(Luận văn thạc sĩ) chất lượng tín dụng tại ngân hàng agribank chi nhánh huyện mỹ đức, thành phố hà nội

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAMC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAMN NÔNG NGHIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAMP VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAMT NAM ĐINH CƠNG TOẢN CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂNT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂNNG TÍN DỤNG TẠI NGÂNNG TẠI NGÂNI NGÂN HÀNG AGRIBANK - CHI NHÁNH HUYỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAMN MỸ ĐỨC, THÀNH PHỐ HÀC, THÀNH PHỐ HÀ HÀ NỘII Ngành: Quản lý kinh tến lý kinh tế Mã số:: 8340410 Người hướng dẫn khoa học:i hướng dẫn khoa học:ng dẫn khoa học:n khoa học:c: GS.TS Đỗ Kim Chung Kim Chung NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NƠNG NGHIỆP - 2019 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Tôi cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Hà Nội, ngày tháng Tác giả luận văn Đinh Công Toản i LỜI CẢM ƠN Sau thời gian học tập thực đề tài luận văn tốt nghiệp, đến hoàn thành luận văn thạc sĩ chuyên ngành Quản lý kinh tế với đề tài: “Chất lượng Tín dụng Ngân hàng Agribank – Chi nhánh huyện Mỹ Đức, thành phố Hà Nội” Trước hết, xin chân thành cảm ơn Khoa kinh tế phát triển nông thôn, Học viện Nơng Nghiệp Việt Nam tận tình giúp đỡ tơi suốt q trình học tập thực đề tài Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới GS TS Đỗ Kim Chung - người định hướng, bảo hết lịng tận tụy, dìu dắt tơi suốt q trình học tập nghiên cứu đề tài Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc anh, chị, em Ngân hàng Agribank – Chi nhánh huyện Mỹ Đức, thành phố Hà Nội tạo điều kiện tốt nhất, giúp đỡ thời gian thu thập tài liệu nghiên cứu q trình hồn thành luận văn Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn đến người thân gia đình, bạn bè đồng nghiệp động viên, cổ vũ tơi suốt q trình học tập nghiên cứu khoa học Tôi xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng Tác giả luận văn Đinh Công Toản ii MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục chữ viết tắt vi Danh mục bảng vii Danh mục sơ đồ ix Trích yếu luận văn x Thesis abstract .xii Phần Mở đầu 1.1 Tính cấp thiết đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung .2 1.2.2 Mục tiêu cụ thể .2 1.3 Đối tượng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Những đóng góp luận văn Phần Một số vấn đề lý luận thực tiễn chất lượng tín dụng NHTM 2.1 Cơ sở lý luận chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại 2.1.1 Khái niệm, quan niệm chất chất lượng tín dụng 2.1.2 Vai trị chất lượng tín dụng hệ thống ngân hàng thương mại 2.1.3 Đặc điểm chất lượng tín dụng 2.1.4 Nội dung nghiên cứu chất lượng tín dụng 2.1.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng .18 2.2 Cơ sở thực tiễn chất lượng tín dụng 23 2.2.1 Kinh nghiệm số nước 23 2.2.2 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng địa phương 25 iii 2.2.3 Những học kinh nghiệm rút cho Ngân hàng Agribank - Chi nhánh huyện Mỹ Đức, thành phố Hà Nội 28 Phần Đặc điểm địa bàn nghiên cứu phương pháp nghiên cứu 30 3.1 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu chọn điểm nghiên cứu 30 3.1.1 Đặc điểm chung huyện Mỹ Đức 30 3.1.2 Phương pháp tiếp cận .33 3.1.3 Chọn điểm nghiên cứu .33 3.2 Phương pháp thu thập số liệu 34 3.2.1 Thu số liệu công bố (thứ cấp) 34 3.2.2 Thu thập số liệu 34 3.3 Phương pháp phân tích 35 3.3.1 Phương pháp phân tích so sánh 35 3.3.2 Phương pháp thống kê mô tả 35 3.4 Phương pháp xử lý số liệu 36 3.5 Hệ thống tiêu nghiên cứu 36 3.5.1 Đối với ngân hàng .36 3.5.2 Đối với khách hàng 36 3.5.3 Đối với xã hội .37 Phần Kết nghiên cứu thảo luận .38 4.1 Thực trạng chất lượng tín dụng ngân hàng Agribank - chi nhánh huyện Mỹ Đức, thành phố Hà Nội 38 4.1.1 Hệ thống tổ chức máy tín dụng .38 4.1.2 Các hoạt động tín dụng Chi nhánh 43 4.1.3 Chất lượng tín dụng góc độ Ngân hàng .46 4.1.4 Chất lượng tín dụng góc độ khách hàng 58 4.1.5 Chất lượng tín dụng góc độ xã hội .63 4.2 Ảnh hưởng nhân tố đến chất lượng tín dụng ngân hàng Agribank - chi nhánh huyện Mỹ Đức, thành phố Hà Nội 66 4.2.1 Quy trình tín dụng .66 4.2.2 Hệ thống thông tin tín dụng 67 4.2.3 Phẩm chất, trình độ, lực cán tín dụng 68 4.2.4 Đặc điểm khách hàng .70 iv 4.2.5 Đánh giá nhân viên ngân hàng yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Chi nhánh73 4.3 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng Agribank - chi nhánh huyện Mỹ Đức, thành phố Hà Nội 4.3.1 75 Hồn thiện quy trình tín dụng để nâng cao chất lượng thẩm định kiểm tra giám sát, hỗ trợ khách hàng sau vay vốn 75 4.3.2 Hoàn thiện hệ thống thơng tin tín dụng 81 4.3.3 Nâng cao trình độ cán công nhân viên, coi trọng công tác đào tạo bồi dưỡng nguồn nhân lực 4.3.4 82 Thực tốt việc cho vay thông qua tổ chức đồn thể địa phương, đổi cơng tác tun truyền, nâng cao trách nhiệm khách hàng vay 84 Phần Kết luận kiến nghị 88 5.1 Kết luận 88 5.2 Kiến nghị .89 5.2.1 Kiến nghị với Nhà nước 89 5.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 90 5.2.3 Kiến nghị với Hội sở Ngân hàng Agribank 91 5.2.4 Kiến nghị với quyền địa phương quan cấp 92 Tài liệu tham khảo 93 Phụ lục 95 v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt CLTD Chất lượng tín dụng CN Chi nhánh HĐTD Hoạt động tín dụng KH Khách hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NQH Nợ hạn PGD Phòng giao dịch RRTD Rủi ro tín dụng SXKD Sản xuất kinh doanh TD Tín dụng TM-DV Thương mại - dịch vụ TP Thành phố TSĐB Tài sản đảm bảo vi DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1 Dân số lao động huyện Mỹ Đức 31 Bảng 3.2 Tình hình phát triển kinh tế xã hội huyện Mỹ Đức 32 Bảng 3.3 Bảng số liệu số thông tin xã đến 31/12/2018 .33 Bảng 3.4 Bảng thu thập thông tin thứ cấp 34 Bảng 3.5 Số lượng mẫu điều tra 35 Bảng 4.1 Kết số tiêu chủ yếu hoạt động kinh doanh 40 Bảng 4.2 Doanh thu hoạt động tính dụng Ngân hàng Agribank - Chi nhánh huyện Mỹ Đức, Hà Nội giai đoạn 2016-2018 47 Bảng 4.3 Tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng Ngân hàng Agribank - Chi nhánh huyện Mỹ Đức, Hà Nội giai đoạn 2016-2018 48 Bảng 4.4 Cơ cấu tín dụng theo kỳ hạn Ngân hàng Agribank - Chi nhánh huyện Mỹ Đức, Hà Nội .49 Bảng 4.5 Cơ cấu tín dụng theo hình thức TSĐB Ngân hàng Agribank - Chi nhánh huyện Mỹ Đức, Hà Nội 50 Bảng 4.6 Nợ hạn tỷ lệ nợ hạn Ngân hàng Agribank - Chi nhánh huyện Mỹ Đức, Hà Nội giai đoạn 2016-2018 51 Bảng 4.7 Tỷ trọng nợ theo nhóm Ngân hàng Agribank - Chi nhánh huyện Mỹ Đức, Hà Nội giai đoạn 2016-2018 52 Bảng 4.8 Xếp hạng tín dụng nội .54 Bảng 4.9 Tổng hợp kết chấm điểm xếp hạng tín dụng nội theo số lượng khách hàng Ngân hàng Agribank - Chi nhánh huyện Mỹ Đức, Hà Nội giai đoạn 2018 .56 Bảng4.10 Tình hình lợi nhuận tín dụng Ngân hàng Agribank Chi nhánh huyện Mỹ Đức, Hà Nội giai đoạn 2016-2018 56 Bảng 4.11 Vịng quay vốn tín dụng Ngân hàng Agribank - Chi nhánh huyện Mỹ Đức, Hà Nội giai đoạn 2016-2018 57 Bảng 4.12 Đánh giá khách hàng mức độ đáp ứng vốn cho vay Chi nhánh 58 Bảng 4.13 Đánh giá khách hàng lãi suất cho vay Chi nhánh 59 vii Bảng 4.14 Đánh giá khách hàng thủ tục sách cho vay ngân hàng 60 Bảng 4.15 Đánh giá khách hàng thái độ phục vụ cán tín dụng chi nhánh 62 Bảng 4.16 Ý kiến khách hàng kết sau vay vốn tín dụng Ngân hàng Agribank - Chi nhánh huyện Mỹ Đức 64 Bảng 4.17 Tổng hợp trình độ cán nhân viên Ngân hàng Agribank - Chi nhánh huyện Mỹ Đức năm 2018 68 Bảng 4.18 Tổng hợp kết điều tra đánh giá của khách hàng cán nhân viên ngân hàng Chi nhánh .69 Bảng 4.19 Cơ cấu khách hàng theo phương thức tiếp cận thông tin 73 Bảng 4.20 Tổng hợp kết điều tra đánh giá của cán nhân viên ngân hàng yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Chi nhánh 74 viii