Sơ lược về hệ thống ngân hàng ngoại thương Việt Nam
Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, được thành lập vào ngày 01/04/1963, là ngân hàng thương mại quốc doanh duy nhất phục vụ kinh tế đối ngoại và cho vay xuất nhập khẩu toàn quốc Ngân hàng hoạt động dưới sự lãnh đạo trực tiếp của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và được tổ chức theo mô hình Tổng công ty 90,91, với vai trò là doanh nghiệp nhà nước hạng đặc biệt.
Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam là ngân hàng thương mại phục vụ đối ngoại lâu đời nhất tại Việt Nam, đóng vai trò là trung tâm thanh toán ngoại tệ liên ngân hàng cho hơn 100 ngân hàng trong nước và các chi nhánh ngân hàng nước ngoài Đây là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ và là thành viên của Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội Ngân hàng Châu Á, tổ chức thanh toán toàn cầu SWIFT, cùng các tổ chức thẻ quốc tế như Visa và MasterCard.
Hệ thống ngân hàng Ngoại thương bao gồm 22 chi nhánh, 1 sở giao dịch, và 3 văn phòng đại diện tại nước ngoài (Nga, Pháp, Singapore), cùng với 1 công ty tài chính tại Hồng Kông Ngân hàng này có 14 đơn vị liên doanh và cổ phần, đảm bảo cung cấp dịch vụ ngân hàng nhanh chóng và chính xác Với hơn 3000 cán bộ công nhân viên, ngân hàng nổi bật về nghiệp vụ thanh toán, kinh doanh ngoại tệ và huy động vốn đầu tư cho nền kinh tế Ngân hàng Ngoại thương là đơn vị đầu tiên tại Việt Nam phát hành và thanh toán thẻ quốc tế Visa và MasterCard, đồng thời là đại lý thanh toán cho dịch vụ chuyển tiền nhanh toàn cầu Money Gram, chiếm tỷ trọng lớn trong thanh toán xuất nhập khẩu và bảo lãnh tại Việt Nam.
Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, mặc dù công nghệ ngân hàng còn ở mức khởi đầu so với quốc tế, nhưng được công nhận là ngân hàng thương mại hàng đầu trong đổi mới công nghệ tại Việt Nam Với mức độ tin học hóa cao, ngân hàng này nâng cao hiệu suất làm việc, phục vụ nhanh chóng và hiệu quả các yêu cầu của khách hàng Ngân hàng Ngoại thương đã triển khai nhiều ứng dụng công nghệ mới, bao gồm chương trình bán lẻ và dịch vụ ngân hàng điện tử Đặc biệt, ngân hàng này là đơn vị duy nhất tại Việt Nam đạt tỷ lệ trên 95% giao dịch điện Swift được xử lý hoàn toàn tự động theo tiêu chuẩn Mỹ, và đã được công nhận là ngân hàng có chất lượng dịch vụ tốt nhất về thanh toán Swift trong suốt 6 năm liên tiếp từ 1996 đến 2001 Ngoài ra, ngân hàng Ngoại thương cũng dẫn đầu trong lĩnh vực tài trợ thương mại, thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối và ứng dụng công nghệ trong hoạt động ngân hàng, đồng thời được tạp chí “The Banker” bình chọn là “Ngân hàng tốt nhất của Việt Nam”.
Việt Nam “ liên tục trong 3 năm 2000,2001,2002.
Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng ngoại thương chỉ nhánh TP.HCM 0G HH n1 KH HH nen nssk 23
Ngân hàng Ngoại thương chỉ nhánh TP.HCM được thành lập ngày
Vào ngày 01/11/1976, theo quyết định số 951/QĐNH của Tổng giám đốc Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, chi nhánh này đã trở thành một trong những chi nhánh có doanh số hoạt động lớn nhất trong hệ thống Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Đây cũng là ngân hàng lớn nhất tại TP.HCM, chuyên về tài trợ tín dụng xuất nhập khẩu và thanh toán quốc tế.
Kể từ ngày thành lập, VCBHCM đã trải qua hơn 25 năm phát triển, vượt qua nhiều khó khăn để khẳng định vị thế của mình Với sự hiện diện tại một khu vực kinh tế xã hội năng động, hoạt động của ngân hàng luôn gắn liền với sự thăng trầm của thành phố Sự phát triển của VCBHCM có thể chia thành hai giai đoạn chính.
Sau khi chính quyền Sài Gòn sụp đổ, chính quyền cách mạng đã tiếp quản khối lượng tài sản quốc gia lớn, bao gồm cả tiền gửi ngoại tệ của chế độ cũ đang nằm ở nước ngoài.
Ngân hàng nước ngoài đã thu hồi hàng trăm triệu USD nhờ các biện pháp tích cực và hiệu quả, đồng thời đấu tranh với các ngân hàng Mỹ để chuyển tên các tài khoản của chính quyền cũ sang Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Mặc dù chưa sử dụng, số tiền này vẫn hưởng lãi và bảo toàn vốn gốc lên tới 200 triệu USD.
Trong thời gian qua, Ngân hàng VCBHCM đã chú trọng đầu tư vào các ngành kinh tế trọng điểm của đất nước Từ khi thành lập đến cuối năm 1989, ngân hàng đã cho vay khoảng 465 tỷ đồng, tương đương vài trăm triệu USD, và bảo lãnh 420 triệu USD Ngoài ra, ngân hàng còn cung cấp các dịch vụ như kiều hối, chuyển tiền phi mậu dịch, thanh toán xuất nhập khẩu và thu chỉ ngân quỹ.
Ngân hàng ngoại thương là đơn vị duy nhất được giao nhiệm vụ quản lý ngoại hối trong thị trường hiện nay Tuy nhiên, sự mất cân đối trong kim ngạch xuất nhập khẩu và cán cân thanh toán thường xuyên nhập siêu đã dẫn đến nhiều công ty xuất nhập khẩu hoạt động không hiệu quả, gây ra tình trạng giải thể và nợ nước ngoài Những yếu tố này, cùng với việc cấm vận của Mỹ, đã khiến việc thanh toán bằng USD trở nên rất khó khăn.
Trong thời kỳ này, VCBHCM đã thể hiện vai trò quan trọng của mình bằng cách duy trì nguồn vốn tăng trưởng liên tục, đáp ứng nhu cầu đầu tư phát triển kinh tế thành phố và dẫn đầu trong lĩnh vực kinh doanh đối ngoại.
Từ năm 1990 đến nay, VCBHCM đã trải qua một giai đoạn đổi mới và phát triển mạnh mẽ Sau hơn 10 năm hoạt động trong cơ chế thị trường, ngân hàng không còn giữ vai trò độc quyền trong lĩnh vực đối ngoại Mặc dù phải đối mặt với sức ép cạnh tranh ngày càng gia tăng, VCBHCM vẫn khẳng định vị thế là một trong những ngân hàng hàng đầu về hoạt động đối ngoại.
VCBHCM nhận thức rõ vai trò quan trọng của nguồn vốn trong hoạt động ngân hàng, do đó, ngân hàng này luôn nỗ lực đa dạng hóa các hình thức huy động vốn Bên cạnh đó, VCBHCM cũng áp dụng các dịch vụ ngân hàng tại nhà cho những doanh nghiệp lớn với nguồn thu cao, nhằm thu hút lượng vốn lớn, đặc biệt là ngoại tệ, phục vụ cho việc mở rộng tín dụng.
Trong quá trình đổi mới, VCBHCM đã phải trả giá cho công tác tín dụng, ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng Tuy nhiên, trong 5 năm qua, VCBHCM đã kịp thời khắc phục những thiếu sót và tổ chức kiểm tra, kiểm soát chặt chẽ trong việc cấp tín dụng cho khách hàng.
Những kết quả đạt được về hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu ở ngân hàng ngoại thương chỉ nhánh TP.HCM trong thời 50) 101
Hoạt động tín dụng nói chung A Z `“ sọ Tnhh nh 25 ——— ^” ^ hủ ,
Trong những năm qua, nguồn vốn của VCB liên tục tăng trưởng, từ năm
1999 đến năm 2002 nguồn vốn tăng bình quân 18,55% ˆ
Bảng số: 1 | Đơn vị tính : tỷ đồng
Nguồn : Báo cáo tổng hợp của VCBHCM
Cơ cấu huy động vốn chủ yếu từ các tổ chức kinh tế và dân cư, chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động.
Tính đến ngày 31/12/2002, cơ cấu nguồn vốn huy động từ khách hàng tại VCBHCM cho thấy rằng các tổ chức kinh tế và dân cư chiếm khoảng 78%, trong đó tổ chức kinh tế đóng góp 59,7% và dân cư 40,3% Ngoài ra, nguồn vốn từ thị trường liên ngân hàng chiếm 14,85%, chủ yếu đến từ tiền gửi thanh toán và tiền gửi ngắn hạn của các tổ chức tín dụng.
VCBHCM có lợi thế từ nguồn vốn ngắn hạn với chi phí sử dụng thấp, nhưng yêu cầu thanh khoản cao Nguồn vốn này có đặc điểm chu chuyển nhanh và rất nhạy cảm, ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Về tình hình cho vay
Trong những năm gần đây, tổng dư nợ của VCBHCM đã có sự gia tăng nhanh chóng và ổn định Đến cuối năm 2022, dư nợ cho vay ngắn hạn chiếm khoảng 60% tổng dư nợ cho vay, trong khi đó, dư nợ cho vay trung dài hạn chiếm 40% tổng dư nợ cho vay.
Bảng số 2: Cho vay đồng Việt Nam (VNĐ) Đơn vị tính : triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2001 |Năm 2002 |Tỷ lệ tăng| 6 tháng
(+),gidm (-) | PN 2003 Doanhsốchovay | 3.518.461| 4.484.313] +2745% | 2.552.609 Doanh số thu nợ 3.346.849| 3.702.945] +10,64% | 2.092.499
Nguồn : Phòng Tín dụng VCBHCM
Bảng số 3 : Cho vay ngoại tệ (quy USD) Đơn vị tính : 1000 USD
Chỉ tiêu Năm 2001 |Năm2002 |Tỷ lệ tăng|6 tháng
(+),gidm (-) | DN 2003 Doanh số cho vay 236.764 | 309.823 +30,86% | 284.117 Doanh số thu nợ 289.869 | 257.002 -1134% | 221091
_ Nguồn : Phòng Tín dụng VCBHCM
Doanh số cho vay tăng đều theo các năm , năm 2002 doanh số cho vay
VND đã tăng 27,45% so với năm 2001, trong khi doanh số cho vay USD ghi nhận mức tăng 30,86% so với cùng kỳ Trong 6 tháng đầu năm 2003, doanh số cho vay đã tăng mạnh so với năm trước, cho thấy nhu cầu vay vốn dự kiến sẽ tăng cao vào cuối năm để phục vụ sản xuất kinh doanh tại TP.HCM Doanh số cho vay ngắn hạn thường chiếm từ 55%-62% tổng doanh số cho vay, nhưng gần đây các ngân hàng đã chuyển hướng sang cho vay trung và dài hạn Năm 2002, việc giải ngân cho vay theo dự án đã thúc đẩy nhanh chóng dư nợ tín dụng Tính đến cuối năm 2001, dư nợ tín dụng của chi nhánh VCBHCM đạt tỷ lệ đáng kể khi quy đổi USD sang VND theo tỷ giá 15.070d/USD.
Tỷ lệ nợ xấu so với nguồn vốn đạt 20%, và nếu không tính phần VCBHCM được VCBTW dùng quỹ dự phòng rủi ro để xử lý số nợ cũ 643,8 tỷ đồng, tỷ lệ này sẽ tăng lên 25%.
Năm 2002, dư nợ tín dụng tăng 45,58% (cho vay bằng VNĐ) và 66,54% (cho vay bằng ngoại tệ quy ra USD) so với năm trước, cho thấy tỷ lệ cho vay so với nguồn vốn đạt khoảng 31,84% (theo tỷ giá 15.368 đ/USD) Điều này chứng tỏ rằng VCBHCM chưa khai thác hết tiềm năng của nguồn vốn mạnh, đồng thời cần tìm kiếm đầu ra khả thi để nâng cao khả năng sử dụng vốn qua kênh tín dụng Mặc dù cho vay ngoại tệ gặp khó khăn do cạnh tranh gay gắt và tỷ giá VND/USD tăng nhanh, nhiều doanh nghiệp đã chuyển sang vay VNĐ, nhưng dư nợ tín dụng ngoại tệ vẫn tăng nhờ ngân hàng giải ngân cho nhiều dự án đầu tư trong năm qua.
Về tình hình bảo lãnh
Bảo lãnh vay vốn nước ngoài dưới hình thức mở 1/C trả chậm : Năm 2002,
VCBHCM tiếp tục không thực hiện bảo lãnh vay vốn nước ngoài Mặc dù có báo cáo về việc phát sinh bảo lãnh vay vốn nước ngoài, nhưng thực chất chỉ là L/C nhập nguyên phụ liệu gia công dưới dạng L/C đối khai.
Tổng trị giá L/C mở năm 2002 : 34.465.000 USD
Tổng trị giá L/C trả nợ nước ngoài 2002 : 35.570.000 USD
Dư nợ L/C trả chậm 31/12/2002 : 13.446.00 USD
Nợ quá hạn 10.646.000 USD (chiếm 79,17% tổng dư nợ )
Bảo lãnh dưới hình thức thư báo lãnh : -
Tổng trị giá bảo lãnh năm 2002 : 3.650.170 USD
Tổng trị giá thanh toán năm 2002 : 2.429.360 USD
Dư nợ bdo lãnh đến 31/12/02 : 17.627.500 USD trong đó nợ quá hạn là
1.407.340 USD (khoản nợ quá hạn này chủ yếu phát sinh từ thời bao cấp)
Tổng trị giá bảo lãnh năm 2002 : 28.620.340 USD
Tổng trị giá thanh toán năm 2002 : 12.011.400 USD
Dư nợ bảo lãnh đến 31/12/02 : 29.023.190 USD
2 2 2 Hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu ——
Sau khi đất nước được giải phóng, Việt Nam rơi vào tình trạng trì trệ và kém phát triển do chính sách kinh tế bao cấp Giao dịch mua bán với nước ngoài bị hạn chế bởi sự cấm vận của Mỹ, dẫn đến việc chủ yếu giao dịch với các nước trong khối xã hội chủ nghĩa Điều này ảnh hưởng đến việc thanh toán hàng hóa xuất nhập khẩu.
_ vận tải ngoại thương, chuyển tiển ra nước ngoài đều thực hiện tại hệ thống ngân hang ngoại thương Việt Nam Vietcombank là ngân hàng được nhà nước giao
Vietcombank đóng vai trò quan trọng trong việc phục vụ hoạt động đối ngoại, tiếp nhận viện trợ và vay nợ nước ngoài Trong giai đoạn này, ngân hàng này là đơn vị độc quyền trong lĩnh vực đối ngoại và thanh toán quốc tế, do đó, hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu của Vietcombank có những đặc điểm nổi bật.
Hoạt động tín dụng tại ngân hàng chủ yếu mang tính chất bao cấp, tập trung vào việc cho vay các doanh nghiệp nhà nước Các công ty quốc doanh xây dựng kế hoạch vay vốn dựa trên chỉ tiêu xuất nhập khẩu được nhà nước giao Sau khi kế hoạch được phê duyệt, ngân hàng thực hiện cho vay theo yêu cầu, dẫn đến sự thiếu chủ động trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Các đơn vị vay vốn thường có vốn tự có thấp và chủ yếu dựa vào nguồn vay từ ngân hàng, điều này tạo ra rủi ro cho ngân hàng khi các đơn vị này gặp khó khăn trong kinh doanh Trong bối cảnh lạm phát và đồng tiền mất giá, những đơn vị sử dụng nhiều vốn vay có thể hưởng lợi, nhưng cũng dễ dẫn đến việc sử dụng vốn không hiệu quả và sai mục đích Thêm vào đó, nghiệp vụ tín dụng của ngân hàng còn đơn điệu, hình thức tài trợ hạn chế, quy trình xét duyệt cho vay dễ dàng và kiểm tra trước và trong khi cho vay còn yếu kém, dẫn đến hiệu quả hoạt động cho vay tài trợ xuất nhập khẩu chưa cao.
Cơ sở vật chất và trang bị kỹ thuật của ngân hàng còn yếu kém, cùng với việc bố trí nhân sự chưa hợp lý, đã dẫn đến tổ chức điều hành theo kiểu khoán gọn cho thanh toán viên Điều này ảnh hưởng đến tốc độ thanh toán và dễ gây ra sai sót trong các khâu như nhận chứng từ, mở L/C, thông báo L/C và kiểm tra chứng từ.
Trong giai đoạn kinh tế bao cấp, Việt Nam chưa có chính sách tiền tệ và ngoại thương rõ ràng, dẫn đến việc tín dụng hỗ trợ xuất nhập khẩu chưa được phát triển Hoạt động tín dụng tại VCBHCM chủ yếu ở giai đoạn sơ khởi, chưa đạt hiệu quả trong thúc đẩy xuất nhập khẩu Sau khi chuyển sang nền kinh tế thị trường với sự điều tiết của nhà nước, Việt Nam thực hiện chính sách mở cửa, chuyển từ chế độ độc quyền ngoại thương sang quản lý thống nhất Kim ngạch xuất nhập khẩu tăng nhanh, và các ngân hàng thương mại quốc doanh, cổ phần, và liên doanh được phép tham gia vào tín dụng và tài trợ xuất nhập khẩu Mặc dù ngân hàng ngoại thương không còn độc quyền, VCB vẫn chiếm thị phần lớn nhờ uy tín và kinh nghiệm trong thanh toán xuất nhập khẩu.
Dư nợ tín dụng của VCBHCM đã tăng qua các năm, chủ yếu tập trung vào cho vay ngắn hạn bằng ngoại tệ Năm 1996, ngân hàng đã hạn chế cho vay nhập khẩu đối với một số mặt hàng ứ đọng, dẫn đến sự giảm sút trong cho vay ngoại tệ Mặc dù mở rộng tín dụng cho xuất nhập khẩu, VCBHCM vẫn gặp phải vấn đề về chất lượng tín dụng Một trong những vấn đề nổi bật là tình trạng bảo lãnh nhập hàng trả chậm mà không quản lý L/C một cách chặt chẽ Nhiều doanh nghiệp đã lợi dụng việc này, sử dụng vốn không đúng mục đích và không thực hiện giải chấp hàng hóa đúng quy định, dẫn đến việc không có khả năng trả nợ Hệ quả là ngân hàng phải gánh nợ và thực hiện cho vay bắt buộc.
Vốn tự có của ngân hàng còn thấp làm hạn chế việc cho vay đốt với các khách hàng lớn acc HH nhe 39 2.3.3 Công cụ môi trường làm việc của cán bộ ngân hàng chưa hiện
các khách hàng lớn Si
Năm 2003, vốn tự có của Ngân hàng Ngoại thương chi nhánh TP.HCM là -2.500 tỷ đồng, cho phép cho vay tối đa 375 tỷ đồng cho mỗi doanh nghiệp, tương ứng với quy định cho vay không quá 15% vốn tự có Mặc dù vốn tự có đã tăng lên 2.100 tỷ đồng vào năm 2002, nhưng ngân hàng vẫn gặp khó khăn trong việc cho vay các khách hàng lớn hoặc mở L/C nhập khẩu có giá trị cao, đặc biệt là đối với các đơn vị nhập khẩu xăng dầu và phân bón, khi những đơn vị này có nhu cầu vay vốn cao trong cùng một thời kỳ.
2.3.3 Công cụ môi trường làm việc của cán bộ ngân hàng chưa hiện đại
Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, mặc dù công nghệ ngân hàng còn ở mức ban đầu so với quốc tế, được xem là ngân hàng thương mại hàng đầu trong việc đổi mới công nghệ tại Việt Nam Với mức độ tin học hóa cao, ngân hàng này nâng cao hiệu suất làm việc, phục vụ nhanh chóng và hiệu quả các yêu cầu của khách hàng Tuy nhiên, trong hoạt động tín dụng, quá trình xét duyệt hồ sơ vay chủ yếu dựa vào 90% thông tin từ khách hàng, trong khi chỉ 10% còn lại dựa vào kinh nghiệm và tính cách của nhân viên xét duyệt Việc thu thập thông tin của phòng Tín dụng còn yếu kém, khiến cho cán bộ tín dụng không thể nắm bắt đầy đủ thông tin khách hàng để đưa ra nhận định chính xác trong việc thẩm định hồ sơ vay.
Ngân hàng nước ngoài thu thập và xử lý thông tin khách hàng từ nhiều nguồn, bao gồm cả nguồn quốc tế, để duyệt hạn mức cho vay Họ áp dụng các phương pháp phân tích doanh nghiệp tiên tiến, không chỉ dựa vào báo cáo tài chính, và phối hợp với các cơ quan chuyên môn như kiểm toán để thẩm định dự án Do đó, tài sản thế chấp không phải là yếu tố quyết định chính Ngược lại, ngân hàng trong nước thường dựa vào giá trị tài sản thế chấp để cấp tín dụng, dẫn đến việc cho vay chỉ dựa trên tài sản thế chấp Ngân hàng Ngoại thương cũng tuân thủ quy trình này trong việc xét duyệt hồ sơ vay.
Mô hình tổ chức của phòng tín dụng còn nhiều bất cập
Ngân hàng Ngoại thương chi nhánh TP.HCM hiện có một phòng tín dụng với 36 nhân viên, trong đó khoảng 1/3 là nhân viên mới tuyển dụng Số lượng nhân viên này không đủ để đáp ứng nhu cầu tại một khu vực kinh tế năng động và tiềm năng như TP.HCM.
Hoạt động tín dụng tại ngân hàng hiện nay còn thiếu tính tổ chức và quy củ, dẫn đến sự tự phát trong quy trình làm việc Nhân viên phòng tín dụng chưa được phân chia nhiệm vụ rõ ràng, điều này gây khó khăn trong việc quản lý và phục vụ khách hàng hiệu quả Nếu nhân viên được giao nhiệm vụ cụ thể cho từng đối tượng khách hàng, sẽ nâng cao chất lượng dịch vụ và tăng cường sự hài lòng của khách hàng.
Việc phân công nhân viên theo ngành nghề, sản phẩm và khu vực sẽ giúp nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Khi nhân viên chuyên trách một loại đối tượng khách hàng, họ sẽ tích lũy kinh nghiệm và hiểu rõ hơn về nhu cầu của khách hàng, từ đó nâng cao trình độ nghiệp vụ Quyết định phân công phụ trách khách hàng thuộc về lãnh đạo phòng tín dụng; những hồ sơ vay phức tạp sẽ được giao cho nhân viên có kinh nghiệm, trong khi nhân viên khác có thể chỉ quen với hồ sơ vay thông thường Điều này dẫn đến tình trạng nhiều nhân viên không biết cách giải quyết hồ sơ vay khó, và chỉ một số ít nhân viên chuyên trách loại hồ sơ này, khiến cho các nhân viên khác không có cơ hội học hỏi và nâng cao chuyên môn.
Trình độ nhân viên trong ngành chưa đồng đều và thiếu sự đào tạo bài bản, chủ yếu dựa vào kinh nghiệm truyền lại từ những người đi trước Hơn nữa, hoạt động tín dụng còn hạn chế, chưa đa dạng và chưa mở rộng các loại hình tín dụng hiện có.
Nhân viên phòng tín dụng có trách nhiệm cao nhưng lại nhận lương tương đương với các phòng ban khác, dẫn đến tâm lý làm việc thụ động Họ thường né tránh trách nhiệm, thà mất khách hàng còn hơn phải chịu rủi ro Hơn nữa, cán bộ ngân hàng chưa chú trọng đúng mức đến việc phục vụ khách hàng, mà chỉ tập trung vào việc xin phê duyệt.
Những hạn chế khách quan
2.3.5 Các quy định pháp luật Hên quan đến hoạt động tín dụng và thanh toán quốc tế thiếu ổn định và thiếu chặt chế
Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, doanh nghiệp xuất nhập khẩu có thể xin tài trợ khi nhận được tín dụng thư bản chính từ ngân hàng nước ngoài Tuy nhiên, công văn 409 của Ngân hàng Nhà nước đã giới hạn áp dụng chỉ cho mối quan hệ giữa ngân hàng thương mại quốc doanh và doanh nghiệp nhà nước, dẫn đến sự trái ngược với pháp lệnh ngân hàng Mặc dù hình thức tài trợ này giúp doanh nghiệp có vốn để thu mua và chế biến hàng xuất khẩu, ngân hàng lại gặp nhiều rủi ro, khiến họ ngần ngại trong việc cung cấp tài trợ.
Các quy định về tài sản thế chấp thường xuyên thay đổi, dẫn đến thủ tục liên quan đến tài sản, giấy tờ chứng minh sở hữu, và quá trình phát mãi, kê biên trở nên phức tạp và không rõ ràng Khi xảy ra tình huống phải phát mãi tài sản của khách hàng, ngân hàng có thể đối mặt với kiện tụng và tranh chấp kinh tế kéo dài Tốc độ xử lý tài sản đảm bảo nợ vay, đặc biệt là đất đai và nhà cửa, cũng gặp nhiều khó khăn và mất thời gian trong các khâu thi hành án, công chứng, và phát mãi, ảnh hưởng đến quá trình thu hồi nợ của ngân hàng Hiệu quả phối hợp giữa các cơ quan ban ngành trong việc xử lý tài sản đảm bảo nợ vay chưa cao, và sự không đồng bộ trong triển khai thực hiện giữa các ngành là những rào cản lớn Do đó, ngân hàng rất ngại mở rộng cấp tín dụng cho khách hàng khi chưa có sự đảm bảo về quyền lợi trong trường hợp phải xử lý nợ quá hạn.
2.3.6 Các doanh nghiệp vay vốn không đủ năng lực tài chính hay không có tài sản thế chấp, cầm cố
Nhiều doanh nghiệp nhỏ gặp khó khăn trong việc vay vốn ngân hàng để hỗ trợ hoạt động xuất nhập khẩu do yêu cầu phải có tài sản thế chấp Việc tiếp cận nguồn vốn này trở nên khó khăn hơn khi ngân hàng chỉ cho vay đối với các doanh nghiệp có uy tín và là khách hàng truyền thống Đặc biệt, giá trị hàng hóa nhập khẩu thường lớn, nhưng ngân hàng hạn chế nhận lô hàng làm tài sản thế chấp Các doanh nghiệp nhỏ thường có vốn chủ sở hữu thấp và năng lực tài chính hạn chế, khiến việc vay vốn trở nên khó khăn Ngoài ra, nhiều trường hợp tài sản đảm bảo thiếu giấy tờ pháp lý, gây khó khăn cho quá trình thẩm định của ngân hàng Khi tài sản đảm bảo là máy móc, thiết bị hay nhà xưởng, việc thanh lý tài sản khi khách hàng không trả nợ cũng rất phức tạp Do đó, ngân hàng thường ngần ngại cho vay đối với các doanh nghiệp nhỏ, đặc biệt trong trường hợp thương vụ kinh doanh không thành công.
2.3/77 Thông tin về khách hàng vay không nhiều và không chính xác ảnh hưởng đến quá trình thẩm định cho vay vốn
Việc thẩm định cho vay dựa chủ yếu vào thông tin từ khách hàng và kinh nghiệm của cán bộ tín dụng, dẫn đến tính chủ quan và cảm tính trong quyết định cho vay Điều này gây khó khăn cho ngân hàng trong việc đưa ra lựa chọn chính xác trong công tác cho vay.
Nhiều doanh nghiệp khi vay vốn ngân hàng chưa có hệ thống thông tin và báo cáo tài chính đáng tin cậy, dẫn đến việc ngân hàng gặp khó khăn trong việc phân tích và đánh giá hồ sơ vay Các báo cáo tài chính như bảng tổng kết tài sản hay báo cáo lưu chuyển tiền tệ thường thiếu độ tin cậy và không phản ánh đúng tình hình thực tế của doanh nghiệp do chế độ kế toán còn thô sơ và chưa phù hợp với chuẩn mực quốc tế Thêm vào đó, thông tin từ các cơ quan quản lý như thuế và thống kê khó tiếp cận, khiến ngân hàng không thể sử dụng để thẩm định cho vay Sự thiếu hợp tác giữa các ngân hàng thương mại cũng làm gia tăng rủi ro trong đầu tư Do đó, việc liên kết và trao đổi thông tin giữa các ngân hàng là cần thiết để nâng cao hiệu quả đầu tư và giảm thiểu rủi ro.
Hoạt động của trung tâm thông tin rủi ro của ngân hàng nhà nước trong những năm qua chưa đạt hiệu quả cao, khi ngân hàng thường không dựa vào thông tin từ trung tâm do thông tin cung cấp chủ yếu chỉ là những dữ liệu cơ bản như dư nợ và nợ quá hạn Trung tâm chỉ phục vụ một số đối tượng khách hàng nhất định, khiến các doanh nghiệp mới, chưa có danh tiếng hoặc quy mô nhỏ không nhận được thông tin cần thiết Nguyên nhân chính là do các ngân hàng thành viên muốn bảo mật thông tin khách hàng, dẫn đến việc không cung cấp dữ liệu đầy đủ cho trung tâm Sự thiếu hụt thông tin này làm cho cán bộ tín dụng mất nhiều thời gian trong quá trình thẩm định hồ sơ vay vốn, và đôi khi sự chậm trễ trong quyết định cho vay khiến khách hàng ngần ngại hoặc không thể thực hiện được thương vụ đúng hạn.
2.3.8 Nguyên nhân về quản lý ngoại hối
Quản lý ngoại hối hiện nay chưa hiệu quả trong việc ổn định thị trường ngoại tệ, khiến doanh nghiệp ngần ngại vay ngoại tệ để kinh doanh do tỷ giá luôn biến động Từ khi vay cho đến khi thanh toán hợp đồng ngoại thương, doanh nghiệp gặp khó khăn trong việc dự đoán tỷ giá.
Doanh nghiệp trong nước đang đối mặt với thách thức trong việc quản lý ngoại tệ, với 43 tỷ giá được sử dụng để tính toán kế hoạch chi phí Nhiều doanh nghiệp vẫn giữ tư tưởng găm giữ ngoại tệ, dẫn đến việc họ có nhiều ngoại tệ nhưng vẫn vay ngân hàng bằng VNĐ để đáp ứng nhu cầu vốn lưu động Một số doanh nghiệp không bán ngoại tệ cho ngân hàng và tiếp tục giữ ngoại tệ trong tài khoản, dù chưa đến hạn thanh toán với đối tác nước ngoài Điều này xuất phát từ lo ngại về khả năng không có đủ ngoại tệ để thanh toán đúng hạn hoặc phải mua ngoại tệ với giá cao, khiến họ không muốn bán cho ngân hàng.
Sự khan hiếm ngoại tệ chủ yếu do nguyên nhân khách quan vào cuối năm, khi các doanh nghiệp phải thanh toán công nợ và mua sắm hàng hóa cho dịp lễ, Tết Tâm lý găm giữ ngoại tệ trong doanh nghiệp và người dân cũng góp phần làm khó khăn cho việc giao dịch ngoại tệ tại ngân hàng Tuy nhiên, Ngân hàng Nhà nước đã cải cách công tác quản lý ngoại hối, giúp thị trường ngoại tệ ổn định với lãi suất USD và Euro ở mức thấp Một loạt biện pháp như ổn định tỷ giá công bố hàng ngày và nới rộng biên độ giao dịch đã giúp tỷ giá ngoại tệ chỉ tăng khoảng 2% trong năm 2022, thấp nhất trong nhiều năm qua Để thay đổi tâm lý găm giữ ngoại tệ, nhà nước cần có những chính sách ổn định thị trường ngoại tệ lâu dài.
MOT SO GIAI PHAP THUC DAY HOAT BONG TIN
DUNG TAI TRO XUAT NHAP KHAU TAI NGAN HANG NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH TP.HCM VÀ CÁC 3.1 NHỮNG GIẢI PHÁP Ở CẤP ĐỘ VĨ MÔ
NGAN HÀNG TMQD NOI CHUNG
3.1.1 Xác định cơ cấu tín dụng tài trợ XNK hợp lý để từ đó các ngân hang có chính sách khuyến khích thúc đẩy hoạt động tín dụng tài trợ XNK
Các doanh nghiệp vay vốn không đủ năng lực tài chính hay không có tài sản thế chấp, cầm cỐ LH nh nen 42
tài sản thế chấp, cầm cố
Nhiều doanh nghiệp nhỏ gặp khó khăn trong việc vay vốn ngân hàng để hỗ trợ hoạt động xuất nhập khẩu do yêu cầu phải có tài sản thế chấp Việc vay vốn không cần tài sản đảm bảo chỉ áp dụng cho những doanh nghiệp uy tín, khiến phần lớn doanh nghiệp nhỏ khó tiếp cận nguồn vốn này Hơn nữa, giá trị hàng hóa nhập khẩu thường lớn, nhưng ngân hàng lại hạn chế nhận lô hàng làm tài sản thế chấp, tạo thêm rào cản cho doanh nghiệp Với vốn chủ sở hữu thấp, năng lực tài chính hạn chế và thiếu giấy tờ pháp lý về quyền sở hữu, doanh nghiệp nhỏ gặp nhiều khó khăn trong việc vay vốn Khi tài sản đảm bảo là máy móc, thiết bị, việc xử lý tài sản khi khách hàng không trả nợ cũng rất phức tạp do giá trị thanh lý thấp Do đó, ngân hàng thường ngần ngại cho vay, dẫn đến việc không khuyến khích hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu đối với doanh nghiệp nhỏ.
2.3/77 Thông tin về khách hàng vay không nhiều và không chính xác ảnh hưởng đến quá trình thẩm định cho vay vốn
Việc thẩm định cho vay phụ thuộc hoàn toàn vào thông tin mà khách hàng cung cấp và kinh nghiệm của cán bộ tín dụng Điều này dẫn đến tính chủ quan và cảm tính trong quá trình ra quyết định, gây khó khăn trong việc lựa chọn đúng đắn trong hoạt động cho vay của ngân hàng.
Doanh nghiệp vay vốn ngân hàng thường thiếu hệ thống thông tin và báo cáo tài chính đáng tin cậy, dẫn đến việc ngân hàng gặp khó khăn trong việc phân tích dữ liệu từ các báo cáo như bảng tổng kết tài sản, báo cáo kết quả kinh doanh và báo cáo lưu chuyển tiền tệ Chế độ kế toán hiện tại còn thô sơ và không phù hợp với thông lệ quốc tế, khiến cho một số chỉ tiêu trong báo cáo tài chính không phản ánh đúng tình hình thực tế của doanh nghiệp Khi thẩm định hồ sơ vay, bộ tín dụng chủ yếu dựa vào các báo cáo của doanh nghiệp, dẫn đến đánh giá sai lệch Thông tin từ các cơ quan quản lý như thuế, thống kê và vật giá cũng khó tiếp cận, làm cho ngân hàng không thể sử dụng những yếu tố này trong quá trình thẩm định cho vay Thêm vào đó, sự thiếu hợp tác giữa các ngân hàng thương mại gây khó khăn trong việc chia sẻ thông tin Để giảm thiểu rủi ro và tăng hiệu quả đầu tư cho các dự án, các ngân hàng cần phải liên kết và trao đổi thông tin một cách chặt chẽ.
Hoạt động của trung tâm thông tin rủi ro của ngân hàng nhà nước trong những năm qua chưa đạt hiệu quả cao, do ngân hàng ít dựa vào thông tin từ trung tâm vì chúng thường chỉ cung cấp thông tin cơ bản như dư nợ và nợ quá hạn Trung tâm chỉ phục vụ một số đối tượng khách hàng nhất định, dẫn đến việc doanh nghiệp mới vay vốn lần đầu không có thông tin hỗ trợ Nguyên nhân chính là các ngân hàng thành viên giữ bí mật thông tin khách hàng, không cung cấp dữ liệu đầy đủ cho trung tâm Điều này khiến cán bộ tín dụng mất nhiều thời gian trong quá trình thẩm định hồ sơ vay, và sự chậm trễ trong quyết định cho vay có thể khiến khách hàng ngần ngại hoặc không thể thực hiện thương vụ đúng hạn.
2.3.8 Nguyên nhân về quản lý ngoại hối
Trong thời gian gần đây, quản lý ngoại hối chưa đạt hiệu quả trong việc ổn định thị trường ngoại tệ, khiến doanh nghiệp ngần ngại vay ngoại tệ để kinh doanh do tỷ giá luôn biến động Hơn nữa, khoảng thời gian từ khi vay đến khi thanh toán hợp đồng mua bán ngoại thương là rất khó để doanh nghiệp dự đoán.
Trong bối cảnh 43 tỷ giá được sử dụng để lập kế hoạch chi phí, nhiều doanh nghiệp trong nước vẫn giữ tâm lý găm giữ ngoại tệ Một số công ty sở hữu lượng lớn ngoại tệ nhưng vẫn vay ngân hàng bằng VNĐ để đáp ứng nhu cầu vốn lưu động Nhiều doanh nghiệp không bán ngoại tệ cho ngân hàng, tiếp tục giữ ngoại tệ trong tài khoản dù chưa đến hạn thanh toán với đối tác nước ngoài Họ lo ngại về việc không có đủ ngoại tệ khi đến hạn thanh toán hoặc phải mua ngoại tệ với giá cao, dẫn đến quyết định không bán cho ngân hàng.
Sự khan hiếm ngoại tệ chủ yếu xuất phát từ nhu cầu thanh toán của doanh nghiệp vào cuối năm, khi họ phải trả nợ và mua sắm hàng hóa cho dịp lễ Tết Tâm lý găm giữ ngoại tệ của cả doanh nghiệp và người dân cũng góp phần làm khó khăn cho thị trường ngoại tệ tại ngân hàng Tuy nhiên, Ngân hàng Nhà nước đã cải cách quản lý ngoại hối, giúp thị trường tương đối ổn định với lãi suất USD và Euro thấp, đồng USD giảm giá Các biện pháp như ổn định tỷ giá hàng ngày, nới rộng biên độ giao dịch, và điều chỉnh tỷ lệ dự trữ bắt buộc bằng ngoại tệ đã giúp tỷ giá chỉ tăng khoảng 2% trong năm 2022, thấp nhất trong nhiều năm Để thay đổi tâm lý găm giữ ngoại tệ, nhà nước cần có chính sách ổn định thị trường ngoại tệ lâu dài.
MOT SO GIAI PHAP THUC DAY HOAT BONG TIN
DUNG TAI TRO XUAT NHAP KHAU TAI NGAN HANG NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH TP.HCM VÀ CÁC 3.1 NHỮNG GIẢI PHÁP Ở CẤP ĐỘ VĨ MÔ
NGAN HÀNG TMQD NOI CHUNG
3.1.1 Xác định cơ cấu tín dụng tài trợ XNK hợp lý để từ đó các ngân hang có chính sách khuyến khích thúc đẩy hoạt động tín dụng tài trợ XNK
Phát triển kinh tế và thúc đẩy tăng trưởng xuất khẩu là mục tiêu chiến lược quan trọng của Đảng và Nhà nước ta Dự kiến từ năm 2001-2010, tốc độ tăng trưởng xuất khẩu sẽ đạt khoảng 14%/năm, gấp đôi tốc độ tăng trưởng GDP Hoạt động xuất khẩu cần phải phù hợp với khả năng tạo nguồn hàng và tiếp cận thị trường của Việt Nam, đồng thời giải quyết những mâu thuẫn giữa xu thế hội nhập kinh tế toàn cầu và nền sản xuất đang chuyển mình sang kinh tế thị trường.
Bảng 6 : Kim ngạch xuất nhập khẩu của Việt Nam qua các năm Đơn vị tính : triệu DSD
Năm Xuấtkhẩu | Nhập khẩu | Nhậpsiêu | Tỷ lệ nhập siêu (%)
Nguồn : Tổng cục Thống kê
Kim ngạch xuất nhập khẩu (XNK) tăng nhanh và ổn định yêu cầu hệ thống ngân hàng phát triển để đáp ứng nhu cầu thanh toán và tài trợ XNK Nhà nước cần xây dựng chính sách tín dụng hợp lý, tăng cường mức cho vay cho các ngành nghề truyền thống và có khả năng cạnh tranh trên thị trường quốc tế Cần có chính sách hỗ trợ nguồn vốn cho tín dụng XNK tại các ngân hàng thương mại, đồng thời tăng cường quản lý hoạt động tài trợ XNK để kịp thời đưa ra các chính sách về tỷ giá và lãi suất hỗ trợ ngân hàng Dựa trên đó, các ngân hàng thương mại có thể xây dựng kế hoạch phát triển hoạt động tài trợ XNK, trong khi chính phủ chỉ định cơ cấu tín dụng, phần còn lại thuộc về trách nhiệm của các ngân hàng trong việc triển khai và thực hiện kế hoạch.
Để đánh giá chính xác hoạt động của ngân hàng thương mại và tăng cường tính tự chủ, Chính phủ nên ngừng cho vay có chỉ định đối với ngân hàng thương mại quốc doanh Nếu cho vay theo chỉ đạo của Chính phủ, cần có bảo lãnh từ Bộ Tài chính Việc phân biệt rõ ràng giữa cho vay chính sách và cho vay thương mại sẽ khuyến khích ngân hàng TMQD chủ động tìm kiếm khách hàng, tự chủ trong quyết định cho vay và hoàn toàn chịu trách nhiệm về khoản vay.
3.1.2 Hoàn thiện cơ chế lãi suất và thực hiện chính sách ổn định hối đoái
Từ năm 1990 đến nay, Việt Nam luôn trong tình trạng nhập siêu, với nhu cầu ngoại tệ cho nhập khẩu nguyên vật liệu và hàng hóa vượt xa lượng ngoại tệ thu được từ xuất khẩu Để ổn định tỷ giá và cân bằng cung cầu ngoại tệ trên thị trường, cần thiết phải có chính sách lãi suất hợp lý và chính sách ngoại hối linh hoạt.
Chính sách lãi suất năm 2002 đã có nhiều cải cách, với lãi suất USD giảm và lãi suất VND tăng, thu hẹp khoảng cách giữa hai loại tiền tệ Sự ổn định của tỷ giá ngoại tệ đã khiến các doanh nghiệp chuyển sang vay ngoại tệ Hiện nay, lãi suất tiền gửi và cho vay ngoại tệ đã được tự do hóa, ngoại trừ lãi suất tiền gửi USD của các pháp nhân tại các tổ chức tín dụng Mặc dù lãi suất cho vay bằng đồng Việt Nam không còn bị khống chế, nhưng vẫn chưa hoàn toàn tự do hóa theo tiêu chuẩn quốc tế Để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cho xuất nhập khẩu, Ngân hàng Nhà nước cần xây dựng chính sách lãi suất hợp lý, tạo điều kiện thuận lợi cho huy động và cho vay.
Một số giải pháp để hoàn thiện cơ chế lãi suất của hệ thống ngân hàng Việt Nam được đề xuất như sau:
Việc bỏ quy định khống chế lãi suất tiền gửi tối đa bằng USD tại các tổ chức tín dụng sẽ tự do hóa hoàn toàn lãi suất tiền gửi ngoại tệ, giúp hạn chế tình trạng các tổ chức tín dụng găm giữ ngoại tệ để hưởng lãi suất cao và giảm thiểu rủi ro về tỷ giá Điều này cũng sẽ tạo điều kiện thuận lợi hơn cho các ngân hàng trong việc huy động vốn, khi mà lãi suất tiền gửi ngoại tệ có thể cạnh tranh hơn với lãi suất tiền gửi tiết kiệm của dân cư, từ đó thu hút được nhiều tổ chức kinh tế gửi tiền tại các ngân hàng trong nước thay vì gửi tại các tổ chức tín dụng nước ngoài.
Tự do hoá hoàn toàn lãi suất cho vay bằng đồng Việt Nam sẽ gắn liền với việc hoàn thiện các loại lãi suất của ngân hàng Trung ương, bao gồm lãi suất tái chiết khấu, tái cấp vốn, lãi suất trong nghiệp vụ thị trường mở và lãi suất đấu thầu tín phiếu kho bạc Khi đó, lãi suất sẽ được hình thành hoàn toàn dựa trên quan hệ cung cầu về vốn tín dụng trên thị trường, giúp các doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận nguồn vốn từ các tổ chức tín dụng hơn.
Hoàn thiện cơ chế lãi suất và thực hiện chính sách ổn định tỷ giá hối đOái ch HH HH HH HH Ho 46
Từ năm 1990 đến nay, Việt Nam luôn gặp tình trạng nhập siêu, với nhu cầu ngoại tệ cho nhập khẩu nguyên vật liệu và hàng hóa lớn hơn so với lượng thu từ xuất khẩu Do đó, cần thiết phải có chính sách lãi suất hợp lý và chính sách ngoại hối linh hoạt để ổn định tỷ giá, cân bằng cung cầu ngoại tệ trên thị trường.
Chính sách lãi suất năm 2002 đã có nhiều thay đổi tích cực, với lãi suất USD giảm và lãi suất VND tăng, thu hẹp khoảng cách giữa hai loại tiền tệ Sự ổn định của tỷ giá ngoại tệ đã khiến nhiều doanh nghiệp lựa chọn vay ngoại tệ Hiện nay, lãi suất tiền gửi và cho vay ngoại tệ tại Việt Nam đã được tự do hóa, ngoại trừ lãi suất tiền gửi USD của các pháp nhân Mặc dù lãi suất cho vay bằng đồng Việt Nam không còn bị kiểm soát, nhưng vẫn chưa hoàn toàn tự do hóa theo tiêu chuẩn quốc tế Để nâng cao hiệu quả tín dụng cho hoạt động xuất nhập khẩu, Ngân hàng Nhà nước cần xây dựng chính sách lãi suất hợp lý nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho huy động và cho vay.
Một số giải pháp để hoàn thiện cơ chế lãi suất của hệ thống ngân hàng Việt Nam được đề xuất như sau:
Bỏ quy định khống chế lãi suất tiền gửi tối đa bằng USD của các pháp nhân tại các tổ chức tín dụng sẽ tự do hóa hoàn toàn lãi suất tiền gửi ngoại tệ, giúp các ngân hàng dễ dàng huy động vốn hơn Quy định trước đây nhằm hạn chế việc găm giữ ngoại tệ để hưởng lãi suất cao và tránh rủi ro tỷ giá, nhưng lãi suất thường thấp hơn so với lãi suất tiền gửi tiết kiệm của dân cư, dẫn đến việc nhiều tổ chức kinh tế chọn gửi tiền tại các tổ chức tín dụng nước ngoài Việc tự do hóa lãi suất sẽ tạo điều kiện thuận lợi hơn cho các ngân hàng trong việc thu hút nguồn vốn.
Việc tự do hoá hoàn toàn lãi suất cho vay bằng đồng Việt Nam sẽ đi đôi với việc hoàn thiện các loại lãi suất của ngân hàng Trung ương, bao gồm lãi suất tái chiết khấu, tái cấp vốn, lãi suất trong nghiệp vụ thị trường mở và lãi suất đấu thầu tín phiếu kho bạc Khi đó, lãi suất sẽ được hình thành hoàn toàn dựa trên quan hệ cung cầu về vốn tín dụng trên thị trường, giúp các doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận nguồn vốn từ các tổ chức tín dụng hơn.
Nhằm ngăn chặn tình trạng đô la hóa nền kinh tế, Nhà nước cần ổn định tỷ giá hối đoái và nâng cao uy tín của đồng Việt Nam, tiến tới biến nó thành đồng tiền tự do chuyển đổi Cơ chế điều hành tỷ giá hiện tại đã làm thị trường ngoại tệ Việt Nam trở nên sôi động với doanh số giao dịch cao, cả trên thị trường liên ngân hàng và thị trường ngoại tệ nói chung Tuy nhiên, thị trường ngoại hối vẫn chưa phát triển thực sự, với các giao dịch chủ yếu là giao ngay đơn thuần, khối lượng giao dịch ngoại tệ chưa cao, và tình trạng đầu cơ, găm giữ ngoại tệ vẫn còn phổ biến.
Để đạt được mục tiêu phát triển kinh tế xã hội phù hợp với xu hướng quốc tế hóa trong giai đoạn tới, cần chú trọng đến 47 tỷ giá hối đoái thực sự Việc kết hợp các giải pháp hiệu quả sẽ là yếu tố then chốt để đảm bảo sự phát triển bền vững và thích ứng với những biến động của thị trường toàn cầu.
Việc theo dõi và phân tích liên tục diễn biến thị trường tài chính quốc tế là rất quan trọng để đánh giá đúng vị trí và vai trò của các đồng tiền chủ chốt Điều này giúp lựa chọn đồng tiền phù hợp làm phương tiện thanh toán trong các hợp đồng thương mại, tín dụng và dự trữ Điều chỉnh cơ cấu dự trữ hợp lý sẽ giảm thiểu rủi ro từ biến động tỷ giá Để có cơ sở vững chắc cho việc dự báo sự vận động của các đồng tiền chủ chốt, cần không chỉ theo dõi biến động thị trường mà còn phải phân tích đúng thực trạng và xu hướng phát triển kinh tế của các quốc gia hiện tại và trong tương lai.
Nghiên cứu và xây dựng cơ sở khoa học cho việc xác định tỷ giá là rất cần thiết, bao gồm việc công khai hóa, chuẩn xác hóa và hệ thống hóa dữ liệu kinh tế liên quan Việc này giúp đưa ra những con số chính xác, từ đó đánh giá tỷ giá hối đoái có phù hợp với thực trạng kinh tế hay không Đồng thời, cần xem xét những ảnh hưởng tích cực và tiêu cực của tỷ giá đến các chính sách khác để tiếp tục điều chỉnh tỷ giá cho phù hợp.
Để hoàn thiện cơ chế quản lý ngoại hối, đặc biệt là điều hành ngoại tệ, Việt Nam cần hướng tới mục tiêu của Chính phủ về việc sử dụng đồng Việt Nam làm đồng tiền chính thức trên lãnh thổ Điều này bao gồm việc nới lỏng kiểm soát đối với các giao dịch vãng lai, nhằm từng bước biến đồng Việt Nam thành đồng tiền chuyển đổi Trước mắt, cần thiết lập cơ chế để xử lý các vấn đề liên quan.
+ Ngăn chặn hiện tượng buôn bán ngoại tệ bất hợp pháp, chảy máu ngoại tệ
Ngân hàng Nhà nước đã ban hành quy chế mới về kinh doanh hối đoái, cho phép các ngân hàng thương mại và doanh nghiệp xuất nhập khẩu linh hoạt lựa chọn các công cụ giao dịch như kỳ hạn, hoán đổi, và trong tương lai là thị trường giao sau và quyền chọn Điều này giúp các doanh nghiệp giảm thiểu rủi ro do biến động tỷ giá, chủ động trong hoạt động kinh doanh, đồng thời kích thích sự phát triển của thị trường hối đoái Qua đó, NHNN có thể nắm bắt cung cầu thực tế và hình thành mức tỷ giá xác thực.
Ngân hàng Nhà nước cần duy trì dự trữ ngoại tệ mạnh mẽ để ổn định tỷ giá trên thị trường Nếu dự trữ không đủ, ngân hàng có thể phải áp dụng biện pháp hành chính để kiểm soát tỷ giá hoặc để thị trường tự do nổi.
Lạm phát trong nước có ảnh hưởng trực tiếp đến tỷ giá hối đoái danh nghĩa của đồng nội tệ Khi lạm phát cao, lãi suất tương đối của tiền gửi ngoại tệ tăng lên so với đồng nội tệ, dẫn đến việc tỷ giá hối đoái tăng Điều này cho thấy lạm phát có tác động ngược chiều đến giá trị đồng nội tệ; lạm phát cao hơn so với nước ngoài làm tỷ giá tăng và ngược lại Việc kiểm soát lạm phát là cần thiết để quản lý hiệu quả diễn biến trên thị trường ngoại hối và tỷ giá hối đoái.
- _ Tăng cường quản lý hoạt động kinh doanh hối đoái của các NHTM để kịp thời can thiệp tạo sự ổn định cho thị trường ngoại tệ
Để cải thiện tỷ giá đồng Việt Nam trên thị trường tài chính quốc tế, cần xây dựng phương pháp tính tỷ giá theo “rổ” đồng tiền, tận dụng lợi thế của đồng Euro Một chế độ tỷ giá thả nổi với sự kiểm soát linh hoạt từ Nhà nước, kết hợp với các đồng tiền có quan hệ thương mại và đầu tư mạnh mẽ với Việt Nam như Euro, USD và Yên Nhật, sẽ giúp tăng cường tính ổn định của tỷ giá hối đoái.
3.1.3 Hoàn thiện các văn bản mang tính pháp lý hỗ trợ cho hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu
+ Quy chế thanh toán xuất nhập khẩu -
Mặc dù thư tín dụng đã được sử dụng rộng rãi tại các ngân hàng thương mại, nhưng hiện vẫn thiếu văn bản pháp luật điều chỉnh vấn đề này, gây khó khăn cho ngân hàng trong việc giải quyết tranh chấp Hợp đồng thương mại là cơ sở để lập thư tín dụng, nhưng mối quan hệ giữa chúng là tách biệt Khi xảy ra tranh chấp giữa ngân hàng và khách hàng, việc thiếu quy định pháp lý về giao dịch thư tín dụng làm cho việc giải quyết trở nên phức tạp Do đó, Nhà nước cần sớm ban hành quy chế hướng dẫn chung cho hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu, đảm bảo không mâu thuẫn với các thông lệ quốc tế, đồng thời phù hợp với Bộ luật Việt Nam và đặc thù kinh tế xã hội, tập quán cũng như môi trường đầu tư tại Việt Nam.
+ Quy chế chiết khẩu bộ chứng từ hàng xuất
Mặc dù chiết khấu chứng từ là một hoạt động quan trọng trong tài trợ xuất nhập khẩu tại các ngân hàng thương mại, nhưng hiện nay Nhà nước chưa ban hành quy chế cụ thể cho hoạt động này Các ngân hàng thương mại đã tự xây dựng quy trình và thủ tục riêng để thực hiện chiết khấu chứng từ Để nâng cao hiệu quả và tính đồng nhất trong hoạt động chiết khấu, Nhà nước cần ban hành quy chế thống nhất cho các ngân hàng thương mại, tạo điều kiện thuận lợi cho việc thực hiện hoạt động này.
+ Quy định chế độ kiểm toán bắt buộc đối với mọi doanh nghiệp
Hoàn thiện hoạt động của trung tâm thông tin tín dụng
Hoạt động của Trung tâm Phòng ngừa Rủi ro (CIC) của Ngân hàng Nhà nước hiện chưa hiệu quả do thông tin cung cấp không đa dạng và chất lượng thấp, chỉ thu thập được khoảng 30% số dư nợ của các tổ chức kinh tế Để cải thiện, cần sự phối hợp đồng bộ giữa các cơ quan quản lý doanh nghiệp như thuế, thống kê và Bộ Kế hoạch Đầu tư trong việc cung cấp thông tin kịp thời cho CIC CIC nên phát triển phần mềm đa năng, chuyên môn hóa trong ứng dụng công nghệ thông tin để phân tích và đánh giá doanh nghiệp, đồng thời phải có chế độ kiểm tra các ngân hàng thương mại không chuyển hồ sơ vay theo quy định Ngoài ra, CIC cần bổ sung các chỉ tiêu định tính và chỉ tiêu tuyệt đối để đánh giá quy mô doanh nghiệp, như vốn tự có, vốn luân chuyển và khả năng cho vay tối đa.
Những giải pháp ở cấp độ vi môÔ sLn HH HH nhe, 53
Đối với ngân hàng thương mại 1c Hh HH net, 33
3.2.1.1 Tăng cường khai thác các nguồn vốn phục vụ cho hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu
Ngân hàng VCBHCM hiện có vốn tự có 2.500 tỷ đồng, cho phép mỗi khách hàng vay tối đa 375 tỷ đồng theo quy định không vượt quá 15% vốn tự có Tuy nhiên, nếu nhiều khách hàng lớn cùng vay, sẽ vi phạm quy định tổng dư nợ không vượt quá 30% vốn tự có cho 10 khách hàng lớn nhất Đối tượng khách hàng chủ yếu của VCBHCM là các doanh nghiệp quốc doanh lớn như điện lực, hàng không, dầu khí và các doanh nghiệp nhập khẩu hàng hóa chuyên dụng, dẫn đến nhu cầu vốn cho xuất nhập khẩu rất cao Do đó, với số vốn tự có hiện tại, VCBHCM không thể đáp ứng đủ nhu cầu vay vốn của các doanh nghiệp Trong bối cảnh này, ngân hàng có thể tham gia đồng tài trợ, nhưng nếu có nhiều dự án cùng thực hiện, sẽ dễ dàng vi phạm quy định về dư nợ.
Các ngân hàng cần tăng cường vốn tự có để đáp ứng nhu cầu thị trường, nâng cao tiềm lực nội tại và củng cố vai trò của hệ thống ngân hàng trong nền kinh tế.
Chính phủ, Bộ Tài chính và Ngân hàng Nhà nước cần xem xét việc bổ sung vốn điều lệ cho các ngân hàng thương mại quốc doanh thông qua các hình thức như cấp tiền, phát hành trái phiếu hoặc cho phép huy động vốn từ cán bộ, nhân viên Nếu lợi nhuận của ngân hàng đủ để đáp ứng nhu cầu tăng vốn, đây sẽ là nguồn bổ sung hiệu quả nhất Ngân hàng nên tập trung vào việc tối ưu hóa nguồn lực và tăng cường hiệu quả kinh doanh để gia tăng lợi nhuận, từ đó tăng tỷ lệ trích hàng năm từ lợi nhuận giữ lại Để khuyến khích hiệu quả kinh doanh, chính phủ cần điều chỉnh cơ chế tài chính, đặc biệt là vấn đề tiền lương, để tính lương dựa trên lợi nhuận thực tế của ngân hàng, bao gồm cả lợi nhuận giữ lại nhằm tăng vốn.
Ngân hàng có thể tối ưu hóa hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu bằng cách khai thác nhiều nguồn vốn khác nhau, bao gồm việc đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, tăng cường quảng cáo và tiếp thị, cũng như mở rộng các dịch vụ kiều hối.
3.2.1.2 Thực hiện các biện pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động tài trợ XNK
+ Hạn chế rải ro tín dụng
Hoạt động tín dụng luôn tiềm ẩn rủi ro, đặc biệt là rủi ro tín dụng, thể hiện qua các yếu tố như tỷ lệ tài sản thế chấp không đủ, thiếu tài sản thế chấp hoặc tài sản thế chấp không có mãi lực Để mở rộng hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu, ngân hàng cần áp dụng các biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng Một số giải pháp hiệu quả bao gồm việc đánh giá kỹ lưỡng khả năng tài chính của khách hàng và thiết lập các tiêu chí chặt chẽ cho tài sản thế chấp.
Đánh giá chính xác khách hàng vay vốn cần phân tích năng lực pháp lý của khách hàng, khả năng điều hành sản xuất kinh doanh của lãnh đạo doanh nghiệp, năng lực tài chính của doanh nghiệp và cơ sở vật chất kỹ thuật công nghệ hiện có.
Để tăng cường công tác thẩm định đánh giá tài sản thế chấp, trước tiên, tài sản thế chấp cần đáp ứng đầy đủ các điều kiện theo quy định của ngân hàng nhà nước Sau đó, cán bộ tín dụng sẽ tiến hành thẩm định giá trị của tài sản này nhằm đưa ra quyết định cho vay chính xác.
Trước đây, cán bộ tín dụng thường gặp khó khăn trong việc định giá chính xác tài sản thế chấp, dẫn đến việc tài sản không có đủ cơ sở pháp lý để thế chấp Để khắc phục tình trạng này, cán bộ tín dụng cần nâng cao kiến thức chuyên ngành và thực hiện thẩm định tài sản theo từng nhóm tương ứng với loại tài sản Đối với các tài sản đặc biệt, ngân hàng có thể thuê các công ty chuyên môn để thực hiện đánh giá.
Ngân hàng cần thực hiện kiểm tra chặt chẽ trước, trong và sau khi tài trợ xuất nhập khẩu, đặc biệt là đối với tài sản cầm cố là lô hàng Việc quản lý các lô hàng xuất nhập khẩu là một thách thức lớn, đòi hỏi ngân hàng phải theo dõi liên tục quá trình di chuyển tài sản, từ khi hàng xuất khẩu qua mạn tàu cho đến khi hàng nhập khẩu về cảng và được bán Để đảm bảo an toàn tài sản và không gây phiền hà cho khách hàng, ngân hàng cần quản lý các động sản này theo từng loại và thực hiện quy trình quản lý phù hợp.
Trong lĩnh vực tài trợ xuất nhập khẩu, chính sách của Nhà nước đóng vai trò quan trọng quyết định sự thành công hay thất bại của các thương vụ Sự thay đổi đột ngột trong các chính sách kinh doanh xuất nhập khẩu có thể khiến doanh nghiệp không thể thực hiện hợp đồng, đặc biệt khi ngân hàng đã cấp tín dụng cho họ Do đó, các ngân hàng cần thiết lập mối quan hệ chặt chẽ với các cơ quan quản lý nhà nước như bộ, ban, ngành và UBND cấp tỉnh, thành phố để kịp thời nắm bắt thông tin và chủ động ứng phó trước những biến động chính sách.
+ Hạn chế rủi ro lãi suất
Khi lãi suất biến động, doanh nghiệp phải đối mặt với nhiều khó khăn trong kinh doanh Nếu lãi suất tăng, chi phí vay ngân hàng sẽ cao hơn, và nếu tăng quá mức, lợi nhuận từ các thương vụ có thể bị ảnh hưởng nghiêm trọng Để giảm thiểu rủi ro lãi suất, doanh nghiệp thường ký hợp đồng với ngân hàng để có lãi suất cố định Trong trường hợp này, ngân hàng có thể cho doanh nghiệp vay bằng ngoại tệ nếu điều kiện tài trợ cho phép, hoặc cho vay nội tệ được đảm bảo bằng ngoại tệ Việc lựa chọn cho vay bằng ngoại tệ và sử dụng các loại ngoại tệ mạnh với lãi suất ổn định sẽ giúp hạn chế rủi ro cho ngân hàng.
+ Hạn chế rủi ro thanh khoản
Rủi ro thanh khoản xảy ra khi ngân hàng không có đủ tài sản thanh khoản để đáp ứng các nghĩa vụ tài chính đến hạn, bao gồm tiền gửi của khách hàng và các khoản nợ phải trả cho tổ chức tín dụng khác Để giảm thiểu rủi ro này, việc tính toán chính xác các khoản phải trả và phải thu trong kỳ hạn là rất quan trọng.
Các khoản phải trả bao gồm tiền gửi ký thác định kỳ đến hạn và lịch thanh toán quốc tế trong vòng 7 ngày tới, do đó, thanh khoản cần phải đủ để đáp ứng các khoản này Bên cạnh đó, cần xác định số dư các khoản tiền gửi không kỳ hạn, với yêu cầu thanh khoản đảm bảo từ 10-15% tổng số dư tiền gửi hoạt kỳ.
Các khoản phải thu bao gồm tiền gửi tại các tổ chức tín dụng khác đến hạn, nợ đến hạn cần thu hồi, các khoản dự kiến phải dãn nợ hoặc gia hạn nợ, cùng với những khoản có khả năng trở thành nợ quá hạn.
Khi các khoản phải thu bằng các khoản phải trả, ngân hàng sẽ tránh được rủi ro thanh khoản Nếu khoản phải thu lớn hơn khoản phải trả, ngân hàng không gặp rủi ro thanh khoản nhưng hiệu quả sử dụng vốn sẽ không cao Ngược lại, khi khoản phải thu nhỏ hơn khoản phải trả, ngân hàng cần áp dụng các biện pháp như tăng cường huy động vốn, tích cực thu hồi nợ và xử lý các khoản nợ quá hạn để đạt được trạng thái cân bằng.
+ Hạn chế rải ro tỷ giá
Đối với doanh nghiệp xuất nhập khẩu cccccec 61
Bên cạnh đó, để thực hiện thương vụ an toàn và nâng cao chất lượng tín dụng VCBHCM có thể thay đổi phương thức tài trợ xuất nhập khẩu :
Đồng tài trợ giữa các ngân hàng là một phương thức quan trọng trong việc huy động vốn cho các dự án và thương vụ lớn Qua hình thức này, ngân hàng có thể hợp tác với các ngân hàng khác để chia sẻ rủi ro và thực hiện cho vay mà không vi phạm quy định của Ngân hàng Nhà nước Điều này giúp ngân hàng chủ động trong việc cho vay trong giới hạn vốn lưu động hiện có, đồng thời tối ưu hóa khả năng tài chính và giảm thiểu rủi ro cho từng ngân hàng tham gia.
Trong trường hợp gặp khó khăn trong quá trình đồng tài trợ, khách hàng có thể chia nhỏ giá trị thương vụ thành nhiều hợp đồng nhỏ hơn để đảm bảo giá trị mỗi hợp đồng không vượt quá quy định Tuy nhiên, đây chỉ là một giải pháp tạm thời, vì việc này sẽ gây ra nhiều khó khăn cho khách hàng trong quá trình thực hiện.
3.2.2 Đối với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu
3.2.2.1 Nâng cao năng lực tài chính của doanh nghiệp
Năng lực tài chính thấp là một yếu tố hạn chế khả năng vay vốn tại ngân hàng thương mại, khiến doanh nghiệp dễ gặp rủi ro trong xuất nhập khẩu và khó khăn trong việc thu hồi vốn vay Để mở rộng tài trợ xuất nhập khẩu, doanh nghiệp cần nâng cao năng lực tài chính, có thể thông qua việc phát hành trái phiếu dài hạn và mua bảo hiểm cho trái phiếu để tạo lòng tin với nhà đầu tư Tuy nhiên, công ty bảo hiểm chỉ chấp nhận bảo hiểm cho trái phiếu của các doanh nghiệp có tình hình kinh doanh tốt, vì vậy các doanh nghiệp cần tiết kiệm chi phí và hạ giá thành sản phẩm để nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh.
Các doanh nghiệp có thể tăng vốn tự có thông qua cổ phần hóa hoặc liên doanh với các doanh nghiệp khác Việc phát hành cổ phiếu giúp doanh nghiệp huy động vốn từ cộng đồng Nguồn vốn bổ sung này cho phép doanh nghiệp đầu tư vào máy móc, công nghệ mới, từ đó mở rộng quy mô sản xuất và nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường.
Các báo cáo tài chính của doanh nghiệp là yếu tố quan trọng để ngân hàng đánh giá năng lực tài chính của khách hàng Do đó, doanh nghiệp cần cải tiến công tác tài chính kế toán, thực hiện chế độ tài chính công khai và hạch toán thống kê rõ ràng, phản ánh trung thực tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh Việc thực hiện kiểm toán hàng năm sẽ tạo niềm tin cho ngân hàng khi doanh nghiệp nộp hồ sơ vay vốn Doanh nghiệp đã qua kiểm toán sẽ có tình hình tài chính minh bạch hơn và báo cáo kế toán rõ ràng hơn, giúp dễ dàng tiếp cận nguồn vốn vay từ ngân hàng.
3.2.2.2 Đầu tư đổi mới công nghệ, nâng cao chất lượng sản phẩm
Để cạnh tranh trên thị trường, doanh nghiệp cần đầu tư vào công nghệ và cải tiến trang thiết bị nhằm nâng cao chất lượng sản phẩm Kế hoạch đầu tư dài hạn là cần thiết để phát triển sản xuất bền vững, trong đó có thể sử dụng phần trích khấu hao và lợi nhuận giữ lại Doanh nghiệp cũng nên xem xét nguồn vốn vay từ ngân hàng hoặc thuê mua tài chính để hỗ trợ đầu tư Liên doanh với các doanh nghiệp khác có thể mở rộng sản xuất, nhưng chất lượng sản phẩm còn phụ thuộc vào tay nghề công nhân Do đó, việc tổ chức các lớp huấn luyện và đào tạo là rất quan trọng, kết hợp giữa chuyên môn và giáo dục ý thức trách nhiệm Công nhân cần nhận thức rằng chất lượng sản phẩm liên quan đến sự tồn tại của công ty và bản thân họ Để đạt được sự hợp tác chặt chẽ, doanh nghiệp cần có chế độ lương, thưởng hợp lý nhằm khuyến khích năng suất lao động và cải tiến chất lượng sản phẩm.
Hiện nay, các doanh nghiệp xuất khẩu tại Việt Nam chủ yếu tập trung vào các mặt hàng thô như dầu, gạo, và thủy hải sản Do đó, khi tuyển dụng công nhân mới, nhà sản xuất không yêu cầu quá cao về trình độ và tay nghề Để tiếp thu kỹ thuật mới, công nhân cần được đào tạo lại chuyên môn, từ đó có thể áp dụng kiến thức vào thực tiễn, cải tiến quy trình sản xuất và tạo ra sản phẩm đẹp hơn, chất lượng hơn.
3.2.2.3 Có chính sách tiếp thị, mở rộng thị trường kinh doanh
Doanh nghiệp có khả năng tài chính và quy mô hiện đại có thể sản xuất hàng hóa đáp ứng thị hiếu người tiêu dùng và tiêu chuẩn chất lượng sẽ có khả năng cạnh tranh trên thị trường Tuy nhiên, để thành công trong lĩnh vực xuất nhập khẩu, doanh nghiệp không chỉ cần cung cấp sản phẩm chất lượng mà còn phải tích cực tìm kiếm thị trường tiêu thụ Việc xác định khách hàng là yếu tố quyết định sự chấp nhận của sản phẩm trên thị trường Đối với doanh nghiệp nhập khẩu hàng hóa để tiêu thụ trong nước, việc dự đoán khả năng tiêu thụ sản phẩm là cần thiết để xây dựng kế hoạch kinh doanh hợp lý ở từng giai đoạn.
Doanh nghiệp xuất nhập khẩu cần xây dựng kế hoạch tiếp thị và quảng cáo sản phẩm ra thị trường nước ngoài để tìm kiếm nguồn tiêu thụ Để mở rộng thị trường kinh doanh, cần phát triển chiến lược tiêu thụ sản phẩm tại các thị trường tiềm năng trong dài hạn Dựa trên dự báo và phân tích tình hình thị trường, doanh nghiệp có thể xác định chiến lược phát triển kinh doanh phù hợp với quy mô sản xuất của mình.
3.2.2.4 Giải pháp hạn chế rủi ro trong kinh doanh xuất nhập khẩu của các đoanh nghiệp
+ Lựa chọn đối tác giao dịch
Trong kinh doanh xuất nhập khẩu, việc lựa chọn đối tác giao dịch là rất quan trọng để đảm bảo tính trung thực và thiện chí, giúp dễ dàng giải quyết các vướng mắc phát sinh Doanh nghiệp nên ưu tiên chọn khách hàng truyền thống và những khách hàng đến từ các quốc gia có ít rủi ro, đồng thời hạn chế giao dịch qua trung gian Đối với khách hàng mới, cần tìm hiểu kỹ về lịch sử, năng lực và tình hình tài chính trước khi ký hợp đồng, có thể thông qua thương vụ của Việt Nam, hệ thống ngân hàng hoặc mua thông tin từ các cơ quan độc lập Đối với khách hàng quen, doanh nghiệp cũng nên theo dõi tình hình tài chính và hoạt động kinh doanh của họ để đưa ra quyết định hợp tác chính xác.
Trước khi ký hợp đồng xuất nhập khẩu, doanh nghiệp cần chú ý đến nhiều vấn đề quan trọng Đối với các hợp đồng có số lượng lớn và trị giá cao, doanh nghiệp nên xem xét việc chia nhỏ hợp đồng để giảm rủi ro và tăng tính linh hoạt trong giao dịch.
Doanh nghiệp nên thực hiện 63 việc thanh toán theo nhiều đợt và dựa trên kết quả giám định hàng hóa tại cảng để đảm bảo chất lượng hàng hóa Việc lựa chọn ngân hàng uy tín và có kinh nghiệm trong thanh toán quốc tế là rất quan trọng Các chuyên gia ngân hàng sẽ hỗ trợ doanh nghiệp trong xuất nhập khẩu bằng cách tư vấn điều khoản hợp đồng, lựa chọn phương thức thanh toán phù hợp, kiểm tra chứng từ thanh toán và giải quyết tranh chấp phát sinh.
Doanh nghiệp cần chủ động thuê tàu và mua bảo hiểm cho hàng hóa để đảm bảo an toàn trong quá trình giao nhận Việc tự thuê tàu giúp doanh nghiệp nắm rõ thông tin về tàu và tránh rủi ro khi đối tác không giao hàng nhưng vẫn lập chứng từ đòi tiền, cũng như hạn chế việc hàng hóa được vận chuyển trên các tàu không an toàn Bên cạnh đó, doanh nghiệp nên chọn mua bảo hiểm từ các hãng lớn, uy tín để dễ dàng yêu cầu bồi thường khi xảy ra tổn thất và tiết kiệm chi phí.
+ Lựa chọn phương thức thanh toán
Trong thanh toán quốc tế, có nhiều phương thức thanh toán khác nhau mà doanh nghiệp có thể lựa chọn Việc chọn phương thức thanh toán phù hợp giúp giảm thiểu rủi ro, tùy thuộc vào từng trường hợp cụ thể.
Phương thức thanh toán chuyển tiền (TTR) được áp dụng khi người mua và người bán có mối quan hệ thân thiết lâu năm và tin tưởng lẫn nhau Hình thức này cho phép thanh toán chỉ dựa vào thiện chí của người mua sau khi nhận hàng, hoặc việc giao hàng phụ thuộc vào người bán khi người mua đã ứng trước tiền.