Phát triển tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ của ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển chi nhánh bảo lộc

TÓM TẮT Trong phát triển đất nước nay, thành phần kinh tế hệ thống kinh tế nước ta góp vai trị quan trọng Đồng thời nước Việt Nam ta giai đoạn phát triển hội nhập với kinh tế Thế giới- vốn phát triển từ lâu, bước dò dẫm phương hướng phát triển, phát triển lớn mạnh nhóm Doanh nghiệp vừa nhỏ tất yếu kinh tế nước ta Nhà nước quan tâm đến phát triển nhóm thành phần kinh tế Vì vậy, chủ trương Chính Phủ yêu cầu khối Ngân Hàng tạo EH điều kiện hỗ trợ, hợp tác giúp nhóm Doanh nghiệp vừa nhỏ phát Luận văn sâu vào vấn đề “Phát triển tín dụng Doanh nghiệp U triển ưu điểm có khắc phục yếu điểm tồn sĩ vừa nhỏ Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển chi ạc nhánh Bảo Lộc” giai đoạn 2011-2015 th Chương Những lý luận bản, quan điểm chung để tìm vă n hiểu rõ vấn đề : Thế tín dụng? Tín dụng thể quan hệ vay mượn sử dụng vốn lẫn người vay người cho vay ận thời gian định theo nguyên tắc có hồn trả vốn lãi Là điều Lu tiết nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn Những đặc điểm chuyển giao vốn theo tiền tệ hay theo tài sản từ người cho vay đến người cần vốn, theo hình thức cấp tín dụng, có thời hạn phải có hồn trả gốc lẫn lãi đến người cho vay Chức tín dụng? Là điều tiết, tập trung phân phối nguồn vốn tiền tệ kinh tế, góp phần giảm lượng lưu thơng tiền tệ thị trường Ngồi vai trị tín dụng thể qua việc thúc đẩy sản xuất phát triển mạnh, ổn định đời sống, tạo việc làm, ổn định xã hội, ổn định tiền tệ giá cả, thúc đẩy thị trường tài phát triển Vậy Doanh nghiệp nhỏ vừa? Khi định nghĩa DNNVV quốc gia thường vào quy mô vốn doanh nghiệp, số lao động thường xuyên, tổng doanh thu, tổng tài sản doanh nghiệp,… Quy mô sản xuất nhỏ, vốn, chi phí quản lý, đào tạo hạn chế, thường hướng vào lĩnh vực phục vụ trực tiếp đời sống Nhạy cảm với biến động thị trường, chuyển đổi mặt hàng nhanh, phù hợp với thị hiếu người tiêu dùng Số lượng chất lượng lao động thấp Trình độ cơng nghệ hạn chế tình hình tài yếu Khả tiếp cận thị trường kém, đặc biệt thị trường nước Những vai trò Doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam là: Có khả huy động nguồn lực xã hội, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, tạo việc làm thu nhập cho người lao động, tạo mội trường cạnh tranh lành mạnh, tạo tiền đề phát triển thành Doanh nghiệp lớn, góp phần đào tạo, bồi dưỡng doanh nhân, người động, nguồn EH nhân lực quan trọng cho phát triển kinh tế xã hội Để trả lời câu hỏi trước hết cần xem xét tính cần thiết để phát triển tín U Làm để phát triển tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa? sĩ dụng cho Doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam Sau nhận ạc nhân tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng Doanh nghiệp nhỏ th vừa vă n Chương sâu vào phân tích thực trạng hoạt động tín dụng cho Doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh Bảo Lộc Ngân hàng thương mại ận cổ phần Đầu tư phát triển Trước tiên, cần tìm hiểu rõ khái quát sơ lược Lu Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển chi nhánh Bảo Lộc: trình hình thành phát triển chi nhánh, cấu tổ chức, điểm giao dịch địa bàn, Thực tế hoạt động tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh Bảo Lộc giai đoạn 2011-2015 như: Tổng dư nợ cho vay, so với tổng huy động vốn, để thấy nhìn rõ vào thực trạng nên nhìn vào yếu tố cấu dư nợ theo thời hạn, theo nhóm nợ, cấu dư nợ theo tài sản có đảm bảo khơng có đảm bảo, cấu theo ngành nghề, Ngồi tiêu đánh giá phát triển tín dụng cịn bao gồm: quy mơ tín dụng giai đoạn 2011-2015, tỷ lệ dư nợ hạn nào, tốc độ tăng trưởng tín dụng sao, đánh giá xác chất lượng tín dụng chi nhánh Bảo Lộc giai đoạn 2011-2015 khối Doanh nghiệp nhỏ vừa Trong đó, nhân tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng chi nhánh cịn từ phía Ngân hàng, từ phía Doanh nghiệp nhỏ vừa, hay mơi trường kinh doanh địa phương Chương đánh giá ưu nhược điểm cịn tồn tại, từ đề giải pháp khắc phục, để phát triển tín dụng cho khối Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển chi nhánh Bảo Lộc tốt Ví dụ như: Nhóm giải pháp dành cho Doanh nghiệp nhỏ vừa: “thay đổi quan EH điểm tiếp cận nguồn vốn, xây dựng đội ngũ nhân viên có trình độ khoa học phẩm rõ ràng, chi tiết, bắt kịp thị trường Cũng minh bạch tài để có U cơng nghệ cao, xây dựng chiến lược kinh doanh, kế hoạch tái sản xuất sản sĩ thể tiếp cận với nguồn vốn không nước mà cịn nước ngồi ạc Doanh nghiệp cần tuân thủ qui định Nhà Nước, ” th Nhóm giải pháp dành cho Ngân hàng BIDV chi nhánh Bảo Lộc: “Thay vă n đổi quan điểm phát triển tín dụng; xây dựng sách khách hàng riêng DNNVV; xây dựng đội ngũ cán chuyên nghiệp hoạt ận động tín dụng, tăng cường công tác tiếp thị, quảng bá sản phẩm, thương hiệu Lu chăm sóc khách hàng; thành lập phận thu thập, xử lý thông tin phận chuyên phục vụ DNNVV; phát triển mạng lưới giao dịch rộng rãi để Doanh nghiệp tiện lợi giao dịch với Ngân hàng Đồng thời đưa kiến nghị Nhà nước, quan phủ ban ngành, tổ chức có liên quan DNNVV ngày khẳng định vai trị thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội đất nước, Chính phủ, quan ban ngành, hiệp hội quan tâm hỗ trợ nhiên doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn sản xuất kinh doanh, đáng kể vấn đề thiếu vốn Là trung gian tài NHTM nhận thấy khó khăn doanh nghiệp đồng thời thấy rõ tiềm mà nhóm khách hàng mang lại cho ngân hàng lớn, song để hỗ trợ vốn cho DNNVV mang lại lợi ích lâu dài cho khơng phải ngân hàng làm tốt BIDV nói chung chi nhánh Bảo Lộc nói riêng xác định mục tiêu ngắn hạn trở thành ngân hàng hàng đầu cung cấp tín dụng dịch vụ ngân hàng cho DNNVV Vì vậy, việc phân tích thực trạng tín dụng chi nhánh BIDV nhằm tìm nguyên nhân hạn chế việc phát triển tín dụng DNNVV từ đưa giải pháp khắc phục hạn chế Thúc đẩy phát triển mạnh mẽ nhóm Doanh Lu ận vă n th ạc sĩ U EH nghiệp nhỏ vừa kinh tế Việt Nam LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan nội dung nghiên cứu đề tài tơi tìm hiểu, nghiên cứu tham khảo hướng dẫn giảng viên, kết nghiên cứu có tính độc lập riêng, khơng chép tài liệu chưa cơng bố tồn nội dung đâu; số liệu, nguồn trích dẫn luận văn thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan Thành phố Hồ Chí Minh, ngày 24 tháng 10 năm 2016 U EH Tác giả Lu ận vă n th ạc sĩ Đào Thị Thanh Huyền Lời cảm ơn Để hoàn thành đề tài này, xin gửi lời cảm ơn chân thành đến: Tiến sĩ Phan Ngọc Minh người định hướng đề tài cho Xin gửi lời cảm ơn đến Ban giám hiệu trường Đại học Ngân Hàng Thành Phố Hồ Chí Minh, tạo điều kiện cho tơi suốt q trình học tập nghiên cứu trường Tôi xin gửi lời cảm ơn đến quý thầy cô Khoa sau đại học trang bị kiến thức cho suốt năm học vừa qua Đồng thời xin gửi lời cảm ơn đến Ban Giám đốc, Phịng Tín dụng EH Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Cuối cùng, xin gửi lời cảm ơn đến gia đình, bạn bè người sĩ động viên, giúp đỡ thời gian vừa qua U Bảo Lộc tạo điều kiện cho thực đề tài Lu ận n vă Học viên thực th ạc Xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Chương 1: TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DNNVV VIỆT NAM 1.1 Tổng quan tín dụng ngân hàng 1.1.1 Khái niệm chất tín dụng ngân hàng 1.1.2 Chức tín dụng ngân hàng 1.1.3 Vai trị tín dụng EH 1.1.4 Các hình thức tín dụng kinh tế triển DNNVV 10 U 1.2 Đặc điểm DNNVV Việt Nam cần thiết phải phát sĩ 1.2.1 Khái niệm DNNVV 10 ạc 1.2.2 Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa 15 th 1.2.3 Vai trò doanh nghiệp nhỏ vừa phát triển kinh tế 16 n 1.2.4 Sự cần thiết phải phát triển DNNVV kinh tế 17 vă 1.2.5 Các nhân tố tác động đến phát triển tín dụng DNNVV 19 ận 1.3 Phát triển tín dụng NHTM DNNVV 20 Lu 1.3.1 Quan điểm phát triển tín dụng NHTM DNNVV 20 1.3.2 Ý nghĩa việc phát triển tín dụng DNNVV 25 1.3.3 Một số tiêu đánh giá việc phát triển tín dụng DNNVV 26 1.3.4 Các nhân tố tác động đến phát triển tín dụng DNNVV 28 KẾT LUẬN CHƯƠNG 30 Chương 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẢO LỘC 32 2.1 Khái quát Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Bảo Lộc 32 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Bảo Lộc 32 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Bảo Lộc 33 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Bảo Lộc giai đoạn từ năm 2011 đến năm 2015 35 2.1.4 Những kết đạt chưa đạt được, tồn nguyên nhân chủ yếu 37 2.2 Thực trạng phát triển tín dụng DNNVV Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Bảo Lộc 39 EH 2.2.1 Dư nợ cho vay theo kỳ hạn 40 2.2.3 Dư nợ cho vay phân theo chất lượng tín dụng 43 U 2.2.2 Dư nợ cho vay theo ngành nghề, lĩnh vực kinh doanh 42 sĩ 2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng DNNVV Ngân ạc hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Bảo th Lộc 50 vă n 2.3.1 Từ phía Ngân hàng 50 2.3.2 Từ phía DNNVV 53 ận 2.3.3 Từ môi trường kinh tế địa phương 55 Lu KẾT LUẬN CHƯƠNG 57 Chương 3: NHỮNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẢO LỘC 59 3.1 Quan điểm Đảng, Nhà nước ta phát triển DNNVV 59 3.2 Nhóm giải pháp từ BIDV Bảo Lộc 59 3.2.1 Thay đổi quan điểm phát triển tín dụng 59 3.2.2 Xây dựng sách khách hàng riêng DNNVV 60 3.2.3 Xây dựng đội ngũ cán chuyên nghiệp hoạt động tín dụng 66 3.2.4 Tăng cường công tác tiếp thị, quảng bá sản phẩm, thương hiệu chăm sóc khách hàng 68 3.2.5 Thành lập phận thu thập, xử lý thông tin phận chuyên phục vụ DNNVV 69 3.2.6 Phát triển mạng lưới 70 3.3 Nhóm giải pháp DNNVV 70 3.3.1 Thay đổi quan điểm việc tiếp cận nguồn vốn 71 3.3.2 Chú trọng công tác đào tạo, thu hút nguồn nhân lực có chun mơn cao 71 3.3.3 Khai thác triệt để lợi ích kênh thơng tin, đặc biệt Internet 72 3.3.4 Tích cực tham gia hiệp hội, tổ chức, liên doanh liên kết EH doanh nghiệp 72 3.3.6 Tuân thủ pháp luật quy định Nhà nước 73 U 3.3.5 Tiếp cận sử dụng dịch vụ tài đại 73 sĩ 3.4 Đối với quan chức 74 ạc 3.4.1 Ngân hàng Nhà nước 74 th 3.4.2 Các quan, ban ngành, tổ chức đoàn thể khác 75 vă n KẾT LUẬN CHƯƠNG 78 KẾT LUẬN 80 Lu ận TÀI LIỆU THAM KHẢO 81 BẢNG DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT VIẾT TẮT NỘI DUNG Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu ALCO Ủy ban Quản lý Tài sản Nợ - Tài sản Có AMC Cơng ty Quản lý Nợ ATM(Automated Teller) Máy giao dịch tự động CBCNV Cán công nhân viên CB-NV Cán - nhân viên CNTT Công nghệ thông tin BIDV Ngân hàng Đầu tư phát triển HĐQT Hội đồng Quản trị HSBC Ngân hàng Hồng Kơng Thượng Hải MMTB Máy móc thiết bị NHBL Ngân hàng bán lẻ NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNNg Ngân hàng nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTW Ngân hàng Trung ương QLRR Quản lý rủi ro QLRRTD Quản lý rủi ro Tín dụng TTCK Thị trường chứng khốn TTCNTT Trung tâm cơng nghệ thơng tin TTQT Thanh toán quốc tế VIETCOMBANK Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam WB (World Bank) Ngân hàng Thế giới WTO(World Trade Organization) Tổ chức thương mại Thế giới DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa KH Khách hàng DN Doanh nghiệp MMVT Máy móc vật tư Lu ận vă n th ạc sĩ U EH ACB