Nâng cao chất lượng chương trình tín dụng cho vay hộ nghèo tại ngân hàng chính sách xã hội huyện thanh oai, thành phố hà nội

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT TRƯỜNG ĐẠI HỌC LÂM NGHIỆP DƯƠNG THỊ ĐÀO NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHƯƠNG TRÌNH TÍN DỤNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN THANH OAI, THÀNH PHỐ HÀ NỘI CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ MÃ SỐ: 8310110 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NINH ĐỨC HÙNG Hà Nội, 2023 i CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Những kết nghiên cứu trình bày luận văn tơi hồn tồn trung thực, khơng vi phạm điều luật sở hữu trí tuệ pháp luật Việt Nam Nếu sai, tơi hồn tồn chịu trách nhiệm trước pháp luật Hà Nội, ngày tháng năm 2023 NGƯỜI CAM ĐOAN Dương Thị Đào ii LỜI CẢM ƠN Sau thời gian học tập, nghiên cứu Để hoàn thành luận văn tơi xin bày tỏ kính trọng lòng biết ơn sâu sắc tới: Thầy giáo hướng dẫn: TS Ninh Đức Hùng Các thầy, cô giáo Trường Đại học Lâm Nghiệp bảo, hướng dẫn giúp đỡ tận tình q trình tơi thực luận văn Sự giúp đỡ Lãnh đạo, đồng nghiệp quan gia đình, bạn bè quan tâm, động viên tạo điều kiện cho tơi q trình thực Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2023 TÁC GIẢ Dương Thị Đào iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG vii MỞ ĐẦU Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHẤT LƯỢNG CHƯƠNG TRÌNH TÍN DỤNG CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1 Cơ sở lý luận chất lượng chương trình tín dụng cho vay hộ nghèo ngân hàng CSXH 1.1.1 Tổng quan Ngân hàng Chính sách xã hội 1.1.2 Cho vay hộ nghèo ngân hàng CSXH 1.1.3 Nội dung đánh giá chất lượng tín dụng cho vạy 17 1.1.4 Nội dung quản lý tín dụng cho vay để nâng cao chất lượng chương trình tín dụng cho vay hộ nghèo ngân hàng sách xã hội 19 1.1.5 Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng chương trình tín dụng cho vay hộ nghèo ngân hàng CSXH 23 1.2 Cơ sở thực tiễn chất lượng chương trình tín dụng cho vay hộ nghèo ngân hàng CSXH 26 1.2.1 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng chương trình tín dụng cho vay hộ nghèo ngân hàng CSXH số địa phương 26 1.2.2 Bài học kinh nghiệm cho ngân hàng CSXH huyện Thanh Oai 30 Chương ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 31 2.1 Đặc điểm tự nhiên, kinh tế - xã hội huyện Thanh Oai 31 2.1.1 Đặc điểm tự nhiên 31 2.1.2 Đặc điểm kinh tế, xã hội 32 iv 2.1.3 Đánh giá chung điều kiện tự nhiên, kinh tế - xã hội huyện Thanh Oai 36 2.2 Đặc điểm ngân hàng CSXH huyện Thanh Oai 37 2.2.1 Lịch sử hình thành phát triển 37 2.2.2 Cơ cấu tổ chức nhân 37 2.2.3 Chức năng, nhiệm vụ 39 2.3 Phương pháp nghiên cứu 41 2.3.1 Phương pháp chọn điểm nghiên cứu 41 2.3.2 Phương pháp chọn mẫu khảo sát 41 2.3.3 Phương pháp thu thập số liệu 42 2.3.4 Phương pháp xử lý phân tích số liệu 43 2.3.5 Hệ thống tiêu nghiên cứu sử dụng luận văn 44 Chương KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 45 3.1 Thực trạng chất lượng chương trình tín dụng cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Thanh Oai 45 3.1.1 Nguồn vốn cho vay 45 3.1.2 Các quy định, thủ tục cho vay NHCSXH huyện Thanh Oai 48 3.1.3 Phương thức cho vay 53 3.1.4 Mức độ đáp ứng 54 3.1.5 Thời gian cho vay vốn Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Thanh Oai 54 3.2 Cơng tác quản lý chương trình tín dụng cho vay để nâng cao chất lượng chương trình tín dụng cho vay hộ nghèo ngân hàng sách xã hội huyện Thanh Oai 56 3.2.1 Lập kế hoạch huy động nguồn vốn cho vay ngân hàng CSXH huyện Thanh Oai 56 3.2.2 Tổ chức thực hiện cho vay ngân hàng CSXH huyện Thanh Oai 57 3.2.3 Quản lý xử lý nợ ngắn hạn ngân hàng CSXH huyện Thanh Oai 59 v 3.2.4 Kiểm tra giám sát thu hồi nợ ngân hàng CSXH huyện Thanh Oai 62 3.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng chương trình tín dụng cho vay hộ nghèo ngân hàng sách xã hội huyện Thanh Oai 65 3.3.1 Yếu tố chủ quan 65 3.3.2 Yếu tố khách quan 66 3.4 Đánh giá chung chất lượng chương trình tín dụng cho vay hộ nghèo ngân hàng sách xã hội huyện Thanh Oai 69 3.3.1 Kết đạt 69 3.3.2 Hạn chế nguyên nhân 72 3.4 Các giải pháp nâng cao chất lượng chương trình tín dụng cho vay hộ nghèo ngân hàng sách xã hội huyện Thanh Oai 75 3.4.1 Phương hướng, mục tiêu nâng cao chất lượng chương trình tín dụng cho vay hộ nghèo ngân hàng sách xã hội huyện Thanh Oai 75 3.4.2 Một số giải pháp nâng cao chất lượng chương trình tín dụng cho vay hộ nghèo ngân hàng sách xã hội huyện Thanh Oai 77 3.5 Kiến nghị 90 3.5.1 Kiến nghị với Ngân hàng sách xã hội Việt Nam Ngân hàng sách xã hội thành phố Hà Nội 90 3.5.2 Kiến nghị với UBND huyện Thanh Oai 91 3.5.3 Kiến nghị với quyền đồn thể huyện Thanh Oai 92 KẾT LUẬN 93 TÀI LIỆU THAM KHẢO 94 PHỤ LỤC vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt BQ BQL CSXH HĐQT NHCSXH NHNN PTNT SXKD TK Chữ viết đầy đủ : Bình qn : Ban quản lý : Chính sách xã hội : Hội đồng quản trị : Ngân hàng sách xã hội : Ngân hàng nhà nước : Phát triển nông thôn : Sản xuất kinh doanh : Tiết kiệm VV : Ủy ban nhân dân : Vay vốn XĐGN : Xóa đói giảm nghèo UBND vii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Dân số, lao động huyện Thanh Oai năm 2022 32 Bảng 2.2 Diện tích đất năm 2022 huyện Thanh Oai 33 Bảng 2.3 Tình hình y tế, giáo dục huyện Thanh Oai giai đoạn 2020 - 2022 34 Bảng 2.4 Tăng trưởng kinh tế cấu kinh tế huyện Thanh Oai giai đoạn 2020 – 2022 35 Bảng 3.1 Nguồn vốn NHCSXH huyện Thanh Oai năm 2020-2022 45 Bảng 3.2 Kế hoạch huy động vốn cho vay Ngân hàng CSXH huyện Thanh Oai năm 2020-2022 47 Bảng 3.3 Lãi suất cho vay đánh giá hộ nghèo lãi suất cho vay ưu đãi NHCSXH huyện Thanh Oai 52 Bảng 3.4 Đánh giá hộ nghèo phương thức cho vay NHCSXH huyện Thanh Oai 53 Bảng 3.5 Kết đáp ứng nhu cầu vay vốn cho hộ nghèo NHCSXH huyện Thanh Oai 54 Bảng 3.6 Thời hạn cho vay đánh giá hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Thanh Oai 55 Bảng 3.7 Kết chương trình cho vay hộ nghèo 57 Bảng 3.8 Mức độ đáp ứng nhu cầu vay vốn hộ nghèo NHCSXH huyện Thanh Oai 58 Bảng 3.9 Tỷ lệ số hộ nghèo vay vốn NHCSXH huyện Thanh Oai khỏi khó khăn, nghèo 59 Bảng 3.10 Kết quản lý xử lý nợ ngắn hạn ngân hàng CSXH huyện Thanh Oai 61 Bảng 3.11 Đánh giá hộ nghèo công tác giảm sát kiểm tra, hỗ trợ sau vay vốn ngân hàng sách xã hội huyện Thanh Oai 64 Bảng 3.12 Đánh giá cán yếu tố khách quan ảnh hưởng đến chất lượng chương trình tín dụng cho vay hộ nghèo ngân hàng sách xã hội huyện Thanh Oai 67 MỞ ĐẦU Sự cần thiết vấn đề nghiên cứu Phát triển kinh tế gắn liền với đảm bảo an sinh xã hội nâng cao chất lượng sống cho tầng lớp nhân dân sách quán Đảng, Nhà nước ta thời kỳ đổi Tuy nhiên, bên cạnh thành tựu to lớn phát triển kinh tế - xã hội nước ta thời gian qua phận lớn người dân, đặc biệt người sinh sống vùng sâu, vùng xa, vùng dân tộc thiểu số, vùng biên giới, hải đảo cịn gặp nhiều khó khăn đời sống, tình trạng thiếu việc làm việc làm khơng ổn định, thu nhập thấp cịn phổ biến Thực trạng có nhiều nguyên nhân số nguyên nhân quan trọng tình trạng thiếu vốn cho chương trình tín dụng sản xuất kinh doanh Để góp phần tháo gỡ khó khăn cho đối tượng người nghèo đối tượng sách, Đảng Nhà nước ta ban hành nhiều sách nhằm hỗ trợ, có sách hỗ trợ vốn cho người nghèo, đối tượng sách, vùng nghèo, vùng khó khăn nhằm thực mục tiêu xố đói giảm nghèo, tạo việc làm, thu hẹp khoảng cách chênh lệch kinh tế, xã hội khu vực, vùng miền, tầng lớp dân cư xã hội Thủ tướng Chính phủ ký Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg ngày 04/10/2002 việc thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội (CSXH) nhằm thống nguồn lực tài chính, thiết lập chế hỗ trợ, góp phần thực mục tiêu Nhà nước đối tượng sách Ngân hàng Chính sách xã hội đời trở thành công cụ để Nhà nước thực mục tiêu quốc gia xóa đói giảm nghèo Hiểu rõ nhiệm vụ trị quan trọng Đảng Nhà nước, Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Thanh Oai, thành phố Hà Nội phấn đấu nỗ lực để làm tốt vai trò mình, quản lý tốt chương trình tín dụng cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Thanh Oai, thành phố Hà Nội cho vay hàng nghìn tỷ đồng, cho hàng chục ngàn lượt hộ nghèo đối tượng sách khác, góp phần to lớn cơng xóa đói giảm nghèo thành phố Hà Nội nói riêng đất nước nói chung Bên cạnh việc nâng cao chất lượng chương trình tín dụng cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Thanh Oai, thành phố Hà Nội gặp nhiều bất cập, là: Việc sử dụng vốn vay kết hợp với chuyển giao khoa học kỹ thuật, kinh nghiệm sản xuất chưa thực kết hợp chặt chẽ với nhau; Nguồn vốn từ việc huy động địa phương hạn chế; tốc độ giải ngân vốn chậm; Một số chương trình cho vay có thời gian ngắn nên việc cho vay đối tượng hiệu sử dụng vốn vay hạn chế; Việc phối hợp thẩm định, kiểm tra làm chậm việc giải ngân, thu nợ không đạt tiêu kế hoạch đặt ra; Trình độ cán sở cho vay hộ nghèo thấp đặc biệt tổ trưởng tổ TK&VV, điều thể qua việc bình xét cịn nể nang, chưa thực cơng nên ảnh hưởng đến qui trình cho vay, thẩm định giải ngân vốn ưu đãi Với lý nêu trên, tác giả định lựa chọn đề tài: “Nâng cao chất lượng chương trình tín dụng cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Thanh Oai, thành phố Hà Nội” để nghiên cứu luận văn thạc sĩ Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu tổng quát Đánh giá thực trạng chất lượng chương trình tín dụng cho vay hộ nghèo Ngân hàng CSXH huyện Thanh Oai, từ đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng chương trình tín dụng cho vay hộ nghèo Ngân hàng CSXH huyện Thanh Oai 2.2 Mục tiêu cụ thể - Hệ thống hóa sở lý luận thực tiễn chất lượng chương trình tín dụng cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội 85 xuất hộ nghèo Bên cạnh đó, ngân hàng nên tạo điều kiện cho hộ nghèo trả nợ cách thức phù hợp với khả thu hồi vốn họ, tránh trường hợp cứng nhắc quy trình thu hồi nợ, gây khó khăn cho hộ nghèo Việc sử dụng vốn vay khơng mục đích vay phổ biến, nên hiệu vốn vay không đạt được, hộ nghèo rơi vào tình trạng nghèo hơn, trở thành nợ Về phía NHCSXH khơng thu hồi nợ, ảnh hưởng đến hoạt động Vậy cần phải có biện pháp kiểm sốt chặt chẽ q trình sử dụng vốn hộ thơng qua tổ chức đoàn hội, trực tiếp định kỳ tiến hành kiểm tra có biện pháp xử lý kịp thời - Xây dựng chế tài quy định rõ ràng việc xử lý nợ rủi ro nguyên nhân chủ quan hộ, phối kết hợp với địa phương, tổ chức CTXH giám sát, xử lý hộ chây ỳ, nợ đọng 3.4.2.7 Nâng cao trình độ, phẩm chất cán tín dụng sử dụng cán cách hợp lý Thực tế cho thấy, yếu tố người yếu tố định thành bại hoạt động kinh tế - xã hội Đối với hoạt động ngân hàng, người trung tâm phát triển Công tác cán ngân hàng bao gồm: người lãnh đạo, cán ngân hàng, nhân viên tác nghiệp Nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển mạng lưới, đa dạng hóa loại hình sản phẩm dịch vụ nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh ngân hàng cơng tác tuyển dụng, đào tạo đào tạo lại cán đóng vai trị quan trọng Thêm vào đó, việc bố trí phân cơng cơng tác cán theo sở trường, lực người cách khoa học, có chiến lược quy hoạch cụ thể cần thiết Do thời gian tới NHCHXH huyện Thanh Oai cần trọng đào tạo, bồi dưỡng nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, nâng cao lực chuyên môn, nghiệp vụ, tốt đạo đức nghề nghiệp Cụ thể : - Tiêu chuẩn hóa viên chức chun mơn nghiệp vụ sở quy định Nhà nước có tính đến đặc thù Ngân hàng Chính sách xã hội, đảm bảo 86 phù hợp với điều kiện môi trường hoạt động chủ yếu vùng sâu, vùng xa, vùng đặc biệt khó khăn Có chế độ ưu tiên cơng tác tuyển dụng cán người dân tộc thiểu số; đồng thời, có chế độ đãi ngộ phù hợp nhằm thu hút cán đến làm việc vùng khó khăn, đặc biệt huyện nghèo - Tạo điều kiện thời gian cho đội ngũ cán tham gia lớp đào tạo ngành, ngồi ngành tổ chức để nâng cao trình độ, nghiệp vụ chuyên môn Đỗi với cán tuyển dụng không chuyên ngành, tạo điều kiện cho cán tham gia lớp đào tạo hoàn thiện chuyên ngành, lĩnh vực công tác Song song với bồi dưỡng trình độ chun mơn, nghiệp vụ cho cán bộ, vấn đề quan trọng đặt bồi dưỡng đạo đức nghề nghiệp, thái độ phong cách giao tiếp với khách hàng Thực tế cho thấy sản phẩm dịch vụ ngân hàng – sản phẩm đặc biệt, không giống sản phẩm doanh nghiệp sản xuất Chất lượng sản phẩm đánh giá sau khách hàng sử dụng sản phẩm ngân hàng Do đó, tác phong giao tiếp thái độ cán với khách hàng hình thức quảng bá sản phẩm ngân hàng Thực tế cho thấy, với việc quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng phương thức quảng cáo chi phí nhất, lại mang tới hiệu lâu dài, tự quảng cáo việc phục vụ tốt khách hàng, tạo uy tín hình ảnh đẹp ngân hàng Điều đòi hỏi cán ngân hàng phải có trách nhiệm cao việc cung cấp sản phẩm dịch vụ Cán ngân hàng khơng cần hồn thành khối lượng cơng việc giao mà chất lượng phải đảm bảo, đáp ứng kịp thời yêu cầu tạo hài lòng khách hàng sau sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Riêng hoạt động cho vay đối tượng sách ngồi việc tn thủ quy định đề cán chi nhánh nói chung cán tín dụng nói riêng phải có trách nhiệm với cơng việc, có thái độ niềm nở, nhiệt tình - Đào tạo đội ngũ cán làm ủy thác, cán Tổ tiết kiệm vay vốn có kiến thức về: Quản lý tín dụng; kiểm tra, giám sát; phát hiện, phịng 87 ngừa rủi ro; tư vấn, hướng dẫn sử dụng vốn hiệu cho người nghèo đối tượng sách - Xây dựng chế độ đãi ngộ phân trách nhiệm quyền hạn cụ thể Về chủ trương chung cần hồn thiện chế khốn tài ổn định giai đoạn, có chế cấp bù thích hợp để phát huy tính chủ động đảm bảo khả đánh giá hiệu hoạt động NHCSXH; bảo đảm đủ bù đắp chi phí hoạt động theo chế độ quy định; bảo đảm quyền lợi cho cán bộ, viên chức người lao động yên tâm gắn bó với ngành Cụ thể: + Ban lãnh đạo NHCSXH huyện cần có chế độ khuyến khích, thưởng phạt rõ ràng cán đơn vị theo khả hiệu công việc Để làm điều đó, cần thường xuyên đánh giá cán thông qua tiêu đánh giá hiệu công việc, ý kiến phản hồi từ khách hàng, từ phận quản lý… qua khen thưởng kịp thời cán làm việc nhiệt tình, có trách nhiệm hiệu Điều tạo động lực cho cán làm việc tốt hơn, hiệu quyền lợi họ gắn liền với số lượng chất lượng công việc + Về phân quyền: Để giải khoản vay đảm bảo an toàn, hiệu kịp thời tùy vào quy mơ tính chất khoản vay, chi nhánh cần phải phân định rõ ràng quyền hạn trách nhiệm theo cấp cụ thể Điều góp phần tạo tính chủ động tính thần trách nhiệm cao cho vị trí hoạt động cho vay 3.4.2.8 Tăng cường úng dụng công nghệ thông tin vào công tác quản lý hồ sơ, sổ sách vốn vay Trong năm gần đây, công nghệ thông tin ứng dụng lĩnh vực ngày thể rõ vai trị đắc lực Do vậy, để nâng cao hiệu công tác quản lý hồ sơ, sổ sách vốn vay hoạt động tín dụng ngân hàng sách xã hội việc ứng dụng cơng nghệ thơng tin cần thiết Hiện hầu hết tỉnh, huyện, 88 thành thị nước thực ứng dụng công nghệ thông tin việc quản lý hồ sơ, sổ sách vốn vay đem lại hiệu cao Nhưng hệ thống xã, thị trấn; tổ chức trị xã hội tổ tiết kiệm vay vốn chưa có máy tính chưa ứng dụng cơng nghệ thơng tin, để khắc phục tồn việc quản lý đối tượng vay vốn vốn vay cần trang bị máy móc, thiết bị tin học, phần mềm quản lý chuyên dùng phần mềm tín dụng cho hệ thống cấp xã cấp tổ đồng thời đôi với việc trang bị máy móc, thiết bị cần phải tập huấn cho đội ngũ cán làm công tác chuyên môn, kiến thức Trong thời gian tới, cần đầu tư sở vật chất, nâng cao trình độ tin học cho đơn vị huyện để phục vụ cơng tác quản lý vốn vay ngày có hiệu quả, đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ 3.4.2.9 Quản lý hoạt động tổ chức trị - xã hội việc nhận uỷ thác cho vay Do đặc điểm đối tượng phục vụcủa NHCSXH hộ nghèo đối tượng sách khác nằm chủ yếu vùng sâu, vùng xa, vùng đồng bào dân tộc thiểu số Để tạo điều kiện tiết giảm chi phí cho người vay, NHCSXH thực phát tiền vay trực tiếp đến hộ nghèo đối tượng sách khác xã Do biên chế cán nhằm tiết giảm chi phí nên NHCSXH thực chế uỷ thác phần qua tổ chức trị xã hội (Hội Nơng dân, Hội Phụ nữ, Hội cựu chiến binh, Đoàn niên cộng sản Hồ Chí Minh); có 09 cơng đoạn quy trình tín dụng NHCSXH uỷ thác 06 cơng đoạn, từ việc tuyên truyền sách Nhà nước đến người dân; hướng dẫn thành lập tổ vay vốn họp để bình xét hộ vay vốn; thơng báo kết cho vay đến người vay; kiểm tra giám sát đôn đốc người vay trả nợ; phối hợp với NHCSXH để xử lý rủi ro; thực thu lãi; tổ chức tập huấn cho cán hội ban quản lý tổ vay vốn Do công tác uỷ thác thời gian qua số hội sở số hạn chế là: Chưa thường xuyên, quan tâm đến công tác kiểm tra, giám sát hoạt 89 động tai tổ TK&VV, việc sử dụng vốn nhân dân, hội viên nên chưa phát kịp thời sai phạm liên quan đến vốn tín dụng ưu đãi; số sở hội hạn chế lực, việc tiếp thu chủ trương sách tuyên truyền đến nhân dân yếu,chưa thường xuyên phối hợp Ban quản lý tổ TK&VV tháo gỡ khó khăn vướng mắc nâng cao chất lượng hoạt động uỷ thác; hoạt động uỷ thác sở số xã chủ yếu Chủ tịch, Phó chủ tịch (Bí thư Phó bí thư) hội đảm nhận nên chưa phát huy sức mạnh tập thể, nhiều gây khó khăn cho việc phối hợp thực nhiệm vụ cán công tác vắng… Vì vậy, để tiếp tục trì đẩy mạnh phương thức cho vay ủy thác phần qua tổ chức trị xã hội thời gian tới, cần thực tốt số việc sau đây: + Duy trì thường xuyên lịch giao ban NHCSXH với lãnh đạo tổ chức hội nhận ủy thác theo định kỳ (tại cấp thành phố 01 quý/lần, cấp huyện 02 tháng/lần) + Về nội dung giao ban: Các tổ chức hội có báo cáo đánh giá kết hoạt động uỷ thác tổ chức quý; rút việc làm tốt tồn tại, nguyên nhân từ đề giải pháp khắc phục; đồng thời đề nhiệm vụ thời gian tới NHCSXH có báo cáo tổng hợp tình hình giải ngân, thu lãi, thu gốc, trả tiền hoa hồng phí uỷ thác Đồng thời, cung cấp cho tổ chức nhận uỷ thác văn nghiệp vụ liên quan đến hoạt động cho vay NHCSXH + Ngoài ra, hàng tháng NHCSXH tổ chức hội cấp thường xuyên trao đổi thông tin cho tình hình cho vay, thu nợ, nợ hạn Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát tổ chức nhận ủy thác + Tổ chức hội cấp tỉnh thường xuyên đạo tổ chức hội cấp huyện, xã thực tốt 06 khâu NHCSXH uỷ thác; khơng thu khoản phí hộ vay vốn 90 + Duy trì thường xuyên việc giao ban NHCSXH với tổ chức nhận uỷ thác theo quy định (thành phố Hà Nội tháng/1 lần, huyện tháng/1 lần) 3.5 Kiến nghị 3.5.1 Kiến nghị với Ngân hàng sách xã hội Việt Nam Ngân hàng sách xã hội thành phố Hà Nội * Kiến nghị Ngân hàng sách xã hội Việt Nam - Những năm qua chi nhánh nhận quan tâm lớn từ NHCSXH Việt Nam việc hỗ trợ nguồn vốn cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác Tuy nhiên nhu cầu nguồn vốn lớn, đề nghị NHCSXH Việt Nam tiếp tục quan tâm tạo điều kiện tăng thêm nguồn vốn để NHCSXH thực tốt nhiệm vụ cho vay hộ nghèo đối tượng khác địa bàn - Hồn thiện mơi trường pháp lý hoạt động NHCSXH; Chỉnh sửa, bổ sung sách dẫn đến tồn phát sinh từ thực tiễn năm qua Nổi lên là: hoạch định sách tạo lập nguồn vốn ổn định, bền vững, chế xử lý nợ rủi ro khách quan, chế tài ngành theo hướng nâng cao tính tự chủ, giảm dần tính thụ động tổ chức đạo, điều hành - Thể chế hóa cụ thể hóa chức năng, nhiệm vụ, trách nhiệm pháp lý phận hợp thành phương thức quản lý kênh tín dụng sách xã hội Hội đồng quản trị Ban đại diện Hội đồng quản trị, tổ chức nhận ủy thác, tổ Tiết kiệm vay vốn đặc biệt quyền cấp xã, người giao nhiệm vụ điều tra, phân loại hộ nghèo, hộ thụ hưởng sách xã hội khác trực tiếp quản lý danh sách phân loại - Thường xuyên coi trọng công tác tra, kiểm tra, hạn chế chồng chéo, tiêu phí nhiều thời gian kết đạt không cao Các ngành quan quản lý Nhà nước giao chu trì chương trình 91 mục tiêu quốc gia, ngành, quan quản lý nhà nước giao chủ trì chương trình mục tiêu quốc gia cần tăng cường công tác kiểm tra, giám sát việc thực đánh giá tác động tín dụng sách với việc thực mục tiêu chương trình * Kiến nghị Ngân hàng sách xã hội thành phố Hà Nội + Kiến nghị với HĐQT – NHCSXH Việt Nam cần sớm ban hành quy chế bổ sung thêm chủ tịch phó chủ tịch UBND cấp xã, thị trấn vào Ban đại diện HĐQT-NHCSXH cấp huyện Vì hầu hết hoạt động NHCSXH liên quan đến dân cư xã, thị trấn quản lý cấp uỷ, quyền địa phương Việc đưa bổ sung thêm chủ tịch phó chủ tịch UBND xã, thị trấn vào BĐD- HĐQT NHCSXH giúp người đại diện quyền nắm bắt hiểu sâu sách tín dụng ưu đãi Chính phủ, từ có đạo việc triển khai sách sở sâu sát kịp thời, hiệu + Đề xuất với HĐQT-NHCSXH trình Chính phủ nâng mức cho vay tối đa số chương trình cho vay thơng qua hộ gia đình gồm: Chương trình hộ sản xuất kinh doanh vùng khó khăn từ 30 trđ lên 50 trđ/hộ; Cho vay Quỹ Giải việc làm từ 20 trđ lên 30 trđ/hộ + Đề xuất với HĐQT-NHCSXH trình Chính phủ có chế lãi suất cho vay chương trình triển khai huyện nghèo, vùng khó khăn, vùng III, lãi suất cho vay thấp chương trình tín dụng triển khai khu vực có điều kiện thuận lợi vùng II, vùng I 3.5.2 Kiến nghị với UBND huyện Thanh Oai + Hàng năm trích phần ngân sách từ nguồn tăng thu, tiết kiệm chi chuyển cho NHCSXH huyện Thanh Oai để tạo lập nguồn cho vay hộ nghèo đối tượng sách địa bàn; + Tăng cường công tác đạo quan như: Phịng kinh tế, Trạm khuyến nơng, tích cực phối hợp NHCSXH huyện lồng gắn việc cho vay 92 với việc chuyển giao khoa học kỹ thuật, đưa giống có xuất cao vào sản xuất, tạo điều kiện cho hộ vay vốn nâng cao hiệu đồng vốn vay NHCSXH + Chỉ đạo Phòng Lao động Thương binh Xã hội huyện, UBND xã chấp hành việc rà soát bổ sung danh sách hộ nghèo, hộ cận nghèo hàng năm gửi NHCSXH huyện làm sở xét duyệt cho vay, đảm bảo quyền lợi cho đối tượng thụ hưởng 3.5.3 Kiến nghị với quyền đoàn thể huyện Thanh Oai + Tăng cường đạo Hội đoàn thể nhận uỷ thác xã, thị trấn tăng cường việc kiểm tra, giám sát hoạt động tổ TK&VV, việc sử dụng vốn hộ vay nhằm phát hiện, ngăn chặn biểu tiêu cực liên quan đến vốn tài sản nhà nước; + Tiếp tục mở lớp đào tạo, tập huấn nâng cao nghiệp vụ uỷ thác cho vay với NHCSXH cho cán Hội sở, Ban quản lý tổ TK&VV Tăng cường công tác củng cố nâng cao màng lưới hoạt động đáp ứng nhiệm vụ uỷ thác ký kết với NHCSXH + Tiếp tục quan tâm đạo tuyên truyền sách tín dụng ưu đãi đến với nhân dân; đạo tổ TK&VV chấp hành việc bình cho vay, phối hợp NHCSXH, tổ chức uỷ thác tháo gỡ vướng mắc nâng cao chất lượng tín dụng tạo ý thức cho người dân việc vay vốn trả nợ ngân hàng 93 KẾT LUẬN Đề tài luận văn “Nâng cao chất lượng chương trình tín dụng cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Thanh Oai, thành phố Hà Nội” hoàn thành mục tiêu nghiên cứu đề có đóng góp sau: Thứ nhất, hệ thống hóa để làm rõ vấn đề lý luận hoạt động cho vay hộ nghèo nội dung nâng cao chất lượng chương trình tín dụng cho vay hộ nghèo ngân hàng sách xã hội Đưa kinh nghiệm địa phương, từ rút học kinh nghiệm cho huyện Thanh Oai Thứ hai, đưa phương pháp nghiên cứu sử dụng luận văn, hệ thống tiêu phân tích cụ thể Thứ ba, phân tích, đánh giá thực trạng nâng cao chất lượng chương trình tín dụng cho vay hộ nghèo NHCSXH huyện Thanh Oai giai đoạn 2020 – 2022, yếu tố khách quan chủ quan ảnh hưởng đến nâng cao chất lượng chương trình tín dụng cho vay hộ nghèo NHCSXH huyện Thanh Oai Trình bày kết đạt được, hạn chế nguyên nhân chúng làm sở cho giải pháp Thứ tư, sở mục tiêu hoạt động NHCSXH huyện Thanh Oai; luận văn đưa phương hướng, giải pháp số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng chương trình tín dụng cho vay hộ nghèo NHCSXH huyện Thanh Oai thời gian tới Các giải pháp đề xuất bao gồm: Hoàn thiện mạng lưới hoạt động NHCSXH huyện; Chủ động lập kế hoạch huy động vốn cho vay hộ nghèo NHCSXH huyện Thanh Oai; Tăng cường quản lý nghiệp vụ cho vay; Nâng cao chất lượng hoạt động tổ tiết kiệm vay vốn; Tăng cường hoạt động kiểm tra, kiểm soát; Ngăn ngừa giải dứt điểm nợ hạn; Nâng cao trình độ, phẩm chất cán tín dụng sử dụng cán cách hợp lý; Tăng cường úng dụng công nghệ thông tin vào công tác quản lý hồ sơ, sổ sách vốn vay; Quản lý hoạt động tổ chức trị - xã hội việc nhận uỷ thác cho vay 94 TÀI LIỆU THAM KHẢO Âu Thị Ngọc Anh (2020), Phân tích hiệu sử dụng vốn vay yếu tố ảnh hưởng đến hiệu sử dụng vốn vay hộ nghèo xã Tân An Luông, Luận văn thạc sĩ kinh tế phát triển Bùi Hồng Anh (2020), Tín dụng Ngân hàng phục vụ đối tượng sách chương trình kinh tế Chính phủ: Những tồn kiến nghị tháo gỡ, Tạp chí Ngân hàng, số Vũ Văn Hóa, TS Vũ Quốc Dũng (2019), Thị trường Tài Chính, Nhà xuất Tài Chính - Hà Nội Vũ Văn Hóa, Đinh Xuân Hạng (2020), Lý thuyết tiền tệ, NXB Tài Chính – Hà Nội Vũ Văn Hóa, Lê Văn Hưng (2019), Giáo trình Tài Chính cơng, Đại Học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội Vũ Văn Hóa, Lê Văn Hưng (2021), Giáo trình Tài Chính Quốc tế, Đại Học Kinh doanh & Công nghệ Hà Nội Vũ Văn Hóa, Lê Văn Hưng, Vũ Quốc Dũng (2020), Giáo trình Lý thuyết Tiền tệ Tài chính, Đại học Kinh Doanh & Cơng Nghệ Hà Nội Nguyễn Viết Hồng (2019), Về việc tách bạch tín dụng sách với tín dụng thương mại hoạt động ngân hàng, Tạp chí Ngân hàng số Lê Văn Luyện (2021), Tính đặc thù nguồn vốn giải pháp tạo lập nguồn vốn bền vững NHCSXH, Tạp chí ngân hàng, (11), tr 41 - 43 10 NHCSXH huyện Thanh Oai, Báo cáo tổng kết hoạt động năm 2020 11 NHCSXH huyện Thanh Oai, Báo cáo tổng kết hoạt động năm 2021 12 NHCSXH huyện Thanh Oai, Báo cáo tổng kết hoạt động năm 2022 13 Nguyễn Minh Phượng (2021), Nâng cao hiệu cho vay ưu đãi hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Chợ Mới, tỉnh Bắc Kạn Luận văn thạc sĩ Quản lý kinh tế, Thái nguyên 14 Lâm Quân (2021), Hoạt động tín dụng hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Nghệ An, Luận văn thạc sĩ Quản lý kinh tế, Hà Nội PHỤ LỤC Phụ lục 01 PHIẾU ĐIỀU TRA (dành cho cán ngân hàng CSXH) Kính thưa Q Ơng/ Bà: Hiện tơi thực đề tài “Nâng cao chất lượng chương trình tín dụng cho vay hộ nghèo ngân hàng sách xã hội huyện Thanh Oai” Để cho việc nghiên cứu khách quan, xác, làm sở để đề xuất kiến nghị phù hợp, trân trọng kính mời Q Ơng/ Bà trả lời câu hỏi phiếu khảo sát Tôi cam kết bảo mật thông tin cá nhân, thơng tin riêng Q Ơng/ Bà A Thơng tin chung người vấn: Họ tên: ……………………………tuổi:… , giới tính: Nam/Nữ:… Cơ quan cơng tác: …………………………………………………… Chức vụ: …………………………………………………………… B Thông tin đánh giá Đánh giá Ông, Bà nội dung sau: TT Nội dung đánh giá Môi trường kinh tế thuận lợi Mơi trường trị, pháp luật thuận lợi Chính sách cho vay phù hợp Rất đồng ý Đồng ý Rất Bình Khơng khơng thường đồng ý đồng ý Ơng, Bà cho biết khó khăn nâng cao chất lượng chương trình tín dụng cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Thanh Oai, thành phố Hà Nội? ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Để nâng cao chất lượng chương trình tín dụng cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Thanh Oai, thành phố Hà Nội, Ơng, Bà có kiến nghị gì? ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Phụ lục 02 PHIẾU ĐIỀU TRA (dành cho hộ vay) Kính thưa Q Ơng/ Bà! Hiện tơi thực đề tài “Nâng cao chất lượng chương trình tín dụng cho vay hộ nghèo ngân hàng sách xã hội huyện Thanh Oai” Để cho việc nghiên cứu khách quan, xác, làm sở để đề xuất kiến nghị phù hợp, trân trọng kính mời Q Ơng/ Bà trả lời câu hỏi phiếu khảo sát Tôi cam kết bảo mật thông tin cá nhân, thơng tin riêng Q Ơng/ Bà A Thơng tin chung người vấn: 1, Họ tên: ………………… tuổi: …, giới tính: Nam: Nữ: 2, Địa thường trú: ………………………………………………………… 3, Trình độ văn hố: ………………………………………………………… B Thơng tin chung hộ gia đình Khu vực định cư: Xã: ……………………huyện ………………………… Nguồn thu nhập chính: Chăn nuôi: Trồng trọt: Kinh doanh: Khác: Tổng số nhân hộ: …………………người Số lao động hộ: ……………… người Diện tích đất đai hộ năm 2022 Trong Chỉ tiêu a Nhà tạp vườn b Đất trồng hàng năm c Đất trồng lâu năm, ăn qủa d Đất mặt nước, ao hồ e Đất khác Tổng diện tích Tổng số m2 Giao khốn Đấu thầu Th mướn C Thơng tin đánh giá Đánh giá lãi suất cho vay ưu đãi?  Rất thấp  Thấp  Bình thường  Cao  Rất cao Đánh giá phương thức cho vay NHCSXH huyện Thanh Oai?  Thuận lợi  Khó khăn Đánh giá mức độ đáp ứng nhu cầu vay vốn?  Đáp ứng  Không đáp ứng Đánh giá thời hạn cho vay?  Rất ngắn  Ngắn  Bình thường  Dài  Rất dài Đánh giá công tác giảm sát kiểm tra, hỗ trợ sau vay vốn? TT Chỉ tiêu Kiểm tra giám sát Tư vấn quản lý vốn vay Tư vấn lập kế hoạch kinh doanh Ít Nhiều