Nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng tmcp ngoại thương việt nam – chi nhánh sở giao dịch

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG ======= KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao Dịch Sinh viên: Đỗ Hoàng Anh Lớp: K20CLCA Khóa học: 2017-2021 Mã SV: 20A4010011 Giảng viên hướng dẫn: TS Hà Thị Sáu Hà nội, 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014128103931000000 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan khóa luận riêng hướng dẫn khoa học TS Hà Thị Sáu- Giảng viên trường Học Viện Ngân Hàng Các nội dung nghiên cứu, kết đề tài hoàn toàn trung thực hoàn tồn thực phịng Khách hàng Doanh nghiệp Ngân hàng Ngoại thương Vietccombank chi nhánh Sở Giao Dịch Những số liệu phục vụ cho khóa luận thu thập trình thực tập ngân hàng Ngồi ra, luận có sử dụng số nguồn tham khảo trích dẫn thích rõ ràng Em xin hồn tồn chịu trách nhiệm trước môn, khoa nhà trường cam đoan I LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, em xin gửi lời cảm ơn trân trọng đến cô giáo hướng dẫn em TS Hà Thị Sáu, giúp đỡ tận tình từ bước q trình làm khóa luận Em xin chân thành cảm ơn Thầy, Cô thuộc khoa Ngân hàng trường Học Viện Ngân Hàng tận tình giảng dạy cho em suốt trình học tập, từ tạo tảng để làm khóa luận Với tình cảm sâu sắc, cho phép em bảy tỏ lòng biết ơn tới Ngân hàng ngoại thương Vietcombank chi nhánh Sở Giao Dịch tạo điệu kiện giúp đỡ em thời gian học tập nghiên cứu hồn thành khóa luận Và cuối cùng, xin gửi lời cảm ơn đến thành viên lớp K20-CLCA góp ý ủng hộ tơi để làm thành thật tốt khóa luận Hà Nội, ngày tháng năm 2020 Người viết khóa luận Đỗ Hoàng Anh II MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ NGỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ vii MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Tổng quan nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Câu hỏi nghiên cứu Điểm đề tài Phương pháp nghiên cứu Bố cục khóa luận Chương 1: Lý luận chung tín dụng chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại 1.1 Tín dụng ngân hàng 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng 1.1.3 Phân loại tín dụng ngân hàng 1.1.4 Vai trị tín dụng ngân hàng 1.2 Chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng iii 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại 1.3 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng số ngân hàng thương mại Việt Nam học kinh nghiệm với Vietcombank - chi nhánh Sở giao dịch 18 1.3.1 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng số ngân hàng Việt Nam 18 1.3.2 Bài học kinh nghiệm với Vietcombank Sở Giao Dịch 21 KẾT LUẬN CHƯƠNG 22 Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng Vietcombank- Chi nhánh Sở Giao Dịch 23 2.1 Khái quát Chi nhánh Sở Giao Dịch 23 2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động chi nhánh 24 2.1.3 Chức năng, nhiệm vụ phận 24 2.1.4 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh Vietcombank- Sở Giao Dịch 26 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng Vietcombank- Chi nhánh Sở Giao Dịch 35 2.2.1 Cơ sở pháp lý hoạt động tín dụng 35 2.2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng Vietcombank- Chi nhánh Sở Giao Dịch 36 2.3 Đánh giá chất lượng tín dụng chi nhánh Sở Giao Dịch 51 2.3.1 Những kết đạt 51 2.3.2 Những mặt hạn chế nguyên nhân 52 Kết luận chương 55 iv Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Vietcombank – Chi nhánh Sở Giao Dịch 56 3.1 Định hướng hoạt động tín dụng Vietcombank- Sở Giao Dịch 56 3.1.1 Định hướng chung 56 3.1.2 Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng 57 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Vietcombank- Chi nhánh Sở Giao Dịch 58 3.2.1 Thực sách phù hợp với thực tế 58 3.2.2 Nâng cao công tác thẩm định 59 3.2.3 Xây dựng chiến lược khách hàng đắn hiệu 60 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 61 3.2.5 Phòng ngừa xử lý nợ hạn, nợ xấu 62 3.2.6.Công tác tra, kiểm tra giám sát hoạt động tín dụng 62 3.3 Một số kiến nghị 63 3.3.1 Với phủ 63 3.3.2 Với ngân hàng nhà nước 64 3.3.3 Với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 64 KẾT LUẬN CHƯƠNG 66 KẾT LUẬN 67 v DANH MỤC TỪ NGỮ VIẾT TẮT KBNN : Kho bạc nhà nước BHXH : Bảo hiểm xã hội TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TCTC : Tổ chức tài NHTM : Ngân hàng thương mại HĐKD : Hoạt động kinh doanh NHNN : Ngân hàng nhà nước TSC : Trụ sở CNTT : Cơng nghệ thơng tin CBTD : Cán tín dụng CBTĐ : Cán thẩm định NQH : Nợ hạn NX : Nợ xấu vi DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức chi nhánh 24 Biểu đồ 1: Tỷ lệ huy động vốn theo phân loại khách hàng giai đoạn 20182020 29 Biểu đồ 2: Tỷ lệ huy động vốn theo kỳ hạn giai đoạn 2018-2020 30 Biểu đồ 3: Biểu đồ tỷ lệ cấp tín dụng theo phân loại khách hàng 32 Biểu đồ 4: Tỷ lệ lợi nhuận chi phí qua năm 2018-2020 35 Biểu đồ 5: Diễn biến nợ hạn năm 2018-2020 42 Biểu đồ 6: Diễn biến nợ có khả vốn 2018-2020 45 Bảng 1: Tình hình huy động vốn giai đoạn 2018-2020 27 Bảng 2: Tình hình cấp tín dụng giai đoạn 2018-2020 31 Bảng 3: Kết hoạt động kinh doanh Vietcombank-Sở Giao Dịch 34 Bảng 4: Kết khảo sát hài lịng chất lượng hoạt động tín dụng Vietcombank – Sở Giao Dịch 37 Bảng 5: Dư nợ tín dụng theo tiêu nợ hạn năm 2018-2020 41 Bảng 6: Tỷ lệ nợ hạn số ngân hàng giai đoạn 2018-2020 43 Bảng 7: Tỷ lệ nợ xấu giai đoạn 2018-2020 44 Bảng 8: Tỷ lệ nợ có khả vốn số ngân hàng địa bàn 46 Bảng 9: Trích lập dự phòng RRTD giai đoạn 2018-2020 47 Bảng 10: Tỷ lệ trích lập DPRR chi nhánh Vietcombank Hà Nội 48 Bảng 11: Hiệu suất sử dụng vốn từ 2018-2020 49 Bảng 12: Chỉ tiêu thu nhập từ hoạt động tín dụng 2018-2020 50 vii MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Trong bối cảnh mà đất nước mở cửa để hội nhập với kinh tế khác giới với phát triển vô mạnh mẽ start-up, doanh nghiệp thị trường Điều làm cho cạnh tranh doanh nghiệp vốn phải cạnh tranh gay gắt lại trở nên khốc liệt nữa, doanh nghiệp phải liên tục sáng tạo, không ngừng đổi thay đổi cho phù hợp với thị trường, có khơng bị bỏ lại phía sau đối thủ ngồi nước Qua đó, mở rộng sản xuất, nâng cấp dây chuyền để tối đa suất lao động chất lượng sản phẩm điều tất yếu mà công ty phải làm Nhưng để mở rộng quy mô sản xuất khơng phải doanh nghiệp biết rõ làm tốt, công ty không cần nguồn vốn an tồn, ổn định mà cịn cần phải hiểu biết luật qui đinh mua bán giao dịch với nước ngoài, để đáp ứng nhu cầu ngân hàng thương mại lựa chọn hàng đầu Một đất nước có vững mạnh hay không phụ thuộc nhiều vào hệ thống ngân hàng ổn định, đại, có đủ khả cung ứng tiền tệ cho kinh tế thực sách tiền tệ NHNN Ngân hàng thương mại có nhiều nghiệp vụ quan trọng nghiệp vụ tín dụng nhân tố đem lại lợi nhuận cho ngân hàng Với thời hạn vay linh hoạt từ ngắn hạn trung hạn dài hạn tín dụng ngân hàng thỏa mãn hầu hết nhu cầu vay vốn đối tượng kinh tế thể nhân, doanh nghiệp lớn, nhỏ Ngày với phát triển công nghiệp 4.0, nhiều ngành nghề đời bên cạnh ngành nghề truyền thống nông, lâm, thủy sản… điều làm cho ngân hàng phải nghiên cứu, tìm hiểu mở rộng phạm vi cho vay để tối đa hóa lợi nhuận Do đó, hoạt động tín dụng ngân hàng có nhiều rủi ro tiềm ẩn gây ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động kinh doanh uy tín ngân hàng thị trường Vì , nâng cao chất lượng tín dụng ln cơng tác quan tâm không ngừng đổi phát triển nhằm hạn chế tối đa rủi ro xảy đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng Vietcombank chi nhánh Sở Giao Dịch chi nhánh lớn hệ thống hoạt động kinh doanh chủ yếu dựa vào tín dụng huy động vốn sức cạnh tranh với NHTM khác ngày gia tăng nên hoạt động tín dụng phát triển mạnh qua năm rủi ro tiềm ẩn lớn Nhận thức vấn đề này, em chọn đề tài: “Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao Dịch” để làm khoá luận tốt nghiệp Tổng quan nghiên cứu Qua trình tìm hiểu thực tế với tra cứu tài liệu thư viện trường, website cho thấy hoạt động ngân hàng chủ đề nóng người quan tâm ngồi nước, đặc biệt hoạt động tín dụng Cho đến nay, có nhiều cơng trình nghiên cứu thực chất lượng tín dụng NHTM Việt Nam - Luận văn thạc sĩ: “Nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng sách xã hội huyện Triệu Phong, tỉnh Quảng Trị.” tác giả Lê Ngọc Hải (2018) Luận văn phân tích chi tiết thực trạng tín dụng ngân hàng Chính Sách Xã Hội huyện Triệu Phong, tỉnh Quảng Trị Tuy nhiên, luận văn lại chưa đưa giải pháp nhằm giám sát, kiểm tra công tác cấp tín dụng sau tín dụng để tránh tình sai phạm có nguy tiềm tàng rủi ro tương lai - Khóa luận tốt nghiệp: “ Nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao Dịch 1” tác giả Lê Thị Thùy Dương (2019) Trên sở khái quát tình hình hoạt động kinh doanh phân tích thực trạng hoạt động chi nhánh BIDV – Sở Giao Dịch 1, tìm điểm chưa tốt nguyên nhân gây yếu đó, qua đưa giải pháp kịp thời, thiết thực nhằm nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh Mặc dù vậy, khóa luận chưa phân tích sâu phần phân tích định tính, thiếu khảo sát ý kiến khách hàng dịch vụ chất lượng tín dụng ngân hàng, khóa luận có tính khách quan chưa cao