(Luận văn) giải pháp gia tăng nguồn vốn huy động tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam , luận văn thạc sĩ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH hi ng ep w VÕ THỊ MINH THƠ n lo ad th yi u yj pl al ua GIẢI PHÁP GIA TĂNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM n va n fu oi m ll at nh z z Chuyên ngành: Kinh tế - Tài - Ngân hàng k jm ht vb Mã số: 60.31.12 om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ an Lu n va Người hướng dẫn khoa học: TS Lê Thị Mận re y te th TP HỒ CHÍ MINH - 2010 74 MỤC LỤC hi ng CHƯƠNG I 1  ep NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1  w n 1.1 KHÁI NIỆM NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG CỦA NHTM 1  1.2 TẦM QUAN TRỌNG CỦA NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG 1  1.2.1 Đối với kinh tế 1  1.2.2 Đối với ngân hàng thương mại 2  1.2.3 Đối với khách hàng 3  1.3 CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3  1.3.1 Tiền gửi không kỳ hạn 3  1.3.2 Tiền gửi có kỳ hạn 4  1.3.3 Tiền gửi tiết kiệm 4  1.3.3.1 Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: 5  1.3.3.2 Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: 5  1.3.4 Phát hành giấy tờ có giá 5  1.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG 6  1.4.1.1 Chi phí cho nguồn vốn huy động 6  1.4.1.2 Các loại rủi ro tác động đến nguồn vốn huy động ngân hàng: 10  Rủi ro lãi suất: 10  Rủi ro toán: 10  Rủi ro vốn chủ sỡ hữu: 10  1.4.1.3 Lựa chọn chi phí rủi ro huy động vốn ngân hàng: 10  1.4.2 Yếu tố khách quan 11  1.4.3 Yếu tố chủ quan 12  1.4.3.1 Lãi suất cạnh tranh 12  1.4.3.2 Chất lượng dịch vụ ngân hàng 13  1.4.3.3 Quy mô vốn tự có 13  KẾT LUẬN CHƯƠNG 16  CHƯƠNG II 17  lo ad th yi u yj pl ua al n va n fu oi m ll at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI VIETINBAK 17  n va 2.1 TỔNG QUAN VỀ VIETINBANK 17  2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 17  2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh Vietinbank năm 2009 18  2.2 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI VIETINBANK 21  2.2.1 Các hình thức huy động vốn triển khai Vietinbank 21  2.2.1.1 Tiền gửi toán: 21  2.2.1.2 Tiền gửi có kỳ hạn: 23  re y te th 75 hi ng ep w n 2.2.1.3 Tiền gửi tiết kiệm: 23  Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: 23  Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: 24  2.2.1.4 Phát hành giấy tờ có giá 28  2.2.2 Các dịch vụ hỗ trợ công tác huy động vốn 28  2.2.2.1 Dịch vụ toán 28  2.2.2.2 Dịch vụ thẻ 29  2.2.2.3 Dịch vụ ngân hàng đại 30  2.2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động Vietinbank 31  2.2.4 Quản trị nguồn vốn Vietinbank 39  2.2.4.1: Mức độ an toàn vốn 39  2.2.4.2 Khả khoản 41  2.2.4.3 Chi phí huy động vốn: 42  2.3 ĐÁNH GIÁ NHỮNG KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC VÀ NHỮNG TỒN TẠI TRONG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI VIETINBANK 44  2.3.1 Kết đạt 44  2.3.2 Những tồn 45  2.3.3 Nguyên nhân tồn 47  2.3.3.1 Nguyên nhân khách quan 47  2.3.3.2 Nguyên nhân chủ quan 47  KẾT LUẬN CHƯƠNG 48  CHƯƠNG III 49  lo ad th yi u yj pl ua al n va n fu oi m ll nh at GIẢI PHÁP GIA TĂNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI VIETINBANK 49  z 3.1 PHƯƠNG HƯỚNG CHIẾN LƯỢC CỦA VIETINBANK VỀ VIỆC HUY ĐỘNG VỐN TRONG THỜI GIAN TỚI 49  3.1.1 Định hướng Ngân hàng Nhà nước việc thực thi sách tiền tệ nhằm kiềm chế lạm phát, kiểm soát tăng giá theo đạo Thủ tướng Chính phủ 49  3.1.2 Phương hướng chiến lược Vietinbank sách huy động vốn thời gian tới 51  3.1.2.1 Cơ hội thách thức công tác huy động vốn Vietinbank 51  ¾  Về hội 51  ¾  Về thách thức 52  3.1.2.2 Định hướng công tác huy động vốn Vietinbank thời gian tới 54  3.2 GIẢI PHÁP VĨ MÔ NHẰM GIA TĂNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI VIETINBANK 55  3.2.1 Giải pháp Chính phủ: 55  3.2.1.1 Duy trì ổn định kinh tế: 55  3.2.1.2 Hồn thiện mơi trường pháp lý 56  3.2.1.3 Đẩy mạnh tốn khơng dùng tiền mặt 57  3.2.2 Giải pháp Ngân hàng Nhà nước 58  3.2.2.1 Về điều hành sách tiền tệ quản lý ngoại hối 58  3.2.2.2 Về chế quản lý 59  z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te th 76 hi ng ep w n 3.3 GIẢI PHÁP GIA TĂNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG ĐỐI VỚI HỆ THỐNG VIETINBANK 60  3.3.2 Áp dụng sách lãi suất huy động hợp lý 61  3.3.3 Giải pháp sách quan hệ khách hàng 61  3.3.4 Giải pháp đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn 62  3.3.4.1Cải tiến sản phẩm có 63  3.3.4.2 Triển khai sản phẩm huy động 63  3.3.5 Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng hỗ trợ cho huy động vốn 65  3.3.6 Giải pháp gia tăng tính ổn định cho nguồn vốn huy động 66  3.3.7 Giải pháp phát triển công nghệ 67  3.3.8 Giải pháp thực quy trình nghiệp vụ 68  3.3.9 Giải pháp sách nhân 68  3.3.10 Giải pháp công tác marketing phát triển thương hiệu 69  KẾT LUẬN 73  lo ad th yi u yj pl ua al n va n fu oi m ll at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te th danh mục ký hiệu, chữ viÕt t¾t h ng p ie n w ATM Auto Teller Machine-Máy rút tiền tự động CAD Đôla Canada CSTT Chính sách tiền tệ lo Đơla Úc ad AUD Đồng Bảng Anh n ua al Japan Bank for International Cooperation - Ngân n va JBIC Đồng Euro pl GBP yi ju y th EUR oi m ll fu hàng hp tỏc quc t Nht Bn Ngân hàng Nhà Nớc NHTW Ngân hàng Trung ơng NHTM Ngân hàng Thơng Mại ODA Official Development Assistance - Hổ trợ phát tz a nh NHNN z ht vb k jm triển thức USD Đôla Mỹ WTO Tổ chức thơng mại Thế giới an Lu ViƯt Nam ®ång om VND l.c Tỉ Chøc TÝn Dông gm TCTD n va y te re ac th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ hi ng STT ep TÊN BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Quy mô hoạt động kinh doanh Vietinbank giai đoạn 2007-2010 TRANG 26 w n lo Bảng 2.2: Hiệu hoạt động kinh doanh Vietinbank giai đoạn 2007-2010 ad th 26 Bảng 2.3: Tốc độ tăng trưởng quy mô hiệu hoạt động kinh doanh Vietinbank giai đoạn 20072010 Bảng 2.4: Một số tiêu an toàn hoạt động Vietinbank giai đoạn 2007-2010 27 yi u yj DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU ua al Bảng 2.5: Cơ cấu nguồn vốn Vietinbank giai đoạn 2007-2010 Bảng 2.6: Cơ cấu nguồn vốn huy động Vietinbank theo sản phẩm giai đoạn 2007-2010 Bảng 2.7: Cơ cấu nguồn vốn huy động Vietinbank theo đối tượng khách hàng giai đoạn 2007-2010 Bảng 2.8: Cơ cấu nguồn vốn huy động Vietinbank theo loại tiền tệ giai đoạn 2007-2010 Bảng 2.9: Cơ cấu nguồn vốn huy động Vietinbank theo kỳ hạn giai đoạn 2007-2010 39 n 27 pl va 41 fu m ll 43 oi n at nh 44 z z vb 45 Bảng 2.10 : Một số tiêu an toàn hoạt động Vietinbank giai đoạn 2007-2010 47 11 Bảng 2.11 : Khả khoản Vietinbank 48 12 Bảng 2.12 : Chênh lệch lãi suất đầu vào - đầu bình quân Vietinbank 50 k 10 jm ht gm om l.c an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ DANH MC CC HèNH VẼ, ĐỒ THỊ TÊN ĐỒ THỊ Đồ thị 1.1: Tương quan lựa chọn chi phí rủi ro h ng STT TRANG 13 p ie Đồ thị 2.1: Quy mô hoạt động kinh doanh Vietinbank giai đoạn 2007-2010 22 Đồ thị 2.2: Cơ cấu nguồn vốn Vietinbank giai đoạn 2007-2010 34 Đồ thị 2.3: Cơ cấu nguồn theo sản phẩm Đồ thị 2.4: Cơ cấu nguồn theo đối tượng khách hàng Đồ thị 2.5: Cơ cấu nguồn theo loại tiền tệ Đồ thị 2.6: Cơ cấu nguồn theo kỳ hạn vốn huy ñộng Vietinbank 36 vốn huy động Vietinbank 38 vốn huy động Vietinbank 39 vốn huy động Vietinbank 40 Đồ thị 2.7: Một số tiêu an toàn hoạt động kinh doanh Vietinbank giai đoạn 2007-2010 42 Đồ thị 2.8: Chênh lệch lãi suất đầu vào-đầu bình quân Vietinbank 45 n w lo ad yi ju y th n ua al pl n va oi m ll fu tz a nh z ht vb k jm om l.c gm an Lu n va y te re ac th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam lº­n.văn.thạc.sÄ© hi ng LỜI NĨI ĐẦU Lý chọn đề tài ep Cuộc khủng hoảng tài suy thoái kinh tế giới tiềm ẩn từ cuối năm 2007, bùng phát năm 2008 phát tán năm 2009; nước Mỹ lan w n nước khác ảnh hưởng khơng đến Việt Nam Tình hình kinh tế khó khăn lo ad tháng đầu năm 2010 với xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế th tiến gần gây áp lực lớn ngân hàng nước khả u yj tồn cạnh tranh để vững bước yi pl al Để tạo dựng cho “sức khỏe” đủ mạnh, thời gian qua NHTM ua nước không ngừng cải tiến, nâng cao chất lượng quản trị họat động ngân n va hàng Huy động vốn - họat động giữ vai trò trọng tâm ngân n fu hàng - trở thành họat động nóng, ngân hàng quan tâm nhiều m ll tình trạng khan vốn Thơng qua việc ứng dụng phát triển oi công nghệ thông tin, từngbước đại hóa ngân hàng, sản phẩm huy động nh at ngày phong phú, đa dạng, mang tính chất “đột phá- chiến lược”, thõa mãn z nhu cầu ngày cao tinh tế khách hàng Vietinbank- z ht vb ngân hàng cổ phần hàng đầu Việt Nam - tự khẳng định mình, tiếp tục jm phát huy lợi thương hiệu mạnh việc cho đời sản phẩm k huy động đại, mang tính cạnh tranh cao Xuất phát từ nhận định trên, gm Mục tiêu nghiên cứu đề tài an Lu om hàng TMCP Công thương Việt Nam” l.c chọn nghiên cứu đề tài “Giải pháp gia tăng nguồn vốn huy động Ngân n va Từ vấn đề nghiên cứu lý thuyết, phân tích thực trạng huy động vốn Vietinbank (trên khía cạnh tiền gửi khách hàng vay), qua re y te đề giải pháp nhằm tăng cường huy ng hiu qu nht ti th Vietinbank (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ 3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Những vấn đề huy động vốn NHTM Đánh giá thực trạng huy động vốn Vietinbank (trên khía cạnh tiền gửi hi ng khách hàng vay) năm: năm 2007- tháng đầu năm 2010 qua ep khía cạnh qui mơ cấu huy động vốn; phân tích nguồn vốn huy động để từ tìm ưu điểm, hạn chế nguyên nhân tồn việc w n huy động vốn Vietinbank lo ad Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu th u yj Hệ thống hóa phương pháp huy động vốn ngân hàng yi pl Phân tích thực trạnh huy động vốn Vietinbank, tìm nhược điểm cần al ua khắc phục n va Đề xuất giải pháp tăng cường huy động vốn cách hiệu với chi n at nh Nội dung khóa luận sau: oi Bố cục luận văn m ll fu phí thấp z z Phần mở đầu ht vb k jm Chương 1: Nguồn vốn huy động ngân hàng thương mại gm Chương 2: Thực trạng tình hình huy động vốn Vietinbank an Lu Kết luận om l.c Chương 3: Giải pháp gia tăng nguồn vốn huy động Vietinbank n va Do có hạn chế định thông tin kiến thức, luận văn chắn có thiếu sót Kính mong nhận nhiều ý kiến đóng góp Quý thầy re y te cô, bạn bè độc giả để nội dung lun c hon chnh hn th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ hi ng CHƯƠNG I NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ep 1.1 KHÁI NIỆM NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG CỦA NHTM w Nguồn vốn ngân hàng thương mại bao gồm khoản vốn điều lệ n lo quỹ, vốn huy động, vốn vay, vốn khác ad th Đối với doanh nghiệp nào, để tiến hành hoạt động sản xuất kinh doanh yi u yj phải có vốn Ngân hàng thương mại coi loại hình doanh nghiệp đặc pl biệt, kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, việc tiến hành biện pháp nghiệp vụ ua al tạo lập nguồn vốn để tổ chức hoạt động kinh doanh vấn đề vô quan trọng n ngân hàng thương mại va Nguôn vốn huy động nguồn vốn chủ yếu sử dụng hoạt động kinh n fu doanh ngân hàng thương mại, thực chất tài sản tiền chủ sở hữu m ll mà ngân hàng tạm thời quản lý sử dụng với nghĩa vụ hoàn trả kịp thời, oi nh đầy đủ theo thỏa thuận ngân hàng khách hàng Nguồn vốn huy động chiếm at tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn kinh doanh ngân hàng thương mại, bao z z gồm khoản: vb tiền gửi giao dịch l.c gm Tiền gửi tiết kiệm k Tiền gửi có kỳ hạn tổ chức, đồn thể jm ht Tiền gửi khơng kỳ hạn khách hàng, cịn c gi l tin gi toỏn, (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ th trin ca kinh t Thụng qua nghip vụ huy động vốn mà hệ thống ngân hàng tập y Hệ thống ngân hàng thương mại đóng vai trị quan trọng phát te 1.2.1 Đối với kinh tế re 19 n va 1.2 TẦM QUAN TRỌNG CỦA NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG an Lu phiếu ngân hàng, chứng tiền gửi… om Nguồn vốn huy động qua phát hành giấy tờ có k phiu, trỏi (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ 61 cỏc tổ chức tài khác Vietinbank với mạnh ngân hàng Nhà nước (tuy cổ phần hóa) có uy tín, hiệu hoạt động khẳng hi ng định thời gian qua, bên cạnh phần lợi nhuận giữ lại để tăng vốn tự có ep khả tăng vốn từ nguồn bên lớn Vấn đề thời gian tới, Vietinbank cần nổ lực tìm kiếm lựa chọn đối tác chiến lược có lực, hoạt động có w n hiệu quả, nước nước ngồi để tăng vốn tự có để đáp ứng yêu cầu hội lo nhập phát triển ad th 3.3.2 Áp dụng sách lãi suất huy động hợp lý u yj 75 yi Trong điều kiện canh tranh thị trường, lãi suất huy động có vai trò quan pl al trọng ảnh hưởng đến kết huy động vốn Việc tăng hay giảm lãi suất huy động ua NHTM tùy thuộc vào chiến lược kinh doanh ngân hàng Bên cạnh n va việc phải bù đắp chi phí hoạt động, lãi suất ngân hàng đưa cần phải phản ánh n fu quan hệ cung cầu tiền tệ thị trường phải có tính cạnh tranh Do đó, m ll Vietinbank cần có sách lãi suất linh hoạt phù hợp thời kỳ oi nh phù hợp với điều kiện địa bàn nơi ngân hàng đặt địa điểm giao dịch theo at hướng nơi có tiềm huy động nhiều vốn áp dụng lãi suất cao z z vb 3.3.3 Giải pháp sách quan hệ khách hàng jm ht 76 k Trước xu cạnh tranh ngày gay gắt NHTM chất lượng gm phục vụ khách hàng xem yếu tố quan trọng để thu hút giử chân om l.c khách hàng Ngày nay, khách hàng có nhiều lựa chọn ngân hàng để giao dịch, mạng lưới NHTM phát triển ngày rộng khắp, chí số ngân hàng Lu an có dịch vụ phục vụ khách hàng tận nhà Tuy nhiên, thái độ phục vụ khách n va hàng tạo nên khác biệt NHTM tạo nên ấn tượng ban đầu khách hàng ngân hàng Do đó, để khách hàng sử dụng sn phm dch v y th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luận.văn.thạc.sÄ© te phải ngày tốt re ngân hàng nhiều địi hỏi chất lượng phục vụ khỏch hng ca ngõn hng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ 62 Hơn nữa, mục tiêu cuối NHTM tối đa hóa lợi nhuận khách hàng người mang lại thu nhập cho ngân hàng Tư tưởng cần hi ng tất nhân viên Vietinbank quán triệt thực thi cách cách ep nghiêm túc Nhân viên có chun mơn nghiệp vụ tốt léo, linh hoạt giao tiếp với khách hàng tận dụng hết ưu điểm khả w n tác nghiệp để phục vụ ngày tốt cho khách hàng Do đó, Vietinbank lo cần thường xuyên tổ chức cho tất cán nhân viên tham dự lớp học kỹ ad th giao tiếp với đồng khách hàng, đồng thời phải thường xuyên tổ chức lớp u yj học chuyên môn nghiệp vụ nhằm cập nhật kịp thời kiến thực kỹ yi pl nghiệp vụ để đào tạo họ trở thành nhân viên bán hàng chuyên nghiệp tất ua al khâu, am hiểu tất sản phẩm ngân hàng, có khả tư vấn tạo nên n hài lòng tốt cho khách hàng va n Thường xuyên thực điều tra, thăm dò ý kiến khách hàng, ghi fu nhận phản hồi khách hàng, từ có đánh giá, có cải tiến oi m ll cách phụ vụ khách hàng at nh Đối với khách hàng thân thiết, truyền thống Vietinbank cần củng cố, trì, phát triển mối quan hệ bền vững xây dựng giải pháp phát triển thị z z trường nhằm thu hút khách hàng mới, tiềm Đồng thời Vietinbank cần vb ngân hàng dành cho khách hàng k jm ht xây dựng sách chăm sóc khách hàng nhằm thể quan tâm, trân trọng gm 3.3.4 Giải pháp đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn l.c 77 om Các sản phẩm triển khai Vietinbank ngày phát triển, Lu nhiên so với số lượng sản phẩm NHTMCP khác ngân hàng an nước ngồi số lượng chủng loại sản phẩm dịch vụ hạn chế Trong n va điều kiện nay, Vietinbank cần phát triển đa dạng sản phẩm huy động vốn theo re hng: y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ 63 78 3.3.4.1Ci tin sản phẩm có Đặt tên cho sản phẩm tiền gửi thật hấp dẫn để kích thích tìm hiểu hi ng khách hàng, để phân biệt với sản phẩm ngân hàng khác ep Nên thường xuyên tổ chức chương trình tiết kiệm dự thưởng, tâm lý người dân thích tham gia bốc thăm, xổ số mang tính may mắn w n lo 79 3.3.4.2 Triển khai sản phẩm huy động ad th Thông qua việc phân nhóm khách hàng giúp cho Vietinbank có điều kiện để nắm u yj bắt nhu cầu khách hàng để từ đưa sản phẩm phù hợp Hiện yi Vietinbank phân nhóm khách hàng làm hai loại khách hàng doanh nghiệp pl khách hàng cá nhân nên sản phẩm tiền gửi thực tế chưa đáp ứng hết nhu cầu đa dạng ua al khách hàng n va Đối với khách hàng doanh nghiệp, triển khai sản phẩm: n Tài khoản quản lý tập trung: Áp dụng doanh nghiệp có qui mơ fu m ll lớn, có nhiều đơn vị thành viên hạch tốn phụ thuộc Tiện ích sản phẩm tập oi trung vốn từ tài khoản phụ tài khoản chính, bổ sung vốn từ tài khoản nh z đạt số dư định at cho tài khoản phụ, hưởng mức lãi suất cao tài khoản z ht vb Tài khoản chuyên thu, chuyên chi: Áp dụng cho doanh nghiệp nhà jm cung cấp hàng hóa dịch vụ có nhu cầu chi trả thường xuyên cho nhiều đối tác, k hệ thống đại lý rộng lớn Sản phẩm giúp doanh nghiệp giảm thiểu rủi ro gm toán tiền mặt tăng hiệu quản lý công nợ om l.c Đối với khách hàng cá nhân: cần phân tích, phân loại khách hàng cá nhân từ xây dựng sản phẩm cho phù hợp Sau tình đa dạng hóa sản Lu n va mà Vietinbank cần học hỏi an phẩm tiền gửi theo nhóm khách hàng ngân hàng The National (New Zealand) y te sinh trung học, sinh viên đại học, nhân viên bắt đầu làm, nhân viên làm việc lâu re Ngân hàng The National chia khách hàng cá nhân gồm nhóm sau: học th: (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ th nm, ngi hu trí Mỗi nhóm khách hàng có nhu cầu tiền gi khỏc nhau, c (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ 64 Học sinh trung học có nhu cầu gửi tiền mục đích an tồn sinh lời Do nhóm đối tượng khách hàng chủ yếu nhận thu nhập từ gia hi ng đình nên số dư tiền gửi thường khơng cao, học sinh có nhu cầu ep gửi tiền chủ yếu mục đích an tồn hưởng dịch vụ khác ngân hàng mua hàng qua mạng hay rút tiền thẻ tốn w Sinh viên học sinh có nhu cầu động thái gửi tiền tương tự học n lo ad sinh trung học, ngoại trừ số dư tiền gửi nhóm cao ngồi việc th sử dụng dịch vụ tốn, nhóm cịn có nhu cầu sử dụng sản u yj phẩm tín dụng khác vay tiền du học,… yi pl Nhân viên bắt đầu làm có nhu cầu mở tài khoản để nhận lương ua al tốn n Nhân viên làm lâu năm có nhu cầu tương tự nhân viên làm va n nhóm có nhiều tiền bắt đầu có nhu cầu sử dụng sản phẩm fu tín dụng mua nhà trả góp, mua vật dụng gia đình,… m ll oi Người hưu trí thường có nhu cầu gửi tiền tiết kiệm để có thu nhập ổn at nh định theo định kỳ hàng tuần hàng tháng bổ sung thêm thu nhập từ hưu trí để trì mức sống cao lúc cịn làm Họ thường khơng quan z z tâm đến tín dụng mua nhà trả góp vb jm ht Do nhóm đối tượng khách hàng có nhu cầu gửi tiền khác nhau, nên The National Bank thiết kế sản phẩm riêng cho đối tượng nhóm khách hàng, góp k gm phần làm đa dạng hóa sản phẩm ngân hàng l.c Vietinbank chưa khai thác nhóm đối tượng khách hàng Trong om thời gian tới, Vietinbank cần đẩy mạnh việc triển khai sản phẩm tiết kiệm tích lũy an Lu Đây hình thức tiết kiệm gửi góp theo định kỳ số tiền định để tích lũy thành số tiền định tương lai nhằm phục vụ cho nhu cầu an sinh, tiêu n va dùng, học hành khách hàng Đặc tính sản phm ny s giỳp cho khỏch hng th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ y , phng tin ti nhm bán chéo sản phẩm Sự kết hợp giúp te Tích cực kết hợp với cơng ty bảo hiểm, nhà cung cấp sản phẩm nhà re giữ mối quan hệ lâu dài với ngân hàng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ 65 khỏch hng cm thấy thuận tiện giao dịch với Vietinbank cịn sử dụng loại hình dịch vụ tài đa dạng khác hi ng Ngồi Vietinbank cần áp dụng sản phẩm tiền gửi đại ep thuận tiện ngân hàng nước health savings account Citibank, women’s account Standard Chartered Bank,… w n lo 80 3.3.5 Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng hỗ trợ cho huy động ad vốn th u yj Phát triển dịch vụ toán nước quốc tế yi Tiếp tục đầu tư cơng nghệ cho hoạt động tốn nhằm tăng mức độ tự pl al động hóa, tăng tốc độ toán cho khách hàng ua Hợp tác với NHTM nước để đẩy nhanh tốc độ toán n va cách nối mạng toán song phương n fu Bố trí hợp lý cán phận để hỗ trợ kịp thời đảm bảo tốc độ thời m ll gian ngày cao điểm trước ngày nghỉ lễ, Tết, … oi nh Phát triển dịch vụ toán gắn với việc nghiên cứu, tìm hiểu nhu cầu thị at trường để triển khai sản phẩm toán z z Tăng cường tiếp thị sản phẩm chuyển tiền quốc tế đến khách hàng vb tiềm ht jm Cải thiện chất lượng gia tăng tiện ích dịch vụ thẻ ATM k Chú trọng đến công tác quản lý, vận hành hoạt động hệ thống ATM Thường gm l.c xuyên kiểm tra tình trạng hoạt động máy để tránh tình trạng máy ngưng hoạt om động nguyên nhân chủ quan khách quan Xử lý nhanh chóng, kịp thời an nại cố liên quan đến thẻ toán Lu phát cố kỹ thuật xảy với mỏy ATM, cng nh khỏch hng khiu th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ y cỏc sn phm th chuyờn bit theo đối tượng khách hàng te Tiếp tục đẩy mạnh phát hành thẻ tốn quốc tế, thẻ tín dụng, thiết kế re điện, tiền nước, tiền điện thoại, … n va Bổ sung dịch vụ tiện ích mỏy rỳt tin nh: toỏn húa n tin (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ 66 Tng cng liờn kt vi cơng ty, tập đồn lớn để phát triển hệ thống chấp nhận thẻ rộng khắp hi ng Mở rộng tiện ích dịch vụ ngân hàng đại ep Phát triển sản phẩm dịch vụ BSMS, HomeBanking, Internet Banking Đồng thời nghiên cứu ứng dụng tính tra cứu thông tin tài khoản tiết w n kiệm, biến động tài khoản tiền gửi, tiền vay hệ thống lo ad 81 3.3.6 Giải pháp gia tăng tính ổn định cho nguồn vốn huy động th u yj Duy trì phát triển nguồn vốn huy động từ dân cư yi Trong thời gian tới, để gia tăng tính ổn định cho nguồn vốn huy động, pl al Vietinbank tiếp tục đẩy mạnh việc phát triển ngân hàng bán lẻ, trọng nhiều đến ua hoạt động huy động vốn từ tiền gửi dân cư nhằm giảm phụ thuộc vào tiền gửi n va không ổn định tổ chức kinh tế, tổ chức tài thị trường liên ngân n fu hàng Đồng thời, Vietinbank cần hướng đến cung cấp sản phẩm ngân hàng m ll trọn gói cho khách hàng cá nhân dịch vụ toán tự động, dịch vụ thẻ, oi nh sản phẩm bảo hiểm, chuyển tiền, … at Nhóm khách hàng cá nhân thường có tâm lý ưa chuộng chương trình z z khuyến mãi, quà tặng,… q giá trị khơng lớn tạo nên vb ghi nhớ khách hàng ngân hàng Vietinbank cần nghiên cứu thời gian giao ht jm dịch điểm giao dịch cho phù hợp với khách hàng, tạo điều kiện thuận lợi k cho khách hàng, khách hàng làm việc theo hành với làm việc l.c gm theo quy định ngân hàng om Khách hàng dân cư dễ dao động có thay đổi lãi suất Tuy nhiên, lãi Lu suất yếu tố định đến việc họ lựa chọn ngân hàng an để gửi tiền Chính thái độ phục vụ ân cần, niềm nở, nhanh chúng v chớnh xỏc th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ y Vietinbank nói riêng khó khăn Khách hàng có tâm lý ngại gửi kỳ hạn dài lo te Hiện nay, việc huy động vốn trung dài hạn NHTM nói chung re Tăng cường huy động vốn trung dài hạn n va yếu tố thu hút giử chân khách hàng gn bú lõu di vi ngõn hng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ 67 s ng tin s mt giỏ, lãi suất biến động họ không chủ động kế hoạch chi tiêu Để khắc phục yếu tố trên, Vietinbank hi ng thiết kế sản phẩm tiền gửi có lãi suất kỳ hạn linh hoạt: ep Tiền gửi có lãi suất điều chỉnh theo định kỳ Tiền gửi rút gốc lần cộng thêm lãi suất thưởng w Tiết kiệm tích lũy mua nhà ở, theo khách hàng ngân hàng hỗ trợ n lo thủ tục, tài với lãi suất ưu đãi để mua nhà, xây nhà sữa chữa nhà ad th 3.3.7 Giải pháp phát triển công nghệ u yj 82 yi Để tạo tảng sở kỹ thuận vững cho việc mở rộng dịch vụ pl al tốn khơng dùng tiền mặt phát triển sản phẩm ưu tiên hàng đầu ua phát triển công nghệ tin học ngân hàng Vì vậy, Vietinbank cần trọng phát n va triển công nghệ thông tin theo chuẩn mực quốc tế với nguồn vốn quy mô hợp lý n fu đầu tư có trọng điểm sở cấu lại tỷ lệ đầu tư lĩnh vực công nghệ m ll thông tin (phần cứng, phần mềm, mạng) ưu tiên cho đào tạo, coi trọng sản phẩm oi nh đầu tư trí tuệ nhằm đạt đến mục tiêu tất nghiệp vụ ngân hàng chủ yếu at tự động hóa Nhằm đảm bảo an tồn hạn chế rủi ro cho hoạt động ngân z z hàng, cần trọng ứng dụng có hiệu thành tựu công nghệ thông tin vb công tác giám sát, kiểm sốt Ngồi ra, hội sở cần thường xuyên nâng cấp, ht jm bảo trì hệ thống mạng, chất lượng đường truyền phần mềm quản lý liệu để k tránh tình trạng ngẽn mạch, lỗi xử lý nghiệp vụ cho khách hàng gm om - Mang lại tiện ích cho khách hàng l.c Ngồi ra, việc ứng dụng cơng nghệ đại phải đảm bảo yêu cầu: n va - Đảm bảo tín bảo mật cao an tồn hoạt động giao dịch an kết nối thông suốt với hệ thống tốn bên ngồi hệ thống Lu - Đáp ứng ngày tốt yêu cầu quản lý nội bộ, quản trị rủi ro có khả y te đặc điểm kinh doanh Vietinbank re - Phát triển ứng dụng công nghệ thông tin trờn c s, iu kin, kh nng th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ 68 83 3.3.8 Giải pháp thực quy trình nghiệp vụ Vietinbank cấp chứng nhận quản lý chất lượng ISO 9001 – 2000 vào hi ng năm 2002 Theo tiêu chuẩn này, tất sản phẩm dịch vụ triển khai ep phải có quy trình nghiệp vụ hướng dẫn Việc ban hành quy chế, xây dựng quy trình nghiệp vụ phải vừa đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh, vừa đảm bảo tính w n hiệu cho hoạt động ngân hàng Tuy nhiên, áp dụng số quy trình lo ad thực tế cịn nhiều bất cập Vì vậy, ngân hàng cần rà sốt lại, sữa đổi kịp thời th thủ tục, quy định không phù hợp với thực tế để khách hàng tiếp cận dịch vụ u yj ngân hàng cách dễ dàng, thuận tiện rút ngắn thời gian giao dịch yi pl Quy trình nghiệp vụ ban hành phải áp dụng thống n cho khách hàng ua al toàn hệ thống nhằm tạo tính chuyên nghiệp, tính quán cung cấp dịch vụ va n Mỗi quy trình nghiệp vụ ban hành cần dẫn quy định fu m ll Vietinbank văn pháp luật có liên quan Hoạt động ngân hàng chịu oi quản lý chặt chẽ quan quản lý Nhà nước Mỗi nhân viên cần nắm nắm at nh bắt mảng nghiệp vụ văn pháp luật điều chỉnh để z tự nghiên cứu, nắm bắt sâu có sở pháp lý giải đáp thắc mắc z khách hàng Mỗi quan quản lý Nhà nước ban hành văn pháp luật vb jm ht liên quan đến hoạt động ngân hàng ban pháp chế nên có hướng dẫn cụ thể gửi k đến chi nhánh để phổ biến kịp thời cho phòng ban liên quan cho tất 3.3.9 Giải pháp sách nhân om 84 l.c gm nhân viên hệ thống Lu Một là, nâng cao trình độ kỹ bán hàng cho nhân viên Hiện an Vietinbank triển khai mơ hình giao dịch cửa cho hầu hết điểm giao dịch n va Khách hàng đến giao dịch cần tiếp xúc với giao dịch viờn iu ny th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ y hàng quan tâm Mặc khác, giao dịch viên thường quan tâm đến khía cạnh thực te khơng hài lịng giao dịch viên tỏ khơng hiểu biết rộng nghiệp vụ mà khách re góp phần tạo thoải mái cho khách hàng Thế nhưng, khách hng cm thy (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ 69 hin nghiệp vụ ngân hàng mà quên với chế giao dịch cửa họ đồng thời nhân viên bán hàng Điều Vietinbank chưa có khóa đào tạo hi ng riêng cho giao dịch viên, đào tạo kỹ bán hàng cho cán tín dụng ep Sản phẩm mới, giao dịch viên đọc văn hướng dẫn để giới thiệu cho khách hàng Từ đó, họ thiếu tự tin bán sản phẩm Do vậy, vấn đề cấp w n bách phải mở nhiều khóa đào tạo chuyên nghiệp cho giao dịch viên hình ảnh lo chuyên nghiệp, kiến thức sản phẩm, kỹ giao tiếp khả xử lý tình ad th tốt u yj Hai là, xây dựng môi trường làm việc tích cực có sách đãi ngộ xứng yi pl đáng Hiện nay, bậc lương giao dịch viên thấp bậc lương phận ua al khác Mặc dù phận chịu áp lực công việc tiêu, thêm vào n thường xuyên làm (nghỉ trưa muộn, kết thúc ngày làm việc phải lại hồn va n tất cơng việc) Thiết nghĩ Vietinbank nên trả lương theo hiệu suất công việc fu khả cống hiến vị trí, có sách đãi ngộ thỏa đáng cho nhân viên m ll oi làm việc hiệu để động viên tinh thần làm việc nhân viên at nh Bà là, nâng cao suất lao động xây dựng văn hóa doanh nghiệp hướng tới khách hàng Văn hóa phong cách toàn nhân viên Vietinbank z z nhằm tạo thỏa mãn cho khách hàng Mọi thành viên ngân hàng cần hiểu vb jm ht rõ nhu cầu mong muốn khách hàng bên (cán bộ, nhân viên) khách hàng bên ngồi, ln cố gắng tất hài lịng khách hàng k gm 3.3.10 Giải pháp công tác marketing phát triển thương hiệu l.c 85 om Marketing ngân hàng hoạt động quan trọng, giúp ngân hàng Lu tìm cách thỏa mãn nhu cầu khách hàng sản phẩm dịch vụ thông qua việc xác an định, lựa chọn khách hàng, hoạt động có khả định thành n va bại hoạt động kinh doanh ngõn hng Trong thi gian ti, Vietinbank cn th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ y ca Vietinbank Cỏc bin phỏp cụ thể cần thực là: te hàng, tăng cường tiếp thị khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ re đặc biệt ý đến việc xây dựng hình ảnh ngân hàng, chủ động tìm kim khỏch (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ 70 Mt l, thực thường xuyên việc nghiên cứu thị trường, đối thủ cạnh tranh nhằm nắm bắt thị hiếu khách hàng nhận biết kịp thời thay đổi nhu hi ng cầu khách hàng, phát triển bổ sung sản phẩm dịch vụ ngân hàng theo ep thị trường mục tiêu Trước tiên, cần thực phân đoạn thị trường theo triêu chí vùng địa lý, yếu tố nhân học, yếu tố tâm lý, yếu tố w n thuộc thói quen hành vi,… Khơng phải khách hàng có nhu cầu lo sản phẩm dịch vụ ngân hàng mang lại lợi nhuận cho ngân ad th hàng, cần có phân đoạn để có sách chăm sóc khách hàng phù yi u yj hợp pl Việc nghiên cứu đối thủ cạnh tranh phải thực thường xuyên, sở ua al so sánh sản phẩm, lãi suất, hoạt động quảng cáo, mạng lưới ngân hàng, … với n đối thủ cạnh tranh trực tiếp (các ngân hàng địa bàn, đẳng cấp, va n quy mơ) Với cách làm xác định lĩnh vực cạnh tranh thuận lợi fu bất lợi, từ đưa chiến lược đắn kinh doanh, đặc biệt oi m ll huy động vốn bật ngân hàng at nh Hai là, đẩy mạnh công tác thông tin tun truyền tạo hình ảnh tích cực z z Để cho khách hàng có cách nhìn cụ thể ngân hàng sản vb jm ht phẩm dịch vụ cung ứng ngân hàng, sách quảng cáo khuếch trương ln coi trọng Hoạt động marketing phải tạo đặc điểm, hình ảnh k gm Vietinbank để thấy rõ khác biệt so với với ngân hàng khác Thời gian gần l.c đây, hình ảnh quảng bá Vietinbank tương đối tốt, chưa tạo khác om biệt lớn Trước mắt nên cải tiến mẫu biểu đăng ký dịch vụ (hiện có nhiều an Lu thông tin khách hàng phải cung cấp) Đa dạng loại tờ rơi, sách giới thiệu sản phẩm dịch vụ Vietinbank để sẵn phía ngồi quầy giao dịch để khách n va hàng đọc đến giao dịch với ngân hàng tổ chức phỏt tn nh nhng y th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luận.văn.thạc.sÄ© te nên tăng cường quảng cáo phương tiện thơng tin đại chúng hình ảnh, re hộ dân để tăng cường quan tâm khách hàng i vi ngõn hng ng thi, (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam lº­n.văn.thạc.sÄ© 71 viết, phóng hay tài trợ cho chương trình game – show truyền hình nhiều người quan tâm,… hi ng Ba là, xây dựng hình ảnh thương hiệu ngân hàng ep Hình ảnh thương hiệu mạnh đem lại niềm tin cho khách hàng khiến họ không ngần ngại chọn Vietinbank để giao dịch Thời gian gần Vietinbank w n khơng ngừng xây dựng thương hiệu Vietinbank cần phải lưu ý đến lo việc xây dựng trụ sở làm việc phải thực rộng rãi, tạo tiện lợi đến giao dịch ad th cho khách hàng chổ đậu xe, thái độ phận bảo vệ, hướng dẫn,… u yj Bốn là, Vietinbank nên thường xuyên cung cấp thông tin khả tài yi pl chính, báo cáo kiểm tốn ngân hàng qua phương tiện thông tin đại chúng để ua al người tìm hiểu lực tài kết kinh doanh ngân n hàng Từ đó, tạo cho khách hàng có nhìn tổng quan ngân hàng, tăng lịng tin va n an tâm khách hàng fu oi m ll at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ 72 KT LUN CHNG hi ng Dựa thực trạng huy động vốn Vietinbank, chương đề ep giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn, bao gồm giải pháp vĩ mô vi mô w Đối với nhóm giải pháp vĩ mơ, kiến nghị với quan hữu n lo quan, luận văn đề xuất giải pháp qua thấy vai trị ad th quan trọng Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hoạt động huy u yj động vốn ngành ngân hàng nói chung Vietinbank nói riêng yi pl Đối với nhóm giải pháp vi mơ, giải pháp cụ thể Vietinbank, ua al luận văn đưa 10 giải pháp để gia tăng nguồn vốn huy động Vietinbank n đòi hỏi nổ lực nhiều Vietinbank việc tăng vốn tự có, va n sách lãi suất huy động, sách quan hệ khách hàng, đa dạng hóa sản phẩm… fu Các giải pháp giải pháp cần thiết để gia tăng nguồn vốn m ll at nh cách đồng bộ, quán oi huy động Vietinbank Để đạt điều đó, giải pháp cần thực z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ 73 hi ng KẾT LUẬN ep Thời gian vừa qua, nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng quan w tâm nhiều định đến tồn phát triển ngân hàng trước n tình hình nguồn vốn khan hội nhập ngày tiến gần lo ad Qua trình nghiên cứu giải pháp gia tăng nguồn vốn huy động th yi vụ sau: u yj Vietinbank điều kiện nay, nội dung luận văn hoàn thành số nhiệm pl Hệ thống hóa vấn đề lý luận nguồn vốn phương thức huy al ua động vốn NHTM n va Phân tích đánh giá thực trạng huy động vốn Vietinbank giai n đoạn 2007-2009 sáu tháng đầu năm 2010 Qua nêu bật đặc điểm fu m ll nguồn vốn huy động Vietinbank, kết đạt oi hạn chế tồn hoạt động huy động vốn Vietinbank nh at Trên sở nhìn nhận hạn chế, luận văn đưa đề xuất, kiến z nghị với phủ, NHNN giải pháp Vietinbank nhằm tăng nguồn z ht vb vốn huy động Vietinbank jm Hy vọng giải pháp kiến nghị giúp cho Vietinbank tăng k trưởng nguồn vốn huy động thời gian tới nhằm đạt mục tiêu phát triển an om l.c gm tồn, bền vững, tối đa hóa lợi nhuận kinh doanh an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ PHỤ LỤC 1: CÁC NH NƯỚC NGOÀI ĐẦU TƯ VÀO NHTMCP VIỆT NAM hi ng ep w n lo ad Ngân hàng nước HSBC OCBC Standard Charterd Bank Sumitomo Mitsui Deustchbank UBO ANZ Bank Societe Genneral S.A Maybank BNP Paris th NHTMCP VN Techcombank VP Bank ACB Eximbank Habubank NH Phương Nam Sacombank Seabank An Bình Bank NH Phương Đông yi u yj pl Tỷ lệ sở hữu 20% 15% 15% 15% 10% 10% 10% 15% 15% 10% ua al TT 10 n Nguồn: Kỷ yếu Hội thảo “ Đổi phát triển Ngân hàng Việt Nam trước yêu cầu hội nhập quốc tế” tháng 9/ 2008 va n fu m ll oi PHỤ LỤC 2: TỐC ĐỘ TĂNG TRƯỞNG GDP VÀ CHỈ SỐ GIÁ TIÊU DÙNG GIAI ĐOẠN 2007-2009 Năm 2009 5,32 z vb 19,89 6,52 k om l.c gm Nguồn: Niên giám năm Tổng cục thống kê jm ht 12,63 Năm 2008 6,31 z Năm 2007 8,46 at nh STT Chỉ tiêu Tốc độ tăng trưởng GDP(%) Chỉ số giá tiêu dùng(%) an Lu PHỤ LỤC 3: TỶ LỆ AN TOÀN VỐN TỐI THIỂU (CAR) CỦA MỘT SỐ NHTM (thời điểm 31/12/2009) STT Ngân hàng Chỉ số(%) STT Ngân hàng Chỉ số(%) Vietcombank 8,11 Oceanbank 9,59 vietinbank 8,06 Sacombank 11,41 ACB 9,73 Techcombank 9,6 eximbank 26,87 VIBank 8,6 Nguồn: Báo cáo thường niên, báo cáo tài năm ngân hàng n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luỏưn.vn.thỏĂc.sâ(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.gia.tng.nguỏằn.vỏằn.huy.ỏằng.tỏĂi.ngÂn.hng.thặặĂng.mỏĂi.cỏằã.phỏĐn.cng.thặặĂng.viỏằt.nam luận.văn.thạc.sÄ©