Đánh giá và nâng cao hiệu quả cho vay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng tmcp ngoại thương việt nam chi nhánh bắc ninh

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH CHẤT LƯỢNG CAO KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP TÊN ĐỀ TÀI Đánh giá nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Bắc Ninh Giảng viên hướng dẫn: TS Trần Mạnh Hà Sinh viên thực hiện: Hoàng Gia Bảo Mã sinh viên: 20A4030045 Lớp: K20CLCB Chuyên ngành: Chất lượng cao Ngân hàng Hà Nội – 2021 i Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014129479921000000 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi, hướng dẫn tận tình TS Trần Mạnh Hà Các nội dung nghiên cứu dựa sở tham khảo sử dụng tài liệu, thông tin đăng tải báo, website theo danh mục tài liệu tham khảo khóa luận Các số liệu sử dụng để phân tích, đánh giá khóa luận dựa theo thơng tin xuất phát từ tình hình thực tế Vietcombank Bắc Ninh Sinh viên Hoàng Gia Bảo i LỜI CẢM ƠN Em xin chân thành cảm ơn thầy, cô giản viên Học viện Ngân hàng tận tình giảng dạy, truyền đạt cho em kiến thức suốt năm giảng đường Đặc biệt, để hồn thành khóa luận, em xin cảm ơn tới Thầy – TS Trần Mạnh Hà, hướng dẫn tận tình, định hướng, góp ý cho em Em xin kính chúc thầy mạnh khỏe mạnh, cơng tác tốt nghiệp Qua em xin phép cảm ơn tới Ban lãnh đạo anh chị cán nhân viên Vietcombank chi nhánh Bắc Ninh giúp đỡ em thời gian thực tập đây, cung cấp nguồn thơng tin xác hữu ích, phục vụ cho q trình làm khóa luận Mặc dù cố gắng nghiên cứu chắn không tránh khỏi sai sót, em mong được nhận xét, đóng góp ý kiến tất người Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Hoàng Gia Bảo ii DANH MỤC VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyên nghĩa NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần SME/DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ TSBĐ Tài sản bảo đảm PGD Phòng giao dịch KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp CBKH Cán khách hàng CBTĐ Cán thẩm định QHKH Quan hệ khách hàng DPRR TD Dự phòng rủi ro tín dụng iii DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Tên bảng Trang Bảng 1.1: Tiêu chí phân loại doanh nghiệp SME nước giới Bảng 1.2: Definition of Micro, Small, and Medium Enterprises Bảng 1.3: Phân loại doanh nghiệp vừa nhỏ theo nghị định 39/2018/NĐCP Bảng 2.1: Quy mô vốn điều lệ tổng tài sản NHTM CP Ngoại Thương Việt Nam qua năm Bảng 2.2: Kết hoạt động kinh doanh VCB Bắc Ninh giai đoạn 2018-2020 Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn VCB Bắc Ninh giai đoạn 2018 – 2020 24 29 29 Bảng 2.4: Số doanh nghiệp Vietcombank Bắc Ninh 39 Bảng 2.5: Doanh số cho vay Vietcombank Bắc Ninh 40 Bảng 2.6: Dư nợ cho vay DNVVN Vietcombank Bắc Ninh 41 Bảng 2.7: Tỷ lệ LDR Vietcombank chi nhánh Bắc Ninh 43 Bảng 2.8: Hệ số thu nợ cho vay doanh nghiệp SME 44 Bảng 2.9: Dư nợ cho vay DNVVN theo chất lượng tín dụng Vietcombank Bắc Ninh Bảng 2.10: Tỷ lệ trích lập dự phịng rủi ro Vietcombank Bắc Ninh 45 47 Bảng 2.11: Lợi nhuận từ cho vay DNVVN Vietcombank Bắc Ninh 48 Tên sơ đồ Trang Sơ đồ 2.1: Sơ đồ máy hoạt động Vietcombank chi nhánh Bắc Ninh 27 Sơ đồ 2.2: Các sản phẩm vay khác hàng DNVVN Vietcombank 34 iv Bắc Ninh Tên biểu đồ Trang Biểu đồ 2.1: Dư nợ cho vay Vietcombank năm 2017-2020 31 Biểu đồ 2.2: Dư nợ cho vay DNVVN theo kỳ hạn Vietcombank Bắc Ninh Biểu đồ 2.3: Tỷ lệ nợ xấu số chi nhánh Ngân hàng khác tỉnh Bắc Ninh v 42 46 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ vai trò doanh nghiệp NHTM 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.2 Đặc điểm doanh nghiệp SME 1.2 Hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái quát hoạt động cho vay ngân hàng thương mại doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2.2 Vai trò hoạt động cho vay NHTM doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2.3 Đặc điểm hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2.4 Các hình thức cho vay ngân hàng thương mại doanh nghiệp vừa nhỏ 10 1.3 Hiệu cho vay ngân hàng thương mại doanh nghiệp vừa nhỏ 13 1.3.1 Khái niệm hiệu cho vay Ngân hàng thương mại 13 1.3.2 Các tiêu chí đo lường hiệu cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 14 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 18 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI VIETCOMBANK BẮC NINH 24 2.1 Giới thiệu chung Vietcombank chi nhánh Bắc Ninh 24 2.1.1 Lịch sử hình thành Vietcombank Bắc Ninh 24 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy hoạt động Vietcombank chi nhánh Bắc Ninh 26 vi 2.1.3 Tình hình kết hoạt động kinh doanh Vietcombank chi nhánh Bắc Ninh 29 2.2 Thực trạng hiệu cho vay Vietcombank chi nhánh Bắc Ninh doanh nghiệp nhỏ vừa 32 2.2.1 Tình hình chung doanh nghiệp vừa nhỏ tỉnh Bắc Ninh 32 2.2.2 Hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Vietcombank chi nhánh Bắc Ninh 33 2.2.3 Thực trạng hiệu cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Vietcombank chi nhánh Bắc Ninh 38 2.3 Đánh giá thực trạng hiệu tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Băc Ninh DNVVN 48 2.3.1 Những kết đạt Vietcombank chi nhánh Bắc Ninh 49 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 49 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI VIETCOMBANK BẮC NINH 52 3.1 Định hướng nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Vietcombank Bắc Ninh 52 3.2 Giải pháp giúp nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp SME Vietcombank Bắc Ninh 52 3.2.1 Phương hướng tập trung phát triển khách hàng 52 3.3.2 Nâng cao chất lượng thẩm định giám sát tín dụng 53 3.3.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 54 3.3 Một số kiến nghị đề xuất 55 3.3.1 Đối với Nhà nước 55 3.3.2 Đối với Vietcombank Bắc Ninh 55 3.3.3 Đối với Ngân hàng Nhà nước 56 KẾT LUẬN 58 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 59 vii LỜI MỞ ĐẦU 1.1 Tính cấp thiết đề tài Tính cấp thiết đề tài Bộ phận doanh nghiệp có vị trí quan trọng, có tầm quan trọng khơng nhỏ tới kinh tế quốc gia bao gồm quốc gia có trình độ phát triển kinh tế - xã hội cao hay giai đoạn phát triển Theo thống kê số liệu vào năm 2019, tính đến 31/12/2019 Việt Nam có đến 758.610 doanh nghiệp hoạt động, tăng 6,1% so với thời điểm năm 2018, tỷ lệ doanh nghiệp vừa nhỏ chiếm tới 95% Ta thấy DNVVN đóng góp nhiều tới khai thác hiệu kinh tế, thúc đẩy, nâng cao trình phát triển cấu kinh tế theo hướng cơng nghiệp hóa, đại hóa Mặc dù có sức ảnh hưởng quan trọng tới kinh tế nước nhà, doanh nghiệp SME ln đối mặt với nhiều khó khăn, thách thức, quy mô vốn, áp dụng công nghệ trình độ quản lý Đặc biệt tình hình dịch Covid -19 bùng phát trở lại lần thứ tư nước ta ảnh hưởng rât lớn hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Chính thế, ngành Ngân hàng có nhiệm vụ đặt biệt quan trọng, tạo điều kiện cho doanh nghiệp SME tiếp cận nguồn vốn vay hiệu để tăng cường hoạt động sản xuất kinh doanh Hiện nay, Vietcombank chi nhánh Bắc Ninh chuyển dịch cấu, dần tập trung phát triển tín dụng DNVVN mức độ phát triển chưa cao Hiểu tầm ảnh hưởng quan trọng hoạt động tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ, em chọn đề tài khóa luận sau: “Đánh giá nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Bắc Ninh” làm nội dung nghiên cứu, để đánh giá thực trạng tìm giải pháp thiết thiết thực, mang lại hiệu cho Vietcombank Bắc Ninh 1.2 Tổng quan tình hình nghiên cứu Đối với tình hình nghiên cứu nay, hầu hết có nhiều có nhiều viết, cơng trình khoa học nội dung hiệu cho vay doanh nghiệp SME công bố rộng rãi, tiêu biểu nghiên cứu sau: - “Giải pháp mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Cơng thương tỉnh Thái Bình”, Luận văn Thạc sĩ Nguyễn Văn Thái - Học viện Ngân hàng - 2007 - “Giải pháp thúc đẩy cho vay hiệu an toàn phân khúc khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ (SME) Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Hai Bà Trưng”, luận văn Thạc sĩ chuyên ngành Tài – Ngân hàng Ngơ Quang Hùng – Đại học Ngoại Thương – 2018 - “Phát triển cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Quân Đội”, luận văn tốt nghiệp Nguyễn Thị Hải Yến – Học viện Ngân hàng – năm 2020 - “Mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Cẩm Phả” 1.3 Mục tiêu nghiên cứu - Làm rõ sở lý luận liên quan đến doanh nghiệp vừa nhỏ hoạt động cho vay NHTM DNVVN - Phân tích thực trạng hiệu cho vay DNVVN Vietcombank chi nhánh Bắc Ninh - Đưa nhận xét, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu cho vay DNVVN Vietcombank chi nhánh Bắc Ninh 1.4 Đối tượng nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Vietcombank Bắc Ninh - Phạm vi nghiên cứu: Hiệu cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng Vietcombank Bắc Ninh giai đoạn 2018 – 2020 1.5 Phương pháp nghiên cứu Khóa luận sử dụng số liệu Vietcombank chi nhánh Bắc Ninh để đánh giá thực trạng, so sánh từ đưa nhận xét giải pháp cho hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Bắc Ninh 1.6 Kết cấu khóa luận Chương 1: Cơ sở lý luận hiệu tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hiệu cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Vietcombank chi nhánh Bắc Ninh Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Vietcombank chi nhánh Bắc Ninh