Hiệu quả cho vay tiêu dùng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện bắc mê

; NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  NGUYỄN QUỲNH ANH HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN BẮC MÊ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014126499811000000 ; NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  NGUYỄN QUỲNH ANH HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN BẮC MÊ Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng Mã số: 8.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC:TS.TRỊNH HỒNG HẠNH HÀ NỘI - 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Tác giả Nguyễn Quỳnh Anh ii LỜI CẢM ƠN Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới TS.Trịnh Hồng Hạnh - người trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ tơi tận tình suốt q trình nghiên cứu hồn thành luận văn Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn chân thành tới q thầy giáo, cô giáo Học viện Ngân hàng nhiệt tình giúp đỡ tơi mặt suốt q trình học tập nghiên cứu Tơi xin bày tỏ biết ơn đến Lãnh đạo, nhân viên phịng, ban chun mơn Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Bắc Mê nhiệt tình cung cấp số liệu, tư vấn giúp đỡ tơi q trình nghiên cứu, hồn thành luận văn Và tơi xin cảm ơn gia đình, người thân bạn bè chia sẽ, động viên, giúp đỡ tạo điều kiện cho tơi hồn thành khóa học thực thành cơng luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn! Hà Giang, ngày tháng năm 2022 Học viên Nguyễn Quỳnh Anh iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG, HÌNH vii MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Khái quát cho vay tiêu dùng ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 1.1.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 1.1.3 Các hình thức cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 10 1.1.4 Vai trò cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 16 1.2 Hiệu cho vay tiêu dùng ngân hàng thƣơng mại 18 1.2.1 Khái niệm hiệu cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 18 1.2.2 Chỉ tiêu phản ánh hiệu cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 20 1.3 Các yếu tố ảnh hƣởng đến hiệu cho vay tiêu dùng ngân hàng thƣơng mại 23 1.3.1 Các yếu tố chủ quan 23 1.3.2 Các yếu tố khách quan 26 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN BẮC MÊ 31 2.1 Tổng quan cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Bắc Mê 31 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh huyện Bắc Mê 31 2.1.2 Tình hình cho vay tiêu dùng Chi nhánh 34 2.2 Thực trạng hiệu cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Bắc Mê 44 iv 2.2.1 Thực trạng tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu cho vay tiêu dùng 44 2.2.2 Thực trạng tiêu phản ánh nguồn bù đắp rủi ro cho vay tiêu dùng 46 2.2.3 Tỷ lệ xóa nợ cho vay tiêu dùng Chi nhánh .49 2.2.4 Tỷ lệ lãi cho vay tiêu dùng chưa thu Chi nhánh 49 2.2.5 NIM cho vay tiêu dùng Chi nhánh 50 2.3 Đánh giá chung hiệu cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Bắc Mê .52 2.3.1 Những kết đạt 52 2.3.2 Một số hạn chế 53 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 53 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN BẮC MÊ .60 3.1 Định hướng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Bắc Mê 60 3.1.1 Định hướngphát triển hoạt động kinh doanh đến năm 2025 Chi nhánh 60 3.1.2 Định hướng cho vay tiêu dùng Chi nhánh 61 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Bắc Mê 63 3.2.1 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 63 3.2.2 Mở rộng không ngừng nâng cao hiệu hoạt động Marketing sản phẩm cho vay tiêu dùng 65 3.2.3 Tăng cường chủ động, tìm kiếm khách hàng, lựa chọn khách hàng cá nhân vay tiêu dùng .69 3.2.4 Thực sách cho vay tiêu dùng linh hoạt 70 3.2.5 Phân khúc khách hàng từ phát triển khách hàng vay tiêu dùng 72 3.2.6 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát cho vay tiêu dùng 73 3.2.7 Cải tiến, nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng sử dụng dịch vụ vay tiêu dùng tạo tảng phát triển khách hàng vay tiêu dùng Chi nhánh .75 3.2.8 Phát triển hệ thống thông tin khách hàng thông tin phục vụ cho vay tiêu v dùng Chi nhánh 76 3.2.9 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng phục vụ cho vay tiêu dùng 78 3.2.10 Đầu tư sở vật chất, phát triển mạng lưới cho vay tiêu dùng 79 3.3 Một số kiến nghị 80 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam .80 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 83 KẾT LUẬN 86 TÀI LIỆU THAM KHẢO vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Viết đầy đủ ATM Máy rút tiền từ động BSMS Dịch vụ tin nhắn ngắn ngân hàng CNTT Công nghệ thông tin CVBL Cho vay bán lẻ CVTD Cho vay tiêu dùng DPRR Dự phòng rủi ro NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước NHBL Ngân hàng bán lẻ QHKH Quan hệ khách hàng TSĐB Tài sản bảo đảm TDBL Tín dụng bán lẻ TMCP Thương mại cổ phần SXKD Sản xuất kinh doanh vii DANH MỤC CÁC BẢNG, HÌNH BẢNG Bảng 2.1 Sản phẩm cho vay tiêu dùng Agribank - Chi nhánh huyện Bắc Mê 34 Bảng 2.2.Quy mô tốc độ tăng trưởng dư nợ CVTD Agribank chi nhánh huyện Bắc Mê giai đoạn 2019 – 2021 40 Bảng 2.3 Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng theo mục đích vay Agribank chi nhánh huyện Bắc Mê giai đoạn 2019 – 2021 41 Bảng 2.4 Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng theo thời hạn vay Agribank chi nhánh huyện Bắc Mê giai đoạn 2019 – 2021 .42 Bảng 2.5 Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng theo tài sản đảm bảo Agribank chi nhánh huyện Bắc Mê giai đoạn 2019 – 2021 43 Bảng 2.6 Tỷ lệ nợ hạn cho vay tiêu dùng Agribank chi nhánh huyện Bắc Mê giai đoạn 2019 – 2021 .44 Bảng 2.7 Tỷ lệ nợ xấu cho vay tiêu dùng Agribank chi nhánh huyện Bắc Mê giai đoạn 2019 – 2021 .45 Bảng 2.8 Hệ số thu hồi nợ cho vay tiêu dùng Agribank chi nhánh huyện Bắc Mê giai đoạn 2019 – 2021 .46 Bảng 2.9 Tỷ lệ trích lập dự phịng cụ thể 47 Bảng 2.10 Tỷ lệ chi phí trích lập dự phịng tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro cho vay tiêu dùng Agribank chi nhánh huyện Bắc Mê giai đoạn 2019 – 2021 48 Bảng 2.11 Tỷ lệ xóa nợ cho vay tiêu dùng Agribank chi nhánh huyện Bắc Mê giai đoạn 2019 – 2021 .49 Bảng 2.12 Tỷ lệ cho vay tiêu dùng chưa thu Agribank chi nhánh huyện Bắc Mê giai đoạn 2019 – 2021 50 Bảng 2.13 NIM cho vay tiêu dùng Agribank chi nhánh huyện Bắc Mê giai đoạn 2019 – 2021 .51 Bảng 2.14 Tình hình nhân lực Agribank chi nhánh huyện Bắc Mê giai đoạn 2019 – 2021 .54 Bảng 2.15 Tỷ trọng dư nợ cho vay tiêu dùng theo hình thức vay Agribank chi viii nhánh huyện Bắc Mê giai đoạn 2019 – 2021 56 HÌNH Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức Agribank chi nhánh huyện Bắc Mê 33 Bảng 2.1 Sản phẩm cho vay tiêu dùng Agribank - Chi nhánh huyện Bắc Mê 34 Hình 2.2 Quy trình cho vay tiêu dùng Agribank chi nhánh huyện Bắc Mê .36 Hình 2.3 Số lượng khách hàng cá nhân vay tiêu dùng Agribank chi nhánh huyện Bắc Mê giai đoạn 2019 - 2021 .39 Hình 2.4 Tỷ trọng dư nợ cho vay tiêu dùng theo thời hạn 42 Hình 2.5.Tỷ lệ dư nợ cho vay tiêu dùng tổng dư nợ cho vay Agribank chi nhánh huyện Bắc Mê giai đoạn 2019 – 2021 55