Thuyết Trình Sản Phẩm Bảo Hiểm An Hưng Phát Lộc Của Tổng Công Ty Bảo Việt Nhân Thọ ( Tiểu Luận - Quản Lý Đại Lý Bảo Hiểm - Đề Tài - )

MỘT SỐ SẢN PHẨM CỦA BẢO VIỆT NHÂN THỌ  An phát hưng gia  An phát bảo gia  Hưu trí an khang  An tâm học vấn  An tâm thịnh vượng  An hưng phát lộc  An phát trọn đời  An tâm hạnh phúc  An nghiệp thành công  An phúc gia lộc  An tâm toàn mỹ TẠI SAO LÀ AN HƯNG PHÁT LỘC  Sản phẩm An Hưng Phát Lộc giải pháp tài ưu việt kết hợp vừa bảo vệ khách hàng trước rủi ro sống, vừa đảm bảo tích lũy tài dài hạn đông thời giải nhu cầu sử dụng nguồn tài ngắn hạn  Bảo vệ tồn diện trước rủi ro Tử vong, Thương tật nghiêm trọng tai nạn Bảo vệ vượt trội trước rủi ro Bệnh nhân hiểm ngào giai đoạn cuối khoản hộ trợ tiền mặt quyền lợi đóng phí Đảm bảo quyền lợi tài ngắn hạn với Quyền lợi định kì trả năm Đảm bảo tài dài hạn với Quyền lợi đáo hạn, Quyền lợi trì Hợp đồng Quyền lợi đặc biệt đáo hạn hấp dẫn Thời gian bảo hiểm đa dạng cung cấp bảo vệ phù hợp cho khoảng thời gian khác đời kết thúc tài đảm bảo tốt Thời gianđóng phí linh hoạt cho khách hàng nhiều lựa chọ theo nguồn thu nhập khả tài ĐẶC ĐIỂM SẢN PHẨM Loại sản phẩm: Sản phẩm truyền thống hỗn hợp trả tiền định kỳ không chia lãi Tên thương mại: An Hưng Phát Lộc Mã sản phẩm : BV- NA33 Bên mua bảo hiểm: Là cá nhân từ 18 tuổi trở lên ( tính theo tuổi sinh nhật) tổ chức thành lập hoạt động hợp pháp VN Bên mua BH người kê khai, ký tên hồ sơ yêu cầu BH đóng phí BH cho HĐ thực quyền, nghĩa vụ theo HĐBH 2 Người BH: Là cá có độ tuổi từ – 60 tuổi vào ngày Hiệu lực HĐ không 70 tuổi vào ngày đáo hạn HĐBH BVNT chấp nhận BH theo Quy tắc, điều khoản sản phẩm Người thụ hưởng: Là cá nhân tổ chức BMBH định với đồng ý NĐBH nhận quyền lợi BH theo Quy tắc, Điều khoản sản phẩm Tuổi người BH: Tuổi NĐBH tuổi tính theo sinh nhật vừa qua vào ngày Hợp đồng phát sinh hiệu lực ngày kỷ niệm HĐ Nếu năm khơng có tương ứng hàng năm ngày sinh nhật ngày cuối tháng sinh coi ngày sinh nhật NĐBH vào năm Tuổi NĐBH sở để BVNT xem xét, chấp nhận bảo hiểm, xác định mức phí BH, quyền lợi BH áp dụng quy định liên quan HĐ Số tiền bảo hiểm: • STBH gốc tối thiểu 20 triệu đồng • STBH gốc tối đa: 3,5 tỷ đồng • STBH gt: lựa chọn tỷ lệ gia tăng STBHg hàng năm 0% 5% Thời hạn bảo hiểm: Thời hạn bảo hiểm theo năm: 10, 15, 20, 25 năm Thời hạn đóng phí: Bằng thời hạn bảo hiêm: 10, 15, 20, 25 năm Đóng phí ngắn: năm 10 năm Định kỳ đóng phí: Tương tự sản phẩm hành BVNT, sản phẩm cung cấp định kỳ đóng phí hàng năm, 06 tháng, quý tháng để BMBH lựa chọn Phí bảo hiểm: Phí bảo hiểm khơng thấp phí tối thiểu theo quy định BVNT tùng thời kỳ Hiện tại, sản phẩm An Hưng Phát Lộc quy định mức phí bảo hiểm tối thiểu sau: +) Định kỳ đóng phí hàng năm: 4.000.000 đồng VNĐ +) Định kỳ đóng phí tháng: 3.500.000 đồng VNĐ +) Định kỳ đóng phí q: 2.000.000 đồng VNĐ +) Định kỳ đóng phí tháng: 1.000.000 đồng VNĐ  Phí bảo hiểm định kỳ chuẩn = Phí sở *( STBH gốc điều chỉnh theo tỷ lệ giảm phí/100)* Hệ số định kỳ +) Phí sở tra từ bảng biểu phí theo tuổi, gioiwsi tính NĐBH, thời hạn bảo hiểm, thời hạn đóng phí tỷ lệ gia tăng STBH +) STBH gốc điều chỉnh theo tỷ lệ giảm phí tính bảng quy định sau: • Hệ số định kỳ: Ví Dụ: Khách hàng Nam, 30 tuổi, tham gia sản phẩm An Hưng Phát Lộc, anh lựa chọn thời hạn bảo hiểm 10 năm thời hạn đóng phí 10 năm STBH = 1,2 tỷ đồng Đóng phí theo định kỳ tháng STBH điều chỉnh theo tỷ lệ giảm phí: = 100.000.000 x 100% ( lớp thứ nhất) + 400.000.000 x 99,5% ( lớp thứ hai) + 500.000.000 x 99% ( lớp thứ ba) + 200.000.000 x 98,5% ( lớp thứ tư) = 1.190.000.000 đồng Vậy STBH điều chỉnh theo tỷ lệ giảm phí 1.190.000.000 đồng Tỷ lệ phí bảo hiểm sở là: 193,44 đồng/ năm 1000 đồng STBH Phí bảo hiểm khách hàng đóng theo định kỳ tháng là: 193,44 * (1.190.000.000/1.000)*0.53 = 122.002.608 đồng Sau làm trịn, phí theo định kỳ tháng là: 122.002.600 đồng  Nếu hợp đồng có phí phụ trội: • Phí bảo hiểm định kỳ phụ trội = Phí bảo hiểm định kỳ chuẩn * Tỷ lệ phí phụ trội • Phí bảo hiểm định kỳ = Phí Bh định kỳ chuẩn + Phí BH định kỳ phụ trội QUYỀN LỢI SẢN PHẨM Quyền lợi bảo hiểm  Quyền lợi thương tật nghiêm trọng tai nạn  Quyền lợi bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối  Quyền lợi định kì  Quyền lợi đảo hạn  Quyền lợi đặc biệt đảo hạn  Quyền lợi trì Hợp đồng  Quyền lợi bảo hiểm tử vong   Quyền lợi bảo hiểm tử vong:  Phạm vi bảo hiểm: NĐBH tử vong nguyên nhân không áp dụng thời gian chờ  Quyền lợi bảo hiểm: BVNT chi trả sau: + 300% STBH gia tăng cho tử vong tai nạn chuyến bay thương mại + 200% STBH gia tăng cho tử vong tai nạn thông thường + 100% STBH gia tăng cho tử vong nguyên nhân tai nạn  Lưu ý: + STBH gia tăng xác định thời điểm tử vong + BVNT trừ Khoản nợ (nếu có) trước chi trả Quyền lợi tử vong cho khách hàng + Trường hợp NĐBH tuổi tử vong chi trả theo tỷ lệ riêng (% STBH gia tăng) Trong đó: S Quyền lợi bảo hiểm tử vong nêu + Để đảm bảo việc chi trả quyền lợi theo hướng co lợi cho khách hàng, trường hợp NĐBH tử vong, BVNT trả giá trị lớn giá trị sau:  Số tiền trả nêu (QLTV trừ Khoản nợ (nếu có));  Tổng phí bảo hiểm đóng (khơng tính lãi) trừ Quyền lợi định kỳ phát sinh (khơng bao gồm lãi) (nếu có), Quyền lợi trì Hợp đồng lũy tích (nếu có) Khoản nợ (nếu có); Lưu ý: Trường hợp Số tiền bảo hiểm gốc bị điều chỉnh giảm theo quy định Quy tắc, Điều khoản tổng phí bảo hiểm đóng (khơng tính lãi) điều chỉnh giảm tương ứng dứa Số tiền bảo hiểm gốc giảm tính từ thời điểm tham gia bảo hiểm;  Giá trị hồn lại khơng bao gồm Quyền lợi định kỳ lũy tích (nếu có), Quyền lợi trì Hợp đồng lũy tích (nếu có) trừ Khoản nợ (nếu có) + Hợp đồng chấm dứt hiệu lực kể từ thời điểm NĐBH tử vong   Quyền lợi thương tật nghiêm trọng tai nạn  Phạm vi bảo hiểm: Ngoài 06 trường hợp thương tật toàn vĩnh viễn (tay, chân, mắt) sản phẩm khác, sản phẩm bổ sung thêm 03 thương tật phổ biến bỏng nặng, hôn mê sâu khả sống (tồn tại) độc lập tai nạn  Quyền lợi: BVNT chi trả 100% STBH gia tăng cho Quyền lợi thương tật nghiêm trọng tai nạn NĐBH từ tuổi trở lên 3 Quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối  Phạm vi bảo hiểm: NĐBH mắc bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối HĐ có hiệu lực liên tục khơi phục có hiệu lực liên tục từ đủ 12 tháng trở lên  Quyền lợi: + BVNT trả trước 50% STBH gia tăng (tối đa 500 triệu) + Miễn phí bảo hiểm định kỳ Hợp đồng (khơng bao gồm Phí Sản phẩm bổ trợ (nếu có) kể từ ngày định kỳ đóng phí sau ngày NĐBH bị chẩn đoán mắc bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối Hợp đồng tiếp tục trì hiệu lực với đầy đủ quyền lợi (trừ Quyền lợi bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối) 4 Quyền lợi định kỳ Vào ngày kỉ niệm hợp đồng lần thứ năm sau trước HĐ đáo hạn , BVNT chi trả Quyền lợi định kỳ 10% STBH gốc/lần ( ngoại trừ ngày đáo hạn )  BMBH chọn nhận tích lũy Quyền lợi định kỳ hưởng lãi tích lũy theo quy định BVNT  Sau 03 tháng kể từ ngày đến hạn , Quền lợi định kỳ khơng nhận tính lãi BVNT Trong trường hợp lãi tích lũy tính từ ngày đến hạn nhận Quyền lợi định kỳ  Quyền lợi định kỳ phát sinh lãi tích lũy tốn :   BMBH yêu cầu rút quyền lợi định kỳ ;  Hợp đồng chấm dứt hiệu lực  Nguyên tắc rút trước Quyền lợi định kỳ : Nếu BMBH yêu cầu nhận Quyền lợi định kỳ phải nhận tồn Quyền lợi định kỳ tích lũy lãi tích lũy ( có ) , khơng nhận phần quyền lợi  Tại thời điểm trả Quyền lợi định kỳ , giá trị hoàn lại ( GTHL ) giảm tương ứng sau Quyền lợi định kỳ trả Quyền lơi đáo hạn * Phạm vi bảo hiểm : NĐBH sống đến ngày đáo hạn HĐ * Quyền lợi : 100% STBH gia tăng thời điểm HD đáo hạn * Lưu ý : + STBH gia tăng xác định thwoif điểm HĐ đáo hạn + BVNT trừ khoản nợ ( có ) trước chi trả quyền lợi + Quyền lợi định kỳ lũy tích ( có ) Quyền lợi trì HĐ tích lũy ( có ) tốn với Quyền lợi đáo hạn khấu trừ Quyền lợi bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối chưa thu hổi ( có ) + HĐ chấm dứt hiệu lực 6 Quyền lợi đặc biệt đáo hạn *Phạm vi bảo hiểm : NĐBH sống ngày đáo hạn * Quyền lợi : Quyền lợi đặc biệt đáo hạn 20% STBH gia tăng ngày đáo hạn * Lưu ý : + STBH gia tăng xác định thời điểm HĐ đáo hạn + Quyền lợi chi trả Quyền lợi đáo hạn + HĐ chấm dứt hiệu lực Quyền lợi trì hợp đồng * Phạm vi bảo hiểm : HĐ có hiệu lực đủ năm trở lên khơng dừng đóng phí BH * Quyền lợi : Quyền lợi trì HĐ ( QLDTHĐ ) phát sinh vào ngày Kỷ niệm HĐ lần thứ ngày Kỷ niệm HĐ 01 năm sau ( bao gồm ngày đáo hạn HĐ)