Trang 1 TỔNG LIÊN ĐOÀN LAO ĐỘNG VIỆT NAMTRƯỜNG ĐẠI HỌC TÔN ĐỨC THẮNGKHOA QUẢN TRỊ KINH DOANHBÁO CÁO MƠN QUẢN TRỊ TÀI CHÍNHCHỦ ĐỀ: HOẠCH ĐỊNH TÀI CHÍNH CHONAM THANH NIÊN 26 TUỔI, 1 VỢ VÀ
TỔNG LIÊN ĐOÀN LAO ĐỘNG VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÔN ĐỨC THẮNG KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO MƠN QUẢN TRỊ TÀI CHÍNH CHỦ ĐỀ: HOẠCH ĐỊNH TÀI CHÍNH CHO NAM THANH NIÊN 26 TUỔI, VỢ VÀ VỪA CĨ CON Giảng viên hướng dẫn: TS Ngơ Nguyễn Quỳnh Như Nhóm thực hiện: TP Hồ Chí Minh, tháng năm 2022 Ụa Aloo DANH SÁCH NHÓM STT Họ tên Lê Hoài MSSV 71800713 Nam Nội dung Đánh đóng góp giá - Chương 1: Câu chuyện đời 100% - Chương 2: Hiện thực hóa mục tiêu tài Lọ 3: Quỹ giáo dục Lọ 4: Hưởng thụ Lọ 5: Tự tài Phan 71801549 Nguyễn Vân - Lời mở đầu 100% - Lời cảm ơn Anh - Tổng hợp nội dung Word - Làm powerpoint Nguyễn 71902079 Trang Ngọc - Chương 2: Hiện thực hóa mục tiêu tài 100% 2.2 Ngun tắc lọ tài chính: Trinh Lọ - Từ thiện - Chương 3: Kết chuyện - Thuyết trình Trần Tấn 71900564 - Chương 2: Hiện thực hóa mục tiêu tài 100% 2.1 Kiếm tiền 2.2 Nguyên tắc lọ tài chính: Lọ – Chi tiêu cần thiết (Đảm bảo tài chính) Lọ - Tiết kiệm dài hạn năm LỜI MỞ ĐẦU Hiện nay, việc hoạch định tài cá nhân vơ cần thiết để cá nhân quản lý chặt chẽ chi tiêu có nhận thức đắn nguồn tài riêng Hoạch định tài đóng vai trị quan trọng, khơng có kế hoạch tài cá nhân thiếu định hướng tài dễ gặp phải rủi ro dài hạn Điều ảnh hưởng xấu đến sống theo nhiều cách, từ khơng có khả chi tiêu đến việc khơng có an tâm tài chính, điều chi phối nhiều đến khía cạnh khác sống Hoạch định tài cá nhân cho thân việc vẽ kế hoạch cụ thể dự định, mức chi tiêu rõ ràng, qua dễ dàng kiểm soát quản lý chặt chẽ tài thân, tránh việc tiêu xài khơng có kế hoạch kiểm sốt Tại Việt Nam, việc hoạch định tài cá nhân chưa đánh giá cao hầu hết người không dành nhiều quan tâm lối tiêu tiền thân, dẫn tới kiểm soát tiền bạc Trong việc lập kế hoạch chi tiêu cụ thể giúp kiểm soát nguồn ra, tiết kiệm nguồn thu, đầu tư cho mục tiêu dài hạn ngắn hạn tốt nhất, kiểm sốt thời gian, chi phí tạo lối sống khoa học, giúp sống trở nên dễ dàng hiệu Qua vấn đề kể muốn khẳng định rõ ràng tầm quan trọng việc hoạch định tài cá nhân, nhóm chúng em nghiên cứu với mục đích đặt mục tiêu tài cho thân xây dựng kế hoạch cụ thể nhằm quản lý hiệu nguồn thu nhập đem lại lợi ích kinh tế tương lai LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập tìm hiểu mơn Quản trị tài chính, chúng em nhận quan tâm giúp đỡ, hướng dẫn bảo tận tình từ giảng viên Chúng em tích luỹ nhiều kinh nghiệm rút kinh nghiệm từ thiếu sót nhóm Trong q trình hồn thành tiểu luận có thiếu sót nhỏ, tụi em mong nhận góp ý quý giá từ Cơ để hồn thiện xuất sắc tiểu luận chúng em Nhóm chúng em xin cảm ơn Cơ đồng hành tụi em hồn thành tiểu luận MỤC LỤC CHƯƠNG 1: CÂU CHUYỆN CUỘC ĐỜI CHƯƠNG 2: HIỆN THỰC HOÁ MỤC TIÊU TÀI CHÍNH 2.1 Kiếm tiền (kim tứ đồ, ) 2.2 Nguyên tắc lọ tài CHƯƠNG 3: KẾT CHUYỆN 21 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .22 CHƯƠNG 1: CÂU CHUYỆN CUỘC ĐỜI Anh Nguyễn Văn Quý, sinh ngày 19/8/1996, sinh lớn lên TP Nha Trang, tỉnh Khánh Hòa Trong 12 năm học sinh ngồi ghế nhà trường, anh học sinh giỏi, có sở thích chơi bóng rổ, khơng có kỹ bật Năm 18 tuổi, anh Quý thi đậu vào ngành Quản trị Marketing - khoa Quản trị kinh doanh Đại học Tôn Đức Thắng Vào ngày 12/5/2018, anh tốt nghiệp cử nhân Đại học Tơn Đức Thắng với trung bình Sau trường, anh Quý nhận vào làm việc công ty chuyên Digital Marketing làm vị trí nhân viên SEO với mức lương triệu đồng/tháng Sau năm làm việc, đầu tháng 6/2020 anh định chuyển sang làm nhân viên Digital Marketing cho công ty chuyên vàng bạc đá quý với mức lương 13 triệu đồng/tháng Tính đến tháng 4/2022, anh Quý có khoản tiền tiết kiệm 120.000.000 VNĐ Ngày 6/8/2021, đồng ý ba mẹ bên, anh Quý kết hôn với chị Ngô Thị Thuyền, đám cưới anh chị gia đình hai bên cho số tiền tổng cộng 150.000.000VNĐ để làm vốn làm ăn Tháng 10/2021, anh Quý chị Thuyền hạ sinh bé trai đầu lòng Tháng 4/2022, anh Quý tăng lương lên 15 triệu đồng tháng, vợ anh làm lại sau thời gian nghỉ sinh đẻ, cơng việc kế tốn triệu đồng tháng, ngồi làm vợ chồng cịn đăng bán quần áo để kiếm thêm thu nhập Cả nhà thuê TP Hồ Chí Minh với chi phí triệu đồng tháng Document continues below Discover more Quản trị tài from: Đại học Tơn Đức… 579 documents Go to course Chapter-3 - Môn học cung cấp cho… Quản trị tài 100% (23) 267778769 Chapter 38 pdf Quản trị tài 100% (18) 267778782 Chapter 53 pdf Quản trị tài 100% (10) Chapter-2 mơn 15 Quản trị tài Quản trị tài 91% (56) Chapter-4 - Mơn học cung cấp cho… Quản trị tài 93% (14) Chapter time value of money exercise CHƯƠNG 2: HIỆN THỰC HOÁ MỤC TIÊU TÀI CHÍNH Quản trị 100% (6) tài 2.1 Kiếm tiền (kim tứ đồ, ) Các nguồn thu nhập: Thu nhập Nhân Số tiền viên Digital 13.000.000đ/ tháng Marketing Kinh doanh quần áo online (lợi nhuận) ~ 7.000.000 đ/ tháng Đầu tư chứng khốn Trung bình thu lợi nhuận 8,000,000 đ/ tháng Freelance copywriter 8,000,000 đ/ tháng TỔNG CỘNG ~ 36.000.000 đ/ tháng 2.2 Nguyên tắc lọ tài Chi tiêu Số tiền Phân loại 48,000,000 CTCT Tiền thuê nhà (4,000,000 vnd/ tháng) Giải trí ( chơi, cà phê, tiệc tùng,…) (1,500,000 vnd/ tháng) 18,000,000 VC 84,000,000 CTCT 18,000,000 HP 18,000,000 CTCT 12,000,000 VC (200,000 vnd/ tháng) 2,400,000 CTCT Ủng hộ quỹ vắc xin 500,000 TT (1,000,000vnd/ tháng) 12,000,000 ĐT Tiền gửi cho gia đình 36,000,000 CTCT Ăn uống (7,000,000 vnd/ tháng) Phát triển thân (học kinh doanh, kỹ chăm sóc, nuôi dạy nhỏ, ) (1,500,000 vnd/ tháng) Quần áo (1,500,000 vnd/ tháng) Mỹ phẩm (1,000,000vnd/ tháng) Thuốc men Đầu tư chứng khoán (3,000,000 vnd/ tháng) Tiền vốn mua hàng kinh doanh online (quần áo) (8,000,000/ tháng) 96,000,000 ĐT 12,000,000 TK 12,000,000 CTCT 60,000,000 TK Tiền dự phòng trường hợp khẩn cấp (sức khỏe, xe hư, ) (1,000,000 vnd/ tháng) Tiền xăng, xe (1,000,000 vnd/ tháng) Gửi sổ tiết kiệm (5,000,000 vnd/ tháng) 428,900,000 Tổng số tiền Chi tiêu trung bình cho tháng 35,741,667 Tỷ trọng Phân loại Số tiền CTCT 200,400,000 (%) 46.72% Tổng cộng chi phí: chi tiêu năm + tiền tiết kiệm anh Quý (1 tháng 1,000,000 vnd) = 428,900,000 + 12,000,000 = 440,900,000 vnd Cấp độ 3: Độc lập tài Độc lập tài trạng thái mà làm chủ nguồn thu nhập mà khơng phải phụ thuộc vào cơng việc người khác Số tiền cần có năm để độc lập tài chính: Tổng cộng chi phí: chi tiêu năm + tiền tiết kiệm anh Quý (1 tháng 1,000,000 vnd) + du lịch lần năm (10,000,000 vnd) = 450,900,000 vnd Cấp độ 4: Tự tài Tự tài trạng thái mà có đủ tiền để trang trải sống hay đưa định lựa chọn mà đắn đo đến tác động mặt tài Bao gồm lối sống lối sống mà ta mơ ước( siêu xe, biệt thự, du thuyền, ) Một tài cho phép đâu làm điều muốn, mà khơng cần phải làm việc cho lo lắng tài ta đạt tự tài thực Số tiền cần có năm để tự tài chính: Tổng cộng chi phí: chi tiêu năm + du lịch lần năm ( 10,000,000 vnd) = 438,900,000 vnd - Muốn hưu năm 55 tuổi Sống đến 80 tuổi Tổng số tiền để tự tài suốt quãng thời gian lại kể từ anh Quý hưu: 438,900,000 vnđ × 25 = 10,972,500,000 vnđ - Hiện 26 tuổi , trường làm vào năm 22 tuổi, từ lúc trường đến lúc hưu cịn 33 năm • Trường hợp 1: Nếu từ lúc trường đến lúc hưu, năm anh Quý gửi số tiền với tỷ suất sinh lợi 10% để tiết kiệm năm anh Quý cần bỏ : FV = C x [ ((1+ r)n - 1) / r] 10,972,500,000 = C x [((1+10%)33- 1)/ 10%] => C = 49,369,735.72 vnd • Trường hợp 2: Nếu từ ( 26 tuổi) đến lúc anh Quý hưu, năm anh gửi số tiền có tốc độ tăng trưởng (g: 4%) để tiết kiệm cuối năm (C1), anh Quý cần bỏ tiền? (r=14%) Nếu số tiền FV= 1,000,000,000 vnđ ++++++++++++−+−FV= +−−+−+−+− ++−+−PV× +−+− ++ −+�−+�−+− )/ −(1 +[ ((1]) ) 1,000,000,000 = PV× [ (1+14%) 29−(1+4%) 29/ 14%−4% ] => PV= 2,405,322.298 vnđ => Kế hoạch có khả thi Phân tích: Thu nhập năm từ thời điểm đến lúc hưu: - Thu nhập tháng: 36,000,000 vnđ - Thu nhập năm: 36,000,000 x 12 = 432,000,000 vnđ Lọ – Chi tiêu cần thiết (Đảm bảo tài chính): Lọ thứ cung cấp chi phí cho hoạt động sinh hoạt hàng ngày, nhu yếu phẩm cần thiết ăn uống, chi phí hóa đơn, điện nước, xăng xe Sở hữu phần trăm chi phí lớn lọ tài Chiếm 55% thu nhập/năm: 55% x thu nhập năm = 55% * 432,000,000 = 237,600,000 vnđ => Mức chi tiêu không vượt 237,600,000 vnđ Chi phí thuê nhà = 48,000,000 x 55% = 26,400,000 vnd Chi phí ăn uống = 84,000,000 x 55% = 46,200,000 vnd Chi phí quần áo = 18,000,000 x 55% = 9,900,000 vnd Chi phí thuốc men = 2,400,000 x 55% = 1,320,000 vnd Chi phí gửi cho gia đình = 36,000,000 x 55% = 19,800,000 vnd Chi phí xăng, xe = 12,000,000 x 55% = 6,600,000 vnd => Tổng chi phí: 26,400,000 + 46,200,000 + 9,900,000 + 1,320,000 + 19,800,000 + 6,600,000 = 110,220,000 vnd Năm 2018 - 2019: + Thu nhập tháng: 8,000,000 vnđ + Thu nhập năm: 8,000,000 * 12 = 96,000,000 vnđ => Mức đảm bảo tài chính: 52,800,000 vnđ Năm 2020 - 2022: + Thu nhập tháng: 13,000,000 vnd + Thu nhập năm: 13,000,000 * 12= 156,000,000 vnđ => Mức đảm bảo tài chính: 85,800,000 vnđ Năm 2022 - 2025: + Thu nhập tháng: 20,000,000 vnđ + Thu nhập năm: 20,000,0000 * 12= 240,000,000 => Mức đảm bảo tài chính: 132,000,000 Năm 2026 - 2031: + Thu nhập tháng: 36,000,000 vnđ + Thu nhập năm: 36,000,000 * 12= 432,000,000 vnđ => Mức đảm bảo tài chính: 237,600,000 vnđ Năm 2032- 2035: + Thu nhập tháng: 50,000,000 + Thu nhập năm: 50,000,000 * 12= 600,000,000 vnđ => Mức đảm bảo tài chính: 330,000,000 vnđ Năm 2036 - 2042: + Thu nhập tháng: 60,000,000 vnđ + Thu nhập năm: 60,000,000 * 12= 720,000,000 vnđ => Mức đảm bảo tài chính: 396,000,000 vnđ Năm 2042 - 2047: + Thu nhập tháng 75,000,000 vnđ + Thu nhập năm: 75,000,000 *12= 900,000,000 vnđ => Mức đảm bảo tài chính: 495,000,000 vnđ Năm 2048 - 2051: + Thu nhập tháng 90,000,000 vnđ + Thu nhập năm: 90,000,000 *12= 1,080,000,000 vnđ => Mức đảm bảo tài chính: 594,000,000 vnđ Lọ – Tiết kiệm dài hạn năm Lọ 2: Chiếm 10% thu nhập Gửi sổ tiết kiệm Mỗi năm, anh Quý gửi vào sổ tiết kiệm 60,000,000 đồng ngân hàng SCB , với lãi suất 7%/ năm Đến hưu 55 tuổi, anh Q có số tiền là: Dịng tiền Annuity: FV(29)=60,000,000*[(1+7%)^29-1/7%]= 5,240,791,756 (đồng) Lọ 3: Quỹ Giáo dục (Đảm bảo tài chính) Việc nâng cao tri thức giúp bạn nâng cao kiến thức, phát triển lực tạo dựng nhiều mối quan hệ có thêm nhiều hội phát triển Vậy nên đầu tư cho quỹ giáo dục hồn tồn cần thiết Nó chiếm tỷ trọng 10% tổng thu nhập.r =10% (((((((((((((-( Năm 2022 – 2025 ( , 3) + Thu nhập tháng: 20,000,000 vnđ + Thu nhập năm: 20,000,000 * 12= 240,000,000 vnđ + Quỹ giáo dục: 240,000,000 * 10%= 24.000,000 vnđ ((((((((((((((- Năm 2026( 2031 , , , , ) + Thu nhập tháng: 36,000,000 vnđ + Thu nhập năm: 36,000,000 * 12= 240,000,000 vnđ + Quỹ giáo dục: 240,000,000 * 10%= 24,000,000 vnđ ((((((((((((((- Năm 2032( 2035 , 10, 11 , 12) + Thu nhập tháng: 50,000,000 vnđ + Thu nhập năm: 50,000,000 * 12= 600,000,000 vnđ + Quỹ giáo dục: 600,000,000 * 10%= 60,00,000 vnđ ( ( ( ( ( ( ( ( ( ( ( ( ( (- Năm ( 2036- 2042 13 , 14, 15, 16, 17 , 18, 19 ) + Thu nhập tháng: 60,000,000 vnđ + Thu nhập năm: 60,000,000 * 12= 720,000,000 vnđ + Quỹ giáo dục: 720,000,000 * 10%= 72,000,000 vnđ ( ( ( ( ( ( ( ( ( ( ( ( ( (- Năm ( 2043-2047 20, 21, 22 , 23, 24 , 25, 26) + Thu nhập tháng: 75,000,000 + Thu nhập năm: 75,000,000 * 12= 900,000,000 vnđ + Quỹ giáo dục: 900,000,000 * 10%= 90,000,000 vnđ ( ( ( ( ( ( ( ( ( ( ( ( ( (- Năm ( 2048-2051 27 , 28, 29 , 30, 31, 32) + Thu nhập tháng: 90,000,000 vnđ + Thu nhập năm: 90,000,000 * 12= 1,080,000,000 vnđ + Quỹ giáo dục: 1,080,000,000 * 10%= 108,000,000 vnđ Lọ số - Hưởng thụ (10% thu nhập) Đây khoản tiền bạn dành cho việc hưởng thụ, mua sắm xa xỉ, chăm lo cho thân, làm việc mẻ, tăng cường trải nghiệm Quỹ Hưởng thụ giúp bạn có động lực để làm việc tốt - Với lọ thứ này, cho phép bạn hưởng thụ thành mà bạn đạt trình làm việc Hành động góp phần tiếp thêm động lực làm việc cho thân Tôi dự định mua xe Vinfast Lux A2.0 nâng cao giá 1,200,000,000 VNĐ Cửa hàng cho lựa chọn: Một trả góp vịng 10 năm qua ngân hàng với lãi suất 8.4%/ năm Hai trả hết lần vòng 30 ngày giảm 5% chiết khấu − TH1: Trả góp 1,200,000,000 VNĐ 10 năm qua ngân hàng với lãi suất 8.4%/ năm Mỗi năm phải trả ngân hàng số tiền 182,075,175.2 VNĐ Nếu lựa chọn trả góp tổng số tiền phải trả cho xe 1,820,751,752 VNĐ − TH2: trả hết lần vòng 30 ngày giảm 5% chiết khấu Nếu lựa chọn trả hết lần tổng số tiền phải trả cho xe 1,140,000,000 VNĐ Vậy tơi lựa chọn trả hết lần tơi tiết kiệm 680,751,752 VND so với việc trả góp - Mua sắm nội thất: Giá trả lần: 200,000,000 VND Vay ngân hàng 70% giá trị trang sức: 70%x 200,000,000 VND= 140,000,000 VND Lãi suất 0.6%/năm Thời gian vay 36 tháng Như số tiền cụ thể phải trả tháng sau: Số tiền tháng trả tối đa: 3,958,889 VND Tổng lãi phải trả: 1,295,000 VND Tổng tiền phải trả: 141,295,000 VND Tổng giá mua trả góp: 60,000,000+141,295,000 = 201,295,000 VND - Mua quần áo, trang sức: Giá trả lần: 100,000,000 VNĐ Vay ngân hàng 70% giá trị trang sức: 70%x 100,000,000 VND= 70,000,000 VND Lãi suất 0.8%/năm Thời gian vay 18 tháng Như số tiền cụ thể phải trả tháng sau: Số tiền tháng trả tối đa: 3,935,556 VND Tổng lãi phải trả: 443,333 VND Tổng tiền phải trả: 70,443,333 VND Tổng giá mua trả góp: 30,000,000+70,443,333 = 100,443,333 VND - Du lịch Giá trả lần: 200,000,000 VND Vay ngân hàng 70% giá trị trang sức: 70%x 200,000,000 VND= 140,000,000 VND Lãi suất 1.46%/tháng Thời gian vay 24 tháng Như số tiền cụ thể phải trả tháng sau: Số tiền tháng trả tối đa: 6,003,667 VND Tổng lãi phải trả: 2,129,167 VND Tổng tiền phải trả: 142,129,167 VND Tổng giá mua trả góp: 60,000,000+142,129,167 = 202,129,167 VND Trả góp thật có ích muốn mua đồ mà chưa đủ điều kiện mua lập tức, chọn trả góp để sở hữu đồ u thích trước trả sau với điều kiện đủ khả chi trả sau Tuy nhiên thời điểm mua hàng mà chưa thực cần đến sản phẩm cảm thấy khó có khả tốn tương lai khơng nên mua trả góp Bởi lãi suất cao áp lực trả nợ hạn Việc mua trả góp nên hay khơng nên cịn tùy thuộc vào tình hình tài nhu cầu thân Lọ – Tự tài (Quỹ rủi ro) Chiếc lọ chiếm 10% tổng thu nhập nhằm tạo quỹ đầu tư để giúp bạn phá kiếm nhiều tiền hơn, hay trang trải sống bạn nghỉ hưu việc Bạn sử dụng tiền để đầu tư vào chứng khoán, cổ phiếu hùn vốn để làm ăn với bạn bè hay tự kinh doanh Với 10% mức thu nhập 36 triệu/ tháng tương đương 3.6 triệu dự định đầu tư vào khoản quỹ rủi ro bảng sau : Đơn vị tính : VNĐ Qũy rủi ro Đầu tư cổ phiếu Chi phí tháng năm 2,500,00 30,000,000 Vàng 1,100,00 13,200,000 Tổng 3,600,00 43,200,000 Giả sử năm mua 214 cổ phiếu MWG (một cổ phiếu có giá 140,000đ) với tỷ suất sinh lợi 22%, sau năm ta số tiền là: (214 x 140,000) x 22% = 6,591,200đ Giả sử năm mua vàng PNJ với giá 6,000,000đ bán lại với thời điểm giá cao năm 7,200,000đ, năm mua vàng, số tiền sinh lời bạn nhận 1,200,000đ Vậy sau năm với số vốn bỏ đầu tư 43,200,000đ số tiền sinh lời từ việc đầu tư mua vàng đầu tư cổ phiếu là: 8,991,000đ Lọ - Từ thiện: Chiếm 0.12% Với lọ từ thiện, anh Quý sử dụng số tiền để ủng hộ cho quỹ vaccine phục vụ cho hoạt động mua, nhập khẩu, nghiên cứu, sản xuất vắc-xin nước sử dụng vắc-xin phịng Covid-19 cho người dân Lợi ích: đóng góp cho chương trình cung cấp vaccine phịng ngừa dịch bệnh cho toàn dân, nhằm phát triển sức khỏe cộng đồng từ xây dựng phát triển kinh tế CHƯƠNG 3: KẾT CHUYỆN Tuân theo kế hoạch tài trên, anh Nguyễn Văn Q đạt đảm bảo tài với số tiền chi tiêu cần thiết 55% thu nhập năm kéo dài đến hưu Với lọ - Tiết kiệm dài hạn năm, hưu lúc 55 tuổi, anh Quý có số tiền 5,240,791,756 (đồng) Anh dành 10% tổng thu nhập định kỳ đầu tư cho hoạt động giáo dục Điều giúp anh đảm bảo thăng tiến công việc có phổ cập kiến thức ngày DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Lãi suất ngân hàng tháng 05/2022, lãi suất gửi tiết kiệm cao - Web giá (webgia.com) More from: Quản trị tài Đại học Tôn Đức… 579 documents Go to course Chapter-3 - Môn 38 53 học cung cấp cho… Quản trị tài 100% (23) 267778769 Chapter pdf Quản trị tài 100% (18) 267778782 Chapter pdf Quản trị tài 100% (10) Chapter-2 mơn 15 Quản trị tài Quản trị tài More from: Chani Chanh 91% (56) 815 CC Đại học Tôn Đức… Discover more Bản Chất chuyển đổi kinh tế Kinh doanh quốc tế 100% (1) Outline TT Quản trị tài None Ví dụ Mơ hình thơng tin tập trung + trực… hành vi khách hàng None Chung Thế Hạnh 71900798 Kinh doanh quốc tế None Recommended for you 718H1772 Nguyễn Ngọc Như Thúy Quản trị tài 100% (1) 12 18 KIỂM TRA 20% TÀI CHÍNH QUỐC TẾ… Quản trị tài 100% (1) ơn tài thầy Đường - chúc bạn… Quản trị tài 100% (1) Chap9 - Ok let go 25 Quản trị tài 100% (1)