Chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội – chi nhánh long an

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  ĐỖ ANH NGỌC CHẤT LƢỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH LONG AN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014125886521000000 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG  ĐỖ ANH NGỌC CHẤT LƢỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH LONG AN Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS LÊ HẢI TRUNG HÀ NỘI - 2022 i LỜI CẢM ƠN Tác giả xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu trường, thầy cô giáo Học viện Ngân hàng tận tình giảng dạy, tạo điều kiện cho tơi q trình học tập thực luận văn thạc sỹ Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới TS Lê Hải Trung – Giảng viên trực tiếp hướng dẫn luận văn tận tình đóng góp nhiều ý kiến quý báu giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Tơi xin gửi lời cảm ơn đến Ban Giám đốc, cán nhân viên Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Long An tạo điều kiện cung cấp số liệu, đóng góp ý kiến động viên tơi suốt q trình học tập hoàn thành luận văn tốt nghiệp Xin cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè, đồng nghiệp hỗ trợ thực luận văn Hà Nội, tháng năm 2022 Học viên Đỗ Anh Ngọc ii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu Đề tài trung thực có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Nội dung cơng trình nghiên cứu chưa cơng bố cơng trình khác TÁC GIẢ LUẬN VĂN Đỗ Anh Ngọc iii MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNNVV CỦA CÁC NHTM 1.1 Những vấn đề cho vay DNNVV 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm cho vay DNNVV 1.1.3 Vai trò cho vay DNNVV 10 1.1.4 Phân loại cho vay DNNVV 12 1.2 Chất lượng hoạt động cho vay DNNVV NHTM 14 1.2.1 Mục tiêu hoạt động cho vay DNNVV 14 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng hoạt động cho vay DNNVV 15 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động cho vay DNNVV NHTM 20 1.3 Kinh nghiệm cho vay DNNVV số NHTM 25 1.3.1 Kinh nghiệm số chi nhánh NHTM 25 1.3.2 Bài học kinh nghiệm rút cho Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Long An 27 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DNNVV TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH LONG AN 29 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Long An 29 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 29 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 30 2.1.3 Tổng quan hoạt động kinh doanh giai đoạn 2017 - 2021 31 2.2 Thực trạng chất lượng hoạt động cho vay DNNVV Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Long An 34 2.2.1 Quy trình cho vay DNNVV chi nhánh 34 2.2.2 Các sản phẩm cho vay DNNVV 36 iv 2.2.3 Thực trạng hoạt động cho vay DNNVV 37 2.3 Đánh giá chung thực trạng cho vay DNNVV Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Long An 55 2.3.1 Kết đạt 55 2.3.2 Những hạn chế 57 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 58 CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ CÁC GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH LONG AN 65 3.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay DNNVV Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Long An 65 3.1.1 Định hướng phát triển chung 65 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay DNNVV 66 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay DNNVV ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Long An 68 3.2.1 Hồn thiện quy trình cho vay DNNVV 68 3.2.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 76 3.2.3 Hoàn thiện mở rộng sản phẩm chủ lực theo ngành 78 3.2.4 Tăng cường hoạt động truyền thông, chăm sóc khách hàng vay vốn 79 3.2.5 Đẩy mạnh đầu tư sở vật chất chuyển dịch số hoạt động cho vay DNNVV 81 3.3 Kiến nghị 82 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Quân đội 82 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 84 KẾT LUẬN 86 TÀI LIỆU THAM KHẢO 87 v DANH MỤC HÌNH, BẢNG Hình 1.1 Mơ hình đánh giá hài lịng khách hàng cho vay khách hàng DNNVV tác giả đề xuất 18 Hình 2.1: Mơ hình tổ chức Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Long An 30 Hình 2.2: Quy trình cho vay khách hàng DNNVV Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Long An 35 Hình 2.3: Số lượng khách hàng DNNVV vay vốn Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Long An 38 Hình 2.4: Dư nợ vay vay khách hàng DNNVV vay vốn Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Long An 40 Hình 2.5: Tỷ trọng dư nợ vay vay khách hàng DNNVV vay vốn Ngân hàng TMCP Quân đội - chi nhánh Long An 42 Hình 2.6: Thị phần dư nợ vay vay khách hàng DNNVV Ngân hàng TMCP Quân đội - chi nhánh Long An 45 vi DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Tổng quan kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Long An giai đoạn 2017-2021 32 Bảng 2.2: Các sản phẩm cho vay khách hàng DNNVV triển khai Ngân hàng TMCP Quân đội - chi nhánh Long An 37 Bảng 2.3: Cơ cấu dư nợ vay vay khách hàng DNNVV vay vốn Ngân hàng TMCP Quân đội - chi nhánh Long An 42 Bảng 2.4: Tỷ lệ nợ hạn nợ xấu cho vay khách hàng DNNVV Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Long An 46 Bảng 2.5: Mô tả mẫu khảo sát cho vay khách hàng DNNVV vay vốn Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Long An 48 Bảng 2.6 Kết khảo sát độ tin cậy 49 Bảng 2.7 Kết khảo sát đáp ứng 49 Bảng 2.8 Kết khảo sát lực phục vụ 51 Bảng 2.9 Kết khảo sát đồng cảm 53 Bảng 2.10 Kết khảo sát phương tiện hữu hình 55 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong thời gian qua, doanh nghiệp nhỏ vừa (DNNVV) không ngừng mở rộng phát triển số lượng chất lượng, khẳng định phần quan trọng phát triển kinh tế Việt Nam Theo báo cáo nhất, nước có khoảng 500.000 DNNVV, chiếm 97,5% tổng số doanh nghiêp hoạt động Hàng năm DNNVV đóng góp khoảng 40% GDP; 30% thu nộp ngân sách nhà nước, 33% giá trị sản lượng cơng nghiệp, 30% giá trị hàng hố xuất thu hút 51% lao động Tuy nhiên, thời điểm tại, cộng đồng DNNVV gặp phải số vấn đề cố hữu khó khăn tiếp cận sách, ưu đãi, thiếu mặt sản xuất đặc biệt vấn đề vay vốn khó khăn lớn (hiện có khoảng 30% DNNVV tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng, số lại phải sử dụng nguồn vốn tự có vay từ nguồn vốn khác với chi phí cao) Có thể thấy ngun nhân chủ yếu phía DNNVV doanh nghiệp chưa tạo độ tin cậy cao; chất lượng nguồn nhân lực chưa đáp ứng u cầu; trình độ cơng nghệ thấp, lực quản lý yếu Còn phía NHTM thận trọng, có phần bảo thủ hoạt động tín dụng Thêm vào đó, thủ tục, điều kiện tín dụng ngày “siết chặt”, tạo nên phức tạp sức doanh nghiệp Chính sách tín dụng hầu hết ngân hàng thương mại cịn bó hẹp với khách hàng truyền thống chưa quan tâm đến doanh nghiệp thành lập Trong thời gian qua hoạt động cho vay Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội - Chi nhánh Long An DNNVV đạt kết đáng ghi nhận Tuy nhiên, vấn đề đặt làm để mở rộng thị trường, tìm kiếm khách hàng có tiềm năng, đồng thời lại quản lý nguồn vay cách có hiệu tránh việc trọng vào số lượng mà không quan tâm đến chất lượng, hạn chế tối đa rủi ro toán mà chi nhánh quan tâm Xuất phát từ lý trên, học viên lựa chọn vấn đề “Chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Quân Đội – chi nhánh Long An” làm đề tài luận văn tốt nghiệp có ý nghĩa mặt thực tiễn cao Tổng quan tình hình nghiên cứu Hoạt động cho vay NHTM nói chung chất lượng cho vay DNNVV NHTM nói riêng quan tâm đề tài nhiều tác giả, nhà nghiên cứu nước đề cập Cụ thể: Lương Đắc Định (2016) nghiên cứu tổng quan cơng trình nghiên cứu, sở lý luận thực tiễn phát triển cho vay DNNVV ngân hàng thương mại Tác giả phân tích hoạt động cho vay DNNVV thực trạng phát triển hoạt động cho vay DNNVV, sâu vào điểm mạnh, điểm yếu Agribank chi nhánh Hà Tây giai đoạn 2012 – 2014 Trên sở đó, tác giả đưa kiến nghị, đề xuất giải pháp để khắc phục điểm hạn chế, phát huy điểm mạnh, lợi Agribank chi nhánh Hà Tây để phát triển hoạt động cho vay DNNVV chi nhánh Tuy nhiên, số liệu thay đổi thị trường ngành nghề giai đoạn có nhiều khác biệt so với giai đoạn 2012 – 2014 nên có nhiều điểm cần phải hồn thiện tình hình Lương Sơn Nam (2017) tìm hiểu đánh giá cần thiết việc phát triển cho vay DNNVV, thước đo, số đánh giá mức độ phát triển cho vay DNNVV (quy mô, chất lượng) ngân hàng thương mại, nhân tố ảnh hưởng đến kết hiệu việc cho vay DNNVV Trên sở đó, tác giả sâu vào đánh giá tình hình, quy mô, chất lượng cho vay DNNVV HDBank chi nhánh Hoàn Kiếm, nghiên cứu hoạt động triển khai việc phát triển cho vay DNNVV đây, kết đạt nguyên nhân khó khăn, hạn chế Từ đây, số kiến nghị tác giả đề xuất để phát triển cho vay DNNVV đơn vị Đỗ Lê Huy (2018), tác giả hệ thống hoá vấn đề lý luận thực tiễn liên quan đến hoạt động cho vay DNNVV Agribank tỉnh Quảng Nam Trong đó, làm sáng tỏ lý luận chung hoạt động cho vay DNNVV ngân