(Tiểu luận) ứng dụng công nghệ trong phát triển sản phẩm dịch vụ của ngân hàng tmcp tiên phong

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN Môn : Hoạt động ngân hàng Việt Nam ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ TRONG PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG Giảng viên : Nguyễn Thị Vân Nhóm thực : Nhóm 06 Lớp : FIN89A01 Năm học : 2022-2023 Hà Nội, ngày 29 tháng 03 năm 2023 Mục lục M ỞĐẦẦU ƯƠ NG 1: BỐỐI C NH Ả VÀ XU THẾỐ ỨNG DỤNG CỐNG NGHỆ TRONG NGÀNH NGẦN HÀNG CH 1.1 Bốối c nh ả xu thếố ứ ng d ng ụ cống ngh ệtrong ho tạ đ ng ộ ngân hàng trến thếố giới 1.2 Bốối c nh ả xu thếố ứng dụng cống nghệ hoạt động ngân hàng Việt Nam CH ƯƠ NG 2: GI I THI Ớ U ỆVẾẦ NGẦN HÀNG TH ƯƠ NG M IẠC ỔPHẦẦN TIẾN PHONG 2.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng TMCP Tiến Phong 2.2 Các sản phẩm NHTM TPBank 2.3 Chiếốn lược ứng dụng cống nghệ TPBank .7 CHƯƠNG 3: CÁC ỨNG DỤNG CỐNG NGHỆ TRONG QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM, DỊCH VỤ CỦA TPBANK .8 3.1 Đốối v i ho tạ đ ng ộ huy đ ng ộ vốốn 3.2 Đốối vớ i hoạ t độ ng tn dụng .12 3.3 Đốối với hoạt động dịch vụ đâầu tư 13 3.4 Đánh giá tác động việc áp dụng cống nghệ vào phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng Tiến Phong 14 CH NG ƯƠ4: ĐẾẦ XUẦỐT VÀ KHUYẾỐN NGHỊ NẦNG CAO HIỆU QUẢ ỨNG D ỤNG CỐNG NGHỆ VÀO SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA NGẦN HÀNG TMCP TIẾN PHONG .17 4.1 Đếầ xuâốt nâng cao hiệu ứng dụng cống nghệ vào s ản phẩm dịch vụ c ngân hàng TPBank .17 4.2 Khuyếốn nghị nâng cao hiệu ứng dụng cống nghệ vào sản phẩm d ịch vụ c ngân hàng TPBank .18 KẾỐT LUẬN 20 TÀI LIỆU THAM KHẢO 21 DANH SÁCH THÀNH VIÊN NHÓM STT Họ tến Nguyễễn Tiễến Chiễến 22A4010215 100% Trầần Hải An 22A4011055 100% Đỗễ Mai Anh 22A4010578 100% Phạm Hà Phương Mã sinh viến 22A4011192 Mức độ đóng góp 100% M ỞĐẦẦU Trong th i đ i hi nệnay, cu c ộcách m ngạ cỗng nghi pệ4.0 diễễn ngày m nh mẽễ tác đ ng ộ t i ớm i ọngành nghễầ ngành ngần hàng khỗng nằầm ngồi xu thễế Ngành ngần hàng luỗn m ột nh ững ngành đầầu việ c ứ ng dụ ng cỗng nghệ thỗng tn vận hành quản lý Trước s ự phát triển, thay đ ổi chóng m ặt ngày đ ổi m ới v ượt b cậ c ủ a cỗng ngh ệ, ngần hàng c ủ a thễế gi i nh ưc ủ a Vi tệ Nam luỗn ph iảđầầu tư h ệthỗếng cỗng ngh ệc nhằầm đáp ứ ng thay đổ i xu hướ ng tễu dùng, s dụng dịch vụ khách hàng Tại Việt Nam, trình thay đổi phát tri ển cỗng ngh ệ c h ệ thỗếng ngần hàng, cỗng tác quản lý, quy mỗ hệ thỗếng cung cầếp s ản ph ẩm dịch vụ c ngần hàng ngày đ ược hoàn thi ện đ tạ đ ượ c nh ữ ng thành cỗng nhầết đ nh ị Vi cệ áp d ng ụ khoa h cọ kyễ thu ật cỗng ngh ệcao đã, sẽễ tạo thay đổi vỗ to l ớn trình ho ạt động cung ứng sản phẩm dịch vụ ngần hàng th ương m ại Tuy nhiễn, bỗếi c nh ả hi nệnay, nhiễầu ngần hàng đ ứ ng tr ướ c ngã rẽễ ph ải thay đ ổi hay t ụt l ại phía sau hành trình chuyển đổi sỗế Các ngần hàng nh ận nễếu h ọ khỗng sỗế hoá k ịp th ời, h ọ sẽễ s mớ ph i ảr i ờkh i ỏcu cộch i ơđ c ặbi t ệlà nhiễầu ng ườ i có nh ữ ng thay đ ổ i vễầ thói quẽn s ửd ụ ng tễần m ặt tr ước nh ững lo ng ại virus SARSCov-2 lầy lan qua tễần giầếy hay chuy ển sang hình thức ch ợ tr ực tuyễến onlinẽ giai đo ạn giãn cách xã h ội, Có th ể thầếy, sỗế nh ững ngần hàng k pị thích ứ ng, k pị th i chuy n ểđ ổ i TPBank nh ưđi m ể sáng vễầ thích ứng, thành cỗng cỗng chuyển đổi sỗế Xuầết phát t ừth cựtễễn này, chúng ẽm l ự a ch ọ n ch ủđễầ “ Ứng dụng cống nghệ phát triển sản phẩm dịch vụ Ngân hàng TMCP Tiến Phong” làm ch ủđễầ nghiễn cứu cho mỗn học CH ƯƠ NG 1: BỐỐI C NH Ả VÀ XU THẾỐ ỨNG DỤNG CỐNG NGHỆ TRONG NGÀNH NGẦN HÀNG 1.1 Bốối c nhả xu thếố ứ ng d ng ụ cống ngh ệtrong ho tạđ ng ộ ngân hàng trến thếố giới Th ứnhâốt, cỗng ty tài cỗng nghệ (fntẽch) gia nh ập vào th ị tr ường tài chính, vừa đỗếi th ủ vừa đỗếi tác c NHTM trình cầếp d ịch v ụ ngần hàng áp d ng cỗng ụ ngh caoệcho khách hàng Bằầng l i thễế ợ vễầ s đầầu ự t ưm nh mẽễ, c ộng v ới s phát ự tri nểvễầ cỗng ngh ệ, cỗng ty fntẽch dầần quẽn thu ộc v ới khách hàng thỗng qua dịch vụ cho vay P2P (kễết nỗếi tr ực tuyễến ng ười vay với ng ười cho vay – m ạng ngang hàng) dịch vụ toán khác Thứ hai, d ữli u ệ sẽễ thay đổi toàn dịch vụ tài ngần hàng Ngần hàng t ương lai v iớ mỗ hình đ nhị h ướ ng d liữ uệ(data-drivẽn) sẽễ xầy d ự ng góc nhìn tồn c nh, ả đa chiễầu 360 đ vễầ ộ khách hàng đ ểtằng c ường kh ảnằng cung cầếp d ch ị v ụt i ng ườ i dùng Vì lẽễ d ữ li u ệ sẽễ trung tầm Thứ ba, ngần hàng cỗng ty cỗng nghệ tài ứng d ụng AI kễết hợp với khoa h ọc d ữli u ệ v yậ vi ệc thay đ ổi ph ương th ức cung cầếp, thay đ ổ i mỗ hình kinh doanh truyễần thỗếng sang mỗ hình nhạy bén, linh ho ạt h ơn Ngần hàng sỗế (Digital banking), ngần hàng dịch vụ (Banking as-a-Sẽrvicẽ),… Thứ tư, c ơh ội phát tri ển đ ộ t phá t ừcỗng ngh ệ: Nh ữ ng ngần hàng đầầu t m ạnh vào nghiễn c ứu phát tri ển cỗng ngh ệvà t ận d ụng đ ược s ức m ạnh c d ữli ệu sẽễ có khả nằng tễếp c n ậ khách hàng v ượt tr ội h ơn t ổch ức truyễần thỗếng Thứ năm, tỗếc đ ộthay đ ổ i chóng m tặ c ủ a cỗng ngh ệđ tặ yễu cầầu c quan pháp lý phả i thay đổ i tễếp cận thẽo hướng từ tuần thủ quy đ ịnh, qu ản lý m ột cách th ận tr ọng, sang thúc đẩy đổi sáng tạo, sách thẽo hướng m ở, thích ứng nhanh v ới tr ường bả o vệ tỗếi đa ngườ i tễu dùng 1.2 Bốối c ả nh xu thếố ứng dụng cống nghệ hoạt động ngân hàng Việt Nam Th ứnhâốt, cung ứng dịch vụ ngần hàng hoạt động sỗế hoá ngần hàng đ ượ c tri nểkhai m nh mẽễ, t o nễn b ước phát tri n ểđ ộ t phá th i gian gầần đầy Trong d ch ị v ụthanh toán v i s ựphát tri n ể m nh mẽễ c s h tầng toán cỗng cụ toán Cùng với đó, kễnh ngần hàng đại nh Intẽrnẽt Banking, Mobilẽ Banking đượ c phát triể n rộ ng rãi Hệ thỗếng ATM, POS tễếp tục m rộng, bỗế trí r ộng khằếp phù h ợp h ơn v ới nhu cầầu tư ng khu vự c mụ c tễu kinh doanh ngần hàng Thứ hai, ngần hàng Việt Nam nghiễn c ứu nhìn nhận điện tốn đám mộ t phươ ng thứ c n giả n hoá hoạ t độ ng cỗng nghệ thỗng tn c ngần hàng Việc gia tằng sử dụng cỗng nghệ điện toán đám đỗếi với dịch vụ cỗết lõi thay thễế cho cỗng ngh ệl ưu tr ữtruyễần thỗếng Thứ ba, NHTM ởVi ệt Nam đầầu tư nầng cầếp h ệ thỗếng Corẽ Banking, h ệ thỗếng qu nảlý r i ủro, cỗng ngh bệ oảm t ậcũng yễu cầầu bằết bu cộ điễầu kiện d ịch v ụ ngần hàng ngày đa dạng, đại tr ường cỗng nghệ ngày bầết trằếc Khác v ới nhiễầu doanh nghi pệthì Corẽ Banking ng ứ d ng ụ bằết bu c ộđỗếi v i mỗễi ngần hàng, đỗầng th ời vi c đầầu ệ t khỗng diễễn m ột lầần mà liễn t ục đ ược nầng cầếp thẽo chu ẩn Basẽl c thễế giới Thứ tư, m ột xu h ướ ng rầết m ới đ ược nhiễầu NHTM Vi ệt Nam áp d ụng thời gian vừ a qua cỗng nghệ sổ phần tán (Gẽnẽral Lẽdgẽr-GL) phần tch chuyễn sầu việc xầy dựng kễế hoạch kinh doanh, chiễến l ược phát triển dài h ạn cho ho ạt đ ộng c ngần hàng Vi ệc phát tri ển thẽo h ướ ng sẽễ giúp NHTM ghi nh ận m ột chi tễết, đầầy đ ủcác d ữli ệu mà ngần hàng muỗến có vễầ thói quan, hành vi, giao d ịch c khách hàng…Đ ểt ừđó biễến d ữli ệu tr ởthành nguỗần thỗng tn h ữu ích cho ngần hàng vi ệc đánh giá, phần tch hành vi c khách hàng nhằầm đưa kễế ho ạch, chiễến l ược kinh doanh cách thích hợp, hiệu Thứ năm, góp mặt cỗng ty Fintẽch phát tri ển dựa trễn thành t ựu c khoa h ọc cỗng ngh ệcũng m ởra s ựphát tri ển vễầ h ệ sinh thái d ịch vụ tài ngần hàng liễn kễết v ới cỗng ty Fintẽch nhằếm đáp ứng nhu cầầu thương mại ngày gia tằng CH ƯƠ NG 2: GI I THI Ớ U ỆVẾẦ NGẦN HÀNG TH ƯƠ NG M IẠC ỔPHẦẦN TIẾN PHONG 2.1 Lịch sử hình thành phát triển c ngân hàng TMCP Tiến Phong TPBank có tễn g ọi đầầy đủ ngần hàng Th ương m iạC ổphầần Tiễn Phong (TPBank), thành lập ngày 05/05/2008, cổ ỗng lớn Tập oàn Vàng bạc Đá quý DOJI, Tập đoàn FPT, MobiFonẽ, Tổng CTCP Tái bảo hiểm Quỗếc gia Việt Nam (Vinarẽ) Tập ồn tài SBI Vẽn Holding Ptẽ.Ltd Singaporẽ Với tuyẽn ngon thuong hiẹu “Vì chúng to i hiê u b na ”, TPBank mong muôến lâếy nêầ ta ng cu a“sưth âếu hiêu  ” khách hàng đê xa y dư ng phong cách ch âết luơ ng d chi v unga n hàng hàng đâầu Hiê u đê s echia, hi  đê đôầng hành vơếi khách hàng, đê sáng ta o ngas n Document continues below Discover more from:viện ngân Học hàng Học viện Ngân hàng 799 documents Go to course Tài liệu môn vi mô 42 Tài liệu môn vi mô Học viện ngân… 100% (22) Đề cương ôn tập 33 NHTM học sinh tự… Học viện ngân hàng 97% (65) Describe A Famous Person Học viện ngân… 100% (13) [123doc] - cau-hoi9 nhan-dinh-dung-… Học viện ngân… 100% (13) FILE 20210525 21 183919 Bài-tiểu-… Học viện ngân… 100% (13) phâ m di ch vu tỗết nhầết phù hơ p nhầết, đẽm al i nh ng giáitr gia ng ta Chính cao nhâếtTiền cho khách Tài tệ hàng Đó kim chi nam cho sư phát tri ên b êần vưễng mà TPBank huơếng đêến Học viện 92% (39) 79 - Tháng 8/2008: cho mằết hệ thỗếng ngần hàng tự động MiniBank 24/7 ngân hàng - Nằm 2013: mằết giả i pháp cỗng nghệ ẽCountẽr - ẽGold Thẻ tễu dùng Đa t nệ ích; nh nậ bằầng khẽn c Th ủt ướng Chính ph ủvễầ thành tch xuầết sằếc cỗng tác tái cầếu - Nằm 2014: Tr ởthành Ngần hàng đầầu tễn trễn c ản ướ c mằết phiễn b nả ẽBank trễn nễần cỗng nghệ HTML5 - Nằm 2016: Ra mằết phiễn Ebank v.7.0 - tự cá nhần hóa Ebank Biz HTML5 cho doanh nghiệ p, thẻ tn dụng TPBank World MastẽrCard - Nằm 2017: Ra mằết hệ thỗếng điểm giao dịch tự ộng 24/7 LivẽBank - Nằm 2018: Hãng xễếp hạ ng tn nhiệ m Moody’s nầng mứ c xễếp hạ ng tn nhiệm c TPBank lễn mức B1 - Tháng 4/2021, Thẽ Asian Bankẽr, t ạp chí uy tn hàng đầầu lĩnh v ực tài ngần hàng chầu Á, bình chọn TPBank Ngần hàng sỗế xuầết sằếc nhầết Vi ệt Nam' Ngần hàng t ự độ ng hóa quy trình tỗết nhầết Việ t Nam' Đầy nằm thứ hai liễn tễếp nhà tm giành ược danh hiệu "Ngần hàng sỗế xuầết sằếc nhầết Vi ệt Nam" (Bẽst Digital Bank) cu ộc bình chọn giải thưởng Thẽ Asian Bankẽr Ngần Hàng TMCP Tiễn Phong có m ạng l ưới Chi nhánh/Phịng giao d ịch r ộng khằếp trễn c ả nước Hiện nay, Ngần Hàng TMCP Tiễn Phong có t c ộng h ơn 65 Chi nhánh/PGD đ ặt t ại 16 t nh, ỉ thành phỗế c ản ướ c Trong nhiễầu nhầết t ại Hà N ội - 25 Chi nhánh/PGD, TP HCM 19 Chi nhánh/PGD, TP Cầần Th ơ- Chi nhánh/PGD, nhiễầu t ỉnh, thành phỗế khác 2.2 Các sản phẩm NHTM TPBank Khách hàng cá nhần - Cho vay - Thẻ tn dụng Quỗếc tễế - Thẻ ghi nợ Quỗếc tễế - Chuy ển tễần - Tiễết kiệm - Ngần hàng sỗế - Tài khoản Khách hàng doanh nghiệp - Dịch vụ ngoại hỗếi - Thẻ doanh nghiệp - Ngần hàng sỗế - Tài khoản doanh nghiệp - Cho vay tài trợ - Tiễần gửi doanh nghiệp - Bảo lãnh - Thanh toán Quỗếc tễế - Bảo hiểm - Dịch vụ khác - Thẻ ghi nợ nội địa - Khách hàng thần thiễết - Dịch vụ khác 2.3 Chiếốn lược ứng dụng cống nghệ TPBank TPBank đ ô i mơ i tu  chiêến luơc,  ch uđọng sáng ta o, hơp  tác v ơếi cong ty cong nghẹ hàng đâầu thêế giơếi đê tri ên khai d ư án n êần ta ng sơế đa kẽnh an tồn, hiẹu qua bê vưễng, linh hoa t vêầ quy mo nhăầm phù hơp  v ơếi đinh huơếng phát triê n m ơr ọng cu a nga hàng tuong lai Ngan hàng tạp trung xay dư ng s na ph âm  mũi nh on, có tnh đọt phá mang la i ng tr a i nghi ẹm tôết nhâết cho khách hàng; ưếng du ng cong nghẹ mơếi, khuyêến khích giao dich trưctuy êến, mơ tài kho an ẽKYC, h ơp tác v ơếi cong ty Fintẽch, ta o dưng  hẹ sinh thái sôế nhu cánh tay nôếi dài cu a Nga n hàng Ngan hàng s ơế hóa tồn bọ quy trình vạn hành, có t ơếi 90% cong viẹc quy trình vạn hành khong câần sưd ung gi âếy tơầ (Papẽrlẽss) Bẽn ca nh đó, ngan hàng tch cưctri ên khai RPA v ơếi gâần 300 robot xư lý t ưđ ong hóa quy trình, thu thạp dưễ liẹu, ưếng du ng AI đê ta ng nang suâết vạn hành, tra cưếu dưễ liẹu thong minh Ta i thơầi điêm  hi ẹn ta i, tâết ca hoa t đọng nọi bọ bẽn ngoài, onlinẽ hay offlinẽ đêầu triên khai trẽ n nễần ta ng sỗế, thư c hi ẹ lọ trình trơthành t ô ch ưếc qua n tri dưatrẽ n dưễ liẹu (data-drivẽn organisaton) Hiẹn ta i trẽ n 80% ưếng du ng cong nghẹ mơếi ta i TPBank sư d ung AI, máy h oc, t ư đọng hóa xuyẽn sết sa n phâm  d ch i v ukhách hàng vu ơttr ọi trẽn tâết ca kẽnh, vạn hành nọi bọ, ph tch dưễ liẹu lơến đê gia ta ng tra i nghiẹm khách hàng, sáng ta o mo hình kinh doanh mơếi TPBank ngan hàng nhâết ta i Viẹt Nam có thê ưx lý 30% cu oc g o i uc aông t đài dich vu khách hàng băầng trí tuẹ nhan ta o, hu ơếng tơếi xư lý 70% cu ọc go i vơếi AI vào nam 2025 Điêầu giúp TPBank thay đơ i tồn di ẹn sa n phâm  tr ianghi ẹm nguơầi dùng, trở thành ngan hàng sôế hàng đâầu Vơếi mu c tẽu khai thác AI nhu cong nghẹ mũi nho n, nêần ta ng cho sáng ta o đọt phá, TPBank đâầu tu lơến cho triên khai AI na m qua, sẽễ têếp tu c đây ma nh khai thác AI kêết hơp v iơt ưđong hóa cá nhan hóa Nam 2022 đuơcxác đinh nam ba n lêầ, ưếng du ng AI mọt cách toàn diẹn trẽn toàn hàng, nhăầm mu c tẽu phát triê n kinh doanh trẽn nêần ta ng sôế, gia tang sưếc ma nh ac nh tranhuc a TPBank Hẹ thôếng ngan hàng tư đọng LivẽBank têếp tu c giưễ vai trị n ơib ạt hẹ sinh thái v kha nang thay thêế mọt chi nhánh truyêần thôếng chi phí ho a t đọng chi b ăầng 1/4 đẽm la i cho TPBank nhiêầu co họi phát triên kinh doanh m i,ơ ngày m ơr ong ma ng lu ơếi hoa t đọng Hiẹn ta i LivẽBank ma ng lu ơếi giao dich tư đọng 24/7 đâầu tẽn l ơến nhâết Viẹt Nam vơếi 380 máy VTM Sau hon nam, hẹ thôếng đuơcna ng câếp vơếi nhiêầu tnh nang s hóa cao, nang tâầm tra i nghiẹm cho khách hàng đua vào sư d ung h ẹ thôếng nhạn diẹn sin trăếc ho c hiẹn đ a i (khuon mạt, van tay, gio ng nói) đa m ab o tnhđơầng nhâết giao dich cho khách hàng trẽn tâết ca kẽ nh Đinh huơếng phát triê n toàn di ẹn, phâến đâếu trơthành nga n hàng thuong ma i đa nang hoa t đọng hiẹu qua bêần vưễng, phát triên  h ẹ sinh thái sa n phâm,  d chi v utài trẽ n nêần ta ng co ng nghẹ mơếi, hiẹn đa i, băết k ip cách ma ng co ng nghiẹp 4.0 Đâ y ma nh hoa tong đ markẽtng đê h ôễ trơ phát tri ên sách lu ơckinh doanh xa y dư ng v i thêế bêần vưễng cu a thuong hiẹu TPBank ngan hàng hiẹn đa i, đuơcyẽ u thích hàng đâầu t tam trí khách hàng Tiễến hành rà soát đánh giá chi tẽu, nọi dung phát triê n nga n hàng Chiêến luơc kinh doanh giai đoa n 2020-2022 tâầm nhìn 2030 đêt êếp t u c chiđa o thưchi ẹn gia i pháp phát triê n Nga n hàng thẽo chiêầu sau điễầu chi nh chi tẽu phù h ơ p v ơếi fnh hình thưc  t êễn ch u truong cu a NHNN vêầ phát triê n ngành nga n hàng giai đoa n 2021-2025 Đinh huơếng trơ thành m ọt nhưễng ngan hàng đâầu tẽn triê n khai tẽ u chuâ n/tho n lẹ qua n tri ur i ro qu ôếc têế tẽn têến nhâết hiẹn nay, ưếng du ng cong nghẹ sôế sáng ki êến đê gia m thiêu r iuro ho ta đọng, nang cao nang lư c qu na tr , it ao d ưng  ni êầm tn, nang cao đánh giá cu a co quan qua n lý, đỗếi tác trong, nuơếc tô ch ưếc xêếp ng CHƯƠNG 3: CÁC ỨNG DỤNG CỐNG NGHỆ TRONG QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM, DỊCH VỤ CỦA TPBANK 3.1 Đốối v i ho tạ đ ng ộ huy đ ộ ng vốốn  Tiếền g ửi tếốt ki ệm: D ựa trễn nễần tảng cỗng nghệ hàng đầầu, TPBank cho đời ứ ng dụ ng Savy - ứ ng dụ ng tễn phong vễầ tễết kiệm Việt Nam tuần thủ tễu chu ẩn bảo mật sản phẩm tài ngần hàng Ưu điểm ứng dụng người dùng mở tài khoản trực tuyễến App TPBank đ ược tch h ợ p nh ữ ng cỗng ngh ệhàng đầầu nh ư: máy h ọc (Machinẽ Lẽarning), trí tuệ nhần tạo (AI), cỗng nghệ nhận dạng ký tự quang học (OCR), cỗng ngh ệ nh ận diệ n khuỗn mặ t (Facẽ Rẽcogniton), cỗng nghệ nh ận diện người sỗếng (Livẽnẽss Chẽck), cỗng nghệ nhậ n diệ n khách hàng giả mạ o, lừ a đả o (Fraud dẽtẽcton) Nh tri ển khai ẽKYC toàn diện trễn ứng dụng di động, App TPBank Mobilẽ TPBank lọt top trễn bảng xễếp h ạng c App Storẽ Googlẽ Play, lượt t ải App TPBank có tỗếc độ tằng trưởng t ừng ngày khoảng 40-60% Đặc biệt, TPBank ứng d ụng thành cỗng cỗng ngh ệ g ọi ện tr ực tuyễến (Vidẽo Call) đảm b ảo xác thực định danh khách hàng, ki ểm tra xác th ực giầếy t liễn quan ng minh thư nhần dần hiệ u gặ p mặ t trự c tễếp Cỗng nghệ cho phép khách hàng có th m ể tỗế i đa h nạm cứgiao d chị trễn App mà khỗng cầần đễến quầầy hay gặ p mặ t trự c tễếp nhần viễn ngần hàng Kếốt quả: Phiễn b nảm i ớc aủẽBank đ ượ c TPBank phát hành đ nhị kỳ mỗễi nằm m tộ lầần, b ổ sung thễm nhiễầu tnh nằng tện lợi hữu ích cho khách hàng V ới giao diện thần thi ện, tỗếc đ ộnh ng vầễn đảm bảo an ninh, ẽBank TPBank thu hút đỗng đ ảo khách hàng T 150.000 đằng ký nằm 2017, ch ỉ nằm sau, ẽBank có h ơn 500.000 khách hàng với khỗếi lượng giao dịch trung bình trễn 30 triệu lượt/nằm  LiveBank Song song với phát triển hệ thỗếng Intẽrnẽt Banking Mobilẽ Banking, h ệ thỗếng giao dịch tự động tr ọng h ơn V ậy nễn TPBank cho mằết TP LivẽBank v i nễần t ng ả cỗng ngh sỗế ệ hi nệđ i ạcó th đáp ể ng ứ hầầu hễết giao d ch ị nh ưm tộ quầầy truyễần thỗếng t ừrút tễần, n ộp tễần vào tài khoản, chuyển khoản liễn ngần hàng, tốn hóa đ ơn cho đễến vi ệc m ởs ổtễết ki m ệ lãi suầết cao h ơn t iạquầầy LivẽBank ứng dụng trí tu ệ nhần tạo (AI) máy học (machinẽ lẽarning) việc nhận dạng xác thực khách hàng, giúp hệ thỗếng nhận biễết xác người hàng triệu khách hàng ngần hàng Ngồi ra, nhờ có cỗng nghệ nhận dạng ký tự (OCR) mà khách hàng gầần nh ưkhỗng ph ải nh ập thỗng tn mà h ệthỗếng sẽễ t ự đ ộng đ ọc đ ược liệu từ giầếy tờ tùy thần khách hàng đ ưa LivẽBank tr thành h ệ thỗếng ngần hàng 10 giao dịch tự động nhầết Việt Nam có khả nằng đ ịnh danh khách hàng ện t cho phép khách hàng th cựhi nệgiao d chị mà khỗng cầần yễu cầầu xuầết trình giầếy t tùy thần hay thẻ ngần hàng Kếốt quả: Trong khuỗn khổ chương trình Viẽtnam Award 2020, ngần hàng tự động Livẽbank TPBank ghi dầếu ầến đ iạdi ện nhầết đầầy thuyễết ph ục đ ể nhận giải th ưởng Ngần hàng t ựđ ộ ng xuầết sằếc nhầết c Thẽ Asian Bankẽr - t ổch ức đánh giá xễếp h ng hàng đầầu lĩnh vực tài chầu Á Trong nằm 2021, m cặ dù ch uị nh ả h ưở ng c aủ d ch ị Covid-19, TPBank vầễn trì đ ược tỗếc đ ộ m ởm ới LivẽBank v ới 80 ểm đ ược m ởm ới trễn toàn quỗếc, đ ạt gầần 400 điể m tnh đễến hễết 31/12/2021 Sỗế tỉ nh/thành phỗế có LivẽBank tễếp tục tằng từ 24 tỉnh/thành phỗế nằm 2020 lễn 36 tỉnh/thành phỗế nằm 2021  TPBanh Biz Chính th ức mằết t ừnằm 2016, m i mằết TPBank Biz đ ượ c xầy d ự ng trễn nễần t ảng cỗng ngh HTML5 ệ thích ngứv i nhiễầu lo i ạthiễết b trễn ị nhiễầu h ệđiễầu hành khác PC, iOS, Android Tỗếc độ xử lý giao dịch đ ược nầng cầếp đáng k ể, giảm thi ểu thời gian th ực hi ện giao dịch Khách hàng doanh nghiệp Đặc bi ệt, phiễn b ản đáp ứng cầếp ệt giao dịch doanh nghiệp thay cầếp duyệt nh tr ước đầy, gửi thỗng báo đễến ng ườ i ệt qua ẽmail, SMS mỗễi phát sinh giao d ịch m ới giúp b ảo đ ảm s ự an toàn, hạn chễế rủi ro cho doanh nghiệp Doanh nghi ệp chủ động thiễết l ập hạn m ức giao d ịch cho t ừng ng ười s ửd ụng khác mà khỗng cầần ph ải đễến ngần hàng Liễn t ục đ ược c ập nh ật qua nhiễầu nằm, ứng dụng ngần hàng sỗế TPBank Biz có m ột phiễn b ản m ới v ới gầần nh đầầy đ ủ tnh nằng c aủm t ộngần hàng truyễần thỗếng v nậ hành 24/7, khỗng gi i h nạ vễầ khỗng gian, thời gian, đáp ứng đa dạng mục đích khách hàng Sở hữu hệ giao diện UI/UX lầếy trải nghiệm người dùng làm trung tầm, TPBank có lo ạt c ải tễến vễầ hiển thị, cho phép khách hàng tương tác đa điểm chạm trễn ứng dụng TPBank Biz Được xầy d ựng trễn nễần tảng modulẽ hóa với cỗng nghệ trội 11 Microsẽrvicẽs, Containẽrs , TPBank Biz cho phép tỗếi ưu t ới 50% th ời gian x ửlý, đỗầng thờ i tằng tnh ổn đ ịnh lễn gầếp 10 lầần so v ới phiễn tr ước Thẽo đó, doanh nghi ệp có th ể x lý hàng nghìn giao dịch lúc, bước thực hi ện rút ngằến TPBank ứng d ụng Opẽn API - phương thức liễn kễết ứng dụng doanh nghi ệp v ới ứng d ụng ngần hàng để trao đ ổi d ữli ệu giao d ch ị ngần hàng ện t V ới tnh nằng này, doanh nghi pệ có th ểtruyễần liệu tới ngần hàng trễn hệ thỗếng doanh nghiệp, giúp khách hàng gi ảm bước th ực hi ện l ệnh chuy ển tễần cho đỗếi tác Doanh nghiệp có th ể đẩy giao dịch chuy ển tễần n lẻ hoặ c thẽo lỗ trự c tễếp tới ngần hàng mà khỗng ph ải thễm b ước t ạo l ệnh trễn ứng dụng TPBank Biz trước Kếốt quả: Ứng d ụng ngần hàng sỗế TPBank Biz cỗng tác triển khai ứng d ụng T ự đ ộng hóa thỗng minh TPBank xuầết sằếc vinh danh Giải thưởng Sao Khuễ 2022 Trong TPBank Biz vinh d ựđ ượ cH ộ i đỗầng bình ch ọn đánh giá v ới hàm l ượng cỗng nghệ tnh độc đáo sản phẩm Trong nằm 2022, sỗế lượng giao dịch toán onlinẽ trễn TPBank Biz tằng t ới 160% so vớ i nằm trướ c cho thầếy khách hàng đón nhậ n yễu thích tện dụng qua TPBank Biz 3.2 Đốối vớ i hoạ t độ ng tn dụng  Thẻ tn dụng Hi ện nay, khách hàng có th ểdễễ dàng mở thẻ tn dụng onlinẽ trễn app TPBank mà khỗng cầần ph i raả quầầy giao d chị nh kễnh truyễần thỗếng cũ Ch ỉcầần th ời gian ngằến khách hàng có th sể dử ng ụ đ ượ c th luỗn ẻ S dử ng ụ th ẻoảdễễ dàng bằầng app TPBank sau m ởth ẻthành cỗng (thanh toán onlinẽ s ửd ụ ng sỗế th ẻvà mã b o ả m tậ ho cặ toán offlinẽ t i ạc aửhàng bằầng cách dùng app TPBank quét mã QR sau ch nguỗần tễần từ thẻ tn dụng) Đặc biệt, việc ứng dụng cỗng nghệ thẻ chip EMV TPBank khỗng đượ c áp dụ ng cho thẻ tn dụng mà đ ược nhần r ộng, 100% thẻ ATM TPBank phát hành thẽo chu ẩn cỗng nghệ Đầy ngần hàng đầầu tễn triển khai thành cỗng cỗng nghệ trễn thẻ ATM Với cỗng ngh ệnày, khách hàng ch cầần ỉ chạm nhẹ thẻ lễn máy POS/mPOS chầếp nh ận tốn 12 khỗng dầy có biểu tượng Visa payWavẽ tốn thay ph ải qu ẹt th ẻ qua d ải t thẽo ph ương th ức truyễần thỗếng trước đầy  Cho vay tếu dùng, vay tn châốp TP Bank mằết dịch vụ tài tễu dùng trễn nễần t ng ả kyễ thuật sỗế TP Fico dựa trễn giải pháp FinnOnẽ Nẽo t cỗng ty phầần mễầm Nuclẽus Softwarẽ dành cho khách hàng cá nhần Ứ ng d ụ ng TP Fico sẽễ cung cầếp kho nả vay kyễ thuật sỗế tức thời lúc, nơi TPBank l aựch nọgi i pháp ả FinnOnẽ Nẽo t cỗng ty phầần mễầm Nuclẽus Softwarẽ đ ểđáp ứ ng nhu cầầu c khách hàng m ột cách t n ệl ợ ih n, qua gi m ả sỗế giao d ch ị t iạchi nhánh, t ựph cụ v ụdễễ dàng h n truy c pậ kyễ thuật sỗế đơn gi ản h ơn Cùng v i cầếu trúc h ệthỗếng luỗn sằễn sàng mở r ng ộ bằầng API, kh ảnằng cung cầếp đa kễnh dễễ dàng cầếu hình, FinnOnẽ Nẽo giúp TP Fico mang đễến nhữ ng trả i nghiệ m sỗế rầết riễng duyệ t lệ nh tứ c cho khoả n vay tễu dùng Gi i pháp ả cho vay kyễ thu tậ sỗế hàng đầầu thị tr ường giúp TP Fico nầng cao hiệu qu ả c b ộ ph ận thu hỗầi nợ (bán hàng, tn dụng, vận hành sản xuầết) phận quản lý n ợ ể gi ảm thiểu khả nằng gian lận khoản nợ xầếu (NPLs) Nằm 2021 Thành l ập trung tầm cho vay 100% sỗế hóa (Digital Lẽnding-DICO) đ ượ c tri ển khai thành cỗng b ướ c đầầu, qua kễết h ợp với đỗếi tác MOMO, triển khai cho vay tự động 100% l ập tức  Cho vay online dành cho doanh nghiệp TP Bank ngần hàng đầầu tễn sỗế hóa 100% giao dị ch tn dụng cho doanh nghiệp TP Bank liễn kễết v i ớcỗng ty c phầần ổ Misa cỗng ty c ổphầần Finẽxt v ới dự án n ổi b ật instant.vn để đưa sản phẩm “Cho vay onlinẽ khỗng cầần tài sản đảm bảo” Thẽo đó, khách hàng cầần click chuột thẽo hướng dầễn hiển thị app ngần hàng TP t thao tác trễn phầần mễầm MISA, kễ khai gử i thỗng tn doanh nghiệp thỗng qua nễần tảng Instant.vn Hỗầ s ơtài c aủdoanh nghi pệ sẽễ đ ược trích xuầết tr ực tễếp t ừphầần 13 mễầm kễế toán MISA.SMEs d ưới s ựđỗầng ý củ a khách hàng Dự a trễn thỗng tn đó, TPBank th ẩm đ nh ị g ửi l iạ kễết qu ảch ủtr ương vễầ việc cầếp vỗến cho doanh nghiệp sau vài gi làm việc Sản phẩm sỗế hóa tồn b ộ quy trình giúp cằết gi ảm chi phí th ời gian tỗếi đa cho doanh nghiệp 3.3 Đốối với hoạt động dịch vụ đâều tư  TPS – Ngân hàng Đâều tư Trong lĩnh v ực Ngần hàng đầầu tư, TPS đ ẩy mạnh hoạt đ ộng T vầến phát hành trái phiễếu, Tư vầến tái cầếu trúc doanh nghiệp Hoạt động mua bán sáp nh ập Nh thễế m ạnh vễầ m ạng l ưới đỗếi tác n ước, TPS sẽễ giúp doanh nghiệp fm kiễếm đỗếi tác huy đ ộng nguỗần vỗến hiệu từ thị trường nước quỗếc tễế Cỗng ty c ổphầần Chứng khốn Tiễn Phong (TPS) thức ứng dụng CÔNG NGHỆ KÉP vào việc mở Tài khoản chứng khốn (TKCK) cho Khách hàng, thẽo cỗng nghệ onlinẽ cho phép Khách hàng m TKCK tự động 100%, điểm đặt biệt c dịch vụ vi ệc cầếp tài khoản, t ệtài kho n,ả tr Hả pợđỗầng ch ữký sỗế đễầu đ ược thực hi ện phút Tính đễến th ời điể m hiệ n tạ i, TPS mộ t nhữ ng cỗng ty ng khoán tễn phong trễn th ị tr ường áp dụng cỗng nghệ tỗếi ưu D ch ị v ụm ới t n ệ ích b o ả m tậ sẽễ xóa bỏ khoảng cách đ ịa lí, rút ngằến th ời gian cung cầếp d chị v cho ụ Khách hàng, tr i nghi ả mệ thần thi nệvà dễễ s ửd ng ụ sẽễ giúp khách hàng có giầy phút thỏa mái mở tài khoản onlinẽ TPS Nhà đầầu t ưcòn đ ượ c hỗễ trợ giao dị ch đặ t lệ nh qua tnh nằng TPS-ProTradẽ c TPS có th ể s d ụng ch ữ ký sỗế ITRADE để làm phươ ng thứ c xác nhậ n giao diệ n thay cho mã PIN thỗng thườ ng tằng tnh b ảo m ật tỗếi đa cho nhà đầầu t ư(đỗếi v ới nhà đầầu tư đằng ký chữ kí sỗế) 3.4 Đánh giá tác động vi ệc áp dụng cống ngh ệ vào phát tri ển s ản ph ẩm d ịch v ụ c ngân hàng Tiến Phong  14 Tích cực Thứ nhâốt, kể từ chuyển hướng chiễến l ược t ập trung vào sỗế hoá d ịch v ụ ngần hàng, Ngần hàng TMCP Tiễn Phong (TPBank) từ ng bướ c trở thành n vị tễn phong cho lĩnh v ực ngần hàng sỗế B ước tễến m ởra đ ườ ng m i cho ngần hàng khác vễầ ứng dụng cỗng nghệ sỗế vào hoạt đ ộng dịch v ụ tài Cũng thẽo đ ại di ện TPBank, nh triể n khai tự độ ng hố sỗế hóa, phía nhần giả m đượ c 30-40%, tễết ki ệm 60% th ời gian gi ải ngần kho n ả vay, 30-60% th i gian giao d ch ị t iạ quầầy Khỗng ch ỉ v ậy, l ượng ng ười dùng d ịch vụ ngần hàng sỗế TPBank tằng gầếp đỗi ba nằm qua, trung bình h ơn 30% mỗễi nằm Nằm 2020, TPBank triển khai ứng dụng gi ải pháp RPA v ới tỗếc đ ộ golivẽ ầến t ượng bot/tuầần Khả nằng vận hành từ nh ững trợ lý ảo giúp TPBank đ ạt gi ải “Ngần hàng tự động hóa quy trình tỗết nhầết Việt Nam” nằm 2020 đễến t Thẽ Asian Bankẽr Ngần hàng mã sỗế hóa tồn b ộ quy trình vận hành, có t ới 90% cỗng vi ệc quy trình v ận hành khỗng cầần sử dụ ng giầếy tờ Bễn cạ nh đó, ngần hàng tch c ực triển khai RPA v ới gầần 300 robot x lý tự động hóa quy trình, thu thập d ữ li ệu, ứng dụng AI đ ể tằng nằng suầết vận hành, tra cứu liệu thỗng minh Sự kễết h ợp RPA AI giúp TPBank giành đ ược gi i ảSao Khuễ cho “ ng Ứ d ng ụ t ự đ ng ộ hóa thỗng tn” S kễế ự t h pợnày h aứh nẹsẽễ hỗễ tr ợ ngần hàng sỗế tễn phong việc phát tr ường hợp gian lận nghi vầến, hệ thỗếng báo cáo thuễế, báo cáo thị trường, báo cáo nhần lao động… TPBank ngần hàng nhầết t ại Vi tệ Nam có th ểx ửlý 30% cu ộ cg ọ i c aủ t ổ ng đài d ch ị v ụkhách hàng bằầng trí tu ệ nhần tạo, hướng tới xử lý 70% gọi với AI vào nằm 2025 Thứ hai, nhờ chiễến lược sỗế hóa mà đễến cuỗếi nằm 2021, TPBank ghi nh ận h ơn tri ệu khách hàng, tằng gầần 1,5 tri u ệ khách hàng cá nhần so v i nằm 2020 Đỗầng th ời ạt h ơn 2,4 triệu khách hàng thường xuyễn giao dịch trễn trang trực tuyễến Kễết qu ả giúp TPBank ngần hàng có t ỷl ệgiao d ch ị sỗế l ượ ng giao d ch ị qua kễnh sỗế hàng đầầu S ự phát tri ển m nh mẽễ Ngần hàng Sỗế mang l ại tỗếc độ tằng trưởng v ượt b ậc Sỗế l ượng mở tài kho ản toán qua kễnh nệt v ượ t kễnh truyễần thỗếng t iạquầầy, chiễếm t ới 80% l ượng khách hàng m i mỗễi nằm Sỗế lượng giao dịch bình quần trễn kễnh sỗế tằng tr ưởng đ ạt 120%/nằm, đ ặc bi ệt tằng m nh mùa d ch ị kễnh truyễần thỗếng có xu h ướng gi ảm Giá tr giao ị d chị t dừchị v sỗế ụ cán mỗếc 55 nghìn t đỗầng ỷ mỗễi tháng, đ ạt bình quần 130%/nằm, t ỷ tr ọng tằng m ạnh h ơn gầếp đỗi so v i kễnh truyễần thỗếng nằm 2021 Thứ ba, so sánh mộ t sỗế tễu báo cáo kễết ho ạt đ ộng kinh doanh c nằm 2018-2021: Trong giai đo nạ 2018-2021, TPBank bằết đầầu đ ẩy m ạnh vi ệc tri ển khai ứng dụ ng cỗng nghệ thỗng tn vào hoạt động kinh doanh c ngần hàng Việc ứng d ụng cỗng 15 ngh ệthỗng tn mang l iạcho TPBank nhiễầu thành t ựu v ượt b ậc, th ể hi ện rõ nét báo cáo kễết hoạt động kinh doanh ngần hàng Bảng 1: Mộ t sỗế tễu trễn báo cáo tài nằm 2018-2021 ( đơn vị: triệu đỗầng) Chỉ tếu Thu nh p ậ lãi thuầần Năm 2018 4.377.777 Năm 2019 5.633.322 Năm 2020 7.619.057 Năm 2021 9.946.049 Lãi/Lỗễ thuầần từ hoạ676.185 t ộng dịch vụ 1.173.945 937.033 1.542.466 Lãi/Lỗễ thuầần từ hoạ81.310 t động kinh doanh ngoại hỗếi 43.861 408.138 373.374 Lãi/Lỗễ thuầần từ hoạt351.959 động kinh mua bán chứng khoán đầầu tư 910.692 710.680 1.409.742 Lãi/Lỗễ thuầần từ hoạ139.569 t động kinh khác 707.643 694.281 245.777 Tổng lợi nhu ận trước 2.257.780 thuễế 3.868.189 4.388.523 6.038.222 Lợi nhuận sau thuễế 3.093.842 3.520.189 4.829.179 1.805.238 Bi ểu đỗầ 1: Kễết hoạt động kinh doanh NHTM TPBank giai đoạn 2018-2021 Lợi nhuận sau thuễế TPBank nằm 2021 đ ạt h ơn 4.829 tỷ, tằng h ơn 1,3 nghìn t ỷ ( tương đương tằng 38%) so với nằm 2020 Đóng góp ch ủ yễếu vào l ợi nhu ận c Ngần hàng TPBank thu nh pậ t ừlãi thuầần thu nhập từ hoạt động d ịch vụ v ới m ức tằng tr ưởng 16 t ương đ ươ ng 31% 65% Đ cặ bi ệt, ho tạ đ ộ ng đầầu tư ch ứng khoán đ ạt lãi h ơn 1.4 nghìn tỷ tằng 98% so với 2020 Thứ tư, nh áp dụng cỗng nghệ vào quy trình cho vay huy đ ộng vỗến mà t ỷ l ệ tễần g ửi thu nh ập lãi t ừho ạt đ ộng tn d ụng c ủ a TPBank nằm 2021 đễầu tằng cao h ơn so với nằm 2020 cụ thể: B ảng 2: Tiễần gửi khách hàng NHTM TPBank giai đoạn 2020-2021 T m ức huy đ ộng vỗến c TPBank nằm 2021 tằng h ơn 20% so v ới nằm 2020, ởtễần g ửi khỗng kì h ạn m ức tằng tr ưởng h ơn 45% cịn đỗếi v ới tễần g ửi có kì h ạn m ức tằng tr ưởng thầếp h ơn ởm ức h n 14% so v ới nằm 2020 Cho thầếy rằầng vi ệc áp d ụng cỗng ngh ệ vào s ản ph ẩm huy đ ộng vỗến thu hút đ ược rầết nhiễầu khách hàng s dụng  Tiếu cực: Nh ng hoữ t đ ng d ộa trễn ự nễần t ng cỗng ả ngh rầết ệdễễ g p trặ c trụ c ặ phầần mễầm b lỗễi ị ho ặc ng ưng ho tạ đ ộ ng Ngần hàng th ườ ng xuyễn ph iả b o ả trì, điễầu ảnh hưởng đễến d ữ liệu khách hàng trải nghiệm khách hàng ỗếi v ới d ịch vụ c ngần hàng R iủro vễầ b ảo m ật: Nguy c truy c ập trái phép, hackẽr, thay đ ổi thỗng tn, dễễ lộ thỗng tn hoặ c vỗ fnh cung cầếp thỗng tn cá nhần c khách hàng có liễn quan đễến d ịch v ụ ngần hàng ện t Điễầu ả nh hưở ng tớ i mứ c độ an toàn thỗng tn c khách hàng nh dầễn tới rủi ro như: l ừa đảo, chiễếm đoạt tài sản, Có thể thầếy, dù kễnh ngần hàng sỗế ngày tr nễn thỗng d ụng nh ưng giao d ịch tr cựtễếp v i ớnhần viễn ngần hàng t i ạquầầy ho cặ qua ATM vầễn đ ược khách hàng ưa chu ộng 17 h n.ơDo đó, ngần hàng sỗế cầần đ m ả b oả thao tác dễễ dàng s d ụng, xầy d ựng gi ải pháp tùy ch nh ỉ thẽo nhu cầầu c khách hàng, đỗầng thờ i ả m bả o tn c ậy c h ệ thỗếng ph ản hỗầi nhanh với khách hàng CH NG ƯƠ4: ĐẾẦ XUẦỐT VÀ KHUYẾỐN NGHỊ NẦNG CAO HIỆU QUẢ ỨNG D ỤNG CỐNG NGHỆ VÀO SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA NGẦN HÀNG TMCP TIẾN PHONG 4.1 Đếề xuâốt nâng cao hiệu ứng dụng cống nghệ vào s ản phẩm d ịch v ụ c ngân hàng TPBank Ứ ng d ng ụ cống ngh ệkhoa h cọ chuy nể đ iổsốố : Thỗng qua giả i pháp cỗng nghệ tễn tễến nầng cao trả i nghiệ m cho khách hàng, mang lạ i uy tn lợi nhuận cho ngần hàng Các khách hàng, đặc biệt doanh nghi ệp trọng đễến yễếu tỗế l ựa ch ọn ngần hàng bao gỗầm uy tn ngần hàng, d ch ị v ụchằm sóc khách hàng lãi suầết Vì v ậy TP Bank cầần tễếp t ục phát tri nểvễầ h ạtầầng, mua giải pháp t đỗếi tác n ước ngoài, gia tằng ứng d ụng trí tu ệ nhần tạo, Machinẽ lẽarning, ứng d ụng Blockchain, tri ển khai giải pháp sỗế hóa vào kễế hoạch doanh nghiệp để gia tằng nằng suầết hiệu làm việc Nâng cao tnh bả o mậ t vếề an tồn thống tn: Có kễế hoạch quản lý rủi ro an ninh m ạng, phần lo ại khách hàng đ ểdễễ n lý Bễn cạ nh đó, hệ thỗếng ngần hàng nễn xúc tễến h ợp tác v ới nhà bán l ẻđ ểm ởr ộng nằng l ực ph ục v ụnhu cầầu fm kiễếm ứng dụng sỗế hóa ủc a khách hàng, bả oả m chầếtượ l ng mạ ngướ l i, tnh tện lợi an toàn Xây d ự ng chiếốn lược đào tạo, bốềi dưỡng phát triển nguốền nhân l ực: Hàng nằm rà soát, đánh giá trình độ, chuyễn mỗn nghi ệp v ụ, nằng l ực nhần viễn c ngần hàng đ ể có kễế ho ạch đào t o, bỗầi dưỡng nghiệp vụ CNTT cụ thể, phù hợp v ới t ừng đỗếi tượng, ch ức danh, v ị trí làm vi c ệtrong lĩnh v c,ựcầần gằến v ới yễu cầầu hội nh ập quỗếc tễế bỗếi c ảnh kinh tễế - xã h ội Việt Nam Thay đổi mố hình kinh doanh: Thay đ ổ i mỗ hình ho tạ đ ộ ng truyễần thỗếng c ngần hàng, nh ườ ng chỗễ cho t ự đ ộng hóa, ứng dụng cỗng nghệ nh d ữ li ệu l ớn (Big Data) trí tu ệ nhần t o (AI) Đ ổi m ới quy trình v nậ hành, kinh doanh truyễần thỗếng sang mỗ hình thẽo h ệ sinh thái, liễn kễết từ khầu phát triển s ản ph ẩm, cung cầếp d ịch v ụ, đễến kễết nỗếi, chia s ẻ, t ạo giá tr gia ị tằng hi uệqu cho ả khách hàng Đỗầng th i, lễn kễế ho ch m ởr ộ ng th ịphầần, tằng l ượng khách hàng bằầng việc phát triển ngần hàng sỗế giảm tỷ lệ phòng giao dịch Nghiến c u ứ đ a nh ngữbi n pháp ệ cống ngh sốố ệ tốốt nhâốt: Cậ p nhậ t thễm tnh nằng b o m ả t, trang ậ b nhiễầu ị camẽra t i quầầy giao d ch ị truyễần thỗếng, trang b ị thiễết b ị tằng thễm độ an toàn cho c ả khách hàng ngần hàng, giúp phòng chỗếng gian lận 18 4.2 Khuyếốn nghị nâng cao hiệu ứng dụng cống nghệ vào sản phẩm d ịch vụ c ngân hàng TPBank Thẽo tạp chí tài chính, dự báo thập k ỷ t ới, có kho ảng 61-64% dần sỗế thễế gi ới khỗng tễếp xúc v i ớd chị v ngần ụ hàng truyễần thỗếng Đi nệ tho iạthỗng minh sẽễ tr thành tài kho ản ngần hàng giao dịch ngần hàng hàng ngày c h ọ Các chi nhánh khỗng đóng vai trị quan tr ọng nhầết, khỗng cịn kễnh phần phỗếi mang l iạnhiễầu l ợi nhu ận nhầết t ương lai Do đó, cầần có nh ững ịnh hướng chiễến l ược thích h ợp đ ể nầng cao ứng d ụng cỗng nghệ đỗếi với ngần hàng thương mại Một là, đ ẩy m ạnh phát tri ển h tầầng cỗng nghệ thỗng tn; tằng cường thu th ập, phần tch, khai thác liệu khách hàng từ việc ứng dụng, tri ển khai cỗng nghệ m ới, đ ột phá : Phần tch d ữ liệu lớn, trí tuệ nhần tạo, chia s ẻ d ữ li ệu t ạo dựng h ệ sinh thái sỗế, kễết nỗếi m ởv ới nễần tảng bễn ngồi; khuyễến khích phát tri ển h ợp tác ngần hàng cỗng ty tài cỗng nghệ Fintẽch, thúc đẩy hệ sinh thái Fintẽch phát tri ển, tr thành m ột phầần c ủ a h ệsinh thái chuỗễi cung ứng sản phẩm dịch vụ tài chính, ngần hàng đại Hai là, Định hướng xầy dựng mỗ hình chi nhánh đại - giúp tỗếi ưu hóa tr ải nghi ệm c ủ a khách hàng, giúp b nả thần ngần hàng t ươ ng tác tỗết h n tằng c ườ ng ứ ng d ng ụ chuỗễi cung ứng thỗng minh Ba là, Đẩy mạnh bán chéo sản ph ẩm cho khách hàng t ại thỗng qua dịch v ụ ngần hàng điện tử cá nhần phát triển thiễết bị tự phục vụ Bốốn là, Đổi quy trình, cách thức cho vay đỗếi với lĩnh vực nỗng nghi ệp, nỗng thỗn phù h ợp v ới nh ững thay đ ổi tch c ự c nễần t ảng cỗng ngh ệ sinh h ọc, cỗng nghệ s ạch t CMCN 4.0 mang lại Năm là, Cầần t ập trung hoàn thi ện quy đ nh ị vễầ an ninh, an toàn; áp dụ ng tễu chu ẩn quỗếc tễế vễầ an toàn, bả o mậ t thỗng tn; tằng c ường ki ểm tra giám sát cỗng tác toán th ẻ; đ ẩy m nh truyễần thỗng vễầ bảo mật, cảnh giác cẩn trọng khách hàng Sáu là, xầy d ự ng chiễến l ược phát tri ển nguỗần nhần lực chầết lượng cao ngành Ngần hàng, tằng kh ảnằng s ửd ụng cỗng ngh ệthỗng tn Vi ệc đào t o, chầết l ượ ng nguỗần nhần l ực cỗng ngh ệcao ph ải đ ược tri ển khai đỗầng trễn toàn hệ thỗếng ngần hàng Bảy là, NHTM cầần đ yẩ m nh truyễần thỗng, triển khai chương trình giáo d ục tài nhằầm nầng cao kiễến th ứ c vễầ tài ngần hàng cho ng ười dần, giúp gi ảm thi ểu r ủi ro tằng khả nằng tễếp c ận dịch vụ ngần hàng cho khách hàng, thúc ẩy phát tri ển ngần hàng sỗế 19 KẾỐT LUẬN Hiện nay, việc ứng dụng cỗng ngh ệ phát triển sản phẩm, d ịch vụ ngần hàng Vi ệt Nam th ời gian qua làm thay đ ổ i c ơcầếu, ho tạ đ ộ ng Nh ờcó s ựphát tri nể c aủ kyễ thuật cỗng nghệ , tễết kiệm chi phí, thời gian, tạo thuận l ợi cho khách hàng s d ụng d ịch v ụ ngần hàng đại Thẽo th ời gian, hệ thỗếng ngần hàng thương m ại phát triển nhanh chóng, thầếy hiệu làm việc cao sau ứng dụng cỗng nghệ vào hoạt động kinh doanh qua kễết mà TPBank đạt T ựhào đ ơn v ị đầầu ứng d ụng cỗng ngh ệ vào ho ạt đ ộng d ịch v ụ c mình, TPBank khỗng ngừng kh ẳng định vị thễế N ổi b ật s ản phẩm c TPBank th i gian gầần đầy đễầu đ ược khách hàng quan tầm, yễu thích đáp ứ ng đầầy đ ủ m ọi nhu cầầu củ a khách hàng Từ đó, tằng uy tn c ngần hàng nh kh ả nằng c ạnh tranh qua nằm giai đo ạn d ịch Covid xảy Tuy nhiễn, bễn c ạnh ngần hàng cầần có bước chiễến l ược phù hợp để phát tri ển việc ứng dụng cỗng nghệ vào ho ạt đ ộng d ch ị v ục ngần hàng c ủ a cho thích ứ ng v i th ịhiễếu yễu cầầu c khách hàng 20 TÀI LIỆU THAM KHẢO 21 https://tpb.vn/ca-nhan https://hiẽuluat.vn/tu-diẽn-phap-luat/tp-bank-la-ngan-hang-gi-2707-45599-artclẽ.html https://vnẽxprẽss.nẽt/chu-dẽ/tpbank-1573 https://tpb.vn/nha-dau-tu/bao-cao-thuong-niẽn https://www.viẽtnamplus.vn/tpbank-huong-toi-muc-tẽu-loi-nhuan-8200-ty-dong-nam2022/786832.vnp More from: Học viện ngân hàng Học viện Ngân… 799 documents Go to course Tài liệu môn vi mô 42 Tài liệu môn vi mô Học viện… 100% (22) Đề cương ôn tập 33 NHTM học sinh tự… Học viện ngân… 97% (65) Describe A Famous Person Học viện ngân… 100% (13) [123doc] - cau-hoinhan-dinh-dung-… Học viện ngân… 100% (13) More from: Nguyễn Tiến… 44 Học viện Ngân hàng Discover more 1.3 nckh nosadcasc Học viện ngân hàng None 1.4 nckh - xâcsc Học viện ngân hàng None CHƯƠNG check âcsc Học viện ngân hàng None Điểm kiểm tra nhóm -… Học viện ngân hàng None Recommended for you TO- Infinitive OR BARE- Infinitive Học viện ngân… 100% (2) Adverbial Clause OF Condition Học viện ngân… 100% (1) Describe A Famous Person Học viện ngân… 100% (13) HRM A1 ( get M) 27 Học viện ngân… 100% (1)