Tổng quan nghiên cứu
Trong vòng 10 năm qua, ngành tài chính ngân hàng đã trải qua nhiều thăng trầm, dẫn đến việc nghiên cứu về điều hành chính sách tiền tệ và công tác thanh tra, giám sát ngân hàng trở nên quan trọng hơn bao giờ hết Tác giả luận văn đã tham khảo và kế thừa nhiều tài liệu, đặc biệt là các nghiên cứu nổi bật trong những năm gần đây, nhằm cung cấp cái nhìn sâu sắc về lĩnh vực này.
Luận văn Thạc sỹ của tác giả Hoàng Thị Hằng (2014) tại Trường Đại học Kinh tế Quốc dân đã hệ thống hóa lý thuyết và cơ sở lý luận về giám sát các ngân hàng thương mại (NHTM) của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) Nghiên cứu phân tích và đánh giá các phương pháp giám sát hiện tại, chỉ ra kết quả đạt được cũng như những hạn chế và nguyên nhân tồn tại trong công tác giám sát Từ đó, luận văn đề xuất các giải pháp đổi mới nhằm nâng cao hiệu quả giám sát NHTM của NHNN Việt Nam.
Tác giả Phạm Trường Giang trong bài viết "Giải pháp nâng cao chất lượng giám sát 5 QTDND qua phần mềm kết nối thông tin với NHNN Chi nhánh tỉnh, thành phố" đăng trên Tạp chí Ngân hàng số 22 ngày 26/12/2016 đã đề xuất các giải pháp nhằm cải thiện hiệu quả giám sát các Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) thông qua việc sử dụng phần mềm kết nối thông tin với Ngân hàng Nhà nước Bài viết nhấn mạnh tầm quan trọng của công nghệ thông tin trong việc nâng cao chất lượng giám sát và quản lý tài chính của các QTDND, góp phần vào sự phát triển bền vững của hệ thống ngân hàng.
Tác giả Đoàn Thanh Hà (2016), bài viết “Tăng cường giám sát đảm bảo an toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam” đăng trên Tạp chí Tài chính kỳ 2 tháng 2/2016
Tác giả Huỳnh Đức Toàn (2019) đã thực hiện luận văn Thạc sỹ với tiêu đề “Thực trạng chính sách tiền tệ áp dụng tại Việt Nam và gợi ý giải pháp” tại Trường Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh Luận văn này phân tích tình hình hiện tại của chính sách tiền tệ tại Việt Nam và đề xuất các giải pháp nhằm cải thiện hiệu quả của chính sách này.
Chính phủ Việt Nam thực hiện điều hành linh hoạt nền kinh tế vĩ mô thông qua chính sách tiền tệ, một trong những công cụ quan trọng nhất nhằm ổn định và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Chính sách tiền tệ và hệ thống ngân hàng được ví như mạch máu của nền kinh tế, đặc biệt trong bối cảnh hội nhập toàn cầu Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) cần điều hành chính sách tiền tệ để kiềm chế lạm phát, duy trì ổn định tỷ giá hối đoái, đạt toàn dụng lao động và thúc đẩy tăng trưởng Nghiên cứu và phân tích chính sách tiền tệ Việt Nam cùng với kinh nghiệm từ các quốc gia khác như FED và ECB cho thấy rằng chính sách tiền tệ là công cụ thiết yếu trong quản lý kinh tế Từ đó, tác giả đề xuất một số giải pháp và khuyến nghị chính sách phù hợp cho Việt Nam.
Nghiên cứu về sự phối hợp giữa chính sách tiền tệ và chính sách an toàn hoạt động ngân hàng hiện còn thiếu sót và chưa được thực hiện một cách đầy đủ và toàn diện Các công trình, đề tài và bài viết liên quan đến vấn đề này cho thấy sự cần thiết phải tăng cường nghiên cứu để hiểu rõ hơn về mối liên hệ giữa hai chính sách quan trọng này.
Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu
Mục tiêu của nghiên cứu này là phân tích các công cụ, mối quan hệ và cơ chế phối hợp giữa chính sách tiền tệ (CSTT) và chính sách an toàn hoạt động ngân hàng (CSAT) Nghiên cứu sẽ đánh giá thực trạng phối hợp giữa CSTT và CSAT tại Việt Nam, từ đó đề xuất các giải pháp nhằm tăng cường sự phối hợp hiệu quả giữa hai chính sách này.
Nhiệm vụ nghiên cứu bao gồm ba mục chính: đầu tiên, phân tích mục tiêu và công cụ của chính sách tài chính (CSTT) và chính sách an sinh xã hội (CSAT); thứ hai, xem xét sự phối hợp giữa CSTT và CSAT; cuối cùng, đề xuất các giải pháp nhằm tăng cường sự phối hợp giữa hai chính sách này.
Phương pháp nghiên cứu
Bài viết này tiếp cận từ việc nghiên cứu lý thuyết về chính sách tài chính (CSTT) và chính sách tài khóa (CSAT), cùng với sự phối hợp giữa hai chính sách này Tiếp theo, chúng tôi sẽ đánh giá thực trạng vận hành của hai chính sách tại Việt Nam Dựa trên những phân tích đó, bài viết sẽ đề xuất các giải pháp nhằm tăng cường sự phối hợp giữa CSTT và CSAT tại Việt Nam.
Phương pháp nghiên cứu và kỹ thuật sử dụng bao gồm việc thu thập tài liệu và thông tin liên quan, áp dụng các phương pháp phân tích và đánh giá mục tiêu, cũng như các công cụ thực thi chính sách tiền tệ (CSTT) và chính sách tài khóa (CSTT) tại Việt Nam Sự tương tác và phối hợp giữa hai chính sách này cũng được xem xét Ngoài ra, các phương pháp nghiên cứu truyền thống như duy vật biện chứng, phương pháp logic, và phương pháp phân tích tổng hợp được áp dụng nhằm làm sáng tỏ các vấn đề liên quan đến đề tài.
Kết cấu của luận văn
Luận văn bao gồm 3 chương:
- Chương 1: Cơ sở lý luận về phối hợp chính sách tiền tệ với chính sách an toàn hoạt động ngân hàng.
- Chương 2: Thực trạng về phối hợp chính sách tiền tệ với chính sách an toàn hoạt động ngân hàng tại Việt Nam.
- Chương 3: Giải pháp tăng cường phối hợp chính sách tiền tệ với chính sách an toàn hoạt động ngân hàng tại Việt Nam.
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHỐI HỢP CHÍNH SÁCH TIỀN TỆ VỚI CHÍNH SÁCH AN TOÀN HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG
Các vấn đề cơ bản về chính sách tiền tệ
1.1.1 Khái niệm về chính sách tiền tệ
CSTT là một công cụ quan trọng trong chính sách kinh tế vĩ mô, được Ngân hàng Trung ương (NHTW) sử dụng để điều chỉnh lượng tiền cung ứng và lãi suất Mục tiêu của CSTT là đạt được sự ổn định giá cả, tạo công ăn việc làm, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và các mục tiêu kinh tế quốc gia khác.
Chính sách tiền tệ (CSTT) được định nghĩa khác nhau tùy thuộc vào mức độ phát triển và mục tiêu kinh tế vĩ mô của từng quốc gia, nhằm phù hợp với đặc thù riêng của mỗi nước Các nhà kinh tế học đã đưa ra nhiều định nghĩa để giải thích CSTT, phản ánh sự đa dạng trong cách tiếp cận và áp dụng chính sách này.
N.Gregory Mankiw (2009) định nghĩa: “CSTT là các quyết định điều hành của cơ quan chính phủ một nước (thường là NHTW) tác động đến lượng cung tiền (money supply) trong nền kinh tế nhằm đạt được các mục tiêu kinh tế vĩ mô của chính phủ nước đó”
Theo Yeyati và Sturzenegger (2010), chính sách tiền tệ (CSTT) được định nghĩa là quá trình quản lý cung tiền của cơ quan quản lý tiền tệ, với mục tiêu hướng tới một mức lãi suất mong muốn nhằm đạt được sự ổn định và tăng trưởng kinh tế.
Theo Svensson (2012), chính sách tiền tệ (CSTT) cần tập trung vào việc ổn định giá cả và duy trì tỷ lệ thất nghiệp ở mức thấp, nhằm hỗ trợ cho mục tiêu phát triển kinh tế tổng thể.
Một số quan điểm cho rằng chính sách tiền tệ (CSTT) nên có nhiều mục tiêu hơn chỉ là ổn định lạm phát, tỷ lệ thất nghiệp và tăng trưởng kinh tế Tuy nhiên, việc hướng đến nhiều mục tiêu mà không rõ ràng có thể làm cho CSTT trở nên rời rạc CSTT cần có mục tiêu rõ ràng để đảm bảo tính không độc đoán và có thể đánh giá hiệu quả dựa trên những mục tiêu ban đầu Trong trường hợp có dấu hiệu rõ ràng về sự ổn định tài chính, có thể tạm thời bỏ qua mục tiêu ổn định giá cả và duy trì việc làm ở mức cao nhất Ngược lại, nếu không có dấu hiệu rõ ràng về ổn định tài chính, cần thiết phải thực hiện các biện pháp để đảm bảo sự ổn định tài chính.
CSTT, hay chính sách tiền tệ, đề cập đến các hoạt động của Ngân hàng Trung ương (NHTW) trong việc quản lý cung tiền và lãi suất, nhằm đạt được các mục tiêu kinh tế vĩ mô.
1.1.2 Mục tiêu của chính sách tiền tệ
Mục tiêu cuối cùng của chính sách tiền tệ (CSTT) là đạt được các mục tiêu quốc gia như việc làm, sản lượng và tỷ lệ lạm phát Tuy nhiên, Ngân hàng Trung ương (NHTW) không thể đạt được mục tiêu này một cách trực tiếp chỉ bằng các công cụ của CSTT, mà còn thông qua các mục tiêu hoạt động và mục tiêu trung gian Các biến mục tiêu hoạt động là những yếu tố mà NHTW có thể tác động trực tiếp, trong khi các biến chỉ dẫn cung cấp thông tin về tình hình hiện tại và tương lai của nền kinh tế Bằng cách sử dụng các công cụ CSTT, NHTW có thể đạt được mục tiêu hoạt động thông qua mục tiêu trung gian, từ đó tiến tới mục tiêu cuối cùng.
Nghiệp vụ thị trường mở
Tỷ lệ dự trữ của NHTW
Hình 1.1 Các công cụ và mục tiêu của chính sách tiền tệ
* Mục tiêu cuối cùng của chính sách tiền tệ
Theo Miller và Vanhoose (2004), mục tiêu cuối cùng của chính sách tiền tệ (CSTT) bao gồm sản lượng, việc làm và lạm phát Mishkin (2013) mở rộng các mục tiêu CSTT, nhấn mạnh sự cần thiết của ổn định giá cả, mức việc làm cao, tăng trưởng kinh tế, và ổn định thị trường tài chính, lãi suất cũng như thị trường ngoại hối Như vậy, CSTT đóng vai trò quan trọng trong việc đạt được các mục tiêu kinh tế vĩ mô như sản lượng cao, tăng trưởng nhanh, tỷ lệ việc làm cao và ổn định giá cả Hầu hết các ngân hàng trung ương trên thế giới đều hướng tới những mục tiêu này trong việc điều hành CSTT.
Tùy thuộc vào đặc thù và mục tiêu của mỗi quốc gia, NHTW các nước thường
Mục tiêu trung gian của Ngân hàng Trung ương (NHTW) được ưu tiên khác nhau tùy theo từng thời kỳ Trong ngắn hạn, NHTW có thể áp dụng chính sách đơn mục tiêu hoặc đa mục tiêu, tùy thuộc vào mức độ quan trọng và khả năng đạt được của từng mục tiêu Tuy nhiên, trong dài hạn, hầu hết các NHTW trên thế giới đều lựa chọn ổn định giá cả làm mục tiêu chính, bởi vì chính sách tiền tệ không thể ảnh hưởng lâu dài đến tăng trưởng kinh tế hay tạo ra nhiều việc làm.
CSTT không phải là chính sách duy nhất để đạt được sự ổn định kinh tế vĩ mô và tăng trưởng bền vững Để thành công, cần phối hợp đồng bộ với các chính sách tài khoá, chính sách thu nhập và chính sách đối ngoại Mục tiêu cuối cùng của CSTT là ổn định hệ thống tiền tệ, hỗ trợ phát triển kinh tế bền vững, ổn định giá cả và kiểm soát lạm phát ở mức mong muốn.
Mục tiêu trung gian là các biến số tiền tệ có thể đo lường và được NHTW kiểm soát kịp thời, đồng thời có khả năng dự báo mục tiêu cuối cùng Những biến số này thường có mối liên hệ chặt chẽ với các yếu tố kinh tế vĩ mô như GDP, giá cả và tổng cầu Điều này có nghĩa là các biến số tiền tệ này không chỉ liên kết với mục tiêu hoạt động mà còn có khả năng tác động đến mục tiêu cuối cùng của chính sách tiền tệ.
Các chỉ tiêu thường được sử dụng làm mục tiêu trung gian bao gồm tổng lượng tiền cung ứng (M2 hoặc M3) và lãi suất thị trường (ngắn hạn, dài hạn), cùng với các biến số như tỷ giá hối đoái và tổng dư nợ tín dụng Những mục tiêu này phản ánh diễn biến kinh tế và thị trường tài chính qua từng giai đoạn phát triển, đồng thời liên quan đến mục tiêu và giải pháp đảm bảo ổn định kinh tế vĩ mô Việc lựa chọn mục tiêu trung gian phù hợp đòi hỏi phân tích kỹ lưỡng về tình hình kinh tế, tiền tệ hiện tại, dự báo tương lai và định hướng phát triển kinh tế cả trong ngắn hạn lẫn dài hạn.
Mục tiêu hoạt động là những biến tiền tệ mà Ngân hàng Trung ương (NHTW) có thể trực tiếp tác động hoặc kiểm soát thông qua các công cụ chính sách tiền tệ (CSTT) Việc thay đổi mục tiêu trung gian này ảnh hưởng đến mục tiêu cuối cùng của CSTT, do đó, mục tiêu hoạt động đóng vai trò quan trọng trong việc điều hành CSTT Đây chính là điểm khởi đầu trong cơ chế truyền dẫn CSTT và là biến số chủ yếu giúp NHTW thực thi các chính sách tiền tệ hiệu quả.
Mục tiêu hoạt động được chia làm hai loại giá cả tiền tệ hay lãi suất ngắn hạn và mục tiêu hoạt động là khối lượng tiền cơ sở:
Ngân hàng Trung ương (NHTW) hoạt động với mục tiêu kiểm soát lãi suất ngắn hạn trên thị trường liên ngân hàng, đảm bảo rằng lãi suất này không lệch xa so với lãi suất mục tiêu Để đạt được điều này, NHTW thường thiết lập lãi suất trần và lãi suất sàn, tạo ra biên độ dao động cho lãi suất ngắn hạn theo mong muốn Các công cụ chính sách tiền tệ (CSTT) như nghiệp vụ thị trường mở được sử dụng để điều chỉnh cung cầu tiền tệ Nếu việc thực thi CSTT chủ yếu thông qua can thiệp trên thị trường ngoại hối thay vì điều chỉnh lãi suất, thì tỷ giá sẽ trở thành mục tiêu hoạt động chính của NHTW.
Các vấn đề cơ bản về chính sách an toàn hoạt động ngân hàng
1.2.1 Khái niệm về chính sách an toàn hoạt động ngân hàng
1.2.1.1 Rủi ro ngân hàng và sự cần thiết của chính sách an toàn hoạt động ngân hàng
Ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế, cung cấp nhiều tiện ích nhằm đáp ứng nhu cầu của các chủ thể Tuy nhiên, việc mở rộng quy mô và đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ cũng đồng nghĩa với việc NHTM phải đối mặt với nhiều rủi ro Hình ảnh dưới đây mô tả các loại rủi ro mà NHTM thường gặp phải.
Hình 1.2 Các loại rủi ro trong kinh doanh NHTM
Rủi ro của ngân hàng chia thành 5 loại sau:
Rủi ro thanh khoản là một loại rủi ro có thể gây ảnh hưởng tiêu cực đến thu nhập và vốn của ngân hàng Khi ngân hàng không thể đáp ứng các nghĩa vụ nợ đến hạn, hoặc mặc dù có khả năng nhưng phải chấp nhận tổn thất lớn, điều này có thể dẫn đến sự mất ổn định tài chính.
Rủi ro lãi suất là một loại rủi ro phát sinh từ sự không cân xứng về kỳ hạn giữa tài sản Nợ và tài sản Có Rủi ro này bao gồm rủi ro lãi suất tái tài trợ tài sản Nợ, rủi ro tái đầu tư tài sản Có, và rủi ro giảm giá trị tài sản của ngân hàng thương mại (NHTM).
Rủi ro trong kinh doanh ngân hàng
Rủi ro hối đoái Rủi ro khác
Rủi ro tín dụng, theo định nghĩa của Ủy ban Basel, là khả năng mà khách hàng vay hoặc bên đối tác không thực hiện nghĩa vụ theo các điều khoản đã cam kết Rủi ro này có thể được phân loại thành hai loại chính: rủi ro nợ quá hạn và rủi ro ứ đọng vốn, thiếu vốn.
Rủi ro hối đoái là loại rủi ro phát sinh khi có sự thay đổi trong trạng thái hối đoái Các trạng thái hối đoái bao gồm trạng thái hối đoái trường, xảy ra khi quyền sở hữu về ngoại hối tăng; trạng thái hối đoái đoản, xảy ra khi quyền sở hữu về ngoại hối giảm; và trạng thái hối đoái ròng, là sự chênh lệch giữa trạng thái trường và trạng thái đoản về ngoại hối.
Các loại rủi ro khác bao gồm rủi ro hoạt động ngoại bảng, rủi ro công nghệ và hoạt động, rủi ro quốc gia, cùng với các rủi ro khác như sự thay đổi đột ngột về thuế, tác động của chiến tranh, và sự sụp đổ của thị trường chứng khoán.
Trong quá trình mở rộng và phát triển kinh doanh, các ngân hàng thương mại (NHTM) thường phải đối mặt với rủi ro kinh doanh Để tối đa hóa lợi nhuận, họ chấp nhận rủi ro cao, nhưng điều này có thể dẫn đến nguy cơ giảm uy tín, mất thanh khoản và thậm chí là phá sản Do đó, việc quản lý hoạt động ngân hàng cần được thực hiện chặt chẽ bởi cơ quan quản lý để ngăn chặn nguy cơ đổ vỡ, đảm bảo an toàn và ổn định cho hệ thống ngân hàng cũng như từng NHTM.
Quản lý ngân hàng thương mại (NHTM) không chỉ đảm bảo hoạt động an toàn mà còn góp phần duy trì ổn định cho toàn hệ thống tài chính Theo Van Sluijs (2006), việc này giúp các cơ quan chức năng nhận diện sớm các nguy cơ tiềm ẩn có thể gây tổn hại đến hệ thống ngân hàng, từ đó thực hiện các biện pháp ngăn chặn bất ổn Hơn nữa, quản lý NHTM còn thúc đẩy sự phát triển an toàn và hiệu quả của hệ thống ngân hàng, đảm bảo phân bổ nguồn lực tài chính từ khu vực tiết kiệm đến đầu tư, đồng thời giám sát và quản lý các loại rủi ro tài chính để tránh nguy cơ đổ vỡ hàng loạt.
Hoạt động quản lý ngân hàng bắt đầu từ khi ngân hàng thương mại (NHTM) được thành lập cho đến khi ngừng hoạt động, nhằm đảm bảo sự tồn tại của ngân hàng không gây nguy hiểm cho an toàn của hệ thống ngân hàng và người gửi tiền Việc xây dựng khuôn khổ pháp luật, chính sách và quy định an toàn trong hoạt động ngân hàng là yếu tố quan trọng trong công tác quản lý nhà nước đối với lĩnh vực ngân hàng.
1.2.1.2 Khái niệm an toàn hoạt động ngân hàng và chính sách an toàn hoạt động ngân hàng
An toàn hoạt động ngân hàng và chỉ số hài lòng của khách hàng (CSAT) là những khái niệm mới mẻ và phức tạp, với nhiều quan điểm và cách hiểu khác nhau Tuy nhiên, chính sách an toàn trong lĩnh vực ngân hàng đóng vai trò thiết yếu trong việc bảo đảm an toàn và ổn định cho hệ thống tài chính, ngân hàng.
Ngân hàng thương mại (NHTM) được định nghĩa bởi Peter S.Rose (2004) là tổ chức tài chính cung cấp nhiều dịch vụ tài chính đa dạng, chủ yếu là tín dụng, tiết kiệm và thanh toán Hoạt động của ngân hàng bao gồm nhận tiền gửi, cấp tín dụng và cung ứng dịch vụ thanh toán An toàn trong ngân hàng được hiểu là trạng thái không bị đe dọa từ bên trong và bên ngoài, đồng thời ngăn chặn các tác động tiêu cực Trong khi ổn định là nền tảng, an toàn là yếu tố cốt lõi chi phối toàn bộ hoạt động của ngân hàng.
An toàn hoạt động ngân hàng là trạng thái không bị nguy hiểm trước các tác động và rủi ro từ môi trường bên trong và bên ngoài Để đảm bảo an toàn, ngân hàng cần thiết lập và duy trì các điều kiện tài chính và phi tài chính nhằm ngăn chặn và ứng phó với các rủi ro không mong muốn, xác định ngưỡng và khẩu vị rủi ro phù hợp trong kinh doanh, đồng thời bảo vệ lợi ích của các bên liên quan.
Chính sách an toàn hoạt động ngân hàng (CSAT) đóng vai trò quan trọng trong việc định hướng và điều chỉnh hành vi của các ngân hàng nhằm đạt được các mục tiêu ổn định Các nhà kinh tế nhấn mạnh tầm quan trọng của sự ổn định trong các định chế tài chính và hệ thống ngân hàng CSAT được chia thành hai cấp độ: chính sách an toàn vi mô và chính sách an toàn vĩ mô Chính sách an toàn vi mô tập trung vào việc kiểm soát rủi ro đặc thù của từng loại định chế tài chính, bảo vệ lợi ích của người gửi tiền và nhà đầu tư Ngược lại, chính sách an toàn vĩ mô nhằm kiểm soát rủi ro trong toàn bộ hệ thống tài chính, giảm thiểu các rủi ro có thể xảy ra trên quy mô rộng lớn hơn.
Chính sách an toàn vi mô của từng ngân hàng, theo Moessner (2011), đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo sự ổn định cho các định chế tài chính Chính sách này không chỉ giúp ổn định hoạt động của ngân hàng mà còn ngăn ngừa những tác động bất lợi đến sự ổn định của toàn bộ hệ thống ngân hàng.
Bảng 1.1 So sánh giữa chính sách an toàn vĩ mô, chính sách an toàn vi mô và chính sách tiền tệ
Chính sách tiền tệ Chính sách an toàn vĩ mô Chính sách an toàn vi mô
Mục tiêu cơ bản là ổn định giá trị đồng tiền, nhằm hướng tới sự ổn định kinh tế vĩ mô và hệ thống tài chính Điều này bao gồm việc đảm bảo sự lành mạnh của các tổ chức tài chính.
Lãi suất và lượng cung tiền
Ngăn ngừa rủi ro hệ thống nhằm giảm thiểu các thất bại có thể xảy ra trên một phạm vi rộng lớn của hệ thống tài chính
Ngăn ngừa rủi ro phi hệ thống (hay rủi ro mang tính đặc thù của ngành) của từng tổ chức tài chính riêng lẻ
Các đặc tính của rủi ro
Bắt nguồn từ hành động tập thể của nhiều tổ chức tài chính và giữa các tổ chức tài chính (nội sinh)
Bắt nguồn từ hành động của từng tổ chức tài chính riêng lẻ và không liên quan đến sự phản ứng của hành động tập thể (ngoại sinh)
Rủi ro thông thường và rủi ro hệ thống
Có liên quan đến nhau: các rủi ro thông thường là một trong những nguyên nhân dẫn đến rủi ro hệ thống
Không liên quan đến nhau
Trọng tâm giám sát Thị trường tiền tệ Tập trung vào toàn bộ hệ thống tài chính;
Tập trung bảo vệ từng tổ chức riêng lẻ;
Nguyên tắc tiếp cận Nguyên tắc từ trên xuống Nguyên tắc từ dưới lên
Tái cấp vốn, tỷ lệ
DTBB, nghiệp vụ thị trường mở, lãi suất tín dụng, hạn mức tín dụng và tỷ giá hối đoái
Các công cụ đảm bảo an toàn tiêu chuẩn cùng với các biện pháp dự phòng và định giá rủi ro
THỰC TRẠNG PHỐI HỢP CHÍNH SÁCH TIỀN TỆ VỚI CHÍNH SÁCH AN TOÀN HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM
Khái quát về điều hành chính sách tiền tệ tại Việt Nam
2.1.1 Mục tiêu chính sách tiền tệ tại Việt Nam
2.1.1.1 Mục tiêu cuối cùng: ổn định giá trị đồng tiền
Theo Khoản 1 Điều 3 của Luật Ngân hàng Nhà nước năm 2010, mục tiêu chính của chính sách tiền tệ quốc gia là đảm bảo sự ổn định giá trị đồng tiền, được thể hiện qua chỉ số lạm phát Chính sách tiền tệ quốc gia bao gồm các quyết định của cơ quan nhà nước có thẩm quyền về tiền tệ, nhằm đạt được mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền và sử dụng các công cụ, biện pháp thích hợp để thực hiện mục tiêu này.
Dựa trên chủ trương của Đảng, Quốc hội và chỉ đạo của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã kiên định theo mục tiêu kiềm chế lạm phát và ổn định kinh tế vĩ mô từ năm 2011 đến nay, mặc dù phải đối mặt với nhiều thách thức kinh tế NHNN cũng chú trọng đảm bảo an toàn cho hệ thống các tổ chức tín dụng (TCTD) và thực hiện các giải pháp tháo gỡ khó khăn cho sản xuất kinh doanh nhằm hỗ trợ tăng trưởng kinh tế hợp lý Bảng 4 thể hiện mục tiêu lạm phát và tăng trưởng trong giai đoạn 2010-2020 cùng với kết quả đạt được.
Bảng 2.1 Lạm phát và tăng trưởng
Năm Tỷ lệ lạm phát Tốc độ tăng trưởng kinh tế
Mục tiêu Thực hiện Mục tiêu Thực hiện
Năm Tỷ lệ lạm phát Tốc độ tăng trưởng kinh tế
Mục tiêu Thực hiện Mục tiêu Thực hiện
Trước năm 2011, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) chủ yếu sử dụng mục tiêu tăng trưởng M2 và dư nợ tín dụng làm mục tiêu trung gian trong công tác điều hành chính sách tiền tệ (CSTT) Tuy nhiên, từ năm 2011, NHNN đã áp dụng cách tiếp cận linh hoạt hơn bằng cách kết hợp mục tiêu lãi suất thị trường trong việc điều hành CSTT.
(i) Tổng phương tiện thanh toán:
Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã sử dụng chỉ tiêu M2 từ năm 1996 làm mục tiêu trung gian do mối quan hệ chặt chẽ của nó với mục tiêu cuối cùng, cho phép đo lường và kiểm soát hiệu quả NHNN chủ động điều hành lượng tiền cung ứng, phối hợp hài hòa giữa các kênh và mua ngoại tệ để tăng dự trữ ngoại hối Đồng thời, NHNN linh hoạt hút tiền qua các kênh nhằm điều tiết tiền tệ hợp lý, phù hợp với mục tiêu tăng trưởng kinh tế và lạm phát, đảm bảo an toàn cho hệ thống Việc điều tiết lượng tiền cung ứng không chỉ bảo đảm an toàn mà còn tăng dự trữ ngoại hối mà không tạo áp lực lên lạm phát.
Bảng 2.2 Lạm phát, tăng trưởng, cung tiền và dư nợ tín dụng Đơn vị: %
Năm Lạm phát Tăng trưởng M2 Tín dụng
Năm Lạm phát Tăng trưởng M2 Tín dụng
Từ năm 2011 đến 2020, M2 tăng bình quân 15,73%, thấp hơn so với mức 30,34%/năm trong giai đoạn 2007-2010 Đồng thời, tín dụng cũng chỉ tăng bình quân 14%, giảm đáng kể so với mức tăng 35,91%/năm của giai đoạn trước đó.
Việc kiểm soát chặt chẽ M2 và tín dụng từ năm 2011 đã giúp giảm lạm phát từ 18,52% xuống 6,81% vào năm 2012, 0,63% vào năm 2015, và duy trì dưới 4% trong những năm gần đây Các giải pháp của NHNN đã hỗ trợ tăng trưởng kinh tế hợp lý, đạt 5,9% năm 2011, 6,68% năm 2015 và 6,81% năm 2017, trong khi tín dụng được kiểm soát ở mức thấp Điều này chứng tỏ vốn tín dụng đã được sử dụng hiệu quả hơn, đồng thời khẳng định cam kết kiểm soát lạm phát phù hợp với định hướng giảm dần tỷ lệ đầu tư từ hệ thống ngân hàng.
(ii) Tăng trưởng dư nợ tín dụng đối với nền kinh tế:
Bên cạnh việc lựa chọn chỉ tiêu M2, tăng trưởng dư nợ tín dụng cũng là một mục tiêu trung gian quan trọng trong điều hành chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) NHNN kiểm soát tăng trưởng tín dụng thông qua việc đặt ra mục tiêu tăng trưởng hàng năm cho toàn hệ thống và phân bổ chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng cho từng tổ chức tín dụng, được phân loại thành ba nhóm từ năm 2012.
(iii) Mục tiêu lãi suất thị trường:
Cơ chế điều hành chính sách tiền tệ (CSTT) đã có sự đổi mới mạnh mẽ, chuyển từ điều tiết theo khối lượng sang điều hành theo lãi suất Kể từ năm 2012, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) không chỉ tập trung vào các mục tiêu trung gian như M2 và tăng trưởng tín dụng mà còn hướng tới lãi suất thị trường Để đạt được các mục tiêu này, NHNN đã triển khai đồng bộ nhiều công cụ như trần lãi suất cho vay và huy động, lãi suất tái cấp vốn, tái chiết khấu, nghiệp vụ thị trường mở, và dự trữ bắt buộc.
(iv) Mục tiêu hoạt động:
Trong những năm 1990, NHNN chủ yếu hướng vào mục tiêu điều tiết lượng
Mỗi năm, khối lượng tiền base (MB) tăng thêm được Chính phủ phê duyệt nhằm phục vụ cho các mục đích như mua ngoại tệ, tái cấp vốn cho các tổ chức tín dụng và các mục đích khác Ngân hàng Nhà nước (NHNN) tính toán khối lượng MB tăng thêm dựa trên tốc độ tăng trưởng M2, phù hợp với mục tiêu tăng trưởng GDP, tốc độ tăng chỉ số giá tiêu dùng và hệ số tạo tiền dự kiến Sau khi được Thủ tướng Chính phủ phê duyệt, NHNN sẽ áp dụng các công cụ chính sách tiền tệ (CSTT) để kiểm soát và điều hành khối lượng MB tăng thêm trong phạm vi đã được phê duyệt.
2.1.2 Các công cụ chính sách tiền tệ tại Việt Nam
Theo Luật Ngân hàng Nhà nước (2010), Thống đốc NHNN có thẩm quyền quyết định các công cụ thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia, bao gồm tái cấp vốn, lãi suất, tỷ giá hối đoái, dự trữ bắt buộc, nghiệp vụ thị trường mở và các biện pháp khác theo quy định của Chính phủ.
Theo quy định của NHNN, lãi suất tái cấp vốn, lãi suất cơ bản và các loại lãi suất khác được công bố nhằm điều hành chính sách tiền tệ và ngăn chặn cho vay nặng lãi Trong trường hợp thị trường tiền tệ có biến động bất thường, NHNN thiết lập cơ chế điều hành lãi suất giữa các TCTD và khách hàng Trước năm 2002, NHNN quản lý lãi suất theo cơ chế trực tiếp với lãi suất trần, sàn và cơ bản làm cơ sở cho hoạt động của NHTM Từ tháng 6/2002 đến tháng 5/2008, NHNN đã chuyển sang cơ chế lãi suất cho vay theo thỏa thuận, với lãi suất cơ bản chỉ mang tính chất tham khảo, trong khi các công cụ gián tiếp như DTBB, tái cấp vốn và tái chiết khấu trở thành những công cụ chính để can thiệp vào thị trường.
Biểu đồ 2.1 Lãi suất cho vay và chỉ số giá tiêu dùng
Biểu đồ 2.2 Lãi suất huy động và chỉ số giá tiêu dùng
Khủng hoảng kinh tế và lạm phát cao năm 2008 đã buộc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) phải ban hành chính sách lãi suất mới, điều chỉnh lãi suất kinh doanh, bao gồm cả lãi suất cho vay và lãi suất huy động.
VNCPIVNDPR Fitted values suất gửi tiền không được vượt quá 150% lãi suất cơ bản do NHNN công bố áp dụng trong từng thời kỳ
Sau năm 2008, NHNN đã ban hành các văn bản hành chính quy định trần lãi suất huy động nhằm giảm áp lực lạm phát và cải thiện khả năng thanh khoản của hệ thống Trong bối cảnh khủng hoảng và lạm phát cao, những biện pháp này đã chứng tỏ hiệu quả trong việc kiềm chế lạm phát và điều tiết thị trường.
Biểu đồ 2.3 Diễn biến của lãi suất cho vay và chỉ số CPI
Đến năm 2016, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã ban hành Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng (TCTD) và chi nhánh NHNN đối với khách hàng, có hiệu lực từ 15/3/2017 Thông tư này thay thế các quy định trước đó và cho phép TCTD và khách hàng thỏa thuận lãi suất cho vay dựa trên cung cầu vốn thị trường, nhu cầu vay vốn và mức độ tín nhiệm của khách hàng Tuy nhiên, có quy định áp dụng lãi suất tối đa đối với cho vay ngắn hạn bằng đồng Việt Nam cho 5 lĩnh vực ưu tiên do Thống đốc NHNN quyết định theo từng thời kỳ.
Biểu đồ 2.5 Lãi suất cho vay và sản lượng công nghiệp
Biểu đồ 2.6 Lãi suất huy động và sản lượng công nghiệp
NHNN cũng ban hành Thông tư 43/2016/TT-NHNN quy định cho vay tiêu
VNYCN và VNDPR là các giá trị được áp dụng bởi công ty tài chính Lãi suất cho vay tiêu dùng của công ty này được thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng và chi nhánh Công ty tài chính quy định khung lãi suất cho vay tiêu dùng đồng nhất trong toàn hệ thống theo từng thời kỳ, trong đó xác định mức lãi suất cho vay cao nhất và thấp nhất cho từng sản phẩm cho vay tiêu dùng.
Khái quát về chính sách an toàn hoạt động ngân hàng tại Việt Nam
2.2.1 Mục tiêu của chính sách an toàn hoạt động ngân hàng tại Việt Nam
Theo Luật Ngân hàng Nhà nước (NHNN) năm 2010, nhiệm vụ của NHNN bao gồm ổn định giá trị đồng tiền, đảm bảo an toàn cho hoạt động ngân hàng và hệ thống các tổ chức tín dụng, cũng như bảo vệ sự an toàn và hiệu quả của hệ thống thanh toán quốc gia Đồng thời, NHNN cũng góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế-xã hội theo định hướng xã hội chủ nghĩa.
Theo Khoản 1 Điều 4 của Luật Ngân hàng Nhà nước năm 2010, nhiệm vụ của Ngân hàng Nhà nước không chỉ là ổn định giá trị đồng tiền mà còn bao gồm việc đảm bảo an toàn cho hoạt động ngân hàng và hệ thống các tổ chức tín dụng Để thực hiện mục tiêu này, Luật Ngân hàng Nhà nước đã đề ra các quy định nhằm bảo vệ an toàn cho hoạt động của ngân hàng và hệ thống các tổ chức tín dụng.
Cơ quan Thanh tra, Giám sát Ngân hàng (TTGSNH) là một bộ phận quan trọng trong cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nhà nước (NHNN), có nhiệm vụ thực hiện thanh tra, giám sát hoạt động ngân hàng và phòng, chống rửa tiền theo quy định tại Khoản 1 Điều 49 của Luật NHNN năm 2010.
Thanh tra và giám sát ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo sự phát triển an toàn và lành mạnh của hệ thống tổ chức tín dụng (TCTD) và tài chính Hoạt động này giúp bảo vệ quyền lợi hợp pháp của người gửi tiền và khách hàng, đồng thời duy trì lòng tin của công chúng vào hệ thống TCTD Ngoài ra, việc thực hiện thanh tra và giám sát còn góp phần đảm bảo tuân thủ chính sách và pháp luật về tiền tệ và ngân hàng, nâng cao hiệu quả quản lý nhà nước trong lĩnh vực này, theo quy định tại Điều 50 của Luật Ngân hàng Nhà nước năm 2010 Thêm vào đó, Điều 29 Nghị định 26/2014/NĐ-CP quy định về tổ chức và hoạt động của Thanh tra, giám sát ngành Ngân hàng cũng nhấn mạnh tầm quan trọng của công tác này trong việc duy trì ổn định tài chính.
Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng hỗ trợ Thống đốc NHNN trong việc xây dựng và ban hành các chính sách cũng như văn bản quy phạm pháp luật liên quan đến tổ chức, hoạt động và an toàn của ngân hàng Đồng thời, cơ quan này cũng đảm nhận nhiệm vụ thanh tra, giám sát ngân hàng, bảo hiểm tiền gửi (BHTG), và thực hiện các biện pháp phòng, chống rửa tiền và tài trợ khủng bố trong phạm vi quản lý của NHNN.
Theo Luật NHNN năm 2010 và Nghị định số 26/2014/NĐ-CP, mục tiêu của việc ban hành chính sách và quy định pháp luật về an toàn hoạt động ngân hàng bao gồm: đảm bảo an toàn và lành mạnh cho các tổ chức tín dụng (TCTD) cũng như toàn bộ hệ thống tài chính; bảo vệ quyền lợi hợp pháp của người gửi tiền và khách hàng của TCTD; và duy trì, nâng cao lòng tin của công chúng đối với hệ thống TCTD.
2.2.2 Khuôn khổ chính sách an toàn hoạt động ngân hàng
Mục tiêu của CSAT là đảm bảo sự phát triển an toàn và lành mạnh cho hệ thống các TCTD và tài chính, bảo vệ quyền lợi hợp pháp của người gửi tiền và khách hàng, đồng thời duy trì lòng tin của công chúng Để đạt được các mục tiêu này, NHNN đã ban hành nhiều chính sách và văn bản quy phạm pháp luật.
2.2.2.1 Quy định đảm bảo an toàn, lành mạnh của TCTD theo các chuẩn mực quốc tế
Để đảm bảo an toàn và phát triển hệ thống các tổ chức tín dụng (TCTD) cũng như hệ thống tài chính, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã ban hành Quyết định số 297/1999/QĐ-NHNN5 và Quyết định số 196/1999/QĐ-NHNN5 từ năm 1999 Những quy định này nhằm thiết lập các tỷ lệ an toàn trong hoạt động của TCTD, trong đó chỉ tiêu về hệ số CAR theo chuẩn mực Basel I đã trở thành một trong những tiêu chí quan trọng nhất Các quy định này không chỉ góp phần ổn định tài chính mà còn giúp Việt Nam tiệm cận với thông lệ quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng.
(trừ chi nhánh NHNNg) phải duy trì tỷ lệ tối thiểu 8% giữa vốn tự có so với tài sản
Các cam kết ngoại bảng, bao gồm cả những cam kết có rủi ro, được điều chỉnh dựa trên mức độ rủi ro Tài sản có rủi ro đã được tính toán tương đối phù hợp với các quy định của Basel I (Du, 2013).
Năm 2005, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đã ban hành nhiều quy định mới nhằm thay thế các quy định năm 1999, với mục tiêu tiệm cận hơn đến tiêu chuẩn Basel I Quyết định này đánh dấu bước tiến quan trọng trong việc cải cách hệ thống ngân hàng, nâng cao tính minh bạch và ổn định tài chính.
Quyết định 457/2005/QĐ-NHNN ngày 19/4/2005 và Quyết định 34/2008/QĐ-NHNN ngày 05/12/2008 đã quy định các tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của các tổ chức tín dụng (TCTD) tại Việt Nam Theo Nghị định 141/2006/NĐ-CP, đến hết năm 2010, các ngân hàng phải đạt vốn điều lệ tối thiểu là 3.000 tỷ đồng Hai quyết định này đã tạo ra bước tiến quan trọng trong việc xây dựng nền tảng an toàn cho hoạt động ngân hàng, góp phần cải thiện đáng kể các chỉ tiêu bảo đảm an toàn của các TCTD.
* Các quy định về an toàn vốn và an toàn hoạt động ngân hàng của TCTD theo chuẩn mực của Basel II:
- Thông tư số 13/2010/TT-NHNN và Thông tư số 36/2014/TT-NHNN:
Cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu năm 2007 đã tác động tiêu cực đến hệ thống ngân hàng Việt Nam, gây ra rủi ro về thanh khoản và tín dụng, đặc biệt liên quan đến chứng khoán và bất động sản Để đối phó với nguy cơ đổ vỡ ngân hàng, việc ban hành các quy định mới về an toàn hoạt động ngân hàng là cần thiết Ngày 20/5/2010, Thống đốc NHNN đã ban hành Thông tư 13/2010/TT-NHNN và Thông tư 19/2010/TT-NHNN nhằm quy định các tỷ lệ an toàn trong hoạt động của TCTD, trong đó yêu cầu duy trì tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu 9% Sự điều chỉnh này không chỉ cải thiện năng lực tài chính của các TCTD mà còn giúp tiến gần hơn đến các chuẩn mực quốc tế như Basel II, với tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu chỉ 8%.
Việc ban hành Thông tư số 13 đã góp phần đảm bảo an toàn hoạt động cho từng TCTD và toàn hệ thống ngân hàng Tuy nhiên, sau một thời gian, Thông tư này đã bộc lộ một số nội dung không còn phù hợp với quy mô lớn và sự phát triển nhanh chóng của hệ thống ngân hàng, cũng như sự hội nhập sâu rộng vào thị trường tài chính quốc tế Do đó, cần thiết phải hoàn thiện và bổ sung các quy định về an toàn hoạt động ngân hàng, đồng thời tiếp cận gần hơn với thông lệ quốc tế về quản trị và giám sát ngân hàng, từng bước thực hiện các quy định của Basel II nhằm đảm bảo an toàn trong hoạt động ngân hàng.
Vào ngày 20/11/2014, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành Thông tư số 36/2014/TT-NHNN, quy định các giới hạn và tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài Thông tư này tạo ra một khuôn khổ pháp lý mới, điều chỉnh toàn diện các giới hạn và tỷ lệ an toàn trong hoạt động ngân hàng, đồng thời hướng dẫn thực hiện các quy định của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 và tiệm cận với các quy định của Basel II.
Thông tư số 36 và các văn bản sửa đổi, bổ sung quy định các giới hạn và tỷ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt động của các TCTD, bao gồm tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu.
Bối cảnh kinh tế, tài chính trong nước
Mặc dù tăng trưởng kinh tế chịu ảnh hưởng tiêu cực từ đại dịch, nhưng đã có sự phục hồi rõ rệt từ Quý III với nhiều chỉ số tăng mạnh trong Quý IV GDP cả năm đạt mức tăng 2,91%, nằm trong nhóm cao nhất thế giới, với các mức tăng trưởng lần lượt là 3,68% ở Quý I, 0,39% ở Quý II, 2,69% ở Quý III và 4,48% ở Quý IV Tuy nhiên, dịch bệnh đã tác động mạnh đến ngành khai khoáng, ghi nhận mức giảm -5,6% trong năm 2020, so với mức tăng 1,3% của năm 2019.
Năm 2020, dịch vụ ghi nhận sự giảm sút đáng kể, với dịch vụ lưu trú-ăn uống giảm 14,7% và vận tải kho bãi giảm 1,9%, trong khi tiêu dùng tổng mức bán lẻ hàng hóa giảm 1,2% Mặc dù Chính phủ đã đẩy mạnh giải ngân vốn đầu tư công, đầu tư từ khu vực tư nhân và FDI vẫn yếu, dẫn đến tổng vốn đầu tư toàn xã hội chỉ tăng 5,7% Xuất khẩu tăng 6,5%, nhờ vào sự đóng góp tích cực từ nhóm hàng điện tử, máy tính và linh kiện, trong khi nhập khẩu chỉ tăng 3,6% Kết quả là, quốc gia ghi nhận xuất siêu cao với 19,1 tỷ USD.
Tăng trưởng kinh tế trong năm chủ yếu bị ảnh hưởng bởi ba quý đầu, trong khi quý IV cho thấy nhiều chỉ số phục hồi trở lại mức trước dịch, ngoại trừ lĩnh vực khai khoáng và dịch vụ.
2019, nông-lâm-thủy sản tăng 4,7% (QIV/2019: 1,62%); Công nghiệp chế biến chế tạo 8,63% (10,86%); Xây dựng 8,56% (10,32%); Tổng mức bán lẻ 8,0% (12,5%); Xuất khẩu 13,3% (7,2%); Nhập khẩu 15,7% (3,4%)
Lạm phát được kiểm soát phù hợp mục tiêu: Mặc dù những tháng cuối năm
Trong năm 2019 và đầu năm 2020, lạm phát bị ảnh hưởng bởi giá thịt lợn tăng cao, nhưng áp lực lạm phát đã giảm nhờ cầu yếu trong đại dịch, giá năng lượng giảm mạnh và dịch tả lợn châu Phi được kiểm soát Lạm phát CPI bình quân năm 2020 đạt 3,23%, phù hợp với mục tiêu khoảng 4% của Quốc hội, trong khi lạm phát cơ bản đạt 2,31% Điều này cho thấy chính sách tiền tệ được điều hành linh hoạt, góp phần giảm áp lực lạm phát chung và hỗ trợ tăng trưởng kinh tế Sự ổn định của lạm phát đã tạo lòng tin cho nhà đầu tư vào môi trường vĩ mô của Việt Nam, thu hút đầu tư nước ngoài.
Bội chi ngân sách Nhà nước năm 2020 cao hơn dự toán do thu giảm và chi tăng trong đại dịch Tính đến 15/12/2020, tổng thu ngân sách đạt 1.307,4 nghìn tỷ đồng, chỉ bằng 86,5% dự toán, thấp hơn so với cùng kỳ năm 2019 (100,2%), đặc biệt là ở các khoản thu nội địa, dầu thô và xuất nhập khẩu Tuy nhiên, thu tiền sử dụng đất lại cao, đạt 150% dự toán Về chi ngân sách, tổng chi đạt 1.432,5 nghìn tỷ đồng, tương đương 82% dự toán, với chi đầu tư phát triển đạt 75,7% và chi thường xuyên đạt 91,5% Kết quả là ngân sách Nhà nước bội chi 125,1 nghìn tỷ đồng.
Bộ Tài chính, bội chi cả năm 2020 dự kiến trên 300 nghìn tỷ đồng (khoảng trên 5% GDP)
Thị trường chứng khoán Việt Nam đã trải qua sự phục hồi mạnh mẽ trong năm 2020, với chỉ số VN-Index tăng 25% trong quý II sau khi giảm mạnh trong quý I Khối lượng và giá trị giao dịch cũng có sự cải thiện đáng kể Mặc dù đại dịch COVID-19 bùng phát lần 2 vào cuối tháng 7 đã gây ra sự giảm điểm, VN-Index nhanh chóng phục hồi và đạt đỉnh 1084,42 điểm vào ngày 25/12/2020, tăng 12,8% so với cuối năm.
2019 - mức tăng cao nhất so với các nước trong khu vực.
Thực trạng phối hợp chính sách tiền tệ với chính sách an toàn hoạt động ngân hàng tại Việt Nam
2.4.1 Chỉ thị của Thống đốc NHNN về thực hiện chính sách tiền tệ và đảm bảo hoạt động ngân hàng an toàn, hiệu quả và các vấn đề quan trọng khác của ngành ngân hàng
Từ năm 2009 đến nay, Việt Nam đã có sự phối hợp chặt chẽ giữa chính sách tiền tệ (CSTT) và chính sách tài chính (CSAT), đặc biệt trong việc cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng (TCTD) gắn liền với xử lý nợ xấu Việc triển khai các chủ trương và nhiệm vụ được giao bởi Quốc hội là một phần quan trọng trong quá trình này.
Chính phủ thông qua các Nghị quyết về giải pháp phát triển kinh tế xã hội và dự toán ngân sách, cũng như các biện pháp tháo gỡ khó khăn cho sản xuất kinh doanh và hỗ trợ thị trường, đã chỉ đạo Thống đốc NHNN ban hành các Chỉ thị định kỳ hoặc khi cần thiết Những chỉ thị này nhằm hướng dẫn các đơn vị thực hiện chính sách tiền tệ (CSTT) và chính sách an toàn (CSAT), nhằm đạt được các mục tiêu của Chính phủ và ngành Ngân hàng.
Hàng năm, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) ban hành chỉ thị về việc tổ chức thực hiện chính sách tiền tệ (CSTT) và đảm bảo hoạt động ngân hàng an toàn, hiệu quả Mục tiêu chính của chỉ thị là kiểm soát lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô và hỗ trợ tăng trưởng kinh tế hợp lý Các đơn vị tham mưu cần tập trung vào việc thực hiện các mục tiêu và nhiệm vụ tổng quát liên quan đến CSTT và chính sách tài chính (CSAT).
Điều hành chính sách tiền tệ (CSTT) một cách chủ động và linh hoạt, kết hợp chặt chẽ với chính sách tài khóa là cần thiết để kiểm soát lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, và hỗ trợ tăng trưởng kinh tế hợp lý Điều này bao gồm việc định hướng mức tăng tổng phương tiện thanh toán và mức tăng trưởng tín dụng, được điều chỉnh phù hợp với diễn biến và tình hình thực tế, đồng thời đảm bảo thanh khoản cho các tổ chức tín dụng và nền kinh tế.
Việc kết hợp tổ chức thực hiện các giải pháp về chính sách tiền tệ và an toàn hoạt động ngân hàng là rất quan trọng Điều này cần đảm bảo tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp, hợp tác xã và hộ sản xuất trong việc tiếp cận vốn Qua đó, góp phần tháo gỡ khó khăn và thúc đẩy phát triển sản xuất kinh doanh.
Triển khai đồng bộ các giải pháp nhằm hoàn thiện thể chế, thanh tra, kiểm tra và giám sát là cần thiết để đảm bảo an toàn cho hoạt động của hệ thống các tổ chức tín dụng (TCTD) và tuân thủ quy định pháp luật Đồng thời, cần tiếp tục thực hiện các biện pháp cơ cấu lại hệ thống các TCTD một cách hiệu quả.
TCTD và xử lý nợ xấu nhằm nâng cao năng lực quản trị và hiệu quả hoạt động của các TCTD
Trong năm qua, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã điều hành chính sách tiền tệ (CSTT) và đảm bảo an toàn hệ thống ngân hàng dựa trên diễn biến kinh tế vĩ mô, thị trường tiền tệ và tình hình hoạt động của các tổ chức tín dụng Các đơn vị tham mưu đã trình Thống đốc các Chỉ thị chuyên đề nhằm nâng cao hiệu quả điều hành CSTT và bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng Một số Chỉ thị chuyên đề được ban hành tập trung vào các vấn đề như xử lý nợ xấu, tái cơ cấu tổ chức tín dụng, và tăng cường an ninh, an toàn trong lĩnh vực ngân hàng.
Vào giữa hoặc cuối năm, các đơn vị tham mưu trình Thống đốc ban hành Chỉ thị nhằm tăng cường công tác điều hành chính sách tiền tệ (CSTT) và hoạt động ngân hàng, góp phần thực hiện các mục tiêu phát triển kinh tế xã hội của Chính phủ và ngân sách nhà nước Định kỳ hàng tháng hoặc đột xuất, dựa trên những vấn đề tồn tại ảnh hưởng đến sự ổn định và an toàn của từng tổ chức tín dụng (TCTD) và toàn hệ thống, Ban lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước (NHNN) tổ chức các cuộc họp giao ban với các đơn vị tham mưu để thảo luận và xử lý các vấn đề quan trọng của ngành Điều này cho thấy có sự chỉ đạo thống nhất và cơ chế kiểm tra đánh giá rõ ràng, thể hiện sự phối hợp chặt chẽ trong công tác điều hành CSTT và đảm bảo an toàn hoạt động của hệ thống TCTD.
2.4.2 Cơ chế phối hợp khi xây dựng, ban hành văn bản quy phạm pháp luật về CSTT và CSAT
Ngày 28/9/2016, NHNN đã ban hành Thông tư 27/2016/TT-NHNN, hướng dẫn quy trình xây dựng và ban hành văn bản quy phạm pháp luật trong lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng và ngoại hối Thông tư này quy định trình tự, thủ tục hợp nhất các văn bản quy phạm pháp luật do NHNN hoặc các cơ quan có thẩm quyền ban hành Đặc biệt, Điều 23 của Thông tư 27 nhấn mạnh việc tổng hợp và tiếp thu ý kiến tham gia trong quá trình xây dựng và ban hành dự thảo Thông tư.
Trong vòng 30 ngày sau khi kết thúc thời gian góp ý, đơn vị chủ trì soạn thảo phải nghiên cứu, tổng hợp và tiếp thu ý kiến để chỉnh lý dự thảo thông tư Nếu không tiếp thu ý kiến, đơn vị này cần phải đưa ra giải trình cụ thể.
Việc tiếp thu ý kiến góp ý đối với quy định thủ tục hành chính trong dự thảo thông tư cần được trình bày rõ ràng trong một phần riêng của văn bản tiếp thu và giải trình ý kiến.
2 Đối với những vấn đề phức tạp có ý kiến khác nhau, đơn vị chủ trì soạn thảo báo cáo Thống đốc hoặc Phó Thống đốc phụ trách để xin ý kiến chỉ đạo
3 Sau khi tiếp thu ý kiến tham gia và chỉnh lý lại dự thảo văn bản, nếu xét thấy cần thiết, đơn vị chủ trì soạn thảo tiếp tục lấy ý kiến tham gia của đơn vị, tổ chức, cá nhân có liên quan.”
Hiện nay, các đơn vị trong NHNN đang thực hiện cơ chế phối hợp xây dựng văn bản quy phạm pháp luật theo Thông tư số 27 Mục tiêu và nội dung của các văn bản này sẽ được lấy ý kiến từ các đơn vị liên quan trước khi trình Thống đốc NHNN ký ban hành Sự phối hợp giữa các đơn vị nhằm đảm bảo rằng mục tiêu của CSAT phù hợp với CSTT, góp phần ổn định kinh tế vĩ mô, kiềm chế lạm phát và duy trì sự ổn định, lành mạnh của hệ thống các TCTD.
2.4.3 Cơ chế phối hợp trong hoạt động giám sát ngân hàng
Hạn chế và nguyên nhân hạn chế
Nền kinh tế Việt Nam đang trên đà phát triển mạnh mẽ, với hệ thống tài chính và ngân hàng có ảnh hưởng sâu rộng đến toàn bộ nền kinh tế Để đảm bảo hoạt động an toàn và hiệu quả của hệ thống này, cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa chính sách an toàn và chính sách tiền tệ, không thể chỉ dựa vào một chính sách đơn lẻ Tuy nhiên, thực tiễn cho thấy rằng công tác phối hợp giữa chính sách tiền tệ và chính sách an toàn vẫn còn tồn tại nhiều hạn chế và vấn đề cần khắc phục.
2.5.1 Vai trò, nhiệm vụ của các đơn vị trong cơ chế phối hợp triển khai chính sách tiền tệ và chính sách an toàn hoạt động ngân hàng
Chức năng và nhiệm vụ của từng đơn vị trong NHNN trong việc thực hiện chính sách tiền tệ (CSTT) và chính sách an toàn tài chính (CSAT) đã được quy định tương đối đầy đủ, nhưng vai trò và nhiệm vụ trong cơ chế phối hợp giữa các đơn vị vẫn chưa rõ ràng Hiện tại, ngoài quy chế giám sát rủi ro hệ thống, chưa có văn bản nội bộ cụ thể nào hướng dẫn việc phối hợp giữa các đơn vị cho các nhiệm vụ khác như xây dựng chính sách an toàn vi mô hay giám sát tác động của CSTT và CSAT đối với ổn định kinh tế vĩ mô NHNN cũng là thành viên của mạng lưới an toàn tài chính quốc gia cùng với Bộ Tài chính và Ủy ban Giám sát tài chính Quốc gia, nhưng vai trò và mối quan hệ phối hợp của các đơn vị trong NHNN như Cơ quan TTGSNH, Vụ Chính sách tiền tệ, Vụ Ổn định Tài chính - Tiền tệ, và Vụ Dự báo, thống kê trong việc đề xuất với Lãnh đạo NHNN vẫn chưa được làm rõ.
2.5.2 Vị thế của Cơ quan TTGSNH
Có nhiều quan điểm cho rằng cần nâng cao tính độc lập, vai trò và vị thế của
Cơ quan Thanh tra Giám sát Ngân hàng (TTGSNH) đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo tính độc lập của chính sách tài chính, tương tự như mô hình của nhiều quốc gia Tuy nhiên, sự độc lập của cơ quan này vẫn còn nhiều tranh cãi Bài học kinh nghiệm từ khủng hoảng kinh tế toàn cầu năm 2007 cho thấy, việc phối hợp chặt chẽ giữa cơ quan TTGSNH và chính sách tiền tệ (CSTT) là cần thiết Đặc biệt, cần nâng cao vai trò và vị thế của cơ quan TTGSNH trong việc triển khai các chính sách nhằm đảm bảo hiệu quả và hiệu lực trong công tác thanh tra giám sát, cũng như xử lý nợ xấu của các tổ chức tín dụng (TCTD).
2.5.3 Độ trễ trong phối hợp, ban hành quy định và cơ chế chia sẻ thông tin, phối hợp đột xuất
Tính kịp thời trong cơ chế phối hợp giữa các đơn vị là yếu tố quan trọng để đảm bảo hiệu quả của chính sách tiền tệ (CSTT) và chính sách an toàn tài chính (CSAT), nhằm duy trì ổn định kinh tế vĩ mô và an toàn hệ thống Dưới tác động của CSTT, các đơn vị thực hiện CSAT thường nghiên cứu và ban hành các chính sách mới, đồng thời tăng cường công tác thanh tra, giám sát hoạt động của các tổ chức tín dụng (TCTD) để bảo đảm an toàn Tuy nhiên, có thể xảy ra độ trễ trong việc ban hành CSAT, ảnh hưởng đến khả năng xử lý kịp thời các rủi ro của hệ thống Nguyên nhân của sự chậm trễ này có thể đến từ cả yếu tố chủ quan trong phối hợp giữa các đơn vị trong Ngân hàng Nhà nước (NHNN) và yếu tố khách quan do quy trình ban hành CSAT yêu cầu nhiều bước phức tạp, cần thời gian để thực hiện Sự chậm trễ này không chỉ làm giảm hiệu quả của CSAT mà còn tăng khối lượng công việc thanh tra, giám sát, ảnh hưởng tiêu cực đến mục tiêu ổn định kinh tế vĩ mô và an toàn hệ thống.
Cơ chế chia sẻ thông tin giữa các đơn vị trong NHNN cần cải thiện, đặc biệt là trong các trường hợp đột xuất về thời gian Mặc dù các đơn vị có thể sử dụng thông tin theo Thông tư 35/2015/TT-NHNN, nhưng khi Chính phủ yêu cầu báo cáo và phân tích các vấn đề ngân hàng, tài chính, NHNN thường phải yêu cầu TCTD cung cấp báo cáo riêng, gây tốn kém thời gian và công sức Hơn nữa, việc chiết xuất và gửi dữ liệu cho các đơn vị có nhu cầu chưa được thực hiện thường xuyên và kịp thời.
2.5.4 Tính dự báo và xác định chính xác các kênh truyền dẫn
CSAT và CSTT thường được xây dựng nhằm đảm bảo ổn định trung hạn và dự báo xu hướng tác động trong tương lai Tuy nhiên, cơ chế phối hợp giữa các đơn vị trong NHNN để nâng cao tính dự báo khi thực thi các chính sách này vẫn chưa hiệu quả Đặc biệt, các đơn vị thực hiện chính sách chưa chú trọng đến việc xác định các kênh truyền dẫn và tác động của chính sách đối với sự ổn định của kinh tế vĩ mô cũng như hoạt động thực tế của các TCTD.
2.5.5 Thiếu cơ chế phản biện và xử lý những vấn đề xung đột về mục tiêu giữa CSTT và CSAT
Cơ chế xin ý kiến giữa các đơn vị trong Ngân hàng Nhà nước (NHNN) liên quan đến việc điều hành chính sách tiền tệ (CSTT) và đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng bao gồm việc góp ý trực tiếp bằng văn bản.
Việc tổ chức hội nghị, hội thảo và tọa đàm, cùng với các cuộc họp Nhóm giúp việc và Tổ công tác ổn định tài chính NHNN, mặc dù được áp dụng rộng rãi, nhưng hiệu quả thực tế chưa cao Đặc biệt, hình thức góp ý trực tiếp bằng văn bản, dù phổ biến, vẫn cần cải thiện về chất lượng do thiếu trách nhiệm rõ ràng từ các đơn vị tham gia Bên cạnh đó, cơ chế giải quyết các xung đột giữa chính sách tiền tệ và chính sách an toàn chưa đủ rõ ràng, ảnh hưởng đến việc tham mưu và trình các cấp có thẩm quyền xem xét, ban hành để đảm bảo an toàn hệ thống và ổn định kinh tế vĩ mô.
Chương 2 đi sâu vào tìm hiểu thực trạng về sự phối hợp giữa chính sách tiền tệ và chính sách an toàn hoạt động ngân hàng Qua tìm hiểu về thực trạng điều hành chính sách tiền tệ và chính sách an toàn hoạt động ngân hàng tại Việt Nam, phân tích và tìm hiểu hạn chế và nguyên nhân hạn chế của sự phối hợp giữa hai chính sách Từ năm 2008 đến nay, do suy giảm kinh tế thế giới và ảnh hưởng đến kinh tế Việt Nam, CSTT và CSAT cũng có sự thay đổi phù hợp, tương tác và phối hợp với nhau để thực hiện mục tiêu chung là đảm bảo ổn định, an toàn hệ thống các TCTD nói chung và TCTD nói riêng Trong từng thời kỳ, để phù hợp với mục tiêu kinh tế vĩ mô, CSAT đều có sự thay đổi, chỉnh sửa, bổ sung phù hợp Việc ban hành, chỉnh sửa, bổ sung không làm mất đi mục tiêu của CSAT mà còn bổ sung, hỗ trợ CSTT trong từng thời kỳ Quá trình phối hợp giữa CSTT và CSAT trong giai đoạn vừa qua chưa cho thấy sự xung đột lớn về mặt lợi ích cũng như mục tiêu của mỗi chính sách
Trong thời gian qua, vẫn còn tồn tại một số hạn chế trong việc triển khai chính sách tiền tệ và an toàn hoạt động ngân hàng, bao gồm: vai trò và nhiệm vụ chưa rõ ràng của các đơn vị trong cơ chế phối hợp, sự độc lập của Cơ quan TTGSNH; độ trễ trong việc ban hành quy định và chia sẻ thông tin; khả năng dự báo và xác định chính xác các kênh truyền dẫn chưa cao; và thiếu cơ chế phản biện để xử lý các xung đột về mục tiêu giữa chính sách tiền tệ và chính sách an toàn.
Kết quả nghiên cứu chương 2 là cơ sở để luận văn đưa ra giải pháp tăng cường sự phối hợp giữa hai chính sách tại chương 3.
GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG PHỐI HỢP CHÍNH SÁCH TIỀN TỆ VỚI CHÍNH SÁCH AN TOÀN HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM 81 3.1 Giải pháp về chính sách tiền tệ và chính sách an toàn hoạt động ngân hàng tại Việt Nam
Giải pháp tăng cường phối hợp chính sách tiền tệ với chính sách an toàn hoạt động ngân hàng
3.2.1 Tăng cường sự phối hợp giữa các đơn vị
Sự phối hợp giữa chính sách tiền tệ (CSTT) và chính sách tài khóa (CSAT) đóng vai trò quan trọng trong việc duy trì ổn định kinh tế vĩ mô, kiểm soát lạm phát ở mức hợp lý, và bảo đảm các cân đối lớn của nền kinh tế Điều này không chỉ giúp đảm bảo an toàn cho hoạt động ngân hàng mà còn góp phần thực hiện các mục tiêu và kế hoạch của Quốc hội và Chính phủ.
Vụ CSTT và Cơ quan TTGSNH cần nâng cao hiệu quả phối hợp trong hoạch định và thực thi chính sách tiền tệ (CSTT) và chính sách tài chính (CSAT), đồng thời cần có các bước đột phá trong định hướng chiến lược cho giai đoạn 2016-2025, hướng tới năm 2030 Hai đơn vị cần tập trung thực hiện các giải pháp cụ thể để đạt được mục tiêu này.
3.2.1.1 Thiết lập cơ chế cung cấp, trao đổi thông tin thường xuyên Để kịp thời nắm bắt đầy đủ chính xác các thông tin liên quan trực tiếp đến quá trình dự báo, đánh giá, phân tích, hoạch định CSTT, CSAT trong ngắn hạn và dài hạn Trong đó:
Vụ CSTT phối hợp với các Vụ, Cục như Vụ Quản lý ngoại hối, Vụ Dự báo thống kê và Vụ Tín dụng các ngành kinh tế để cung cấp thông tin đầy đủ và kịp thời cho Cơ quan TTGSNH Những thông tin này bao gồm kế hoạch và dự báo về mức tăng trưởng tổng phương tiện thanh toán, huy động vốn, dư nợ tín dụng, lượng tiền cung ứng, dự trữ bắt buộc, dự trữ ngoại hối, cũng như các mức lãi suất điều hành của NHNN, lãi suất huy động và cho vay của hệ thống các TCTD, và khối lượng giao dịch trên thị trường mở cùng với diễn biến tỷ giá trên thị trường liên ngân hàng.
Cơ quan TTGSNH thường xuyên cung cấp thông tin đầy đủ về việc chấp hành các tỷ lệ an toàn hoạt động ngân hàng, kết quả xếp hạng các TCTD hàng năm, cũng như thực trạng, xu hướng và dự kiến tình hình tài chính, khả năng thanh khoản, tỷ lệ nợ xấu và những rủi ro tiềm ẩn có thể trở thành nợ xấu trong hệ thống các TCTD.
3.2.1.2 Thiết lập cơ chế đóng góp ý kiến trực tiếp giữa các đơn vị chức năng trong quá trình xây dựng, ban hành và thực thi CSTT và CSAT
Sự phối hợp giữa chính sách tiền tệ (CSTT) và chính sách tài khóa (CSAT) là yếu tố quan trọng để đảm bảo sự ổn định của hệ thống ngân hàng Để khắc phục những hạn chế của hai chính sách này, cần thiết lập cơ chế tham vấn và tham gia trực tiếp giữa các đơn vị chức năng trong quá trình xây dựng và thực thi chính sách Nhiều học giả và quốc gia hiện nay đang ủng hộ mô hình hợp nhất hai cơ quan hoạch định chính sách thuộc Ngân hàng Trung ương, với CSAT giữ vai trò dẫn dắt Mô hình này mang lại nhiều lợi ích, bao gồm: sự tham gia của các chuyên gia phân tích tài chính và kinh tế vĩ mô, việc chia sẻ dữ liệu và phân tích giữa CSTT và CSAT, và khả năng giúp CSAT tránh khỏi ảnh hưởng chính trị khi hoạt động độc lập.
Tại Việt Nam, việc phối hợp giữa chính sách tiền tệ (CSTT) và chính sách tài khóa (CSAT) đang ở giai đoạn đầu, với sự thành lập của Tổ công tác ổn định tiền tệ, tài chính Tổ công tác này bao gồm các đơn vị tham mưu cho Thống đốc NHNN trong việc điều hành CSTT và xây dựng, giám sát triển khai CSAT Để nâng cao hiệu quả phối hợp, Tổ công tác cần phát huy vai trò tham vấn chính sách nhằm tăng cường sự liên kết giữa CSTT và CSAT.
Trong quá trình xây dựng chiến lược và mục tiêu cho chính sách tiền tệ (CSTT) và chính sách tài chính (CSAT), các đơn vị cần chủ động tham gia thảo luận và chia sẻ ý kiến để đảm bảo sự nhất quán và phù hợp với chiến lược phát triển kinh tế Việt Nam và ngành ngân hàng Việc này không chỉ giúp định hướng rõ ràng cho từng giai đoạn mà còn hướng tới mục tiêu ổn định hệ thống tài chính và ngân hàng Hàng năm, các đơn vị cần tổ chức trao đổi và thống nhất các mục tiêu cơ bản của ngành ngân hàng cho năm kế hoạch tiếp theo.
Chủ động thống nhất giải pháp điều hành và thực thi chính sách tiền tệ (CSTT) và chính sách tài khóa (CSAT) hàng năm, hàng quý và hàng tháng là cần thiết để đảm bảo hiệu quả trong việc thực hiện từng chính sách Điều này cũng giúp hỗ trợ lẫn nhau giữa các chính sách, tránh tình trạng xung đột và triệt tiêu lẫn nhau.
Để nâng cao hiệu quả công tác thanh tra, giám sát ngân hàng, các đơn vị cần chủ động phối hợp trong việc xây dựng và ban hành các chính sách, biện pháp phát triển thị trường tiền tệ Việc đảm bảo tính thanh khoản trong từng thời kỳ là rất quan trọng, đặc biệt là các chính sách có tác động lẫn nhau trong việc phát triển các thị trường Thêm vào đó, cần tăng cường sự phối hợp trong quản lý, thanh tra, kiểm tra và giám sát các tổ chức tín dụng (TCTD).
3.2.1.3 Khắc phục tính không nhất quán theo thời gian
CSTT và CSAT là hai chính sách có mục tiêu và công cụ riêng, nhưng có thể mâu thuẫn trong việc đảm bảo an toàn hệ thống ngân hàng, đặc biệt trong thời kỳ khủng hoảng Khi tăng trưởng kinh tế chậm lại, các cơ quan chính sách thường thắt chặt CSAT để duy trì kỷ luật ngân hàng, trong khi các nhà hoạch định CSTT lại giảm lãi suất để kích thích tăng trưởng Tuy nhiên, việc thắt chặt CSAT có thể làm giảm hoạt động cho vay, gây mâu thuẫn với mục tiêu tăng trưởng Do đó, để hỗ trợ tăng trưởng, cần nới lỏng CSAT, dẫn đến hiện tượng "không nhất quán theo thời gian" Để khắc phục tình trạng này, cần phát triển các công cụ giám sát an toàn ngân hàng phù hợp với CSTT trong các giai đoạn kinh tế, đặc biệt là trong giai đoạn không có khủng hoảng Cần hoàn thiện khung pháp lý cho giám sát an toàn ngân hàng và nâng cao vai trò của Cơ quan TTGSNH trong việc xây dựng chính sách và công cụ giám sát hiệu quả.
3.2.2 Nâng cao chất lượng công tác phân tích, cảnh báo sớm rủi ro kinh tế vĩ mô, an toàn hoạt động ngân hàng
3.2.2.1 Nâng cao chất lượng công tác giám sát, cảnh báo sớm rủi ro mất an toàn hoạt động ngân hàng a Hoàn thiện cơ sở pháp lý về thanh tra, giám sát ngân hàng
Trong thời gian tới, cần tập trung khẩn trương hoàn thiện khung pháp lý đối với hoạt động thanh tra, theo đó:
Cơ quan TTGSNH cần chủ động xây dựng và trình các cấp có thẩm quyền ban hành văn bản quy phạm pháp luật để nâng cao chất lượng thanh tra, bao gồm Thông tư quy định Quy trình thanh tra ngân hàng, giám sát rủi ro tài chính, đánh giá các TCTD theo tiêu chuẩn CAMELS, và đánh giá mức độ rủi ro cũng như năng lực quản lý rủi ro của TCTD Đồng thời, cần cập nhật sổ tay thanh tra và giám sát thành cẩm nang hướng dẫn cho thanh tra viên và cán bộ liên quan Ngoài ra, cần nghiên cứu và ban hành các quy định về chuẩn mực kế toán và hạch toán cho các nghiệp vụ ngân hàng có rủi ro thị trường như phái sinh, kinh doanh ngoại tệ và trái phiếu.
- Phân định rõ trách nhiệm của NHNN là người giám sát sự minh bạch trong toàn bộ hệ thống ngân hàng;
- Tăng cường, củng cố trách nhiệm cơ cấu tổ chức đối với công tác giám sát;
Cải tiến sự hợp tác giữa các cơ quan chịu trách nhiệm trong việc ban hành quy chế ngân hàng và giám sát là rất cần thiết Đồng thời, cần hoàn thiện cơ sở thông tin nhằm hỗ trợ hiệu quả cho hoạt động thanh tra và giám sát ngân hàng.
Để nâng cao chất lượng hoạt động thanh tra, giám sát, Cơ quan TTGSNH cần nâng cấp hạ tầng công nghệ, đồng thời hoàn thiện thể chế, hướng tới việc tiếp cận trình độ của khu vực và quốc tế.