(Luận văn) giải pháp phát triển nguồn vốn huy động tại ngân hàng công thương long an , luận văn thạc sĩ kinh tế

BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TPHCM hi ng ep w n lo ad th yi u yj Đoàn Thị Tuyết Mai pl al ua GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG LONG AN n va n fu oi m ll nh at Luận văn thạc sĩ kinh tế z z vb k jm ht Chuyên ngành: Kinh tế tài – Ngân hàng Mã số: 60.31.12 om l.c gm an Lu Người hướng dẫn khoa học: TS.Trầm Thị Xuân Hương n va re y te th Long An, năm 2009 -1- MỤC LỤC Trang hi ng Lời cam đoan Mục lục Danh mục từ viết tắt Danh mục hình vẽ, đồ thị ep w n lo MỞ ĐẦU Chương .01 1.1 Những vấn đề huy động vốn NHTM 01 1.1.1 Vai trò 01 1.1.1.1 Đối với kinh tế 01 1.1.1.2 Đối với NHTM 02 1.1.1.3 Đối với khách hàng 02 1.1.2 Nguyên tắc huy động vốn 03 1.1.3 Các hình thức huy động vốn 04 1.1.3.1 Tiền gửi toán 04 1.1.3.2 Tiền gửi có kỳ hạn 06 1.1.3.3 Tiền gửi tiết kiệm .06 1.1.3.4 Phát hành giấy tờ có giá .08 1.1.3.5 Các hình thức huy động khác 11 1.1.3.6 Các nguồn vốn khác 11 1.1.4 Một số tiêu đánh giá hiệu huy động vốn .12 ad th yi u yj pl ua al n va n fu oi m ll at nh z z k jm ht vb 1.2 Các Nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn 14 1.2.1 Từ NHTM 14 1.2.1.1 Thương hiệu ngân hàng 14 1.2.1.2 Chất lượng dịch vụ 15 1.2.1.3 Chiến lược kinh doanh NHTM 17 an n va re y te th Chương .28 Lu 1.2.3 Từ khách hàng 22 1.3 Kinh nghiệm huy động vốn 22 Kết luận chương 27 om l.c gm 1.2.2 Từ môi trường kinh tế 18 1.2.2.1 Chính sách tiền tệ ngân hàng trung ương 18 1.2.2.2 Lãi suất .19 1.2.2.3 Lạm phát 20 1.2.2.4 Các nhân tố khác 21 -2- 2.1 Giới thiệu sơ lược tỉnh Long An .28 2.1.1 Điều kiện tự nhiên vị trí địa lý 28 2.1.2 Tiềm phát triển kinh tế tỉnh Long An 28 hi ng ep w n lo 2.2 Thực trạng hoạt động NHCT Long An 30 2.2.1 Lịch sử hình thành phát triển 30 2.2.2 Cơ cấu tổ chức NHCT Long An 31 2.2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh 33 2.3 Đánh giá thực trạng huy động vốn NHCT Long An 35 2.3.1 Các hình thức huy động vốn NHCT Long An 35 2.3.2 Cơ cấu huy động vốn NHCT Long An 39 2.3.3 Đánh giá thực trạng huy động vốn NHCT Long An 43 2.3.3.1 Những mặt tích cực hoạt động HĐV NHCTLA .43 2.3.3.2 Những tồn 44 2.3.3.3 Nguyên nhân 45 2.3.3.3.1 Tác động môi trường kinh tế 45 2.3.3.3.2 Từ phía ngân hàng cơng thương Long An 51 2.3.3.3.3 Từ khách hàng .52 Kết luận chương 53 ad th yi u yj pl ua al n va n fu m ll oi Chương .54 3.1 Những hội thách thức hoạt động HĐV .54 3.1.1 Những hội .54 3.1.2 Những thách thức 55 3.1.2.1 Những thách thức từ kinh tế 55 3.1.2.2 Những thách thức từ hệ thống ngân hàng .55 3.1.2.3 Những thách thức từ phía khách hàng 56 at nh z z k jm ht vb an Lu Kết luận .67 om l.c gm 3.2 Mục tiêu chiến lược HĐV đến năm 2010 định hướng 57 3.3 Giải pháp phát triển nguồn vốn huy động 58 3.3.1 Đối với quan quản lý 58 3.3.2 Đối với NHCT Việt Nam NHCT chi nhánh Long An 60 Kết luận chương 66 n va re y te th -3- NHỮNG TỪ VIẾT TẮT TRONG LUẬN VĂN ep w n lo ad th - NHCT : Ngân hàng công thương - HĐV : Huy động vốn - NHTW : Ngân hàng trung ương - NHNN : Ngân hàng nhà nước - CNH-HĐH : Cơng nghiệp hố đại hố - TCTD : Tổ chức tín dụng - NHCSXH : Ngân hàng sách xã hội u yj : Ngân hàng thương mại yi hi ng - NHTM pl al : Thư tín dụng ua - L/c n va - TCKT : Tổ chức kinh tế n fu oi m ll at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te th -4- DANH MỤC BẢNG VÀ HÌNH hi ng Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh ep Bảng 2.2 Tình hình nợ hạn từ 2006-2008 Bảng 2.3 Cơ cấu huy động vốn theo thành phần kinh tế w n Bảng 2.4 Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn lo ad Bảng 2.5 So sánh tình hình huy động vốn NHTM địa bàn th Bảng 2.6 Tỷ lệ dự trữ bắt buộc năm 2006-2009 yi u yj pl al ua Hình 2.1 Kết kinh doanh năm 2006-2008 n va Hình 2.2a Dư nợ cho vay theo thể loại cho vay n fu Hình 2.2b Dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế m ll Hình 2.3 Nguồn vốn NHCT Long An năm 2006-2008 oi nh Hình 2.4 Vốn điều hịa NHCT Long An năm 2006-2008 at Hình 2.5 Tăng trưởng huy động vốn cho vay hàng năm z z Hình 2.6 Cơ cấu huy động vốn theo thành phần kinh tế vb k jm ht Hình 2.7 Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền năm 2006-2008 om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ -5- M u hi ng 1.Lý chọn đề tài: Tăng trưởng phát triển kinh tế mục tiêu hàng đầu nước ep phát triển, Việt Nam giai đoạn hội nhập với kinh tế giới, w vốn yếu tố quan trọng, cần thiết thiếu để đẩy mạnh đầu n lo tư phát triển kinh tế Hiện thị trường tài giới giai đoạn ad khủng hoảng, Nhà nước muốn ổn định hệ thống tài nước, kiềm chế th u yj lạm phát cần phải sử dụng nhiều biện pháp kinh tế, tài tiền tệ… yi biện pháp tăng cường huy động nguồn vốn để sử dụng cho đầu tư phát pl triển gặp nhiều khó khăn, huy động vốn qua hệ thống ngân hàng al ua thương mại Theo số chuyên gia kinh tế kinh tế muốn phát triển n va nhanh ổn định bền vững lâu dài phải ý nguồn vốn nguồn vốn n vừa tạo nên vững chắc, ổn định cho đất nước vừa mang lại lợi ích cho fu m ll người gửi tiền khoản tiền lãi từ việc gửi tiền oi Việc nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến nghiệp vụ huy động vốn nh at tìm giải pháp giúp NHTM gia tăng vốn trở nên cấp thiết cho hệ z thống NHTM Việt Nam nói chung cho ngân hàng cơng thương Long An nói z ht vb riêng, xuất phát từ yêu cầu thực tế trên, đề tài “Đẩy mạnh công tác huy k jm động vốn NHCT Long An” chọn làm đề tài nghiên cứu gm l.c 2.Mục đích nghiên cứu: om - Nghiên cứu sở lý luận nghiệp vụ huy động vốn Lu ngân hàng thương mại an - Phân tích thực trạng huy động vốn chi nhánh Ngân hàng công thương n va Long An y te chi nhánh ngân hàng công thương Long An re - Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ -6- 3.Phm vi nghiờn cu: Phm vi nghiờn cứu tình hình huy động vốn nhân tố ảnh hưởng hi ng đến hoạt động huy động vốn NHCT Long An khoảng thời gian từ năm ep 2006 đến năm 2008 Luận văn tập trung vào nguồn vốn huy động , không sâu vào nguồn vốn vay, vốn điều lệ quỹ w n lo 4.Phương pháp nghiên cứu: ad th -Áp dụng phương pháp thống kê so sánh tương đối, tuyệt đối, dùng lý u yj luận để phân tích đánh giá thực tiển yi pl -Tham khảo giáo trình giảng dạy, tài liệu tạp chí, văn pháp al ua luật Việt Nam…có liên quan đến đề tài nghiên cứu n -Thu thập số liệu thống kê từ báo cáo tài chính, báo cáo thống kê va n ngân hàng Công Thương Long An fu m ll oi 5.Những đóng góp luận văn: nh at Luận văn nêu quan điểm, phương hướng xác thực đề xuất z giải pháp có tính khả thi, với biện pháp cụ thể nhằm nâng cao z ht vb chất lượng hiệu công tác huy động vốn, nâng cao lực cạnh tranh jm phát triển bền vững hệ thống NHCT Việt Nam nói chung Chi nhánh k NHCT Long An nói riêng Đồng thời góp phần thúc đẩy kinh tế địa phương gm phát triển theo định hướng Tỉnh Long An đề đến năm 2020 om l.c 6.Kết cấu luận văn: n va Chương 2: Thực trạng huy động vốn NHCT Long An an Chương 1: Cơ sở lý luận huy động vốn NHTM Lu Ngoài phần mở đầu, kết luận, kết cấu luận văn gồm 03 chương re Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng te y công thương Long An th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ -7- Chng C S Lí LUẬN HUY ĐỘNG VỐN THUỘC NHTM hi ng ep 1.1 Những vấn đề huy động vốn: 1.1.1 Vai trò: w n 1.1.1.1 Đối với kinh tế: lo ad Trong trình phát triển kinh tế đất nước nguồn vốn huy động th ln có ý nghĩa quan trọng, giữ vai trò định phát triển lâu dài u yj yi vững chắc, việc bổ sung vốn từ bên ngồi dù viện trợ cho vay hay pl đầu tư nước tạm thời al ua Những khủng hoảng tài - tiền tệ nước khu n va vực giới thời gian qua chứng minh không nên n fu hoàn toàn mong đợi tăng trưởng, phát triển nhanh vững nhờ vào m ll nguồn vốn bên ngồi mà phải tích cực mở rộng cơng tác huy động vốn từ oi at kinh tế nh nội kinh tế, hệ thống ngân hàng huyết mạch z z - Ngân hàng vừa người huy động vốn, vừa cho vay với khách vb jm ht hàng; xuất phát từ vị trí trung gian đó, lý tồn NHTM “kết nối k cung cho nhu cầu tiền khác kinh tế” Thông qua huy gm động vốn ngân hàng đáp ứng nhu cầu vốn cho đầu tư phát triển om l.c kinh tế - Nghiệp vụ huy động vốn giúp cho Ngân hàng nhà nước kiểm Lu an soát khối lượng tiền lưu thông thị trường, thông qua công cụ re bản, lãi suất tái cấp vốn, lãi suất chiết khấu, … n va sách tiền tệ như: qui định tỷ lệ dự trữ bắt buộc, khống chế lói sut c y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ -8- 1.1.1.2 i với NHTM: Nghiệp vụ huy động vốn không mang lại lợi nhuận trực tiếp cho hi ng ngân hàng nghiệp vụ quan trọng Khơng có nghiệp vụ huy ep động vốn xem khơng có hoạt động ngân hàng thương mại - Nghiệp vụ huy động vốn góp phần tạo nguồn vốn cho ngân hàng w n thực nghiệp vụ kinh doanh khác giúp cho ngân hàng ngày lo ad phát triển Khơng có nghiệp vụ huy động vốn, ngân hàng thương mại th không đủ nguồn vốn tài trợ cho hoạt động u yj yi - Thông qua nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng thương mại pl đo lường uy tín tín nhiệm khách hàng ngân al ua hàng Từ đó, ngân hàng thương mại có biện pháp khơng ngừng hồn n va thiện hoạt động huy động vốn để giữ vững mở rộng quan hệ với khách n fu hàng m ll Ngày nay, ngân hàng thương mại khách hàng doanh oi nh nghiệp tổ chức khác có mối quan hệ gắn bó, theo Ngân at hàng vừa cung cấp dịch vụ ngân hàng vừa thực nghiệp vụ huy động z z vốn Cụ thể ngân hàng thương mại nhận chi trả tiền lương trực tiếp cho vb jm ht nhân viên làm việc doanh nghiệp tổ chức khác thông qua dịch k vụ ghi có trực tiếp gm 1.1.1.3 Đối với khách hàng: om l.c Nghiệp vụ huy động vốn cung cấp cho khách hàng kênh đầu tư nhằm làm cho tiền khách hàng sinh lợi tạo hội cho khách hàng Lu an gia tăng tiêu dùng tương lai Mặt khác gi tin vo ngõn (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ th y hàng, khách hàng cịn có hội tiếp cận dịch vụ khác ngân hàng, te Ngoài việc hưởng khoản tiền lãi gửi tiền vào ngân re có nơi an tồn để cất trữ, tích luỹ vốn tạm thời nhàn rỗi n va hàng, hình thức tiết kiệm d dng c la chn v khỏch hng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ -9- c bit l dch v tốn qua ngân hàng dịch vụ tín dụng khách hàng cần vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh hay nhu cầu tiêu dùng hi ng lúc tạm thời thiếu vốn ep 1.1.2 Những vấn đề cần lưu ý công tác huy động vốn: 1.1.2.1 Tuân thủ pháp luật huy động vốn: w n - Hồn trả gốc lãi cho khách hàng vơ điều kiện ngân hàng không lo ad phải tổ chức trung gian tài tuý mà trung gian tín dụng th u yj - Tham gia bảo hiểm tiền gửi theo qui định hành nhằm mục yi đích bảo vệ quyền lợi cho người gửi tiền (Hiện 50triệu đồng pl tổng số tiền gửi khách hàng) al ua - Giữ gìn bí mật số dư hoạt động tài khoản khách hàng n va Không che dấu khoản tiền lớn bất thường (thực quy n fu định pháp lệnh chống rửa tiền) m ll - Không cạnh tranh bất hợp lý (thông tin giả, khuyến mại bất oi nh hợp pháp,…) gây tâm lý lo sợ lòng tin người dân ngân at hàng Khi lòng tin khách hàng bị mất, họ rút tiền ạt điều z z ảnh hưởng lớn đến tính khoản ngân hàng vb jm ht 1.1.2.2 Thoả mãn yêu cầu kinh doanh với chi phi thấp: k - Mục đích ngân hàng lợi nhuận, NHTM phải đảm gm bảo chi phí thấp quy mơ cao nguồn vốn huy động Chính điều om l.c giúp cho ngân hàng có nguồn vốn rẽ đủ lớn để tài trợ cho dự án qua việc cấp phát tín dụng, đồng thời làm cho chênh lệch biên độ lãi suất an Lu đầu vào đầu lớn từ tạo lợi nhuận cao cho ngân hàng n va - Áp dụng nhiều phương thức huy động vốn, đa dạng hoá cỏc (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ th y - Kết hợp chặt huy động vốn với đại hoá dịch vụ te thể cạnh tranh với tổ chức trung gian tài khác re phương thức trả lãi đôi với dự thưởng nhằm thu hỳt khỏch hng v cú (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an lº­n.văn.thạc.sÄ©.kinh.tế - 64 - tổ chức tài phi ngân hàng bị “vạ lây” Đây điều mà NHTM khơng mong muốn Chính vậy, NHTM hi ng kinh doanh vừa phải cạnh tranh lẫn để dành giật thị phần, ep phải hợp tác với nhau, nhằm hướng tới môi trường lành mạnh để tránh rủi ro hệ thống w n - Hệ thống quản lý chưa liên thông, nước thường thành lập lo ad quan giám sát hợp chứng khoán, quỹ đầu tư, quản lý quỹ, đầu tư trực th tiếp, ngân hàng nhằm kiểm sốt thơng tin Cịn Việt Nam, lĩnh vực bị u yj yi tách biệt: ngân hàng Nhà nước giám sát ngân hàng, uỷ ban Chứng khoán pl giám sát chứng khoán, quỹ đầu tư, lĩnh vực bảo hiểm “phân” cho ua al Tài n va - Nhu cầu vốn hoạt động từ khách hàng số năm gần n fu lớn, nên NHTM đưa nhiều sách khuyến mãi, hậu để m ll huy động vốn, cạnh tranh nhìn chung liệt Tuy nhiên, có oi nh thể thấy NHTM Việt Nam chủ yếu sử dụng công cụ giá thấp để at huy động vốn Một số NHTM sử dụng biện pháp mở rộng chi nhánh z z để tiến gần tới khách hàng, việc mở chi nhánh ạt, vb jm ht chưa thực tính đến hiệu quả, gây khó khăn cho công tác quản trị, gia k tăng rủi ro Rõ ràng là, với đối sách tăng lãi suất để huy động vốn nhiều om l.c 3.1.2.3 Những thách thức từ phía khách hàng: gm làm suy giảm lợi nhuận NHTM Văn hoá tiêu dùng thói quen người dân ảnh hưởng tới hành an Lu vi nhu cầu dịch vụ ngân hàng n va - Ở Việt Nam người dân có thói quen tiêu tiền mặt việc phát re triển loại hình tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng te y dân cư gặp nhiu khú khn 64 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ th - Người dân Việt Nam có thói quen mua hàng cỏc ch nh gn (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ - 65 - đường nhu cầu dịch vụ toán thẻ chậm phát triển - Vấn đề tâm lý người dân ảnh hưởng lớn đến hành vi hi ng nhu cầu người dân sản phẩm ngân hàng tâm lý không tin ep tưởng vào ngân hàng người dân nên họ không gửi tiền vào ngân hàng mà cất trữ dạng tiền mặt, vàng bạc, đá quí,… w n Do việc nghiên cứu yếu tố văn hoá – xã hội quan trọng để lo ad xác định rỏ ảnh hưởng chúng đến hành vi sửa dụng sản phẩm th dịch vụ ngân hàng khách hàng u yj yi 3.2 Mục tiêu chiến lược huy động vốn đến năm 2010 định pl hướng đến năm 2020 NHCT al ua Ngân hàng Công thương Long An chi nhánh NHCT Việt n va Nam nên mục tiêu chiến lược NHCT Việt Nam mục tiêu n fu chiến lược NHCT Long An Để tiếp tục phát triển nhanh, bền vững, m ll hội nhập thành công, giữ vững vai trò chủ lực NHCT thị trường Việt oi nh Nam, định hướng chiến lược phát triển NHCT Việt Nam năm at tới là: z z - Tập trung nguồn lực củng cố mở rộng hệ thống mạng lưới kinh vb jm ht doanh, tăng cường lực tài chính, nâng cao chất lượng hoạt động k hiệu kinh doanh Duy trì vị thị phần, phát triển mở rộng hoạt động gm lĩnh vực ngân hàng bán lẻ đẩy mạnh ngân hàng bán buôn om l.c tập trung mở rộng thị phần khu vực khách hàng trọng điểm sở an tồn sinh lời cao Lu an - Chuẩn hố mơ hình tổ chức, chế quản trị, điều hành hệ thống n va phù hợp với xu hướng phát trin ca th trng v chun mc quc t (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ th 65 y kinh doanh theo thông lệ quản trị đại lĩnh vực tài ngân te quản lý kiểm sốt rủi ro, quy trình kỹ thuật nghiệp vụ, đánh giá hiệu re Hồn thiện hệ thống chế, sách qun tr, iu hnh kinh doanh, (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luận.văn.thạc.sÄ©.kinh.tế - 66 - hàng giới - Cơ cấu lại nguồn nhân lực cách mạnh mẽ, không tăng mà hi ng giảm số lượng, tăng chất lượng nguồn nhân lực, xây dựng đội ngũ cán ep có trình độ lực chun mơn cao, đào tạo nhiều kiến thức nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, ngoại ngữ, tin học Tiếp tục hoàn thiện w n thực chế động lực tiền lương, tiền thưởng theo nguyên tắc gắn lợi lo ích với trách nhiệm, kết quả, suất, hiệu công việc cán ad th nhân viên u yj - Ưu tiên tập trung đầu tư phát triển mạnh công nghệ thông tin ngân yi hàng, xây dựng hệ thống công nghệ thông tin đồng bộ, đại, an toàn pl al hiệu quả, đẩy mạnh ứng dụng công nghệ mới, đại lĩnh vực quản ua trị ngân hàng, kiểm soát rủi ro, phát triển sản phẩm dịch vụ Coi công n va nghệ ngân hàng yếu tố then chốt, sở tảng để phát triển, hội n nhập tích cực với khu vực, quốc tế fu m ll oi Mục tiêu tăng trưởng cụ thể NHCT Long An đến năm 2020: nh at - Về huy động vốn: tăng 10% hàng năm z - Hệ số an toàn vốn cao 11% z - Nợ xấu/tổng dư nợ: 2% hàng năm gm - Thu phí dịch vụ: tăng 15-20% hàng năm k jm ht vb - Tổng dư nợ cho vay: tăng 20% hàng năm l.c - Thu nhập bình quân đầu người : tăng 10% hàng năm om 3.3 Giải pháp phát triển nguồn vốn huy động tình hình 3.3.1 Đối với quan quản lý: an Lu nay: n va 3.3.1.1 Đối vi chớnh ph th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ y 66 te đầu tư vào Ngân hàng nước, qua để tăng cường tiềm lực re - Tìm kiếm nhà đầu tư chiến lược nh ch ti chớnh nc (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ - 67 - tài nâng cao trình độ quản lý cho ngân hàng - Tạo điều kiện thúc đẩy trình hợp nhất, sáp nhập, mua lại hi ng hệ thống NHTM, đặc biệt Ngân hàng quy mô nhỏ để tăng ep cường lực cạnh tranh, tránh rủi ro hệ thống - Sửa đổi bổ sung qui định chưa đồng Bộ luật để w n tạo môi trường thuận lợi cho hệ thống ngân hàng phát triển ổn định, lo ad bền vững th 3.3.1.2 Đối với NHNN u yj yi - Ngân hàng nhà nước với vai trị điều tiết vĩ mơ nên có dự pl báo thị trường đưa sách phù hợp vừa hướng dẫn vừa định al ua hướng cho NHTM thực NNHN phải người giám sát giá trị n va đồng tiền quốc gia người bảo vệ tốt chống lại nạn lạm n fu phát tràn lan Để làm điều cần phải đảm bảo tính độc lập m ll NHNN việc ban hành sách tiền tệ oi nh - NHNN nên đồng cơng cụ sách tiền tệ, kết hợp hài hoà at linh hoạt điều hành tỷ giá lãi suất z z - Giảm thiểu tiến tới xố bỏ can thiệp có tính bao cấp, hành vb ngân hàng jm ht trực tiếp NHNN hoạt động k thương mại gm Thực tế cho thấy vào tháng tháng năm 2008 cho thấy, sau om l.c NHNN điều chỉnh lãi suất lên 12% 14%/năm, xuất chạy đua lãi suất NHTM Lãi suất tăng cao để thu hút tiền Lu an về, kiềm chế tăng trưởng tín dụng nóng cần thiết Song từ n va đua lãi suất NHTM vừa qua cú tỏc ng tiờu cc i vi (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ th 67 y nng sinh li, khin ngõn hàng phải tăng cường nới rộng tín dụng, làm te ngân hàng Đối với NHTM: chi phí huy động vốn cao, làm giảm khả re thị trường tài chính, kinh tế mơi trường kinh doanh cỏc (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ - 68 - tng khả rủi ro hoạt động Đối với thị trường tài chính: lãi suất tiết kiệm cao, làm cho giá chứng khoán giảm xuống, huy động hi ng vốn doanh nghiêp thị trường tài khó khăn, gây áp ep lực lớn vốn trung dài hạn lên NHTM Còn kinh tế: lãi suất huy động cho vay mức cao, làm giảm đầu tư tư nhân, làm w n tăng chi phí vay mượn, giảm sức cạnh tranh doanh nghiệp lo ad kinh tế Tình trạng kéo dài làm cho kinh tế trở nên xấu hơn, vi th mô tiếp tục bất ổn hơn, ảnh hưởng lớn đến an sinh xã hội Như vậy, tăng u yj yi lãi suất biện pháp cấp bách ngắn hạn, tăng lãi suất bắt pl đầu tỏ khơng hiệu xét khía cạnh vĩ mơ vi mơ, việc trì al ua lãi suất ổn định theo xu hướng giảm dần, cần đặt n va NHTM n fu 3.3.2 Đối với NHCT Việt Nam NHCT chi nhánh Long An: m ll 3.3.2.1 Đẩy mạnh công tác marketing: oi nh Cần phải chủ động hành động nhằm trì phát triển at mối quan hệ trao đổi với khách hàng Mọi nổ lực kinh doanh, z z phận, thành viên ngân hàng lấy hài lòng khách hàng vb jm ht làm tiêu chuẩn giá trị k Tăng cường khâu quảng cáo, tiếp thị khuyến mại khách gm hàng, đặc biệt quan tâm đến khách hàng truyền thống, tăng cường om l.c mối quan hệ khách hàng có số dư tiền gửi lớn hay khách hàng tiềm Bằng hoạt động thiết thực như: tặng quà nhân ngày Lu an sinh nhật, lễ tết,…Những q khơng cần có giá trị n va cao phải mang nhiều ý nghĩa thit thc i vi khỏch hng, õy (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ th 68 y i mi phong cỏch phc vụ: Đổi tác phong giao tiếp, đề cao te tình hính cạnh tranh gay gắt re sơi dây vơ hình trói buộc Ngân hng v khỏch hng, nht l (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an lº­n.văn.thạc.sÄ©.kinh.tế - 69 - văn hóa kinh doanh u cầu cấp bách cán công nhân viên nay, có tiến kịp với tiến trình hội nhập tồn cầu Đặc biệt hi ng với phong cách thân thiện, tận tình, chu đáo, cởi mở, tạo lòng tin cho ep khách hàng gửi tiền Cần phải trì Hội nghị khách hàng hàng năm để tạo gắn bó giữ khách hàng với ngân hàng, lắng nghe ý kiến đóng góp w n khách hàng để phục vụ khách hàng ngày tốt lo ad Tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh: Đây công việc quan trọng th để thực chiến lược cạnh tranh có hiệu NHTM Việc u yj yi nghiên cứu phải thường xuyên sở so sánh: sản phẩm, giá (lãi pl suất), hoạt động quảng cáo, mạng lưới ngân hàng với đối thủ gần al ua gũi (các ngân hàng địa bàn) Với cách xác định n va lĩnh vực cạnh tranh thuận lợi bất lợi Nhằm tạo thuận lợi cho Ngân hàng n fu giành thắng lợi cạnh tranh, việc nghiên cứu đối thủ nội m ll dung quan trọng maketing ngân hàng oi nh Xu hướng tồn cầu hố với phát triển thương mại quốc tế at di chuyển tự dòng vốn quốc tế làm cho hoạt động kinh z z doanh ngân hàng phải có thay đổi mạnh mẽ, biến động kinh vb jm ht tế địa phương, quốc gia phụ thuộc lớn vào biến k động kinh tế toàn cầu Do phận marketing ngân hàng phải nắm gm bắt kịp thời để chủ động đưa phương thức hoạt động cho phù om l.c hợp với thay đổi môi trường kinh doanh Cạnh tranh mang lại động lực để ngân hàng tự hồn thiện Lu an hoạt động ngày tốt Trong bi cnh cnh tranh hin (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ th 69 y Cn cú chin lc huy động vốn đa dạng bao gồm: việc mở rộng te 3.3.2.2 Đa dạng hoá sản phẩm huy động vốn: re tồn phát triển bền vững n va khơng có chiến lược kinh doanh n, mt bc i vng chc thỡ (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ - 70 - i tng khỏc hng gi tiền (mở rộng đến tầng lớp dân cư) đa dạng hố hình thức gửi tiền (lãi suất bậc thang, tiết kiệm an sinh, tiết hi ng kiệm bảo hiểm, tiết kiệm vàng, ngoại tệ, phát triển dịch vụ trọn ep gói, dịch vụ nhà, dịch vụ qua internet,…), nguồn toán Cần có thêm dịch vụ trọn gói để thu hút doanh nghiệp khu chế w n xuất mở quan hệ giao dịch với Chi nhánh, góp phần gia tăng thêm nguồn lo ad vốn huy động VNĐ ngoại tệ thông qua hoạt động th doanh nghiệp u yj yi Công khai thông tin tài để người dân tiếp cận, nắm bắt pl thông tin để hạn chế rủi ro thông tin Có sách khuyến al ua khích khách hàng (chính sách phí, khuyến mãi…) sử dụng dịch vụ n va ngân hàng điện tử dịch vụ mở tài khoản cá nhân, toán, chi trả n fu thu nhập theo hướng không dùng tiền mặt qua thẻ ATM Phát triển thêm m ll sản phẩm dịch vụ: Sản phẩm dịch vụ bảo lảnh (trong toán, thực oi nh hợp đồng, dự thầu,…), Sản phẩm dịch vụ kiều hối, hình thức tiết kiệm at gửi góp (gửi tiền nhiều lần rút lần: hình thức thích hợp với z z đối tượng viên chức, người lao động có thu nhập khơng cao có nhu jm ht vb cầu tiết kiệm sử dụng cho tương lai),… k Đặc thù tỉnh nông nghiệp nên thu nhập người dân thấp gm muốn tận dụng hết nguồn tiền nhàn rổi nhân dân cần có om l.c hình thức huy động thiết thực như: Tiết kiệm mua nhà mua xe, tiết kiệm nhân thọ, tiết kiệm tích luỹ (phù hợp với kỳ hạn tốn, nộp tiền, tích an Lu luỹ cho du học, mua nhà, mua xe….) n va Với hệ thống lãi suất tiết kim theo nhiu bc cú th to (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ th 70 y tin gi cú s dư thấp; khuyến khích khách hàng gửi tiền tham gia vào te lượng tiền gửi lớn, đồng thời giảm chi phí vốn tài khoản re sản phẩm đa dạng hấp dẫn để thu hỳt cỏc khỏch hng vi (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luận.văn.thạc.sÄ©.kinh.tế - 71 - đợt tiết kiệm dự thưởng đưa chế lãi suất cao cho khoản tiền gửi có kỳ hạn dài; phát triển sản phẩm toán quản hi ng lý vốn, dịch vụ thẻ để thu hút khách hàng mở tài khoản ngân hàng sử ep dụng số dư tài khoản nhằm giảm chi phí vốn, tăng độ ổn định nguồn vốn w n Chú trọng khai thác nguồn vốn huy động không kỳ hạn: lo ad nguồn vốn có chi phí rẻ lãi suất huy động thấp lại khơng ổn định, th NHCT Long An nên phát triển nguồn vốn theo hướng: u yj yi tiếp xúc trợ tiếp với Chi cục thuế, Kho bạc nhà nước, Điện lực, Công ty pl cấp nước,…để khuyến khích việc thu nộp khoản khơng dùng tiền mặt al ua mà chuyển qua tài khoản NHCT Long An n va Cùng với phát triển mạnh khu cụm cơng nghiệp n fu doanh ngiệp không ngừng lớn mạnh lên số lượng lẩn chất m ll lượng, nên phát triển thêm dịch vụ trọn gói có sách ưu oi nh đãi để thu hút doanh nghiệp hoạt động tỉnh có giao at dịch TPHCM hợp tác với NHCT Long An Thực Tài khoản thấu chi z z cho phép khách hàng chi vượt số tiền tài khoản tốn vb jm ht ngân hàng trả lãi cho sốt tiền chi vượt Khách hàng cấp k hạn mức thấu chi nằm tổng giới hạn tín dụng khách hàng đối gm với ngân hàng Ưu sản phẩm khách hàng chủ động sử dụng om l.c vốn cách linh hoạt, với tài khoản ngân hàng mà làm thủ tục vay nợ, điều kiện sử dụng dịch vụ đơn giản, Lu an thậun tiện n va Hiện NHCT Long An chưa có trang Web riêng, thi gian (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ th 71 y ảnh NHCT Long An NHCT Long An nên thiết lập te phẩm, dịch vụ chi nhánh, đồng thời quảng bá thương hiệu hình re tới để tiếp cận với khách hàng nhiều hơn, khách hng hiu r cỏc sn (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ - 72 - web riêng cho chi nhánh Đó cách tiếp cận khách hàng nhanh nhất, giúp khách hàng ngày gần gủi với ngân hàng hi ng 3.3.2.3 Phát triển mạng lưới huy động vốn: ep Hiện NHCT Long An huy động vốn thông qua hội sở, 02 chi nhánh (Đức Hồ, Châu thành), 01 phịng giao dịch thị xã có thêm w n bàn giao dịch phường 1, phường Trong thời gian tới cần xem xét mở lo ad rộng thêm nơi giao dịch phường xã khác, đặc biệt mở chi th nhánh huyện Mộc Hoá, Tân Thạnh,…, hay quỹ tiết kiệm u yj yi địa điểm đơng dân cư, có tiềm huy động vốn pl al ua 3.3.2.4 Sử dụng sách lãi suất huy động hợp lý: n va n Trong điều kiện cạnh tranh thị trường, lãi suất huy động có vai trị fu m ll quan trọng ảnh hưởng đến kết huy động vốn quy mô cấu oi nguồn vốn Việc tăng hay giảm lãi suất huy động vốn ngân hàng tuỳ nh at thuộc vào chiến lược kinh doanh ngân hàng giai đoạn Bên z cạnh việc phải bù đắp chi phí hoạt động, lãi suất ngân hàng đưa z ht vb cần phải phản ánh quan hệ cung cầu tiền tệ thị trường, theo k jm sát số biến động lạm phát phải có tính cạnh tranh thị trường gm Ngân hàng sử dụng hệ thống lãi suất tiền gửi công cụ quan trọng l.c việc huy động thay đổi quy mô nguồn vốn Sự lên xuống bất om thường lãi suất việc kinh doanh theo chế thị trường tất an Lu nhiên rủi ro có nguy cao, khó lường trước Do vậy, lãi suất huy động vốn ngân hàng cần phải xác định hợp lý cho loại vốn, đảm n va bảo hiệu kinh doanh cho ngân hàng hấp dẫn khách hàng, thông re y te thường xác định tối thiểu nh sau: th 72 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ - 73 - Lói sut huy động = Lãi suất thực + % Lạm phát Cần có sách lãi suất linh hoạt phù hợp, địa bàn nơi hi ng ngân hàng đặt điểm giao dịch theo hướng nơi có tiềm huy động ep nhiều vốn áp dụng lãi suất cao Nếu điều hành lãi suất huy động linh hoạt, phù hợp với diễn biến thị trường tăng cường w n lo lực huy động vốn, đảm bảo khả tự chủ nguồn vốn (Điều ad phụ thuộc chủ yếu vào Hội sở chính) th u yj 3.3.2.3 Tăng cường sở vật chất, áp dụng khoa học công nghệ: yi Cần nhanh chóng tiếp cận cơng nghệ mới, đầu tư phát triển mạnh pl ua al công nghệ thông tin ngân hàng, xây dựng hệ thống công nghệ thông tin n đồng bộ, đại, an toàn hiệu quả, đẩy mạnh ứng dụng công nghệ mới, va đại, phát triển hệ thống giao dịch trực tuyến, chuẩn hóa quy trình n fu nghiệp vụ Phát triển đại hóa hệ thống tốn tốn m ll at nh suốt an toàn oi liên ngân hàng phạm vi toàn quốc nhằm tạo nên hệ thống thông z Cần thực theo tiêu chí “cơng nghệ ngân hàng then chốt, z 3.3.2.4 Bồi dưỡng phát triển nguồn nhân lực k jm ht vb sở tảng để phát triển, hội nhập tích cực với khu vực, quốc tế” gm Cơ cấu lại tăng chất lượng nguồn nhân lực, xây dựng đội ngũ cán Lu thức nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, ngoại ngữ, tin học om l.c có trình độ lực chun mơn cao, đào tạo nhiều kiến an Tiêu chuẩn hoá đội ngũ cán ngân hàng gắn liền với thu nhập, có n va sách sử dụng khuyến khích thoả đáng nguồn nhân lực có trình độ (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ th 73 y nhiu cho ngân hàng te chuyên môn cao nghiệp vụ, có khả tạo doanh số, lợi nhuận re làm việc ngân hàng Tuyển dụng thêm nhiều cỏn b cú trỡnh (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ - 74 - 3.3.2.5 Chú trọng công tác quản trị rủi ro, kiểm tra kiểm soát nội bộ: hi ng Nâng cao lực quản trị, dự báo, phân tích xử lý tình ep quản trị, điều hành hoạt động ngân hàng Hội đồng quản trị Ban điều w hành ngân hàng cần có kế hoạch tầm nhìn chiến lược dài hạn, phù n lo hợp với diễn biến kinh tế - xã hội Hoạt động kinh doanh ngân hàng ad nhạy cảm, có liên quan đến nhiều lĩnh vực khác kinh tế, liên th u yj quan đến hoạt động doanh nghiệp cá nhân Khi ngân yi hàng gặp phải rủi ro lớn, dẫn tới việc người gửi tiền ngân hàng pl ua al hoang mang lo sợ kéo ạt đến rút tiền ngân hàng, làm cho n không ngân hàng gặp rủi ro mà hệ thống ngân hàng gặp khó khăn, va kinh tế - xã hội ổn định Bởi vậy, tiếp tục bổ sung, điều chỉnh n fu sách, xây dựng, hồn thiện quy trình quản trị rủi ro, hòan thiện tổ m ll oi chức hoạt động kiểm tra kiểm soát nội vấn đề cần phải at nh trọng, để tạo niềm tin cho khách hàng, công chúng Hệ thống z quản trị rủi ro tín dụng cần tập trung vào việc nâng cao chất lượng phân z ht vb tích khách hàng, xếp hạng tín dụng, hệ thống phê duyệt kiểm sốt tín jm dụng Vận dụng cách có hiệu mơ hình lượng hố rủi ro tín k dụng áp dụng giới để tạo công cụ hỗ trợ đắc lực việc gm l.c định tín dụng đắn Tiếp tục cải tiến mơ hình quản trị rủi om ro thị trường (hệ thống theo dõi kiểm soát khoản, rủi ro lãi suất Lu rủi ro ngoại hối) theo hướng tiên tiến đại Hình thành sở liệu an phục vụ cho việc phân tích, quản trị rủi ro, ứng dụng công nghệ, sử dụng n va phương pháp đo lường rủi ro đại đảm bảo đưa y te phí thấp hiệu cao re sách điều hành phòng ngừa hạn chế rủi ro thớch hp, nhanh nhy, chi th 74 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ - 75 - Đi liền với quản trị rủi ro hoạt động hệ thống kiểm tra kiểm soát nội Hệ thống Ngân hàng cần bảo đảm mức độ đầy đủ, tính hi ng hiệu lực hiệu Cơng tác kiểm tra kiểm sốt nội khơng dừng ep cơng tác hậu kiểm, hình thức tổ chức đợt kiểm tra, phát sai phạm phát sinh, mà cần nâng cao khả phát hiện, ngăn w n ngừa quản trị rủi ro lo ad 3.3.2.6 Tăng cường liên kết hợp tác NHTM: th u yj Tăng cường tính liên kết hợp tác Ngân hàng với yi để: thứ nhất, khai thác lợi cạnh tranh nhau, phát triển pl sản phẩm, dịch vụ, thu hút Khách hàng, tiết giảm chi phí, tăng hiệu al ua hoạt động; thứ hai, hỗ trợ lẫn vấn đề khoản thị n va trường có biến động bất lợi Sự hợp tác NHTM không góp n fu phần kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô phát triển kinh tế đất m ll nước, mà cịn lợi ích phát triển cộng đồng doanh nghiệp, oi at nh có NHTM z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te th 75 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ - 76 - Kt luận chương Với nhiều hội thách thức hoạt động huy động vốn hi ng ngân hàng, từ NHCT Việt Nam, NHCT Long An đưa ep mục tiêu, định hướng để phát triển đến năm 2020 Nhằm đưa NHCT Long An trở thành ngân hàng mạnh mặt, đặc biệt công w n tác huy động vốn góp phần phát triển tỉnh nhà phấn đấu đến năm 2010 trở lo ad thành thành phố loại III Một số giải pháp đứng góc độ nghiên cứu th thân hy vọng góp phần đẩy mạnh hiệu hoạt động huy động vốn u yj yi hiệu hoạt động kinh doanh NHCT Long An, qua góp phần pl tăng khả cạnh tranh, tạo mạnh cho hệ thống ngân hàng al ua trình hội nhập kinh tế giới, mang lại tăng trưởng bền vững cho n va kinh tế, hỗ trợ, phục vụ tích cực doanh nghiệp, ngành kinh tế, sản n fu xuất kinh doanh phát triển oi m ll at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te th 76 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ - 77 - KẾT LUẬN Từ đến năm 2020 kinh tế Việt Nam tiếp tục tốc độ tăng hi ng trưởng cao, cấu kinh tế tiếp tục chuyển đổi mạnh theo hướng CNH- ep HĐH, xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế diễn với tốc độ nhanh , đặc biệt sau Việt Nam gia nhập tổ chức thương mại giới , thị trường w n tài Việt nam phát triển mạnh chiều rông lẩn chiều sâu lo ad Sự biến đổi tạo nhiều hội hợp tác làm ăn, kinh tế th cần nguồn vốn lớn ngân hàng với vai trị tổ chức tài trung u yj yi gian quan trọng cần phải đẩy mạnh cơng tác huy động vốn góp phần pl thúc đẩy nên kinh tế phát triển al ua Hoạt động huy động vốn có hiệu đạt chất lượng cao ngân n va hàng phải có chiến lược kinh doanh phù hợp với thời kỳ n fu giai đoạn NHCT Long An chứng minh lực qua m ll thực trạng huy động vốn năm (2006->2008) Qua thực tế cho thấy oi nh ngân hàng thực theo phương châm “đi vay vay”, góp at phần đảm bảo vốn toán, phục vụ cho việc phát triển kinh tế z z địa phương Đảm bảo cung ứng vốn kịp thời cho nhân dân chuyển vb jm ht hướng sản xuất kinh doanh, góp phần chuyển đổi cấu kinh tế theo k hướng tăng hiệu phát huy lợi vùng, @@@@@@@@ om l.c gm ngành,…thúc đẩy phát triển kinh tế tỉnh nhà an Lu n va re y te th 77 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.phĂt.triỏằn.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.long.an luỏưn.vn.thỏĂc.sâ.kinh.tỏ