CĐTTTN Thực trạng lưu thông tiền mặt ở Việt Nam và những biện pháp nhằm giảm lưu thông tiền mặt

Lời nói đầu Trong năm gần đây, đất nước ta có chuyển biển rõ rệt định hướng phát triển kinh tế thành tựu mà đạt khu vực giới, để đổi toàn diện đất nước với nơng nghiệp đầu khó nhà hoạch định kinh tế sánh vĩ mơ Điều thấy cách rõ nét qua phương tiện toán nước ta, tâm lý ưa chuộng truyền thống, thói quen sử dụng tiền mặt khơng dễ thay đổi, lí để giải thích tiền mặt chiếm tỉ trọng lớn lưu thông sử dụng chủ yếu tốn Đã đến lúc phải nhìn nhận vấn đề cách nghiêm túc tìm lối thoát, hướng đắn cho vấn đề quốc gia phát triển hùng mạnh thực tự thân phải bắt kịp với bước tiến nước giới, muốn buộc phải tăng tốc độ chu chuyển vốn kinh tế, tức giảm tỉ trọng lưu thông tiền mặt Với lý kết hợp với kiến thức mà em biết nên em nghiên cứu đề tài: "Thực trạng lưu thông tiền mặt Việt Nam biện pháp nhằm giảm lưu thơng tiền mặt." Đề tài gồm có phần sau: Phần I : Khái quát chung tiền tệ Phần II : Thực trạng lưu thông tiền mặm Việt Nam Phần III : Những biện pháp nhằm làm giảm tỉ trọng lưu thông tiền mặt Dù có cố gắng, kiến thức hạn chế em nên em tránh khỏi nhữnh thiếu sót, em mong giúp đỡ giảng viên bạn, xin chân thành cảm ơn Phần I Khái Quát Chung Về Tiền Tệ I Khái niệm, chức trình phát triển tiền tệ Khái nịêm Theo quan điểm chủ nghĩa Mác- Lênin tiền tệ hàng hoá đặc biệt, dùng làm vật ngang giá chung cho tất hàng hoá, thể chung giá trị thể lao động xã hội ; đồng thời tiền tệ biểu quan hệ sản xuất người sản xuất hàng hoá, trình phát triển lâu dài trao đổi hàng hố tạo Tiền với cách hiểu chung chấp nhận tốn để lấy hàng hố việc hồn trả khoản nợ Hiện có hai loại tiền tệ chính, tiền tệ có giá trị thực tiền tệ quy ước Tiền quy ước gồm có: Tín tệ, tiền pháp định tiền hệ thống ngân hàng Trong tất loại tiền tiền mặt pháp định loại tiền mạnh, loại tiền giấy ngân hàng trung ương(NHTW) phát hành Loại tiền có giá trị thực thấp, xem không đáng kể, loại tiền hình thành dựa yếu tố chủ quan phủ Chính phủ vào quy luật kinh tế, điều kiện kinh tế xã hội đất nước giới để từ phát hành tiền cách hợp lý Do đồng tiền pháp định có giá trị khơng đáng kể nên bị lạm phát giảm phát.Tuy nhiên, tiền mặt pháp định loại tiền tín nhiệm đồng tiền phủ có hiệu lực trao đổi tồn lãnh thổ Hiện nay, tiền có giá trị thực chủ yếu tiền vàng, tiền vàng có gía trị thực nên có nhiều ưu điểm so với tiền giấy mức ổn định đồng tiền, giá trị trao đổi, phạm vi trao đổi Bây giờ, tiền vàng sử dụng Vàng sử dụng chủ yếu nhằm mục đích thực sách tiền tệ NHTW sử dụng hàng hoá trang sức, sử dụng làm vật trao đổi 2, Chức * Tiền tệ theo quan điểm chủ nghĩa Mác - Lênin gồm có chức sau: - Chức thước đo giá trị: Giá trị hàng hoá biểu lượng tiền định Tiền tệ làm thước đo giá trị thân hàng hố, có giá trị hàng hố khác - Chức phương tiện lưu thông chức năngkhác tiền tệ Lúc này, tiền làm môi giới trao đổi hàng hoá phải tiền mặt - Chức phương tiện cất trữ: Làm chức tiền rút khỏi lưu thông thiết phải có đủ giá trị Chỉ tiền vàng, tiền bạc, tiền thỏi, bạc nén cải vàng, bạc làm chức - Chức phương tiện toán: Khi tiền dùng để trả nợ, dùng để trao đổi hàng hoá tiền thực chức - Chức tiền tệ quốc tế: Tiền dùng không phạm vi quốc gia mà cịn sử dụng phạm vi quốc gia, tiền thực chức tiền tệ giới *Theo quan điểm nhà kinh tế học đại, tiền tệ có ba chức tiêu biểu là: Chức phương tiện trao đổi, chức phương tiện đo lường tính tốn giá trị chức phương tiện tích luỹ - Chức phương tiện trao đổi: Tiền vật ngang giá chung, trung gian làm cho trao đổi hàng hoá người với người khác trở nên thuận lợi Phương tiện trao đổi chức quan trọng tiền tệ Nếu chức tiền tệ khơng cịn - Chức phương tiện đo lường tính tốn giá trị: Việc đo giá trị hàng hoá dịch vụ tiền giống việc đo khối lượng cân đo khoảng cách mét Đơn vị tiền tệ thước sử dụng phổ biến quan hệ xã hội Nhờ chức mà tính chất tiền tệ hố ngày phổ biến đo lường phát triển xã hội, đo lường mức sống người Nó tạo kinh tế mang tính chất tiền tệ - Chức phương tiện tích luỹ: Tích luỹ sở để tái sản xuất mở rộng sản xuất sở phát triển kinh tế Tiền có chức phương tiện trao đổi, tài sản có tính lỏng cao 3, Quá trình phát triển tiền tệ Khi kinh tế sơ khai, lúc chưa có ngân hàng, tiền sử dụng trao đổi vật (tiền hàng hoá) loại tiền làm từ dạng vật chất mà thân có giá trị sử dụng sẵn, khơng tổ chức phát hành Khi sản xuất trao đổi hàng hoá ngày phát triển, lồi người tìm kiếm khai thác kim loại với bộc lộ nhiều nhược điểm tiền hàng hoá kim loại chọn làm vật ngang giá chung với ưu điểm như: Có độ bền, gọn, giá trị phổ biến Để thuận tiện cho lưu thông tiền kim loại, ngân hàng quy định thống việc đúc tiền kích thước, hình dáng, trọng lượng cho đơn vị tiền tệ, đặt tên cho đồng tiền, quy ước phận chia nhỏ đồng tiền Tiền kim loại nhà nước cá nhân đúc phải nhà nước quản lý, điều đánh dấu đời nghiệp vụ phát hành tiền Chính nhờ đồng tiền mà kinh tế vao ổn định hơn, dựa sở đó, nhà nước lúc khơng phát hành tiền kim loại mà cịn phát hành tiền giấy Như vậy, giai đoạn xuất tiền kim loại tiền giấy, nhiên chưa xuất ngân hàng Ngân hàng xuất tất yếu khách quan yêu cầu kinh tế Ngân hàng thương mại (NHTM) ngân hàng xuất đầu tiên, giai đoạn đầu hoạt động ngân hàng sơ khai, ngân hàng phát hành chứng thư hay kỳ phiếu giá trị vàng mà khách hàng gửi vào ngân hàng, mà khả chuyển đổi giấy tờ vàng ln đảm bảo thuận tiện Tuy nhiên, với tốc độ buôn bán lưu thông ngày tăng, nhu cầu tiền ngày nhiều thúc đẩy đời hàng loạt NHTM Điều dẫn tới lưu thơng có nhiều kỳ phiếu ngân hang khác nhau, nhiều ngân hàng mục tiêu lợi nhuận phát hành kỳ phiếu lưu thơng khơng có vàng để đảm bảo khả toán làm cho người dân nghi ngờ uy tín khách hàng ngân hàng nhỏ họ đổ xô đến ngân hàng lớn, ngân hàng lớn có điều kiện mở rộng quy mơ thâu tóm ngân hàng nhỏ Bên cạnh đó,với nhiều loại giấy đưa vao lưu thông làm cho tiền tệ ổn định, buộc nhà nước phải can thiệp để thống việc phát hành tiền đảm bao an toàn cho lưu thông giấy bạc ngân hàng cách cho số ngân hàng thực phát hành giấy bạc ngân hàng gọi ngân hàng phát hành Ngân hàng phát hành ngân hàng có vốn lớn, số lượng chi nhánh nhiều, có uy tín thị trường Cuối kỷ XIX, số nước hình thành ngân hàng phát hành, ngân hàng phát hành thực số chức NHTW Và đến đầu kỷ XX chức phát hành tiền hoàn toàn tách khỏi chức kinh doanh tiền tệ NHTM, đánh dấu đời NHTW, NHTW trở thành quan độc quyền phát hành tiền quốc gia Quá trình phát triển công nghệ ngân hàng ngày đại cho phép thay phần giấy bạc ngân hàng, tiền kim loại NHTW phát hành tiền điện tử, điều mang lại lợi ích to lớn cho quốc gia giúp cho việc tăng tốc độ luân chuyển vốn cho kinh tế II Nguyên tắc phát hành tiền NHNN Việt Nam trực thuộc phủ, phủ uỷ quyền cho NHNN thực quản lý nhà nước lĩnh vực tiền tệ ngân hàng NHNN độc quyền phát hành tiền, khơng mà phát hành cách tự ý, tuỳ tiện Trước phát hành tiền NHNN phải vào nguyên tắc sau: Nguyên tắc phát hành tiền dựa sở trữ kim làm đảm bảo Nguyên tắc quy định khối lượng giấy bạc ngân hàng phát hành vào lưu thông phải đảm bảo dự trữ kim loại quý có kho dự trữ ngân hàng Việc đảm bảo phải trì theo hình thức sau: - Nhà nước quy định hạn mức phát hành giấy bạc ngân hàng, khối lượng giấy bạc ngân hàng phát hành nằm hạn mức khơng cần phải có kim loại q (vàng) làm đảm bảo, vượt q hạn mức khối lượng vượt q hạn mức địi hỏi phải có 100% vàng làm đảm bảo - Nhà nước quy định mức tối đa lượng giấy bạc lưu thông mà không quy định mức dự trữ vàng đảm bảo cho lượng giấy bạc Nhưng phát hành giấy bạc vượt q mức quy định phải có vàng làm đảm bảo - Nhà nước quy định mức dự trữ vang tối thiểu cho khối lượng giấy bạc phát hành, phần lại phải đảm bảo chứng từ có thương phiếu, chứng khốn phủ tài sản có kháccủa NHTW Nguyên tắc phát hành tiền có đảm bảo hàng hoá Cùng với phát triển sản xuất hàng hoá, khối lượng hàng hố lưu thơng ngày tăng, địi hỏi phải có nhiều tiền để đáp ứng cho nhu cầu trao đổi hàng hoá dịch vụ Mặt khác yêu cầu đáp ứng chi tiêu phủ Sau chiến tranh giới II, nguyên tắc gần chấm dứt Thay vào đảm bảo hàng hoá cho việc phát hành tiền Mặt khác q trình lưu thơng xuất nhận thức tiền, giới phi tiền tệ hoá vai trò vàng, loại tiền dấu hiệu đời thay cho tiền kim loại vàng lưu thông Để lưu thông tiền tệ ổn định, NHTW đặt nguyên tắc phát hành tiền đảm bảo giá trị hàng hoá Theo nguyên tắc này, đảm bảo cho khối lượng tiền lưu thông hàng hố, thơng qua chứng khốn phủ giấy nhận nợ phát hành từ doanh nghiệp Yêu cầu phát hành tiền dựa vào sở hàng hố nhằm trì vừa đủ cho nhu cầu kinh tế, sở phương trình trao đổi Fisher với nội dung sau: M.V=P.Y Trong phương trình này, Fisher quan niệm rằng, khối lượng tiền cần tạo cho kinh tế (M), tiền mặt phận hạt nhân, phụ thuộc vào ba biến số: P ( mức giá bình qn hàng hố ), Y ( tổng sản lượng ),V (vòng quay tiền tệ ) Dựa vào nguyên tắc NHTW cần phải dự tính khối lượng tiền phát hành, tức dự kiến mức cầu tiền Nhu cầu tiền định tổng sản phẩm quốc dân thực tế, biến động giá dự tính tốc độ lưu thơng tiền tệ, ta tính theo cơng thức: M=P.Q-V Trong đó: M : Tốc độ tăng trưởng tiền cung ứng P : Mức biến động giá dự tính Q : Tỷ lệ tăng trưởng thực tế dự tính V : Sự biến động tốc độ lưu thông tiền tệ dự tính III Các kênh phát hành tiền Thơng qua nghiệp vụ tín dụng NHTW với NHTM Căn vào nhu cầu tín dụng kinh tế, vao lượng tiền cung ứng tăng thêm năm kế hoạch, dựa vào mục tiêu sách tiền tệ, nhu cầu vay vốn tổ chức tín dụng NHTW cho tổ chức tín dụng vay ngắn hạn hình thức tái cấp vốn: Chiết khấu, tái chiết khấu chứng từ có giá, cho vay có đảm bảo chứng từ có giá loại cho vay khác Khi NHTW cho tổ chức tín dụng vay làm tăng phận tiền mặt lưu thông làm tăng số dư tiền gửi tổ chức tín dụng NHTW Kết làm tăng tiền trung ương (MB) Nư vậy, qua việc NHTW cho NHTM vay, NHTW phát hành lượng tiền vào lưu thơng cịn NHTM nhận khoản tín dụng từ NHTW nguồn vốn giúp NHTM mơ rộng hoạt động kinh doanh Kênh thị trường mở Thông qua nghiệp vụ thị trường mở, NHTW mua giấy tờ có giá thị trường, nghĩa đưa khối lượng tiền vào lưu thơng, hàng hố mà NHTW mua tín phiếu, trái phiếu chứng từ có giá ngắn hạn Khi NHTW mua chứng từ có giá thị trường tiền từ NHTW lưu thơng, kết tiền cung ứng tăng lên giá trị chứng từ có giá Các chứng từ có giá NHTW nắm giữ trở thành tài sản có NHTW tương ứng với tăng lên bên tài sản nợ tiền mặt tiền dự trữ Kênh sử dụng phổ biến, đặc biệt nước có kinh tế phát triển kênh linh hoạt Kênh phát hành tiền thông qua ngân sách nhà nước Trong trình hoạt động thu chi ngân sách, thơng thường thu có tính chất thời vụ mà chi diễn thường xun, thời điểm ngân sách bị thiếu vốn ngắn hạn Để đáp ứng nhu cầu chi, đồng ý phủ, Quốc hội, NHTW tạm ứng cho ngân sách theo quy định phủ nhiều hình thức đẻ xử lý thiếu hụt Như NHTW cung ứng khối lượng tiền cho ngân sách chi tiêu Điều có nghĩa NHTW phát hành tiền thông qua kênh ngân sách Phát hành tiền thông qua kênh ngoại hối Khi NHTW thực mua ngoại hối thị trường hối đoái, kênh phát hành tiền Khi NHTW mua ngoại tệ 10 làm dự trữ ngoại tệ NHTW tăng, đồng thời lượng tiền đưa vào lưu thơng qua việc tốn tiền cho tổ chức cá nhân bán ngoại tệ cho NHTW Ngược lại NHTW bánngoại tệ, dự trữ ngoại tệ NHTW giảm, tiền trung ương giảm Như vậy, theo điều kiện định mà kênh cung ứng tiền quốc gia NHTW sử dụng phạm vi rộng, hẹp khác Song dù tiền cung ứng theo kênh phải đạt mục tiêu sách tiền tệ 11 Phần II Thực Trạng Lưu Thông Tiền Mặt Việt Nam Thực trạng lưu thông tiền mặt Việt Nam Với sách kinh tế mở vửa sách đối ngoại rộng mở nhà nước, quan hệ đối ngoại ngày rộng mở, tạo quan hệ đối ngoại kinh tế, trị, xã hội, quan hệ với tổ chức tài tiền tệ giới Thu nhập ngơừi dân đợưc cải thiện không ngừng gia tăng Việc sử dụng tiền mặt lưu thôngb ngày nhiều so với thời kỳ bao cấp với tồn tem phiếu, làm cho lưu thơng hàng hố ách tắt Đồng tiền Việt Nam tục thay đổi mẫu mã, màu sắc, kích thớưc chất liệu với mệnh giá phong phú ngày lớn để đáp ứng nhu cầu tiền mặt lớn dân cư Vừa qua NHNN Việt Nam cho lưu thông tiền mặt đa dạng mệnh giá, đáng ý NHNN Việt Nam cho lưu thông loại tiền vào ngày 17/12/2003 Đồng tiền đợưc phép lưu thông đợt gồm có bốn mệnh gía,các đồng tiền kim loại gồm có ba mệnh giálà 200đ, 1000đ, 5000đ cịn đồng tiền polimer có hai mệnh gía 100000đ 500000đ Tiền mặt có nhiều mệnh giá nhu cầu khác nhân dân, tạo tiện lợi tiền mặt Nếu trướt với hệ thống ngân hàng cấp, NHNN chưa hoàn toàn chủ động lĩnh vực in đúc tiền, điều tiết lượng tiền cung ứng, vân dụng chư quy luật lưu thông tiền tệ nên phát hành tràn lan, gây nên lạm phát, đồng tiền giá nghiêm trong; Thì nay, việc hình thành hệ thống ngân hàng hai cấp, bước vào trình chuyển đổi, nghiệp vụ phát hành tiền NHNN bước đầu tỏ có chất lượng hiệu trình thực thi sách 12 tiền tệ Việc thực sách tiền tệ thắt chặt, mở cửa biên giới làm cho lưu thơng hàng hố trở nên trôi chảy hơn, kinh tế bắt đấu lên, lạm phát từ ba số xuống số, sức mua đồng tiền ổn định Tuy nhiên, thời kỳ đầu cải cách với đất nước có xuất phát điểm kinh tế thấp, cơng nghệ tốn chưa đáp ứng nhu cầu tốn khơng dùng tiền mặt tạo tâm lý thích sử dụng tiền mặt Trong năm vừa qua, NHNN thực chế phát hành tiền có hiệu việc tăng phát hành tiền để kích thích kinh tế mà giữ tỷ lệ lạm phát mức an toàn Mục đích việc để tăng vốn cho vay cho NHTM, vừa để thêm vốn đầu tư vào cơng trình kích cầu Thực tế nạn khan tiền đồng NHTM thời gian qua cho thấy nhu cầu đầu tư chủ thể kinh tế tăng mạnh, thể tốt cho phát triển kinh tế Tiền mặt lưu thơng ngồi hệ thống ngân hàng chiếm tỷ trọng lớn tổng phương tiện toán tiền đồng, có xu hướng giảm qua năm Cụ thể: Năm 1997 30,8%, năm 1998 26,6%, năm 1999 la 29,1% theo thống kê NHNN năm 2002 tháng đầu năm 2003 tỷ lệ cịn 24%, có giảm chậm số tích cực so với mức xấp xỉ 30% so với năm 1999 Để lưu thông tiền mặt thuận lợi, NHNN nhiều lần phát hành tiền với mệnh giá lớn tiền cũ Cụ thể : Năm 2001 NHNN phát hành tiền có mệnh giá100.000đ, năm 2003 NHNN phát hành tiền có mệnh giá 500.000đ Tuy nhiên, để đáp ứng tốt nhu cầu tiền mặt kinh tế, NHNN phát hành ngân phiếu toán với mệnh giá lớn 500.000đ, 13 1.000.000đ, 5.000.000đ có thời hạn tốn tháng, thực chất thương phiếu tiền mặt có kỳ hạn Ngân phiếu xuất có nhiều ưu điểm so với chi trả tiền mặt có mệnh giá nhỏ Với mệnh giá lớn nên vận chuyển gọn nhẹ, kiểm đếm dễ dàng, thời hạn lưu thông ngân phiếu ngắn, chi phí phát hành thu đổi đến hạn vấn đề tồn khiến cho ngân phiếu lưu thông phạm vi hẹp Các nhà kinh tế cho rằng, sớm hay muộn ngân phiếu phải loại bỏ khỏi lưu thông Tháng 4/2002, lượng ngân phiếu lớn rút khỏi lưu thông chấm dứt hồn tồn việc tốn thương phiếu Để thay lượng ngân phiếu rút khỏi lưu thông, NHNN phát hành 1.000 tỷ đồng để lưu thông với mệnh giá 50.000đ 100.000đ Trong năm qua, tỷ trọng tiền mặt lưu thơng có chiều hướng suy giảm, dấu hiệu tốt Cụ thể, tỷ trọng toán tiền mặt so với toán không dùng tiền mặt năm 2001 11%( tỷ trọng phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt bao gồm ngân phiếu toán ); tỷ trọng toán tiền mặt so với tốn khơng dùng tiền mặt tháng đầu năm 2002 11% ( tổng phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt khơng có ngân phiếu ), qua số liệu cho thấy, tỷ trọng toán tiền mặt so với toán không dùng tiền mặt hai thời điểm 2001 2002 11% chứng tỏ tốt độ tốnkhơng dùng tiền mặt tháng đầu năm 2002 tăng nhanh so với năm 2001 ngân phiếu tốn rút khỏi lưu thơng Điều chứng tỏ xu hướng tiền mặt lưu thông giảm phát triển tốn khơng dùng tiền mặt như: Thanh tốn điện tử liên ngân hàng, toán séc, toán thẻ, 14 Hiện nay, lợi tốn khơng dùng tiền mặt như: An tồn,lợi thời gian khơng gian, giảm chi phí giao dịch nên xu hướng gia tăng tốn khơng dùng tiền mặt giảm toán tiền mặt dễ hiểu Từ năm 2000, xu hướng phát triển chủ yếu ngân hàng tăng cường tin học đại hố hoạt động ngân hàng nói chung , hệ thống phân phối nói riêng, tăng cường khả cạnh tranh bước hộij nhập thị trường tài quốc tế Tiêu biểu ngân hàng sau: - Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam với nhạy bén trông kinh doanh, từ tháng 8/2000 đưa vào sử dụng mơ hình bán lẻ Nó hệ thống ngân hàng bán lẻ theo tiêu chuẩn quốc tế mang tên Vietcombank Vison 2010 (VCB 2010) VCB 2010 có khả hoạt động đồng với nhiều hệ thốngdịch vụ khác như: Thẻ toán , máy rút tiền ATM, chuyển tiền điện tử quốc tế, ngân hàng điện tử Ngân hang Ngoai thương Việt Nam ngân hàng góp phần làm giảm lưu thơng tiền mặt kinh tế thông qua ứng dụng khoa học kỷ thuật đại vào lưu thông tiền tệ - Thực chương trình đai hố hệ thống phân phối, ngày 11/4/2000, Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nơng thơn Việt Nam thức khai trương đưa vào hoạt động hình thức trả tiền tự động (ATM) Hệ thống gồm hai trung tâm xử lý Hà Nội Thành Phố Hồ Chí Minh kết nối với thông qua kênh thuê bao truyền thông ; máy ATM loại CD 6200 OLIETTI đặt sở giao dịch - Ngân hàng thương mai cổ phần châu (ACB) nhiều ngân hàng cổ phần khác ứng dụng tin học vào lưu thông tiền tệ Đây yếu tố tác động mạnh mẽ đến việc lưu thơng 15 tiền tệ, góp phần ln chuyển hàng hoá, tạo điều kiện phát triển kinh tế Những thành tưu hạn chế lưu thông tiền mặt Việt Nam Kể từ sau cách mạng tháng năm 1945, kinh tế nước ta trải qua nhiều giai đoạn khác Trong giai đoạn đó, việc lưu thơng tiền tệ diễn khác nhau, đặt biệt năm gần việc lưu thơng tiền tệ có bước chuyển biến đáng kể với thành tựu to lớn; Đồng thời có khó khăn định 2.1 Thành tựu Mặc dù, tiền mặt lưu thơng có xu hướng giảm khơng thể khơng có tiền mặt lưu thơng tiền mặt mang lại số lợi ích qun trọng: - Tiền mặt có tính lỏng cao nên dùng để mua đâu mà khơng cần phải mắt khoản phí khơng phải tốn thời gian để chuyển đổi giấy tờ khác sang tiền - Đồng tiền quốc gia biểu cho đặc trưng tiềm lực kinh tế quốc gia đó, đồng tiền mạnh ảnh hưởng đến kinh tế toàn giới USD Mỹ, EUR liên minh châu âu có thay đổi sách tiền tệ - Đồng tiền thiếu thương vụ nhỏ, hoạt động mua bán chi tiêu hàng ngày cá nhân, hộ gia đình 2.2 Hạn chế Dù có vài ưu điểm việc lưu thơng tiền mặt, phải công nhận việc sử dụng nhiều tiền mặt 16 lưu thông làm chậm tốc độ lưu thông tiền tệ kinh tế vĩ mô mà tốc độ lưu thông tiền tệ tỷ lê với tốc độ lưu thông hàng hố, ảnh hưởng sấu đến kinh tế - Vì lượng tiền mặt lưu thơng lớn có tiền sử dụng để mua hàng hố nên dễ bị giảm giá vao lưu thông dễ dàng - Chi phí để đáp ứng tiền mặt cho lưu thơng lớn kể từ in đúc, bảo quản, dự trữ, thu hồi, thay tiền, khâu tiêu huỷ tiền - Tiền chuyển nhiều lần từ tay người sang tay người khác, mà dễ bị đánh cắp, rách nát , với số lượng lớn vận chuyển kồng kềnh , khó khăn - Tiền không chứa giá trị hấp dẫn, tức khơng sinh lời giấy tờ có gía khác, giá trị tiền phụ thuộc vào mức giá cầm tiền tay kinh tế có lạm phát cao gía trị đồng tiền giảm nhanh chóng Như vậy, việc nắm giữ lưu thông tiền mặt nhiều làm cho chi lưu thông nắm giữ tiền mặt lớn, không an tồn, cịn ảnh hưởng tới lưu thơng hàng hố Nhưng thiết phải có tiền mặt lưu thơng nhằm đáp ứng nhu cầu tiền mặt kinh tế Vì vậy, NHTW phải vào điều kiện cụ thể kinh để thực sách tiền tệ cách có hiệu 17 Phần III Những Giải Pháp Nhằm Làm Giảm Tiền Mặt Lưu Thơng Biện pháp hành NHNN khơng xây dựng, ban hành hệ thống văn pháp quy có hiệu lực cao mà cịn phải khơng ngừng hồn thiện hệ thống văn pháp quy để tạo môi trường hành lang pháp lý vững cho hoạt động lưu thông tiền tệ Để hạn chế tiền mặt lưu thơng, NHNN thực biện pháp hành sau: 1.1 Những biện pháp tốn tiền mặt: - Phải có quy định cụ thể toán tiền mặt thực trao đổi hàng hoá như: Những hàng hoá toán dùng tiền mặt, giới hạn giá trị toán dùng tiền mặt, giới hạn phạm vi toán dùng tiền mặt - Phải có biện pháp nghiêm khắc hành vi vi phạm quy định lưu thông tiền mặt - NHNN phải giao cho phận để tổ chức thực thi giám sát, xử lý hành vi vi phạm 1.2 Những biện pháp tốn khơng dùng tiền mặt: - Cần phải có hệ thống văn bản, nghị định cụ thể rõ ràng, tạo môi trường pháp lý cho hình thức tốn khơng dùng tiền mặt hoạt động : Phải có quy định rõ ràng, cụ thể toán séc, toán điện tử, toán UNT, UNT - NHNN cần phải ổn định, hồn thiện mơi trường pháp lý, tổ chức cấu lại hệ thống ngân hàng Việt Nam cách tồn diện để nâng cao vai trị mình, đa dạng hố dịch vụ ngân hàng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 18 - Các chế toán điện tử văn có liên quan cần xây dựng hoàn thiện : Chữ ký điện tử, bảo mật an, an toàn, xác thực chữ ký điện tử, kiểm sốt hệ thống - Cần hồn thiện tổ chức quản lý, giám sát hệ thống toán NHNN phù hợp với hệ thống toán tập trung đại - Cần phải ban hành thông tư, hướng dẫn thực văn pháp luật để người biết cách thức tốn Biện pháp cơng nghệ Để giảm tiền mặt lưu thông, lượng tiền lưu thông ngày tăng nhu cầu trao đổi hàng hố ngày cao bắt buộc ngân hàng phải có biện pháp lưu thơng khác để thay lưu thông tiền mặt lưu thơng qua tốn điện tử, tốn séc Để thực tốt việc này, ngân hàng cần quan tâm thực tốt quy trình cơng nghệ thiết bị máy móc sau: 2.1 Các biện pháp quy trình - Các ngân hàng phải có cấu tổ chức nhân hợp lý để từ đưa chiến lược, sách hợp lý hoạt đông lưu thông tiền tệ - Các ngân hàng phải có chuyên gia thiết bị máy móc, phải có đội ngũ có trình độ chun mơn cao để điều hành giây chuyền cơng nghệ đáp ứng nhu cầu công nghệ - Các ngân hàng kông ngưng tuyển dụng, đao toạ người có trình độ, có lực, có kinh nghiệm việc ứng dụng thiết bị máy móc để đáp ứng với cơng nghệ 19 - Phải có biện pháp xử lý hành vi cố ý làm sai, lợi dụng công nghệ để rút tiền, luân đề cao người có phẩm chất tốt, chịu khó cần cù 2.2 Các biện pháp máy móc thiết bị - Các ngân hàng nên sử dụng máy tính cách phổ biến hoạt động tốn, đặc biệt mạng máy vi tính - Khơng ngừng ứng dụng máy móc thiết bị đại; đồng thời không ngừng nghiên cứu, sản xuất công nghệ Ngân hàng phải tạo sản phẩm thay tiền mặt như: Thẻ, séc - Thực nối mạng NHTM với để giao dịch trực tiếp, rút ngân thời gian toán, bước thí điểm nối mạng ngân hàng với khách hàng, trước khách hàng lớn có uy tín đẻ thực giao dịch nhà - Đa dạng hoá hình thức tốn qua NHTM: Phát hành séc tốn cá nhân có đảm bảo chi trả NHTM Đối với khách hàng uy tín, ngân hàng áp dụng cho vay thấu chi ; phát triển dịch vụ thẻ tín dụng, thẻ ATM, thẻ tốn quốc tế Địi hỏi cần phải nhanh chóng ứng dụng sản phẩm công nghệ tin học, mở mạng lưới tốn thể tồn quốc Biện pháp kinh tế Để thu hút khuyến khích dân cư tốn qua ngân hàng nhằm giảm giối lượng giao dịch tiền mặt, ngân hàng cần có sách ưu đãi khách hàng sử dụng dịch vụ toán qua ngân hàng như: - Giảm phí khơng thu phí dịch vụ toán qua ngân hàng dân cư Nếu khách hàng mở tài khoản tiền gửi thực tốn qua tài khoản ngân hàng 20