Thanh tốn điện tử có thể được thực hiệnqua internet, các hệ thống ứng dụng chuyển tiền điện tử hay các hệ thống thanh toán củacác ngân hàng.Tương tự như vậy, “ví điện tử” có thể hiểu đơn
PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
Thứ nhất Tổng quan về hình thức sử dụng hình thức thanh toán bằng ví điện tử tại Việt
Thứ hai Một số hình thức thanh toán bằng ví điện tử tại Việt Nam.
Thứ ba Thực trạng ứng dụng, giải pháp phát triển hình thức thanh toán bằng ví điện tử tại
Thứ nhất Phương pháp thu thập số liệu
Thứ hai Phương pháp xử lí, phân tích số liệu
Tổng quan về thanh toán điện tử
Phân loại thanh toán điện tử
Sự phát triển của công nghệ 4.0 đã tạo điều kiện cho các phương tiện thanh toán điện tử trở nên phổ biến, đặc biệt trong lĩnh vực thương mại điện tử Các phương thức thanh toán điện tử mới liên tục xuất hiện để đáp ứng nhu cầu trao đổi dịch vụ qua internet và thiết bị điện tử Trong số đó, ví điện tử là một trong những sản phẩm được người dùng ưa chuộng nhất, cho phép thực hiện giao dịch nội địa và quốc tế Đối với thanh toán quốc tế, các ứng dụng như PayPal, AmazonPay, Paypeer, là những lựa chọn phổ biến và gần gũi với người dùng.
Ở Việt Nam, các nhà phát triển cũng cho ra đời nhiều sản phẩm công nghệ với ứng dụng tương tự, đáp ứng nhu cầu chi tiêu nội địa trong nước, tiêu biểu như Momo, VNPAY, ZaloPay, ShopeePay,
Với sự tiện lợi của các phương thức thanh toán điện tử, cách sử dụng chúng cũng trở nên đơn giản và dễ dàng, chỉ cần người dùng có thiết bị kết nối internet Hiện nay, khoảng trên 80% dân số Việt Nam và trên toàn thế giới sử dụng các thiết bị công nghệ như điện thoại, máy tính bảng, , tất cả đều có kết nối internet, tạo điều kiện thuận lợi cho xu hướng sử dụng phương thức giao dịch tiện lợi này trở nên phổ biến và được lòng người dùng.
Tài liệu môn vi mô - Tài li ệ u môn vi mô
Học viện ngân… 100% (22) 42 Đ ề c ươ ng ôn t ậ p NHTM h ọ c sinh t ự …
[123doc] - cau-hoi- nhan-dinh-dung-…
Để sử dụng ví điện tử một cách hiệu quả, người dùng cần liên kết hệ thống ngân hàng với ứng dụng ví điện tử Hiện nay, hầu hết các hệ thống ngân hàng, bao gồm cả nội địa và quốc tế, đều hợp tác liên kết với ví điện tử để mang lại trải nghiệm tốt hơn cho người dùng trong việc sử dụng đa dạng các loại hình thanh toán Quá trình liên kết và tạo lập ví điện tử được hướng dẫn chi tiết bởi hệ thống ví điện tử, đảm bảo thông tin cá nhân của người dùng được bảo mật và dễ dàng thực hiện.
Sau khi tạo lập ví và cung cấp thông tin cá nhân, người dùng sẽ cần tạo mật khẩu để đăng nhập vào ứng dụng, đây là bước bắt buộc để sử dụng dịch vụ một cách an toàn và bảo mật.
Khi liên kết ngân hàng với hệ thống ví điện tử, người dùng cần tạo lập mã OTP để xác nhận các giao dịch nạp tiền, chuyển tiền Mã OTP này đóng vai trò quan trọng trong việc bảo mật và xác thực giao dịch, do đó người dùng phải ghi nhớ mã OTP để hoàn tất giao dịch một cách an toàn và hiệu quả.
Sau khi hoàn tất các bước đăng ký, người dùng có thể nạp tiền từ tài khoản ngân hàng vào ví điện tử để bắt đầu trải nghiệm các tính năng thanh toán, chuyển tiền, nạp tiền điện thoại và nhiều dịch vụ khác Bên cạnh đó, các ứng dụng ví điện tử còn mang lại nhiều tiện ích hấp dẫn, đặc biệt là các ưu đãi và khuyến mại dành cho người trẻ trong các lĩnh vực như ăn uống, internet và di chuyển, chẳng hạn như Grab, Bee,
1.4 Lợi ích của thanh toán điện tử: Đi cùng với sự tiện lợi, dễ sử dụng trong phương thức thanh toán điện tử không chỉ đơn giản là các hình thức giao dịch tiền tệ: nạp tiền, chuyển tiền, rút tiền, mà còn góp phần hoàn thiện nền thương mại điện tử cũng như nâng cao nhận thức của người dùng trong việc sử dụng thanh toán điện tử.
1.4.1 Lợi ích chung trong thanh toán điện tử:
Sự bùng nổ trong phát triển công nghệ đã giúp nền thương mại điện tử ngày càng hoàn thiện và phát triển mạnh mẽ theo hướng giao dịch tiền tệ thông qua mạng internet Với sự tiện lợi và tính bảo mật cao, thanh toán điện tử đã trở thành lựa chọn hàng đầu cho người dùng, giúp họ thực hiện các giao dịch một cách nhanh chóng và an toàn.
Thanh toán điện tử đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy quá trình lưu thông tiền tệ và hàng hóa nhờ vào tính an toàn và bảo mật cao Việc áp dụng phương thức thanh toán này không chỉ đảm bảo quyền lợi công bằng cho cả người mua và người bán, mà còn hạn chế tối đa rủi ro trong giao dịch tiền tệ, tạo nên môi trường kinh doanh an toàn và minh bạch.
Học viện ngân… 100% (13) Tài Chính Ti ề n t ệ
Sự ra đời của các hình thức thanh toán điện tử đánh dấu một bước tiến lớn trong việc hiện đại hóa hệ thống thanh toán, đáp ứng nhu cầu của cả ngân hàng và khách hàng Tiền số hóa mới xuất hiện không chỉ đơn giản hóa các quá trình thanh toán, giao dịch tiền tệ mà còn giảm thiểu thời gian và chi phí giao dịch Với sự phát triển của thanh toán điện tử, việc mua bán và giao dịch trở nên dễ dàng và tiện lợi hơn, đáp ứng đầy đủ nhu cầu của người dùng.
1.4.2 Lợi ích đối với ngân hàng và các doanh nghiệp:
Việc sử dụng ví điện tử không chỉ mang lại trải nghiệm thanh toán tiện lợi cho người dùng, mà còn giúp các ngân hàng tăng doanh thu thông qua hợp tác liên kết Hình thức này còn mở ra cơ hội cho các ngân hàng mở rộng lượng khách hàng tiềm năng ở nhiều lứa tuổi, không chỉ giới trẻ, đồng thời tăng cường khả năng tiếp cận với thị trường toàn cầu.
Việc thực hiện các giao dịch tiền tệ trực tuyến qua internet đã giúp ngân hàng và các doanh nghiệp tiết kiệm đáng kể chi phí kinh doanh và chi phí giao dịch, đồng thời rút ngắn thời gian xử lý các thủ tục giấy tờ, từ đó nâng cao hiệu quả kinh doanh tổng thể.
Thay vì đầu tư lớn vào việc mở rộng hệ thống chi nhánh, nhiều ngân hàng hiện nay đã chuyển hướng đầu tư vào các sản phẩm ví điện tử để mở rộng và phát triển phạm vi cung ứng dịch vụ của mình, giúp tiết kiệm chi phí hiệu quả.
Thực hiện chiến dịch toàn cầu hóa mà không tốn kém quá nhiều chi phí mở rộng chi nhánh, các doanh nghiệp có thể tiết kiệm nguồn lớn tiền bạc và tiến tới tiếp cận khối lượng khách hàng lớn hơn Sản phẩm ví điện tử và xu hướng sử dụng chúng đã mang lại ảnh hưởng tích cực lớn, đặc biệt là trong việc xúc tiến thương mại Thông qua hình thức thanh toán qua ví điện tử, các ngân hàng và doanh nghiệp có thể quảng bá thông tin tài chính tới quốc tế, tiếp cận nhiều phân khúc khách hàng hơn và làm gia tăng giá trị tài sản cũng như dịch vụ quảng cáo.
1.4.3 Lợi ích của ví điện tử đối với người dùng:
Sự xuất hiện và phát triển vượt trội của thanh toán điện tử
Sự xuất hiện của ví điện tử
Công nghệ ngày càng phát triển, con người ưu tiên lựa chọn dịch vụ thông minh, nhanh chóng và tiện lợi, dẫn đến việc thanh toán bằng tiền mặt không còn được ưa chuộng Công nghệ thanh toán không cần tiếp xúc (contactless payment) cho phép người dùng thực hiện các giao dịch chỉ với một chiếc điện thoại thông minh có kết nối mạng Tuy nhiên, liệu công nghệ này đã trở nên phổ biến tại Việt Nam hay chưa vẫn là một câu hỏi cần được giải đáp Việc áp dụng công nghệ thanh toán không cần tiếp xúc mang lại sự tiện lợi và nhanh chóng cho người dùng, giúp họ thoải mái mua sắm mà không cần phải sử dụng tiền mặt hoặc thẻ.
2.1.2 Mô hình thanh toán điện tử
Ví điện tử lần đầu tiên xuất hiện trên thế giới tại Nhật Bản vào năm 2004, do nhà cung cấp dịch vụ lớn nhất xứ hoa anh đào là NTT DoCoMo phát triển với tên gọi osaifu-keitai Sau khi ra mắt, công nghệ này đã được áp dụng rộng rãi tại hơn 300.000 kênh bán lẻ trên toàn đất nước Nhật Bản.
DoCoMo đưa ra 2 phương thức thanh toán:
Dịch vụ Osaifu-Keitai cho phép người dùng tải thẻ tín dụng lên điện thoại thông qua dịch vụ dữ liệu i-mode, với giá trị tối đa 10.000 yen/tháng (khoảng 96 USD) Khi mua hàng, người dùng chỉ cần quét điện thoại qua cổng đọc giá điện tử, giá trị bằng tiền sẽ được tự động trừ vào tài khoản trong điện thoại Tiền thanh toán hàng tháng sẽ được tính vào hóa đơn tiền điện thoại hàng tháng, mang lại sự tiện lợi và dễ dàng cho người dùng.
Thứ hai, điện thoại di động sẽ đóng vai trò như một chiếc thẻ tín dụng hiện đại, cho phép người dùng thực hiện các giao dịch mua hàng một cách tiện lợi và an toàn Mỗi khi khách hàng sử dụng điện thoại để mua sắm, hóa đơn chi tiêu sẽ được gửi đến ngay lập tức, giúp họ dễ dàng quản lý và kiểm soát tài chính của mình.
Tuy nhiên, rào cản lớn nhất đối với loại hình này là yêu cầu người tiêu dùng phải mua hàng tại các điểm bán có thiết bị đầu cuối tương thích Hiện tại, Nhật Bản có khoảng 78.000 gian hàng hỗ trợ dịch vụ Osaifu-Keitai và 25.000 gian hàng chấp nhận thẻ tín dụng để thanh toán.
2.2 Tình hình của ví điện tử trên thị trường thế giới
Trên toàn thế giới, dịch vụ ví điện tử không phải là một loại hình mới, khi một số quốc gia đã phát triển loại hình thanh toán không tiếp xúc như Paypass của Mastercard và WavePay của Visa Với sự phát triển của công nghệ và sự phổ biến của điện thoại thông minh, việc sử dụng điện thoại để thanh toán đã trở thành trào lưu mới Công nghệ không dây Near Field Communications (NFC) cho phép khách hàng thực hiện thanh toán chỉ bằng cách hướng chiếc điện thoại tại cổng đọc điện tử hỗ trợ NFC, giúp quá trình thanh toán trở nên nhanh chóng và tiện lợi.
Các nhà sản xuất và cung cấp dịch vụ di động trên toàn thế giới đang nỗ lực tham gia vào thị trường ví di động đầy tiềm năng Số lượng điện thoại thông minh hỗ trợ công nghệ NFC đang tăng nhanh chóng, với các mẫu điện thoại như Nexus S của Google đã có mặt ở hầu hết các quốc gia châu Âu và điện thoại màn hình cảm ứng C7 của Nokia cũng được tích hợp chip NFC, sẵn sàng cho việc nâng cấp phần mềm để hỗ trợ thanh toán di động.
Ngân hàng La Caixa của Tây Ban Nha đã hợp tác với nhà cung cấp dịch vụ di động Telefonia và gã khổng lồ thanh toán Visa để chạy thử nghiệm dịch vụ di động tại hơn 500 cửa hàng Khách hàng có thể truy cập vào tài khoản ngân hàng của mình thông qua điện thoại di động chỉ bằng một cái "vẩy tay" trên màn hình cảm ứng, cho phép họ mua sắm các sản phẩm có giá trị không quá 20 euro một cách tiện lợi và nhanh chóng.
Tập đoàn France Telecom, sở hữu công ty điện thoại nổi tiếng Orange, và T-Mobile của tập đoàn Deutsche Telekom đã cam kết hợp tác với Barclaycard để thương mại hóa dịch vụ ví di động trên toàn châu Âu vào quý 2 năm 2011.
Nhiều thương hiệu bán lẻ lớn tại Anh như Cafe Nero, Pret A Manger, Boots và Ikea đã áp dụng hình thức thanh toán không tiếp xúc thông qua ví di động Dự đoán từ các chuyên gia cho thấy, Apple sẽ trở thành "người khổng lồ" trong lĩnh vực này khi tích hợp chip NFC vào các mẫu iPhone và iPad thế hệ mới.
Một kỉ nguyên mới của thanh toán di động đã bắt đầu.
2.3 Sự phát triển của ví điện tử
2.3.1 Một số ví điện tử nôỉ tiếng trên thế giới
PayPal được thành lập vào năm 1998 tại Mỹ bởi chuyên gia an ninh mạng Max Levchin và Peter Thiel, người từng quản lý một quỹ đầu tư phòng hộ Đến nay, PayPal vẫn giữ vị trí dẫn đầu trong lĩnh vực thanh toán qua điện thoại, chiếm hơn 40% tổng giá trị thanh toán toàn cầu.
Mỹ cho thấy hơn 80% số người được hỏi đều biết PayPal và thương hiệu ví điện tử phổ biến.
Hơn 15 năm hoạt động, công ty này luôn nắm giữ vị trí số một trong lĩnh vực này Năm
Năm 2002, PayPal trở thành công ty đầu tiên trong lĩnh vực internet phát hành thành công cổ phiếu ra công chúng (IPO), gây ấn tượng mạnh mẽ trong giới đầu tư sau sự kiện khủng bố tại Trung tâm Thương mại Thế giới Cũng trong năm đó, công ty này đã thực hiện một thương vụ mua lại đáng chú ý khi sở hữu eBay với giá trị trị 1,5 tỷ USD.
Đến năm 2013, công ty đã đạt doanh thu ấn tượng 6,6 tỷ USD, tăng trưởng 20% so với năm trước đó Đáng chú ý, hơn 50% doanh thu này đến từ thị trường ngoài Mỹ, thể hiện sự mở rộng đáng kể của công ty trên phạm vi toàn cầu Ngoài ra, công ty cũng ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ trong lĩnh vực thanh toán qua điện thoại, với tổng giá trị giao dịch đạt hơn 27 tỷ USD, tăng 100% so với năm 2012.
Cùng với sự phát triển và phổ biến của eBay ở thị trường Mỹ, tại thị trường đông dân nhất thế giới và có nền kinh tế lớn thứ hai toàn cầu là Trung Quốc, người ta thường nhắc đến Alibaba như một đối thủ cạnh tranh trực tuyến với website mua bán trực tuyến nổi tiếng.
Thương hiệu ví điện tử Alipay thuộc tập đoàn Alibaba được thành lập vào năm 2004 và nhanh chóng trở thành một trong những ví điện tử hàng đầu tại Trung Quốc Tính đến cuối năm 2013, Alipay đã có hơn 100 triệu người dùng đăng ký sử dụng dịch vụ của mình, khẳng định vị thế thống trị trên thị trường Trung Quốc.
Một số xu hướng nổi bật của ví thanh toán điện tử
Quẹt mã QR code
3.1.1 Thực trạng sử dụng mã QR code
Mã QR đã trở thành một phần không thể thiếu trong cuộc sống hàng ngày của chúng ta, xuất hiện trên hầu hết các sản phẩm và dịch vụ Với chỉ một thao tác đơn giản, QR code cho phép người dùng thực hiện các giao dịch thanh toán nhanh chóng và dễ dàng Tính năng này đã mang lại tiện ích lớn cho dịch vụ ngân hàng điện tử, giúp nâng cao trải nghiệm người dùng và tăng cường hiệu quả giao dịch.
Thanh toán bằng mã QR Code là phương thức giao dịch hiện đại, cho phép người dùng thực hiện thanh toán mà không cần dùng tiền mặt hay thẻ Chỉ với một chiếc điện thoại di động có camera, bạn có thể quét mã QR và nhập số tiền cần thanh toán, sau đó hệ thống sẽ tự động trừ số tiền tương ứng từ tài khoản ngân hàng của bạn Quá trình này diễn ra nhanh chóng và tiện lợi, chỉ cần một tiếng "bíp" là giao dịch đã được hoàn tất.
Trong 2 năm trở lại đây, phương thức thanh toán QR Code ngày càng được sử dụng rộng rãi Nhiều đơn vị kinh doanh từ chỗ chưa biết mã qr là gì, quét mã qr là gì đã ứng dụng và hoạt động hiệu quả.
Nhiều thương hiệu nổi tiếng như GenViet, Seven Umo, Phan Nguyen hay chuỗi đồ ăn nhanh KFC, Gà 36 và các siêu thị, cửa hàng bán lẻ lớn đang áp dụng phương thức thanh toán bằng QR Code, mang lại sự tiện lợi và nhanh chóng cho khách hàng khi thực hiện giao dịch.
Tính năng thanh toán bằng cách quét mã QR đã được triển khai rộng rãi tại các ngân hàng lớn ở Việt Nam Ngày 15/6/2021, 14 ngân hàng và Công ty Cổ phần thanh toán quốc gia Việt Nam (NAPAS) đã chính thức ra mắt thương hiệu VietQR và dịch vụ Chuyển tiền nhanh Napas247 bằng mã QR, cho phép khách hàng chuyển tiền nhanh lên tới 500 triệu đồng mà không cần nhớ số tài khoản Đồng thời, nhiều doanh nghiệp B2B, B2C cũng đã tích hợp phương thức thanh toán mới này để mang đến trải nghiệm mua sắm tốt hơn cho khách hàng của mình.
3.1.2 Mã QR code là gì?
Mã QR (Quick Response Code) hay còn gọi là mã vạch ma trận, là dạng mã vạch hai chiều (2D) cho phép người dùng quét và đọc thông tin một cách nhanh chóng Với sự phát triển của công nghệ, mã QR có thể được đọc bởi máy đọc mã vạch chuyên dụng hoặc thậm chí là smartphone có chức năng chụp ảnh và ứng dụng quét mã vạch.
Khi đến quầy thu ngân, bạn thường thấy một bảng nhựa đặt trên bàn với hình màu đen nền trắng chứa nhiều ô vuông nhỏ và các ký tự chồng chéo Đây chính là mã QR Code, được ra đời và sử dụng lần đầu tiên tại Nhật Bản trong ngành công nghiệp ô tô.
Mã QR Code có vẻ vô nghĩa khi nhìn thoáng qua, nhưng thực tế nó chứa đựng thông tin được mã hóa Để giải mã và đọc được nội dung của mã QR Code, bạn cần cài đặt ứng dụng đọc mã QR trên điện thoại của mình Sau đó, khởi chạy ứng dụng và điều chỉnh điện thoại để khung hình bao quanh mã QR Code, giữ nguyên cho đến khi có tiếng "bíp" báo hiệu đã quét thành công.
Khi quét mã QR Code bằng smartphone, mọi thông tin mã hóa sẽ được truyền tải và hiển thị trên màn hình thiết bị Các thông tin này có thể bao gồm địa chỉ trang web, thông tin liên hệ, tin nhắn, chi tiết sản phẩm hoặc thậm chí là hướng dẫn thanh toán.
3.1.3 Lợi ích của việc sử dụng mã QR code
Có rất nhiều lợi ích khi sử dụng mã QR để thực hiện thanh toán:
Thanh toán bằng mã QR mang lại sự tiện lợi vượt trội khi không yêu cầu thiết bị đặc biệt Điều này giúp giải quyết một trong những thách thức lớn nhất của thanh toán di động, đó là tìm kiếm giải pháp tương thích giữa các thiết bị khác nhau Với phương thức thanh toán bằng mã QR, người dùng chỉ cần sử dụng camera có sẵn trên điện thoại để quét mã, từ đó mang lại trải nghiệm thanh toán nhanh chóng và dễ dàng.
Thanh toán qua mã QR code mang lại trải nghiệm nhanh chóng và dễ sử dụng cho người dùng Không cần phải nhập thông tin tài khoản, số thẻ hay số tài khoản như các phương thức thanh toán khác, người dùng chỉ cần quét mã QR và nhập số tiền thanh toán để hoàn tất giao dịch trong vài giây mà không cần khai thác thông tin người dùng.
Thanh toán bằng mã QR Code không chỉ mang lại sự tiện lợi mà còn đảm bảo tính an toàn cao, giảm thiểu rủi ro so với các phương thức thanh toán truyền thống Việc lưu trữ thông tin thanh toán trên điện thoại di động cá nhân giúp khách hàng mua sắm an toàn hơn, tránh việc lộ thông tin tài khoản và gian lận Đặc biệt, với hai lớp bảo mật và định dạng đặc biệt của mã QR theo tiêu chuẩn toàn cầu của EMVCo quốc tế, khách hàng có thể hoàn toàn yên tâm khi giao dịch thanh toán bằng QR code.
Mặc dù thanh toán qua mã QR code mang lại sự tiện lợi và an toàn, nhưng vẫn tiềm ẩn những rủi ro nhất định Đặc biệt, mã QR code thường chứa file dữ liệu bao gồm thông tin thẻ thanh toán đầy đủ, do đó người mua hàng cần đề phòng và cảnh giác cao độ để tránh trở thành nạn nhân của các vụ đánh cắp dữ liệu, điều này có thể dẫn đến tổn thất đáng kể cho người sử dụng.
Ngân hàng di động
3.2.1 Thực trạng thanh toán qua ngân hàng di động
Ngân hàng di động đang được ứng dụng rộng rãi tại nhiều quốc gia trên thế giới, đặc biệt là ở những khu vực xa xôi và nông thôn có thiếu thốn cơ sở hạ tầng Tại Việt Nam, hình thức thanh toán này cũng đã trở nên phổ biến, đặc biệt là ở các thành phố lớn và khu đô thị, mang lại sự tiện lợi và dễ dàng cho người dùng.
Cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 đang tác động mạnh mẽ tới mọi mặt của cuộc sống, đặc biệt là trong lĩnh vực thanh toán Với sự phát triển của công nghệ số, làn sóng thanh toán di động đang bùng nổ tại Việt Nam, đồng hành cùng xu hướng "không tiền mặt" đang ngày càng phổ biến.
Ngành ngân hàng tại Việt Nam đã tận dụng cơ hội lớn để phát triển với tiềm năng to lớn từ thị trường và nền tảng hệ thống tài chính vững chắc Việc áp dụng Mobile Banking đã trở thành một phần quan trọng trong hệ sinh thái dịch vụ của hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam, giúp họ tăng cường khả năng tiếp cận và trải nghiệm khách hàng.
Với tỷ lệ sử dụng thiết bị di động lên tới gần 70% tổng dân số và hơn 50% dân số sử dụng Internet, nhu cầu mua sắm và tiêu dùng trực tuyến trên thiết bị di động đang gia tăng nhanh chóng, đặc biệt là trong nhóm khách hàng trẻ, có kiến thức và ham trải nghiệm Theo báo cáo của tổ chức Visa, có tới 9 trên 10 người tiêu dùng sẵn sàng thử các phương thức thanh toán mới, trong đó 88% cho biết họ rất có thể sẽ sử dụng smartphone để thực hiện thanh toán.
Thị trường tài chính đang không ngừng phát triển với sự xuất hiện của các phương thức thanh toán di động mới, đa dạng và tiện ích Để đáp ứng nhu cầu của khách hàng, ngành ngân hàng cần phải phát triển các ứng dụng ngân hàng di động không chỉ dừng lại ở các tính năng thanh toán thông thường mà còn trở thành công cụ quản lý tài chính toàn diện, hệ sinh thái mua sắm và tiêu dùng đa dạng Điều này đặt ra thách thức cho các ngân hàng trong việc tạo ra những ứng dụng ngân hàng di động vượt trội, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
Ngày 15/6, tại Hà Nội, 14 ngân hàng và Công ty Cổ phần thanh toán quốc gia Việt Nam (NAPAS) đã chính thức ra mắt thương hiệu VietQR và dịch vụ Chuyển tiền nhanh Napas247 bằng mã QR, đánh dấu một bước tiến quan trọng trong việc thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam.
Dịch vụ ngân hàng di động cho phép khách hàng chuyển tiền nhanh chóng lên tới 500 triệu đồng mà không cần nhớ số tài khoản Đây là một ứng dụng được cung cấp bởi các tổ chức tài chính, giúp khách hàng thực hiện các giao dịch tài chính mọi lúc, mọi nơi trên điện thoại di động hoặc máy tính bảng Ngân hàng di động thường hoạt động 24 giờ và có thể bị giới hạn bởi các tổ chức tài chính về tài khoản truy cập và số tiền giao dịch Tuy nhiên, để sử dụng dịch vụ này, khách hàng cần có kết nối internet hoặc dữ liệu trên thiết bị di động.
Giao dịch qua ngân hàng di động phụ thuộc vào các tính năng của ứng dụng ngân hàng di động, bao gồm việc kiểm tra số dư tài khoản, danh sách giao dịch mới nhất, thanh toán hóa đơn điện tử, tiền gửi séc từ xa, thanh toán P2P và chuyển tiền giữa các tài khoản Một số ứng dụng ngân hàng di động cũng cung cấp tính năng tải xuống bản sao kê và in tại cơ sở của khách hàng Việc sử dụng ứng dụng ngân hàng di động giúp tăng tính dễ sử dụng, tốc độ, tính linh hoạt và cải thiện bảo mật nhờ tích hợp với các cơ chế bảo mật thiết bị di động.
Từ góc độ của các ngân hàng, ngân hàng di động giúp giảm thiểu chi phí xử lý giao dịch bằng cách giảm thiểu nhu cầu khách hàng phải đến trực tiếp chi nhánh để thực hiện các giao dịch như rút tiền và gửi tiền.
Ngân hàng di động là gì?
Ngân hàng di động là dịch vụ cho phép khách hàng thực hiện giao dịch tài chính từ xa thông qua thiết bị di động như điện thoại thông minh Dịch vụ này không xử lý các giao dịch liên quan đến tiền mặt, vì vậy khách hàng cần đến ATM hoặc chi nhánh ngân hàng để rút tiền hoặc gửi tiền Tuy nhiên, nhiều ứng dụng ngân hàng di động hiện nay đã tích hợp tính năng gửi tiền từ xa bằng cách sử dụng máy ảnh của thiết bị để truyền kỹ thuật số séc đến tổ chức tài chính của họ.
Ngân hàng di động là một hình thức tài chính khác biệt so với thanh toán di động, trong đó người dùng sử dụng thiết bị di động để thực hiện các giao dịch tài chính Thanh toán di động chỉ đơn giản là sử dụng thiết bị di động để thanh toán hàng hóa hoặc dịch vụ tại điểm bán hoặc từ xa, tương tự như việc sử dụng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng để thực hiện thanh toán EFTPOS.
3.2.3 Thách thức khi ứng dụng ngân hàng di động vào ví thanh toán điện tử
Ngân hàng di động cung cấp đa dạng các dịch vụ như giao dịch, đầu tư, dịch vụ nội dung và thông tin tài khoản Đặc biệt, dịch vụ giao dịch thanh toán cho bên thứ ba là một trong những tính năng nổi bật, cho phép người dùng thực hiện thanh toán hóa đơn và chuyển khoản một cách nhanh chóng và tiện lợi.
Những thách thức chính trong việc phát triển một ứng dụdụnthanh toán ngân hàng di động tinh vi:
Các ngân hàng đang đối mặt với một thách thức lớn khi phải cung cấp giải pháp ngân hàng di động trên nhiều loại thiết bị điện thoại di động khác nhau Sự đa dạng của các thiết bị di động, với một số hỗ trợ Java ME và những thiết bị khác hỗ trợ Bộ công cụ ứng dụng SIM, trình duyệt WAP hoặc chỉ SMS, đòi hỏi các giải pháp ngân hàng di động linh hoạt và đa dạng.
Mong muốn về khả năng tương tác chủ yếu phụ thuộc vào các ngân hàng, nơi các ứng dụng cung cấp bảo mật tốt hơn, dễ sử dụng hơn và cho phép phát triển các khả năng phức tạp hơn tương tự như ngân hàng internet Trong khi đó, SMS có thể cung cấp những tính năng cơ bản nhưng trở nên khó hoạt động khi thực hiện các giao dịch phức tạp hơn.
Thanh toán qua ngân hàng di động được coi là an toàn hơn so với ngân hàng internet do tính chất bảo mật cao hơn Điều này là do ngân hàng di động chỉ có thể được thực hiện từ một thiết bị cụ thể đã được đăng ký với tài khoản ngân hàng, chẳng hạn như điện thoại thông minh hoặc máy tính bảng có thẻ SIM Trong khi đó, ngân hàng internet có thể được truy cập từ nhiều thiết bị khác nhau có kết nối internet, làm tăng nguy cơ bị tấn công bởi tin tặc Để đánh cắp thông tin qua ngân hàng internet, kẻ lừa đảo thường sử dụng phần mềm ghi nhật ký gõ phím, trong khi với ngân hàng di động, chúng cần phải có thiết bị di động đã được đăng ký hoặc đánh cắp số điện thoại bằng cách hoán đổi thẻ SIM.
Thanh toán không tiếp xúc
Đại dịch COVID-19 đã làm dấy lên sự cảnh giác trong các giao dịch hàng ngày, đặc biệt là khi trao đổi tiền mặt, từ đó tạo động lực cho sự phát triển mạnh mẽ của xu hướng thanh toán không tiền mặt và không tiếp xúc trên toàn cầu.
Thanh toán không tiếp xúc (Contactless) đang trở thành hình thức thanh toán mới được người tiêu dùng Việt ưa chuộng, bên cạnh các phương thức thanh toán phi tiền mặt truyền thống như thẻ ngân hàng, ví điện tử và mã QR.
3.3.1 Thanh toán không tiếp xúc là gì?
Thanh toán không tiếp xúc (Contactless) là hình thức thanh toán hiện đại, cho phép khách hàng thực hiện giao dịch mua hàng chỉ bằng cách chạm hoặc vẫy nhẹ thẻ hoặc điện thoại có chức năng thanh toán không tiếp xúc lên máy POS Công nghệ không dây tầm ngắn được sử dụng để đảm bảo an toàn cho các giao dịch thanh toán giữa thẻ hoặc thiết bị hỗ trợ Contactless và máy POS Thẻ thanh toán không tiếp xúc được trang bị chip và ăng-ten giao tiếp tầm ngắn (NFC), cho phép thực hiện các thanh toán trong phạm vi gần một cách nhanh chóng và tiện lợi.
Thanh toán không chạm (Contactless) mang đến trải nghiệm vượt trội cho người dùng với tốc độ nhanh hơn, quy trình đơn giản hơn và đảm bảo bảo mật, an toàn Công nghệ này cho phép chủ thẻ kiểm soát thẻ trong suốt quá trình giao dịch, giảm thiểu rủi ro mất mát hoặc làm giả thông tin Đặc biệt, Contactless còn có chế độ bảo vệ chống tính phí trùng lặp và mang đến sự tiện lợi khi không cần ký tên trên hóa đơn với giao dịch giá trị nhỏ, giúp tiết kiệm thời gian cho cả bên bán và bên mua Tuy nhiên, với giao dịch có giá trị cao hơn 1.000.000 đồng, khách hàng sẽ phải ký tên trên hóa đơn để gia tăng bảo mật.
3.3.2 Các hệ thống thanh toán không tiếp xúc di động phổ biến nhất
Hầu hết các thiết bị của Apple đều được tích hợp ứng dụng Apple Wallet, cho phép người dùng lưu trữ thông tin thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ trên thiết bị của họ, chẳng hạn như iPhone hoặc iWatch, để thực hiện mua hàng tại các cửa hàng Ngoài ra, hệ thống cũng hỗ trợ mua hàng trực tuyến và thông qua các ứng dụng khác Tính năng này còn cho phép người dùng gửi tiền cho bạn bè và gia đình một cách đơn giản thông qua hệ thống tin nhắn văn bản bằng Apple Pay.
Google Pay cho phép người dùng thực hiện thanh toán một cách an toàn tại các nhà bán lẻ trực tuyến và ngoại tuyến thông qua ứng dụng Thay vì sử dụng số thẻ tín dụng trực tiếp, Google sẽ chia sẻ số được mã hóa gắn với thẻ thanh toán của người dùng với nhà bán lẻ, đảm bảo tính bảo mật cao Ngoài ra, người dùng cũng có thể dễ dàng gửi và nhận tiền bằng cách sử dụng địa chỉ email hoặc số điện thoại, mang lại sự tiện lợi và linh hoạt trong việc chuyển tiền.
Samsung Pay là ví điện tử do Samsung phát triển, cho phép người dùng lưu trữ thông tin thẻ thanh toán trong ứng dụng và sử dụng tại các thiết bị POS tại các cửa hàng Ngoài ra, người dùng Samsung Pay còn có thể nhận lại tiền và các phần thưởng khác khi mua hàng bằng điện thoại Để sử dụng, người dùng chỉ cần chụp ảnh thẻ hoặc mã vạch và chạm nhẹ vào màn hình để hoàn tất thanh toán một cách nhanh chóng và tiện lợi.
3.3.3 Ưu, nhược điểm của thanh toán không tiếp xúc Ưu điểm của thanh toán không tiếp xúc:
Thanh toán không tiếp xúc mang lại sự nhanh chóng và tiện lợi, giúp loại bỏ công đoạn nhập mã PIN Khách hàng chỉ cần đặt gần hoặc chạm nhẹ lên thiết bị đọc thẻ (POS) để thực hiện thanh toán Điều này giúp tiết kiệm thời gian cho cả cửa hàng, người bán và khách hàng, mang lại trải nghiệm mua sắm mượt mà và hiệu quả hơn.
Sự tiện lợi cũng là một yếu tố quan trọng cần được xem xét Thanh toán không tiếp xúc là công nghệ hiện đại, tiên tiến và đang được chấp nhận rộng rãi tại nhiều cửa hàng tiện lợi, nhà hàng, siêu thị và trung tâm thương mại Trong thời đại Covid-19, việc thanh toán không tiếp xúc được nhiều tổ chức Y tế trên thế giới khuyến khích sử dụng, giúp hạn chế thanh toán trực tiếp bằng tiền mặt, giảm thiểu sự lây lan của dịch bệnh và đảm bảo an toàn cho khách hàng khi giao dịch.
Độ an toàn bảo mật thông tin là yếu tố quan trọng khi sử dụng thẻ thanh toán không tiếp xúc Các loại thẻ này được trang bị chip EMV, chỉ hoạt động khi thiết bị chấp nhận thẻ, ngân hàng phát hành và liên minh 3 tổ chức tài chính phát triển thẻ chip EMV (Europay/MasterCard/Visa) thông qua các bước xác nhận nghiêm ngặt cấp phép Quy trình xử lý giao dịch được thực hiện nhanh chóng và bảo mật, chỉ diễn ra chưa đầy 3 giây, đảm bảo mọi thông tin thanh toán của khách hàng được bảo vệ tuyệt đối.
Nhược điểm của thanh toán không tiếp xúc:
Tính bảo mật của thẻ là một mối quan ngại lớn đối với nhiều người dùng Các vụ việc tội phạm skimming dữ liệu thẻ bằng cách sử dụng điện thoại thông minh để đọc thẻ trong ví của người tiêu dùng đã từng được đưa tin trên các phương tiện truyền thông, khiến người dùng lo lắng về sự an toàn của thông tin thẻ của mình.
Phạm vi đọc thẻ rất ngắn, khiến cho việc lấy dữ liệu và thực hiện giao dịch chỉ có thể xảy ra khi tên tội phạm ở rất gần Thêm vào đó, thẻ không thể bị sao chép, đặc biệt là thẻ chip và thẻ PIN, vì chúng yêu cầu mã PIN không được ghi ở bất kỳ đâu trên thẻ để sử dụng, đảm bảo mức độ an toàn cao nhất.
Công nghệ cảm ứng sinh trắc học
Việc áp dụng xác thực bằng sinh trắc học, chẳng hạn như nhận diện vân tay hoặc khuôn mặt, đang trở thành xu hướng mới trong việc hoàn tất giao dịch Thay vì sử dụng mã PIN hoặc mật khẩu truyền thống, phương pháp này mang lại sự tiện lợi và bảo mật cao hơn cho người dùng.
Việc sử dụng mật khẩu để xác thực đã trở nên lỗi thời, theo nhận định của các chuyên gia bảo mật Thật vậy, nhiều người tiêu dùng thường xuyên gặp khó khăn khi nhớ mật khẩu của mình Trong khi đó, xác thực sinh trắc học trong thanh toán đang nổi lên như một giải pháp an toàn và tiện lợi hơn, mang lại nhiều ưu điểm mới cho người dùng.
3.4.1 Công nghệ cảm ứng sinh trắc học là gì?
Sinh trắc học là một lĩnh vực khoa học ứng dụng, tập trung vào việc phân tích xác suất thống kê để nghiên cứu các hiện tượng sinh học hoặc các chỉ tiêu sinh học có thể đo lường được.
Xác thực sinh trắc học là phương pháp xác minh danh tính thông qua các dấu hiệu nhận diện sinh học như dấu vân tay, dái tai, võng mạc, hình dạng bàn tay, khuôn mặt hoặc chữ ký bằng văn bản Dấu vân tay là loại xác thực sinh trắc học được sử dụng phổ biến và lâu đời nhất, với lịch sử sử dụng từ thời cổ đại ở Trung Quốc như một dấu hiệu xác thực duy nhất.
Công nghệ sinh trắc học đã phát triển vượt bậc với sự xuất hiện của công nghệ số hóa và cơ sở dữ liệu Thay vì sử dụng phương pháp lăn tay truyền thống, xác thực sinh trắc học hiện đại cho phép quét và lưu trữ dữ liệu sinh trắc học kỹ thuật số Mỗi cá nhân sở hữu đặc điểm nhận diện sinh học riêng biệt, được tích hợp với phần mềm để tạo ra mật khẩu an toàn cho các giao dịch điện tử hoặc mở khóa thiết bị di động, đánh dấu sự ra đời của "công nghệ sinh trắc đa nhân tố".
3.4.2 Các loại xác thực sinh trắc học thường gặp
Nhận diện bằng vân tay là loại xác định sinh trắc học được áp dụng phổ biến và đa dạng nhất hiện nay Công nghệ này mang lại độ tin cậy và chính xác cao, đồng thời rất tiện lợi cho người dùng Hầu hết các hãng điện thoại trên thế giới đều tích hợp tính năng vân tay để xác định danh tính người dùng và mở khóa mật khẩu một cách nhanh chóng và an toàn.
Sinh trắc vân tay còn được ứng dụng trong các thiết bị chấm công hiện đại, giúp nâng cao hiệu quả quản lý nhân sự Thông qua các thuật toán nhận diện hình ảnh tiên tiến, máy chấm công có thể phân biệt chính xác từng dấu vân tay, đảm bảo tính lương công bằng và chính xác cho nhân viên.
Nhận diện khuôn mặt (Face ID):
Xác thực sinh trắc học dựa trên đặc điểm khuôn mặt là một trong những phương pháp phổ biến thứ hai sau dấu vân tay Thiết bị này hoạt động bằng cách phân tích và so sánh đặc điểm khuôn mặt đã được thiết lập từ trước với khuôn mặt đang được quét ở hiện tại, giúp xác minh danh tính một cách chính xác và bảo mật.
Công nghệ Face ID cho phép tạo ra bản đồ độ sâu và hình ảnh hồng ngoại của một khuôn mặt thông qua việc chiếu và phân tích Đây là công nghệ sinh trắc học tiên tiến được Apple ứng dụng thành công vào các sản phẩm điện tử của mình, giúp mang lại trải nghiệm bảo mật và tiện lợi cho người dùng.
Nhận diện khuôn mặt cũng được ứng dụng rộng rãi trong hệ thống bảo mật vật lý của các tòa nhà, giúp bộ phận quản lý kiểm soát chặt chẽ số lượng người ra vào và lưu trú trong tòa nhà, từ đó nâng cao hiệu quả quản lý và đảm bảo an ninh cho cả tòa nhà.
Nhận diện qua võng mạc:
Sinh trắc võng mạc là hình thức xác thực sinh trắc học đáng tin cậy do sự đa dạng và phức tạp của nó, tương tự như dấu vân tay Giải pháp này được ứng dụng rộng rãi trong lĩnh vực ngân hàng, cho phép người dùng thực hiện giao dịch và thanh toán tài chính một cách an toàn và bảo mật.
Giọng nói cũng là một chỉ báo sinh trắc học được sử dụng rộng rãi bên cạnh các tính năng vật lý như khuôn mặt, vân tay hay võng mạc Các tổ chức tài chính thường nhận diện người dùng bằng sinh trắc học giọng nói, giúp tăng cường bảo mật và xác thực danh tính Giải pháp này mang lại hiệu quả cao trong việc khắc phục tình trạng lừa đảo qua điện thoại, đảm bảo an toàn cho các giao dịch tài chính.
Communications Gatekeeper là một ví dụ điển hình về công nghệ nhận diện giọng nói hiện đại Ứng dụng này có khả năng xác định chính xác giọng nói của người lớn tuổi, từ đó cho phép nhân viên nhận cuộc gọi ưu tiên họ trong danh sách chờ, đặc biệt là trong thời kỳ đại dịch Covid-19.
3.4.3 Sinh trắc học – Đảm bảo thanh toán an toàn
Việc áp dụng Internet và thanh toán trực tuyến đã mang lại cho khách hàng sự tiện lợi khi có thể đặt hàng và thanh toán cho doanh nghiệp tại bất kỳ thời điểm và địa điểm nào trên thế giới Tuy nhiên, bên cạnh cơ hội mở rộng kinh doanh và tăng cường năng lực cạnh tranh, doanh nghiệp cũng phải đối mặt với những rủi ro tiềm ẩn trong thanh toán trực tuyến.
Xác thực sinh trắc học mang lại một lớp bảo mật bổ sung cho thanh toán bằng thẻ không tiếp xúc, giúp loại bỏ những hạn chế của phương thức thanh toán hiện tại Nhờ công nghệ này, người dùng không cần phải ghi nhớ mã PIN, đồng thời giảm thiểu sự tương tác vật lý với các thiết bị nhập mã PIN, mang lại trải nghiệm thanh toán an toàn và tiện lợi hơn.
Một số hình thức thanh toán bằng ví điện tử
Ví điện tử MoMo
Thương mại điện tử đang trở thành xu hướng "sốt giá" trong thời đại không dây hiện nay Theo kết quả điều tra khảo sát năm 2014 của Cục Thương mại Điện Tử và Công nghệ Thông Tin, giá trị mua hàng trực tuyến của một người trong năm ước tính đạt khoảng 145 USD và doanh số thu từ thương mại điện tử B2C đạt khoảng 2,97 tỷ USD, chiếm 2,12% tổng mức bán lẻ hàng hóa cả nước Ngoài ra, giá trị giao dịch qua ví điện tử năm 2016 đạt 53,109 tỷ đồng, tăng tới 64% so với năm 2015 Sự phát triển nhanh chóng của thương mại điện tử và thanh toán trực tuyến đã tạo ra nhu cầu lớn về các phương thức thanh toán nhanh chóng và gọn gàng, từ việc sử dụng thẻ tại các máy POS đến các giải pháp thanh toán di động hiện đại Tại Việt Nam, thị trường ví điện tử đang trở nên cạnh tranh hơn, với nhiều ví điện tử tham gia, trong đó có Ví điện tử MoMo nổi bật.
Côngty Cổ phần dịch vụ Di Động Trực
Tuyến( viết tắt M_Service) hoạt động chính tronglĩnh vực Thanh toán trên di động
( mobile payment) dưới thương hiệu MoMo.
Côngty được Ngân hàng Nhà nước Việt
Nam cấp phép cung cấp dịch vụ Ví điện tử và dịch vụ chuyển, thu hộ/ chi hộ, Ứng dụng
Ví điện tử MoMo là sản phẩm của Công ty Cổ phần Dịch vụ Di động Trực tuyến (M_Service), cho phép người dùng tạo và nạp tiền vào tài khoản để thực hiện các giao dịch thanh toán tiện lợi Với MoMo, bạn có thể dễ dàng thanh toán hơn 200 dịch vụ khác nhau, bao gồm nạp tiền điện thoại, thanh toán hóa đơn điện nước, vay tiêu dùng và nhiều dịch vụ khác.
Tiền trong tài khoản MoMo có giá trị tương đương tiền mặt và được bảo chứng 100% bởi các ngân hàng đối tác uy tín Ví MoMo đã được Ngân Hàng Nhà Nước cấp giấy phép và quản lý dịch vụ Ví điện tử từ năm 2015, đảm bảo sự an toàn và tin cậy cho người dùng Với vai trò là đối tác chiến lược của các ngân hàng lớn như VietcomBank, VietinBank, AgriBank, BIDV, ACB, TPBank, VPBank, ShinhanBank, cùng các tổ chức thẻ Visa/Master/JCB, Ví MoMo mang đến cho người dùng sự yên tâm khi sử dụng dịch vụ.
Với niềm tin vào việc dịch vụ tài chính, thanh toán có thể thay đổi cuộc sống và gia tăng thu nhập cho người dân Việt Nam, MoMo đã xây dựng thành công một cơ sở hạ tầng thanh toán độc đáo và sáng tạo, phục vụ mọi đối tượng khách hàng Là đơn vị hàng đầu về cung cấp dịch vụ Ví điện tử trên di động, dịch vụ chuyển tiền mặt tại điểm giao dịch và nền tảng thanh toán, MoMo hợp tác chiến lược với các ngân hàng và tổ chức tài chính để mang dịch vụ tài chính, thanh toán đến người dân Việt Nam, đặc biệt tại các khu vực vùng sâu, vùng xa Đến nay, MoMo đã thực hiện chục triệu lượt giao dịch cho khách hàng và sở hữu mạng lưới điểm giao dịch tài chính trải rộng khắp các tỉnh thành trên cả nước, cho phép hàng triệu khách hàng tiếp cận với các dịch vụ tài chính.
Ví MoMo hiện đã liên kết trực tiếp với hơn 25 ngân hàng, cho phép người dùng thực hiện các giao dịch tài chính một cách dễ dàng và tiện lợi Với Ví MoMo, người dùng có thể thanh toán các tiện ích hàng ngày như tiền điện, nước, internet, truyền hình cáp, mua vé máy bay, hoa tươi và thậm chí là thanh toán tiền taxi Ngoài ra, Ví MoMo cũng hỗ trợ việc trả góp của các công ty tài chính và cho phép người dùng thực hiện thanh toán tại các điểm chấp nhận thanh toán như Gongcha, Minishop, Circle K,
Ví điện tử MoMo đã trở thành lựa chọn hàng đầu của người dùng khi đáp ứng đầy đủ nhu cầu 24/7 với đa dạng các loại hình dịch vụ, bao gồm thanh toán cơ bản, thương mại điện tử, du lịch, giao thông đi lại, giải trí, tài chính tiêu dùng, bảo hiểm và mua sắm Đặc biệt, MoMo vừa triển khai tính năng hoàn tiền tiết kiệm lên đến 30% cho tất cả khách hàng, mang đến trải nghiệm thanh toán và nhận hoàn tiền hấp dẫn khi mua sắm tại các siêu thị và cửa hàng tiện lợi.
Ví điện tử hoạt động bằng cách liên kết tài khoản ngân hàng, cho phép người dùng nạp tiền và thực hiện các giao dịch thanh toán một cách đơn giản và tiện lợi Với chỉ một chiếc Smartphone và kết nối mạng Wifi, bạn đã có thể thực hiện các dịch vụ giao dịch ở mọi nơi, mọi lúc, mang lại sự linh hoạt và tiện ích cho cuộc sống hàng ngày.
Chuyển – nhận tiền Thực hiện nhanh chóng các giao dịch chuyển và nhận tiền cho người khác
Thanh toán hóa đơn là giải pháp tiện lợi giúp người dùng dễ dàng thanh toán các hóa đơn thiết yếu như tiền điện, nước, học phí, phí chung cư, mà không cần phải quản lý nhiều giao dịch qua thẻ ngân hàng, mang lại sự tiện lợi và tiết kiệm thời gian.
Lưu trữ tiền trên mạng Internet
Giảm bớt sự xuất hiện của tiền mặt để tránh các rủi ro về lạm phát
4.1.3 Quy trình thanh toán ví điện tử
1 Thanh toán bằng QR Code
Bước 1: User yêu cầu thanh toán bằng QR code MoMo
Bước 2: Cửa hàng tạo ra QR code theo định dạng của MoMo
Bước 3: Cửa hàng show/in hóa đơn có kèm theo QR code đã tạo để User quét
Bước 4: User quét và xác nhận thanh toán
Bước 5 là giai đoạn xử lý giao dịch của Server MoMo, nơi tiền của người dùng sẽ được tạm giữ Nếu giao dịch thất bại, quá trình sẽ kết thúc ngay lập tức Ngược lại, nếu giao dịch thành công, Server MoMo sẽ gọi đến Confirm Url do đối tác cung cấp theo định dạng của MoMo để xác nhận thanh toán đơn hàng.
Bước 6: Server đối tác xử lý và trả kết quả về cho server MoMo.
Bước 7: Server Momo nhận kết quả và xử lý commit/rollback giao dịch tùy vào thông tin của đối tác trả về
Bước 8: Thu ngân kiểm tra lại thông tin từ kết quả của user và server đối tác.
● Bước 1: User đăng nhập app MoMo, chọn tính năng MÃ THANH TOÁN để tạo mã thanh toán (paymentCode)
● Bước 2: Thu ngân quét Bar code (hoặc QR code) trên màn hình user và thông tin được gửi đến server POS đối tác
● Bước 3: Server POS đóng gói và gửi thông tin giao dịch nhận được đến server MoMo để treo tiền user.
Sau khi nhận yêu cầu, server MoMo sẽ xử lý và trả kết quả treo tiền về cho server POS Trong trường hợp giao dịch không thành công, tức là không thể treo tiền của người dùng, quá trình giao dịch sẽ kết thúc ngay tại đây.
Sau khi nhận kết quả trả về từ server MoMo, server POS sẽ xử lý thông tin và gửi yêu cầu xác nhận giao dịch tương ứng tới server MoMo, quyết định thực hiện commit hoặc rollback tùy thuộc vào kết quả xử lý.
● Bước 6: Server MoMo xử lý yêu cầu confirm và trả kết quả về cho server POS.
Thanh toán hóa đơn, dịch vụ nhanh chóng, tiện lợi
Một trong những tiện ích nổi bật của ví MoMo là khả năng thanh toán các dịch vụ thiết yếu trong cuộc sống hàng ngày, bao gồm hóa đơn tiền điện, tiền nước, internet, truyền hình cáp, bảo hiểm, vé máy bay, tàu xe, hóa đơn điện thoại trả sau và điện thoại cố định.
Thanh toán các khoản vay tiêu dùng cá nhân và bảo hiểm
Ví MoMo mang đến tính năng thanh toán khoản vay trả góp tiện lợi tại các công ty tài chính nổi tiếng như Fe Credit, Home Credit, Prudential Finance, Shinhan Finance, Doctor Dong, ACS và nhiều đơn vị khác Chỉ với một vài bước đơn giản trên điện thoại di động, người dùng có thể thực hiện thanh toán nhanh chóng mà không cần phải đến các địa điểm thanh toán, giúp tiết kiệm thời gian và công sức.
Quét mã QR và thanh toán khi mua sắm dễ dàng
Ví MoMo mang đến khả năng thanh toán tiện lợi bằng cách quét mã khi mua sắm tại các chuỗi cửa hàng như Circle K, Ministop, Family Mart, Coopmart, Lotte và các chuỗi ăn uống nổi tiếng như The Coffee House, Phúc Long, Gong cha, Gogi – Kichi, King BBQ cùng nhiều chuỗi cửa hàng khác, giúp người dùng có trải nghiệm mua sắm nhanh chóng và dễ dàng.
Bên cạnh đó Momo còn có thể thanh toán hóa đơn khi mua sắm trên Tiki,Shopee, Sendo, Adayroi, Lotte.vn, Yes24, Chợ Tốt…
Tự động nhắc nhở người dùng thanh toán hóa đơn khi đến thời hạn
Ví MoMo còn sở hữu tính năng tự động nhắc nhở người dùng thanh toán hóa đơn định kỳ, mang lại sự tiện lợi và chủ động trong việc quản lý tài chính Ngoài ra, ứng dụng cũng cung cấp chức năng liệt kê lịch sử giao dịch và thống kê chi tiêu, giúp người dùng dễ dàng theo dõi và quản lý chi tiêu của mình một cách hiệu quả.
Nạp tiền điện thoại dễ dàng với chiết khấu 5%
Ví VNPay
4.2.1 Ví điện tử VNpay là gì? Đây là một giải pháp thanh toán trực tuyến được tích hợp trên ứng dụng di động của các ngân hàng nhằm giúp cho khách hàng có thể thanh toán online thuận tiện và dễ dàng hơn.
Với những tiện ích vượt trội, dịch vụ Internet Banking mang đến cho khách hàng trải nghiệm thanh toán trực tuyến dễ dàng và nhanh chóng Chỉ với một số bước đơn giản, khách hàng có thể thực hiện các giao dịch như mua sắm, đặt xe, khách sạn, nhà hàng bằng cách đăng nhập vào ứng dụng và sử dụng camera để quét mã QR, giúp quá trình thanh toán trở nên tiện lợi và an toàn hơn.
4.2.2 Lợi ích khi sử dụng ứng dụng VNpay Ứng dụng này mang lại cho người sử dụng rất nhiều những lợi ích mà các ứng dụng thanh toán trực tiếp khác chưa làm được, cụ thể như sau:
Khi sử dụng ứng dụng này, khách hàng không cần phải mang theo tiền mặt hoặc thẻ ngân hàng khi đi mua sắm Thay vào đó, chỉ với một chiếc smartphone, bạn đã có thể dễ dàng thanh toán mà không cần phải mang theo ví, thẻ ngân hàng hoặc các vật dụng khác như trước đây.
Khi thực hiện thanh toán qua VNpay, khách hàng có thể yên tâm về bảo mật thông tin cá nhân vì chỉ cần đăng nhập vào ứng dụng Mobile Banking trên smartphone và quét mã QR để hoàn tất giao dịch, không phải cung cấp thông tin nhạy cảm nào khác.
Với ứng dụng này, việc thanh toán trở nên đơn giản, tiện lợi và nhanh chóng hơn bao giờ hết Chỉ với vài phút thao tác, bạn đã có thể hoàn tất các thủ tục thanh toán, giúp tiết kiệm đáng kể thời gian khi đi mua sắm.
Việc thanh toán qua ứng dụng di động giúp ngân hàng giảm đáng kể chi phí đầu tư cho hệ thống cây ATM và trụ POS, nhờ vào tính năng quét mã QR đơn giản và tiện lợi trên ứng dụng Mobile Banking.
4.2.3 Mô tả quy trình thanh toán VNPAY:
Sau đây là hướng dẫn thanh toán qua VNpay bằng ứng dụng ngân hàng.
Để bắt đầu thực hiện giao dịch qua ứng dụng Mobile Banking, bước đầu tiên bạn cần làm là đăng nhập vào ứng dụng này trên điện thoại của mình Nếu điện thoại của bạn chưa được cài đặt ứng dụng Mobile Banking của ngân hàng mà bạn đang sử dụng, hãy tải ứng dụng về điện thoại và thực hiện đăng nhập để tiếp tục các bước tiếp theo.
Bước 2: Để thực hiện thanh toán, bạn cần chọn tính năng QR Pay đã được tích hợp sẵn trong ứng dụng ngân hàng Tuy nhiên, cần lưu ý rằng tính năng QR Pay này chỉ có sẵn trong ứng dụng của những ngân hàng đã liên kết với VNpay.
Bước 3: Quét mã VNpay để tiến hành thanh toán.
Bước 4: Nhập số tiền cần thanh toán và sau đó xác minh giao dịch (Mã giao dịch được gửi thông qua tin nhắn SMS.
4.2.4 Các lĩnh vực có thể thanh toán bằng Vnpay
Khách hàng có thể tận dụng ứng dụng để thanh toán cho hầu hết các lĩnh vực trong đời sống hàng ngày, bao gồm mua sắm, du lịch và giải trí, mang lại sự tiện lợi và linh hoạt trong việc quản lý tài chính cá nhân.
• Các cửa hàng thời trang.
• Các chuỗi cửa hàng đồ ăn, đồ uống, dịch vụ ăn uống.
• Các trung tâm Anh ngữ, các công ty du lịch hoặc khách sạn.
• Các siêu thị điện máy, các chuỗi cửa hàng bán đồng hồ, điện thoại hoặc máy tính.
Thanh toán các dịch vụ viễn thông.
4.2.5 Tác dụng của VNpay đến khách hàng và doanh nghiệp
Loại ví điện tử này có tác động không hề nhỏ đến cả đối tượng khách hàng và doanh nghiệp, cụ thể: Đối với khách hàng cá nhân:
Dịch vụ thanh toán bằng VNpay QR mang lại sự tiện lợi cho khách hàng khi đi mua sắm, giúp họ không cần phải mang theo tiền mặt và thẻ ATM Điều này không chỉ giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và công sức, mà còn hạn chế được rủi ro mất đồ, mang lại trải nghiệm mua sắm an toàn và thoải mái hơn.
Khi thanh toán bằng ứng dụng, khách hàng có thể hoàn toàn yên tâm về bảo mật thông tin cá nhân Thông tin của khách hàng sẽ được mã hóa và bảo vệ một cách tuyệt đối, giảm thiểu nguy cơ lộ thông tin cá nhân, mang lại sự an tâm khi thực hiện các giao dịch trực tuyến.
Việc ứng dụng thanh toán qua ví VNpay không chỉ giúp khách hàng tiết kiệm thời gian khi đi mua sắm mà còn mang lại sự tiện lợi khi có thể mua sắm ngay tại nhà và thanh toán một cách dễ dàng.
Việc áp dụng hình thức thanh toán bằng VNpay mang lại lợi ích đáng kể cho các doanh nghiệp, giúp tiết kiệm một khoản chi phí lớn nhờ không cần đầu tư vào các thiết bị phục vụ cho việc thu ngân hoặc kiểm đếm tiền mặt, từ đó tối ưu hóa quy trình quản lý tài chính.
Việc áp dụng mã QR giúp các doanh nghiệp quản lý và kiểm tra thu chi một cách dễ dàng hơn, đặc biệt là đối với những doanh nghiệp có nhiều chi nhánh hoặc điểm bán Mỗi chi nhánh, điểm bán sẽ có một mã QR riêng biệt, cho phép doanh nghiệp theo dõi và quản lý tài chính một cách chính xác và hiệu quả.
Zalo Pay
Zalo Pay là ứng dụng thanh toán di động thuộc Công ty Cổ phần Zion, được Ngân hàng Nhà nước cấp phép sử dụng từ ngày 18 tháng 1 năm 2016 Với các tính năng độc đáo, Zalo Pay mang đến trải nghiệm thanh toán nhanh chóng và tiện lợi, cho phép người dùng dễ dàng nạp và rút tiền cũng như thực hiện các khoản thanh toán một cách dễ dàng.
ZaloPay cũng như Airpay đã mang đến cho người dùng những trải nghiệm cực kỳ tiện lợi và an toàn Với việc liên kết với nhiều ngân hàng, ZaloPay cho phép người dùng thực hiện các giao dịch trực tuyến một cách dễ dàng và nhanh chóng, đáp ứng nhu cầu thanh toán trực tuyến ngày càng tăng.
4.3.1 Tại sao bạn nên sử dụng ví Zalo Pay?
Tiện lợi khi giao dịch
• Bạn có thể chuyển tiền nhanh chóng chỉ trong 2 giây sau vài cú chạm
• Thanh toán tại quầy bằng cách quét mã QR
• Thanh toán trực tuyến các hóa đơn như điện, nước, internet,… nhanh chóng và đúng hạn
• Nạp tiền điện thoại với nhiều sự lựa chọn nhà mạng cùng chiết khấu cạnh tranh
• Chuyển tiền nhanh chóng cho người thân, bạn bè, ở xa
• Kiểm tra giao dịch thông qua lịch sử, giúp bạn tránh những sai sót không cần thiết.
An toàn và bảo mật
Zalo Pay là ứng dụng thanh toán di động tuân thủ tiêu chuẩn bảo mật toàn cầu PCI DSS, đảm bảo thông tin thẻ và số tiền trong tài khoản của người dùng được bảo vệ an toàn tuyệt đối Với cơ chế bảo mật bằng mật khẩu hoặc dấu vân tay, quá trình thanh toán qua ứng dụng cũng được thực hiện một cách an toàn và đáng tin cậy.
Khi sử dụng Zalo Pay, bạn sẽ không phải lo lắng về các khoản phí phát sinh vì tất cả giao dịch đều hoàn toàn miễn phí Điều này giúp bạn cảm thấy thoải mái và tự tin khi sử dụng ví điện tử này để thực hiện các giao dịch trực tuyến cũng như thanh toán hàng ngày.
Nhiều mã ưu đãi hấp dẫn
Zalo Pay hiện đang hợp tác với nhiều đối tác trên nhiều lĩnh vực như mua sắm, giải trí, nhà hàng,… để mang đến cho khách hàng nhiều ưu đãi, chiết khấu hấp dẫn Thông qua các chương trình khuyến mãi như ưu đãi nạp thẻ game, card điện thoại, Lì xì, giảm giá mua hàng, ứng dụng này khuyến khích người tiêu dùng hình thành thói quen sử dụng ví điện tử thay cho tiền mặt, mang lại lợi ích cho cả hai bên.
Không cần đăng ký vẫn sử dụng được tài khoản
Với Zalo Pay, bạn không cần phải đăng ký tài khoản mới mà vẫn có thể sử dụng được Thay vào đó, bạn chỉ cần đăng nhập bằng tài khoản Zalo đã có, hệ thống sẽ tự động cập nhật danh bạ và bạn bè, giúp bạn dễ dàng quản lý và thực hiện các giao dịch.
4.3.2 Hướng dẫn đăng ký Zalo Pay
Bước 1: Mở ứng dụng Zalo Pay bạn đã tải về Chọn đăng nhập với Zalo Chọn đồng ý để cho phép Zalo truy xuất tài khoản.
Bước 2: Nhập mật khẩu thanh toán mà bạn muốn tạo.
Bước 3: Nhấn lại mật khẩu một lần nữa để xác nhận.
Bước 4: Nhập số điện thoại đăng kí Zalo của bạn Chọn chữ Tiếp tục Bước 5: Nhập mã xác thực được gửi đến số điện thoại đã đăng kí.
Bước 6: Nhấn xác thực là hoàn tất việc đăng ký
Thông qua số điện thoại
Bước 1: Mở ứng dụng Chọn đăng nhập với số điện thoại
Bước 2: Nhập số điện thoại Nhấn chữ Tiếp tục
Bước 3: Nhập mã xác thực được gửi qua số điện thoại
Bước 4: Nhập mật khẩu thanh toán Zalo Pay
Bước 5: Nhập lại lần nữa để xác nhận mật khẩu
Bước 6: Chọn Liên kết ngay để liên kết với tài khoản Zalo và hoàn tất việc tạo tài khoản.
4.3.3 Ví Zalo Pay liên kết với những ngân hàng nào?
Thực trạng thanh toán ví điện tử ở Việt Nam
Đánh giá chung về thực trạng thanh toán ví điện tử ở Việt Nam
Trong những năm gần đây, hình thức thanh toán qua ví điện tử tại Việt Nam đã chứng kiến sự phát triển mạnh mẽ, đặc biệt là sau thời kỳ đại dịch Covid-19 Theo thống kê, ví điện tử đã trở thành phương tiện thanh toán không thể thiếu của người dân, với nhiều con số ấn tượng chứng minh cho sự tăng trưởng này.
Theo số liệu thống kê từ Robocash Group, tại Việt Nam tính từ thời điểm tháng 10 năm
Từ năm 2018 đến tháng 10 năm 2020, số lượng người dùng hình thức thanh toán ví điện tử tại Việt Nam đã tăng trưởng mạnh mẽ, từ 12,3 triệu lên 41,3 triệu lượt, tương đương mức tăng trưởng ấn tượng 330% Sự gia tăng này báo hiệu cho sự bùng nổ của ví điện tử tại thị trường Việt Nam, cho thấy tiềm năng phát triển mạnh mẽ của hình thức thanh toán này trong tương lai.
Theo khảo sát của Ngân hàng Thế giới, tính đến cuối quý I năm 2020, Việt Nam đã có 13 triệu tài khoản ví điện tử được kích hoạt và thực hiện tới 225 triệu giao dịch Đặc biệt, có ít nhất 50% số gia đình ở thành phố đã sử dụng dịch vụ thanh toán điện tử vào năm 2020 Thêm vào đó, thống kê năm 2021 cho thấy Việt Nam nằm trong top 3 Châu Á về tỷ lệ người dùng phương thức thanh toán bằng ví điện tử, với con số ấn tượng 29,1%.
Cơ hội giúp hình thức thanh toán bằng ví điện tử ở Việt Nam ngày càng phát triển và có tiềm năng vươn mình trong tương lai
Ví điện tử đang trở thành hình thức thanh toán quen thuộc của người tiêu dùng Việt Nam, đặc biệt là giới trẻ, với xu hướng phát triển mạnh mẽ và nhiều tiện ích Thị trường ví điện tử tại Việt Nam đang bùng nổ với hơn 20 cái tên như Zalopay, Momo, VNpay, mang lại nhiều ưu đãi và tiện ích đa dạng Theo thống kê, thị trường này dự kiến sẽ đạt 50 triệu người dùng hoạt động vào tháng 7/2024 và tăng lên 150 triệu vào tháng 7/2030 Điều này cho thấy thị trường ví điện tử tại Việt Nam còn nhiều cơ hội phát triển mạnh mẽ và tiến tới bắt kịp tiến độ công nghệ số với các nước cường quốc trên thế giới.
Nói đến những cơ hội mà Việt Nam đã và đang có phải kể đến các cơ hội điển hình nhất, lợi thế nhất mà đất nước ta có:
5.2.1.Sự giúp đỡ và mục tiêu của Chính Phủ Việt
Việt Nam được biết đến là đất nước đang trên đà phát triển để tiến đến quá trình Công nghiệp hóa -
Việt Nam đã bắt đầu quá trình hiện đại hóa muộn hơn so với các cường quốc trên thế giới, tạo ra một số bất lợi Tuy nhiên, nhờ vào các chính sách hỗ trợ của Chính phủ, bao gồm việc thực hiện nhiều sáng kiến, chương trình và dự án về công nghệ hiện đại, mua bản quyền sáng tạo, hỗ trợ tài chính và ban hành các quy định về thanh toán điện tử, công dân Việt Nam đã có thể tiếp cận với công nghệ số và các kỹ thuật hiện đại từ các nước Điều này đã giúp tăng cường việc sử dụng ví điện tử như Momo, Zalopay, Payoo, một cách an toàn hơn, từ đó làm tăng thêm ngân khố và khoản thu lợi nhuận cho các ngân hàng và tổ chức tài chính.
Chính phủ không chỉ hỗ trợ công dân tiếp cận nền tảng công nghệ số mà còn đặt mục tiêu giúp ví điện tử trở nên hữu dụng và phổ biến hơn, đạt doanh thu cao hơn và có tiềm năng phát triển trong tương lai Mục tiêu cụ thể là giảm tỷ trọng tiền mặt trên tổng phương tiện thanh toán xuống dưới 8% vào năm 2025, tạo ra cả thách thức và cơ hội lớn cho sự phát triển rực rỡ của ví điện tử trong tương lai.
5.2.2 Sự tăng trưởng của số lượng người dùng điện thoại thông minh tại Việt Nam.
Theo thống kê của Cục Viễn thông - Bộ Thông tin và Truyền thông, đến cuối năm 2021, Việt Nam đã đạt mốc 91,3 triệu thuê bao điện thoại thông minh Đến tháng 3/2022, con số này tiếp tục tăng trưởng khi có thêm hơn 1 triệu thuê bao mới.
Tính đến nay, Việt Nam đã có khoảng 93,5 triệu thuê bao sử dụng điện thoại thông minh, chiếm khoảng 73,5% dân số trưởng thành Theo số liệu của Statista, năm 2021, số lượng người dùng điện thoại thông minh tại Việt Nam ước tính khoảng 72,46 triệu người Dự báo đến năm 2025, con số này sẽ đạt mức 82,17 triệu người, cho thấy sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ di động tại thị trường Việt Nam.
Những con số trên là minh chứng bước đầu cho sự phát triển của công nghệ hiện đại, đánh dấu một bước tiến quan trọng trong việc áp dụng hình thức thanh toán bằng ví điện tử Sự tiếp cận này sẽ tạo nền tảng vững chắc cho việc phổ biến ví điện tử, giúp nó trở thành một phần không thể thiếu trong cuộc sống hàng ngày của người tiêu dùng.
5.2.3 Lượng người sử dụng đông đảo mạng Internet tại Việt Nam
Cùng với số lượng sử dụng điện thoại đi động ngày càng tăng lên của Việt Nam còn có lượng lớn người sử dụng dùng mạng Internet Cụ thể:
Dân số hiện tại của Việt Nam là 99.329.690 người vào ngày 01/01/2023 theo số liệu mới nhất từ Liên Hợp Quốc Với dân số đông đảo, việc tiếp cận và sử dụng mạng Internet tại Việt Nam cũng rất phổ biến, ước tính tới tháng 9/2022, có khoảng 72,1 triệu người sử dụng Internet, chiếm tỷ lệ 73,2% dân số Điều này giúp Việt Nam trở thành quốc gia có lượng người dùng Internet cao thứ 12 trên toàn thế giới.
Với sự gia tăng của lượng người sử dụng mạng Internet, hình thức thanh toán bằng ví điện tử dự kiến sẽ trở nên phổ biến và quen thuộc hơn với mọi người dân trong tương lai cũng như hiện tại Việc áp dụng ví điện tử qua Internet còn giúp cho quá trình thanh toán trở nên dễ dàng, giảm thiểu sai sót và nhầm lẫn, mang lại trải nghiệm thanh toán an toàn và tiện lợi cho người dùng.
Theo Thống Kê Người Dùng Facebook 2021 - Facebook users in Viet Nam-
5.2.4 Sự đa dạng trong cách thức thanh toán
Sự hội nhập của ví điện tử vào thói quen sử dụng của con người Việt đã mang lại nhiều lợi ích và mong muốn Tuy nhiên, điều này cũng đặt ra thách thức cho các nhà kinh doanh phải sáng tạo nhiều tính năng giúp người dùng thanh toán dễ dàng hơn Một trong những tính năng nổi bật nhất là công nghệ thanh toán quét mã QR code, giúp rút ngắn và giảm sai lệch trong quá trình thanh toán Công nghệ này hiển thị thông tin về ngân hàng, số thẻ và tên người dùng, cho phép người sử dụng nhập số tiền cần chuyển và xác nhận giao dịch một cách nhanh chóng Ngoài ra, các công nghệ khác như quét AR cũng đang được phát triển, và với sự xuất hiện của công nghệ 4.0 và 5.0 trong tương lai, việc thanh toán qua ví điện tử sẽ trở nên nhanh gọn và dễ dàng hơn rất nhiều.
5.2.5 Sự phát triển mạnh mẽ của Thương Mại điện tử
Sự hội nhập và phát triển kinh tế-xã hội toàn cầu thông qua các tổ chức lớn như Liên Hợp quốc, APEC và WTO đã tạo ra nhiều cơ hội cho Việt Nam giao thương và phát triển đất nước Sự phát triển mạnh mẽ của thương mại điện tử ở Việt Nam hiện nay là một trong những cơ hội đó, làm thay đổi cách thức mua bán và giao nhận hàng hóa Thương mại điện tử cho phép người tiêu dùng mua sắm trực tuyến, giảm thiểu thời gian và chi phí đi lại, đồng thời tạo cơ hội mua được sản phẩm với giá bán thấp hơn và tiếp cận nhiều thông tin hơn về sản phẩm mình quan tâm.
Sự phát triển mạnh mẽ của thương mại điện tử đã tạo điều kiện cho các hình thức thanh toán hiện đại như qua thẻ ngân hàng, ví điện tử và chuyển khoản ngân hàng trở nên phổ biến Đây là cơ hội lớn cho sự phát triển của ví điện tử trong tương lai, và là một lợi thế to lớn mà ví điện tử không thể bỏ qua.
5.2.6 Thanh toán di động sẽ trở thành phương thức thanh toán chủ đạo tại Việt Nam.
Theo báo cáo thống kê Visa consumer payment attitudes study 2021 của Visa, người tiêu dùng Đông Nam Á đang có nhiều sự lựa chọn về phương thức thanh toán kỹ thuật số Sở thích thanh toán của người tiêu dùng trong khu vực này đang trở nên đa dạng hơn khi trải nghiệm thanh toán kỹ thuật số ngày càng phân mảnh Tại Việt Nam, báo cáo chỉ ra rằng nhiều phương tiện thanh toán điện tử đang được sử dụng, trong đó việc thanh toán bằng ví điện tử trực tuyến chiếm tỷ lệ đáng kể là 15%.
Với những số liệu cụ thể và minh chứng rõ ràng, ví điện tử đang chứng tỏ tiềm năng trở thành phương thức thanh toán chủ đạo tại Việt Nam Sự phổ biến của ví điện tử đang tăng lên nhanh chóng, mang lại nhiều cơ hội mới cho người tiêu dùng Việc áp dụng ví điện tử sẽ tiếp tục phát triển mạnh mẽ, đáp ứng nhu cầu thanh toán tiện lợi và an toàn của người dùng.
Vậy nên, ví điện tử sẽ tận dụng các cơ hội để phát triển mạnh mẽ hơn trong tương lai gần, trở thành một phương thức thanh toán phổ biến và hữu dụng đối với người dân Việt Nam và toàn thế giới Tuy nhiên, bên cạnh những cơ hội lớn, ví điện tử cũng phải đối mặt với nhiều thách thức, nhưng chính những thách thức này sẽ là bước ngoặt quan trọng giúp ví điện tử tiến bước và phát triển mạnh mẽ hơn tại Việt Nam.
Thách thức dành cho thanh toán ví điện tử tại Việt Nam
Mặc dù ví điện tử tại Việt Nam đã và đang có triển vọng phát triển, nhưng vẫn còn một số trở ngại nhất định cần được giải quyết để thúc đẩy sự phát triển của ngành công nghiệp này.
5.3.1 Môi trường pháp lý trong lĩnh vực thanh toán điện tử vẫn chưa hoàn thiện và đồng bộ.
Mặc dù Chính phủ đã hỗ trợ trên nhiều mặt, nhưng các chính sách về thanh toán điện tử vẫn chưa có đột phá đáng kể và chưa được luật hóa Nhiều quy định còn bất cập và chưa theo kịp sự phát triển của thị trường, đặc biệt là sự xuất hiện của các dịch vụ thanh toán điện tử mới như tiền ảo và tiền kỹ thuật số Điều này đòi hỏi cần thiết lập hành lang pháp lý cụ thể để tạo môi trường phát triển dịch vụ và bảo vệ các chủ thể, khách thể trong hoạt động thanh toán điện tử, cũng như xây dựng quy trình giải quyết tranh chấp hiệu quả.
5.3.2 Người tiêu dùng vẫn có xu hướng dùng tiền mặt nhiều.
Dân số Việt Nam đã quen thuộc với việc thanh toán bằng tiền mặt trong một thời gian dài, phần lớn do nền kinh tế phát triển chậm Sự phân bố dân số không đồng đều, đặc biệt là ở vùng sâu, vùng xa, nơi mà việc tiếp cận mạng Internet và thiết bị di động còn hạn chế, đã tạo ra thách thức lớn trong việc ứng dụng công nghệ thanh toán ví điện tử Do đó, sẽ cần một khoảng thời gian dài để toàn bộ dân số hoặc hơn nửa dân số Việt Nam có thể tiếp cận và sử dụng phương tiện thanh toán này, dẫn đến sự quan ngại khi thanh toán bằng ví điện tử.
5.3.3 Lo ngại về an ninh, an toàn khi sử dụng ví điện tử và những rủi ro có thể gặp
Mặc dù được ra mắt từ năm 2008 trong bối cảnh thị trường thương mại điện tử cần các công cụ thanh toán phù hợp, ví điện tử chỉ thực sự phát triển và được người dùng tiếp cận rộng rãi vào những năm 2019, 2020, đặc biệt sau thời kỳ đại dịch Covid-19 Trong giai đoạn này, ví điện tử đã chứng tỏ vai trò quan trọng của mình trong việc kết nối người mua và người bán một cách nhanh chóng và tiện lợi.
Việc áp dụng ví điện tử vẫn còn hạn chế về tính lâu bền, theo kết quả khảo sát hàng năm và thông qua các ứng dụng, cuộc phỏng vấn Người tiêu dùng vẫn còn quan ngại về hình thức này, chủ yếu do mới tiếp cận phương thức thanh toán này trong vòng 3-4 năm trở lại đây Việc tìm hiểu thêm thông tin về ví điện tử còn hạn chế, đặc biệt là về bảo mật danh tính cá nhân và độ an toàn về tài sản vẫn chưa được minh bạch rõ ràng.
Khi người dùng quyết định lưu trữ một khoản tiền lớn trong ví, họ thường cảm thấy lo lắng và đặt ra nhiều câu hỏi quan trọng như: Liệu tài khoản của tôi có thể bị hack không? Mức độ bảo mật thông tin cá nhân như thế nào? Số tiền của tôi có được đảm bảo chính xác và an toàn không? Quá trình thực hiện thanh toán có thường xuyên gặp lỗi không?
Tuy nhiên, việc sử dụng ví điện tử cũng tiềm ẩn những rủi ro không mong muốn, đặc biệt là sự xâm phạm an ninh mạng Các tin tặc thường lợi dụng sự chủ quan và nhẹ dạ của người dùng để chiếm đoạt thông tin cá nhân và lừa đảo, gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến độ tin cậy của ví điện tử Điều này đã làm giảm sự tin tưởng của người tiêu dùng và gây khó khăn cho sự phát triển của ví điện tử trong tương lai.
5.3.4 Sự cạnh tranh từ các hình thức thanh toán khác
Sự phát triển không ngừng của công nghệ hiện đại đã mở ra nhiều hình thức thanh toán đa dạng, trong đó hình thức thanh toán thẻ đang trở nên ngày càng phổ biến đối với người Việt Nam Kể từ khi thị trường Việt Nam phát hành thẻ ngân hàng lần đầu tiên, hình thức này đã dần khẳng định vị thế của mình trong hệ thống tài chính hiện đại.
Tính đến tháng 6/2016, số lượng thẻ ngân hàng phát hành đã đạt mức trên 106 triệu thẻ, tăng gấp 3,4 lần so với cuối năm 2010, với sự tham gia của 48 ngân hàng phát hành Cơ cấu thẻ bao gồm thẻ ghi nợ chiếm 90,66%, thẻ tín dụng chiếm 3,53% và thẻ trả trước chiếm 5,81% Bên cạnh đó, mạng lưới và cơ sở hạ tầng phục vụ cho thanh toán thẻ ngân hàng cũng được cải thiện đáng kể, với hơn 17.300 máy ATM và 239.000 máy POS được lắp đặt trên toàn quốc.
Ngoài ra, hình thức thanh toán bằng phương thức trả góp, Internet Banking, Mobile Banking và Mobile Money cũng ngày càng trở nên phổ biến và thân thiện với người dân Việt Nam, mang lại sự tiện lợi và linh hoạt trong việc thực hiện các giao dịch tài chính.
Nếu hình thức thanh toán bằng Ví điện tử không chịu thay đổi, sửa đổi và cải thiện chính mình, cũng như không giải đáp được các thắc mắc của người tiêu dùng, thì khả năng sử dụng và mức độ tin cậy sẽ không được nâng cao, và "Ví điện tử" sẽ rất dễ rơi vào tình trạng bị bỏ qua.
“lãng quên” và bị “loại bỏ” khỏi đấu trường thanh toán hiện đại không dùng tiền mặt này.
Giải pháp góp phần thúc đẩy sự phát triển của hình thức thanh toán bằng ví điện tử
Hình thức thanh toán bằng ví điện tử đã trở nên phổ biến tại Việt Nam trong vài năm gần đây, tạo ra cả cơ hội và thách thức lớn cho các chủ thể và tổ chức khác nhau Để củng cố thế mạnh của ví điện tử và đáp ứng yêu cầu của người tiêu dùng cũng như thời đại, cần có giải pháp thiết thực Thông qua việc phân tích cơ hội và thách thức, chúng ta có thể tổng hợp được những giải pháp hiệu quả để phát triển ví điện tử tại Việt Nam.
Để thúc đẩy sự phát triển của các hình thức thanh toán điện tử mới, cần đẩy nhanh tiến độ hoàn thiện và đồng bộ hóa hành lang pháp lý, đảm bảo quản lý chặt chẽ, giám sát và tạo điều kiện thuận lợi Việc ban hành quy định về trách nhiệm của nhà cung cấp dịch vụ, người sử dụng và bên thứ ba là cần thiết để đảm bảo an ninh, an toàn và hoạt động ổn định, đồng thời hạn chế rủi ro phát sinh Ngoài ra, cần xây dựng các cơ chế, chính sách khuyến khích phát triển và tạo môi trường cạnh tranh bình đẳng giữa các ngân hàng thương mại và các tổ chức không phải ngân hàng, nhằm bảo vệ lợi ích hợp pháp của người sử dụng các dịch vụ thanh toán điện tử.
Các ví điện tử hiện nay được thiết kế với đa dạng tính năng nhằm đáp ứng nhu cầu tối đa của khách hàng Người dùng có thể nạp tiền vào ví thông qua nhiều cách thức khác nhau như nạp tiền từ thẻ điện thoại, nạp tiền thông qua tài khoản thanh toán, chuyển khoản qua ngân hàng, Internet Banking hoặc Mobile Banking Việc tích hợp nhiều tính năng thanh toán giúp người sử dụng tiết kiệm thời gian nhập thông tin, tìm kiếm ngân hàng và số tài khoản, đồng thời giảm thiểu rủi ro sai lệnh thông tin không cần thiết.
Để thúc đẩy sự phát triển của ví điện tử, cần tăng cường công tác thông tin tuyên truyền và phối hợp với cơ quan báo chí để nâng cao nhận thức và củng cố niềm tin của người sử dụng Đồng thời, cần tập trung phát triển các mô hình ứng dụng thanh toán mới, hiện đại, phục vụ khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa Bên cạnh đó, việc tăng cường an ninh mạng, bảo mật, an toàn thông tin là vô cùng quan trọng, thông qua việc đảm bảo an ninh cho các hệ thống thanh toán quan trọng, phối hợp với cơ quan chức năng bảo vệ pháp luật và cập nhật tình hình an ninh mạng để cảnh báo và phòng chống rủi ro.
Sự phát triển công nghệ nhanh chóng và hội nhập toàn cầu của Việt Nam đã tạo nền tảng cho việc tiếp cận các công nghệ tiên tiến và sự tham gia của nhiều công ty tư bản, kỹ thuật hiện đại khác nhau Đồng thời, điều này cũng mở ra cơ hội cho sự phát triển của các hình thức thanh toán trực tuyến đa dạng, đáp ứng nhu cầu của người dùng trong thời đại số.
Thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam đã phát triển mạnh mẽ trong những năm gần đây, mang lại kết quả vượt ngoài sức tưởng tượng Đặc biệt, hình thức "thanh toán ví điện tử" đã tận dụng khoa học-công nghệ để tối ưu hóa quá trình thanh toán, giúp người dân ở vùng sâu, vùng xa tiếp cận các dịch vụ trên nền tảng Internet như y tế, giáo dục, tài chính, việc làm và an sinh xã hội Hình thức này cũng tạo điều kiện cho sự phát triển của các doanh nghiệp trong lĩnh vực kinh tế số, góp phần tăng trưởng kinh tế và mang lại nhiều lợi ích cho cá nhân và xã hội.
Việc nghiên cứu về thanh toán ví điện tử không chỉ dừng lại ở bề mặt mà đòi hỏi sự phân tích và quan sát sâu sắc từ các nhà nghiên cứu Quá trình này giúp phát hiện những tiện ích, cơ hội và thách thức mới, từ đó đề ra các giải pháp để ví điện tử phát triển bền vững, mang lại lợi nhuận cao và đóng góp vào sự ổn định và phát triển của nền kinh tế Việt Nam.
IV TÀI LIỆU THAM KHẢO
1 Bộ Công Thương 2017 Báo cáo thương mại điện tử năm 2017,Hà Nội.
2 https://blog.tomorrowmarketers.org/toan-canh-nganh-vi-dien-tu-e-wallet-viet- nam 2021/
3 Lê Thị Thanh (2020), Thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam: Thực trạng và giải pháp, Tạp chí Tài chính, truy cập tại: https://tapchitaichinh.vn/ngan- hang/thanh toan-khong-dung-tien-mat-tai-viet-nam-thuc-trang-va-giai-phap- 329639.html
4 Statista (2021), Smartphone users in Vietnam 2010 - 2025.
5 https://danso.org/viet-nam/
6 Visa (2021), Visa consumer payment attitudes study 2021.
7 https://tapchicongthuong.vn/bai-viet/thanh-toan-dien-tu-tai-viet-nam-giai-doan-2022- 2025-trien-vong-thach-thuc-va-mot-so-giai-phap-phat-trien-89400.htm
9 https://tapchinganhang.gov.vn/thi-truong-vi-dien-tu-viet-nam-co-hoi-va-thach thuc.htm
10.https://blog.tomorrowmarketers.org/toan-canh-nganh-vi-dien-tu-e-wallet-viet- nam 2021/
11.https://www.thegioididong.com/game-app/5-vi-dien-tu-tot-nhat-pho-bien-nen- dung hien-nay-cap-1262065
12.https://tapchicongthuong.vn/bai-viet/thanh-toan-dien-tu-tai-viet-nam-giai-doan-2022- 2025-trien-vong-thach-thuc-va-mot-so-giai-phap-phat-trien-89400.htm
13.https://baochinhphu.vn/vi-dien-tu-lieu-co-phat-trien-o-viet-nam-10272501.htm
14.https://consosukien.vn/su-tang-truong-cua-vi-dien-tu-trong-tieu-dung-viet-nam.htm
15.https://vnexpress.net/6-vi-dien-tu-dinh-dam-the-gioi-3081512.html
16.http://soytethainguyen.gov.vn/tin-trong-nganh/-
/asset_publisher/XQT17zvLF0Iw/content/vi-ien-tu-bung-no-manh-me-nho-dichcovid- 19/20181
17.https://tailieu.vn/doc/tieu-luan-vi-dien-tu-1575210.html
18.https://www.studocu.com/en-us/document/studocu-university/thuong-mai-dien tu/tieu- luan-vi-dien-tu-vi-dien-tu-thuong-mai-dien-tu/28101133
19.https://zingnews.vn/vi-dien-tu-dau-tien-tren-dien-thoai-di-dong-post374648.html
20 https://tapchinganhang.gov.vn/de-thi- truong-vi-dien-tu-viet-nam-phat-trien-on- dinh ben-vung.htm62
Tài liệu môn vi mô - Tài li ệ u môn vi mô
Học viện ngân… 100% (22) 42 Đ ề c ươ ng ôn t ậ p NHTM h ọ c sinh t ự …
[123doc] - cau-hoi- nhan-dinh-dung-…
Discover more đ ề c ươ ng lu ậ t hành chính pháp luật đại cương 100% (1) 16
Nhập môn hệ thống thông… None 2
Tài chính tiền tệ None
Anh 2 project - hiii tiếng anh None 2
TO- In nitive OR BARE- In nitive