Nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng tại ngân hàng tmcp công thương việt nam chi nhánh cần thơ

GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI

Sự cần thiết của đề tài

Trong những năm gần đây, tình hình cho vay tiêu dùng tại Vietinbank – Cần Thơ mặc dù gặp khó khăn nhưng vẫn duy trì tăng trưởng, với một số Phòng giao dịch (PGD) hoạt động không hiệu quả và cần tái cơ cấu Dù đối mặt với thách thức, Vietinbank – Cần Thơ vẫn đảm bảo thu nhập cho nhân viên và nâng cao thương hiệu cũng như uy tín Khu vực Cần Thơ có tiềm năng lớn cho cho vay tiêu dùng, nông nghiệp và thủy sản, với nhiều khu công nghiệp và đô thị phát triển Tuy nhiên, áp lực cạnh tranh từ các tổ chức tín dụng khác ngày càng gia tăng, đòi hỏi Vietinbank – Cần Thơ phải cải thiện hiệu quả cho vay để duy trì thương hiệu Để đạt được mục tiêu này, ngân hàng cần phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng và xây dựng chiến lược phù hợp nhằm hạn chế rủi ro và nâng cao hiệu quả kinh doanh.

Tài liệu LVTS mới nhất đã chỉ ra những nhân tố ảnh hưởng đến tình hình cho vay tiêu dùng, từ đó đề xuất các giải pháp hiệu quả nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh trong lĩnh vực này.

Đề tài “Nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Cần Thơ” nhấn mạnh tầm quan trọng của việc cải thiện hoạt động cho vay tiêu dùng Tác giả nghiên cứu nhằm đưa ra các giải pháp hiệu quả để nâng cao hoạt động cho vay và giảm thiểu ảnh hưởng tiêu cực đến hiệu quả kinh doanh của ngân hàng.

Mục tiêu nghiên cứu

Đánh giá kết quả cho vay tiêu dùng của ngân hàng Vietinbank Cần Thơ, phân tích hạn chế và nguyên nhân ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động Từ đó, đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng tại ngân hàng Mục tiêu cụ thể của đề tài bao gồm việc xác định các yếu tố tác động và tìm kiếm các biện pháp cải thiện hoạt động cho vay.

- Phân tích và đánh giá khái quát thực trạng và hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng tại Vietinbank Cần Thơ qua ba năm từ 2016 – 2018

- Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh.

Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

Đề tài tập trung vào việc phân tích hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng tại Vietinbank Cần Thơ thông qua các chỉ số tài chính và hoạt động, đồng thời xem xét kết quả kinh doanh, chi phí và thu nhập Bên cạnh đó, nghiên cứu cũng phân tích các yếu tố tác động đến hiệu quả cho vay tiêu dùng nhằm đưa ra giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động này tại ngân hàng Đề tài được thực hiện tại Vietinbank Cần Thơ từ tháng 10 năm 2018.

1 năm 2019 Số liệu được sử dụng để phân tích là số liệu ba năm từ năm 2016 đến

Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh năm 2018 được tổng hợp từ các nguồn đáng tin cậy như Cục Thống kê TP Cần Thơ và Ngân hàng Nhà Nước (NHNN) TP Cần Thơ.

TÀI LIỆU LVTS MỚI NHẤT

Phương pháp nghiên cứu

Các phương pháp phân tích được sử dụng trong bài luận văn này là:

Phương pháp thống kê mô tả được áp dụng để phân tích hiệu quả hoạt động của ngành ngân hàng tại thành phố Cần Thơ, đồng thời đánh giá thực trạng kinh doanh của Vietinbank Cần Thơ trong giai đoạn từ 2016 đến 2018.

Phương pháp so sánh số tuyệt đối và số tương đối được sử dụng để phân tích các chỉ số cho vay tiêu dùng của ngân hàng theo từng thời điểm và giai đoạn cụ thể.

Đóng góp của đề tài

Đề tài luận văn này nhằm đưa ra giải pháp cụ thể để cải thiện hiệu quả cho vay tiêu dùng tại ngân hàng, đồng thời lựa chọn những thế mạnh của Chi nhánh để tăng cường khả năng cạnh tranh với các đối thủ trong ngành Bên cạnh đó, bài viết cũng đề xuất một số kiến nghị nhằm giải quyết những khó khăn hiện tại.

Nghiên cứu chỉ tập trung vào Vietinbank Cần Thơ, do đó các giải pháp đưa ra mang tính cấp bách và không áp dụng chung cho các ngân hàng khác hoặc các chi nhánh Vietinbank khác Để tham khảo, các ngân hàng khác cần chọn lọc thông tin phù hợp hơn Những nhận định về phương hướng hoạt động trong tương lai sẽ giúp ban lãnh đạo có cái nhìn tổng quát hơn khi đưa ra quyết định.

Tổng quan về lĩnh vực nghiên cứu

Nguyễn Thị Loan (2013) đã áp dụng mô hình Tobit để phân tích hiệu quả hoạt động của các ngân hàng thương mại Việt Nam Bài viết nhấn mạnh rằng ngoài việc xem xét các chỉ số tài chính, cần phải phân tích cả các yếu tố ngoại sinh và nội sinh để đánh giá toàn diện hiệu quả hoạt động của các ngân hàng thương mại.

Trần Mạnh Đạt (2008) đã nghiên cứu các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Hàng Hải chi nhánh Cần Thơ Nghiên cứu này phân tích các yếu tố bên ngoài như kinh tế, văn hóa, luật pháp, đối thủ cạnh tranh và khách hàng, đồng thời xem xét môi trường bên trong bao gồm tình hình tài chính, sản phẩm dịch vụ và nhân sự của ngân hàng.

TÀI LIỆU LVTS MỚI NHẤT tác động đến lợi nhuận ngân hàng, dùng mô hình SWOT để đưa ra một số giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh

Phan Anh Tuấn (2010) đã nghiên cứu về các giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh của ngân hàng Đông Nam Á tại Cần Thơ đến năm 2020, sử dụng phương pháp phân tích các chỉ số tài chính như ROA, ROE, lãi suất bình quân đầu vào và đầu ra, tỷ lệ nợ xấu, tỷ lệ lãi cận biên, và vòng quay vốn tín dụng Nghiên cứu này cũng áp dụng ma trận SWOT để xây dựng ma trận hoạch định chiến lược có định lượng (QSPM) nhằm lựa chọn giải pháp tối ưu nâng cao năng lực kinh doanh Tuy nhiên, luận văn chưa đánh giá đầy đủ các yếu tố tác động đến hiệu quả hoạt động kinh doanh và chưa so sánh các chỉ tiêu của ngân hàng với các tổ chức tín dụng khác trong cùng lĩnh vực hoạt động.

Bài viết phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam trong giai đoạn 2006-2009, theo nghiên cứu của Liễu Thu Trỳc và Vừ Thành Danh (Tạp chí khoa học ĐH Cần Thơ: 2012:21ê) Kết quả cho thấy hiệu quả hoạt động ngân hàng có xu hướng giảm, chủ yếu do các yếu tố phi hiệu quả liên quan đến công nghệ Đồng thời, các ngân hàng có quy mô lớn thường có lợi thế về chi phí so với các ngân hàng nhỏ, điều này càng làm gia tăng sự chênh lệch trong hiệu quả hoạt động giữa các ngân hàng.

Tỷ lệ thu nhập lãi thuần của các ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam chịu ảnh hưởng từ nhiều yếu tố khác nhau Các yếu tố này bao gồm lãi suất cho vay và huy động, chất lượng tài sản, cấu trúc chi phí hoạt động, và môi trường kinh doanh Nghiên cứu cho thấy rằng sự biến động của lãi suất có thể tác động trực tiếp đến khả năng sinh lời từ hoạt động cho vay Hơn nữa, việc quản lý rủi ro tín dụng và duy trì tỷ lệ nợ xấu ở mức thấp cũng đóng vai trò quan trọng trong việc tối ưu hóa thu nhập lãi thuần Do đó, các NHTM cần có chiến lược phù hợp để nâng cao hiệu quả hoạt động và tăng cường khả năng cạnh tranh trên thị trường.

Nghiên cứu của Nguyễn Kim Thu và Đỗ Thị Thanh Huyền (2014) chỉ ra rằng có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến thu nhập lãi thuần Các yếu tố rủi ro như rủi ro tín dụng, rủi ro ngân hàng và chi phí lãi suất ngầm có mối liên hệ chặt chẽ với nhau, ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động tài chính của ngân hàng.

Bố cục của luận văn

Luận văn bao gồm năm chương gồm phần mở đầu, lý thuyết, thực trạng và giải pháp, kế hoặc thực hiện giải pháp, gồm các chương sau:

Chương 1: Giới thiệu đề tài

Chương 2: Cơ sở lý luận về hiệu quả cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại

Chương 3: Thực trạng về hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam – Chi Nhánh Cần Thơ

TÀI LIỆU LVTS MỚI NHẤT

Chương 4: Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam – Chi Nhánh Cần Thơ

Chương 5: Kế hoạch thực hiện giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam – Chi Nhánh Cần Thơ

TÀI LIỆU LVTS MỚI NHẤT

CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

Tổng quan về NHTM

Cho đến thời điểm hiện nay có rất nhiều khái niệm về NHTM:

Ngân hàng thương mại tại Mỹ là những công ty chuyên cung cấp dịch vụ tài chính và hoạt động trong lĩnh vực dịch vụ tài chính, tập trung vào việc kinh doanh tiền tệ.

Đạo luật ngân hàng của Pháp năm 1941 định nghĩa ngân hàng thương mại là các xí nghiệp hoặc cơ sở chuyên nhận tiền từ công chúng dưới hình thức ký thác hoặc các hình thức khác, và sử dụng nguồn tiền này cho các hoạt động chiết khấu, tín dụng và tài chính.

- Ở Việt Nam, theo Luật các tổ chức tín dụng 2010 khoản 1 và khoản 7 Điều

Tổ chức tín dụng được định nghĩa là doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ, cung cấp dịch vụ ngân hàng bằng cách nhận tiền gửi và cấp tín dụng Trong các loại hình tổ chức tín dụng, ngân hàng là tổ chức chủ yếu nhận tiền gửi của khách hàng, có trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán.

Ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò quan trọng trong hệ thống tài chính, cung cấp đa dạng dịch vụ tài chính như nhận tiền gửi, cho vay và thanh toán Bên cạnh đó, NHTM còn mở rộng các dịch vụ khác để đáp ứng tối đa nhu cầu sản phẩm và dịch vụ của xã hội.

Chức năng trung gian tín dụng là một trong những vai trò quan trọng nhất của ngân hàng thương mại (NHTM) Qua việc thực hiện chức năng này, NHTM trở thành cầu nối giữa những người có nguồn vốn nhàn rỗi và những người cần vốn để đầu tư hoặc tiêu dùng.

NHTM đóng vai trò quan trọng trong việc đáp ứng nhu cầu về vốn bằng cách nhận tiền gửi và cho vay Lợi nhuận của ngân hàng được tạo ra từ khoản chênh lệch giữa lãi suất tiền gửi và lãi suất cho vay.

Ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò trung gian thanh toán, hoạt động như thủ quỹ cho doanh nghiệp và cá nhân NHTM thực hiện các giao dịch thanh toán theo yêu cầu của khách hàng, bao gồm việc trích tiền từ tài khoản tiền gửi để thanh toán hàng hóa và dịch vụ, cũng như nhập tiền thu bán hàng vào tài khoản của khách hàng Chức năng này không chỉ thúc đẩy lưu thông hàng hóa mà còn tăng tốc độ thanh toán và lưu chuyển vốn, góp phần quan trọng vào sự phát triển kinh tế.

Chức năng tạo tiền là một yếu tố quan trọng, thể hiện bản chất của ngân hàng thương mại (NHTM) trong việc tìm kiếm lợi nhuận, điều này là cần thiết cho sự tồn tại và phát triển của ngân hàng Chức năng này được thực hiện dựa trên hai chức năng chính của NHTM là tín dụng và thanh toán Ngoài ra, khả năng tạo tiền của ngân hàng thương mại còn phụ thuộc vào tỉ lệ dự trữ bắt buộc do ngân hàng trung ương quy định, và ngân hàng trung ương có thể điều chỉnh tỉ lệ này khi lượng cung tiền trong nền kinh tế gia tăng.

Tổng quan về hoạt động cho vay tiêu dùng

2.2.1 Khái niệm cho vay của ngân hàng

Khái niệm cho vay tiêu dùng từ các ngân hàng thương mại (NHTM) hiện nay rất đa dạng, với nhiều quan điểm và định nghĩa khác nhau được trình bày trong các tài liệu nghiên cứu và tham khảo.

Theo Luật các Tổ chức tín dụng (2010), cho vay được định nghĩa là hình thức cấp tín dụng, trong đó bên cho vay cung cấp cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng cho mục đích cụ thể trong thời gian nhất định, với thỏa thuận hoàn trả cả gốc lẫn lãi.

Theo PGS TS Phan Thị Thu Hà (2009), cho vay là hoạt động mà ngân hàng cung cấp tiền cho khách hàng, đồng thời yêu cầu khách hàng cam kết hoàn trả cả gốc và lãi trong một khoảng thời gian xác định.

TÀI LIỆU LVTS MỚI NHẤT

Trong nghiên cứu này, cho vay được định nghĩa là một giao dịch tài sản, trong đó bên cho vay cung cấp tài sản cho bên đi vay sử dụng trong một khoảng thời gian nhất định theo thỏa thuận Bên đi vay có trách nhiệm hoàn trả vô điều kiện cả vốn gốc lẫn lãi suất cho bên cho vay khi đến hạn thanh toán.

2.2.2 Khái niệm cho vay tiêu dùng

Trong nền kinh tế thị trường hiện nay, ngân hàng đóng vai trò là tổ chức tài chính quan trọng nhất Các ngân hàng thương mại cung cấp nhiều hình thức cho vay khác nhau, phù hợp với từng đối tượng khách hàng Họ thiết kế các sản phẩm cho vay dựa trên nhu cầu và khả năng thanh toán của khách hàng, bao gồm cho vay kinh doanh cho doanh nghiệp vừa và nhỏ, cho vay tài trợ xuất nhập khẩu, và đặc biệt là cho vay tiêu dùng, một hình thức tín dụng ngày càng được ưa chuộng do lợi nhuận cao từ hoạt động này.

Cho vay tiêu dùng là sản phẩm tín dụng quan trọng của ngân hàng, nhằm tài trợ cho các cá nhân và hộ gia đình trong việc chi tiêu cho nhu cầu thiết yếu như nhà ở, phương tiện đi lại, và giáo dục Đây là một giao dịch tài chính giữa ngân hàng và người vay, trong đó ngân hàng cung cấp tài sản cho người vay sử dụng trong thời gian nhất định, và người vay có trách nhiệm hoàn trả vốn gốc cùng lãi suất khi đến hạn Khoản vay này thường không phục vụ cho mục đích kinh doanh Trong khi cho vay tiêu dùng đã phát triển mạnh mẽ ở các nước phát triển, thì tại Việt Nam, khái niệm này chỉ mới bắt đầu xuất hiện cách đây khoảng 20 năm.

Tài liệu LVTS mới nhất từ những năm 1993-1994 cho thấy hoạt động cho vay tiêu dùng của các ngân hàng thương mại chỉ giới hạn ở một số ít cá nhân và khách hàng, chưa được xem là hoạt động kinh doanh chủ đạo Tuy nhiên, từ năm 2000 đến nay, cho vay tiêu dùng đã phát triển mạnh mẽ và dự kiến sẽ tiếp tục mở rộng trong tương lai.

Trong tương lai, cho vay tiêu dùng sẽ tập trung vào sự thuận tiện, cho phép cá nhân và hộ gia đình nhận khoản vay nhanh chóng hơn Đồng thời, các ngân hàng sẽ duy trì kiểm soát chặt chẽ đối với các khoản vay tiêu dùng để đảm bảo chất lượng tín dụng không bị giảm sút.

Hiện nay, cho vay tiêu dùng được định nghĩa qua nhiều khái niệm và quan điểm khác nhau trong các tài liệu nghiên cứu Tuy nhiên, có thể hiểu rằng cho vay tiêu dùng là hình thức tín dụng nhằm đáp ứng nhu cầu chi tiêu cá nhân của người vay.

Cho vay tiêu dùng là hình thức tín dụng mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng quyền sử dụng một khoản tiền theo thỏa thuận, giúp cá nhân hoặc hộ gia đình tiêu dùng trước khi có khả năng chi trả Hình thức này tạo điều kiện cho khách hàng nâng cao mức sống, với nguyên tắc hoàn trả cả gốc lẫn lãi sau một thời gian nhất định.

Hiện nay, cho vay tiêu dùng là sản phẩm chủ yếu của các ngân hàng thương mại, với các đặc điểm cơ bản của hình thức cho vay Ngân hàng cung cấp nhiều loại hình cho vay cho khách hàng cá nhân và hộ gia đình, điều chỉnh theo khả năng trả nợ của từng đối tượng khách hàng.

Cho vay tiêu dùng là hình thức cho vay nhằm đáp ứng nhu cầu chi tiêu cá nhân và hộ gia đình Các khoản vay này cung cấp nguồn tài chính quan trọng, giúp người tiêu dùng trang trải các chi phí thiết yếu trong cuộc sống như nhà ở, phương tiện đi lại, du lịch và y tế, trước khi họ có đủ khả năng tài chính để chi trả.

TÀI LIỆU LVTS MỚI NHẤT

2.2.3 Đặc điểm cho vay tiêu dùng

2.2.3.1 Quy mô cho vay tiêu dùng

Khác với cho vay sản xuất kinh doanh, khoản vay tiêu dùng thường có giá trị nhỏ hơn, do đó mức độ ảnh hưởng đến ngân hàng cũng hạn chế, giúp ngân hàng phân tán rủi ro hiệu quả Tuy nhiên, một số sản phẩm cho vay tiêu dùng như cho vay mua đất, nhà, ô tô có thời hạn trung dài hạn và giá trị lớn lại tiềm ẩn rủi ro cao hơn mức bình thường.

2.2.3.2 Lãi suất cho vay tiêu dùng

Lãi suất cho vay tiêu dùng thường cao hơn và ít linh hoạt hơn so với lãi suất trong lĩnh vực thương mại và công nghiệp, chủ yếu do chi phí cho vay cao hơn CVTD là mảng kinh doanh mang lại lợi nhuận lớn cho ngân hàng với lãi suất cố định, dựa vào sự thay đổi của lãi suất huy động đầu vào để xác định lãi suất cho vay tiêu dùng Điều này tạo ra rủi ro cho ngân hàng khi lãi suất huy động tăng Giá trị các khoản vay tiêu dùng thường cao do chi phí tổ chức cho vay lớn và giá trị hợp đồng nhỏ hơn so với vay sản xuất, kinh doanh Người tiêu dùng thường ít nhạy cảm với lãi suất và chủ yếu quan tâm đến số tiền trả hàng tháng, hơn là lãi suất phải chịu, vì họ chỉ lo lắng về khả năng chi trả trong tương lai cho khoản vay hiện tại.

TÀI LIỆU LVTS MỚI NHẤT

2.2.3.3 Đối tượng cho vay tiêu dùng

Cho vay tiêu dùng nhằm tài trợ cho nhu cầu tiêu dùng của cá nhân và hộ gia đình, với mức độ vay khác nhau tùy thuộc vào tình hình tài chính Đối với người có thu nhập thấp, nhu cầu vay thường không cao, chủ yếu để cân đối thu nhập và chi tiêu Ngược lại, người có thu nhập trung bình thường có nhu cầu vay tiêu dùng tăng mạnh, có thể do muốn mua sắm hoặc chi tiêu phô trương vượt quá khả năng tài chính Trong khi đó, những người có thu nhập cao thường vay tiêu dùng để tăng khả năng thanh toán hoặc linh hoạt trong chi tiêu, với nhu cầu tuyệt đối lớn do vốn của họ thường nằm trong các khoản đầu tư dài hạn.

2.2.3.4 Mức độ rủi ro cho vay tiêu dùng

Các chỉ tiêu phản ánh việc mở rộng cho vay tiêu dùng

2.3.1 Các chỉ tiêu định tính

- Mức độ hài lòng của khách hàng

Chỉ tiêu đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng đối với chất lượng dịch vụ CVTD của ngân hàng rất quan trọng Chất lượng CVTD tốt sẽ tạo sự tin tưởng và thoải mái cho khách hàng khi vay vốn Mức độ hài lòng cao không chỉ thu hút thêm khách hàng mới mà còn cho thấy khả năng mở rộng dịch vụ CVTD của ngân hàng ngày càng tốt hơn.

- Khả năng gia tăng uy tín và mức độ nhận biết thương hiệu ngân hàng của khách hàng

Chỉ tiêu đánh giá mức độ hiểu biết của khách hàng về ngân hàng là rất quan trọng Ngân hàng cần điều tra cách khách hàng nhận biết thương hiệu của mình Khi thương hiệu đã được định vị trong tâm trí khách hàng, họ sẽ tìm đến ngân hàng khi cần thiết Điều này giúp ngân hàng xây dựng các chiến lược marketing hiệu quả cho sản phẩm cho vay tiêu dùng Nếu ngân hàng có thể nâng cao uy tín và mức độ nhận biết thương hiệu, khả năng mở rộng cho vay tiêu dùng sẽ tăng cao.

TÀI LIỆU LVTS MỚI NHẤT

- Mức độ đa dạng hóa sản phẩm cho vay tiêu dùng

Số lượng và sự đa dạng của sản phẩm cho vay tiêu dùng là yếu tố quan trọng đánh giá sự phát triển dịch vụ ngân hàng Khi ngân hàng cung cấp nhiều sản phẩm phong phú, họ sẽ thu hút được nhiều khách hàng hơn Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt hiện nay, các ngân hàng luôn nỗ lực nghiên cứu và phát triển các sản phẩm cho vay tiêu dùng đa dạng với nhiều tiện ích Những sản phẩm này nhắm đến các đối tượng khác nhau trong nền kinh tế, giúp ngân hàng mở rộng khả năng tiếp cận khách hàng và nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng.

2.3.2 Các chỉ tiêu định lượng

2.3.2.1 Chỉ tiêu phản ánh sự tăng trưởng doanh số cho vay tiêu dùng

Doanh số cho vay tiêu dùng là tổng hợp các khoản cho vay trong một kỳ kế toán, có thể là tháng, quý hoặc năm Đây là tổng số tiền mà ngân hàng đã cho khách hàng vay trong khoảng thời gian đó Con số này mang tính chất thời kỳ, phản ánh quy mô và hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng trong một năm tài chính cụ thể.

- Chỉ tiêu phản ánh sự tăng trưởng doanh số cho vay tiêu dùng tuyệt đối

Chỉ tiêu này được tính bằng hiệu số giữa tổng doanh số cho vay tiêu dùng năm tài chính với doanh số cho vay tiêu dùng năm trước

Giá trị tăng trưởng doanh số tuyệt đối

CVTD năm t CVTD năm (t-1) Ý nghĩa: chỉ tiêu này cho biết doanh số cho vay tiêu dùng năm t so với năm (t-

1) là bao nhiêu Nếu chỉ số này dương thì khả năng mở rộng của ngân hàng đang phát triển và ngược lại

TÀI LIỆU LVTS MỚI NHẤT

- Chỉ tiêu phản ánh sự tăng trưởng doanh số cho vay tiêu dùng tương đối

Chỉ tiêu này được tính bằng tỷ lệ phần trăm của thương số giữa giá trị tăng trưởng doanh số cho vay tiêu dùng tuyệt đối và tổng doanh số cho vay tiêu dùng của năm trước (t-1).

Giá trị tăng trưởng doanh số tuyệt đối Giá trị tăng trưởng doanh số tương đối x 100%

Tổng doanh số cho vay tiêu dùng năm t so với năm (t-1) cho thấy tốc độ tăng trưởng của lĩnh vực này Giá trị cao phản ánh sự mở rộng của hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng, trong khi giá trị thấp chỉ ra sự suy giảm.

- Chỉ tiêu phản ánh sự tăng trưởng về tỷ trọng

Chỉ tiêu này được tính bằng tỷ lệ % giữa tổng doanh số cho vay tiêu dùng với tổng doanh số cho vay của toàn ngân hàng trong năm t

Doanh số cho vay tiêu dùng là chỉ tiêu quan trọng, phản ánh tỷ trọng của khoản vay tiêu dùng trong tổng doanh số cho vay của ngân hàng Sự gia tăng chỉ tiêu này cho thấy ngân hàng đang chú trọng mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng.

2.3.2.2 Chỉ tiêu phản ánh sự tăng trưởng dư nợ cho vay tiêu dùng

Dư nợ cho vay tiêu dùng là số tiền khách hàng nợ ngân hàng tại một thời điểm cụ thể, được xác định từ số tiền cho vay cuối kỳ trên bảng cân đối kế toán Chỉ tiêu này mang tính chất thời điểm và phản ánh khả năng của ngân hàng trong việc đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng, đồng thời thể hiện khả năng cạnh tranh trong việc thu hút khách hàng vay vốn tiêu dùng.

TÀI LIỆU LVTS MỚI NHẤT

- Chỉ tiêu phản ánh sự tăng trưởng dư nợ tuyệt đối

Chỉ tiêu này được tính bằng hiệu số giữa tổng mức dư nợ cho vay tiêu dùng năm t với tổng dư nợ cho vay tiêu dùng năm (t-1)

Giá trị tăng trưởng dư nợ tuyệt đối

Tổng dư nợ CVTD Tổng dư nợ CVTD

Chỉ tiêu dư nợ năm t so với năm (t-1) cho biết sự thay đổi về số tuyệt đối Nếu chỉ số dương (+) cho thấy tổng dư nợ cho vay tiêu dùng (CVTD) tăng, điều này phản ánh sự phát triển tích cực trong hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại (NHTM) Ngược lại, chỉ số âm (-) chỉ ra rằng ngân hàng đang gặp khó khăn trong việc mở rộng CVTD, dẫn đến xu hướng thu hẹp trong hoạt động cho vay tiêu dùng.

- Chỉ tiêu phản ánh sự tăng trưởng dư nợ tương đối

Chỉ tiêu này được tính bằng tỷ lệ % giữa giá trị tăng trưởng dư nợ tuyệt đối với tổng dư nợ cho vay tiêu dùng năm (t-1)

Giá trị tăng trưởng dư nợ tương đối

Giá trị tăng trưởng dư nợ tuyệt đối x 100%

Tổng dư nợ cho vay tiêu dùng năm (t-1) phản ánh tốc độ tăng hoặc giảm dư nợ so với năm trước Nếu chỉ tiêu này có giá trị dương (+), điều đó cho thấy sự tăng trưởng tích cực trong dư nợ cho vay tiêu dùng, tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng mở rộng hoạt động cho vay Ngược lại, giá trị âm (-) sẽ chỉ ra sự suy giảm, ảnh hưởng tiêu cực đến khả năng cho vay tiêu dùng của ngân hàng.

- Chỉ tiêu phản ánh sự tăng trưởng về tỷ trọng

Chỉ tiêu này được tính bằng tỷ lệ % giữa tổng dư nợ cho vay tiêu dùng với tổng dư nợ cho vay chung của toàn ngân hàng

Tài liệu LVTS mới nhất cho thấy chỉ tiêu dư nợ cho vay tiêu dùng chiếm tỷ lệ bao nhiêu trong tổng dư nợ cho vay của ngân hàng Thông qua đó, chúng ta có thể nhận diện xu hướng mở rộng cho vay tiêu dùng của ngân hàng này.

2.3.2.3 Chỉ tiêu phản ánh sự tăng trưởng số lượng khách hàng

Số lượng khách hàng của ngân hàng trong một năm được xác định bởi tổng số khách hàng thực hiện giao dịch, đặc biệt trong cho vay tiêu dùng, thể hiện qua số khoản vay mà ngân hàng cấp Chỉ tiêu này được tính bằng hiệu số giữa lượng khách hàng năm t và số lượng khách hàng năm trước đó (t-1).

Mức tăng, giảm số lượng khách hàng

Số lượng khách Số lượng khách

Số lượng khách hàng sử dụng sản phẩm hàng năm phản ánh sự phát triển của mạng lưới khách hàng ngân hàng Việc so sánh số lượng khách hàng qua các năm giúp nhận diện xu hướng mở rộng hoặc thu hẹp cho vay tiêu dùng Để mở rộng cho vay tiêu dùng, ngân hàng cần duy trì và gia tăng lượng khách hàng hiện tại.

Khi đánh giá số lượng khách hàng sử dụng sản phẩm, cần xem xét cả số lượt khách hàng giao dịch với ngân hàng Sự gia tăng lượt khách giao dịch không chỉ dẫn đến doanh số cho vay tiêu dùng tăng mà còn cho thấy hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng đang mở rộng Điều này cũng phản ánh sự tin tưởng của khách hàng đối với ngân hàng.

2.3.2.4 Chỉ tiêu phản ảnh chất lượng nợ cho vay tiêu dùng

Theo thông tư TT 02/2013/TT-NHNN quy định tổ chức tín dụng thực hiện phân loại nợ theo năm (05) nhóm như sau:

+ Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn) bao gồm:

Các khoản nợ trong hạn và tổ chức tín dụng đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng hạn

TÀI LIỆU LVTS MỚI NHẤT

Các khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày được tổ chức tín dụng đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc lẫn lãi Điều này cho thấy khả năng phục hồi tài chính và tính ổn định của khoản vay trong thời gian còn lại.

Các khoản nợ được phân loại vào nhóm 1 theo quy định

Các khoản nợ quá hạn từ 10 ngày đến 90 ngày;

THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM -

Giới thiệu về Vietinbank

Tên đăng ký tiếng Việt: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM

Tên đăng ký tiếng Anh: VIETNAM JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR INDUSTRY AND TRADE

Tên viết tắt giao dịch: Vietinbank

Giấy phép thành lập: Số 142/GP-NHNN do Ngân hàng Nhà nước cấp ngày 3/7/2009

Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp số 0100111948 được cấp bởi Sở Kế hoạch và Đầu tư Thành phố Hà Nội, lần đầu vào ngày 3 tháng 7 năm 2009 và đã trải qua 10 lần thay đổi, với lần thay đổi gần nhất vào ngày 29 tháng 4 năm 2014.

Vốn chủ sở hữu: 63.765.283.000.000 đồng (tại thời điểm 31/12/2017) Địa chỉ hội sở chính: 108 Trần Hưng Đạo, Quận Hoàn Kiếm, Thành phố Hà Nội, Việt Nam

Ngân hàng Công thương Việt Nam (VietinBank) là một trong những ngân hàng thương mại quốc doanh lớn, được thành lập từ Vụ tín dụng công nghiệp và Vụ Tín dụng thương nghiệp tại các chi nhánh Ngân hàng Nhà nước VietinBank chính thức hoạt động từ tháng 7 năm 1988 theo Nghị định 53/HĐBT và Quyết định số 402/HĐBT, được Nhà nước xếp hạng là một trong 23 doanh nghiệp đặc biệt Hiện nay, VietinBank đã phát triển thành một hệ thống rộng lớn, hiện diện tại hầu hết các tỉnh, thành phố và trung tâm thương mại trên toàn quốc.

TÀI LIỆU LVTS MỚI NHẤT

Ngân hàng Công thương Việt Nam (NHCTVN) là một pháp nhân độc lập, được cấp 100% vốn điều lệ bởi Ngân hàng Nhà nước và có nghĩa vụ trực tiếp với Ngân sách Nhà nước Với vốn pháp định 1.100 tỉ đồng, NHCTVN hoạt động trên toàn quốc từ trụ sở chính tại Hà Nội Để thích ứng và phát triển trong nền kinh tế thị trường, NHCTVN đã linh hoạt biến định hướng của Ngân hàng Nhà nước thành những hành động sáng tạo phù hợp với yêu cầu mới.

Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam (NHCTVN) đóng vai trò quan trọng trong hệ thống ngân hàng và nền kinh tế Việt Nam, không chỉ mở rộng phạm vi hoạt động trong nước mà còn thiết lập mối quan hệ với hơn 385 ngân hàng tại 55 quốc gia, tạo dựng niềm tin với khách hàng trong và ngoài nước Để phát triển bền vững, NHCTVN đã tích cực áp dụng công nghệ mới và nâng cao trình độ nhân viên, nhằm bắt kịp xu hướng toàn cầu Là một ngân hàng thương mại quốc doanh lớn, NHCTVN đã thực hiện hiệu quả công tác huy động vốn để đáp ứng nhu cầu vay của nền kinh tế, thực thi chính sách tiền tệ, góp phần kiềm chế lạm phát và đa dạng hóa dịch vụ, qua đó đóng góp tích cực vào tăng trưởng và phát triển kinh tế Việt Nam.

Nhận diện thương hiệu mới của Ngân hàng Công thương Việt Nam

Vào ngày 15/04/2008, NHCTVN đã chính thức ra mắt hệ thống nhận diện thương hiệu mới mang tên “VietinBank”, thay thế cho tên thương hiệu cũ, nhằm thực hiện chiến lược xây dựng, định vị và phát triển thương hiệu trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế.

“Incombank” đã được sử dụng trong 20 năm qua, và câu định vị thương hiệu là

“Nâng giá trị cuộc sống”

Logo thương hiệu VietinBank được cấu thành từ hai yếu tố chính: tên gọi "VietinBank" và biểu tượng trái đất bao quanh đồng tiền cổ Thiết kế này biểu trưng cho sự kết nối hài hòa, thể hiện sự vận động và sự giao thoa giữa Trời và Đất, Âm và Dương.

TÀI LIỆU LVTS MỚI NHẤT

Biểu tượng Dương của VietinBank thể hiện hình ảnh ban mai tươi sáng với vầng dương đang lên, sử dụng hai sắc màu xanh và đỏ tươi sáng làm màu chủ đạo Điều này biểu trưng cho sự vận động và tiếp nối giữa Trời và Đất trong vũ trụ, đồng thời phản ánh sự tin cậy và vững vàng, kế thừa từ màu thương hiệu truyền thống của ngân hàng Tất cả những yếu tố này góp phần thể hiện nét tính cách thương hiệu VietinBank: hiệu quả, tin cậy và hiện đại.

Hiệu quả trong hoạt động và dịch vụ ngân hàng của VietinBank nhằm mang đến tiện ích và lợi ích tối ưu cho khách hàng.

Tin cậy trong lĩnh vực ngân hàng thể hiện sự nhất quán và ổn định về tài chính, đồng thời đảm bảo độ tin cậy cao cho khách hàng Ngân hàng hiện đại không ngừng phát triển với tư duy hướng về tương lai, luôn tìm kiếm những giải pháp đổi mới để phục vụ tốt nhất cho nhu cầu của khách hàng.

Hệ thống nhận diện thương hiệu mới của VietinBank được xây dựng dựa trên các giá trị cốt lõi, thể hiện bản sắc và tinh thần riêng của các dịch vụ và sản phẩm, giúp định vị VietinBank khác biệt trên thị trường Với chiến lược phát triển thương hiệu, VietinBank hướng đến việc trở thành một tập đoàn tài chính đa sở hữu, hoạt động đa lĩnh vực, giữ vững vị trí hàng đầu tại Việt Nam và mở rộng ra khu vực châu Á Hệ thống nhận diện mới không chỉ tạo sự gần gũi với khách hàng mà còn có tác động tích cực đến cán bộ công nhân viên, góp phần xây dựng văn hóa doanh nghiệp và phát triển các giá trị thương hiệu.

VietinBank, với tên thương hiệu mang ý nghĩa Tin cậy và chữ Tín, thể hiện những giá trị cốt lõi trong ngành tài chính ngân hàng Hệ thống nhận diện thương hiệu mới của VietinBank nhấn mạnh cam kết “Nâng giá trị cuộc sống” cho khách hàng Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, bản sắc thương hiệu VietinBank sẽ là nền tảng vững chắc để xây dựng hình ảnh một ngân hàng hiện đại và chuyên nghiệp hơn.

TÀI LIỆU LVTS MỚI NHẤT

3.1.1 Giới thiệu VietinBank Cần Thơ

Ngân hàng Công Thương chi nhánh Cần Thơ, tiền thân là Ngân hàng khu vực Thành phố Cần Thơ thuộc Ngân hàng Nhà nước, được thành lập chính thức vào tháng 07/1988 Trụ sở hiện tại của ngân hàng nằm tại số 09, Phan Đình Phùng, phường Tân An, Quận Ninh Kiều, Thành phố Cần Thơ.

Ngân hàng Công Thương chi nhánh Cần Thơ là một ngân hàng thương mại chuyên về tiền tệ và tín dụng, chủ yếu huy động vốn từ dân cư và các thành phần kinh tế, đồng thời cho vay trong lĩnh vực công thương nghiệp, giao thông vận tải và dịch vụ Từ đầu năm 1991, ngân hàng đã mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ, và đến năm 2004, triển khai thêm hoạt động thẻ Là chi nhánh trực thuộc NHCTVN, Chi nhánh NHCT TP.Cần Thơ chủ yếu dựa vào nguồn vốn huy động tại chỗ và nguồn vốn điều hòa từ NHCTVN.

Ngân hàng Công Thương Cần Thơ, với phương châm “Phát triển – An toàn và Hiệu quả”, luôn nỗ lực tìm kiếm các biện pháp phát triển nghiệp vụ kinh doanh một cách an toàn và hiệu quả Trong nhiều năm qua, chi nhánh đã không ngừng phấn đấu vươn lên, hiện đang phát triển mạnh mẽ với các nội dung kinh doanh đa dạng và hiệu quả.

Ban Giám đốc : gồm Giám đốc và Phó Giám đốc

Giám đốc Ngân hàng Công Thương Chi nhánh Cần Thơ được bổ nhiệm bởi Tổng giám đốc NHCTVN và chịu trách nhiệm toàn diện về mọi hoạt động của ngân hàng Vị trí này có quyền tổ chức, bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng và kỷ luật cán bộ nhân viên Đồng thời, giám đốc cũng tiếp nhận thông tin từ Hội sở chính và các chi nhánh cấp dưới để xây dựng chiến lược phát triển kinh doanh cho chi nhánh.

TÀI LIỆU LVTS MỚI NHẤT

Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Cần Thơ

3.2.1 Cơ sở pháp lý của hoạt động cho vay tiêu dùng

3.2.1.1 Những văn bản Luật do Nhà nước ban hành

Trước năm 1998, hoạt động cho vay tiêu dùng tại các ngân hàng thương mại thiếu khung pháp lý rõ ràng, gây cản trở sự phát triển Tuy nhiên, từ ngày 1 tháng 10 năm 1998, Luật tổ chức các tổ chức tín dụng chính thức có hiệu lực, cùng với quy chế “Cho vay của các tổ chức tín dụng đối với khách hàng” được ban hành theo quyết định số 324/1998/QĐ - NHNN, đã tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động cho vay tiêu dùng phát triển mạnh mẽ hơn.

Quyết định số 284/2000/QĐ-NHNN đã thiết lập một khung pháp lý quan trọng cho hoạt động cho vay tiêu dùng tại các ngân hàng thương mại, quy định rõ ràng về việc "đảm bảo tiền vay thực hiện theo quy định của chính phủ và hướng dẫn của NHNN" Điều này đã mở ra một giai đoạn phát triển mới cho lĩnh vực cho vay tiêu dùng, tạo điều kiện thuận lợi cho người tiêu dùng tiếp cận nguồn vốn.

Hoạt động cho vay tiêu dùng tại Việt Nam đã phát triển mạnh mẽ kể từ năm 1999, khi Chính phủ ban hành Nghị định 165/1999/NĐ-CP về giao dịch đảm bảo và Nghị định 178/1999/NĐ-CP về đảm bảo tiền vay Các văn bản pháp lý như Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng 1627/2001/2000/QĐ-NHNN, Nghị quyết số 02/2003/NQ-CP về cho vay không cần tài sản đảm bảo, và các quyết định sửa đổi liên quan đã tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng thương mại mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng Nhờ đó, lĩnh vực này không chỉ phát triển bền vững mà còn đóng góp một nguồn thu đáng kể cho hệ thống ngân hàng.

3.2.1.2 Những văn bản luật do Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam ban hành

Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam đã triển khai cho vay tiêu dùng từ năm 2001 và coi đây là lĩnh vực quan trọng cần phát triển Mặc dù bắt đầu muộn, ngân hàng đã ban hành nhiều văn bản hướng dẫn cụ thể nhằm nâng cao hoạt động cho vay tiêu dùng.

Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam hiện nay không chỉ dựa vào Quyết định của Ngân hàng Nhà nước trong hoạt động cho vay tiêu dùng mà còn áp dụng thêm các văn bản hướng dẫn cụ thể Một trong những văn bản quan trọng là Quyết định số 705/2002/QĐ - NHQĐ của Tổng giám đốc ngân hàng, giúp điều chỉnh hoạt động tín dụng của cán bộ ngân hàng trong những tình huống cụ thể.

TÀI LIỆU LVTS MỚI NHẤT

Các quy định cho vay tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, bao gồm Quyết định số 929/2006/QĐ - NHQĐ về tín dụng khách hàng cá nhân, Quyết định số 1076/2006/QĐ - NHQĐ về cho vay mua nhà và đất, cũng như Quyết định số 1722/2006/QĐ - NHQĐ liên quan đến cho vay tiêu dùng cho cán bộ nhân viên, đã tạo ra khung pháp lý thuận lợi cho hoạt động cho vay tiêu dùng Công văn 012/2006/CV/NHQĐ - HS/PT KHCN về quy chế cho vay du học cũng góp phần vào sự phát triển này Những văn bản này giúp cán bộ tín dụng thực hiện nghiệp vụ một cách dễ dàng hơn, từ đó thúc đẩy sự phát triển của hoạt động cho vay.

3.2.2 Các hình thức cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam

Hiện nay, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam đang cung cấp các sản phẩm cho vay tiêu dùng như sau:

Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam cung cấp dịch vụ cho vay mua ô tô trả góp cho doanh nghiệp, tổ chức và cá nhân tại các quận huyện có Chi nhánh và Phòng giao dịch Khách hàng có nhu cầu vay vốn để mua ô tô mới 100% phục vụ cho sản xuất, kinh doanh hoặc sinh hoạt gia đình sẽ được xem xét.

+ Có đầy đủ năng lực pháp luật và năng lực hành vi theo quy định của Bộ luật dân sự

+ Có hộ khẩu thường trú (hoặc diện KT3) tại cùng địa bàn hành chính Tỉnh, Thành phố nơi có trụ sở hoặc các chi nhánh của Vietinbank

+ Có mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp để mua ô tô

+ Có vốn tự có tham gia vào phương án vay vốn

+ Có nguồn thu ổn định bảo đảm khả năng trả nợ trong thời hạn cam kết

TÀI LIỆU LVTS MỚI NHẤT

+ Có tài sản bảo đảm cho khoản vay phù hợp với quy định của pháp luật và của Quy định của Vietinbank

+ Mua bảo hiểm thân vỏ xe ô tô cho toàn bộ thời gian vay vốn

Mức cho vay: Phụ thuộc vào nhu cầu của khách hàng, nhưng:

Vietinbank cung cấp khoản vay tối đa 70% giá trị bán xe ô tô, với giá bán được quy đổi sang VND theo tỷ giá công bố của ngân hàng tại thời điểm ký hợp đồng tín dụng Điều kiện này áp dụng khi tài sản đảm bảo cho khoản vay là chính chiếc xe ô tô được Vietinbank cho vay.

Vietinbank cung cấp dịch vụ cho vay vốn tối đa dựa trên giá bán xe ô tô, với điều kiện khách hàng có tài sản thế chấp hoặc cầm cố Tuy nhiên, số tiền cho vay sẽ không vượt quá 80% giá trị của tài sản đó.

Thời hạn vay vốn tại Ngân hàng Vietinbank được xác định dựa trên nhu cầu của khách hàng, khả năng thu xếp vốn của ngân hàng, khả năng hoàn trả nợ của khách hàng, và mục đích sử dụng xe Đối với mục đích phục vụ sinh hoạt gia đình, thời hạn cho vay tối đa có thể lên đến 60 tháng.

Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (Vietinbank) cung cấp dịch vụ cho vay mua nhà, đất, xây dựng và sửa chữa nhà cho cá nhân có hộ khẩu thường trú tại các tỉnh, thành phố có chi nhánh của ngân hàng Khách hàng có thể vay để mua nhà ở, đất ở, nhà chung cư hoặc đất theo dự án, cũng như để sửa chữa, nâng cấp hay xây dựng mới Để đủ điều kiện vay vốn, khách hàng cần đáp ứng đầy đủ các yêu cầu mà ngân hàng đặt ra.

+ Khách hàng phải có hộ khẩu thường trú trên cùng địa bàn hoạt động của Ngân hàng Vietinbank

+ Khách hàng phải có đầy đủ năng lực hành vi dân sự, pháp luật và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật

+ Có phương án trả nợ khả thi với nguồn thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ gốc và lãi

TÀI LIỆU LVTS MỚI NHẤT

+ Giao dịch mua nhà mới, mua đất ở dự kiến xây dựng, sửa chữa nhà phải có giấy tờ hợp pháp theo quy định của pháp luật

+ Việc sửa chữa, xây dựng mới phải được các cơ quan thẩm quyền cho phép

+ Có vốn tự có tối thiểu bằng 25-30%

Tất cả giao dịch mua bán nhà đất giữa người mua và người bán, bao gồm cả cá nhân và công ty kinh doanh bất động sản, đều phải được thực hiện qua Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Việc giải ngân sẽ được thực hiện bằng cách chuyển khoản vào tài khoản của người bán hoặc thông qua giám sát của nhân viên Ngân hàng Vietinbank.

Có tài sản đảm bảo cho khoản vay là yếu tố quan trọng, bao gồm các tài sản được hình thành từ vốn vay và các giấy tờ có giá trị như sổ tiết kiệm, trái phiếu, công trái và cổ phiếu.

Hạn mức cho vay linh hoạt, đáp ứng nhu cầu và khả năng trả nợ của khách hàng, với mức cho vay lên tới 90% - 95% giá trị tài sản bảo đảm là giấy tờ có giá, 75% giá trị tài sản bảo đảm là bất động sản, và 60% giá trị tài sản bảo đảm là động sản.

Thời hạn cho vay được xác định dựa trên nhu cầu và khả năng hoàn trả nợ (gốc + lãi) của khách hàng, với mức tối thiểu là 06 tháng và tối đa là 60 tháng.

GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ

Một số giải pháp mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng

4.2.1 Giải pháp về sản phẩm dịch vụ

4.2.1.1 Hoàn thiện sản phẩm cho vay tiêu dùng

Trước khi quyết định sử dụng sản phẩm hoặc dịch vụ ngân hàng, khách hàng thường so sánh và đánh giá để chọn lựa sản phẩm có tiện ích và chất lượng tốt nhất Sản phẩm với tiện ích và chất lượng cao sẽ thu hút nhiều khách hàng, tạo niềm tin và xây dựng mối quan hệ lâu dài giữa khách hàng và ngân hàng.

Chi nhánh Cần Thơ cam kết nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm mang lại sự tiện ích tối đa cho khách hàng trong các giao dịch ngân hàng Để thực hiện điều này, chi nhánh cần tập trung vào việc áp dụng các biện pháp hiệu quả.

Bổ sung tính năng mới cho sản phẩm không chỉ nâng cao giá trị sử dụng mà còn thu hút khách hàng Các biện pháp như gia hạn thời gian sử dụng với lãi suất thấp và chương trình khuyến mãi tặng quà sẽ tạo động lực cho người tiêu dùng lựa chọn sản phẩm của bạn.

TÀI LIỆU LVTS MỚI NHẤT là cách thức hoàn thiện sản phẩm dịch vụ được các ngân hàng sử dụng phổ biến hiện nay

Cải tiến quy trình cho vay tiêu dùng để đảm bảo tính chặt chẽ và gọn nhẹ sẽ giúp giảm thiểu thời gian và chi phí cho khách hàng trong việc thực hiện thủ tục vay.

Chi nhánh có thể linh hoạt điều chỉnh mức cho vay tùy thuộc vào từng đối tượng khách hàng Đối với những khách hàng có thu nhập cao và có khả năng chứng minh thu nhập ổn định qua hợp đồng lao động, chi nhánh sẽ xem xét cấp vay với mức cao hơn và thời hạn dài hơn, giảm thiểu rủi ro cho cả hai bên.

Để đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng, cần đa dạng hóa thời hạn cho vay, đặc biệt là cho vay mua sắm và sửa chữa nhà với thời hạn dài hơn do nhu cầu vốn lớn Đối với cho vay tiêu dùng cho các hộ gia đình sản xuất, cần xem xét chu kỳ sản xuất của cây trồng, vật nuôi và khả năng trả nợ của khách hàng để xác định thời gian trả nợ gốc và lãi phù hợp.

Để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, việc đa dạng hóa các hình thức trả lãi là rất quan trọng Khách hàng có thể lựa chọn các khoản vay phù hợp dựa trên lãi suất và kỳ hạn, từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động và đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn cho ngân hàng.

Lãi suất cần linh hoạt tùy theo từng đối tượng vay vốn, đặc biệt đối với khách hàng quen thuộc và có uy tín, ngân hàng có thể áp dụng mức lãi suất ưu đãi Điều này không chỉ giúp củng cố mối quan hệ lâu dài với khách hàng mà còn khuyến khích họ sử dụng thêm các sản phẩm và dịch vụ khác của ngân hàng Khi chi phí lãi vay thấp hơn, khách hàng sẽ có điều kiện làm ăn hiệu quả hơn và có khả năng trả nợ lãi cũng như gốc đúng hạn.

4.2.1.2 Đa dạng hóa sản phẩm theo mục đích vay vốn

VietinBank chi nhánh Cần Thơ hiện đang tập trung vào các sản phẩm vay tiêu dùng phục vụ nhu cầu mua sắm, sửa chữa nhà cửa và mua ô tô Nhu cầu vay tiêu dùng của người dân rất đa dạng, bao gồm nhiều mục đích khác nhau.

Tài liệu LVTS mới nhất cung cấp thông tin về các hình thức thanh toán hàng hóa và dịch vụ, hỗ trợ vay mua sắm trang thiết bị nội thất gia đình, thanh toán tiền du học cho con, chi phí khám chữa bệnh, cũng như các khoản chi cho việc đi du lịch.

Chi nhánh cần chú trọng mở rộng cho vay theo các mục đích của khách hàng để thu hút thêm khách hàng, mở rộng thị phần và tăng sức cạnh tranh với các ngân hàng khác Để đa dạng hóa sản phẩm sử dụng vốn, chi nhánh nên chủ động hợp tác với các công ty, người môi giới liên quan đến nhu cầu của khách hàng, chẳng hạn như các công ty du lịch, doanh nghiệp cung cấp hàng hóa tiêu dùng và công ty xuất khẩu lao động, nhằm đáp ứng nhanh chóng và hiệu quả nhu cầu của khách hàng.

4.2.1.3 Phát triển sản phẩm mới Đây là nội dung vô cùng quan trọng trong chiến lược phát triển sản phẩm của mỗi ngân hàng bởi sản phẩm mới làm đa dạng hơn danh mục sản phẩm kinh doanh của chi nhánh, đáp ứng nhu cầu mới phát sinh của khách hàng, từ đó tăng tính cạnh tranh, tăng vị thế, uy tín và hình ảnh của chi nhánh trên thị trường Để làm được điều này, VietinBank chi nhanh Cần Thơ cần tập trung vào việc phát triển các sản phẩm cho vay tiêu dùng mới như:

Trong bối cảnh kinh tế Việt Nam đang phát triển, nhu cầu mua sắm thiết bị nội thất gia đình ngày càng tăng, đặc biệt là ở các cặp vợ chồng mới cưới có thu nhập cao nhưng vốn tích lũy còn hạn chế Các ngân hàng như VietinBank đã thành công với sản phẩm "Gia đình trẻ", chứng tỏ tiềm năng lớn của thị trường này Do đó, chi nhánh cần nghiên cứu và phát triển sản phẩm cho vay mua sắm nội thất để không bỏ lỡ cơ hội tăng trưởng trong lĩnh vực này.

TÀI LIỆU LVTS MỚI NHẤT

4.2.2 Áp dụng tích cực các chiến lược Marketing

Marketing đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển của ngành ngân hàng hiện đại, được coi là phương pháp quản trị tổng thể giúp kết nối các bộ phận của ngân hàng với thị trường Vì vậy, Marketing được xem là chìa khóa dẫn đến thành công trong nền kinh tế thị trường.

Trong những năm gần đây, nền kinh tế Việt Nam đã có sự tăng trưởng mạnh mẽ, dẫn đến cải thiện thu nhập của người dân và nhu cầu tín dụng tiêu dùng ngày càng tăng Dân trí cao tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng quảng bá thương hiệu sản phẩm và dịch vụ của mình Hơn nữa, sự phát triển của khoa học công nghệ giúp người dân dễ dàng tiếp cận thông tin và giao dịch với ngân hàng qua nhiều kênh như báo chí, truyền hình, internet, điện thoại và radio Nhờ đó, khách hàng có cơ hội hiểu biết hơn về ngân hàng và tín dụng tiêu dùng Với mạng lưới rộng khắp, việc nâng cao tín dụng tiêu dùng cho hệ thống VietinBank sẽ trở nên khả thi nếu ngân hàng áp dụng các biện pháp marketing một cách mạnh mẽ và tích cực.

Một số kiến nghị

4.3.1 Kiến nghị với cơ quan quản lý Nhà nước

Hoạt động của ngân hàng thương mại chủ yếu bị chi phối bởi các quy định của Chính phủ Để thúc đẩy sự phát triển của cho vay tiêu dùng, Chính phủ cần triển khai các biện pháp hỗ trợ phù hợp.

Chính phủ cần hoàn thiện các văn bản và luật pháp liên quan đến cho vay tiêu dùng và bảo vệ người tiêu dùng, nhằm tạo ra một hành lang pháp lý vững chắc để các ngân hàng thương mại yên tâm phát triển hoạt động cho vay Đồng thời, cần nghiên cứu và học hỏi từ các quốc gia đã phát triển lĩnh vực này trong nhiều năm như Mỹ, Nhật Bản và Anh, để áp dụng một cách hiệu quả và sáng tạo vào thực tiễn của Việt Nam.

Chính phủ cần triển khai các chính sách khuyến khích đầu tư vào sản xuất và kinh doanh hàng tiêu dùng để tăng cung cấp loại hàng hóa này Điều này sẽ thúc đẩy phát triển sản xuất, tạo ra việc làm, nâng cao thu nhập và cải thiện điều kiện sống cho người dân Kết quả là sẽ kích thích tiêu dùng, từ đó làm tăng cầu cho toàn bộ nền kinh tế, đồng thời phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng.

Chính phủ và các cơ quan quản lý nhà nước đang tích cực thúc đẩy giáo dục và đào tạo để nâng cao dân trí, giúp người dân hiểu rõ hơn về nghiệp vụ cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại Điều này không chỉ giúp họ làm quen với các dịch vụ tài chính mà còn tận dụng tối đa những lợi ích mà hoạt động cho vay này mang lại.

Chính phủ và các cơ quan chức năng cần thực hiện biện pháp quản lý lạm phát hiệu quả, đồng thời thúc đẩy phát triển kinh tế để cải thiện hoạt động của CVTD.

4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước

Ngân hàng Nhà nước (NHNN) là cơ quan đại diện cho Nhà nước trong lĩnh vực ngân hàng, chịu trách nhiệm chỉ đạo hoạt động của các ngân hàng Do đó, NHNN giữ vai trò quan trọng trong việc phát triển các hoạt động ngân hàng, đặc biệt là cho vay tiêu dùng.

NHNN cần nhanh chóng hoàn thiện các văn bản pháp quy liên quan đến cho vay tiêu dùng và hoạt động ngân hàng tổng thể Việc này sẽ giúp tạo ra một hệ thống pháp lý rõ ràng, hỗ trợ sự phát triển bền vững của ngành ngân hàng.

Tài liệu LVTS mới nhất về thống văn bản pháp quy sẽ cung cấp nền tảng cần thiết cho sự phát triển của hoạt động cho vay tiêu dùng Cần thiết phải có các văn bản cụ thể liên quan đến đối tượng và loại hình cho vay tiêu dùng, nhằm tạo ra hành lang pháp lý đầy đủ và thông thoáng cho hoạt động này Ngoài ra, cần nghiên cứu kỹ lưỡng tình hình thị trường và dự đoán chính xác xu hướng thay đổi để xây dựng các văn bản pháp lý có tính chính xác và bền vững.

NHNN cần tăng cường hợp tác với các Bộ, Ngành liên quan để xây dựng các Thông tư liên bộ, nhằm tạo ra khung pháp lý thuận lợi cho sự phát triển của hoạt động cho vay tiêu dùng.

Vào thứ ba, cần tiếp tục xây dựng và hoàn thiện hệ thống CIC cho nhóm khách hàng cá nhân và hộ gia đình, nhằm hỗ trợ các ngân hàng thương mại trong việc thẩm định khách vay Thông tin đóng vai trò quan trọng trong hoạt động cho vay, giúp các ngân hàng nhanh chóng khai thác dữ liệu cần thiết về khách hàng, thị trường và các yếu tố vĩ mô, vi mô ảnh hưởng đến khả năng trả nợ Tuy nhiên, hiện tại, thông tin về khách hàng cá nhân và hộ gia đình còn thiếu sót và không được cập nhật thường xuyên, làm giảm hiệu quả của trung tâm thông tin Ngân hàng Nhà nước cần chú trọng phát triển trung tâm này, vì đây là kênh thông tin thiết yếu không chỉ cho các ngân hàng mà còn cho sự phát triển chung của nền kinh tế trong bối cảnh hội nhập.

Vào thứ tư, NHNN cần tăng cường tính linh hoạt trong việc điều hành và quản lý các công cụ chính sách tiền tệ, bao gồm lãi suất, tỷ giá và dự trữ bắt buộc, nhằm giúp các ngân hàng thích ứng nhanh chóng với những biến động của thị trường.

Vào thứ năm, NHNN cần hỗ trợ và tạo điều kiện cho các ngân hàng thương mại (NHTM) phát triển hoạt động thông qua việc tăng cường khả năng tự chủ và tự chịu trách nhiệm trong kinh doanh Đồng thời, NHNN cũng nên tổ chức thường xuyên các hội thảo, khóa học và buổi tiếp nhận ý kiến từ các NHTM để nâng cao hiệu quả hoạt động.

TÀI LIỆU LVTS MỚI NHẤT

Ngân hàng Thương mại cần chú trọng vào việc thực hiện các chính sách mới mà NHNN đã ban hành, nhằm phổ biến và hoàn thiện các chủ trương này Để nâng cao nghiệp vụ, các ngân hàng cũng nên tổ chức nhiều đợt tập huấn và trao đổi kinh nghiệm Đặc biệt, việc tổ chức các khoá học dành cho cán bộ tín dụng cho vay tiêu dùng là rất quan trọng, giúp trang bị cho họ những kỹ năng và kiến thức cần thiết về thị trường nhà đất, động sản và bất động sản, cũng như kỹ năng phỏng vấn thông tin để đánh giá khách hàng và thu nhập của họ.

4.3.3 Kiến nghị với Vietinbank Cần Thơ

Nghiên cứu và hoàn thiện danh mục sản phẩm tín dụng bán lẻ là cần thiết để đáp ứng nhu cầu của khách hàng và đảm bảo hiệu quả cho hoạt động cho vay Vietinbank Cần Thơ nên phát triển một danh mục sản phẩm tín dụng bán lẻ đa dạng, nhằm phục vụ đầy đủ nhu cầu của xã hội, đồng thời kiểm soát rủi ro và nâng cao tính an toàn trong hoạt động tín dụng.

Tổ chức các lớp đào tạo ngắn hạn nhằm nâng cao kỹ năng tiếp thị khách hàng và giới thiệu sản phẩm cho cán bộ quan hệ khách hàng Đồng thời, tổ chức các lớp thẩm định giá và phân tích tài chính để cải thiện trình độ nghiệp vụ cho đội ngũ cán bộ.

Lộ trình thực hiện nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam Chi Nhánh Cần Thơ

VietinBank hướng đến mục tiêu trở thành "Ngân hàng tốt nhất và doanh nghiệp hàng đầu của Việt Nam", đồng thời là ngân hàng đầu tiên áp dụng đầy đủ các chuẩn mực quốc tế Chi nhánh Cần Thơ đã thiết lập định hướng phát triển theo lộ trình chung của toàn Ngân hàng, với kế hoạch cụ thể cho giai đoạn 2018-2020 nhằm thực hiện tốt nhiệm vụ kinh doanh và tuân thủ quy định của NHNN.

Mục đích: Duy trì, phát triển các mảng hoạt động thế mạnh của Chi Nhánh bên cạnh mở rộng các mảng hoạt động cá nhân

Mục tiêu: Hoàn thành các chỉ tiêu kinh doanh mà VietinBank giao phó

Dư nợ tín dụng dự kiến tăng trưởng 20% mỗi năm, với dư nợ ngắn hạn tăng 30% Huy động vốn cũng sẽ đạt mức tăng trưởng 35% hàng năm Tỷ lệ nợ quá hạn duy trì dưới 1% và tỷ lệ nợ xấu dưới 0.5% Để đạt được những mục tiêu này, cần tập trung vào việc tăng trưởng dư nợ tín dụng một cách an toàn và hiệu quả, đồng thời chú trọng vào việc tăng dư nợ tín dụng ngắn hạn để sử dụng hiệu quả nguồn vốn huy động, tránh tình trạng ứ đọng vốn.

Mở rộng phạm vi cho vay nhằm phục vụ nhiều thành phần kinh tế xã hội, đặc biệt là khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ (KHDN) và khách hàng cá nhân (KHCN) - hai nhóm khách hàng tiềm năng Chi nhánh sẽ ưu tiên thẩm định và phê duyệt vay, đồng thời tăng hạn mức cho vay cho những khách hàng hoạt động trong lĩnh vực thương mại, dịch vụ và tiêu dùng.

Tài liệu LVTS mới nhất chỉ ra rằng một tình hình tài chính lành mạnh, cùng với lịch sử vay và trả nợ tốt, sẽ tạo dựng được tín nhiệm với Chi nhánh Để thu hút nhiều hơn lượng tiền gửi, Chi nhánh cần mở rộng hoạt động của các phòng giao dịch và quỹ tiết kiệm, đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, cải tiến quy trình và rút gọn thủ tục nhận tiền gửi Hơn nữa, việc cải thiện phong cách chăm sóc khách hàng và thực hiện các chính sách tiếp thị, khuyến mãi theo hướng dẫn của VietinBank là rất quan trọng Chi nhánh cũng nên nghiên cứu và tìm hiểu nhu cầu của khách hàng để phát triển các sản phẩm phù hợp với từng đối tượng cụ thể.

Theo dõi các chỉ thị lãi suất của NHNN và quy định lãi suất của VietinBank để điều chỉnh khung lãi suất phù hợp với từng sản phẩm, nhằm đảm bảo lợi nhuận cho Chi nhánh Cải thiện hiệu quả tín dụng bằng cách xử lý nợ quá hạn và nợ xấu, xác định nguyên nhân và phân loại nợ để có biện pháp xử lý cụ thể Đôn đốc chuyên viên tín dụng kiểm tra hồ sơ và rà soát dư nợ cho vay của từng khách hàng, đặc biệt là những khách hàng nợ quá hạn, nhằm thu hồi vốn nhanh chóng cho Chi nhánh.

Nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng mới và tái thẩm định khách hàng truyền thống khi có nhu cầu vay lại, đồng thời kiên quyết từ chối những khoản vay không an toàn, bất kể khách hàng đó có thân thiết đến đâu Thực hiện kiểm tra giám sát thường xuyên các hoạt động để đảm bảo tuân thủ an toàn trong Chi nhánh Ngoài ra, chú trọng đào tạo và nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ, yêu cầu mỗi cán bộ nắm vững các nghiệp vụ khác để tự tin giới thiệu sản phẩm và dịch vụ, nhạy bén với cơ hội thị trường.

Chi nhánh VietinBank Cần Thơ đang hướng tới mục tiêu trở thành một trong những chi nhánh chủ chốt trong hệ thống ngân hàng, với hoạt động cho vay tiêu dùng được xác định là mảng quan trọng nhất để hoàn thiện kinh doanh Để đạt được mục tiêu này, chi nhánh đã đề ra một số định hướng cụ thể nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng.

Chi nhánh ngân hàng tập trung phát triển cho vay tiêu dùng toàn diện, áp dụng phương pháp quản lý khoa học để hạn chế cho vay đầu cơ và sử dụng vốn không hợp lý Việc mở rộng cho vay tiêu dùng bao gồm đa dạng hóa đối tượng, hình thức và địa bàn cho vay, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ với thời gian xét duyệt nhanh chóng và tỷ lệ giao dịch thành công cao Đảm bảo an toàn tín dụng là ưu tiên hàng đầu, với tỷ lệ nợ quá hạn duy trì dưới 5% và nợ mới phát sinh không vượt quá 1% tổng dư nợ Chi nhánh cũng chú trọng phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng, an toàn và cạnh tranh, đồng thời củng cố thị trường và mở rộng cơ sở khách hàng thông qua kết nối chặt chẽ và quảng bá thông tin tại các khu vực tiềm năng.

Chi nhánh chủ động nâng cao hiệu quả hoạt động và quản trị hệ thống trong bối cảnh mở rộng quy mô và mạng lưới Đầu tư vào việc thiết lập và chuẩn hóa hệ thống quản trị toàn diện, bao gồm quản trị rủi ro và quản trị tài chính, đồng thời cải tổ cơ cấu tổ chức nhân sự Xây dựng các chỉ tiêu đánh giá chất lượng hoạt động theo chuẩn mực quốc tế cho bộ phận kiểm soát nội bộ nhằm giảm thiểu rủi ro VietinBank chi nhánh Cần Thơ tập trung phát triển nhóm cho vay tiêu dùng với đối tượng khách hàng có thu nhập từ trung bình trở lên thông qua các sản phẩm ngân hàng bán lẻ.

Chi nhánh cần nhận định thị trường tiềm năng trong tương lai và đầu tư mạnh để nắm bắt cơ hội phát triển sản phẩm tiện ích cao, đồng thời áp dụng công nghệ thông tin tối đa, như homebanking và internet banking Về dài hạn, chi nhánh sẽ cân đối nguồn vốn huy động trung và dài hạn nhằm mở rộng tín dụng, đảm bảo tăng trưởng tín dụng phù hợp cả ngắn hạn và dài hạn Tuy nhiên, việc huy động vốn trung và dài hạn không dễ dàng, vì vậy công tác cân đối vốn và quản lý thanh khoản phải được thực hiện tốt để giảm thiểu rủi ro cho chi nhánh.

TÀI LIỆU LVTS MỚI NHẤT

Cách thức thực hiện nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam Chi Nhánh Cần Thơ

Để thực hiện được tốt hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng VietinBank chi nhánh Cần Thơ phải chú trọng một số hoạt động cụ thể như sau :

Chuẩn hóa các giá trị cốt lõi của thương hiệu VietinBank chi nhánh Cần Thơ là bước quan trọng để toàn thể cán bộ nhân viên hiểu và thực thi nghiêm túc Điều này không chỉ giúp nâng cao nhận thức mà còn tạo nền tảng vững chắc để xây dựng hình ảnh VietinBank khác biệt so với các ngân hàng và định chế tài chính khác trong mắt công chúng.

Để nâng cao nhận diện thương hiệu một cách đồng bộ và hiệu quả, VietinBank cần tập trung vào việc triển khai các yếu tố bên ngoài như biển thương hiệu, biển tên, biển logo và đồng phục Đồng thời, ngân hàng cũng nên chú trọng đến việc cải thiện chất lượng sản phẩm dịch vụ, nâng cao sức cạnh tranh thông qua việc cải thiện hình thức điểm giao dịch, cải thiện cách thức giao tiếp với khách hàng và áp dụng các chính sách khách hàng hiệu quả Những nỗ lực này sẽ giúp đưa thương hiệu VietinBank đến gần hơn với công chúng và mở rộng lượng khách hàng.

Để tăng cường hiệu quả quảng cáo, cần tập trung vào việc giới thiệu các sản phẩm vay tiêu dùng, đặc biệt là các sản phẩm mới Nội dung truyền thông phải thiết thực, liên quan đến lợi ích và mối quan tâm của khách hàng trong cộng đồng Hình thức truyền thông cần đa dạng và hấp dẫn, đồng thời đảm bảo thông điệp và hình ảnh truyền thông thống nhất trong toàn hệ thống.

- Nghiên cứu tổ chức những sự kiện chuyên nghiệp nhằm giới thiệu nhiều hơn về sản phẩm của VietinBank chi nhánh Cần Thơ đến với khách hàng

Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng thông qua việc cải thiện kỹ năng bán hàng và marketing của đội ngũ giao dịch viên là một chiến lược marketing hiệu quả Thái độ tích cực và thời gian thực hiện thao tác với khách hàng cũng đóng vai trò quan trọng trong việc tạo dựng mối quan hệ tốt đẹp và nâng cao sự hài lòng của khách hàng.

TÀI LIỆU LVTS MỚI NHẤT

Triển khai hiệu quả các chương trình khuyến mại của VietinBank chi nhánh Cần Thơ là rất quan trọng Các chương trình này cần được thực hiện kịp thời và đầy đủ, đảm bảo thông tin đến tay khách hàng một cách nhanh chóng Đồng thời, cần tạo sự thống nhất trong việc triển khai từ cấp Trung ương đến địa phương để nâng cao hiệu quả và sự nhận diện thương hiệu.

Công tác truyền thông và quảng cáo cần được thống nhất và đồng bộ để đảm bảo hiệu quả cao nhất Việc này không chỉ tạo ra sự nhất quán trong thông điệp mà còn giúp tăng cường chiều sâu và tác động của các hoạt động truyền thông.

Xây dựng chính sách khách hàng là yếu tố quan trọng trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng hiện nay Chính sách này không chỉ giúp giữ chân khách hàng cũ mà còn thu hút khách hàng mới từ nhiều thành phần khác nhau, bao gồm cả cá nhân và tổ chức kinh tế Mục tiêu là mở rộng thị phần và phân tán rủi ro Để phát triển tín dụng tiêu dùng, ngân hàng cần tập trung vào việc thu hút và duy trì khách hàng.

- Căn cứ vào đặc điểm kinh tế xã hội của từng khu vực ngân hàng tiến hành phát tờ rơi, giới thiệu sản phẩm tương ứng

Ngân hàng có thể mở rộng giới thiệu sản phẩm của mình thông qua dịch vụ bưu điện, như thư ngõ Phương pháp này cho phép ngân hàng tiếp cận nhiều khách hàng hơn và với quy mô lớn hơn so với việc phát tờ rơi trực tiếp.

Phương pháp mới lạ này không chỉ thu hút sự chú ý của khách hàng mà còn khuyến khích họ tìm hiểu nhiều hơn về sản phẩm Để triển khai, ngân hàng cần xác định khu vực mục tiêu và thu thập thông tin về địa chỉ hộ gia đình, doanh nghiệp Sau khi có đủ dữ liệu, ngân hàng sẽ chuẩn bị nội dung thư giới thiệu sản phẩm, trong đó nêu rõ tổng quan về các sản phẩm hiện có, bao gồm thông tin đặc trưng như đối tượng cho vay và số tiền cho vay.

Ngân hàng cần chủ động liên hệ với khách hàng qua điện thoại, email và hẹn gặp trực tiếp Thay vì chỉ ngồi chờ khách đến, ngân hàng nên tích cực tìm kiếm và mời gọi khách hàng đến vay tiền Việc này không chỉ tăng cường mối quan hệ mà còn thúc đẩy doanh số cho ngân hàng.

Tài liệu LVTS mới nhất khuyến khích các ngân hàng mời gọi khách hàng, dù là khách hàng hiện tại hay không có nhu cầu, tham gia giao dịch thêm để tăng cường mối quan hệ và lợi ích từ dịch vụ ngân hàng.

- Ngoài ra, để thực hiện tốt chính sách khách hàng, có thể sử dụng một số biện pháp sau:

Để nâng cao hiệu quả kinh doanh, doanh nghiệp cần chuyển đổi cơ cấu khách hàng theo hướng tích cực, tránh phụ thuộc vào một số lượng khách hàng nhất định Việc phân loại khách hàng dựa trên các tiêu chí như tiền gửi thanh toán và chất lượng tiền vay là cần thiết, nhằm áp dụng giá vốn huy động phù hợp và xây dựng chính sách động lực cho các khách hàng lớn.

Nghiên cứu và phân tích tâm lý của từng nhóm khách hàng là cần thiết để hoàn thiện chính sách lãi suất và dịch vụ chăm sóc khách hàng, nhằm đảm bảo phù hợp với nhu cầu và đặc điểm của từng đối tượng.

Ngân hàng cần thường xuyên tổ chức trao đổi và tham khảo ý kiến từ khách hàng để xây dựng mối quan hệ tốt đẹp, từ đó nâng cao chất lượng dịch vụ và hoàn thiện hơn trong hoạt động của mình.

Khi xác định khách hàng cần hỗ trợ tín dụng, ngân hàng cần giới thiệu các chính sách hỗ trợ ưu việt của mình so với các đối thủ khác để thu hút khách hàng.

TÀI LIỆU LVTS MỚI NHẤT