Giới thiệu tổng quan về ngân hàng phát triển nông thôn

Lời mở đầu Thi gian thc l thi gian ngắn ngủi bỏ ích có ý nghĩa Báo cáo thực tập tổng hợp sinh viên Trong thời gian , em tiếp xúc trực tiếp với hoạt động ngân hàng từ em khơng hiểu rõ lý thuyết mà cịn bổ sung kiến thức thực tế ngân hàng Em sinh viên khoa Tài - Ngân hàng , trường Đại học Kinh Doanh Công Nghệ Hà Nội , tham gia thực tập phịng tín dụng, ngân hàng phát triển Nơng Thơn chi nhánh phía tây Hà Nội Dưới lãnh đạo nhà trường, giúp đỡ tạo điênù kiện ban lãnh đạo Cán nhan viên chi nhánh , Cùng hướng dẫn tận tình thầy giáo, GS - TS Thái Bá Cẩn , tìm hiểu nắm bắt thực trạng hoạt động nghiệp vụ ngân hàng Phát triển nơng thơn nói chung phịng tín dụng Ngân hàng PTNT nói riêng Báo cáo thực tập bao gồm nhũng nét quát trình hình thành phát triển , cấu tổ chức , chức nhiệm vụ hoạt động, thực trạng số hoạt động kinh doanh kế hoạch phát triển Ngân hàng Phát triển nông thôn Nội dung báo cáo thực tập bao gồm phần: Phần I : Giới thiệu tổng quát đơn vị thực tập Phần II : Những nội dung thực tập chi nhánh Phần III : Một số kiến nghị Phần I I Giới thiệu tổng quan ngân hàng Phát triển nơng thơn Q trình hình thành phát triển Báo cáo thực tập tổng hp Lịch sử hình thành phát triển Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Tây Hà Nội phần gắn liền với đời phát triển Ngân hµng No&PTNT ViƯt Nam Do vËy, trước hÕt chóng ta sơ qua trình hình thành phát triển Ngân hàng No&PTNT Việt Nam nh sau: 1.1 Giai đoạn 1988-2000: Đây giai đoạn hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam Năm 1988, Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam đợc thành lập theo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 Hội đồng Bộ trởng (Chính phủ) việc thành lập ngân hàng chuyên doanh, có Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam hoạt động lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn Ngày 14/11/1990, Chủ tịch Hội đồng Bộ trởng (nay Thủ tớng Chính phủ) ký định số 400/CT thành lập Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thay Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam Đây Ngân hàng thơng mại đa năng, hoạt động chủ yếu lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, pháp nhân, hạch toán kinh tế độc lập, tự chịu trách nhiệm hoạt động trớc pháp luật Từ năm 1991-1995, Ngân hàng liên tục thành lập văn phòng đại diện, sở giao dịch chi nhánh trực thuộc để mở rộng mạng lới Liên tục đổi cấu quản lý, ban hành sách nhằm đổi Ngân hàng cho phù hợp với tiến trình phát triển đất nớc Ngày 15/11/1996, đợc Thủ tớng Chính phđ ủ qun, Báo cáo thực tập tổng hợp Thèng đốc Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam ký định số 280/QĐ-NHNN đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam Đây doanh nghiệp Nhà nớc hạng đặc biệt, hoạt động theo Luật tổ chức tín dụng chịu quản lý trực tiếp Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam Với tên gọi mới, chức ngân hàng thơng mại, Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn đợc xác định thêm nhiệm vụ đầu t phát triển khu vực nông thôn thông qua việc mở rộng đầu t vốn trung, dài hạn để xây dựng sở vật chất kỹ thuật cho sản xuất nông, lâm nghiệp, thuỷ hải sản góp phần thực thành công nghiệp công nghiệp hoá - đại hoá nông nghiệp nông thôn Từ năm 1998-2000, theo yêu cầu Chính phủ đặc biệt quan tâm tập trung đầu t phát triển nông nghiệp nông thôn, Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn đà tiến hành nhiều biện pháp để đáp ứng yêu cầu đề Ngân hàng đà tập trung nâng cao chất lợng sản phẩm dịch vụ, tiến hành đổi nghiệp vụ, đẩy mạnh huy động vốn nớc, đổi phơng pháp quản lý điều hành hoạt động kinh doanhnhằm phát triển Ngân hàng, mở rộng kinh doanh thị trờng nớc Ngoài ra, Ngân hàng tích cực mở rộng quan hệ quốc tế kinh doanh đối ngoại, nhận đợc tài trợ tổ chức tài tín dụng quốc tế nh WB, ADB đổi công nghệ, tăng cờng sở vật chất kỹ thuật, đào tạo nhân viên theo hớng chuyên môn hoá; hệ thèng Báo cáo thực tập tổng hợp to¸n quèc tế qua mạng SWIFT, NHNo đà thiết lập đc hệ thống toán chuyển tiền điện tử, máy rút tiền tự động ATM toàn hệ thống 1.2 Giai đoạn 2001 đến nay: cụ thể đến năm 2010, Ngân hàng thực Đề án tái cấu giai đoạn 20012010 Năm 2001-2002, NHNo triển khai thực đề án tái cấu với nội dung sách phong phú, đa dạng toàn diện theo hớng đại nhằm thu hút thị trờng nớc; đồng thời tiếp tục tăng cờng quan hệ hợp tác quốc tế Năm 2003, NHNo & PTNT Việt Nam đà đẩy nhanh tiến độ thực Đề án Tái cấu nhằm đa hoạt động NHNo & PTNT VN phát triển với quy mô lớn, chất lợng hiệu cao Với thành tích đặc biệt xuất sắc, đóng góp tích cực có hiệu vào nghiệp phát triĨn kinh tÕ x· héi cđa ®Êt níc, sù nghiƯp Công nghiệp hoá, đại hoá nông nghiệp - nông thôn, Chủ tịch nớc CHXHCNVN đà ký định số 226/2003/QĐ/CTN ngày 07/05/2003 phong tặng danh hiệu Anh hùng Lao động thời kỳ đổi cho Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam Cũng để tăng cờng thành tích đà có, Hội đồng quản trị Ban Giám đốc đà định thành lập đa vào hoạt động Chi nhánh NHNo & PTNT Tây Hà Nội Chi nhánh NHNo & PTNT Tây Hà Nội thành lập ngày 05/06/2003 theo định 126/QĐ/HĐQT NHNo & PTNT VN ngày 05/06/2003 Chủ tịch hội đồng quản trị Bỏo cỏo thc tng hp Chính thức vào hoạt động từ tháng 11/2003, NHNo & PTNT Tây Hà Nội chi nhánh cấp trực thuộc NHNo & PTNT Việt Nam, đợc tổ chức hoạt động nh chi nhánh NHNo & PTNT VN với nhiệm vụ tăng trởng nguồn vốn, mở rộng đầu t, dịch vụ ngân hàng mở rộng mạng lới đà đợc NH No&PTNT Việt Nam phê duyệt; tiến hành huy động vốn đầu t vốn với thành phần kinh tế mục tiêu Công nghiệp hoá - Hiện đại hóa đất nớc Chi nhánh Tây Hà Nội có trụ sở 115 Nguyễn Lơng Bằng, quận Đống Đa, Hà Nội Có chi nhánh cấp phòng giao dịch Chi nhánh Tây Hà Nội có chức nhim v cụ thĨ sau: 2.1.Huy ®éng vèn b»ng ®ång ViƯt Nam Ngoại tệ với nhiều hình thức : mở tài khoản tiền gửi toán, tiền gửi Tiết kiệm, Kỳ phiếu, Trái phiếu với kỳ hạn khác 2.2 Đầu t vốn tín dụng đồng Việt Nam Ngoại tệ thành phần kinh te 2.3 Làm đại lý dịch vụ uỷ thác cho tổ chức Tài chính, Tín dụng cá nhân nớc nh tiếp nhận triển khai dự án, dịch vụ giải ngân cho dự án, toán thẻ Tín dụng, séc du lịch 2.4 Thực toán đồng Việt Nam Ngoại tệ nh: Chuyển tiền điện tử nớc, toán quốc tế qua mạng SWIFT; Chi trả Kiều hối, mua bán Ngoại tệ 2.5 Và thực hoạt động khác thc thÈm Báo cáo thực tập tổng hợp qun cđa NHNo & PTNT VN Ngân hàng Tây Hà Nội ngân hàng hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp triển khai dịch vụ thông tin khách hàng giao dịch từ xa Ngoài ra, Chi nhánh thực nhiệm vụ khác Tổng giám đốc NHNo & PTNT ViÖt Nam giao Cơ cấu tổ chức Khi thành lập Chi nhánh Tây Hà Nội có 64 ngời Nhng đến 31/12/2008 có tất 172 cán công tác làm việc Chi nhánh Căn theo định số 454/QĐ/HĐQT TCCB ngày 24/12/2004 Hội đồng quản trị NH No&PTNT Việt Nam, Chi nhánh Tây Hà Nội đợc cấu nh sau: Sơ đồ cấu tổ chức Chi nhánh NHNo & PTNT Tây Hà Nội Chc nng v nhim v c thể phịng sau : 3.1 Phßng KÕ toán Ngân quỹ: - Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê toán theo quy định Ngân hàng Nhà nớc, NHNo & PTNT Việt Nam; Xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, toán kế toán thu, chi tài chính, quỹ tiền lơng chi nhánh trình NHNo cấp phê duyệt - Quản lý sử dụng quỹ chuyên dùng theo quy định NHNo & PTNT địa bàn; Tổng hợp, lu trữ hồ sơ tài liệu hạch toán, kế toán, toán báo cáo theo quy định Thực khoản nộp ngân sách Nhà nớc theo luật định Bỏo cỏo thc tổng hợp - Thùc hiƯn nghiƯp vơ to¸n nớc; Chấp hành quy định an toàn kho quỹ, định mức tồn quỹ theo quy định - Thực nhiệm vụ khác giám đốc chi nhánh giao 3.2 Phòng Nguồn vốn kế hoạch tổng hợp: - Nghiên cứu, đề xuất chiến lợc khách hàng, chiến lợc huy động vốn địa phơng; Xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung dài hạn theo định hớng kinh doanh NH No&PTNT Việt Nam - Tổng hợp, theo dõi tiêu kế hoạch kinh doanh toán kế hoạch đến chi nhánh địa bàn; Cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn điều hoà vốn kinh doanh chi nhánh địa bàn - Thực thông tin phòng ngừa rủi ro xử lý rủi ro tín dơng - Thùc hiƯn c¸c nhiƯm vơ kh¸c gi¸m đốc chi nhánh giao 3.3 Phòng Tín dụng: - Nghiên cứu xây dựng chiến lợc khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng đề xuất sách u đÃi loại khách hàng nhằm mở rộng theo hớng đầu t tín dụng khép kín; Phân tích kinh tÕ theo ngµnh, nghỊ kinh tÕ kü tht, danh mục khách hàng lựa chọn biện pháp cho vay an toàn đạt hiệu cao - Thẩm định dự án, hoàn thiện hồ sơ trình ngân hàng cấp theo phân cấp uỷ quyền; Tiếp nhận thực chơng trình, dự án thuộc nguồn vốn níc, n- Báo cáo thực tập tổng hợp íc ngoµi Trực tiếp làm dịch vụ uỷ thác nguồn vốn thuộc Chính phủ, bộ, ngành khác tổ chức kinh tế, cá nhân nớc; Thờng xuyên phân loại d nợ, phân tích nợ hạn, tìm nguyên nhân đề xuất hớng khắc phục - Thực nhiệm vụ khác giám đốc chi nhánh giao 3.4 Phòng Thẩm định: - Thu thập, quản lý, cung cấp thông tin phục vụ cho việc thẩm định phòng ngừa rủi ro tín dụng - Thẩm định khoản vay giám đốc chi nhánh quy định, định theo uỷ quyền Tổng giám đốc thẩm định vay vợt quyền phán giám đốc chi nhánh; Thẩm định khoản vay vợt mức phán giám đốc chi nhánh, đồng thời lập hồ sơ trình Tổng giám đốc để xem xét phê duyệt - Tổ chức kiểm tra công tác thẩm định chi nhánh; Tập huấn nghiệp vụ cho cán thẩm định - Thực công việc khác giám đốc chi nhánh giao 3.5 Phòng Thanh toán quốc tế: - Thực công tác toán quốc tế thông qua mạng SWIFT NHNo & PTNT Việt Nam; Thực nhiệm vụ tín dụng, bảo lÃnh ngoại tệ có liên quan đến toán quốc tế - Thực dịch vụ kiều hối chuyển tiền, mở tài khoản khách hàng nớc ngoài; Các nghiệp vụ kinh doanh quy định Bỏo cỏo thc tng hp ngoại tệ (mua bán, chuyển đổi) to¸n qc tÕ trùc - Thùc hiƯn c¸c nhiƯm vụ khác Giám đốc giao 3.6 Tổ Nghiệp vụ thỴ: - Trùc tiÕp tỉ chøc triĨn khai nghiƯp vơ thẻ địa bàn theo quy định NH No&PTNT Việt Nam; Thực quản lý, giám sát nghiệp vụ phát hành toán thẻ theo quy định NH No&PTNT Việt Nam - Tham mu cho giám đốc chi nhánh phát triển mạng lới đại lý chủ thẻ - Giải đáp thắc mắc khách hàng 3.7 Phòng Hành tổ chức: - Xây dựng chơng trình công tác hàng tháng, quý chi nhánh có trách nhiệm thờng xuyên đôn đốc việc thực chơng trình đà đợc giám đốc chi nhánh phê duyệt - Lu trữ văn pháp luật có liên quan đến ngân hàng văn định chế NH No&PTNT ViƯt Nam; Trùc tiÕp qu¶n lý dÊu chi nhánh: thực công tác hành chính, văn th, lễ tân, phơng tiện giao thông, bảo vệ, y tế chi nhánh - Thực công tác quy hoạch cán bộ, đề xuất cử cán bộ, nhân viên công tác, học tập Theo dõi thờng xuyên cán bộ, nhân viên đợc đào tạo; Trực tiếp quản lý hồ sơ cán thuộc chi nhánh quản lý hoàn tất hồ sơ, chế độ cán nghỉ hu, nghỉ chế độ theo quy định Nhà níc 3.8 Tỉ KiĨm tra, kiĨm to¸n néi bé: - Xây dựng chơng trình công tác năm, quý phù hợp với Bỏo cỏo thc tng hp chơng trình công t¸c kiĨm tra, kiĨm to¸n cđa NH No&PTNT ViƯt Nam; Thực sơ kết, tổng kết chuyên đề theo định kỳ hàng quý, tháng, năm Tổ chức giao ban hàng tháng kiểm tra viên chi nhánh cÊp - Tỉ chøc kiĨm tra, x¸c minh, tham mu cho giám đốc giải đơn th thuộc thẩm qun, lµm nhiƯm vơ thêng trùc ban chèng tham nhịng, tham mu cho lÃnh đạo hoạt động chống tham nhũng, tham ô, lÃng phí thực hành tiết kiệm đơn vị - Thực nhiệm vụ khác Tổng giám đốc, trởng ban kiểm tra, kiểm toán nội giám đốc giao Phn II Nhng ni dung nghiệp vụ thực tập Tìm hiển phân tích thực trạng huy động vốn ngân hàng Để tạo đợc tính chủ động kinh doanh đáp ứng tốt nhu cầu vốn khách hàng Ngân hàng phải tạo cho nguồn vốn dồi dựa sở thị trờng đầu nh tình hình thực tiễn địa bàn để có biện pháp huy động vốn phù hợp Nhận biết đợc vai trò nguồn vốn huy động phát triển Ngân hàng, năm qua công tác huy động hút đợc khách hàng gửi tiết kiệm nhiều Chính mà ta thấy, tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng đà tăng số tuyệt đối chiếm tỷ trọng chđ u tỉng tiỊn gưi tiÕt kiƯm cđa Ng©n hàng năm trở lại Bỏo cỏo thc tng hp Năm 2006, số tiền 1.236.849 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 46% đến năm 2008 đà tăng lên 1.607.398 triệu đồng chiếm 58% tổng tiền gửi Ngân hàng Nh vậy, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn tơng đối ổn định điều có lợi cho Ngân hàng Ngân hàng chủ động việc sử dụng vốn để thực dự án đầu t, cho vay dài hạn Hơn nữa, tiền gửi có kỳ hạn chiếm tû träng lín cßn thĨ hiƯn sù tin tëng cđa khách hàng Ngân hàng Tuy nhiên, tỷ trọng tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn dới 12 tháng có xu hớng giảm làm khó khăn cho Ngân hàng việc cho đầu t ngắn hạn bổ sung cho nguồn vốn lu động, từ ảnh hởng đến kết kinh doanh Ngân hàng Đối với tiền gửi không kỳ hạn, lại có không ổn định qua năm Năm 2006 có 165.284 triệu đồng, chiếm 7% tổng tiền gửi tiết kiệm; đến năm 2007 tăng lên 267.006 triệu đồng, chiếm 10% tổng tiền gửi Tuy nhiên, năm 2008 lại có xu hớng giảm, 207.139 triệu đồng 8% tổng tiền gửi Về chất nguồn vốn không ổn định, chủ yếu gửi nhằm mục đích toán rút lúc Tuy lại nguồn vốn có giá rẻ, huy động đợc nhiều nguồn vốn lợi Ngân hàng cạnh tranh lÃi suất đầu 1.2.3 Huy động vốn theo thành phần kinh tế Qua số liệu có đợc, ta thấy tổng nguồn vốn tăng dần qua năm nhng tỷ trọng lại thay đổi khách hàng Trong đó, tiền gửi dân c có xu hớng tăng dần giảm không ổn định Bỏo cỏo thc tng hp tiền gửi TCTD lại giảm dần Tiền gửi TCKT có xu hớng tăng Năm 2006, số tiền huy động đợc từ dân c 713.956 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 29%, năm 2007 huy động đợc 1.016.296 triệu đồng, tơng ứng với tỷ trọng 38% đến năm 2008 tiền gửi dân c tăng lên 1.425.077 triệu đồng nghĩa có tỷ trọng 52% tổng nguồn vốn huy động ngày chiếm tỷ trọng lớn cấu huy động vốn Cã thĨ nãi r»ng thu nhËp cđa ngêi d©n tăng lên số tiền nhàn rỗi nhiều hơn, nhu cầu gửi tiền vào Ngân hàng không ngừng tăng lên Mặt khác, chơng trình khun m·i cịng nh gưi tiỊn cã thëng cđa NHNo & PTNT Việt Nam nói chung Chi nhánh Tây Hà Nội nói riêng đà góp phần thu hút phần lớn tiền gửi từ dân c Ngân hàng cần phát huy tăng trởng thời gian tới nguồn vốn huy động có kỳ hạn dân c sở để Ngân hàng đầu t trung dài hạn, từ nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng Bảng 1.7: Số liệu huy động vốn theo thành phần kinh tế Đơn vị: triệu đồng Tổng 2006 Số Cơ tiền cấu 2.463.5 100% 2007 Sè C¬ tiỊn cÊu 2.672.5 100 2008 Sè C¬ tiỊn cÊu 2.751.3 100% ngn 29 41 59 ChØ tiêu % TG dân c 713.95 29% TG 20% 372.52 c¸c 972.84 TCTD TG kh¸c 277.32 39% 963.72 14% 320.00 52% 1.123.4 41% 31 36% 11% 1.425.0 77 Báo cáo thực tập tổng hợp TG 38% 96 c¸c 499.40 TCKT 1.016.2 202.85 7% 12% 0% Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh năm 2006, 2007, 2008 Bảng 1.8: Kết huy động vốn tiền gửi dân c Chỉ tiêu Tiền gửi dân c 2006 713.956 Chênh lệch số d TG dân c % năm sau so năm trớc Đơn vị: triệu đồng 2007 2008 1.016.296 1.425.077 302.340 408.781 42,34% 40,22% Qua bảng thống kê cho thấy: nguồn tiền gửi dân c vào Chi nhánh có xu hớng ngày tăng Năm 2006, lợng tiền gửi dân c vào Chi nhánh 713.956 triệu đồng đến năm 2007 đà lên tới 1.016.296 triệu, tăng thêm 302.340 triệu đồng, tơng đơng tăng 42,34% so với năm 2005 Tính đến cuối năm 2008, khối lợng tiền gửi dân c đạt 1.425.077 triệu đồng, tăng 40,22% so với năm 2006 Biểu đồ biểu nguồn vốn huy động tiền gửi dân c qua năm Bỏo cỏo thực tập tổng hợp TiỊn gưi cđa tỉ chøc kinh tế (doanh nghiệp) lại có biến động tăng giảm qua năm Năm 2006, số tiền gửi DN 499.400 triệu đồng, chiếm 20% tổng nguồn huy động, nhiên sang năm 2007, khối lợng huy động tiền gửi DN lại giảm xuống 372.525 triệu đồng, có tỷ trọng 14% Năm 2008 lợng tiền huy động đợc lại tăng lên 1.123.431 triệu, tơng øng víi 41% tỉng ngn vèn huy ®éng Nh vậy, khối lợng huy động vốn từ thành phần không mang tính ổn định Tuy nhiên chiếm mét tû träng kh¸ lín tỉng ngn vèn huy động Tiền gửi tổ chức tín dụng lại có xu hớng giảm số lợng tỷ trọng Đang từ 972.847 triệu đồng năm 2006, chiếm 39% tổng nguồn vốn huy động, đà giảm xuống 963.720 triệu đồng năm 2007 (36%) đến năm 2008, 202.851 triệu đồng, tơng ứng với 7% tổng nguồn huy động 1.2.4 Huy động vốn theo loại tiền gửi Bên cạnh huy động nội tệ, Chi nhánh trọng đến việc mở rộng huy động vốn ngoại tệ dân c tổ chức kinh tế Cụ thể nh sau: 2006 Năm Chỉ tiêu Sè tiỊn Báo cáo thực tập tổng hợp B¶ng 1.9: Kết cấu nguồn vốn theo nội, ngoại tệ Cơ cấu Tỉng 2.463.52 100 2007 Sè tiỊn 2008 C¬ cÊu Sè tiỊn 100 59 % 82% Néi tƯ 1.788.82 73% 1.995.38 75% 2.244.2 35 27% cÊu 2.751.3 674.709 Cơ 2.672.54 100 nguồn Ngoại tệ % Đơn vị: triệu đồng 677.155 % 25% 507.124 18% Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh năm 2005, 2006, 2007 Biểu đồ thể nguồn vốn phân theo VNĐ ngoại tệ: Nhìn chung, nguồn vốn nội tệ chiÕm tû träng chđ u tỉng ngn vèn huy ®éng Khèi lỵng vèn huy ®éng b»ng néi tƯ ®Ịu tăng qua năm Năm 2006, tổng số tiền huy động 1.788.820 triệu đồng, năm 2006 Bỏo cỏo thc tng hp 1.995.386 triệu đồng, đến hết năm 2008 số huy động đà 2.244.235 triệu đồng Điều đà nói lên nỗ lực không ngừng viƯc më réng ngn vèn huy ®éng cđa tËp thể cán làm công tác huy động vốn Không tăng số lợng, mà tăng tỷ trọng huy động vốn Năm 2006, nguồn nội tệ chiếm 73% sang năm 2007 75% đến năm 2008 đà 82% so với tổng nguồn huy động Đây số lớn Chứng tỏ nguồn huy động vốn Ngân hàng chủ yếu dựa vào nội tệ Bên cạnh nguồn vốn nội tệ Ngân hàng huy động vốn ngoại tệ Tuy nhiên, huy động ngoại tệ Ngân hàng không thực tốt, chứng khối lợng huy động vốn ngoại tệ giảm số lợng tỷ trọng tổng nguồn vốn Năm 2006, Ngân hàng huy động đợc 674.709 triệu đồng, chiếm 30% tổng nguồn Sang năm 2007, nguồn huy động ngoại tệ đà có xu hớng giảm 677.155 triệu đồng, ứng với 25% 507.124 triệu đồng vào năm 2008, tơng ứng với 18% tổng huy động Có tình trạng Ngân hàng chủ yếu phục vụ cho dân c doanh nghiệp quốc doanh, phục vụ cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu, nguồn huy động ngoại tệ ngày có xu hớng giảm xuống Ngân hàng cần phải có sách hợp lý việc huy động vốn ngoại tệ nhằm phục vụ đa dạng thành phần kinh tế 1.2.5 Phát hành công cụ nợ Hiện nay, Chi nhánh NHNo & PTNT Tây Hà Nội đà phát Bỏo cỏo thc tng hp hành công cụ nợ để huy ®éng vèn bao gåm: Kú phiÕu, Chøng chØ tiỊn gửi, Trái phiếu Mặc dù lợng tiền thu đợc từ phát hành loại giấy tờ có giá ổn định nhng mức lÃi suất lại cao tiền gửi tiết kiệm Chính khối lợng giấy tờ có giá đợc phát hành hàng năm với số lợng khiêm tốn thờng chiếm phần nhỏ cÊu ngn vèn huy ®éng Trong tỉng ngn vèn huy động từ phát hành GTCG kỳ phiếu chứng tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn trái phiếu, nhiên ba loại chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn huy động Mặt khác, ba loại đợc công chúng yêu thích tính khoản cao, lÃi suất hấp dẫn, Ngân hàng có đợc nguồn vốn ổn định tơng đối lớn Vì vậy, để đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn ngày tăng cạnh tranh đợc với ngân hàng khác đòi hỏi Ngân hàng phải trọng tới nguồn vốn Bảng 1.10: Nguồn vốn phát hành giấy tờ có giá Chỉ tiêu Đơn vị: triệu đồng 2006 2007 2008 Kỳ phiếu 3.772 25 154.939 Trái phiếu 20.848 20.848 20.848 CCTG = VNĐ CCTG = ngoại 522.745 527.831 2.755 6.081 509.279 tệ Nguồn: Bảng cân đối tài khoản tổng hợp năm 2006, 2007, Bỏo cỏo thc tng hp 2008 Cân đối nguồn vốn huy động sử dụng vốn Nh đà biết, huy động vốn sử dụng vốn có mối quan hệ chặt chẽ, tác động qua lại hỗ trợ phát triển Có huy động vốn có vốn vay, ngợc lại cho vay có hiệu kinh tế phát triển có nguồn vốn để huy động Qua phân tích ta thấy, hình thức huy động phong phú, đa dạng, cố gắng ngày đáp ứng nhiều nhu cầu khách hàng, Chi nhánh Tây Hà Nội đà không ngừng mở rộng nguồn vốn huy động mình, đa số d nguồn vốn huy động tăng qua năm Với nguồn đó, đà tạo điều kiện để Chi nhánh mở rộng hoạt động cho vay Tuy nhiên, điều quan trọng công tác cho vay có phù hợp với hoạt động sử dụng vốn hay không? Bảng 1.11: Tình hình huy động vốn cho vay Chi nhánh Tây Hà Nội năm 2006, 2007, 2008 Chỉ tiêu Tổng nguồn 2006 Đơn vị: triệu đồng 2007 2008 2.463.529 2.672.541 2.751.359 - Nguồn vốn ngắn 1.498.568 1.435.691 1.143.961 1.236.849 1.607.398 hạn - Nguồn vốn trung 964.961 dài hạn Tổng d nợ 966.384 1.270.077 1.496.963 - D nợ ngắn hạn 515.670 572.847 814.355 - Du nợ trung dài hạn 450.714 697.230 682.608 Bỏo cỏo thc tng hp Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh năm 2006, 2007, 2008 Ta thấy nguồn vốn huy động d nợ cho vay tăng lên tăng với tốc độ nhau.Trong đó, phần nguồn vốn ngắn hạn nh d nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng chủ yếu Biểu đồ biểu diễn nguồn vốn huy động d nợ cho vay 3: Hoạt động khác 3.1 Công tác thu chi tiền mặt an toàn kho quỹ Cùng với tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động đầu tư tín dụng, năm qua cơng tác thu chi tiền mặt NHNo&PTNT tây Hà Nội thực nghiêm túc, quy trình nghiệp vụ, đảm bảo an toàn tuyệt đối kho quỹ, quản lý tốt quy định quản lý tiền mặt tài sản khác NHNo&PTNT Việt Nam quy định Hoạt động thu chi tiền mặt với doanh số hoạt động lớn song Ngân hàng thực đáp ứng kịp thời nhu cầu tiền mặt cho tôt chức cá nhân có quan hệ tiền mặt với Ngân hàng, luân chuyển tiền tệ qua Ngân hàng đáp ứng kịp thời nhanh chóng xác.Trong năm cán kho quỹ trả lại tiền thừa cho khách hàng 250 với tổng số tiền 50.495.000 đ Phát thu giữ nộp cấp 10.450.000d tiền giả việc vô phức tạp mặt phải phát đồng tiền giả sản xuất ngày tinh vi, thứ hai phải trực tíêp đối mặt với khách hàng(có tiền giả) nóng nảy hăng 3.2.Hoạt động kinh doanh ngoại tệ Từ năm 2006, NHNo&PTNT tây Hà Nội bắt đầu nhận tiền gửi ngoại tệ, hoạt động kinh doanh ngoại tệ năm 2006 Bước đầu gặp khơng khó khăn ảnh hưởng kinh tế giới, Báo cáo thực tập tổng hợp giá vàng tăng liên tục đạt mức cao từ trước đến nay, đồng đô la Mỹ bấp bênh Song với cố gắng lớn ngân hàng NHNo&PTNT tây Hà Nội nên hoạt động kinh doanh mua bán ngoại tệ bước đầu đạt kết ổn định có mức tăng trưởng khiêm tốn song chiếm tỷ trọng nhỏ kinh doanh ngân hàng Kết kinh doanh ngoại tệ năm 2008 sau: doanh số mua vào năm 2008 đạt 55 tỷ đồng; doanh số bán năm 2008 đạt 42 tỷ đồng 3.3 Hoạt động toán Thực Quyết định số 44/QĐ-NHNN ngày 21 tháng 03 năm 2002 Thống đốc Ngân hàng nhà nước cho phép ngân hàng thương mại sử dụng chứng từ điện tử để hạch tốn tốn vốn khối lượng toán NHNo&PTNT tây Hà Nội gia tăng đáng kể Doanh số toán chuyển tiền năm sau tăng nhiều lần so với năm trước Cơng tác tốn `ln đảm bảo xác, an tồn hạn chế đến mức tối đa tình trạng vốn chậm chễ, ách tắc trình chu chuyển 3.4 Cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội bộ: Nhằm phát kịp thời ngăn chặn sai sót hoạt động kinh doanh, NHNo&PTNT tây Hà Nội thường xun trọng cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội tất mặt nghiệp vụ Thông qua hoạt động kiểm tra kiểm soát kịp thời phát sai sót, chỉnh sửa, khắc phục kịp thời, góp phần ngăn ngừa, hạn chế tồn mức thấp nhất, giúp cho hoạt động kinh doanh Chi nhánh đảm bảo chất lượng cao 3.5 Dịch vụ thẻ ATM 4.Kết hoạt động sản xuất kinh doanh Chỉ tiêu Báo cáo thực tập tổng hợp Bảng 3: Kết Kinh doanh Năm 2006 Tổng thu nhập Tổng chi phí Lợi nhuận Đơn vị: Triệu đồng Năm 2007 Năm 2008 19.558 29.902 37.436 15.352 21.374 30.122 4.206 8.528 7.314 (Nguồn: Bảng cân đối kế toán báo cáo kết hoạt động kinh doanh 2006-2007-2008) +Tổng thu nhập năm 2008 đạt 37.436 triệu đồng, tăng 91,41% (Tăng 17.878 triệu đồng) so với năm 2006, tăng 25,2% (Tăng 7.534 triệu đồng) so với năm 2007 +Tổng chi phí năm 2008 đạt 30.122 triệu đồng, tăng 40,93% (Tăng 7.748 triệu đồng) so với năm 2007, tăng 96,21% (Tăng 14.77 triệu đồng) so với năm 2006 +Lợi nhuận năm 2008 đạt 7.314 triệu đồng, giảm 14,24% (Giảm 1214 triệu đồng) so với năm 2007, tăng 81,67% (Tăng 3288 đồng) so với năm 2006 Lợi nhuận năm 2008 giảm lý cạnh tranh gay gắt trước nhiều ngân hàng thương mại, HTX tín dng 2.5 u im nhc im Qua nghiên cứu nội dung cụ thể hoạt động huy động vốn Chi nhánh Tây Hà Nội NHNo&PTNT, đa đánh giá tổng quát sau: 2.5.1 Những kết đạt đợc: Dù đợc thành lập không lâu hệ thống NHNo&PTNT nh so với ngân hàng thơng mại khác, Chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hà Nội lại hoạt động địa bàn có Bỏo cỏo thc tng hp nhiều ngân hàng thơng mại hoạt động nên phải đối mặt với cạnh tranh gay gắt Tuy nhiên nhờ xác định đắn mục tiêu hoạt động, Chi nhánh Tây Hà Nội đà biết phát huy lợi vốn có, khắc phục hạn chế với phấn đấu toàn thể cán công nhân viên chức đà đạt đợc kết đáng khích lệ, đặc biệt lĩnh vực huy động vốn Trong thời điểm vừa qua, Nhìn chung Chi nhánh Tây Hà Nội đà hoàn thành toàn diện mục tiêu, nhiệm vụ đặt Tốc độ tăng trởng nguồn vốn huy động liên tục tăng cao chiếm tỷ trọng ngµy cµng lín tỉng ngn vèn kinh doanh Nhê mà Chi nhánh Tây Hà Nội đáp ứng đợc nhu cầu nguồn vốn kinh doanh mà có nguồn vốn để hỗ trợ chi nhánh gặp khó khăn công tác huy động vốn Chi nhánh Tây Hà Nội đà thực làm tốt công tác ®iỊu hoµ vèn cho toµn hƯ thèng NHNo&PTNT ViƯt nam - Chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hà Nội đạt đ- ợc doanh số nguồn vốn huy động cao ngày tăng trởng mà có thay đổi tÝch cùc vỊ c¬ cÊu ngn vèn Tû träng ngn vốn huy động trung dài hạn ngày tăng đáp ứng tốt nhu cầu sử dụng vốn trung dài hạn, đồng thời tạo điều kiện mở rộng cho vay trung dài hạn phù hợp với nhu cầu đòi hỏi kinh tế Trong thời điểm vừa qua đặc biệt thời điểm 30/06/2006 Chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hà Nội đà thực đợc nhiều biện pháp hỗ trợ tích cực cho công tác huy động vốn mà ta thấy nh: Báo cáo thực tập tổng hợp +Tæ chøc tèt đợt phát hành kỳ phiếu huy động vốn nội tệ, ngoại tệ (USD) trung, dài hạn, huy động vốn đồng EUR +Kéo dài thời gian giao dịch hàng ngày đến 18h, giao dịch tiết kiệm ngày thứ bảy để tăng cờng huy động vốn +Cải tạo mở rộng thêm sàn giao dịch với khách hàng quầy giao dịch trung tâm, nâng cấp trang thiết bị đại, Mở thêm phòng giao dịch để tăng cờng huy động cho vay vốn +Trang bị đủ máy vi tính cho phòng nghiệp vụ, phòng giao dịch Từng bớc ứng dụng chơng trình phần mềm để đại hoá công nghệ ngân hàng, đà thực chơng trình toán điện tử nâng cao chất lợng dịch vụ toán, góp phần thu hút khách hàng đến giao dịch -Trong việc điều hành hoạt động huy động vốn, Chi nhánh Tây Hà Nội đà theo dõi nắm bắt đợc diễn biến thị trờng để có điều chỉnh kịp thời lÃi suất huy động đáp ứng đợc yêu cầu cạnh tranh -Với cố gắng tích cực hoạt động kinh doanh Chi nhánh Tây Hà Nội thời điểm qua, Chi nhánh Tây Hà Nội đà khẳng định đợc vị thị trờng, dần tạo đợc mối quan hệ gắn bó thân thiết với nhiều khách hàng lón có uy tín qua mở rộng điợc thị phần kinh doanh 2.5.2 Những hạn chế vớng mắc tồn nguyên nhân ảnh hởng đến công tác huy động vốn Chi nhánh Bỏo cỏo thc tng hp NHNo&PTNT Tây Hà Nội 2.5.2.1 Những hạn chế vớng mắc tồn tại: Mặc dù thời điểm qua Chi nhánh Tây Hà Nội đà đạt đợc nhiều kết đáng khích lệ, nhiên hoạt động huy động vốn tồn số hạn chế là: Chi phí tài lớn :Trong thời kỳ thiếu vốn VND toán toàn hệ thống, Chi nhánh Tây Hà Nội đà phải sử dụng nhiều biện pháp để đảm bảo dự trữ bắt buộc có vốn cho toán chi phí tài tơng đối lớn làm giảm lợi nhuận Cha thu hút đợc nhiều khách hàng tiềm năng: Trong thời điểm qua Nguồn vốn tăng trởng nhanh nhng tập trung vào số khách hàng lớn nên hoạt động kinh doanh Chi nhánh dễ bị ảnh hởng định tình hình kinh doanh đối tợng Nguồn huy động dân c tăng chậm hiệu công tác khách hàng hạn chế, cha thu hút đợc khách hàng xuất để có ngoại tệ , cha có khách hàng sản xuất vật chất có nhu cầu vay vốn ổn định víi rđi ro thÊp, h¹n chÕ viƯc cung øng ngo¹i tệ để toán Việc đạo sử lý thu hồi nợ hạn Chi nhánh Tây Hà Nội đà tập trung nhiều công sức nhng kết thu đợc thấp làm nguồn vốn bị đọng cao Tài sản bảo đảm tiền vay có nhiều tranh chấp, không đầy đủ yếu tố pháp lý nên khó khăn việc xử lý tài sản để thu nợ làm cho nguồn vốn bị chôn vào tài sản Chênh lệch lÃi suất đầu lÃi suất đầu vào có xu hớng bị thu hẹp dần : Về chi phí huy động vốn, chênh lệch Bỏo cỏo thc tng hp lÃi suất đầu đầu vào Chi nhánh Tây Hà Nội thời gian qua có xu hớng thu hẹp dần Điều cần phải chó ý bëi sù thu hĐp chªnh lƯch l·i st đầu lÃi suất đầu vào làm ảnh hởng trực tiếp đến kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh Tây Hà Nội Biên chế lao động thiếu, ,màng lới :Khối lợng công việc Chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hà Nội tăng lên nhiều, biên chế lao động đợc bổ sung nhng cha cân xứng, nhiều phòng chuyên môn thiếu cán làm việc, mặt chật hẹp làm hạn chế chất lợng giao dịch phục vụ khách hàng, đặc biệt công tác huy động tiết kiệm Còn nhiều vớng mắc bộc lộ sử dụng dịch vụ ngân hàng : Các dịch vụ ngân hàng đại nh ATM, ebanking, phát triển vào hoạt động nhiên khách hàng sử dụng dịch vụ gặp phải nhiều cố máy móc, kỹ thuật cách sử dụng