NỘI DUNG NGHIÊN CỨU
NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương m ạ i
Trong lịch sử phát triển của xã hội loài người, hoạt động ngân hàng đã xuất hiện từ rất sớm, với những dấu hiệu đầu tiên từ năm 3500 trước Công nguyên Các nghiên cứu cho thấy, ngân hàng đã hình thành từ các hoạt động tự phát của nhà thờ, người quyền thế và thợ vàng, nhằm đáp ứng nhu cầu cất trữ và bảo quản tài sản của dân chúng, giúp họ tránh khỏi các cuộc cướp bóc thường xảy ra trong xã hội thời bấy giờ.
Thuật ngữ “Ngân hàng” đã xuất hiện từ năm 323 trước công nguyên và hiện nay được sử dụng để chỉ một thiết chế kinh tế có ảnh hưởng mạnh mẽ đến đời sống con người và xã hội.
Có nhiều các định nghĩa khác nhau về NHTM, chẳng hạn: Đan Mạch thì coi
Ngân hàng thực hiện nhiều nghiệp vụ quan trọng như thu nhận tiền ký thác, buôn bán vàng bạc, thương mại và giao dịch bất động sản Ngoài ra, ngân hàng còn cung cấp các dịch vụ tín dụng, hối phiếu, bảo lãnh nợ, chuyển ngân, bảo hiểm và ký quỹ, đồng thời tham gia vào việc thiết lập các xí nghiệp.
Ngân hàng tại Pháp được định nghĩa là những cơ sở hoạt động thường xuyên, nhận tiền từ công chứng dưới hình thức ký thác hoặc các hình thức khác để sử dụng cho các nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng và tài chính Tại Việt Nam, cũng tồn tại nhiều quan niệm khác nhau về ngân hàng thương mại (NHTM).
Ngân hàng là các tổ chức tài chính cung cấp nhiều dịch vụ tài chính đa dạng, bao gồm tín dụng, tiết kiệm và dịch vụ thanh toán, đồng thời thực hiện nhiều chức năng tài chính quan trọng hơn bất kỳ tổ chức kinh doanh nào khác trong nền kinh tế.
Ngân hàng thương mại là một loại hình ngân hàng thực hiện đầy đủ các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của pháp luật, với mục tiêu chính là tạo ra lợi nhuận.
NHTM là một trong các tổ chức tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế, thực hiện các chức năng:
Trung gian tài chính: Với chức năng này, thì hoạt động chủ yếu của NHTM là chuyển các khoản tiền tiết kiệm thành đầu tư;
Giấy nợ do ngân hàng phát hành đã trở thành phương tiện thanh toán phổ biến, được nhiều người chấp nhận Hiện nay, nhà nước nắm quyền phát hành tiền, tuy nhiên, các ngân hàng thương mại vẫn tạo ra tiền thông qua việc cho vay các khoản tiền gửi giữa các ngân hàng.
Ngân hàng đóng vai trò là trung gian thanh toán chủ yếu trong nền kinh tế, cung cấp nhiều hình thức thanh toán đa dạng như séc, uỷ nhiệm chi, nhờ thu và thẻ Ngoài ra, các ngân hàng còn thực hiện thanh toán bù trừ lẫn nhau thông qua Ngân hàng Trung ương hoặc các Trung tâm thanh toán.
Trong quá trình hoạt động, các ngân hàng thương mại (NHTM) phát triển nhiều công cụ và dịch vụ tài chính nhằm nâng cao tiện ích cho khách hàng NHTM cũng thực hiện các chính sách kinh tế, đặc biệt là chính sách tiền tệ, đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế.
1.1.2 Vai trò của ngân hàng thương mại đố i v ớ i n ề n kinh t ế
Ngân hàng được coi là "tạo phẩm tuyệt tác nhất và hoàn thiện nhất" trong nền kinh tế thị trường, với sự tuyệt tác này được thể hiện qua các vai trò quan trọng của nó.
Ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế bằng cách tập trung vốn tiền tệ nhàn rỗi để cho vay, phục vụ phát triển sản xuất, kinh doanh và tiêu dùng Là trung gian tài chính, ngân hàng kết nối tiết kiệm và đầu tư, giúp tối ưu hóa việc huy động vốn Sự đồng bộ và hoàn thiện của ngân hàng càng cao thì khả năng phát huy vai trò trung tâm trong việc cho vay và hỗ trợ nền kinh tế càng mạnh mẽ.
Ngân hàng đóng vai trò trung tâm thanh toán lớn trong nền kinh tế, giúp tăng tốc độ luân chuyển hàng hóa và dịch vụ Điều này được hỗ trợ bởi hệ thống pháp luật yêu cầu tất cả doanh nghiệp phải mở tài khoản và ký quỹ tại ngân hàng Trong quá trình kinh doanh, mọi khoản thanh toán đều phải thực hiện qua tài khoản ngân hàng, tạo nên tính pháp lý cần thiết Nhờ đó, các ngân hàng thương mại có khả năng cung cấp các phương tiện và phương thức thanh toán phong phú, đa dạng, góp phần thúc đẩy hoạt động kinh tế.
Ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc điều tiết và kiểm soát thị trường tiền tệ và thị trường vốn, góp phần ổn định tiền tệ và kiềm chế lạm phát Mặc dù việc kiểm soát thị trường thuộc về Ngân hàng Trung ương (NHTW), nhưng NHTW thực hiện chức năng này chủ yếu thông qua các trung gian tài chính, đặc biệt là các Ngân hàng Thương mại (NHTM).
Ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc thực hiện thanh toán quốc tế, là trung tâm của nền kinh tế toàn cầu Thương mại quốc tế sẽ gặp khó khăn nếu thiếu sự hỗ trợ từ các ngân hàng thương mại, vì chúng đảm bảo các giao dịch thanh toán giữa các nhà xuất khẩu và nhập khẩu diễn ra suôn sẻ.
Thứ năm, Tham gia vào quá trình "tạo tiền” Bằng cơ cấu nghiệp vụ tự thân,
Ngân hàng thương mại (NHTM) tạo ra tiền gửi từ lượng cung tiền cơ bản của Ngân hàng Trung ương (NHTW) Quá trình này không chỉ giúp NHTM gia tăng khả năng cho vay mà còn thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế.
1.1.3 Các nghiệ p v ụ cơ bả n c ủa ngân hàng thương mạ i
ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HUẾ
2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HUẾ (PVCOMBANK CN HUẾ)
2.1.1 Khái quát về ngân hàng Pvcombank
PvcomBank thành lập theo Quyết định số 279/GP-NHNN ngày 16/09/2013 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngày 01/10/2013, PVcomBank chính thức hoạt động
- PVcomBank có tổng tài sản đạt gần 100.000 tỷ đồng, vốn điều lệ 9.000 tỷ đồng
- Với mạng lưới hơn 116 điểm giao dịch tại các tỉnh thành trọng điểm trên toàn quốc; nguồn nhân lực chất lượng cao và bề dày kinh nghiệm
- Số lượng CBNV hiện tại toàn hệ thống: khoảng 6,900 CBNV
Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức của NHTMCP PvcomBank
“Nguồn: www.pvcombank.com.vn”
PVcomBank, với cổ đông lớn là Tập đoàn Dầu khí Việt Nam (52%) và cổ đông chiến lược Morgan Stanley (6,7%), sở hữu mạng lưới 108 điểm giao dịch trên toàn quốc Ngân hàng có đội ngũ nhân lực chất lượng cao và kinh nghiệm phong phú trong việc cung cấp dịch vụ cho các doanh nghiệp trong ngành Dầu khí, năng lượng và hạ tầng PVcomBank cung cấp đa dạng sản phẩm và dịch vụ nhằm đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng tổ chức và cá nhân.
Hình 2.2 Cơ cấu cổ đông của NHTMCP PVcomBank
“Nguồn: www.pvcombank.com.vn”
2.1.2 Khái quát về PvComBank chi nhánh Huế
Ngày 3/10/2013, chi nhánh Huế chính thức đi vào hoạt động
Tên giao dịch: Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - chi nhánh Huế, tỉnh Thừa Thiên Huế
Tên viết tắt: PvcomBank chi nhánh Huế Địa chỉ: 48 Hùng Vương, TP Huế tỉnh Thừa Thiên Huế Điện thoại: +84.0234.3818977; Fax: +84.0234.3818977
2.1.3 Ch ức năng, nhiệ m v ụ và lĩnh vự c ho ạ t độ ng
Chi nhánh Huế của PvcomBank chuyên cung cấp dịch vụ tiền tệ, tín dụng và các dịch vụ ngân hàng khác nhằm mục tiêu lợi nhuận, thực hiện theo phân cấp của PvcomBank.
Đại học Kinh tế Huế cung cấp các loại tiền gửi linh hoạt và hấp dẫn, bao gồm tiết kiệm, kỳ phiếu VND, USD và các ngoại tệ khác cho tổ chức tín dụng, tổ chức kinh tế và cá nhân Tất cả tiền gửi đều được bảo đảm theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Chúng tôi cung cấp dịch vụ cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng VND cùng các ngoại tệ khác cho các ngành và thành phần kinh tế Ngoài ra, chúng tôi còn thực hiện các loại bảo lãnh ngân hàng như bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh thanh toán và bảo lãnh ứng trước.
- Chiết khấu các loại chứng từ có giá với mức chi phí thấp
Thanh toán xuất nhập khẩu hàng hóa và dịch vụ chuyển tiền qua hệ thống Swift, Telex với các ngân hàng lớn trên thế giới đảm bảo nhanh chóng, chi phí thấp và an toàn.
- Cung cấp dịch vụ kiểm tra tại chỗ theo yêu cầu của khách hàng
- Dịch vụ rút tiền tự động ATM, thẻ Mastercard
- Dịch vụ tư vấn thông qua điện thoại, giao dịch từ xa qua mạng
Khai thác và nhận tiền gửi từ các tổ chức, cá nhân và tổ chức tín dụng khác thông qua nhiều hình thức như tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, cùng với các loại tiền gửi khác, cả trong nước và nước ngoài, bằng đồng tiền Việt Nam và ngoại tệ.
Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu và các giấy tờ có giá trị khác là phương thức hiệu quả để huy động vốn từ các tổ chức và cá nhân trong nước cũng như quốc tế.
Tiếp nhận nguồn vốn tài trợ và vốn ủy thác từ Chính phủ, chính quyền địa phương, cùng với sự hỗ trợ từ các tổ chức kinh tế và cá nhân trong nước và quốc tế.
Các tổ chức tài chính và tín dụng hoạt động tại Việt Nam, cũng như các tổ chức tín dụng nước ngoài, được phép vay vốn khi có sự chấp thuận bằng văn bản từ Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam.
Cho vay ngắn hạn được thực hiện để cung cấp vốn cho các tổ chức và cá nhân hoạt động sản xuất, kinh doanh và dịch vụ tại Việt Nam, nhằm đáp ứng nhu cầu tài chính kịp thời.
Kinh doanh ngoại hối bao gồm các hoạt động huy động vốn và cho vay, mua bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế, bảo lãnh và tái bảo lãnh Ngoài ra, lĩnh vực này còn cung cấp dịch vụ chiết khấu và tái chiết khấu bộ chứng từ cùng nhiều dịch vụ khác liên quan đến ngoại hối.
Cung ứng các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ:
- Cung ứng các phương tiện thanh toán;
- Thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước cho khách hàng; ĐẠI HỌC KINH TẾ HUẾ h
BP HÀNH CHÍNH NHÂN SỰ
- Thực hiện các dịch vụ: thu - chi hộ và thu - phát tiền mặt cho khách hàng
Kinh doanh các dịch vụ Ngân hàng khác như:
Chúng tôi cung cấp dịch vụ phát tiền mặt và máy rút tiền tự động cho thẻ Ngoài ra, chúng tôi còn tư vấn pháp luật tín dụng và kế toán tài chính Dịch vụ chi trả kiều hối và thu chi tiền mặt được thực hiện tại địa điểm theo yêu cầu của khách hàng Chúng tôi cũng nhận bảo quản và cất giữ các loại giấy tờ có giá trị khác, cùng với việc nhận ủy thác cho vay từ tổ chức tài chính, tín dụng, tổ chức và cá nhân trong và ngoài nước.
2.1.4 Cơ cấ u t ổ ch ứ c và chức năng, nhiệ m v ụ c ủa các bộ ph ậ n
Dựa trên mô hình tổ chức của Ngân hàng PvcomBank và tình hình kinh doanh tại Chi nhánh Huế, cơ cấu tổ chức của ngân hàng được thiết lập theo kiểu trực tuyến chức năng.
Hình 2.3 Cơ cấu tổ chức của PvcomBank CN Huế
“Nguồn: PvcomBank CN Huế” Ban Giám đốc, gồm Giám đốc và Phó Giám đốc
Giám đốc chi nhánh là người đứng đầu, có trách nhiệm tổ chức và điều hành mọi hoạt động của ngân hàng Họ trực tiếp chỉ đạo các phòng ban như Phòng khách hàng doanh nghiệp, Phòng kế toán - ngân quỹ và Bộ phận Nhân sự Hành chính.
+ Phó Giám đốc: chịu trách nhiệm chỉ đạo trực tiếp Phòng khách hàng cá nhân
Các phòng, bộ phận chuyên môn nghiệp vụ bao gồm:
+ Phòng Kinh doanh (Phòng Tín dụng và dịch vụ khách hàng), thực hiện các
P QUẢN LÝ TÍN DỤNG ĐẠI HỌC KINH TẾ HUẾ h
- Trực tiếp đầu tư vốn kinh doanh đối với các loại hình kinh tế trên địa bàn
- Tham mưu chính về chiến lược kinh doanh
- Lập kế hoạch điều hòa vốn kịp thời và chính xác
- Thống kê, phân tích thông tin, đề xuất chiến lược kinh doanh, chiến lược nguồn vốn huy động
- Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc/P.giám đốc giao từng lần hoặc đột xuất + Phòng quản lý tín dụng:
- Hạch toán các nghiệp vụ tín dụng: giải ngân, thu nợ, bảo lãnh
- Soạn thảo và lưu trữ hồ sơ, văn kiện tín dụng
+ Phòng Kế toán - kho quỹ, thực hiện các nhiệm vụ sau:
- Hạch toán các nghiệp vụ kinh doanh nói chung
- Chuyển tiền điện tử, thẩm định xét duyệt cho khách hàng mới mở tài khoản giao dịch
Thực hiện nhiệm vụ thu và giải ngân, quản lý an toàn kho quỹ, và vận chuyển tiền mặt trên đường đi là những hoạt động quan trọng Đồng thời, việc duy trì tồn quỹ định mức tại ngân hàng cũng cần được chú trọng để đảm bảo hiệu quả tài chính.
- Xây dựng chương trình công tác hàng tháng, quý, làm công tác tư vấn pháp chế trong việc thực thi các nhiệm vụ