Thanh tra đối với hoạt động cho vay của các quỹ tín dụng nhân dân tại ngân hàng nhà nước tỉnh hà giang

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - NGUYỄN HOÀI PHƢƠNG THANH TRA HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC TỈNH HÀ GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội - 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014129046511000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - NGUYỄN HOÀI PHƢƠNG THANH TRA HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC TỈNH HÀ GIANG Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS Lê Thị Tuấn Nghĩa Hà Nội - 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng, số liệu kết nghiên cứu Luận văn: “Thanh tra hoạt động cho vay Quỹ tín dụng nhân dân NHNN tỉnh Hà Giang” trung thực, kết nghiên cứu riêng Các tài liệu, số liệu sử dụng Luận văn do: Thanh tra giám sát NHNN chi nhánh tỉnh Hà Giang cung cấp cá nhân tơi thu thập từ báo cáo tra giám sát hàng năm NHNN chi nhánh tỉnh Hà Giang; Ngành Ngân hàng, Cơ quan tra giám sát Ngân hàng, sách báo, tạp chí Ngân hàng, kết nghiên cứu có liên quan đến đề tài cơng bố, trích dẫn Luận văn rõ nguồn gốc Hà Giang, ngày 10 tháng năm 2022 Tác giả Luận văn Nguyễn Hoài Phƣơng LỜI CẢM ƠN Để hồn thành chương trình cao học viết luận văn này, nhận hướng dẫn, giúp đỡ góp ý tận tình quý thầy, cô trường Học viện Ngân hàng Trước hết, xin chân thành cảm ơn qu thầy, cô trường Học viện Ngân hàng, tận tình hướng dẫn, giúp đỡ tơi q trình học tập Tơi xin gửi lời biết ơn sâu sắc đến cô PGS.TS Lê Thị Tuấn Nghĩa dành nhiều thời gian tâm huyết hướng dẫn nghiên cứu giúp tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp Mặc dù có nhiều cố gắng trình nghiên cứu, học hỏi, song thời gian, kinh nghiệm kiến thức hạn chế, luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót, tác giả mong muốn nhận tham gia đóng góp nhà khoa học, thầy cô giáo bạn bè, đồng nghiệp để luận văn hoàn thiện MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TRA HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN 1.1 Tổng quan quỹ tín dụng nhân dân 1.1.1 Khái niệm, đặc trưng Qũy tín dụng nhân dân 1.1.2 Vai trị Qũy tín dụng nhân dân 1.2 Hoạt động tra Ngân hàng nhà nƣớc QTDND 1.2.1 Mục đích, nguyên tắc tra QTDND 1.2.2 Tổ chức công tác tra Chi nhánh NHNN QTDND 10 1.2.3 Phương thức phương pháp tra QTDND 11 1.3 Thanh tra NHNN hoạt động cho vay QTDND 20 1.3.1 Mục đích, vai trị tra ngân hàng hoạt động cho vay QTDND 20 1.3.2 Nội dung công tác tra Ngân hàng Nhà nước hoạt động cho vay QTDND 20 1.3.3 Tiêu chí đánh giá công tác tra NHNN hoạt động cho vay QTDNN 26 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tra ngân hàng 28 1.4 Bài học kinh nghiệm tra QTDND vài địa phƣơng 31 1.4.1 Kinh nghiệm tỉnh Phú Thọ 31 1.4.2 Kinh nghiệm tỉnh Thái Bình 32 1.4.3 Kinh nghiệm tỉnh Bình Định 33 1.4.4 Bài học kinh nghiệm tỉnh Hà Giang 34 KẾT LUẬN CHƢƠNG 36 CHƢƠNG THỰC TRẠNG THANH TRA HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA CÁC QTDNN TẠI NHNN TỈNH HÀ GIANG 37 2.1 Khái quát hệ thống QTDNN địa bàn tỉnh Hà Giang 37 2.1.1 Về mạng lưới QTDND địa bàn 37 2.1.2 Về huy động vốn QTDNN địa bàn tỉnh Hà Giang 37 2.1.3 Hoạt động cho vay QTDND địa bàn tỉnh Hà Giang 39 2.1.4 Kết kinh doanh hệ thống QTDND 43 2.2 Thực trạng công tác tra hoạt động cho vay QTDND địa bàn tỉnh Hà Giang 44 2.2.1 Số lượng tra QTDND giai đoạn 2018 – 2021 44 2.2.2 Về sai phạm công tác tra hoạt động cho vay QTDND địa bàn tỉnh Hà Giang 44 2.2.3 Việc thực kết luận tra QTDND địa bàn tỉnh Hà Giang giai đoạn 2018 – 2021 47 2.3 Đánh giá chung công tác tra hoạt động cho vay QTDND 49 2.3.1 Những kết đạt 49 2.3.2 Những hạn chế 51 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 52 KẾT LUẬN CHƢƠNG 55 CHƢƠNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THANH TRA HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA CÁC QTDNN TẠI NHNN HÀ GIANG56 3.1 Định hƣớng công tác tra NHNN chi nhánh tỉnh Hà Giang56 3.1.1 Mục tiêu 56 3.1.2 Phương hướng thực 56 3.2 Giải pháp hồn thiện cơng tác tra hoạt động cho vay QTDND địa bàn tỉnh Hà Giang 57 3.2.1 Giải pháp tổ chức 57 3.2.2 Giải pháp hoạt động giám sát từ xa 61 3.2.3 Giải pháp hoạt động tra chỗ 61 3.2.4 Kết hợp tra tuân thủ với tra sở rủi ro sở hướng tới thông lệ quốc tế giám sát ngân hàng 62 3.2.5 Giải pháp phối hợp chặt chẽ giám sát từ xa tra chỗ 62 3.3.6 Giải pháp thu thập xử lý thông tin TCTD địa bàn tỉnh Hà Giang 63 3.2.7 Giải pháp xử lý vi phạm 63 3.3 Một số kiến nghị 64 3.3.1 Đối với Chính phủ 64 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 65 KẾT LUẬN CHƢƠNG 66 KẾT LUẬN 67 TÀI LIỆU THAM KHẢO 68 vi DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyên nghĩa NHNN Ngân hàng nhà nước QTDND Qũy tín dụng nhân dân TCTD Tổ chức tín dụng TTNH Thanh tra ngân hàng GSTX Giám sát từ xa NHTW Ngân hàng trung ương TTTC Thanh tra chỗ TTGS Thanh tra giám sát CNTT Công nghệ thông tin vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng Nội dung Bảng 2.1 Mạng lưới QTDND địa bàn giai đoạn 2018 - 2021 Bảng 2.2 Cơ cấu vốn huy động QTDND địa bàn giai Trang 37 37 đoạn 2018-2021 Bảng 2.3 Dư nợ QTDND địa bàn giai đoạn 2018 - 2021 39 Cơ cấu dư nợ QTDND địa bàn giai đoạn 2018 41 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Bảng 2.6 - 2021 Nợ xấu QTDND địa bàn giai đoạn 2018 - 42 2021 Kết kinh doanh QTDND địa bàn giai 43 đoạn 2018 – 2021 Bảng 2.7 Số lượng tra giai đoạn 2018 – 2021 Số lượng sai phạm công tác tra hoạt động 44 45 Bảng 2.8 cho vay QTDND địa bàn tỉnh Hà Giang giai đoạn 2018 - 2021 Bảng 2.9 Số kiến nghị đoàn tra số kiến nghị QTDND khắc phục, chỉnh sửa 48 viii DANH MỤC HÌNH Nội dung Hình Hình 1.1 Mối quan hệ đơn vị giám sát tra theo thông Trang 16 lệ quốc tế Hình 1.2 Quy trình tiến hành tra chỗ 22 Hình 2.1 Cơ cấu vốn huy động QTDND địa bàn giai 38 đoạn 2018 - 2021 Hình 2.2 Tình hình dư nợ QTDND địa bàn tỉnh Hà 46 Giang 2018 - 2021 Hình 2.3 Cơ cấu dư nợ QTDND phân theo ngành kinh tế 42