Luận án Thạc sĩ Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển ngân hàng xanh tại Việt Nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG XANH TẠI VIỆT NAM Ngành: Tài ngân hàng TRẦN HẢI SƠN HÀ NỘI, 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG XANH TẠI VIỆT NAM Ngành: Tài ngân hàng Mã số: 8340201 Trần Hải Sơn Người hướng dẫn: TS Nguyễn Thu Thủy HÀ NỘI, 2023 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài: “Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến phát triển ngân hàng xanh Việt Nam” đề tài nghiên cứu riêng cá nhân thực Các số liệu kết nghiên cứu đề tài trung thực hồn tồn khơng chép hay sử dụng kết đề tài nghiên cứu tương tự Nếu phát lời tơi nói sai thật, tơi xin hồn toàn chịu trách nhiệm Học viên thực Trần Hải Sơn LỜI CẢM ƠN Sau kết thúc trình học tập làm việc thực tế, lời đầu tiên, em bày tỏ lòng biết ơn chân thành đến quý Thầy, Cô giáo Trường Đại học Ngoại thương giảng dạy, hướng dẫn giúp đỡ em Để hoàn thành luận văn tốt nghiệp cần áp dụng kiến thức tích lũy, nghiên cứu Nhà trường hướng dẫn nỗ lực thân, em xin bày tỏ lịng biết ơn đến: Q Thầy, Cơ giáo Trường Đại học Ngoại thương giúp em lĩnh hội đủ kiến thức vô quý báu Đặc biệt, em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Tiến sĩ Nguyễn Thu Thủy – giảng viên hướng dẫn dành nhiều thời gian quý báu để định hướng giúp em hoàn thiện luận văn Mặc dù luận văn đúc kết từ kiến thức kinh nghiệm học, song chắn chắn khơng tránh khỏi thiếu sót hạn chế Em kính mong q Thầy, Cơ giáo đóng góp ý kiến để đề tài hoàn thiện Sau em xin cảm ơn gia đình, bạn bè, đồng nghiệp quan tâm, ủng hộ nhiệt tình Đó nguồn động viên lớn để em hoàn thiện luận văn Em xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC KÍ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT vii DANH MỤC BẢNG viii DANH MỤC SƠ ĐỒ ix DANH MỤC BIỂU ĐỒ ix TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CỦA LUẬN VĂN x LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan tình hình nghiên cứu 3 Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu 12 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 13 Phương pháp nghiên cứu 14 Ý nghĩa nghiên cứu 15 Những đóng góp luận văn 15 Kết cấu đề tài luận văn 15 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG XANH 17 1.1 Tổng quan Ngân hàng xanh 17 1.1.1 Định nghĩa Ngân hàng xanh 17 1.1.2 Các hoạt động Ngân hàng xanh 18 1.1.3 Các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng xanh 19 1.1.4 Lợi ích việc áp dụng Ngân hàng xanh 20 1.2 Mức độ phát triển Ngân hàng xanh 23 1.2.1 Định nghĩa phát triển Ngân hàng xanh 23 1.2.2 Các tiêu chí để đánh giá mức độ phát triển NHX 25 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển Ngân hàng xanh vào hoạt động NHTM 28 1.3.1 Nhóm nhân tố bên 29 1.3.2 Nhóm nhân tố bên 29 1.4 Kinh nghiệm phát triển Ngân hàng xanh số quốc gia giới 31 1.4.1 Kinh nghiệm Ngân hàng Bank of America (BoA, Mỹ) 32 1.4.2 Kinh nghiệm Ngân hàng BNP Paribas (BNPP, Pháp) 32 1.4.3 Kinh nghiệm Ngân hàng Công thương Trung Quốc (ICBC, Trung Quốc) 35 1.4.4 Kinh nghiệm Ngân hàng Mizuho (Nhật) 36 1.5 Bài học kinh nghiệm để phát triển ngân hàng xanh Việt Nam 37 CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG XANH TẠI VIỆT NAM 39 2.1 Đề án phát triển ngân hàng xanh Việt Nam lộ trình thực 39 2.2 Tình hình thực phát triển ngân hàng xanh NHTM Việt Nam 41 2.2.1 Tình hình phát triển Ngân hàng xanh hoạt động quản lý rủi ro NHTM 41 2.2.2 Tình hình phát triển Ngân hàng xanh hoạt động tín dụng NHTM 43 2.2.3 Tình hình phát triển Ngân hàng xanh thông qua dịch vụ ngân hàng điện tử NHTM 47 2.2.4 Nhận thức ngân hàng xanh 48 2.3 Đánh giá chung tình hình phát triển ngân hàng xanh Việt Nam 49 2.3.1 Kết đạt việc phát triển ngân hàng xanh Việt Nam 49 2.3.2 Khó khăn hạn chế việc phát triển ngân hàng xanh Việt Nam 49 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 50 3.1 Quy trình nghiên cứu 50 3.2 Mơ hình nghiên cứu 51 3.3 Thang đo nghiên cứu 54 3.4 Phương pháp nghiên cứu 57 3.4.1 Phương pháp thu thập liệu 57 3.4.2 Phương pháp nghiên cứu định tính 57 3.4.3 Phương pháp nghiên cứu định lượng 57 CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN SỰ PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG XANH TẠI VIỆT NAM 60 4.1 Phân tích định lượng nhân tố ảnh hưởng đến phát triển ngân hàng xanh Việt Nam 60 4.1.1 Thống kê mô tả mẫu nghiên cứu thang đo 60 4.1.2 Các thang đo 62 4.2 Kiểm định độ tin cậy thang đo Cronbach’s Alpha 68 4.3 Phân tích hồi quy tuyến tính 73 4.4 Kết luận nghiên cứu 75 4.5 Thảo luận kết nghiên cứu 75 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐỀ XUẤT NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG XANH TẠI VIỆT NAM 80 5.1 Định hướng hoạt động phát triển ngân hàng xanh Việt Nam 80 5.2 Một số giải pháp đề xuất nhằm hoàn thiện phát triển ngân hàng xanh Việt Nam 81 5.3 Đối với Chính phủ 82 5.4 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 83 5.5 Đối với Ngân hàng thương mại 86 5.6 Đối với khách hàng 88 5.7 Một số hạn chế luận văn định hướng nghiên cứu 89 KẾT LUẬN 91 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 92 PHỤ LỤC i DANH MỤC KÍ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Từ nguyên nghĩa NHTM Ngân hàng thương mại NHX Ngân hàng xanh TMCP Thương mại cổ phần NCKH Nghiên cứu khoa học ESCAP Ủy ban Kinh tế Xã hội châu Á Thái Bình Dương IDRBT Viện Nghiên cứu Phát triển Khoa học Ngân hàng Ấn Độ RBI Ngân hàng Dự trữ Ấn độ GIZ Tổ chức hợp tác phát triển Đức NHNN Ngân hàng Nhà nước 10 UNEP Chương trình Mơi trường Liên Hợp Quốc 11 TCNH Tài ngân hàng 12 BoA Ngân hàng Bank of America 13 BNPP Ngân hàng BNP Paribas 14 EPs Nguyên tắc Xích đạo 15 MT - XH Môi trường – Xã hội 16 EFA Phân tích nhân tố khám phá 17 DN Doanh nghiệp 18 KMO Thước đo Kaiser - Meyer - Olkin 19 TCTD Tổ chức tín dụng 20 IFC Tập đồn Tài Quốc tế (International Finance Corporation) 21 ESMS Environmental and Social Management System 22 CMCN 4.0 Cách mạng Công nghiệp 4.0 23 CSHT Cơ sở hạ tầng DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1 Bảng đo lường cấp độ phát triển NHX 25 Bảng 1.2 Bảng phân loại nhân tố ảnh hưởng đến phát triển NHX 31 Bảng 1.3 Quy mô vốn tài trợ dự án xanh Ngân hàng Mizuho 37 Bảng 2.1: Các ngành kinh tế khuyến khích cấp tín dụng xanh 40 Bảng 2.2 Một số chương trình cho vay tín dụng xanh NHTM Việt Nam 46 Bảng 2.3 Tổng hợp số liệu giao dịch toán qua kênh Việt Nam 47 Bảng 3.1 Bảng mô tả biến quan sát thành phần 54 Bảng 4.1 Thống kê mô tả mẫu nghiên cứu 61 Bảng 4.2 Thống kê mô tả thang đo Hướng dẫn/Quy định/Chính sách Nhà nước Pháp luật 62 Bảng 4.3 Bảng thống kê mô tả thang đo Những nhân tố kinh tế vĩ mô 63 Bảng 4.4 Thống kê mô tả thang đo Nhu cầu doanh nghiệp, tổ chức kinh doanh quỹ đầu tư xanh 64 Bảng 4.5 Thống kê mô tả thang đo Khả tài tiềm lực kinh tế ngân hàng thương mại 65 Bảng 4.6 Thống kê mô tả thang đo Nhận thức ban lãnh đạo ngân hàng việc phát triển ngân hàng xanh 66 Bảng 4.7 Thống kê mô tả thang đo Năng lực cán nhân viên 67 Bảng 4.8 Bảng tổng hợp hệ số Cronbach’s Alpha thang đo 68 qua lần loại biến 68 Bảng 4.9 Bảng định KMO Bartlett’s Test 70 Bảng 4.10 Tổng phương sai trích 71 Bảng 4.11 Ma trận xoay 72 Bảng 4.12 Phân tích phương sai 73 Bảng 4.13 Model Summary 73 Bảng 4.14 Kết ước lượng hệ số hồi qui với biến phụ thuộc 74 iv Những nhân tố kinh tế vĩ mô ảnh hưởng tới mức độ phát triển ngân hàng xanh Nền kinh tế Việt Nam hội nhập sâu rộng vào kinh tế giới Mơi trường trị pháp luật ổn định bền vững Tốc độ tăng trưởng bình quân GDP đầu người cao Tỷ lệ số người thất nghiệp thấp Tỷ giá tương đối ổn định Cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin đại, phát triển Nhu cầu doanh nghiệp, tổ chức kinh doanh quỹ đầu tư xanh Doanh nghiệp/tổ chức kinh doanh có ý thức trách nhiệm xã hội vấn đề bảo vệ môi trường Doanh nghiệp/tổ chức kinh doanh sản xuất sản phẩm thân thiện với môi trường (sản phẩm xanh), lượng Doanh nghiệp/tổ chức kinh doanh sử dụng nguyên liệu xanh, tái chế, tái sử dụng, Doanh nghiệp/tổ chức kinh doanh sử dụng thiết bị, dây chuyền công nghệ sản xuất nhiễm, thân thiện với mơi trường Doanh nghiệp/tổ chức kinh doanh đầu tư sáng chế công nghệ nhằm quản lý lượng rác thải môi trường, ngăn chặn nhiễm mơi trường Khả tài tiềm lực kinh tế ngân hàng thương mại Ngân hàng có quy mơ tốc độ gia tăng tổng tài sản lớn, chất lượng tổng tài sản cao Ngân hàng đảm bảo mức độ an toàn vốn khả toán, khả sinh lời Ngân hàng có vốn chủ sở hữu lớn Ngân hàng niêm yết sàn chứng khoán Ngân hàng có báo cáo tài chất lượng Nhận thức ban lãnh đạo ngân hàng việc phát triển ngân hàng xanh iv v Chú trọng vào việc xây dựng chương trình chiến lược phát triển xanh ngân hàng Khuyến khích sử dụng thiết bị xanh ngân hàng Đầu tư phát triển sở hạ tầng công nghệ đại thân thiện với môi trường Định kỳ kiểm tra, đánh giá hiệu hoạt động phát triển ngân hàng xanh Có sách khen thưởng cho chi nhánh đầu việc phát triển ngân hàng xanh Năng lực cán nhân viên Cán nhân viên ngân hàng có lực chun mơn cao, đánh giá, thẩm định dự án xanh Cán nhân viên ngân hàng nhận thức tầm quan trọng việc phát triển ngân hàng xanh Cán nhân viên ngân hàng có ý thức bảo vệ môi trường, sử dụng tiết kiệm lượng, tài nguyên Cán nhân viên ngân hàng có khả sử dụng thiết bị xanh Cán nhân viên ngân hàng hiểu truyền thông sản phẩm dịch vụ xanh ngân hàng v vi B MỨC ĐỘ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG XANH TẠI VIỆT NAM Xin vui lòng cho biết mức độ đồng ý Anh/Chị nội dung đây, cách đánh dấu (X) vào phương án Anh/Chị lựa chọn theo thang đo tương ứng: 1: Rất không đồng ý 2: Khơng đồng ý 3: Bình thường 4: Đồng ý 5: Rất đồng ý Mức độ đồng Các nhân tố đánh giá STT ý CẤP ĐỘ 1 Chuyển đổi số hình thức báo cáo thông qua phương tiện thông tin điện tử Chuyển đổi số việc cung cấp sản phẩm, dịch vụ ngân hàng điện tử để thực giao dịch chuyển khoản toán qua mạng hay truy vấn thông tin tài khoản online Tài trợ hoạt động, kiện mơi trường, nâng cao nhận thức việc bảo vệ môi trường Tài trợ hoạt động, kiện sử dụng tiết kiệm lượng quốc gia Tài trợ hoạt động, kiện giảm thiểu thiệt hại thiên tai dịch bệnh CẤP ĐỘ Tổ chức lớp đào tạo, bồi dưỡng cán nhân viên ngân hàng nghiệp vụ thẩm định, quản lý rủi ro mơi trường hoạt động cấp tín dụng vi vii Có sách ưu đãi khoản vay dự án phát triển sở hạ tầng xanh Có sách ưu đãi khoản vay dự án sử dụng sản xuất lượng mới, lượng tái tạo Có sách ưu đãi khoản vay dự án dự án phát triển nơng nghiệp hữu Có sách ưu đãi xử lý, tái chế rác thải CẤP ĐỘ 3 Bảo lãnh cho khoản vay nhằm mục đích phát triển cơng nghệ sản phẩm xanh Bảo lãnh cho khoản vay của doanh nghiệp sản xuất sản phẩm thân thiện với môi trường Đào tạo, bồi dưỡng cán nhân viên ngân hàng ý thức sử dụng tiết kiệm lượng Xây dựng kế hoạch thực tiết kiệm tài nguyên, giấy, điện văn phòng họp tất chi nhánh Chính sách ưu đãi sử dụng kênh toán điện tử để toán hoá đơn CẤP ĐỘ 4 Xây dựng phát triển tín dụng xanh Đưa tiêu chuẩn quản lý môi trường - xã hội vào hoạt động ngân hàng Thành lập quỹ đầu tư xanh để đầu tư vào doanh nghiệp, dự án xanh Cung cấp sản phẩm bảo hiểm bảo lãnh cho doanh nghiệp xanh Chính sách ưu đãi khuyến khích chủ tài khoản/thẻ có hoạt động thân thiện với môi trường CẤP ĐỘ vii viii Quản lý rủi ro môi trường - xã hội cách có hệ thống, chặt chẽ tất hoạt động tín dụng ngân hàng Áp dụng mua sắm xanh, trụ sở xanh toàn hệ thống ngân hàng Cung cấp sản phẩm tín dụng xanh, bảo hiểm xanh, quỹ đầu tư xanh phạm vi toàn ngân hàng Tham gia Hiệp ước Toàn cầu Liên Hợp Quốc Tham gia Hiệp ước Sáng kiến Tài cho chương trình bảo vệ mơi trường Liên Hợp Quốc Thực định chế tài theo ngun tắc Xích đạo Anh/Chị có đề xuất, kiến nghị giải pháp để góp phần phát triển hoạt động ngân hàng xanh Việt Nam không? ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Xin chân thành cảm ơn! viii ix KIỂM ĐỊNH THANG ĐO BẰNG CRONBACH’S ALPHA Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items 752 Item-Total Statistics Cronbach's Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Corrected ItemItem Deleted Total Correlation Alpha if Item Deleted CS1 22.94 5.911 631 682 CS2 22.97 5.672 663 672 CS3 23.43 8.179 068 787 CS4 22.91 6.023 609 688 CS5 22.91 6.236 564 700 CS6 23.41 8.260 039 791 CS7 22.91 5.895 631 682 Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items 791 ix x Item-Total Statistics Cronbach's Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Corrected ItemItem Deleted Total Correlation Alpha if Item Deleted CS1 19.43 5.591 636 736 CS2 19.46 5.320 682 723 CS3 19.92 7.826 066 841 CS4 19.41 5.716 609 743 CS5 19.40 5.849 590 748 CS7 19.41 5.551 644 734 Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items 841 Item-Total Statistics Cronbach's Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Corrected ItemItem Deleted Total Correlation Alpha if Item Deleted CS1 15.95 5.181 654 806 CS2 15.98 4.935 693 795 CS4 15.92 5.312 622 815 CS5 15.92 5.440 604 819 CS7 15.92 5.172 651 807 x xi Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items 653 Item-Total Statistics Cronbach's Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Corrected ItemItem Deleted Total Correlation Alpha if Item Deleted VM1 19.44 5.391 -.054 725 VM2 18.97 3.494 581 528 VM3 19.00 3.532 566 535 VM4 19.42 5.211 024 707 VM5 18.90 3.592 557 540 VM6 18.96 3.356 590 520 Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items 725 xi xii Item-Total Statistics Cronbach's Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Item Deleted Item Deleted Total Correlation Alpha if Item Deleted VM2 15.47 3.387 583 638 VM3 15.50 3.358 600 630 VM4 15.93 5.053 039 802 VM5 15.40 3.446 577 641 VM6 15.46 3.191 620 619 Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items 802 Item-Total Statistics Scale Cronbach's Scale Mean Variance if Corrected Alpha if if Item Item Item-Total Item Deleted Deleted Correlation Deleted VM2 11.96 3.056 611 755 VM3 11.99 3.052 616 753 VM5 11.89 3.134 594 763 VM6 11.95 2.875 644 739 xii xiii Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items 695 Item-Total Statistics Scale Cronbach's Scale Mean Variance if Corrected Alpha if if Item Item Item-Total Item Deleted Deleted Correlation Deleted NC1 15.31 3.021 629 560 NC2 15.81 5.082 -.092 802 NC3 15.35 3.355 520 615 NC4 15.35 3.127 589 581 NC5 15.35 3.065 607 572 Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items 802 Item-Total Statistics Scale NC1 Cronbach's Scale Mean Variance if Corrected Alpha if if Item Item Item-Total Item Deleted Deleted Correlation Deleted 11.83 2.949 648 xiii 737 xiv NC3 11.88 3.205 576 771 NC4 11.87 3.044 612 754 NC5 11.87 2.989 628 747 Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items 717 Item-Total Statistics Scale Cronbach's Scale Mean Variance if Corrected Alpha if if Item Item Item-Total Item Deleted Deleted Correlation Deleted KN1 15.45 3.319 606 611 KN2 15.91 5.347 -.026 807 KN3 15.43 3.371 607 612 KN4 15.45 3.368 621 606 KN5 15.48 3.566 561 634 Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items 807 xiv xv Item-Total Statistics Scale Cronbach's Scale Mean Variance if Corrected Alpha if if Item Item Item-Total Item Deleted Deleted Correlation Deleted KN1 11.93 3.105 635 753 KN3 11.91 3.184 623 758 KN4 11.93 3.194 631 755 KN5 11.96 3.320 603 768 Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items 718 Item-Total Statistics Scale Cronbach's Scale Mean Variance if Corrected Alpha if if Item Item Item-Total Item Deleted Deleted Correlation Deleted NT1 16.00 5.116 -.009 806 NT2 15.47 3.045 682 576 NT3 15.44 3.500 551 640 NT4 15.45 3.435 545 642 NT5 15.52 3.211 612 611 xv xvi Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items 806 Item-Total Statistics Scale Cronbach's Scale Mean Variance if Corrected Alpha if if Item Item Item-Total Item Deleted Deleted Correlation Deleted NT2 12.00 2.829 702 715 NT3 11.97 3.253 579 776 NT4 11.99 3.205 565 783 NT5 12.05 2.970 641 747 Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items 832 Item-Total Statistics Scale Cronbach's Scale Mean Variance if Corrected Alpha if if Item Item Item-Total Item Deleted Deleted Correlation Deleted CB1 15.98 5.051 613 803 CB2 15.91 5.039 634 797 CB3 15.93 4.903 653 791 CB4 15.96 4.909 637 796 CB5 15.97 5.140 611 803 xvi