Bạn tự dùng tiền của mình mua tài sản hay bạn đi vay?. Tiền để tích lũy tàisản sẽ chiếm bao nhiêu % trong tổng thu nhập của bạn?. Time-bound Thời hạn:---50DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH ẢNHBản
TỔNG LIÊN ĐOÀN LAO ĐỘNG VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÔN ĐỨC THẮNG KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO MƠN QUẢN TRỊ TÀI CHÍNH ĐỀ TÀI: LÀM CHỦ TÀI CHÍNH - TỰ DO VỀ GIÀ Giảng viên hướng dẫn: TS.Ngơ Nguyễn Quỳnh Như Lớp: Nhóm 05 Nhóm : 07 Mã môn học: B02037 TP.HCM, THÁNG 4, NĂM 2023 BẢNG ĐÁNH GIÁ THÀNH VIÊN HOÀN STT HỌ VÀ TÊN MSSV NHIỆM VỤ Nguyễn Ngọc Tuyền 71901530 Chương 100% Đặng Thị Tuyết Ngân 72101117 Chương 100% Đỗ Gia Bảo 72101338 Chương 100% Lê Nguyễn Thủy Tiên 72100701 Chương 100% Ngô Thị Bông 72101339 Chương 100% Trần Vân Nga 72100642 Chương 100% Trương Ngọc Phương Thuỳ 72100500 Chương 100% Kim Gia Huy 72101104 Chương 100% Trần Khánh Vy 72100736 Tổng hợp nội dung 100% THÀNH NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN LỜI CẢM ƠN Document continues below Discover more from: trị tài Quản Đại học Tôn Đức… 579 documents Go to course Chapter-3 - Môn học cung cấp cho… Quản trị tài 100% (23) 267778769 Chapter 38 53 pdf Quản trị tài 100% (18) 267778782 Chapter pdf Quản trị tài 100% (10) Chapter-2 mơn 15 Quản trị tài Quản trị tài 91% (56) Chapter-4 - Mơn học cung cấp cho… Quản trị tài 93% (14) Chapter time value of money exercise Quản trị tài 100% (6) Khả bảo vệ tài sản khỏi lạm phát, lợi nhuận thu thường cao đáng kể tỷ lệ lạm phát Đạt mục tiêu tự tài - Bất động sản: Số lượng đất có hạn người khơng Theo quy luật cung cầu, nguồn cung cố định mà cầu tăng giá có tăng lên khơng giảm Dù giá nhà đất tăng nhiều hay xu hướng tăng theo thời gian Theo chuyên gia, bất động sản có tính khử lạm phát tài sản mà giá trị sử dụng bền vững theo thời gian Lượng tiền tệ lưu thông kinh tế dần tăng lên, dẫn đến lạm phát lạm phát đẩy giá nhà cửa lên Cùng với thời gian giá trị đồng tiền giảm, dù sở hữu số tiền hai thời điểm khác sức mua khác - Quán cà phê: Cà phê phổ biến rộng rãi phù hợp với đối tượng, nhiều người lựa chọn mở quán kinh doanh cà phê nơi Bổ sung nguồn thu nhập, không kinh doanh cà phê mà kinh doanh thêm nhiều thức uống khác - Cổ phiếu: Đầu tư cổ phiếu giúp có lợi nhuân ž cao dài hạn: Khi nắm giữ cổ phiếu thực chất sở hữu phần doanh nghiệp Mức lợi nhuận thu gửi tiết kiệm cố định khoảng 6-7%/năm Tuy nhiên tốc độ tăng trưởng trung bình Cơng ty thị trường chứng khốn 20%/năm Khi cơng ty làm ăn có lãi trả cổ tức cho chủ thể nhà đầu tư; giá cổ phiếu tăng lên, chủ thể thu lợi nhuận từ phần chênh lệch giá mua giá bán cổ phiếu 4.2 Bạn dự định năm tuổi mua tài sản này? Bạn trả tiền lần hay trả nhiều lần? Bạn tự dùng tiền mua tài sản hay bạn vay? Tiền để tích lũy tài sản chiếm % tổng thu nhập bạn? Giải thích? - Số tuổi dự định mua tài sản: Shop bán hàng online: 29 tuổi Chung cư: 35 tuổi Chứng khoán: 40 tuổi 30 Bất động sản: 44 tuổi Quán cà phê: 48 tuổi Cổ phiếu: 54 tuổi - Với công việc làm cơng ăn lương, nên Tâm định dành số tiền tích lũy tài sản để gửi tiết kiệm ngân hàng (với mục đích: trả tiền lần) - Tâm tự dùng số tiền tích lũy tài sản mà gửi tiết kiệm ngân hàng vay ngân hàng để mua tài sản tích lũy - Tiền để tích lũy tài sản chiếm 10% tổng thu nhập Giải thích: Tích lũy phịng hộ, chỗ dựa cho Đó cách dự phịng sống tương lai Tích lũy tài sản từ sớm tạo tảng cho tự tin, tảng cho tự tài sau Chỉ với mức tích lũy 10% tổng thu nhập cá nhân giúp Tâm đạt kế hoạch tài thân tích lũy nhiều tài sản mang lại nguồn thu nhập để có sống khơng lo nghĩ tài tương lai 4.3 Kế hoạch để tích lũy tài sản bạn gì? Lưu ý: Trình bày bảng, ghi rõ số tiền dành cho tích lũy tài sản năm, tương ứng với tuổi - Kế hoạch mở shop bán hàng online: Vào cuối năm từ lúc 21 tuổi, Tâm gửi tiết kiệm số tiền chiếm 10% tổng thu nhập vào tài khoản ngân hàng Agribank với lãi suất tiền gửi tiết kiệm 7,4%/năm Số tiền Tâm nhận vào cuối năm 29 tuổi: Tổng thu Gửi tiết nhập kiệm Tuổi (VND/Năm) (VND/Năm) 21 22 81,600,000 91,200,000 23 Số tiền Tâm tích lũy vào cuối năm 29 tuổi 8,160,000 9,120,000 98,400,000 9,840,000 24 108,000,000 10,800,000 25 120,000,000 12,000,000 26 132,000,000 13,200,000 27 144,000,000 14,400,000 FV(9) =++ +(1+7.4%)+18,000,000 28 158,400,000 15,840,000 FV(9) = 143,952,741.9 FV(9) =++ +(1+r)+C9 29 180,000,000 18,000,000 SỐ TIỀN TÍCH LŨY CỊN LẠI SAU KHI MỞ SHOP BÁN HÀNG ONLINE LÀ: 143,952,741.9 - 50,000,000 = 93,952,741.91 (VND) Bảng 4.1 Số tiền Tâm nhận vào cuối năm 29 tuổi 31 - Kế hoạch mua hộ chung cư cho th: Số tiền tích lũy cịn dư mở shop bán hàng online 93,952,741.91 VND, Tâm tiếp tục gửi vào ngân hàng năm (tới cuối năm 35 tuổi) với lãi suất 7,4% FV = PV × = 93,952,741.91* = 144,190,001.8 (VND) Vào cuối năm từ lúc 30 tuổi, Tâm gửi tiết kiệm số tiền chiếm 10% tổng thu nhập vào tài khoản ngân hàng Agribank với lãi suất tiền gửi tiết kiệm 7,4%/năm Số tiền Tâm tích lũy vào cuối năm 35 tuổi: Tổng thu Gửi tiết nhập kiệm Tuổi (VND/Năm) (VND/Năm) 30 192,000,000 19,200,000 Số tiền Tâm tích lũy vào cuối năm 35 tuổi 31 210,000,000 21,000,000 32 234,000,000 33 254,400,000 23,400,000 FV(6) = ++ +(1+r)+C6 25,440,000 FV(6) = 19,200,000* (1+7.4%)^(6-1)+21,000,000*+ 27,960,000 +27,960,000*(1+7.4%)+30,720,000 34 279,600,000 35 307,200,000 30,720,000 FV(6) = 174,458,927.7 Bảng 4.2 Số tiền Tâm tích lũy vào cuối năm 35 tuổi Với tổng số tiền Tâm có mua hộ chung cư cho thuê 318,648,929.5VND chưa đủ để Tâm mua hộ chung cư giá tỷ Tâm định vay ngân hàng TPBank 700,000,000VND với lãi suất r = 6.9% trả năm => Số tiền gửi tiết kiệm lại 18,648,929.5 VND PV = C * ⇔ 700,000,000 = C * → C = 106,983,933 VND/ năm Vậy tháng Tâm trả nợ ngân hàng: 8,915,327.754 VND/tháng (số tiền trả tiền lương hàng tháng Tâm từ năm 36-44 tuổi) - Kế hoạch đầu tư chứng khốn: Số tiền tiết kiệm cịn lại mua hộ chung cư cho thuê 18,648,929.5 VND, Tâm gửi vào ngân hàng năm (tới cuối năm 40 tuổi) với lãi suất 7,4% FV = PV × = 18,648,929.5 x = 26,648,656.2 (VND) Vào cuối năm từ lúc 36 tuổi, Tâm gửi tiết kiệm số tiền chiếm 10% tổng thu nhập vào tài khoản ngân hàng Agribank với lãi suất tiền gửi tiết kiệm 7,4%/năm Số tiền Tâm tích lũy vào cuối năm 40 tuổi: Tuổi Tổng thu Gửi tiết kiệm Số tiền Tâm tích lũy vào cuối năm 40 tuổi 32 nhập (VND/Năm) (VND/Năm) 36 338,400,000 37 372,000,000 38 409,200,000 33,840,000 37,200,000 40,920,000 FV(5) = ++ +(1+r)+C5 39 450,000,000 45,000,000 FV(5)=33,840,000*+37,200,000*+ 40 494,400,000 49,440,000 +45,000,000*(1+7.4%)+49,440,000 FV(5)= 236,079,186.8 SỐ TIỀN TÍCH LŨY CỊN LẠI SAU KHI ĐẦU TƯ CHỨNG KHỐN LÀ: (26,648,656.2+236,079,186.8) - 100,000,000=162,727,843 Bảng 4.3 Số tiền Tâm tích lũy vào cuối năm 40 tuổi - Kế hoạch đầu tư bất động sản: Số tiền tích lũy cịn dư đầu tư chứng khoán 162,727,843 VND, Tâm tiếp tục gửi vào ngân hàng năm (tới cuối năm 44 tuổi) với lãi suất 7,4% FV = PV × = 162,727,843 x =216,510,515.1 (VND) Vào cuối năm từ lúc 41 tuổi, Tâm gửi tiết kiệm số tiền chiếm 10% tổng thu nhập vào tài khoản ngân hàng Agribank với lãi suất tiền gửi tiết kiệm 7,4%/năm Số tiền Tâm tích lũy vào cuối năm 44 tuổi: Tổng thu nhập Gửi tiết kiệm Tuổi (VND/Năm) (VND/Năm) 41 544,800,000 Số tiền Tâm tích lũy vào cuối năm 44 tuổi 54,480,000 42 59,8800,000 59,880,000 43 658,800,000 65,880,000 FV(4) = ++(1+r)+C4 FV(4) =54,480,000*+59,880,000*+ +65,880,000*(1+7.4%)+72,360,000 44 723,600,000 72,360,000 FV(4) = 279,676,896.9 SỐ TIỀN TÍCH LŨY CỊN LẠI SAU KHI ĐẦU TƯ BẤT ĐỘNG SẢN LÀ: (216,510,515.1+279,676,896.9)-400,000,000= 96,187,412 Bảng 4.4 Số tiền Tâm tích lũy vào cuối năm 44 tuổi - Kế hoạch kinh doanh quán cà phê: Số tiền tích lũy cịn dư đầu tư bất động sản 96,187,412 VND, Tâm tiếp tục gửi vào ngân hàng năm (tới cuối năm 48 tuổi) với lãi suất 7,4% FV = PV × = 96,187,412* = 127,978,013.7 (VND) 33 Vào cuối năm từ lúc 45 tuổi, Tâm gửi tiết kiệm số tiền chiếm 10% tổng thu nhập vào tài khoản ngân hàng Agribank với lãi suất tiền gửi tiết kiệm 7,4%/năm Số tiền Tâm tích lũy vào cuối năm 48 tuổi: Tổng thu nhập Gửi tiết kiệm Tuổi (VND/Năm) (VND/Năm) 45 796,800,000 79,680,000 46 47 876,000,000 963,600,000 87,600,000 96,360,000 Số tiền Tâm tích lũy vào cuối năm 48 tuổi FV(4) = ++(1+r)+C4 FV(4) = 79,680,000*+87,600,000*+96,360,000*(1+7.4%) +105,960,000 48 1,059,600,000 105,960,000 FV(4) = 409,205,368.9 SỐ TIỀN TÍCH LŨY CỊN LẠI SAU KHI KINH DOANH QUÁN CÀ PHÊ LÀ: (127,978,013.7 +409,205,368.9)-500,000,000=37,183,382.58 Bảng 4.5 Số tiền Tâm tích lũy vào cuối năm 48 tuổi - Kế hoạch đầu tư cổ phiếu: Số tiền tích lũy dư kinh doanh quán cà phê 37,183,382.58 VND, Tâm tiếp tục gửi vào ngân hàng năm (tới cuối năm 54 tuổi) với lãi suất 7,4% FV = PV × = 37,183,382.58* = 57,065,625.68 (VND) Vào cuối năm từ lúc 49 tuổi, Tâm gửi tiết kiệm số tiền chiếm 10% tổng thu nhập vào tài khoản ngân hàng Agribank với lãi suất tiền gửi tiết kiệm 7,4%/năm Số tiền Tâm tích lũy vào cuối năm 54 tuổi: Tổng thu Gửi tiết nhập kiệm Tuổi (VND/Năm) (VND/Năm) Số tiền Tâm tích lũy vào cuối năm 54 tuổi 49 1,166,400,000 116,640,000 50 1,282,800,000 128,280,000 51 1,411,200,000 141,120,000 FV(6) = ++ +(1+r)+C6 52 1,551,600,000 155,160,000 FV(6) = 116,640,000*+128,280,000*+ 53 1,706,400,000 170,640,000 +170,640,000*(1+7.4%)+187,680,000 54 1,876,800,000 187,680,000 FV(6) =1,062,096,670 SỐ TIỀN TÍCH LŨY CỊN LẠI SAU KHI ĐẦU TƯ CỔ PHIẾU LÀ: 34 (57,065,625.68+1,062,096,670)-300,000,000=819,162,295.7 Bảng 4.6 Số tiền Tâm tích lũy vào cuối năm 54 tuổi - Số dư tích lũy cịn lại: 819,162,295.7 VND Tâm tiếp tục gửi tiết kiệm ngân hàng năm gửi tiết kiệm ngân hàng 10% tổng thu nhập/năm đến cuối năm 60 tuổi Bảng tích lũy tài sản năm (Chiếm 10% tổng thu nhập/năm) Đơn vị: VND TUỔI TÍCH LŨY TÀI SẢN/NĂM TUỔI TÍCH LŨY TÀI SẢN/NĂM 21 22 8,160,000 9,120,000 40 41 54,480,000 59,880,000 23 9,840,000 42 65,880,000 24 25 10,800,000 12,000,000 43 44 72,360,000 79,680,000 26 13,200,000 45 87,600,000 27 14,400,000 46 96,360,000 28 15,840,000 47 105,960,000 29 18,000,000 48 116,640,000 30 19,200,000 49 128,280,000 31 32 21,000,000 23,400,000 50 51 141,120,000 155,160,000 33 25,440,000 52 170,640,000 34 27,960,000 53 187,680,000 35 30,720,000 54 206,520,000 36 33,840,000 55 227,160,000 37 37,200,000 56 249,840,000 38 40,920,000 57 274,800,000 39 45,000,000 58 302,280,000 40 49,440,000 59 332,520,000 Bảng 4.7 Bảng tích lũy tài sản năm 35 CHƯƠNG 5: KẾ HOẠCH SỬ DỤNG TIỀN 5.1 Các lọ sử dụng tiền: 5.1.1 Lọ - Chi tiêu cần thiết Lọ giúp đảm bảo nhu cầu chi tiêu thiết yếu cho sinh hoạt ngày sống anh Tâm gia đình anh Tâm Số tiền lọ sử dụng cho mục đích ăn uống, sinh hoạt, chi trả hóa đơn điện, nước, internet, , vui chơi, giải trí mua sắm cần thiết Đây lọ chiếm phần trăm cao thu nhập 55% 5.1.2 Lọ - Giáo dục Lọ khoản tiền mà anh Tâm dùng để tích lũy cho việc giáo dục Với dự định lấy vợ sinh trụ cột gia đình nên khoản tiền giáo dục chiếm 10% thu nhập anh Tâm 5.1.3 Lọ - Tự tài Quỹ tiền dùng để anh Tâm sử dụng vào mục tiêu lớn dài hạn mua nhà, mua xe, cưới vợ, sinh con, Số tiền giúp anh Tâm cảm thấy an tâm đưa định cho kiện lớn đời Lọ chiếm 10% tổng thu nhập anh Tâm 5.1.4 Lọ - Giải trí Lọ số tiền bạn dùng cho việc hưởng thụ, làm điều thích mua sắm đồ xa xỉ, du lịch trải nghiệm những điều mẻ, Quỹ giúp bạn nuôi dưỡng tinh thần thân, kích thích thân tạo động lực cho cơng việc sống để thúc đẩy thân sau ngày làm việc mệt mỏi để có thêm niềm vui tràn đầy sức sống Đây quỹ tiền quan trọng đời sống tinh thần nên chiếm 10% tổng mức thu nhập anh Tâm 5.1.5 Lọ - Từ thiện Đây khoản tiền anh Tâm dùng để làm từ thiện, giúp đỡ người khó khăn, cơng đồng, bạn bè, gia đình Khoản tiền chiếm 5% tổng thu nhập anh Tâm anh sử dụng khoản tiền cách đóng góp vào vào quỹ từ thiện, cơng việc thiện nguyện, giúp đỡ người thân, gia đình hay bạn bè gặp phải khó khăn sống 36 5.1.6 Lọ - Dự phòng Lọ chiếm 10% tổng thu nhập anh Tâm để phục vụ cho mục đích dự phịng cho rủi ro sống đặc biệt trình kinh doanh Với biến động thị trường, kinh doanh shop online hay đầu tư bất động sản, anh tâm phải thiết lập kế hoạch để phịng chống rủi ro quỹ dự phịng khoản tiền giúp anh Tâm gặp phải tình 5.2 Sử dụng tiền vào kiện đời: 5.2.1 Lập gia đình: Lấy vợ năm 25 tuổi Giả sử số tiền cần để tổ chức lễ cưới 100 triệu đồng Tiền cưới lấy từ lọ tự tài lọ dự phòng năm (Từ anh Tâm 20 tuổi đến cuối năm 25 tuổi) sau: Tuổi Năm Khoản tiền sau Lọ tự tài Lọ dự phòng gửi hưu trí gửi tiết (10%) (10%) Tổng cộng kiệm 21 65,359,114.98 6,535,911.50 6,535,911.50 13,071,823.00 22 73,191,026.48 7,319,102.65 7,319,102.65 14,638,205.30 23 78,782,129.12 7,878,212.91 7,878,212.91 15,756,425.82 24 86,444,342.04 8,644,434.20 8,644,434.20 17,288,868.41 25 96,168,776.24 9,616,877.62 9,616,877.62 19,233,755.25 26 105,785,653.86 10,578,565.39 10,578,565.39 Tổng cộng 21,157,130.77 101,146,208.54 Bảng 5.1 Tiền cưới lấy từ lọ tự tài lọ dự phịng năm Giả sử trung bình khách mời 500,000 VND, có 1,000 khách mời đến dự Số tiền vợ chồng anh Tâm nhận hoàn lại sau cưới: 500,000,000 ⇒ Anh Tâm thu được: 500,000,000 VND 5.2.2 Sinh ni đến năm tuổi: Hai chi phí anh Tâm dùng số tiền thu từ đám cưới để sử dụng cho việc sinh nuôi đến năm anh bắt đầu mẫu giáo ( tuổi ) Chi phí sinh: 100 triệu ( Bệnh viện Từ Dũ ) – Do q trình sinh, vợ anh Tâm sinh khó nên cần phải sinh mổ Đây chi phí phát sinh cho tiền thuốc men năm viện vợ anh Tâm vịng tuần Chi phí ni đến tuổi: bao gồm chi phí thuốc, sữa, tã, áo quần, bột ăn dặm, bảo mẫu cho anh tâm vòng năm 300 triệu 37 5.2.3 Vay ngân hàng TPBank mua chung cư: Năm 35 tuổi, anh Tâm vay ngân hàng khoản vay ngân hàng: 700,000,000VND Lãi suất r = 6.9% trả năm ⇔ 700,000,000 = C * → C = 106,983,933 VND/ năm Tuổi Năm Khoản tiền sau gửi hưu trí gửi tiết Tiền nợ Cịn lại kiệm 36 16 270,804,138 106,983,933.05 163,820,204.79 37 17 297,668,552 106,983,933.05 190,684,618.57 38 18 327,435,407 106,983,933.05 220,451,473.73 39 19 360,070,947 106,983,933.05 253,087,014.41 40 20 395,538,042 106,983,933.05 288,554,109.16 41 21 435,955,846 106,983,933.05 328,971,913.38 42 22 479,119,431 106,983,933.05 372,135,498.02 43 23 527,139,374 106,983,933.05 420,155,441.13 44 24 578,881,312 106,983,933.05 471,897,378.55 Bảng 5.2 Số tiền tiết kiệm hưu trí sau trả nợ 5.3 Số tiền chia vào lọ Tuổi Năm Số tiền Số tiền lại/năm lại/ tháng Lọ giáo Lọ chi tiêu dục/tiền cần thiết học cho (55%) (10%) Lọ tự tài (10%) Lọ giải trí (10%) Lọ từ Lọ dự thiện phòng (5%) (10%) 21 65,359,115 5,446,593 2,995,626 544,659 544,659 544,659 272,330 544,659 22 73,191,026 6,099,252 3,354,589 609,925 609,925 609,925 304,963 609,925 23 78,782,129 6,565,177 3,610,848 656,518 656,518 656,518 328,259 656,518 24 86,444,342 7,203,695 3,962,032 720,370 720,370 720,370 360,185 720,370 25 96,168,776 8,014,065 4,407,736 801,406 801,406 801,406 400,703 801,406 26 105,785,654 8,815,471 4,848,509 881,547 881,547 881,547 440,774 881,547 27 115,284,219 9,607,018 5,283,860 960,702 960,702 960,702 480,351 960,702 28 126,812,641 10,567,720 5,812,246 1,056,772 1,056,772 1,056,772 528,386 1,056,772 29 144,677,905 12,056,492 6,631,071 1,205,649 1,205,649 1,205,649 602,825 1,205,649 30 10 153,745,696 12,812,141 7,046,678 1,281,214 1,281,214 1,281,214 640,607 1,281,214 31 11 168,040,265 14,003,355 7,701,845 1,400,336 1,400,336 1,400,336 700,168 1,400,336 32 12 187,544,292 15,628,691 8,595,780 1,562,869 1,562,869 1,562,869 781,435 1,562,869 33 13 203,598,721 16,966,560 9,331,608 1,696,656 1,696,656 1,696,656 848,328 1,696,656 34 14 223,742,593 18,645,216 10,254,869 1,864,522 1,864,522 1,864,522 932,261 1,864,522 38 Tuổi Năm Số tiền Số tiền lại/năm lại/ tháng Lọ giáo Lọ chi tiêu dục/tiền cần thiết học cho (55%) (10%) Lọ tự tài (10%) Lọ giải trí (10%) Lọ từ Lọ dự thiện phịng (5%) (10%) 35 15 245,792,853 20,482,738 11,265,506 2,048,274 2,048,274 2,048,274 1,024,137 2,048,274 36 16 163,820,205 13,651,684 7,508,426 1,365,168 1,365,168 1,365,168 1,365,168 37 17 190,684,619 15,890,385 8,739,712 1,589,038 1,589,038 1,589,038 794,519 1,589,038 38 18 220,451,474 18,370,956 10,104,026 1,837,096 1,837,096 1,837,096 918,548 1,837,096 39 19 253,087,014 21,090,585 11,599,821 2,109,058 2,109,058 2,109,058 1,054,529 2,109,058 40 20 288,554,109 24,046,176 13,225,397 2,404,618 2,404,618 2,404,618 1,202,309 2,404,618 41 21 328,971,913 27,414,326 15,077,879 2,741,433 2,741,433 2,741,433 1,370,716 2,741,433 42 22 372,135,498 31,011,292 17,056,210 3,101,129 3,101,129 3,101,129 1,550,565 3,101,129 43 23 420,155,441 35,012,953 19,257,124 3,501,295 3,501,295 3,501,295 1,750,648 3,501,295 44 24 471,897,379 39,324,782 21,628,630 3,932,478 3,932,478 3,932,478 1,966,239 3,932,478 45 25 637,525,443 53,127,120 29,219,916 5,312,712 5,312,712 5,312,712 2,656,356 5,312,712 46 26 700,845,987 58,403,832 32,122,108 5,840,383 5,840,383 5,840,383 2,920,192 5,840,383 47 27 770,930,586 64,244,215 35,334,319 6,424,422 6,424,422 6,424,422 3,212,211 6,424,422 48 28 847,699,644 70,641,637 38,852,900 7,064,164 7,064,164 7,064,164 3,532,082 7,064,164 49 29 933,225,609 77,768,801 42,772,840 7,776,880 7,776,880 7,776,880 3,888,440 7,776,880 50 30 1,026,332,170 85,527,681 47,040,224 8,552,768 8,552,768 8,552,768 4,276,384 8,552,768 51 31 1,129,073,387 94,089,449 51,749,197 9,408,945 9,408,945 9,408,945 4,704,472 9,408,945 52 32 1,241,332,725 103,444,394 56,894,417 10,344,439 10,344,439 10,344,439 5,172,220 10,344,439 53 33 1,365,141,998 113,761,833 62,569,008 11,376,183 11,376,183 11,376,183 5,688,092 11,376,183 54 34 1,501,440,198 125,120,016 68,816,009 12,512,002 12,512,002 12,512,002 6,256,001 12,512,002 55 35 1,652,232,217 137,686,018 75,727,310 13,768,602 13,768,602 13,768,602 6,884,301 13,768,602 56 36 1,817,347,439 151,445,620 83,295,091 15,144,562 15,144,562 15,144,562 7,572,281 15,144,562 57 37 1,998,758,183 166,563,182 91,609,750 16,656,318 16,656,318 16,656,318 8,328,159 16,656,318 58 38 2,198,418,001 183,201,500 59 39 2,418,259,801 201,521,650 110,836,908 20,152,165 20,152,165 20,152,165 60 40 2,660,193,781 221,682,815 100,760,82 121,925,54 682,584 18,320,150 18,320,150 18,320,150 9,160,075 18,320,150 10,076,08 20,152,165 22,168,282 22,168,282 22,168,282 11,084,141 22,168,282 Bảng 5.3 Số tiền chia vào lọ 39 CHƯƠNG 6: ĐÁNH GIÁ KẾ HOẠCH 6.1 Specific (Cụ thể): Kế hoạch anh Tâm xác định cụ thể thời gian hưu năm 60 tuổi, kế hoạch nêu rõ số tiền cần có năm để anh Tâm tự mặt tài Cùng với đó, bước đầu lập kế hoạch, Tâm xác định cho cơng việc từ part-time đến thức theo độ tuổi Bên cạnh đó, Tâm chia khoản tiền lọ tài bào gồm: Lọ chi tiêu cần thiết (55%), lọ giáo dục (10%), lọ tự tài (10%), lọ giải trí (10%), lọ từ thiện (5%), lọ dự phòng (10%) Mỗi lọ tài có mục đích cụ thể số tiền chi cho lọ liệt kê cụ thể theo độ tuổi Việc xác định mục tiêu giúp Ngọc Tâm bám sát kế hoạch mình, từ điều chỉnh kế hoạch tài cho phù hợp với giai đoạn, hoàn cảnh thân 6.2 Measurable (Đo lường được): Ở chương 5, bảng kế hoạch sử dụng tiền đưa số tiền mà Tâm kiếm khoản tiền đưa vào lọ tài Bên cạnh đó, Tâm cịn nêu thơng tin thu nhập tùng giai đoạn độ tuổi khác tỉ lệ tiết kiệm cụ thể cho mục tiêu tiết kiệm Nếu anh Tâm đạt mục tiêu tiết kiệm đặt giai đoạn , anh có đủ tiền mở mở shop bán hàng online, mua chung cư hoạt động đầu tư khác Từ điều cho ta thấy kế hoạch đo lường khoản tiền độ tuổi khác 6.3 Achievable (Khả thi): Anh Tâm làm công việc để kiếm thu nhập như: Nhân viên văn phòng, gia sư,trợ giảng, dịch thuật, team leader trưởng phòng HR, bán hàng online, cho thuê chung cư, đầu tư,…Từ cho ta thấy anh Tâm muốn đa dạng hố cơng việc từ đa dạng hố nguồn tiền Việc giúp anh tăng khả thực kế hoạch Bên cạnh đó, việc đa dạng nguồn thu nhập giúp anh giảm rủi ro trường hợp số nguồn thu nhập bị giảm Bên cạnh đó, Tâm xây dựng Kim tứ đồ chi tiết cụ thể theo 40 năm với độ tuổi Việc đảm bảo số tiền kiếm giúp Tâm tiết kiệm vào lọ tài chính, cụ thể: Từ năm 20 tuổi đến 28 tuổi, anh Tâm đặt mục tiêu cho năm tiết kiệm 143,952,741.9 VND Sau trừ tiền mở shop bán hàng online, anh cịn lại số tiền tích lũy lại 93,952,741.91 VND Từ năm 29 tuổi đến 34 tuổi, anh Tâm đặt mục tiêu cho năm tiết kiệm 174,458,927.7 VND Sau trừ tiền bù vào để mua chung cư, anh cịn lại số tiền tích lũy cịn lại 18,648,929.5 VND Từ năm 35 tuổi đến 39 tuổi, anh Tâm đặt mục tiêu cho năm tiết kiệm 236,079,186.8 VND Sau trừ tiền đầu tư chứng khốn, anh cịn lại số tiền tích lũy cịn lại 162,727,843 VND Từ năm 40 tuổi đến 43 tuổi, anh Tâm đặt mục tiêu cho năm tiết kiệm 279,676,896.9 VND Sau trừ tiền kinh doanh quán cà phê, anh lại số tiền tích lũy cịn lại 96,187,896.9 VND Từ năm 44 tuổi đến 47 tuổi, anh Tâm đặt mục tiêu cho năm tiết kiệm 409,205,368.9 VND Sau trừ tiền đầu tư bất động sản, anh cịn lại số tiền tích lũy cịn lại 37,183,382,58 VND Từ năm 48 tuổi đến 53 tuổi, anh Tâm đặt mục tiêu cho năm tiết kiệm 1,062,096,670VND Sau trừ tiền đầu tư cổ phiếu, anh cịn lại số tiền tích lũy cịn lại 819,162,295.7 VND Nhờ kiên trì tiết kiệm có kế hoạch đầu tư cụ thể, anh Tâm mở shop online, mua chung cư, kinh doanh quán cà phê,… Để làm điều anh Tâm có kế hoạch đầu tư thông minh, tạo phát triển nguồn tiền, tối đa hoá lợi nhuận Điều đảm bảo ổn định mục tiêu dài hạn anh Tâm 6.4 Relevant (Liên quan): Với khoảng tiền tiết kiệm mình, Tâm bỏ chúng vào lọ tài chính: Chi tiêu cần thiết, giáo dục, tự tài chính, giải trí, từ thiện, dự phịng Tâm đặt tỉ lệ phù hợp cho lọ phù hợp với độ tuổi Bên cạnh đó, việc tiết kiệm tiền giúp cho Tâm sở hữu 41 loại tài sản khác chung cư, quán cà phê,… điều giúp cho sống sau nghỉ hưu Tâm an nhàn sung túc 6.5 Time-bound (Thời hạn): Trong kế hoạch tài Tâm, Tâm đặt mục tiêu với thời gian cụ thể, ví dụ mở shop bán hàng online năm 29 tuổi, mua chung cư năm 35 tuổi, mở quán cà phê năm 44 tuổi,…Việc đặt thời hạn cho mục tiêu giúp cho Tâm kiểm soát định hướng việc tiết kiệm quản lý tài Bên cạnh việc đặt thời hạn cho kế hoạch giúp cho Tâm đánh giá tiến độ, từ điều chỉnh xảy tình thay đổi bất ngờ, dự kiến 42 More from: Quản trị tài Đại học Tơn Đức… 579 documents Go to course Chapter-3 - Môn 38 học cung cấp cho… Quản trị tài… 100% (23) 267778769 Chapter pdf Quản trị tài 100% (18) 267778782 Chapter 53 pdf Quản trị tài 100% (10) Chapter-2 mơn 15 Quản trị tài Quản trị tài 91% (56) Recommended for you 718H1772 Nguyễn Ngọc Như Thúy Quản trị tài 100% (1) KIỂM TRA 20% TÀI 12 CHÍNH QUỐC TẾ… Quản trị tài 100% (1) ôn tài thầy 18 Đường - chúc bạn… Quản trị tài 100% (1) Chap9 - Ok let go 25 Quản trị tài 100% (1)