Tính cấp thiết của đề tài
Hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) đóng vai trò thiết yếu trong các nghiệp vụ kinh doanh của ngân hàng thương mại hiện đại Việc mở rộng dịch vụ TTQT không chỉ mang lại lợi ích cho hoạt động kinh doanh đối ngoại của ngân hàng mà còn hỗ trợ khách hàng và góp phần vào sự phát triển của nền kinh tế.
Khi thương mại quốc tế phát triển mạnh mẽ, nó sẽ hỗ trợ và thúc đẩy tốc độ phát triển cho các hoạt động kinh tế khác như xuất nhập khẩu, đầu tư quốc tế và luân chuyển vốn, dẫn đến tăng trưởng kinh tế nhanh chóng và ổn định Sự phát triển của thương mại quốc tế cũng giúp giảm thiểu rủi ro cho các ngân hàng thương mại khi hoạt động này chiếm tỷ trọng cao trong cơ cấu thu nhập của họ, thay vì chỉ phụ thuộc vào cho vay Do đó, việc tìm kiếm các biện pháp để mở rộng quy mô và nâng cao chất lượng hoạt động thương mại quốc tế trong các ngân hàng thương mại là rất cần thiết.
Để nâng cao hiệu quả hoạt động thương mại quốc tế (TTQT), cần thiết phải áp dụng các giải pháp tổng thể, chú trọng đến sự tương tác biện chứng giữa nhiều yếu tố từ tầm vĩ mô đến vi mô, bao gồm cả yếu tố khách quan và chủ quan Các giải pháp này có mối quan hệ chặt chẽ, ảnh hưởng lẫn nhau và sự thành công của một giải pháp sẽ góp phần tích cực vào hiệu quả của các giải pháp khác.
Trong bối cảnh khủng hoảng kinh tế toàn cầu và tác động đến nền kinh tế Việt Nam, Agribank - Chi nhánh Hải Châu đã nỗ lực nâng cao nghiệp vụ thanh toán quốc tế (TTQT) Hoạt động xuất nhập khẩu của doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn do sự gia tăng số lượng ngân hàng tham gia vào lĩnh vực TTQT Nhận thấy thực trạng và thách thức hiện tại, tôi đã chọn đề tài “Mở rộng dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hải Châu” nhằm đề xuất giải pháp thúc đẩy hoạt động TTQT tại chi nhánh.
Mục tiêu nghiên cứu
Mục tiêu nghiên cứu của đề tài là hệ thống hóa lý thuyết về mở rộng dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) trong ngân hàng Nghiên cứu thực trạng mở rộng dịch vụ TTQT tại Agribank – Chi nhánh Hải Châu trong giai đoạn 2009 đến 2012 Từ đó, đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả mở rộng dịch vụ TTQT tại Agribank – Chi nhánh Hải Châu.
Phương pháp nghiên cứu
Nghiên cứu này dựa trên lý thuyết về dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) của ngân hàng thương mại, đồng thời kế thừa những điểm quan trọng từ các đề tài liên quan Luận văn sử dụng các phương pháp nghiên cứu như tổng hợp, thống kê, phân tích, so sánh đối chiếu, quan sát và phỏng vấn để thu thập và phân tích dữ liệu.
Kết cấu của luận văn
Nội dung của luận văn bao gồm ba chương, trong đó Chương 1 tập trung vào cơ sở lý luận về việc mở rộng dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) tại các ngân hàng thương mại.
Chương 2: Thực trạng mở rộng dịch vụ TTQT tại Agribank- Chi nhánh Hải Châu năm 2009-2012
Chương 3: Giải pháp mở rộng dịch vụ TTQT tại Agribank – Chi nhánh Hải Châu
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG DỊCH VỤ TTQT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
DỊCH VỤ TTQT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1.1.Khái niệm thanh toán quốc tế
Quan hệ quốc tế giữa các nước bao gồm nhiều lĩnh vực như kinh tế, chính trị, ngoại giao, văn hóa và khoa học kỹ thuật, trong đó quan hệ kinh tế, đặc biệt là ngoại thương, đóng vai trò chủ đạo Hoạt động quốc tế tạo ra nhu cầu chi trả và thanh toán giữa các chủ thể ở các quốc gia khác nhau, từ đó hình thành và phát triển hoạt động thanh toán quốc tế, với ngân hàng đóng vai trò là cầu nối trung gian giữa các bên.
Thương mại quốc tế (TTQT) đề cập đến việc thực hiện các nghĩa vụ chi trả và quyền hưởng lợi về tiền tệ phát sinh từ các hoạt động kinh tế và phi kinh tế giữa các tổ chức, cá nhân của các quốc gia khác nhau, hoặc giữa một quốc gia và các tổ chức quốc tế Sự giao dịch này diễn ra thông qua mối quan hệ giữa các ngân hàng của các nước liên quan.
1.1.2.Đặc điểm của dịch vụ thanh toán quốc tế
− Chủ thể tham gia trong các quan hệ TTQT khá đa dạng Đó có thể là doanh nghiệp, ngân hàng trung ương, ngân hàng thương mại hay cá nhân…
Trong quan hệ thanh toán quốc tế, đồng tiền được sử dụng có thể là bản tệ hoặc ngoại tệ Đồng tiền này có thể là đồng tiền quốc tế, được hình thành từ các hiệp định song phương hoặc đa phương, hoặc là đồng tiền quốc gia Thông thường, đồng tiền trong thanh toán quốc tế là đồng tiền mạnh và có khả năng chuyển đổi cao.
Hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) chủ yếu diễn ra thông qua chuyển khoản giữa các ngân hàng, không sử dụng tiền mặt Để thực hiện điều này, các ngân hàng cần thiết lập quan hệ đại lý với nhau, trong đó ngân hàng đại lý cung cấp nhiều dịch vụ như thu chi hộ, chia sẻ khách hàng, và cung cấp thông tin Mục tiêu chính khi thiết lập quan hệ đại lý là thu chi hộ Các ngân hàng có quan hệ đại lý với ngân hàng nước ngoài thường sử dụng hai loại tài khoản chính: tài khoản Nostro (tài khoản tiền gửi của ngân hàng tại ngân hàng nước ngoài) và tài khoản Vostro (tài khoản tiền gửi của ngân hàng nước ngoài tại ngân hàng mình) Các giao dịch thu chi hộ trong TTQT sẽ được thực hiện qua những tài khoản này.
Hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) diễn ra dưới những điều kiện cụ thể, bao gồm các yếu tố như điều kiện thanh toán, phương thức thanh toán, phương tiện thanh toán, đồng tiền thanh toán, cũng như thời gian và địa điểm thanh toán theo thỏa thuận giữa các bên liên quan Những thỏa thuận này thường bị chi phối bởi luật quốc tế, luật quốc gia, cùng với các thông lệ và tập quán quốc tế phức tạp.
− Hoạt động TTQT luôn chứa đựng nhiều rủi ro và tiềm ẩn do các đặc điểm sau:
+ Sự hiểu biết lần nhau giữa các bên liên quan là khá ít và rất khó thẩm định
Phạm vi không gian giao dịch quốc tế rất rộng, với hàng hóa chuyển từ người bán sang người mua thông qua các trung gian vận chuyển Quá trình thanh toán cũng phải qua các ngân hàng trung gian, dẫn đến thời gian thanh toán thường kéo dài Hơn nữa, môi trường pháp lý quốc tế không đồng nhất và thiếu đầy đủ do sự khác biệt về trình độ phát triển, luật điều chỉnh, cũng như tập quán giao dịch và thanh toán giữa các quốc gia.
+ Lợi ích và mong muốn của các bên tham gia là không đồng nhất
− Xu hướng phát triển của kỹ thuật TTQT điện tử h
Sự phát triển của công nghệ điện tử và ngân hàng điện tử vào nửa cuối thế kỷ XX đã thúc đẩy sự ra đời và phát triển nhanh chóng của kỹ thuật thanh toán quốc tế điện tử Các hệ thống chuyển tiền điện tử quốc tế và hiệp hội liên ngân hàng tài chính toàn cầu minh chứng cho xu hướng này Kỹ thuật TTQT điện tử nổi bật với tốc độ nhanh, tính bảo mật cao và chi phí thấp, nhưng yêu cầu công nghệ điện tử tương đồng giữa các quốc gia cùng quy trình thực hiện nghiêm ngặt.
1.1.3.Vai trò của dịch vụ TTQT đối với ngân hàng thương mại a Đố i v ớ i n ề n kinh t ế
Trong bối cảnh toàn cầu hóa, thương mại quốc tế (TTQT) đóng vai trò quan trọng như cầu nối giữa nền kinh tế trong nước và nền kinh tế thế giới TTQT không chỉ thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu hàng hóa và dịch vụ mà còn tạo điều kiện cho đầu tư nước ngoài, thu hút kiều hối và phát triển các mối quan hệ tài chính, tín dụng quốc tế khác.
TTQT đóng vai trò thiết yếu trong chuỗi hoạt động kinh tế quốc dân, là khâu quan trọng trong giao dịch hàng hóa và dịch vụ giữa các tổ chức và cá nhân của các quốc gia khác nhau Nó giúp giải quyết mối quan hệ giữa hàng hóa và tiền tệ, đảm bảo sự liên tục trong quá trình sản xuất và tăng tốc độ lưu thông hàng hóa toàn cầu Khi hoạt động TTQT diễn ra nhanh chóng, an toàn và chính xác, nó sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho mối quan hệ lưu thông hàng hóa và tiền tệ giữa người mua và người bán, mang lại hiệu quả cao trong giao dịch.
TTQT tăng cường mối quan hệ kinh tế giữa các quốc gia, giúp thanh toán an toàn, nhanh chóng và tiết kiệm chi phí Các ngân hàng đóng vai trò trung gian thanh toán, bảo vệ quyền lợi khách hàng và tư vấn kỹ thuật thanh toán, nhằm giảm thiểu rủi ro và tạo sự tin tưởng cho khách hàng.
Tóm lại, hoạt động TTQT có vai trò quan trọng đối với phát triển kinh tế của mỗi quốc gia.[14] b Đố i v ớ i ngân hàng th ươ ng m ạ i
Dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) là một phần quan trọng trong hoạt động ngân hàng, giúp đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng về các dịch vụ tài chính liên quan Thông qua TTQT, ngân hàng có thể gia tăng doanh thu, nâng cao uy tín và xây dựng niềm tin với khách hàng, từ đó mở rộng quy mô hoạt động và tạo lợi thế cạnh tranh trong thị trường TTQT không chỉ là một nghiệp vụ đơn thuần mà còn hỗ trợ các hoạt động kinh doanh khác, góp phần phát triển tín dụng xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh ngân hàng trong ngoại thương, tài trợ thương mại và các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế khác.
Hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) giúp ngân hàng nâng cao tính thanh khoản bằng cách thu hút nguồn vốn ngoại tệ tạm thời từ các doanh nghiệp có mối quan hệ TTQT Điều này thường diễn ra thông qua các khoản ký quỹ chờ thanh toán, tạo điều kiện cho ngân hàng tối ưu hóa nguồn lực tài chính.
Hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) giúp ngân hàng mở rộng mối quan hệ với các ngân hàng nước ngoài, từ đó nâng cao uy tín trên thị trường quốc tế Qua đó, ngân hàng có thể khai thác nguồn tài trợ từ các ngân hàng quốc tế và huy động vốn trên thị trường tài chính toàn cầu, đáp ứng nhu cầu vốn ngày càng tăng.
Như vậy, thanh toán quốc tế có vai trò rất quan trọng đối với các ngân hàng h
1.1.4.Các loại dịch vụ TTQT chủ yếu của Ngân hàng thương mại
Trong thanh toán thương mại quốc tế, có nhiều phương thức thanh toán được áp dụng, bao gồm chuyển tiền, ghi sổ, đổi chứng từ trả tiền, nhờ thu và tín dụng chứng từ Phương thức thanh toán chuyển tiền (remittance) là một trong những lựa chọn phổ biến, giúp đơn giản hóa quy trình thanh toán giữa các bên.
Phương thức chuyển tiền cho phép khách hàng yêu cầu ngân hàng chuyển một số tiền nhất định đến người hưởng lợi tại một địa điểm cụ thể Ngân hàng thực hiện chuyển tiền thông qua đại lý của mình tại nước của người hưởng lợi để đảm bảo giao dịch diễn ra suôn sẻ.
MỞ RỘNG DỊCH VỤ TTQT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Mở rộng dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) tại ngân hàng thương mại (NHTM) nhằm tăng doanh thu và lợi nhuận, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ và kiểm soát rủi ro Các NHTM cung cấp đa dạng dịch vụ tài chính liên quan đến ngoại thương để thực hiện mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận và mở rộng thị phần kinh doanh.
Trong bối cảnh cạnh tranh kinh doanh ngày càng gay gắt, các ngân hàng thương mại (NHTM) cần cải thiện liên tục khả năng phục vụ khách hàng và cung cấp sản phẩm chất lượng cao theo tiêu chuẩn quốc tế Đồng thời, việc cải tiến và phát triển dịch vụ mới là rất quan trọng, cùng với việc thắt chặt mối quan hệ với khách hàng hiện tại và khai thác tiềm năng từ khách hàng mới.
1.2.2.Nội dung mở rộng dịch vụ TTQT tại Ngân hàng thương mại a M ở r ộ ng v ề quy mô TTQT
Các dịch vụ chuyên nghiệp như TTQT, xử lý chứng từ, tài trợ thương mại và bảo lãnh tín dụng từ NHTM đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ sự phát triển ngoại thương của doanh nghiệp, góp phần vào định hướng phát triển kinh tế quốc gia Hiện nay, quy mô hoạt động của các NHTM ngày càng mở rộng với sự đa dạng trong loại hình kinh doanh Hầu hết các NHTM đã triển khai và nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại, đặc biệt là trong việc mở rộng dịch vụ TTQT Sự mở rộng này được thể hiện qua tăng trưởng doanh số và doanh thu từ dịch vụ TTQT, cũng như sự gia tăng số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ.
Doanh số thanh toán quốc tế (TTQT) của ngân hàng thương mại (NHTM) là tổng giá trị các giao dịch TTQT trong một khoảng thời gian, phản ánh kết quả hoạt động TTQT của ngân hàng Tăng trưởng doanh số TTQT là mục tiêu quan trọng, giúp NHTM mở rộng dịch vụ và phát triển bền vững Để đạt được điều này, các NHTM cần xây dựng kế hoạch mở rộng doanh số theo từng phương thức thanh toán, đồng thời lựa chọn các phương thức TTQT có tính cạnh tranh cao, quyết định đến thành công trong việc gia tăng doanh số.
Chỉ tiêu này phản ánh khả năng thu hút khách hàng của ngân hàng và sự tín nhiệm mà khách hàng dành cho ngân hàng Số lượng khách hàng giao dịch tăng lên sẽ dẫn đến doanh số và doanh thu tăng tương ứng Tăng trưởng số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) thường được đánh giá theo từng năm, thông qua việc so sánh số lượng khách hàng của năm hiện tại với năm trước.
Doanh thu dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) của ngân hàng đại diện cho tổng giá trị các khoản phí thu được từ hoạt động này trong một khoảng thời gian nhất định Tỷ trọng doanh thu từ dịch vụ TTQT so với tổng thu nhập của ngân hàng cho thấy mức độ đóng góp của dịch vụ này vào tổng thu nhập hàng năm Một tỷ trọng cao cho thấy hiệu quả của dịch vụ TTQT, đồng thời cho thấy thu nhập từ dịch vụ và thu ngoài tín dụng cao, giúp hạn chế rủi ro so với hoạt động tín dụng.
Thị phần hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) của ngân hàng là chỉ số quan trọng phản ánh quy mô dịch vụ TTQT mà ngân hàng cung cấp Chỉ tiêu này được xác định bằng tỷ lệ doanh số TTQT của ngân hàng so với tổng doanh số TTQT của tất cả các ngân hàng thương mại (NHTM) trong khu vực Tỷ lệ này càng cao, cho thấy thị phần hoạt động TTQT của ngân hàng càng lớn, đồng nghĩa với việc có nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ này hơn.
Mở rộng thị trường cung cấp dịch vụ TTQT của NHTM nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, với mục tiêu chiếm lĩnh thị trường và tăng trưởng thị phần thông qua quảng bá thương hiệu và marketing sản phẩm Trong bối cảnh cạnh tranh hiện nay, thương hiệu ngân hàng trở thành yếu tố sống còn bên cạnh lãi suất và chất lượng dịch vụ Đa dạng hóa cơ cấu sản phẩm dịch vụ TTQT được xem là điểm mạnh, tập trung vào các sản phẩm công nghệ cao, tạo sự khác biệt trong cạnh tranh Các NHTM Việt Nam không ngừng cải tiến và phát triển sản phẩm mới để đáp ứng nhu cầu thị trường, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ và trình độ tư vấn của đội ngũ nhân viên nhằm trở thành ngân hàng hàng đầu trong cung cấp dịch vụ TTQT Kiểm soát rủi ro cũng là yếu tố quan trọng trong quá trình này.
Hoạt động thương mại quốc tế (TTQT) tiềm ẩn rủi ro cao hơn so với các hình thức kinh doanh khác, do đó, việc mở rộng dịch vụ TTQT không chỉ nhằm tăng quy mô mà còn để kiểm soát rủi ro hiệu quả Để đạt được điều này, các ngân hàng thương mại (NHTM) cần tuân thủ quy định quản lý ngoại hối của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và quy trình nghiệp vụ liên quan đến TTQT Đồng thời, NHTM phải thiết lập các quy định nghiêm ngặt trong hoạt động kinh doanh, buộc ban điều hành và nhân viên phải tuân thủ, giúp ban điều hành thực hiện giám sát và xử lý kịp thời Ngoài ra, việc xác định năng lực và áp dụng các biện pháp quản trị rủi ro là cần thiết khi cung cấp sản phẩm và tham gia vào lĩnh vực TTQT.
Mở rộng quy mô cung ứng dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) sẽ gia tăng nguy cơ rủi ro cho hoạt động này, do đó, các ngân hàng thương mại (NHTM) cần tập trung nâng cao năng lực kiểm soát rủi ro Rủi ro trong hoạt động TTQT có thể phát sinh từ việc thiếu thông tin, cũng như sự thiếu hụt về năng lực và hiểu biết về các sản phẩm và ngành kinh doanh mà ngân hàng tham gia Việc nâng cao chất lượng dịch vụ TTQT là cần thiết để giảm thiểu những rủi ro này.
Trong nền kinh tế hiện đại, chất lượng dịch vụ trở thành vũ khí cạnh tranh chiến lược của các doanh nghiệp, đặc biệt là ngân hàng Sự tham gia của ngân hàng nước ngoài đã gia tăng tính cạnh tranh và làm thay đổi cấu trúc thị trường ngân hàng nội địa Do đó, các ngân hàng thương mại Việt Nam cần nâng cao chất lượng dịch vụ, đặc biệt là dịch vụ thanh toán quốc tế, để mở rộng thị phần và tăng trưởng doanh thu Duy trì chất lượng dịch vụ cao không chỉ tạo ra lợi nhuận mà còn giảm chi phí Mỗi ngân hàng cần xây dựng hình ảnh thương hiệu mạnh mẽ và đáng tin cậy Chất lượng dịch vụ không chỉ phản ánh trình độ nghiệp vụ mà còn thúc đẩy sự hài lòng của khách hàng, góp phần vào tăng trưởng doanh số và lợi nhuận Yếu tố quyết định chất lượng dịch vụ bao gồm hệ thống mạng lưới giao dịch hiệu quả, công nghệ thông tin hiện đại và môi trường thân thiện.
1.2.3.Tiêu chí đánh giá việc mở rộng dịch vụ TTQT tại NHTM a M ứ c độ t ă ng tr ưở ng quy mô cung ứ ng d ị ch v ụ TTQT
Chỉ tiêu đánh giá mức độ tăng trưởng doanh số, số lượng khách hàng và doanh thu dịch vụ TTQT của NHTM Đồng thời, cần xem xét mức độ gia tăng thị phần để có cái nhìn toàn diện về hiệu quả kinh doanh.
Chỉ tiêu này thể hiện khả năng chiếm lĩnh thị trường của ngân hàng, cho thấy tỷ lệ quy mô hoạt động dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) của ngân hàng so với tổng quy mô dịch vụ TTQT của các ngân hàng thương mại (NHTM) trong khu vực Tỷ lệ này càng cao thì càng tốt, và có thể được tính toán thông qua các chỉ tiêu như doanh số và doanh thu Việc đa dạng hóa cơ cấu sản phẩm cũng là yếu tố quan trọng để nâng cao vị thế cạnh tranh trên thị trường.
Tiêu chí đánh giá sự phát triển của sản phẩm dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) tại ngân hàng được xác định qua việc mở rộng số lượng và chủng loại sản phẩm qua các năm Sự gia tăng bình quân hàng năm về số lượng sản phẩm dịch vụ TTQT cùng với mức độ hoàn thiện của chúng sẽ được xem xét, nhằm đảm bảo tính phù hợp với nhu cầu thị trường và đặc điểm riêng của ngân hàng Bên cạnh đó, việc kiểm soát rủi ro cũng là một yếu tố quan trọng trong quá trình này.
Hoạt động TTQT có khả năng xảy ra rủi ro ở phạm vi ngoài quốc gia
Tiêu chí đánh giá kiểm soát rủi ro tại các ngân hàng thương mại (NHTM) bao gồm việc tuân thủ các quy định quản lý ngoại hối của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) qua từng thời kỳ và các văn bản quy định cụ thể trong từng hệ thống NHTM.
Ngoài ra, mức độ rủi ro được phản ánh qua các chỉ tiêu như:
- Số lượng và giá trị bộ chứng từ xuất trình theo L/C bị ngân hàng phát hành nước ngoài từ chối thanh toán h
- Số lượng và giá trị bộ chứng từ nhập khẩu giả mạo ngân hàng nước ngoài xuất trình theo L/C
- Số món chuyển tiền đi ngân hàng nước ngoài và số món chuyển tiền đến mà ngân hàng hạch toán sai sót
THỰC TRẠNG MỞ RỘNG DỊCH VỤ TTQT TẠI AGRIBANK- CHI NHÁNH HẢI CHÂU NĂM 2009-2012
GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG AGRIBANK- CHI NHÁNH HẢI CHÂU
2.1.1.Quá trình hình thành và phát triển của Agribank - Chi nhánh Hải Châu
Agribank - Chi nhánh Hải Châu, tọa lạc tại số 107 Phan Châu Trinh, Quận Hải Châu, TP Đà Nẵng, là một đơn vị hạch toán phụ thuộc trong hệ thống Agribank Từ khi thành lập đến nay, quá trình phát triển của chi nhánh này đã ghi dấu ấn qua nhiều cột mốc quan trọng trong lịch sử hoạt động.
Ngày 01/01/1988, thành lập Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Quảng Nam – Đà Nẵng và sau đó thành lập các chi nhánh ngân hàng thành phố, huyện, thị trực thuộc
Vào ngày 20 tháng 4 năm 1991, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (NHNo&PTNT) đã thành lập Sở Giao dịch III tại thành phố Đà Nẵng, theo quyết định số 66 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Vào ngày 26 tháng 3 năm 1999, Agribank đã tách chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn quận Hải Châu khỏi Sở giao dịch III, đồng thời nâng cấp chi nhánh này thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn thành phố Đà Nẵng theo quyết định số 208/QĐ/HĐQT.
Vào ngày 12 tháng 9 năm 2007, Chủ tịch Hội đồng Quản trị Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam đã ban hành quyết định số 954/QĐ/HĐQT-TCCB, chính thức mở chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hải Châu trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam.
2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ và cơ cấu tổ chức của Agribank-Chi nhánh Hải Châu
Agribank-Chi nhánh Hải Châu hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng, nhằm mục tiêu lợi nhuận tại Đà Nẵng Chi nhánh thực hiện huy động vốn từ cá nhân và tổ chức để cho vay ngắn, trung và dài hạn cho các thành phần kinh tế, đồng thời quản lý và phân phối thu nhập theo quy định của Agribank.
Cơ cấu tổ chức của Agribank Chi nhánh Hải Châu là một đơn vị hạch toán phụ thuộc với tổng số 84 cán bộ nhân viên Ban giám đốc gồm 3 thành viên và tổ chức bao gồm các phòng: Kế toán ngân quỹ, Kế hoạch kinh doanh, Tổ chức hành chính, Dịch vụ & Marketing, Kinh doanh ngoại hối, Kiểm tra kiểm soát nội bộ cùng với 5 phòng giao dịch Sơ đồ tổ chức cụ thể được thể hiện rõ ràng.
Sơ đồ 1.4 Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh
Phòng Kinh doanh ngoại hối
Phòng Kiểm tra - Kiểm soát nội bộ
Phòng giao dịch Nguyễn Tri Phương
Phòng giao dịch Nguyễn Văn Linh
Phòng giao dịch Thuận Phước h
Chức năng, nhiệm vụ cụ thể được quy định như sau:
- Chức năng của Ban Giám Đốc
Giám đốc phụ trách chung có nhiệm vụ lãnh đạo và chỉ đạo các phòng ban, đồng thời đảm nhận công tác kế hoạch kinh doanh, kiểm tra kiểm soát nội bộ và tổ chức cán bộ, nhằm đảm bảo các đơn vị hoàn thành nhiệm vụ được giao.
+ Phó giám đốc phụ trách công tác tín dụng nội- ngoại tệ, thanh toán quốc tế và dịch vụ
+ Phó giám đốc phụ trách công tác kế toán
- Nhiệm vụ của các phòng
Phòng Kế hoạch – Kinh doanh của Agribank đảm nhận nhiệm vụ cho vay các thành phần kinh tế, thẩm định và đề xuất các dự án tín dụng theo phân cấp ủy quyền Đồng thời, phòng cũng huy động vốn và xây dựng kế hoạch kinh doanh phù hợp với định hướng phát triển của ngân hàng.
+ Phòng Kiểm tra-kiểm soát nội bộ: Giám sát và kiểm tra toàn bộ hoạt động nghiệp vụ trong nội bộ ngân hàng
+ Phòng Kế toán – ngân quỹ: Thực hiện hạch toán kế toán, hạch toán thống kê các nghiệp vụ phát sinh trong hoạt động kinh doanh
Phòng Tổ chức Hành chính có nhiệm vụ quản lý công tác cán bộ, tư vấn cho lãnh đạo về đào tạo và điều động bố trí cán bộ Đồng thời, phòng cũng thực hiện các công việc liên quan đến lao động, tiền lương, bảo hiểm xã hội và y tế theo quy định của nhà nước.
Phòng Kinh doanh ngoại hối chuyên cung cấp dịch vụ kinh doanh ngoại tệ, thanh toán quốc tế và bảo lãnh ngoại tệ Chúng tôi hỗ trợ tài trợ xuất nhập khẩu, đồng thời cung cấp các khoản vay ngắn, trung và dài hạn cho các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực xuất nhập khẩu.
+ Phòng Dịch vụ & Marketing: tìm kiếm, mở rộng thị trường các dịch vụ, thực hiện các dịch vụ cho khách hàng như mở thẻ, mobile banking,
+ Các phòng giao dịch: có chức năng huy động, cho vay và các dịch vụ h khác, được giao nhiệm vụ theo sự ủy nhiệm của Giám đốc Chi nhánh
2.1.3 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của Agribank - Chi nhánh Hải Châu năm 2009-2012 a Ho ạ t độ ng huy độ ng v ố n
Mặc dù gặp khó khăn trong việc huy động vốn do trần lãi suất huy động liên tục giảm trong năm 2012, Chi nhánh vẫn ghi nhận sự tăng trưởng tích cực của nguồn vốn nội tệ huy động tại địa phương Ngược lại, nguồn vốn ngoại tệ lại giảm do chênh lệch lãi suất giữa VND và USD lớn, cùng với tỷ giá USD/VND ổn định.
Vì vậy, có thể thấy được hoạt động huy động vốn của Agribank-Chi nhánh Hải Châu năm 2009-2012 qua bảng số liệu sau: h
(Đơn vị tính: Triệu đồng)
Tổng nguồn vốn đạt 1,687,935 triệu VNĐ, tăng 235,361 triệu VNĐ (18.6%) so với năm trước Trong đó, vốn nội tệ chiếm 1,455,370 triệu VNĐ, tăng 76,815 triệu VNĐ (7.9%), với nguồn vốn huy động tại địa phương tăng mạnh 105,993 triệu VNĐ (27.1%) Ngược lại, nguồn vốn từ Trung ương giảm 29,178 triệu VNĐ (-5.0%) Về ngoại tệ, tổng vốn đạt 11,166 ngàn USD, giảm 7,099 ngàn USD (-43.1%), trong đó nguồn vốn huy động tại địa phương giảm 179 ngàn USD (-8.9%) và nguồn vốn từ Trung ương giảm 6,312 ngàn USD (-41.4%).
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2009-2012) h
Tính đến ngày 31/12/2012, tổng nguồn vốn huy động tại Chi nhánh đạt 798.322 triệu đồng, tăng 205.462 triệu đồng so với năm trước, tương ứng với tỷ lệ tăng trưởng 34,6% Trong đó, nguồn vốn huy động nội tệ đạt 769.121 triệu đồng, ghi nhận mức tăng trưởng 38,7% so với năm trước.
Năm 2011, nguồn huy động ngoại tệ (USD) đạt 1.402 triệu USD, giảm 23,6% so với năm trước Hoạt động cho vay là một trong những nguồn thu nhập chính của các ngân hàng thương mại (NHTM) Trong năm 2012, tình hình kinh tế trong nước đã tác động lớn đến hoạt động cho vay tại Agribank - Chi nhánh Hải Châu, dẫn đến tổng dư nợ quy đổi sang VNĐ giảm so với cùng kỳ năm trước, trong đó dư nợ ngoại tệ giảm mạnh Số liệu chi tiết sẽ được trình bày trong bảng sau để minh họa tình hình hoạt động cho vay của Chi nhánh.
Bảng 2.2 Hoạt động cho vay tại Chi nhánh
(Đơn vị tính: Triệu đồng)
2010/2009 2011/2010 2011/2010 Chênh Tỷ lệ Chênh Tỷ lệ Chênh Tỷ lệ
Chỉ tiêu 2009 2010 2011 2012 lệch (%) lệch (%) lệch (%)
Tổng dư nợ (quy triệu VNĐ) 1,242,793 1,485,216 1,597,545 1,328,326 242,423 19.5 112,329 7.6 -269,219 -16.9
1.Phân theo loại tiền tệ
Nội tệ 949,601 1,041,891 1,091,494 1,094,365 92,290 9.7 49,603 4.8 2,871 0.3 Ngoại tệ (ngàn USD) 16,342 23,417 24,297 11,233 7,075 43.3 880 3.8 -13,064 -53.8
Ngắn hạn 712,931 961,590 1,172,897 971,855 248,659 34.9 211,307 22.0 -201,042 -17.1 Trung hạn 297,001 299,471 241,543 203,154 2,470 0.8 -57,928 -19.3 -38,389 -15.9 Dài hạn 232,861 224,155 183,105 153,317 -8,706 -3.7 -41,050 -18.3 -29,788 -16.3
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2009-2012) h
Tính đến ngày 31/12/2012, tổng dư nợ tại Chi nhánh đạt 1.328.326 triệu đồng, giảm 269.219 triệu đồng so với năm 2011, tương ứng với tỷ lệ giảm 16,9% Trong đó, dư nợ nội tệ ghi nhận 1.094.365 triệu đồng, tăng 2.871 triệu đồng so với năm trước, với tỷ lệ tăng 0,3% Ngược lại, dư nợ ngoại tệ giảm xuống còn 11.233 ngàn USD, giảm 13.064 ngàn USD, tương đương với tỷ lệ giảm 53,8%.
THỰC TRẠNG MỞ RỘNG DỊCH VỤ TTQT TẠI AGRIBANK-
2.2.1.Môi trường hoạt động kinh doanh của Chi nhánh giai đoạn
Thành phố Đà Nẵng, một trong những trung tâm kinh tế - xã hội hàng đầu của Việt Nam, sở hữu nhiều lợi thế về địa lý, giao thông, cơ sở hạ tầng và nguồn nhân lực Kinh tế Đà Nẵng luôn phát triển mạnh mẽ, với cơ cấu kinh tế chuyển dịch tích cực, các ngành sản xuất và dịch vụ tăng trưởng nhanh chóng, kéo theo sự gia tăng thu nhập bình quân đầu người Năm 2012, kim ngạch xuất khẩu của thành phố đạt 894,976 triệu USD, tăng 14,91% so với năm trước, trong đó khu vực kinh tế có vốn đầu tư nước ngoài đóng góp 474,058 triệu USD, chiếm 52,97% tổng kim ngạch xuất khẩu Sự tăng trưởng này chủ yếu nhờ vào các doanh nghiệp FDI như công ty điện tử Foster và công ty Mabuchi, trong khi xuất khẩu thủy sản và hàng may mặc gặp khó khăn do tình hình kinh tế.
Năm 2012, kim ngạch nhập khẩu tại thành phố Đà Nẵng đạt 879.791 triệu USD, tăng 6,15% so với năm trước Trong đó, khu vực kinh tế tư nhân ghi nhận kim ngạch 309 triệu USD, chiếm 35,2% tổng kim ngạch và tăng 7,02% so với năm 2011 Khu vực kinh tế có vốn đầu tư nước ngoài đạt 349 triệu USD, chiếm 41,8% và tăng 9,51% Khu vực kinh tế nhà nước đạt 221 triệu USD, chiếm 25,1%, với mức tăng 0,15% so với năm 2011.
2.2.2.Đặc điểm khách hàng, thị trường và sản phẩm của Agribank-
Chi nhánh Hải Châu a Đặ c đ i ể m khách hàng c ủ a Agribank-Chi nhánh H ả i Châu
Khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT tại Chi nhánh bao gồm cả doanh nghiệp và cá nhân Đối với doanh nghiệp, chủ yếu là các doanh nghiệp vừa và nhỏ hoạt động trong nhiều lĩnh vực như sản xuất, thương mại, dịch vụ và xây dựng, với các hình thức như doanh nghiệp tư nhân và công ty.
Công ty TNHH CP chuyên xuất khẩu các mặt hàng như thủy sản, dây cáp điện, máy móc thiết bị và hàng thủ công mỹ nghệ Đồng thời, công ty cũng nhập khẩu nguyên vật liệu phục vụ sản xuất trong nước, bao gồm thép phế, hạt nhựa, máy móc thiết bị cho nông nghiệp nông thôn và các mặt hàng tiêu dùng.
Dịch vụ thanh toán quốc tế tại Agribank-Chi nhánh Hải Châu chủ yếu phụ thuộc vào cho vay doanh nghiệp xuất nhập khẩu Năm 2011, nhiều doanh nghiệp có dư nợ lớn tại chi nhánh gặp khó khăn kinh doanh, dẫn đến hoạt động sản xuất đình trệ và phát sinh nợ xấu Một số khách hàng nhập khẩu lớn không tiếp tục quan hệ tín dụng do không được Trụ sở chính phê duyệt hạn mức Do đó, trong năm 2011 và 2012, tình hình kinh doanh khó khăn của một số khách hàng đã ảnh hưởng đáng kể đến hiệu quả hoạt động của chi nhánh.
Hoạt động tín dụng khó khăn đã tác động mạnh mẽ đến nhiều lĩnh vực, đặc biệt là dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) sau năm 2011 Tính đến ngày 31/12/2012, tại thành phố Đà Nẵng có 58 chi nhánh tổ chức tín dụng, bao gồm 53 ngân hàng thương mại, 1 ngân hàng chính sách xã hội, 2 công ty tài chính và 2 công ty cho thuê tài chính.
Trong hệ thống ngân hàng thương mại, có 09 chi nhánh ngân hàng nhà nước và ngân hàng cổ phần nhà nước chi phối, 39 chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần, 04 ngân hàng liên doanh và 01 ngân hàng 100% vốn nước ngoài Sự đa dạng trong các loại hình tổ chức tín dụng và quy mô đã giúp đáp ứng nhu cầu phong phú của nền kinh tế địa phương về dịch vụ ngân hàng Mạng lưới ngân hàng đang ngày càng mở rộng, tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp và người dân tiếp cận dịch vụ ngân hàng Các dịch vụ ngân hàng hiện đại như ngân hàng điện tử, thẻ thanh toán, kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế ngày càng trở nên phổ biến.
Sự xuất hiện và tập trung nhiều tổ chức tín dụng (TCTD) tại cùng một khu vực đã tạo ra sự cạnh tranh khốc liệt trong hoạt động kinh doanh của các ngân hàng Nhiều TCTD hiện nay tập trung vào việc mở rộng quy mô thay vì phát triển chiều sâu, dẫn đến việc tăng trưởng nhanh chóng nhưng không chú trọng đến kiểm soát rủi ro Điều này đã gây khó khăn trong việc thu hút khách hàng mới, đặc biệt là trong lĩnh vực dịch vụ thanh toán quốc tế tại các chi nhánh.
Bên cạnh việc cung ứng và phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống như dịch vụ huy động vốn, cho vay, dịch vụ thanh toán, h
Agribank - Chi nhánh Hải Châu đã cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) từ năm 1999, mang đến sự đa dạng về sản phẩm và dịch vụ so với những năm trước Hiện tại, chi nhánh này áp dụng các phương thức TTQT như thanh toán T.T, nhờ thu và tín dụng chứng từ, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
Chi nhánh đã cung cấp các sản phẩm dịch vụ thương mại quốc tế (TTQT) nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng Trong số các sản phẩm TTQT, Chi nhánh nổi bật với việc triển khai dịch vụ thanh toán biên mậu bằng đồng CNY, trở thành chi nhánh đầu tiên trên địa bàn hỗ trợ khách hàng trong việc thanh toán xuất nhập khẩu với đối tác tại Trung Quốc.
Trong những năm qua, Agribank đã hợp tác với nhiều ngân hàng quốc tế để cung cấp dịch vụ chuyển tiền từ và đến Việt Nam, bao gồm các thỏa thuận với ICBC, VAMAS, Bank of New York Mellon Taipei, Maybank, Western Union và Kookmin Bank Việc ký kết các thỏa thuận này đã thúc đẩy hoạt động chuyển tiền quốc tế tại Agribank, đặc biệt là tại Chi nhánh Hải Châu, giúp đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng trong khu vực Hiện tại, chi nhánh không chỉ thực hiện giao dịch bằng các đồng ngoại tệ mạnh như USD, EUR, GBP, JPY mà còn mở rộng sang các loại ngoại tệ khác như CAD, CHF, THB, CNY, SGD Tuy nhiên, sản phẩm ngân hàng nông nghiệp vẫn còn hạn chế, chưa đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng Do đó, việc mở rộng dịch vụ chuyển tiền quốc tế tại Chi nhánh Hải Châu sẽ góp phần nâng cao thu nhập và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.
Từ năm 2009 đến 2012, Agribank-Chi nhánh Hải Châu đã mở rộng dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) nhằm hỗ trợ khách hàng xuất khẩu thông qua các chính sách tín dụng ưu đãi như cho vay thu mua, chế biến và xuất khẩu thủy sản, lương thực, nông sản Theo công văn số 4009/NHNo-KHTH và 6278/NHNo-KHTH, lãi suất cho vay đối với khách hàng xuất khẩu bằng USD và VNĐ được áp dụng ở mức thấp Đối với khách hàng nhập khẩu, Agribank đã điều chỉnh chính sách tín dụng để nâng cao khả năng cạnh tranh, cho phép linh hoạt trong quy định tỷ lệ ký quỹ L/C và cho vay ngoại tệ Tuy nhiên, việc tập trung vào nhóm khách hàng truyền thống không mang lại hiệu quả cao do thiếu doanh nghiệp FDI, trong khi kim ngạch xuất nhập khẩu của nhóm này chiếm tỷ trọng lớn tại địa bàn Khi tình hình sản xuất kinh doanh của khách hàng gặp khó khăn, hoạt động dịch vụ TTQT của Chi nhánh cũng bị ảnh hưởng.
Trong giai đoạn 2011-2012, dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) của Chi nhánh gặp nhiều khó khăn do thiếu sự tìm kiếm khách hàng mới, dẫn đến việc phụ thuộc vào các khách hàng vay vốn hiện có Khách hàng vay vốn tại Chi nhánh cũng gặp khó khăn trong bối cảnh kinh tế suy thoái Mặc dù Chi nhánh đã cố gắng mở rộng dịch vụ cho khách hàng cá nhân chuyển tiền du học, nhưng hoạt động quảng bá chưa đạt hiệu quả mong muốn Đối với nghiệp vụ chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu, Chi nhánh thực hiện chiết khấu có truy đòi với tỷ lệ 95-98%, đáp ứng nhu cầu vốn cho doanh nghiệp xuất khẩu Chi nhánh cũng linh hoạt trong việc cung cấp nhiều loại ngoại tệ khác nhau trong ngày giao dịch, đồng thời chú trọng đến công tác chăm sóc khách hàng để rút ngắn thời gian thao tác mà vẫn đảm bảo an toàn và chính xác, nhằm hạn chế rủi ro.
2.2.3 Cơ sở pháp lý thực hiện nghiệp vụ TTQT tại Agribank - Chi nhánh Hải Châu
Quy trình nghiệp vụ thanh toán quốc tế tại Chi nhánh được thực hiện theo các quy định của pháp luật, bao gồm quy định quản lý ngoại hối do Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Ngoài ra, quy trình còn tuân thủ các quy định của Agribank, cùng với các quy tắc, thông lệ và điều kiện thương mại quốc tế do ICC quy định.
Pháp lệnh ngoại hối năm 2005, ban hành ngày 13/12/2005, quy định chính sách quản lý ngoại hối tại Việt Nam, nhằm tăng cường hiệu lực quản lý của Nhà nước và hoàn thiện hệ thống quản lý ngoại hối quốc gia.
ĐÁNH GIÁ CHUNG MỘT SỐ KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC VÀ HẠN CHẾ TỒN TẠI TẠI AGRIBANK- CHI NHÁNH HẢI CHÂU
CHẾ TỒN TẠI TẠI AGRIBANK- CHI NHÁNH HẢI CHÂU
Agribank - Chi nhánh Hải Châu đã tích cực thực hiện các nhiệm vụ và chỉ tiêu được giao trong khu vực có tốc độ phát triển kinh tế cao, góp phần vào việc mở rộng và hoàn thiện hệ thống Agribank.
Trong những năm qua, hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) tại Chi nhánh đã đạt được một số kết quả nhất định mặc dù chưa có sự tăng trưởng mạnh mẽ Dịch vụ TTQT tại Chi nhánh đáp ứng nhu cầu khách hàng, kiểm soát rủi ro tốt và nâng cao chất lượng dịch vụ, từ đó tăng thu nhập và lợi nhuận Hoạt động TTQT còn thúc đẩy phát triển các lĩnh vực khác như tín dụng xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại tệ và bảo lãnh ngân hàng trong ngoại thương Dư nợ ngoại tệ tại Chi nhánh chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ, đồng thời thu từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ cũng đóng góp đáng kể vào tổng thu dịch vụ Việc triển khai dịch vụ TTQT sẽ giúp phát triển thêm nhiều khách hàng mới cho Chi nhánh.
Kể từ khi triển khai dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT), Chi nhánh chưa ghi nhận tình trạng tranh chấp nào giữa các bên trong giao dịch, đặc biệt là trong nghiệp vụ thanh toán tín dụng chứng từ Điều này phản ánh chất lượng dịch vụ TTQT tại Chi nhánh luôn được chú trọng Đội ngũ cán bộ thực hiện nghiệp vụ TTQT tại Chi nhánh đặc biệt quan tâm đến sự an toàn trong quá trình giao dịch.
2.3.2.Nhân tố tác động đến kết quả đạt được
− Công tác quản trị quy trình và rủi ro
Chi nhánh luôn tuân thủ nghiêm ngặt các quy định của Ngân hàng Nhà nước và Agribank trong hoạt động thanh toán quốc tế Đảm bảo an toàn trong các giao dịch, chi nhánh thực hiện đúng quy trình nghiệp vụ và thanh toán bộ chứng từ xuất trình theo L/C đúng thời hạn, không xảy ra vi phạm chậm thanh toán cho ngân hàng nước ngoài.
Tất cả các quy trình từ tiếp nhận, xử lý, kiểm tra chứng từ đến thanh toán tại Agribank đều được thực hiện theo đúng quy định Nghiệp vụ thanh toán ngày càng được rút ngắn thời gian, đảm bảo độ chính xác và an toàn cao, từ đó nâng cao sự tín nhiệm của khách hàng.
− Trình độ chuyên môn nghiệp vụ của nhân viên và chất lượng phục vụ
Cán bộ nghiệp vụ TTQT tại chi nhánh có trình độ chuyên môn và ngoại ngữ tốt, đảm bảo không xảy ra sai sót trong thanh toán từ khi triển khai dịch vụ Họ giao dịch với khách hàng một cách tận tình, văn minh và lịch sự, luôn sẵn sàng hướng dẫn khách hàng giải quyết mọi vướng mắc liên quan đến dự thảo, ký hợp đồng, cũng như tư vấn về các phương thức thanh toán và điều kiện trong thư tín dụng để mang lại lợi ích tối đa cho khách hàng.
− Mạng lưới của ngân hàng
Agribank đã tập trung phát triển hệ thống sản phẩm dịch vụ tiện ích hiện đại, cung cấp các gói dịch vụ cho khách hàng trong và ngoài nước Tính đến ngày 31/12/2012, Agribank duy trì quan hệ đại lý với 1.065 ngân hàng tại 92 quốc gia và vùng lãnh thổ Agribank đã mở 49 tài khoản Nostro tại các ngân hàng đại lý ở những thị trường thanh toán quan trọng, sử dụng các loại tiền tệ như USD, Euro, GBP và JPY Ngoài ra, các chi nhánh ngân hàng nước ngoài cũng duy trì 21 tài khoản VOSTRO với Agribank, tạo thuận lợi cho công tác thanh toán quốc tế Tất cả dịch vụ thanh toán quốc tế đều được quản lý tập trung bởi Sở giao dịch Agribank nhằm kiểm soát và hạn chế rủi ro.
Agribank là ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam với hơn 2.300 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc, bao gồm cả Chi nhánh tại Campuchia Hệ thống của Agribank trải rộng khắp 64 tỉnh thành, từ huyện đến xã, giúp ngân hàng nắm bắt nhu cầu và thị hiếu của khách hàng địa phương Nhờ vào mạng lưới rộng lớn này, Agribank dễ dàng cung cấp dịch vụ và tiện ích cho khách hàng Hiện tại, Chi nhánh Hải Châu có 05 phòng giao dịch và triển khai dịch vụ TTQT tại Hội sở, đồng thời thực hiện nghiệp vụ chi trả kiều hối Western Union tại các phòng giao dịch.
− Công nghệ thông tin ngân hàng
Chi nhánh đã triển khai thành công dự án hiện đại hóa công nghệ ngân hàng IPCAS của Agribank từ năm 2003 Qua quá trình này, nhân viên tại Chi nhánh đã thành thạo trong việc thực hiện các giao dịch trên hệ thống IPCAS và có khả năng xử lý mọi vấn đề phát sinh trong phạm vi thẩm quyền Đồng thời, họ cũng thường xuyên chuẩn hóa số liệu và kịp thời chỉnh sửa các sai sót.
2.3.3.Hạn chế a Doanh s ố TTQT t ạ i Chi nhánh ch ư a có s ự t ă ng tr ưở ng m ạ nh qua các n ă m
Mặc dù hoạt động trong một khu vực kinh tế sôi động, Chi nhánh vẫn chưa khai thác hết tiềm năng để mở rộng dịch vụ, dẫn đến doanh số TTQT thấp và thiếu sự tăng trưởng qua các năm Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT tại Chi nhánh còn hạn chế, chủ yếu là các khách hàng truyền thống, và có xu hướng giảm do một số doanh nghiệp ngừng hoạt động mà chưa tiếp cận được khách hàng mới Chi nhánh chủ yếu thực hiện dịch vụ thanh toán xuất nhập khẩu với khách hàng vay vốn, trong khi khách hàng sử dụng vốn tự có lại rất ít, tạo ra rủi ro lớn cho doanh số và doanh thu dịch vụ nếu khách hàng vay vốn gặp khó khăn trong sản xuất kinh doanh Hơn nữa, số lượng sản phẩm dịch vụ TTQT mà Chi nhánh cung cấp cho khách hàng vẫn chưa đa dạng.
Chi nhánh đã triển khai đầy đủ các sản phẩm của Agribank, nhưng sản phẩm thanh toán quốc tế (TTQT) vẫn còn nghèo nàn và chưa đáp ứng nhu cầu cao của khách hàng Các loại thư tín dụng mà chi nhánh cung cấp chủ yếu chỉ là L/C trả ngay, trong khi các loại L/C đối ứng, giáp lưng và dự phòng vẫn rất hiếm Hơn nữa, cơ cấu tổ chức hoạt động dịch vụ TTQT tại chi nhánh còn bất cập, cần được cải thiện để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng.
Phòng Kinh doanh ngoại hối không chỉ thực hiện chức năng thanh toán quốc tế (TTQT) và kinh doanh ngoại hối mà còn đảm nhận hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu từ năm 2011, dẫn đến hiệu quả kiểm soát chéo bị hạn chế Sự thiếu phân công rõ ràng trong phòng, khi chỉ có một nhân viên và một phó phòng phụ trách TTQT đồng thời kiêm nhiệm kinh doanh ngoại tệ, khiến cho công tác nghiệp vụ không được chuyên môn hóa và tập trung.
Mặc dù tỷ giá ngoại tệ ổn định vào năm 2012, nhưng giai đoạn 2009-2011 cho thấy cơ chế điều hoà trạng thái ngoại tệ thanh toán trong hệ thống chưa đáp ứng đủ nhu cầu của khách hàng Tình trạng cầu vượt cung ngoại tệ trong thời gian này đã tác động tiêu cực đến hoạt động kinh doanh ngoại tệ và thương mại quốc tế của chi nhánh.
2.3.4.Nhân tố ảnh hưởng đến những hạn chế a Nguyên nhân khách quan
Năm 2011, kinh tế Việt Nam đối mặt với nhiều khó khăn, với tỷ lệ lạm phát cao, tăng trưởng thấp và lãi suất tăng, ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động sản xuất kinh doanh Đầu tư trong nước giảm do thắt chặt tiền tệ và đầu tư công, trong khi đầu tư nước ngoài cũng chững lại do biến động kinh tế toàn cầu Năm 2012, tình hình kinh tế thế giới phục hồi chậm, dẫn đến tăng trưởng kinh tế Việt Nam thấp nhất kể từ năm 2000, ảnh hưởng đến doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại Đà Nẵng Năng lực tài chính yếu và vốn tự có thấp khiến nhiều doanh nghiệp phụ thuộc vào vốn vay ngân hàng.
Trong những năm gần đây, chênh lệch lãi suất giữa ngoại tệ và nội tệ VNĐ đã gia tăng, với lãi suất cho vay ngoại tệ thấp hơn nhiều so với lãi suất cho vay VNĐ Điều này đã dẫn đến việc các ngân hàng chuyển sang cho vay bằng ngoại tệ, làm tăng trưởng tín dụng ngoại tệ Tình trạng này không chỉ gây áp lực lên cung cầu ngoại tệ, mà còn tiềm ẩn rủi ro tỷ giá cho các ngân hàng và khách hàng, đồng thời gia tăng tình trạng đô la hóa trong nền kinh tế.
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG DỊCH VỤ TTQT TẠI AGRIBANK-CHI NHÁNH HẢI CHÂU
Để phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT), ngân hàng cần khắc phục các hạn chế nội bộ và đề xuất giải pháp với các cơ quan quản lý nhằm giảm thiểu bất lợi từ bên ngoài, từ đó thúc đẩy hoạt động TTQT hiệu quả hơn.
3.2.1 Đa dạng hóa cơ cấu sản phẩm dịch vụ TTQT
Để nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ TTQT tại Agribank-Chi nhánh Hải Châu, cần hoàn thiện quy trình cung cấp dịch vụ cho khách hàng và nghiên cứu phát triển sản phẩm mới thông qua các sáng kiến, chiến lược cụ thể Việc này không chỉ đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng mà còn mang lại nhiều tiện ích cho họ Để đa dạng hóa sản phẩm, cần khảo sát nhu cầu dịch vụ của khách hàng và tham khảo các sản phẩm mới từ các chi nhánh ngân hàng nước ngoài, đồng thời thường xuyên đánh giá và cải tiến dịch vụ TTQT dựa trên ý kiến khách hàng Điều chỉnh cơ cấu sản phẩm dịch vụ TTQT cho phù hợp với yêu cầu thị trường sẽ giúp tăng doanh thu phí dịch vụ và thu hút thêm khách hàng Hiện tại, một số chi nhánh ngân hàng nước ngoài đã triển khai nghiệp vụ phát hành L/C trả chậm với khả năng đòi tiền ngay (UPAS L/C), nhưng Chi nhánh Hải Châu vẫn chưa áp dụng sản phẩm này.
3.2.2 Tăng cường công tác Marketing ngân hàng để đẩy mạnh, mở rộng thị phần cung cấp dịch vụ TTQT
- Cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa các phòng kế hoạch kinh doanh, phòng kinh doanh ngoại hối, phòng dịch vụ Marketing và tận dụng màng lưới
Chi nhánh đã thiết lập 05 phòng giao dịch nhằm tăng cường công tác tuyên truyền và quảng bá, nhấn mạnh những lợi thế vượt trội của ngân hàng so với các đối thủ cạnh tranh Đồng thời, các phòng giao dịch này cũng hỗ trợ bán chéo các sản phẩm dịch vụ thương mại quốc tế đến tay khách hàng.
Để tiếp tục tăng trưởng ổn định, doanh nghiệp cần xây dựng chiến lược khách hàng và mặt hàng xuất khẩu, nhập khẩu thông qua việc phân loại khách hàng và áp dụng các công cụ như chính sách lãi suất, phí dịch vụ và phong cách phục vụ Cần tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp sản xuất vay vốn với lãi suất thấp để thu hút ngoại tệ vào ngân hàng Đồng thời, chủ động tìm kiếm khách hàng và liên hệ với Hiệp hội doanh nghiệp vừa và nhỏ Đà Nẵng nhằm cung cấp tín dụng ưu đãi cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, qua đó giới thiệu sản phẩm dịch vụ TTQT đến nhóm khách hàng này.
Để mở rộng thị phần cung cấp dịch vụ thương mại quốc tế (TTQT) tại Chi nhánh, cần tập trung đầu tư vào các khu vực có hoạt động kinh tế mạnh và hiệu quả đầu tư cao, đặc biệt là các doanh nghiệp FDI có kim ngạch xuất nhập khẩu lớn Việc tiếp cận các doanh nghiệp xuất nhập khẩu trong khu công nghiệp hoặc khu chế xuất tại Đà Nẵng là biện pháp quan trọng để nâng cao hiệu quả hoạt động và tăng cường sự hiện diện trên thị trường.
Để tăng thu phí dịch vụ chuyển tiền ra nước ngoài tại Chi nhánh, cần tiếp cận các trung tâm tư vấn du học và trường đại học địa phương nhằm thu hút nhóm khách hàng cá nhân có nhu cầu chuyển tiền du học.
3.2.3 Thực hiện tốt công tác tư vấn cho khách hàng
- Tư vấn cho doanh nghiệp lựa chọn đúng điều kiện thanh toán và các biện pháp hạn chế rủi trong thanh toán
* Trong ho ạ t độ ng xu ấ t kh ẩ u:
Doanh nghiệp cần lựa chọn điều kiện thanh toán có lợi khi đàm phán hợp đồng ngoại thương, đặc biệt là phương thức thanh toán tín dụng chứng từ để bảo vệ quyền lợi Phương thức này đảm bảo rằng ngân hàng phát hành cam kết thanh toán cho nhà xuất khẩu, trong khi các phương thức như T.T hay nhờ thu chỉ đóng vai trò trung gian mà không có nghĩa vụ bảo đảm thanh toán Thực tế cho thấy, nhiều doanh nghiệp Việt Nam gặp khó khăn khi sử dụng phương thức T.T, do một số doanh nghiệp nhập khẩu không thanh toán đúng hạn, dẫn đến tình trạng đọng vốn và thiệt hại trong kinh doanh.
Ngân hàng đóng vai trò tư vấn quan trọng, giúp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu của khách hàng Qua việc cung cấp thông tin về những rủi ro có thể gặp phải trong quá trình thanh toán, ngân hàng hỗ trợ khách hàng quản lý và giảm thiểu các rủi ro này, từ đó thúc đẩy sự thành công trong giao dịch thương mại quốc tế.
Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ không hoàn toàn an toàn cho nhà xuất khẩu, vì có thể gặp rủi ro từ ngân hàng phát hành L/C không uy tín, không thực hiện đúng điều kiện L/C, giao hàng chậm hoặc chuyên chở không đúng quy định Để giảm thiểu rủi ro, nhà xuất khẩu cần tính toán thời gian thu mua, chuẩn bị hàng hóa và đưa hàng lên tàu, đồng thời điều chỉnh kịp thời nếu không đáp ứng thời gian trong L/C Trong trường hợp chuyển tải hàng hóa, cần lựa chọn hãng tàu phù hợp và thuê tàu chuyến nếu cần thiết Đối với giao hàng từng phần, nhà xuất khẩu phải đọc kỹ L/C và chuẩn bị hàng hóa đúng quy định, hoặc đề xuất điều chỉnh nếu cần.
Rủi ro trong khâu thanh toán như bộ chứng từ lập không đúng qui định
Để giảm thiểu rủi ro trong quá trình xuất khẩu, cần bố trí nhân sự có chuyên môn cao trong việc lập bộ chứng từ và lựa chọn đối tác nhập khẩu có thiện chí, nghiên cứu kỹ quy định của L/C Việc tìm hiểu các rủi ro và sai sót phổ biến liên quan đến từng chứng từ cùng với phương pháp khắc phục là rất quan trọng Ngoài ra, các bên cần thống nhất về các chứng từ cần xuất trình ngay từ giai đoạn ký hợp đồng ngoại thương Một nguồn gốc rủi ro lớn đối với người xuất khẩu là từ ngân hàng phát hành L/C không uy tín trong việc thanh toán.
Thanh toán là yếu tố then chốt trong quá trình thực hiện hợp đồng xuất khẩu Ngay khi nhận thông báo về việc mở L/C, cần kiểm tra kỹ lưỡng tính chân thật và nội dung của L/C Việc kiểm tra L/C rất quan trọng trong phương thức tín dụng chứng từ, vì nếu không phát hiện sự không phù hợp giữa L/C và hợp đồng, người xuất khẩu có thể không thu được tiền Ngược lại, nếu giao hàng không đúng yêu cầu của L/C thì sẽ vi phạm hợp đồng Căn cứ để người bán kiểm tra L/C là hợp đồng ngoại thương đã ký Nếu phát hiện nội dung L/C không phù hợp với hợp đồng, trái với luật lệ hoặc không khả thi, người xuất khẩu cần yêu cầu người nhập khẩu và ngân hàng điều chỉnh L/C.
Người xuất khẩu có thể đối mặt với rủi ro không cung cấp hàng hóa, mặc dù người nhập khẩu đã đầu tư vốn cho L/C và thanh toán các chi phí liên quan Do đó, người nhập khẩu cần tìm hiểu kỹ về đối tác và các điều khoản phạt trong hợp đồng để bảo vệ quyền lợi của mình Họ nên yêu cầu các công cụ ngân hàng như Standby L/C, Bank Guarantee, và Performance Bond, đặc biệt trong các giao dịch lớn hoặc khi chưa quen biết đối tác.
Rủi ro trong thanh toán quốc tế chủ yếu xuất phát từ việc nhà nhập khẩu chỉ dựa vào chứng từ Thực tế có thể xảy ra tình trạng chứng từ giả mạo, không trung thực, hoặc mâu thuẫn giữa hàng hoá và chứng từ Để giảm thiểu rủi ro này, cần yêu cầu nội dung và hình thức chứng từ một cách chặt chẽ, chẳng hạn như vận đơn phải do hãng tàu cụ thể lập, và có sự giám sát của đại diện nhà nhập khẩu khi xếp hàng hoá để đối chiếu tính xác thực của chứng từ và lịch trình tàu, đặc biệt với các lô hàng có giá trị lớn Hoá đơn thương mại trong L/C nên yêu cầu xác nhận từ đại diện nhà nhập khẩu Giấy chứng nhận chất lượng cần được cấp bởi cơ quan uy tín hoặc có sự giám sát và xác nhận của đại diện nhà nhập khẩu Trong một số trường hợp, sau khi ngân hàng thanh toán cho nhà xuất khẩu, nhà nhập khẩu có thể phát hiện lô hàng không đúng mô tả trong L/C, dẫn đến việc khiếu nại mất nhiều thời gian và chi phí để yêu cầu giải quyết từ nhà xuất khẩu.
Người nhập khẩu cần chú ý đến các rủi ro như hãng tàu không đáng tin cậy, hư hỏng hàng hóa do xếp dỡ không cẩn thận Để giảm thiểu rủi ro này, nên chủ động thuê tàu theo điều kiện nhóm F và chọn hãng tàu uy tín, đặc biệt là những hãng có văn phòng tại quốc gia nhập khẩu Ngoài ra, việc mua bảo hiểm cho hàng hóa là rất cần thiết, và có thể thêm điều khoản trách nhiệm của người bán trong hợp đồng liên quan đến việc bốc, xếp hàng lên phương tiện vận chuyển.
Doanh nghiệp Việt Nam có thể chủ động hơn trong kinh doanh bằng cách chuyển đổi các điều kiện Incoterms 2010, cụ thể là từ nhóm F sang nhóm C cho xuất khẩu và ngược lại cho nhập khẩu Việc này giúp họ giành quyền thuê phương tiện vận tải và mua bảo hiểm cho hàng hóa, từ đó giảm chi phí bảo quản và phạt do chậm trễ Hơn nữa, doanh nghiệp có thể dễ dàng thuê tàu từ các hãng vận tải tại Việt Nam, giúp nhanh chóng nhận vận đơn và tổ chức nhận hàng kịp thời, qua đó giảm chi phí lãi suất và lưu kho Chuyển đổi điều kiện thương mại cũng giúp họ xuất khẩu với giá cao và nhập khẩu với giá thấp, cải thiện cán cân thanh toán ngoại tệ Cuối cùng, việc thường xuyên thuê phương tiện và mua bảo hiểm không chỉ mang lại hoa hồng từ các hãng vận tải và bảo hiểm mà còn tạo cơ hội nhận cước phí ưu đãi cho khách hàng thường xuyên.
3.2.4 Nâng cao năng lực, trình độ cho cán bộ thanh toán
Con người là nhân tố quyết định mọi thắng lợi Vì vậy, Chi nhánh Hải Châu cần tiêu chuẩn hóa đội ngũ các bộ bằng các biện pháp sau:
MỘT SỐ KIẾN NGHỊ
3.3.1 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước và các bộ ngành liên quan
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần xây dựng các văn bản hướng dẫn cho nghiệp vụ thanh toán quốc tế, quy định rõ ràng về nghĩa vụ, trách nhiệm và quyền lợi của nhà xuất khẩu, nhà nhập khẩu cùng các ngân hàng liên quan đến phương thức thanh toán L/C Đồng thời, cần thực hiện các biện pháp để hoàn thiện và phát triển thị trường mua bán ngoại tệ liên ngân hàng, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng trong việc trao đổi ngoại tệ Việc này không chỉ giúp các ngân hàng thương mại mở rộng hoạt động kinh doanh mà còn là nền tảng cho sự hình thành một thị trường hối đoái hoàn chỉnh tại Việt Nam.
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần thực hiện chính sách tỷ giá hối đoái hợp lý để bảo đảm lợi ích cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu Với vai trò tư vấn cho Chính phủ, ngân hàng nên đề xuất các chính sách quản lý ngoại tệ hiệu quả nhằm ổn định thị trường ngoại tệ và tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động xuất nhập khẩu của doanh nghiệp.
3.3.2 Kiến nghị đối với Agribank
Do sự khác biệt kinh tế giữa các vùng, một số chi nhánh của Agribank sẽ có tình trạng thừa vốn trong khi những chi nhánh khác lại thiếu vốn Trụ sở chính cần tạo điều kiện thuận lợi để các chi nhánh có thể hoạch định chiến lược và kinh doanh hiệu quả Với mức dư nợ ngoại tệ cao tại Chi nhánh Hải Châu, Trụ sở chính nên tăng hạn mức dư nợ ngoại tệ để đáp ứng tốt hơn nhu cầu thanh toán Ngoài ra, Trụ sở chính cần thông báo kịp thời cho Chi nhánh khi tình hình ngoại tệ toàn hệ thống căng thẳng, giúp Chi nhánh có thể phục vụ nhu cầu của khách hàng, đặc biệt là trong lĩnh vực xuất nhập khẩu Agribank cũng nên tiếp cận các nguồn vốn vay thương mại từ ngân hàng nước ngoài để hỗ trợ Chi nhánh khi hạn mức dư nợ ngoại tệ đã sử dụng hết Điều này sẽ giúp Chi nhánh mở rộng quy mô hoạt động thanh toán quốc tế, từ đó tăng thu phí dịch vụ.
Ban Quan hệ Quốc tế của Agribank cần thường xuyên cập nhật các văn bản chế độ liên quan đến nghiệp vụ thanh toán quốc tế (TTQT) và gửi đến các chi nhánh để tham khảo trong quá trình xử lý Việc áp dụng Quy tắc thực hành thống nhất về tín dụng chứng từ là cần thiết khi có phiên bản mới Để nâng cao hiệu quả hoạt động TTQT và đáp ứng yêu cầu cạnh tranh, Ban Quan hệ Quốc tế nên nghiên cứu thị trường và thực tế TTQT tại ngân hàng, từ đó điều chỉnh và hướng dẫn nghiệp vụ phù hợp, góp phần hoàn thiện quy trình và thúc đẩy hoạt động TTQT qua các phương thức thanh toán đa dạng.
Ban lãnh đạo Agribank cần xây dựng chiến lược tuyển dụng và phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao cho hệ thống ngân hàng, thông qua việc thiết lập tiêu chuẩn cho đội ngũ cán bộ và áp dụng chính sách thu nhập cạnh tranh Cần ưu tiên tuyển dụng nhân lực trẻ, có trình độ, đồng thời khuyến khích và đãi ngộ hợp lý đối với nhân viên có năng lực Hơn nữa, Agribank nên liên kết với các ngân hàng nước ngoài để tổ chức các khóa đào tạo nghiệp vụ, nhằm nâng cao hiệu quả công nghệ và đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng.
-V ề quan h ệ ngân hàng đạ i lý
Việt Nam đang mở rộng quan hệ đại lý với các ngân hàng nước ngoài, điều này có ý nghĩa quan trọng trong việc phát triển nghiệp vụ thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại Agribank cần củng cố và mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý sang các thị trường mới, đặc biệt là Châu Phi, nơi doanh nghiệp Việt Nam đang gia tăng hoạt động xuất khẩu Việc thiết lập quan hệ ngân hàng đại lý tại Châu Phi sẽ hỗ trợ doanh nghiệp trong thanh toán hàng xuất khẩu, giúp thông báo L/C trực tiếp mà không cần qua ngân hàng đại lý khác tại Việt Nam, từ đó giảm thiểu chi phí phát sinh.
Chương 3 của bài viết đề xuất các giải pháp cụ thể nhằm mở rộng dịch vụ thanh toán quốc tế tại Agribank-Chi nhánh Hải Châu, dựa trên thực trạng hiện tại và những hạn chế đã được phân tích trong chương 2 Các giải pháp này được xây dựng từ việc nhận diện nguyên nhân của những hạn chế, nhằm nâng cao hiệu quả và chất lượng dịch vụ tại ngân hàng.
Việt Nam đã gia nhập nền kinh tế thị trường và hội nhập vào kinh tế thương mại thế giới từ cuối thập niên 80, cùng với việc gia nhập Tổ chức Thương mại thế giới WTO hơn 6 năm trước Quá trình hội nhập này đã tạo ra nhiều cơ hội mới cho các ngân hàng Việt Nam, nhưng cũng đồng thời mang đến không ít khó khăn và thách thức mà họ phải đối mặt.
Sự phát triển của các Ngân hàng thương mại trong nước đã dẫn đến việc mở rộng hoạt động thanh toán thương mại quốc tế, đặc biệt là tại Agribank – Chi nhánh Hải Châu Nghiên cứu này có ý nghĩa thực tiễn quan trọng, cung cấp và phân tích thực trạng dịch vụ thanh toán quốc tế của chi nhánh trong những năm gần đây Đề tài cũng đề xuất một số giải pháp nhằm mở rộng dịch vụ và nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế, đồng thời cải thiện vai trò của dịch vụ này Kết quả nghiên cứu đã đạt được những thành tựu đáng kể trong việc nâng cao chất lượng dịch vụ TTQT.
Nghiên cứu cơ sở lý luận về nghiệp vụ thanh toán quốc tế (TTQT) của ngân hàng thương mại giúp hiểu rõ những thuận lợi và khó khăn mà các ngân hàng thương mại, đặc biệt là Agribank – Chi nhánh Hải Châu, phải đối mặt trong việc duy trì và mở rộng dịch vụ TTQT Phân tích này sẽ cung cấp cái nhìn sâu sắc về các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của dịch vụ TTQT, từ đó đề xuất các giải pháp tối ưu nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
Trong giai đoạn từ năm 2009 đến 2012, Agribank-Chi nhánh Hải Châu đã mở rộng dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) với những kết quả đáng ghi nhận Tuy nhiên, bên cạnh những thành tựu này, vẫn tồn tại một số hạn chế cần được đánh giá Việc phân tích thực trạng mở rộng dịch vụ TTQT không chỉ giúp nhận diện những kết quả đạt được mà còn chỉ ra nguyên nhân dẫn đến các hạn chế, từ đó tìm ra giải pháp cải thiện hiệu quả dịch vụ trong tương lai.
Dựa trên việc phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT), luận văn đã đưa ra các giải pháp cụ thể nhằm mở rộng dịch vụ TTQT tại Agribank - Chi nhánh Hải Châu Các kiến nghị được hướng tới Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, Agribank và khách hàng, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển dịch vụ TTQT của Agribank - Chi nhánh Hải Châu trong bối cảnh hội nhập kinh tế hiện nay.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
[1] TS Võ Thị Thuý Anh, Ths Lê Phương Dung (2009), Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, NXB Tài chính, Hà Nội
[2] Agribank - Chi nhánh Hải Châu, Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2009, 2010, 2011, 2012
[3] Agribank - Chi nhánh Hải Châu, Báo cáo tổng kết Phòng Kinh doanh ngoại hối Agribank - Chi nhánh Hải Châu - năm 2009, 2010, 2011,
[4] Chi nhánh Ngân hàng Nhà Nước thành phố Đà Nẵng, Báo cáo tổng kết hoạt động ngân hàng thành phố Đà Nẵng năm 2009, 2010, 2011,
Nghiên cứu của PGS TS Lê Thế Giới và TS Lê Văn Huy (2012) trong Tạp chí ngân hàng số 7 đã chỉ ra mối quan hệ chặt chẽ giữa chất lượng dịch vụ, sự hài lòng và lòng trung thành của khách hàng trong lĩnh vực ngân hàng Kết quả nghiên cứu nhấn mạnh tầm quan trọng của việc nâng cao chất lượng dịch vụ để gia tăng sự hài lòng và lòng trung thành của khách hàng.
[6] TS.Nguyễn Hồng Hải (2012), “Vận đơn đường biển-Những vướng mắc thường gặp trong kiểm tra và ra quyết định thanh toán theo L/C”, Tạp chí ngân hàng, số 10 (5/2012), tr.48
Bài viết của ThS Lương Thị Thu Hằng (2012) nêu ra những ý kiến quan trọng nhằm thúc đẩy sự phát triển bền vững của hệ thống ngân hàng Việt Nam trong bối cảnh hội nhập quốc tế Tác giả nhấn mạnh tầm quan trọng của việc cải thiện quản lý rủi ro, nâng cao chất lượng dịch vụ và tăng cường năng lực cạnh tranh để hệ thống ngân hàng có thể hoạt động hiệu quả hơn trong môi trường toàn cầu hóa.
[8] Phạm Hiền (2009), Phát triển dịch vụ bảo lãnh tại Chi nhánh Ngân hàng
Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Quảng Nam, Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng
[9] TS.Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, NXB
Thống kê, TP Hồ Chí Minh h
Lê Thị Bích Ngọc (2008) đã thực hiện nghiên cứu về phát triển dịch vụ ngân hàng tại các ngân hàng thương mại ở thành phố Đà Nẵng Báo cáo này được công bố bởi Đại học Đà Nẵng, cung cấp cái nhìn sâu sắc về tình hình và xu hướng dịch vụ ngân hàng trong khu vực Nghiên cứu đóng góp vào việc hiểu rõ hơn về sự phát triển của ngành ngân hàng tại Đà Nẵng.
[11] ThS Phạm Anh Thuỷ (2012),” Phát triển dịch vụ phi tín dụng tại các ngân hàng thương mại Việt Nam”, Tạp chí ngân hàng, số (18)
[12] Ths Nguyễn Trọng Thuỳ (2009), Toàn tập UCP 600, Phân tích và bình luận toàn diện tình huống tín dụng chứng từ, NXB Thống kê, Hà Nội
[13] Quí Long-Kim Thư (2010), Tìm hiểu những điều kiện thương mại quốc tế Incoterms 2010, NXB Lao động
[14] PGS.TS Nguyễn Văn Tiến (2007), Giáo trình thanh toán quốc tế, NXB
[15] GS Đinh Xuân Trình (2007), ICC UCP600 Quy tắc thực hành thống nhất về tín dụng chứng từ, NXB Thống kê Hà Nội
[16] International Chamber of Commerce (2010), ICC Uniform Rules for
[17] International Chamber of Commerce (2006), The Uniform Customs and
Practice for Documentary Credits, 2007 Revision, ICC Publication No.600- UCP600
[18] International Chamber of Commerce (2006), International Standard
[19] International Chamber of Commerce (2010), The Incoterms Rules2010-
[20] International Chamber of Commerce (2008), ICC Uniform Rules for
Bank-to-Bank Reimbursements under Documentary Credits – URR725
[21] International Chamber of Commerce (1995), ICC Uniform Rules for
PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT
(Ý kiến khách hàng về Chất lượng và sản phẩm dịch vụ
Thanh toán quốc tế của Agribank-Chi nhánh Hải Châu)