Tái cấu trúc hệ thống ngân hàng thương mại việt nam giai đoạn 2011 2015

ee) Oe NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM DẦU)0) C0) cô (ŨNG NGÂN HÀNG THƯỜNG MẠI VIỆT MAM li BẠN 2011 - 2015 Hoang Thị Thùy Dung K15 - NHE 2012 -2016 HC Ets Ngân Hàng Gišng viên bướng dẫn: Thế Nguyễn Thị Thu Trang năm 2016 eA aac 0N oinsawga Sa Ves Rt a ce aa i xsszaazzaaynunnaaakessaad emai ee LLOLOO'HN acc = as | BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG GIAI DOAN 2011 - 2015 Họ tên sinh viên Lớp Khéa Mã sinh viên : Hoàng Thị Thùy Dung : : : K15-NHE 2012 -2016 1544000089 Khoa : Giảng viên hướng dẫn: Ngan Hang ThS Nguyễn Thị Thu Trang HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRUNG TAM THONG TIN - THU VIEN Sỗi5 NH 00A 01 Hà Nội, tháng 05 năm 2016 LỜI CẢM ƠN Em xin chân thành cảm ơn Thạc sĩ Nguyễn Thị Thu Trang hướng dẫn tận tình, giúp đỡ em bước hồn thành khóa luận Em xin chân thành cảm ơn thầy, cô giáo trường Học viện Ngân hàng, người cung cấp cho em nên tảng kiến thức quý báu suốt bốn năm học qua Do kiến thức khả nghiên cứu có hạn, kinh nghiệm cịn hạn chế nên khóa luận chắn khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận cố vấn góp ý chân thành q thầy đề khóa luận em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Hà nội, ngày 18 tháng 05 năm 2016 Sinh viên thực Hoàng Thị Thùy Dung LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan khóa luận cơng trình nghiên cứu thân, số liệu, kết trình bày khóa luận xác phản ánh thực trạng đối tượng nghiên cứu Các thơng tin tham khảo sử dụng khóa luận có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Tác giả chịu hồn tồn trách nhiệm tính xác khóa luận Hà nội, ngày 18 tháng 05 năm 2016 Sinh viên thực Hoàng Thị Thùy Dung DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT | Từ viết tắt Giải thích ACB Ngan hang thuong mai phan A Chau Agribank Ngân hàng nông nghiệp phát triên nông thôn Việt Nam Bao Viet bank [Ngân hàng thương mại cô phần Bảo Việt 'BIDV Ngân hàng thương mại cô phan Đầu tư Phát triển Việt Nam CAR Hệ số an toàn vốn (Capital Adequacy Ratio) DNNN Doanh nghiệp Nhà nước Eximbank Ngân hàng thương mại cô phân Xuất nhập khâu Việt Nam GDP Tổng sản phẩm quốc nội (Gross Domestic Product) M&A Sáp nhập mua lại (Mergers and Acquisitions) MHB Ngân hàng thương mại cô phần phát triển nhà đồng sông Cửu Long NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNNg Ngân hàng nước NHTM Ngân hàng thương mai NHTMNN Ngân hàng thương mại Nhà nước NHTMCP Ngân hàng thương mại cô phân NHTMVN Ngân hàng thương mại Việt Nam 'NHTW Ngân hàng Trung ương Maritime bank |Ngân hàng thương mại cô phân Hàng hải MB Ngân hàng thương mại cô phần quân đội |MDB Ngân hàng thương mại cô phân Phát triển Mê Kông Ocean bank |Ngân hàng thương mại cô phân Dai Duong ROA Tỷ suất sinh lời tông tài sản (Return On Asset) ROE Tỷ suất sinh lời trén von chu sé hitu (Return On Equity) Sacombank |Ngân hàng thương mại cô phan Sài Gịn Thương Tín ‘Saigonbank |Ngân hàng thương mại phần Sài Gịn Cơng thương STT Số thứ tự TCTD Tơ chức tín dụng Techcombank |Ngân hàng thương mại cô phần Kỹ thương Việt Nam | Vietinbank Ngân hàng thương mại cô phan Công thương Việt Nam Vietcombank |Ngân hàng thương mại cô phần Ngoại thương Việt Nam Mô Tổ chức thương mai thé giới (Worrld Trade Organnization) TPP Hiệp định đối tác xun Thái Bình Dương VAMC Cơng ty quản lý tài sản quôc gia Việt Nam VP Bank Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng TPDN Trái phiêu doanh nghiệp WB Ngân hàng thể giới IMF Quỹ tiền tệ quốc tế CSRC Ủy ban Chứng khốn Trung Quốc IAMC Cơng ty quản lý tài sản Trung Quốc CB Bank Ngân hàng thương mại cô phần Xây dựng GP Bank Ngân hàng thương mại cô phân Dâu khí Tồn cau PBOC Ngân hàng Nhân dân Trung Hoa CSRC Ủy ban Chứng khoán Trung Quoc KAMCO Công ty quan ly nợ xấu Hàn Quốc KDIC Công ty bảo hiém tiền gửi Hàn Quốc IACC Uy ban tai cau tric thong ngan hang Nga DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Quy mô vốn điều lệ ngân hàng thương mại Việt Nam giai đoạn 2008 - 2011 Bảng 2.2 Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu số ngân hàng thương mại Việt Nam Bảng 2.3 Bảng lộ trình thực kết dự kiến trình tái cấu trúc hệ thống NHTM giai đoạn 2011 - 2015 -ccccceeeeeerrrrrrrrrrrrrrrre 63 DANH MỤC PHỤ LỤC PHU LUC 1: Quyết định 254/QÐ - TTg phê duyệt đề án "Cơ cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng giai đoạn 2011 - 2015" PHỤ LỤC 2: Quyết định 363/QĐ - TTg việc thành lập Ban đạo liên ngành triển khai đề án 254 PHỤ LỤC 3: Mơ hình tổng quát tái cấu hệ thống ngân hàng thương mại PHỤ LỤC 4: So sánh trái phiếu đặc biệt trái phiếu PHỤ LỤC 5: So sánh Nghị định 53 Nghị định 34 PHỤ LỤC 6: Tổng hợp giải pháp xếp lại hệ thống ngân hàng NHNN Việt Nam PHỤ LỤC 7: Danh mục văn pháp lý phục vụ trình tái cấu trúc hệ thống NHTM Việt Nam giai đoạn 2011-2016 PHU LUC 8: Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu số ngân hàng thương mại Việt Nam PHỤ LỤC 9: Tỷ lệ nợ xấu số ngân hàng thương mại Việt Nam giai đoạn 2011 - 2015 PHU LUC 10: Tỷ trọng nhân có trình độ từ đại học trở lên số NHTM Việt Nam giai đoạn 2011 - 2015 DANH MỤC HÌNH Hình 2.1 Tốc độ tăng trưởng GDP CPI Việt Nam giai đoạn 2008 - 2011 Hình 2.2 Diễn biễn lãi suất giai đoạn 2008 -2011 Hình 2.3 Diễn biến tỷ giá bình quân liên ngân hàng giai đoạn đoạn 2008 -2011 Hình 2.4 Số lượng NHTM Việt Nam giai đoạn 2008 — 201 31 Hình 2.5 Tình hình nợ xấu hệ thống ngân hàng Việt Nam giai đoạn 2008 — 2011 33 Hình 2.6 Mối quan hệ sở hữu lẫn ngân hàng thương mại năm 2011 35 Hình 2.7 Mơ hình tái cầu trúc hệ thống ngân hàng Việt Nam giai đoạn 2011-2015 40 Hình 2.8 Tình hình nợ xấu hệ thống ngân hàng Việt Nam giai đoạn 201 1-2015 42 Hình 2.9 Tổng hợp kết hoạt động VAMC -222222+++cccc2cvccrrre 45 Hình 2.10 Vốn tự có tăng trưởng vồn tự có hệ thống ngân hàng giai đoạn 2011-201547 Hình 2.11 Tỷ lệ an tồn vốn tối thiểu CAR giai đoạn 2011 — 2015 - 48 Hình 2.12 Hệ số CAR số NHTM cuối năm 2015 2:z2 49 Hình 2.13 Hệ số CAR số quốc gia năm 2015 . ::::c:trrrrrrrz 50 Hình 2.14 Các thương vụ xếp lại hệ thống ngân hàng giai đoạn 2011-2015 58 Hình 2.15 Số lượng NHTM Việt Nam tiaiđoạn:20111.- 2015 sassssscfigtoadfxsaaue s9 MỤC LỤC 88/6171 7225 ÔÔÔ,ÔỎ CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÈ TÁI CÁU TRÚC HỆ THONG NGAN HÀNG THƯƠNG NHÀ s26 2226253212016:25888630sã8 1.1 NHUNG VAN DE CO BAN VE NGAN HANG THUONG MAI TRONG NEMEINHTES Ốc 1;1,1 Khải niệm ngân hàng thương Mal niccsceccisssesvssssssesevescssorsevessonessonnseconenees 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại +-5-=+©++c+xvs+ 1.1.3 Các hoạt động ngân hàng thương mạii .- 1.1.4 Vai trò Ngân hàng thương mại kinh tế 12 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÈ TÁI CÁU TRÚC HỆ THÓNG NGÂN HANG THUONG MẠI 1.2.1 Khái niệm tái cấu trúc hệ thống ngân hàng thương mại 1.2.2 Nguyên nhân tái cấu trúc hệ thống ngân hàng thương mại 1.2.3 Nội dung tái cấu trúc hệ thống ngân hàng thương mại . - 1.2.4 Những khó khăn thách thức q trình thực tái cấu trúc hệ thống ngân hàng thương mại : 25++255vecccvvxvrrrrrterrrrrrerrrrr 14 1.3 KINH NGHIEM QUOC TE VE TAI CAU TRUC HE THONG NGAN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ BÀI HỌC CHO VIỆT NAM 15 1.3.1 Kinh nghiệm quốc tế tái cấu trúc hệ thống ngân hàng thương mại 15 1,3.2 Những học rút cho Việt Nam C022 n2 0222202.60s6 24 KÉT LUẬN CHƯƠNG .««««°°°°«< EEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEECeCrOrtrrrtrrrrrie 26 CHUONG 2: THUC TRANG TAI CAU TRUC HE THONG NGAN HANG THUONG MẠI VIET NAM GIAI DOAN 2011 - 2015 27 2.1 BOl CANH KINH TE Vi MO VA HOAT DONG HE THONG NGAN HÀNG VIỆT NAM TRƯỚC KHI TIỀN HANH TAI CAU TRUC 27 2:1.1 Bồi cánh:chúng yiền Kinh TỄ sua cssso 06ha ga D tu n80: 001i 12m 27 2.1.2 Hoạt động hệ thống ngân hàng thương mại . -c5555552 30 2.2 THUC TRANG TAI CAU TRUC HE THONG NHTMVN GIAI DOAN 2011-2015 37 2.2.1 Co sở pháp lý cho trình tái cầu trúc c-c-ccc-c+eccccccee 37 2.2.2 Nội dung tái cấu trúc hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam 40 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG TÁI CÁU TRÚC HỆ THÓNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM .-2:2 22222222+222222222zttttEEEEvrrrrrrrrrrer 59 2.3.1 Các kết đạt -22¿2222+++22212+222231222211112221122222212eccrkx 60 9.3:2 Hạn chế nguyên NHẬT saxgssesngbsgidiltuintaggiitipssasssgs40gsa 62 )-4z70)8197.01/6)51819))€6777 Sẻ Ca 66 CHUONG 3: KHUYEN NGHI VE TAI CAU TRUC HE THONG NGAN HANG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2016 -2020 67 3.1 BINH HUONG TAI CAU TRUC HE THONG NGAN HANG THUONG MAI VIET NAM GIAI DOAN 2016 - 2020 woseescsssssssssssccssssssssssnsntssesseeceee 67 3.2 KHUYEN NGHI CHINH SACH VE TAI CAU TRUC HE THONG NGAN HANG THUONG MAI VIET NAM 3.2.1 Khuyén nghi Chính phủ Ngân hàng Nhà nước 3.2.2 Khuyến nghị NHTM KÉT LUẬN se DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO nguyện theo quy định pháp luật hành; khuyến khích tổ chức tín dụng nước ngồi gop von, mua cd phan, mua lại, sáp nhập, hợp với tơ chức tín dụng nước yếu phải cấu lại - Nâng cao trách nhiệm tô chức tín dụng mẹ nước ngồi việc bảo đảm an toàn hoạt động đơn vịitrực thuộc Việt Nam; tổ chức tín dụng mẹ nước ngồi bảo đảm khả trả thực đầy đủ nghĩa vụ tài đơn vị trực thuộc Việt Nam - Xem xét, tăng giới hạn sở hữu cổphần tổ chức tín dụng nước ngồi ngân hàng thương mại phần yếu cấu lại ~ Quản lý, giám sát chặt chẽ hoạtđộng tổ chức tín dụng nước giao dịch quốc tẾ, cung cấp dịch vụ ngân hàng Việt Nam đề tránh thao túng tơ chức tín dụng nước ngồi bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng V CÁC GIẢI PHÁP HỖ TRỢ CƠ CÁU LẠI CÁC TỎ CHỨC TÍN DỤNG ~ Xây dựng trình Chính phủ phê duyệt Chiến lược phát triển ngành ngân hàng đến năm 2020 - Đổi hoàn thiện hệ thống văn pháp lý hoạt động ngân hàng, bao gồm: + Ban hành chuẩn mực an toàn vốn phù hợp voi Basel I]; + Đổi mới, hoàn thiện quy định an tồn hoạt động tổ chức tín dụng, đặc biệt tỷ lệ khả trả để hạn chế kiểm sốt có hiệu rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng: + Sửa đổi, bổ sung quy định cấp tín dụng, phân loại nợ, trích lập, sử dụng dự phòng rủi ro theo hướng chặt chẽvà phù hợp với thông lệ quốc tế; + Quy định cơng bố thơng tin tơ chức tín dụng phù hợp với thực tiễn Việt Nam nguyên tắc Ủy ban Basel; + Hoàn thiện văn hướng dẫn Luật Bảo hiểm tiền gửi Luật Phòng, chống rửa tiền; + Hoan thién quy định cấp phép thành lập tơ chức tín dụng, mở chấm dứt hoạt động nhánh,điểm giao dịch tổ chức tín dụng; + Ban hành nguyên tắc, chuẩn mực quản trị rủi ro tổ chức tín dụng; + Sửa đổi, bổ sung hệ thống kế tốn tơ chức tín dụng phù hợp với chuẩn mực kế toán quốc tế; + Hồn thiện sách quyđịnh toán qua ngân hàng toán dùng tiền mặt; triển khai thực Đề án mạnh toán không dùng tiền mặt giai đoạn 2011 - 2015 theo Quyết định số 2459/QĐ-TTg ngày 27 tháng 12 năm 2011 Thủ tướng Chính phủ - Tiếp tục đổi nâng cao hiệu tra, giám sát ngân hàng: Hồn thiện mơ hình tổ chức hoạt động Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng Thực tra, giám sát sỏrủi ro giám sát tổng hợp tổ chức tin dụng; phát triển hệ thống giám sát theo tiêu chuẩn CAMELS, hệ thống đánh giá rủi ro tổ chức tín dụng cảnh báo sớm hoạt động ngân hàng Tập trung nâng cao chất lượng, trình độ củađội ngũ cán tra, giám sát ngân hàng - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tạođiều kiện cho tô chức tín dụng sáp nhập, hợp nhất, mua lại thơng qua tìm kiếm, giới thiệu đối tác, cung cấp thơng tin cho tổ chức tín dụng có nhu cầu tham gia, hỗ trợ kỹ thuật, pháp lý thủ tục - Điều hành chủ động, linh hoạt, có hiệu cơng cụ sách tiền té, tỷ giá, lãi suất theo nguyên tắc thịtrường để bảo đảm an toàn hệ thống ngân hàng, giảm thiểu rủi ro kinh té, đồng thời góp phần kiểm sốt lạm phát, ôn định kinh tế vĩ mô thúc tăng trưởng kinh tế bền vững - Tổ chức, quản lý có hiệu thitrường vàng thị trường tiền tệ, đồng thời tạo điều kiện cho thị trường tiền tệ thứ cấp, thị trường phái sinh phát triển lành mạnh an tồn Xây dựng trình Chính phủ phê duyệt Đề án chống la hóa kinh tế ~ Tiếp tục đại hóa phát triển đồng hệ thống công nghệ ngân hàng, đặc biệt hệ thống thông tin quản lý Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hệ thống toán ngân hàng phủ hợp với nguyên tắc hệ thống toán trọng yếu Ngân hàng Thanh toán quốc tế - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chủtrì, phối hợp với Bộ, ngành địa phương mạnh công tác thông tin, tuyên truyền chủ trương, sách Đảng Chính phủ cấu lại hệthống tổ chức tín dụng nhằm tạo ổn định tâm lý đồng thuận xã hội - Xử lý nghiêm sai phạm quản trị, điều hành vi phạm pháp luật tổ chức tín dụng C LỘ TRÌNH THỰC HIỆN I NĂM 2011 - 2012: - Đánh giá, xác định thực trạng hoạt động, chất lượng tài sản nợ xấu tơ chức tín dụng; - Tiến hành đánh giá phân loại tổ chức tín dụng; - Xây dựng triển khai phương án cấu lại tổ chức tín dụng yếu tổ chức tín dụng khác; - Tập trung hỗ trợ khoản đểbảo đảm khả trả tổ chức tín dụng; - Hồn thành phát hành cổphiếu lần đầu công chúng ngân hàng thương mại nhà nước (trừ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam); ~ Triển khai sáp nhập, hợp nhất, mua lại tổ chức tín dụng; - Tăng vốn điều lệ xử lý nợ xấu tổ chức tín dụng; - Cơ cầu lại hoạt động hệ thống quản trị Kết dự kiến: Khả trảcủa tồn hệ thống tơ chức tín dụng bảo đảm, đồng thời xácđịnh, kiểm sốt tình hình tổ chức tín dụng yếu để làm sở cho việc áp dụng biện pháp cấu lại giai đoạn sau II NĂM 2013: - Hoan thành sửa đôi, bổ sung quy định an toan hoạt động ngân hàng; - Tiếp tục triển khai lành mạnh hóa tài tổ chức tín dụng, bao gồm xử lý nợ xấu tăng vốn điều lệ: - Triển khai cấu lại hoạt động quản trị; ~ Hoàn thành cấu lại sở hữu, pháp nhân ngân hàng thương mại cé phan yếu kém; - Hoàn thành cấu lại cơng ty tài cơng ty cho th tài Kết dự kiến: Nguy đô vỡ héthéng tô chức tin dụng loại bỏ Các tổ chức tín dụng yếu xửlý Kỷ cương, kỷ luật lĩnh vực ngân hàng lập lại cố IH NĂM 2014: - Hoan thành cấu lại tài tổ chức tín dụng; - Các tổ chức tin dụng đáp ứng đầyđủ mức vốn điều lệ thực chuẩn mực, giới hạn an toàn hoạt động ngân hàng theo quy định pháp luật; - Tiếp tục triển khai cấu lại hoạt động quản trị; - Tiếp tục sáp nhập, hợp nhất, mua lại theo nguyên tắc tự nguyện 1V NĂM 2015: Hoàn thành cơcấu lại hoạt động quân trị Kết dự kiến: Tài hoạtđộng kinh doanh củng cố, chấn chỉnh lành mạnh hóa; hệ thống quản trị cải thiện bước quan trọng Các tô chức tín dụng đáp ứng đủ yêu cầu vốn va tiêu chuẩn an toàn hoạt động ngân hàng Triển khai liệt, đồng giải pháp củng cố, chấn chỉnh cấu lại tổ chức tín dụng nêu trên, đến năm 2015 hệ thống tổ chức tín dụng Việt Nam lành mạnh hóa bước quan trọng tài hoạt động, giảm bớt số lượng tơ chức tín dụng nhỏ,yếu hình thành số ngân hàng thương mại có quy mơ lớn hơn, có khảnăng, cạnh tranh mạnh hơn, đặc biệt tăng cường quy mơ vị trí phối ngân hàng thương mại nhà nước hệ thống ngân hàng Quá trình củng cố, chấn chỉnh, cầu lại hệ thống tơ chức tín dụng tiến hành với phí thấp nhất, loại trừ nguy co đỗ vỡ ngân hàng tầm kiểm sốt, bảo đảm giữ vững an tồn, ơn định hệ thống, đồng thời không gây tác động tiêu cực đến ồn định kinh tế vĩ mô, an ninh trị trật tự xã hội./ [1]Đề án khơng bao gồm Nam Ngân hàng Chính sách Xã hội Ngân hàng Phát triển Việt PHỤ LỤC THỦ TƯỚNG CHÍNH CỘNG HỊA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM PHU Độc lập - Tự - Hạnh phúc Số: 363/QĐ-TTg Hà Nội, ngày 11 tháng 03 năm 2014 QUYÉT ĐỊNH VE VIEC THÀNH LẬP BAN CHỈ ĐẠO LIÊN NGÀNH TRIÊN KHAI ĐÈ ÁN “CƠ CÁU LẠI HỆ THÓNG CÁC TỎ CHỨC TÍN DỤNG GIAI ĐOẠN 2011 - 2015” VA ĐẺ ÁN “XỬ LÝ NỢ XÁU CỦA HỆ THÓNG CÁC TỎ CHỨC TÍN DỤNG” THỦ TƯỚNG CHÍNH PHỦ Căn Căn việc Căn Luật tổ chức Chính phủ ngày 25 tháng 12 năm 2001; Quyết định số 34/2007/QĐ-TTg ngày 12 tháng năm 2007 Thủ tướng Chính phủ ban hành Quy chế thành lập, tổ chức hoạt động tô chức phối hợp liên ngành; Quyết định số 254/QĐ-TTg ngày 01 tháng năm 2012 Thủ tướng Chính phủ việc phê duyệt Đề án “Cơ cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng giai đoạn 2011 - 2015”; Căn Quyết định số 843/QĐ-TTø ngày 31 tháng năm 2013 Thủ tướng Chính phủ việc phê duyệt Đề án “Xử lý nợ xấu hệ thống tổ chức tín dụng” Đề án "Thành lập Công ty Quản lý tài sản tổ chức tín dụng Việt Nam ”; Xét đề nghị Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, QUYÉT ĐỊNH: Điều Thành lập Ban Chỉ đạo liên ngành triển khai Đề án “Cơ cấu lại hệ thống tơ chức tín dụng giai đoạn 2011 - 2015” ban hành kèm theo Quyết định số 254/QĐTTø ngày 01 tháng năm 2012 Thủ tướng Chính phủ Đề án “Xử lý nợ xấu hệ thống tổ chức tín dụng” ban hành kèm theo Quyết định số 843/QĐTTøg ngày 31 tháng năm 2013 Thủ tướng Chính phủ (sau gọi Ban Chỉ đạo), gồm thành viên sau: Trưởng Ban Chỉ đạo: Ơng Vũ Văn Ninh, Phó Thủ tướng Chính phủ Phó Trưởng Ban thường trực: Ơng Nguyễn Văn Bình, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Các thành viên gồm: - Ơng Đặng Thanh Bình, Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước; - Ông Nguyễn Văn Tùng, Phó Chủ nhiệm Văn phịng Chính phủ; - Ơng Trần Quốc Khánh, Thứ trưởng Bộ Công Thương; - Ong Trương Minh Tuấn, Thứ trưởng Bộ Thông tin Truyền thông; - Ong Tô Lâm, Thứ trưởng Bộ Công an; - Ong Dao Quang Thu, Thứ trưởng Bộ Kế hoạch Đầu tư; - Ông Trần Xuân Hà, Thứ trưởng Bộ Tài chính; - Ơng Chu Phạm Ngọc Hiển, Thứ trưởng Bộ Tài ngun Mơi trường; - Ơng Đinh Trung Tụng, Thứ trưởng Bộ Tư pháp; - Ong Tran Văn Sơn, Thứ trưởng Bộ Xây dựng; - Ơng Ngơ Văn Khánh, Phó Tổng Thanh tra Chính phủ; - Ơng Nguyễn Văn Sửu, Phó Chủ tịch Ủy ban nhân dân thành phó Hà Nội; - Bà Nguyễn Thị Hồng, Phó Chủ tịch Ủy ban nhân dân thành phó Hồ Chí Minh Điều Ban Chỉ đạo có nhiệm vụ, quyền hạn sau đây: Tham mưu giúp Thủ tướng Chính phủ đạo triển khai giải pháp cấu lại xử lý nợ xấu hệ thống tổ chức tín dụng theo mục tiêu, định hướng nêu Đề án “Cơ cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng giai đoạn 2011 - 2015” Đề án “Xử ly no xấu hệ thống tổ chức tín dụng” (sau gọi Đề án) Nghiên cứu, đề xuất với Thủ tướng Chính phủ phương hướng, giải pháp xử lý vấn đề quan trọng trình triển khai thực Đề án Tham mưu, giúp Thủ tướng Chính phủ đạo Bộ, ngành địa phương xử lý vấn đề thuộc chức năng, nhiệm vụ Bộ, ngành địa phương phạm vi Đề án Tham mưu, giúp Thủ tướng Chính phủ điều hịa, phối hợp Bộ, ngành địa phương, đồng thời tăng cường trách nhiệm, tham gia, phối hợp Bộ, ngành địa phương trình triển khai thực Đề án Š Thực nhiệm vụ khác theo đạo Thủ tướng Chính phủ cầu lại xử lý nợ xấu hệ thống tổ chức tín dụng Điều Trưởng Ban Chỉ đạo ban hành quy chế tô chức hoạt động Ban Chỉ đạo, phân công nhiệm vụ cụ thể thành viên Ban Chỉ đạo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Cơ quan thường trực Ban Chỉ đạo Điều Kinh phí hoạt động Ban Chỉ đạo ngân sách nhà nước bảo đảm bồ trí kinh phí hoạt động thường xuyên Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Điều Quyết định có hiệu lực thi hành kẻ từ ngày ký thay Quyết định số 454/QĐ-TTgngày 13 tháng năm 2013 Thủ tướng Chính phủ việc thành lập Ban Chỉ đạo liên ngành triển khai Đề án “Cơ cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng giai đoạn 2011 - 2015” Các Bộ trưởng, Thủ trưởng quan ngang Bộ, Thủ trưởng quan thuộc Chính phủ, Chủ tịch Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương thành viên quy định Điều chịu trách nhiệm thi hành Quyết định Nơi nhận: - Như Điều l; - Ban Bi thu Trung wong Đảng; - Thủ tướng, Phó Thủ tướng Chính phủ; - Các Bộ, quan ngang Bộ, quan thuộc CP; - HĐND, UBND tỉnh, TP trực thuộc TW; ~ Văn phòng Trung ương Ban Đảng; ~ Văn phịng Tổng Bí thư; ~ Văn phịng Chủ tịch nước; - Hội đồng Dân tộc Ủy ban Quốc hội; - Văn phòng Quốc hội; ~ Tòa án nhân dân tối cao; - Viện Kiểm sát nhân dân tối cao; ~ Kiêm toán Nhà nước; ~ Ủy ban Giám sát tài Quốc gia; ~ Ngân hàng Chính sách xã hội; ~ Ngân hàng Phát triển Việt Nam; - UBTW Mat tran té quốc Việt Nam; - Co quan Trung ương đoàn thể; - VPCP: BTCN, PCN, Trợ lý TTCP, TGD Cong TTĐT, Vụ: TH, TKBT, ĐMDN, PL, V.IH; - Lưu: Văn thư, KTTH (3b) PHỤ LỤC Mơ hình tổng quát tái cấu hệ thống ngân hàng thương mại Cơ quan tham gia tái cầu Công cụ tài chính: từ bên ngồi từ Ngân sách Ỷ Giải pháp cấu lại bang Phá sản/ Đóng cửa Cài thiện bảng cân đối (Stock) ~-_ Tỷ lệ bảo đảm an tồn - Hoi phục vốn tự có -_ Giải pháp hoạt động thống ngân hàng Ỷ Tự tái cấu v Ỷ Giải pháp xếp lại hệ cân đối Ỷ Công cụ pháp lý Quốc hữu hóa/ Recap Ỷ P&A (M&A) a Đảm bảo mơi trường hoạt động kinh doanh ngân hàng lành mạnh Cài thiện hoạt động (Flow) - Quản trị rủi ro ~ Quản trị thu nhap/Chi phi Xử lý tài sản xấu vi Mục tiêu Tái cấu trúc hệ thống NHTM Ngắn hạn: Đảm bảo khả trả, ôn định niềm tin thị trường, ngăn chặn đóng băng tín dụng Trung hạn: Hoạt động an toàn, hiệu quả, vững chắc, nâng cao kỷ luật thị trường Nguôn: Trần Huy Tùng (2015) PHỤ LỤC So sánh trái phiếu đặc biệt trái phiếu Trái phiếu đặc biệt Trái phiếu Giá mua Chủ yếu mua theo giá trị số sách Mua theo giá trị thị trường Lãi suất 0% 0% Thời hạn năm kéo dài đến 10 | Thỏa thuận, tối thiểu nam năm Được sử dụng Tái cấp vốn, tham gia thị trường Tái cấp vốn, tham gia thị mở; Không chuyên nhượng trường mở; Có thể chuyển nhượng TCTD với NHNN TCTD Trích lập dự 20% Khơng trích lập dự phịng phịng Nguon: cafef.vn va tac giả tông hợp PHỤ LỤC So sánh Nghị định 53 Nghị định 34 Tiêu chí Nghị định 34 2.000 tỷ VNĐ Nghị định 53 'Vôn điêu lệ 500 tỷ VNĐ TPĐB mua nợ xấu Theo giá trị số sách TPĐB sử dụng Tái cấp vốn NHNN Kỳ hạn tơi đa TPĐB | năm Trích lập dự phòng 20%/năm Bán nợ xâu cho Cá nhân tổ chức Theo giá trị sô sách theo giá trị thị trường Tái câp vôn tham gia thị ‹ trường mở - 10 năm Theo hướng dẫn NHNN Cá nhân tô chức bao gôm người không cư trú Nguon: cafef.vn tác giả tông hợp PHỤ LỤC Tổng hợp giải pháp xếp lại hệ thống ngân hàng NHNN Việt Nam Nội dung nhóm giải pháp Văn pháp lý Nội dung/Điều khoản liên quan Thông tư 04/2010/TTMua bán, sáp nhập „ Tơ chức tín dụng NHNN; n Phê duyệt đê án M&A P ` Sáp nhập, hợp nhất, mua lại Tơ chức tín dụng ngân hàng Cho phép tự tái câu) Các văn tác nghiệp Mua lại NHTM _ | Quyết định Thống giá đồng đốc NHNN Luật TCTD 2010 Thông tư 36/2014/TTXử lý NHNN sở hữu chéo Thông tư 06/2015/NHNN Ngân hàng Xây dựng; Ngân hàng Đại Dương Ngân hàng Dầu khí Tồn câu Điều 55, 103, 110, 129, 135 Điều 20: giới hạn NHTM mua cô phiếu không TCTD khác (5%); Điều 18 Quy định thời hạn, trình tự, thủ tục chuyển tiếp sở hữu cổ phần vượt giới hạn Nguôn: tông hợp tác giả PHỤ LỤC Danh mục văn pháp lý phục vụ trình tái cấu trúc hệ thống NHTM Việt Nam giai đoạn 2011 — 2016 Văn pháp lý Ngày ban hành Nội dung Vệ việc ban hành quy định vê phân loại nợ, trích lập sử dụng Quyết định 493/2005/QD-NHNN 22/4/2005 dự phòng đề xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng TCTD Quyết định số 59/2006/QĐ- Về Quy chê mua, bán nợ 21/02/2006 TLCID Thông tư 13/2010/TT-NHNN 20/5/2010 Quy định tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động TCTD Nghị định só 01/2013/NĐ-CP 01/10/2010 Quyết định số 254/QĐ-TTg 01/03/2012 Về việc nhà dau tư nước ngồi mua phân TCTD Việt Nam Phê duyệt đê án “cơ cầu lại hệ thông tô chức tín dụng giai 23/04/2012 Về việc phân loại nợ đơi với nợ điêu chỉnh kỳ hạn trả nợ, gia NHNN Quyết định số 780/QĐ-NHNN đoạn 2011 - 2015” hạn nợ Quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập Thơng tư số 02/2013/TT-NHNN 21/1/2013 Quyết định số 48/2013/QĐ-TTg 1/8/2013 dự phòng rủi ro việc sử dụng dự phòng đẻ xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Quy định việc góp vơn, mua phân bắt buộc TCTD kiêm sốt đặc biệt Nguôn: tác giả tự tổng hợp PHỤ LỤC Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu số ngân hàng thương mại Việt Nam Đơn vị: STT | Ngân hàng Năm 2008 2009 2010 2011 BIDV 7,55 6,62 9,32 11,07 VCB 8,90 8,11 9,00 11,14 Vietinbank 12,02 8,06 8,02 10,57 Eximbank 45,89 26,87 17,79 12,94 Sacombank 12,16 11,41 9,97 11,66 MB 14,22 12,00 11,60 9,60 a ACB 12,64 9,73 10,60 9,25 Saigonbank 14,42 15,87 16,26 22,83 Techcombank 13,99 11,54 13,11 11,48 10 Ocean bank 18,87 9,59 Nguôn: Báo cáo thường niên NHTM 9,48 11,74 Việt Nam từ năm 2008 đên 2011 PHỤ LỤC Tỷ lệ nợ xấu số ngân hàng thương mại Việt Nam giai đoạn 2011 - 2015 Đơn vị: Ngân hàng Tỷ lệ nợ xấu 2011 2012 2013 2014 2015 2,76 2367 3,37 2,03 1,68 Vietcombank 2,03 24 2,73 2,29 1,84 Vietinbank 0,75 1335 0,82 0,90 0,73 Eximbank 1,61 1,32 1,98 2,46 1,86 Sacombank 0,58 2,05 1,44 1,18 1,86 MB 1,59 1,84 1,82 2,73 1,63 ACB 0,88 2,46 3,00 2,20 1,30 Maritime bank 2,27 2,65 2,71 5,16 3,41 Saigonbank 4,75 2,63 2,24 2,08 1,88 Techcombank 2,86 2,69 3,65 2,38 1,67 SHB 2,23 8,81 4,12 2,02 1,72 VP Bank 1,89 272 2,81 2,54 2,70 BIDV | Ngn: Báo cáo tài cac NHTM Viét Nam PHỤ LỤC 10 Tỷ trọng nhân có trình độ từ đại học trở lên số NHTM Việt Nam giai đoạn 2011 - 2015 Đơn vị: % Năm Tên ngân hàng 2011 2012 2013 2014 2015 BIDV 84,30 85,29 86,40 87,20 95,00 VCB 81,20 81,80 82,25 83,00 83,43 Vietinbank 74,87 76,71 79,17 81,3 83,67 Eximbank 66,00 69,00 70,60 73,00 78,30 Ocean bank 74,64 76,90 78,47 79,63 80,00 MB 88,00 88,60 89,20 90,60 92,00 ACB 91,60 91,90 91,41 93,00 94,47 Maritime bank 91,88 92,10 92,80 93,50 94,16 Saigonbank 76,30 78,10 78,82 79,84 80,04 Techcombank 92,64 92,84 93,10 93,33 93,68 | | Nguồn: Báo cáo thường niên NHTM Việt Nam NGÂN HÀNG NNo & PTNT CHI NHÁNH HUYỆN CẮM KHÊ CỌNG HÒA XÃ HỌI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập- Tự do- Hạnh phúc GIẦY NHẬN XÉT THỰC TẬP Họ tên sinh viên : Hoàng Thị Thùy Dung Mã sinh viên : 15A4000089 Lớp : KISNHE Khoa : Ngan Hang Truong : Học Viện Ngân Hàng Đơn vị thực tập: Ngân hàng Nông Huyện Cam Khé Tinh Phi Tho Thời gian thực tập nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh : Từ 22/02/2016 đến 13/05/2016 Nhận xét đơn vị thực tập: sa pe th jpế uụ, ug, wld E8gbssi Xu _ Aa At, Le ts „Cu, CUA “vel —— lait | Low CHU BR d chát Pe Cady Beth ; an _ “ Nong ñ 2g) she NG 5.4L ne ng 5888 An, dllui 4h a a oi j quyện “agit one a ceo ee cm Ah, ; shared hoa a! bg „4 tal eld a † Cam Khê, ngày 13 tháng 05 năm 20) GIÁM ĐỐC Se Phan