Hiệu quả cho vay bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh sầm sơn

; NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  LÊ MẠNH HOÀNG HIỆU QUẢ CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SẦM SƠN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội - 2021 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014126506181000000 ; NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  LÊ MẠNH HOÀNG HIỆU QUẢ CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SẦM SƠN Ngành: Tài Chính Ngân Hàng Mã số: 8.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS LÊ THỊ MINH NGỌC Hà Nội - 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Hiệu cho vay bán lẻ Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Sầm Sơn” cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập tôi, chưa sử dụng để bảo vệ học vị Các số liệu kết sử dụng Luận văn hoàn tồn trung thực có trích dẫn nguồn gốc rõ ràng Tác giả Lê Mạnh Hoàng ii LỜI CẢM ƠN Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới TS Lê Thị Minh Ngọc - người trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ tơi tận tình suốt q trình nghiên cứu hồn thành luận văn Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn chân thành tới q thầy giáo, giáo Học viện Ngân hàng nhiệt tình giúp đỡ tơi mặt suốt q trình học tập nghiên cứu Tôi xin bày tỏ biết ơn đến Lãnh đạo, nhân viên phịng, ban chun mơn Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Sầm Sơn nhiệt tình cung cấp số liệu, tư vấn giúp đỡ tơi q trình nghiên cứu, hồn thành luận văn Và tơi xin cảm ơn gia đình, người thân bạn bè chia sẽ, động viên, giúp đỡ tạo điều kiện cho tơi hồn thành khóa học thực thành cơng luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Học viên Lê Mạnh Hoàng iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG, HÌNH vii MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY BÁN LẺ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.Hoạt động cho vay bán lẻ ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm đặc điểm cho vay bán lẻ ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò cho vay bán lẻ ngân hàng thương mại 11 1.1.3 Các hình thức cho vay bán lẻ ngân hàng thương mại 13 1.2 Hiệu cho vay bán lẻ ngân hàng thƣơng mại 16 1.2.1 Khái niệm hiệu cho vay bán lẻ ngân hàng thương mại .16 1.2.2 Các tiêu phản ánh hiệu cho vay bán lẻ ngân hàng thương mại .18 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu cho vay bán lẻ ngân hàng thương mại .22 1.3 Kinh nghiệm nâng cao hiệu cho vay bán lẻ số ngân hàng thƣơng mại Việt Nam học rút cho Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Sầm Sơn 29 1.3.1 Kinh nghiệm hiệu cho vay bán lẻ số ngân hàng thương mại Việt Nam 29 1.3.2 Bài học rút cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Sầm Sơn 31 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SẦM SƠN 34 2.1 Tổng quan chung Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam Chi nhánh Sầm Sơn 34 iv 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 34 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy 35 2.1.3 Một số kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh giai đoạn 2018 – 2020 .37 2.2 Thực trạng hiệu cho vay bán lẻ Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Sầm Sơn 41 2.2.1 Hoạt động cho vay bán lẻ Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Sầm Sơn 41 2.2.2 Hiệu cho vay bán lẻ Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Sầm Sơn 55 2.3 Đánh giá chung thực trạng hiệu cho vay bán lẻ Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Sầm Sơn 60 2.3.1 Một số kết đạt 60 2.3.2 Một số hạn chế tồn .61 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 62 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SẦM SƠN 68 3.1 Phƣơng hƣớng nâng cao hiệu cho vay bán lẻ Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Sầm Sơn .68 3.1.1 Phương hướng phát triển chung Chi nhánh 68 3.1.2 Phương hướng nâng cao hiệu cho vay bán lẻ Chi nhánh 71 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu cho vay bán lẻ Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Sầm Sơn 72 3.2.1 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt cho vay bán lẻ khách hàng cá nhân nhằm kiểm soát rủi ro, tăng khả thu lãi cho vay thu hồi nợ cho vay bán lẻ 72 3.2.2 Đẩy mạnh công tác truyền thông marketing ngân hàng cho vay bán lẻ Ngân hàng 75 v 3.2.3 Phát triển trì lượng khách hàng cá nhân ổn định đồng thời tăng cường chủ động, tìm kiếm khách hàng, lựa chọn khách hàng cá nhân vay vốn 77 - Tăng cường chủ động, tìm kiếm khách hàng, lựa chọn khách hàng bán lẻ vay vốn 79 3.2.4 Cải tiến công tác xử lý hồ sơ vay vốn, tác nghiệp giải ngân cho vay bán lẻ 80 3.2.5 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán có liên quan đến khách hàng bán lẻ .85 3.2.6 Tăng cường ứng dụng công nghệ 4.0 vào mở rộng cho vay bán lẻ 89 3.3 Một số kiến nghị .83 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam .83 3.3.2 Kiến nghị Hội sở Vietinbank 84 KẾT LUẬN 94 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Viết đầy đủ ATM Máy rút tiền từ động BSMS Dịch vụ tin nhắn ngắn ngân hàng CNTT Công nghệ thông tin CVBL Cho vay bán lẻ DPRR Dự phòng rủi ro NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước NHBL Ngân hàng bán lẻ QHKH Quan hệ khách hàng TSĐB Tài sản bảo đảm TDBL Tín dụng bán lẻ TMCP Thương mại cổ phần SXKD Sản xuất kinh doanh vii DANH MỤC CÁC BẢNG, HÌNH BẢNG Bảng 2.1 Kết HĐV VietinBank – Chi nhánh Sầm Sơn giai đoạn 2018 2020 37 Bảng 2.2 Dư nợ cho vay VietinBank – Chi nhánh Sầm Sơn giai đoạn 2018 2020 38 Bảng 2.3 Lợi nhuận trước thuế VietinBank – Chi nhánh Sầm Sơn 41 giai đoạn 2018 - 2020 41 Bảng 2.4 Lãi suất cho vay chấp mua nhà đất số chi nhánh NHTM lớn địa bàn tỉnh Thanh Hóa năm 2020 .43 Bảng 2.5 Mạng lưới cho vay bán lẻ Vietinbank - Chi nhánh Sầm Sơn 44 Bảng 2.6 Tình hình cho vay bán lẻ Vietinbank - Chi nhánh Sầm Sơn giai đoạn 2018 - 2020 .47 Bảng 2.7 Cơ cấu dư nợ cho vay bán lẻ theo thời hạn Vietinbank - Chi nhánh Sầm Sơn giai đoạn 2018 - 2020 48 Bảng 2.8 Cơ cấu dư nợ cho vay bán lẻ theo sản phẩm Vietinbank - Chi nhánh Sầm Sơn giai đoạn 2018 - 2020 49 Bảng 2.9 Tình hình khách hàng vay bán lẻ Vietinbank - Chi nhánh Sầm Sơn giai đoạn 2018 - 2020 51 Bảng 2.10 Thị phần dư nợ cho vay bán lẻ Vietinbank - Chi nhánh Sầm Sơn chi nhánh NHTM khác địa bàn giai đoạn 2018 - 2020 .53 Bảng 2.11 Tỷ lệ nợ xấu cho vay bán lẻ Vietinbank - Chi nhánh Sầm Sơn giai đoạn 2018 - 2020 .54 Bảng 2.12 Hệ số thu nợ cho vay bán lẻ Vietinbank - Chi nhánh Sầm Sơn giai đoạn 2018 - 2020 .55 Bảng 2.13 Tỷ lệ lãi treo cho vay bán lẻ Vietinbank - Chi nhánh Sầm Sơn giai đoạn 2018 – 2020 56 Bảng 2.15 Đánh giá khách hàng cá nhân vay vốn Vietinbank - Chi nhánh Sầm Sơn 58 viii HÌNH Hình 2.1 Sơ đồ tổ chức máy VietinBank – Chi nhánh Sầm Sơn 35 Hình 2.2 Thu từ dịch vụ VietinBank – Chi nhánh Sầm Sơn giai đoạn 2018 2020 40 Hình 2.3 So sánh số lượng sản phẩm cho vay bán lẻ VietinBank – Chi nhánh Sầm Sơn với chi nhánh NHTM lớn địa bàn 42 Hình 2.4 Quy trình cho vay bán lẻ VietinBank – Chi nhánh Sầm Sơn 45 Hình 2.5 Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay bán lẻ VietinBank – Chi nhánh Sầm Sơn giai đoạn 2018 - 2020 48 Hình 2.6 Tốc độ tăng trưởng khách hàng vay bán lẻ VietinBank – Chi nhánh Sầm Sơn so với Hội sở so với chi nhánh NHTM lớn địa bàn năm 2020 52