(Luận văn thạc sĩ) quản lý tín dụng ưu đãi của ngân hàng chính sách xã hội huyện văn lâm, tỉnh hưng yên

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAMC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAMN NÔNG NGHIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAMP VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAMT NAM NGUYỄN ĐỨC THẮNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG ƯU ĐÃIN LÝ TÍN DỤNG ƯU ĐÃING ƯU ĐÃIU ĐÃI CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘIA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘII HUYỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAMN VĂN LÂM, TỈNH HƯNG YÊNNH HƯU ĐÃING YÊN Chuyên ngành: Quản lý kinh tến lý kinh tế Mã số:: 60 34 04 10 Người hướng dẫn khoa học:i hướng dẫn khoa học:ng dẫn khoa học:n khoa học:c: PGS.TS Mai Thanh Cúc NHÀ XUẤT BẢN ĐẠI HỌC NÔNG NGHIỆP - 2016 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tôi, kết nghiên cứu trình bày luận văn trung thực, khách quan chưa dùng để bảo vệ lấy học vị Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cám ơn, thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Tác giả luận văn Nguyễn Đức Thắng i LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn nay, cho phép tơi bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến PGS.TS Mai Thanh Cúc, giáo viên trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ suốt trình nghiên cứu thực luận văn Có kết nghiên cứu tơi xin cảm ơn ý kiến đóng góp, hướng dẫn, giúp đỡ Thầy, Cô giáo Học viện Nông nghiệp Việt Nam, nhiệt tình cung cấp thơng tin anh, chị tổ chức trị xã hội địa bàn nghiên cứu, lãnh đạo xã, thị trấn, lãnh đạo, cán ngân hàng Chính sách - xã hội huyện Văn Lâm, tỉnh Hưng Yên, hộ vay vốn Tôi xin trân trọng cảm ơn lãnh đạo cán Trường Đại học Tài – Quản trị kinh doanh tạo điều kiện cho hoàn thành luận văn Mặc dù thân cố gắng tối đa, luận văn không tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, tơi mong dẫn, góp ý Q Thầy, Cơ giáo tất bạn bè, đồng nghiệp, người quan tâm nghiên cứu lĩnh vực Tôi cam đoan, cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình nghiên cứu khác./ Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Tác giả luận văn Nguyễn Đức Thắng ii MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục chữ viết tắt v Danh mục bảng .vi Danh mục hình vii Danh mục hộp viii Trích yếu luận văn .ix Thesis abtract xi Phần Mở đầu 1.1 Tính cấp thiết đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phần Cơ sở lý luận thực tiễn quản lý tín dụng ưu đãi ngân hàng sách xã hội 2.1 Cơ sở lý luận .3 2.1.1 Các khái niệm .3 2.1.2 Đặc điểm, vai trị tín dụng ưu đãi 2.1.3 Nội dung quản lý tín dụng ưu đãi 2.1.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý tín dụng ưu đãi NHCSXH .13 2.2 Cơ sở thực tiễn 17 2.2.1 Kinh nghiệm quản lý tín dụng ưu đãi Ngân hàng Chính sách – Xã hội số địa phương Việt Nam 17 2.2.2 Kinh nghiệm quản lý tín dụng ưu đãi Ngân hàng Chính sách – Xã hội số địa phương tỉnh Hưng Yên 19 Phần Phương pháp nghiên cứu 24 3.1 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu 24 3.1.1 Đặc điểm huyện Văn Lâm, tỉnh Hưng Yên 24 3.1.2 Đặc điểm NHCSXH huyện Văn Lâm .32 iii 3.2 Phương pháp nghiên cứu 35 3.2.1 Phương pháp chọn điểm nghiên cứu 35 3.2.2 Phương pháp thu thập thông tin .35 3.2.3 Phương pháp phân tích thông tin 36 3.2.4 Hệ thống tiêu nghiên cứu 36 Phần Kết nghiên cứu thảo luận 38 4.1 Thực trạng quản lý tín dụng ưu đãi NHCSXH huyện Văn Lâm 38 4.1.1 Quản lý huy động vốn 38 4.1.2 Quản lý cho vay ưu đãi 41 4.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý tín dụng ưu đãi NHCSXH huyện Văn Lâm 67 4.2.1 Chủ trương, sách quy định Nhà nước 67 4.2.2 Phẩm chất trình độ cán 68 4.2.3 Năng lực khách hàng 69 4.2.4 Sự trung thực khách hàng 69 4.2.5 Rủi ro sản xuất, kinh doanh khách hàng 70 4.3 Giải pháp chủ yếu tăng cường quản lý tín dụng ưu đãi NHCSXH huyện Văn Lâm 71 4.3.1 Định hướng tỉnh Hưng Yên NHCSXH huyện Văn Lâm 71 4.3.2 Giải pháp tăng cường quản lý tín dụng ưu đãi NHCSXH huyện Văn Lâm 75 Phần Kết luận kiến nghị .83 5.1 Kết luận .83 5.2 Kiến nghị 84 Tài liệu tham khảo 85 iv DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt ĐTN Đoàn Thanh niên HCCB Hội Cựu chiến binh HĐND Hội đồng nhân dân HND Hội Nông dân HPN Hội Phụ nữ HSSV Học sinh sinh viên NHCSXH Ngân hàng sách xã hội NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn SXKD Sản xuất kinh doanh TM-DV Thương mại dịch vụ Tổ TK&VV Tổ tiết kiệm vay vốn UBND Ủy ban nhân dân VSMT Vệ sinh mơi trường XĐGN Xóa đói giảm nghèo v DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1 Cơ cấu đất đai huyện Văn Lâm năm 2015 26 Bảng 3.2 Dân số lao động huyện Văn Lâm năm 2015 26 Bảng 3.3 Lao động làm việc ngành kinh tế huyện Văn Lâm (năm 2013 – 2015) 27 Bảng 4.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động NHCSXH huyện Văn Lâm 38 Bảng 4.2 Tình hình thực kế hoạch NHCSXH huyện Văn Lâm 40 Bảng 4.3 Mức vay vốn hộ ưu đãi theo chương trình giai đoạn 2013-2015 43 Bảng 4.4 Lãi suất cho vay ưu đãi hành 45 Bảng 4.5 Thời hạn cho vay theo chương trình, mục đích vay 47 Bảng 4.6 Dư nợ cho vay chương trình giai đoạn 2013-2015 48 Bảng 4.7 Tình hình dư nợ cho vay giai đoạn 2013-2015 51 Bảng 4.8 Dư nợ cho vay theo tổ chức trị-xã hội 52 Bảng 4.9 53 Tình hình thu hồi nợ vay nợ hạn giai đoạn 2013-2015 Bảng 4.10 Nợ hạn theo chương trình cho vay năm 2015 55 Bảng 4.11 Tình hình nợ hạn 2015 theo xã 56 Bảng 4.12 Khả đáp ứng vốn vay chương trình 59 Bảng 4.13 Khả đáp ứng vốn vay cho hộ thơng qua tổ chức đồn thể 60 Bảng 4.14 Hỗ trợ sau vay NHCSXH huyện văn Lâm 60 Bảng 4.15 Ý kiến hộ vay vốn ưu đãi quy định cho vay 61 Bảng 4.16 Các tiêu đánh giá kết giảm nghèo 62 Bảng 4.17 Tỷ lệ hộ ưu đãi trả lời thay đổi sau vay vốn 63 Bảng 4.18 Tình hình cho vay khơng đối tượng sử dụng vốn sai mục đích nguồn vốn ưu đãi địa bàn huyện Văn Lâm 70 vi DANH MỤC HÌNH Hình 3.1 Bản đồ hành huyện Văn Lâm 24 Hình 3.2 Sơ đồ cấu tổ chức máy 34 Hình 4.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động NHCSXH 39 Hình 4.2 Tổ chức thực cho vay NHCSXH 44 Hình 4.3 Lãi suất cho vay ưu đãi hành 46 DANH MỤC HỘP Hộp 4.1 Ý kiến cán Phụ nữ xã… 67 Hộp 4.2 Ý kiến người dân vay vốn… 68 vii TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Tác giả: Nguyễn Đức Thắng Luận Văn: “Quản lý tín dụng ưu đãi ngân hàng sách xã hội huyện Văn lâm tỉnh Hưng Yên” Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60 34 04 10 Cơ sở đào tạo: Học viện Nông nghiệp Việt Nam Mục đích nghiên cứu Đánh giá thực trạng quản lý tín dụng ưu đãi NHCSXH huyện Văn Lâm, tỉnh Hưng Yên; từ đề xuất số giải pháp chủ yếu nhằm tăng cường quản lý tín dụng ưu đãi NH CSXH huyện Văn Lâm, tỉnh Hưng Yên thời gian tới Phương pháp nghiên cứu - Thu thập số liệu + Số liệu thứ cấp: Thu thập số liệu thông tin từ báo cáo thống kê tình hình kinh tế - xã hội UBND huyện Văn Lâm, NHCSXH huyện Văn Lâm từ năm 2013 đến 2015; số liệu thống kê, cơng trình nghiên cứu công bố sách báo, phương tiện truyền thông liên qua đến đề tài + Số liệu sơ cấp: Thu thập thông qua bảng hỏi vấn trực tiếp hộ vay vốn ưu đãi, nhân viên tín dụng NHCSXH theo phương pháp chọn mẫu thuận tiện địa phương; địa phương chọn 03 cán Ban xóa đói giảm nghèo; chọn 05 cán NHCSXH huyện Văn Lâm; chọn vấn: 30 hộ/địa phương - Phương pháp phân tích xử lý liệu: Phương pháp nghiên cứu sử dụng bao gồm phương pháp hệ thống hóa, phương pháp thống kê, phương pháp phân tích tổng hợp, mơ hình hóa, đồ thị hóa, sử dụng Microsoft Excel 2010 Kết nghiên cứu Tác giả hệ thống hóa vấn đề lý luận tín dụng ưu đãi đối tượng vay, quy định cho vay, mức vay, lãi suất cho vay nhân tố ảnh hưởng đến quản lý tín dụng ưu đãi; đồng thời đánh giá thực trạng quản lý tín dụng ưu đãi NHCSXH huyện Văn lâm bao gồm việc hạn chế khả huy động vốn ngồi trung ương, cơng tác đào tạo cán chưa quan tâm mức, kiểm tra giám sát đối tượng vay vốn thường xuyên hơn, giải ngân cần linh hoạt Trên sở tác giả đề xuất giải pháp nhằm tăng cường quản lý tín dụng ưu đãi NHCSXH huyện Văn Lâm viii a Quản lý vốn huy động Nguồn vốn NHCSXH huyện Văn Lâm huy động đạt 100% kế hoạch nguồn vốn đến từ nguồn Trung ương chuyển (chiếm 90%), huy động địa phương ngân sách tỉnh hỗ trợ (khoảng 10%) b Quản lý cho vay ưu đãi NHCSXH huyện Văn Lâm cho vay vốn ưu đãi theo chương trình cho vay gồm: Cho vay hộ nghèo; Cho vay hộ cận nghèo; Cho vay HSSV có hồn cảnh khó khăn; Cho vay giải việc làm; Cho vay đối tượng sách lao động có thời hạn nước ngồi; Cho vay nước vệ sinh mơi trường nông thôn; Cho vay hộ nghèo nhà ở; Cho vay với doanh nghiệp vừa nhỏ Tổ chức cho vay thực thông qua tổ chức trị xã hội là: Hội phụ nữ; Hội nơng dân; Hội cựu chiến binh Đoàn niên Tổng dư nợ cho vay,dư nợ bình quân, doanh số cho vay, tỷ lệ hộ nghèo thoát nghèo tăng qua năm Kết luận chủ yếu Về mặt lý luận, NHCSXH huyện Văn lâm thực công tác quản lý tín dụng ưu đãi địa bàn quy định trình tự, nội dung dựa sở pháp lý định, thông tư, hướng dẫn phủ quan chức có thẩm quyền liên quan đến tín dụng ưu đãi Về thực trạng, NHCSXH huyện Văn Lâm chủ động lập kế hoạch huy động nguồn vốn thực tốt theo kế hoạch đề Nguồn vốn huy động tăng qua năm, nhiên chủ yếu vốn huy động từ trung ương chuyển nên ngân hàng chưa chủ động cao việc thực mục tiêu xóa đói giảm nghèo Tổ chức thực cho vay NHCSXH tốt, biểu qua dư nợ cho vay hộ diện ưu đãi tăng liên tục Việc kiểm tra, giám sát thực thi kiểm soát vốn cho vay ưu đãi tiến hành định kỳ, đột xuất Tỷ lệ nợ hạn/dư nợ thấp đảm bảo an tồn nguồn vốn cho vay Cơng tác tư vấn cho hộ lập kế hoạch kinh doanh chưa trọng nhiều Tác giả đề nghị số giải pháp chủ yếu nhằm tăng cường quản lý tín dụng ưu đãi NHCSXH huyện văn lâm thời gian tới, là: Tích cực chủ động huy động nguồn vốn địa phương nhằm phục vụ công tác cho vay NHCSXH; Phát huy tối đa vai trò tổ chức đoàn thể địa phương; Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát thu hồi nợ; Đẩy mạnh công tác đào tạo, tập huấn cán thực cơng tác tín dụng ưu đãi ix