(Luận văn) giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng trong cho vay hộ chăn nuôi cá tra basa tại ngân hàng công thương chi nhánh an giang

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ Tp HCM hi ng ep w Trương Thị Lan Vi n lo ad th u yj yi Gi¶I pháp hạn chế rủi ro tín dụng pl ua al cho vay hộ chăn nuôI cá n tra basa ngân hng công va n fu thơng chi nh¸nh an giang oi m ll at nh : Kinh tế Tài – Ngân hàng Mã số : 60.31.12 z Chuyên ngành z k jm ht vb om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ an Lu NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC : n va re PGS.TS TRẦN HUY HỒNG y te th TP Hồ Chí Minh – năm 2008 MỤC LỤC hi ng Trang ep w 13 15 n Danh mục từ viết tắt Danh mục bảng, biểu Lời mở đầu Chương I : Lý luận tổng quan rủi ro tín dụng 1.1 Những vấn đề chung rủi ro tín dụng 1.2 Những nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng 1.3 Phương pháp quản lý rủi ro tín dụng Chương II : Thực trạng rủi ro tín dụng cho vay hộ chăn nuôi cá tra-basa NHCT Chi nhánh An Giang 2.1 Vài nét điều kiện tự nhiên tình hình kinh tế xã hội tỉnh An Giang 2.2 Giới thiệu sơ lược lịch sử hình thành phát triển hệ thống Ngân hàng Công thương Việt Nam giới thiệu Ngân hàng Công thương Chi nhánh An Giang 2.3 Khái quát tình hình chăn nuôi xuất cá tra-basa 2.4 Thực trạng rủi ro tín dụng cho vay hộ chăn ni cá tra-basa Ngân hàng Công thương Chi nhánh An Giang 2.5 Những nguyên nhân chủ yếu dẫn đến rủi ro tín dụng hoạt động cho vay hộ chăn nuôi cá tra-basa Ngân hàng Công thương Chi nhánh An Giang Chương III : Những giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng cho vay hộ chăn ni cá tra-basa Ngân hàng Công thương Chi nhánh An Giang 3.1 Định hướng phát triển năm 2008 Ngân hàng Công thương Chi nhánh An Giang 3.2 Những giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng cho vay hộ chăn nuôi cá tra-basa Ngân hàng Công thương Chi nhánh An Giang Lời kết luận lo ad th yi u yj pl ua al n 15 va n 18 fu oi m ll at nh 21 31 z z ht vb k jm 48 gm om l.c 57 Lu an 57 n va 59 re y te th DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT hi ng ep w n lo ad th yi u yj pl ua al n va n fu m ll Đồng Sông Cửu Long Nhà máy chế biến Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Thương mại Ngân hàng Thương mại Nhà nước Ngân hàng Công thương Xuất nhập Khách hàng Doanh nghiệp Khách hàng Cá nhân Phịng tiền tệ kho quỹ Phịng Thanh tốn Xuất nhập Phịng Kế tốn tài Tổ chức hành Phịng Thơng tin điện tốn Quản lý rủi ro Phịng Giao dịch Thuỷ sản ni trồng Ni trồng thuỷ sản An toàn thực phẩm Chi nhánh Doanh nghiệp Nhà nước Nợ hạn Tổng dư nợ Tài sản đảm bảo Máy móc thiết bị Tổ chức tín dụng Doanh nghiệp chế biến Hợp đồng kinh tế Vốn tự có Cán tín dụng Hợp tác xã Uỷ ban Nhân dân Tài sản chấp Ngân hàng cho vay oi at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te th ĐBSCL NMCB NHNN NHTM NHTMNN NHCT XNK KHDN KHCN P TT kho quỹ PTT XNK PKT TC TC-HC PTT điện toán QL-RR PGD TSNT NTTS ATTP CN DNNN NQH TDN TSĐB MMTB TCTD DNCB HĐKT VTC CBTD HTX UBND TSTC NHCV DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU hi ng ep w Danh mục bảng Bảng : Diện tích chăn ni cá tra-basa Bảng : Số hộ chăn nuôi cá tra-basa Bảng : Sản lượng chăn nuôi cá tra-basa Bảng : Sản lượng chế biến, xuất kim ngạch xuất cá tra-basa Bảng : Dư nợ cho vay hạn theo ngành kinh tế NHCT Chi nhánh An Giang Bảng : Dư nợ hạn theo ngành kinh tế NHCT Chi nhánh An Giang Bảng : Tình hình dư nợ hạn cho vay chăn ni cá tra-basa NHCT Chi nhánh An Giang Bảng : Tình hình dư nợ q hạn cho vay chăn ni cá tra-basa NHCT Chi nhánh An Giang Bảng : Tình hình dư nợ cho vay chăn ni cá tra-basa TCTD địa bàn tỉnh An Giang Bảng 10 : Tình hình dư nợ cho vay chăn nuôi cá tra-basa NHCT Chi nhánh An Giang địa bàn tỉnh An Giang Bảng 11 : Tình hình dư nợ hạn cho vay chăn nuôi cá tra-basa TCTD địa bàn tỉnh An Giang Bảng 12 : Tình hình dư nợ hạn cho vay chăn nuôi cá tra-basa NHCT Chi nhánh An Giang địa bàn tỉnh An Giang Danh mục biểu n lo ad th yi u yj pl ua al n va n fu oi m ll at nh z z om l.c an Lu n va re y te th Biểu đồ : gm Biểu đồ : k Biểu đồ : Biểu đồ : Tổng diện tích ni trồng thuỷ sản Số hộ nuôi trồng thuỷ sản Tổng sản lượng nuôi trồng thuỷ sản Dư nợ hạn cho vay chăn nuôi cá tra-basa NHCT Chi nhánh An Giang Dư nợ hạn cho vay chăn nuôi cá tra-basa NHCT Chi nhánh An Giang Dư nợ cho vay chăn nuôi cá tra-basa địa bàn tỉnh An Giang Dư nợ cho vay chăn nuôi cá tra-basa NHCT Chi nhánh An Giang địa bàn tỉnh An Giang Dư nợ hạn cho vay chăn nuôi cá tra-basa địa bàn tỉnh An Giang Dư nợ hạn cho vay chăn nuôi cá tra-basa NHCT Chi nhánh An Giang địa bàn tỉnh An Giang jm Biểu đồ : ht vb Biểu đồ : Biểu đồ : Biểu đồ : Biểu đồ : PHẦN MỞ ĐẦU hi ng Lý chọn đề tài ep An Giang tỉnh Tây Nam Tổ Quốc, nằm vùng ĐBSCL, nằm hai vùng sông Tiền, sông Hậu dọc theo hữu ngạn w sông Hậu (thuộc hệ thống sơng Mêkơng) nên có nguồn nước phong n lo ad phú có hệ thống kênh rạch chằn chịt, với gần 06 tháng mùa nước th hàng năm điều kiện thuận lợi cho nghề khai thác nuôi trồng thủy sản u yj phát triển mạnh yi pl Với 73% diện tích đất phù sa màu mỡ từ hai nhánh sông Tiền al ua sơng Hậu, diện tích mặt nước lớn, An Giang mạnh xuất n lúa gạo thủy sản Trong thời gian qua, không tiếng xuất va n lương thực, mà An Giang vươn lên tỉnh đứng fu m ll đầu xuất thủy sản nước xuất cá tra-basa oi mạnh thủy sản tỉnh An Giang nh at Năm 2007, nước nói chung tỉnh An Giang nói riêng gặp nhiều z z khó khăn thách thức vật giá tăng cao, thời tiết bất thường làm ảnh vb jm ht hưởng lớn đến sản xuất kinh doanh người dân Đặc biệt An Giang tỉnh với đặc thù nơng nghiệp khó khăn có k gm nhiều ảnh hưởng khơng nhỏ Nhưng với nổ lực chung hệ l.c thống trị, doanh nghiệp nhân dân, kinh tế xã hội tỉnh om tiếp tục phát triển đạt mức tăng trưởng cao, tiêu kế hoạch đặt an Lu hầu hết thực đạt vượt so với kế hoạch đề Thành tựu n va đạt năm 2007 có tốc độ tăng trưởng cao với y th khác te USD tăng 100 triệu USD so với năm 2006; tiêu quan trọng re 13,63%; kim ngạch xuất tỉnh năm 2007 đạt đến 540 triệu Góp phần khơng nhỏ vào thành cơng tỉnh phải kể đến đóng góp đáng kể cá tra-basa, lm chuyn dch c cu kinh (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang t theo hng tích cực Từ nơng nghiệp – cơng nghiệp – dịch vụ sang công nghiệp – dịch vụ - nông nghiệp với nông nghiệp tản tạo điều kiện để hi ng phát triển công nghiệp dịch vụ Đạt kết có ep đóng góp nhiều nguồn tài lực, nguồn vốn tín dụng NHTM có vai trị quan trọng w Tuy nhiên, thời gian qua, nguồn vốn tín dụng tài trợ cho ngành n lo ad nghề chăn ni cá tra-basa cịn nhiều hạn chế dẫn đến dư nợ cho vay chăn th nuôi cá tra-basa địa bàn tỉnh An Giang nói chung Ngân hàng u yj Cơng thương An Giang nói riêng chiếm tỷ trọng thấp tổng dư nợ yi pl cho vay tính chất cịn nhiều rủi ro ngành nghề al ua Đó lý tơi chọn đề tài “Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng n cho vay hộ chăn nuôi cá tra-basa Ngân hàng Công thương Chi va n nhánh An Giang” fu m ll Mục đích nghiên cứu đề tài oi Tìm đặc điểm hoạt động hộ chăn nuôi cá tra-basa, nh at yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay hộ chăn ni cá tra-basa z Từ đó, tìm ngun nhân dẫn đến rủi ro tín dụng hoạt z vb ht động cho vay chăn nuôi cá tra-basa NHCT Chi nhánh An Giang, phân k jm tích rủi ro tín dụng Trên sở đó, đưa số giải pháp nhằm gm hạn chế rủi ro tín dụng cho vay chăn ni cá tra-basa Ngân hàng l.c Công thương Chi nhánh An Giang, góp phần thúc đẩy tăng trưởng tín dụng om số lượng chất lượng cho vay hộ chăn nuôi cá tra-basa Chi * Đối tượng nghiên cứu n va Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài an Lu nhánh re y te - Cơ chế sách Nhà nước hoạt động ni trồng thủy - Chính sách tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Ngân hàng Cơng thương Việt Nam mà trọng tâm sách cho vay ca Ngõn (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang th sn núi chung cng hoạt động chăn ni cá tra-basa nói riêng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang hng Nh nc Vit Nam, Ngõn hng Cụng thng Việt Nam hoạt động cho vay chăn nuôi cá tra-basa Ngân hàng Công thương Chi nhánh hi ng An Giang ep - Những rủi ro phát sinh hoạt động cho vay chăn nuôi hộ cá tra-basa Ngân hàng Công thương Chi nhánh An Giang thơng qua tác w động 02 chế sách n lo * Phạm vi nghiên cứu ad th Phân tích, đánh giá tình hình hoạt động cho vay chăn nuôi hộ cá tra- u yj basa Ngân hàng Công thương Chi nhánh An Giang giai đoạn 2005 – yi pl 2007 thông qua tác động chế sách Nhà nước hoạt al ua động chăn nuôi cá tra-basa chế sách cho vay NHNN n NHCT Việt Nam va n Phương pháp nghiên cứu fu m ll Phương pháp thống kê, so sánh với phân tích tổng hợp Trên oi sở phân tích số liệu khứ từ thông tin, tài liệu, báo cáo nh at công bố định hướng phát triển NHCT Chi nhánh An Giang, z ngành Thủy sản nói chung ngành cá tra-basa nói riêng để đưa xu z vb k jm Kết cấu luận văn ht hướng vận động phát triển đối tượng nghiên cứu l.c có 03 chương : gm Ngoài Phần mở đầu Phần kết luận, luận văn trình bày gồm om - Chương : Rủi ro tín dụng cho vay hộ chăn nuôi cá tra-basa n va Ngân hàng Công thương Chi nhánh An Giang an Lu - Chương : Rủi ro tín dụng cho vay hộ chăn nuôi cá tra-basa - Chương : Một số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng re y te hoạt động cho vay hộ chăn nuôi cỏ tra-basa ti Ngõn hng Cụng thng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang th Chi nhỏnh An Giang (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang GVHD : PGS.TS Trần Huy Hong Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ CHNG I hi ng ep LÝ LUẬN TỔNG QUAN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG w n lo ad th u yj 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ RỦI RO TÍN DỤNG yi 1.1.1 Khái niệm pl ua al Trong kinh tế thị trường, cấp tín dụng chức kinh tế n ngân hàng Rủi ro ngân hàng có xu hướng tập trung chủ yếu va vào danh mục tín dụng Đây rủi ro lớn thường xuyên xảy Khi n fu ngân hàng rơi vào trạng thái tài khó khăn nghiêm trọng, nguyên m ll oi nhân thường phát sinh từ hoạt động tín dụng ngân hàng at nh Vậy Rủi ro tín dụng loại rủi ro phát sinh q trình cấp tín z dụng ngân hàng, biểu thực tế qua việc khách hàng không trả z ht vb nợ trả nợ không hạn cho ngân hàng jm Như nói rủi ro tín dụng xuất k mối quan hệ mà ngân hàng chủ nợ, khách hàng nợ lại gm l.c không thực không đủ khả thực nghĩa vụ trả nợ đến om hạn Nó diễn q trình cho vay, chiết khấu cơng cụ chuyển Lu nhượng giấy tờ có giá, cho th tài chính, bảo lãnh, bao tốn an ngân hàng Đây gọi rủi ro khả chi trả rủi ro sai hẹn, n va loại rủi ro liên quan đến chất lượng hoạt động tín dụng ngân hàng re 1.1.2 Phõn loi th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang SVTH : Trơng Thị Lan Vi y chia thành loại sau : te Căn vào nguyên nhân phát sinh rủi ro, rủi ro tớn dng c phõn (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang GVHD : PGS.TS Trần Huy Hong Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ hi ng ep Rủi ro tín dụng w n Rủi ro giao dịch lo Rủi ro danh mục ad th yi u yj Rủi ro bảo đảm Rủi ro nghiệp vụ pl Rủi ro lựa chọn Rủi ro nội Rủi ro tập trung ua al n va n - Rủi ro giao dịch : hình thức rủi ro tín dụng mà nguyên fu m ll nhân phát sinh hạn chế trình giao dịch xét duyệt oi cho vay, đánh giá khách hàng Rủi ro giao dịch có 03 phận rủi nh at ro lựa chọn, rủi ro bảo đảm rủi ro nghiệp vụ z + Rủi ro lựa chọn : rủi ro có liên quan đến trình đánh giá z jm hiệu để định cho vay ht vb phân tích tín dụng, ngân hàng lựa chọn phương án vay vốn có k + Rủi ro bảo đảm : phát sinh từ tiêu chuẩn bảo đảm gm l.c điều khoản hợp đồng cho vay, loại tài sản đảm bảo, chủ thể bảo om đảm, cách thức đảm bảo mức cho vay giá trị tài sản đảm bảo Lu + Rủi ro nghiệp vụ : rủi ro liên quan đến công tác quản lý khoản an vay hoạt động cho vay, bao gồm việc sử dụng hệ thống xếp hạng rủi n va ro kỹ thuật xử lý khon cho vay cú th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang SVTH : Trơng Thị Lan Vi y ngõn hng, c phõn chia thành 02 loại : rủi ro nội rủi ro tập trung te nhân phát sinh hạn chế quản lý danh mục cho vay re - Rủi ro danh mục : hỡnh thc ca ri ro tớn dng m nguyờn (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang GVHD : PGS.TS Trần Huy Hong Luận văn tốt nghiệp Th¹c sÜ + Rủi ro nội : xuất phát từ yếu tố, đặc điểm riêng có, hi ng mang tính riêng biệt bên chủ thể vay ngành, lĩnh vực ep kinh tế Nó xuất phát từ đặc điểm hoạt động đặc điểm sử dụng vốn w khách hàng vay vốn n lo + Rủi ro tập trung : trường hợp ngân hàng tập trung vốn cho vay ad th nhiều số khách hàng, cho vay nhiều doanh nghiệp yi u yj hoạt động ngành, lĩnh vực kinh tế; pl vùng địa lý định; loại hình cho vay có rủi ro cao ua al 1.1.3 Đánh giá n Các số thường sử dụng để đánh giá rủi ro tín dụng : va n 1.1.3.1 Tỷ lệ nợ hạn fu Dư nợ hạn x 100% Tổng Dư nợ cho vay oi m ll Tỷ lệ nợ hạn = nh at Quy định Ngân hàng Nhà nước cho phép dư nợ z hạn ngân hàng thương mại không vượt 3%, nghĩa z k jm phép đồng ht vb 100 đồng vốn ngân hàng bỏ cho vay nợ hạn tối đa l.c lãi hạn gm Nợ hạn khoản nợ mà phần toàn nợ gốc / om Một cách tiếp cận khác, nợ hạn khoản tín dụng khơng an Lu hồn trả hạn, không phép không đủ điều kiện để gia hạn nợ Để đảm bảo quản lý chặt chẽ, khoản nợ hạn hệ thống n va ngân hàng thương mại Việt Nam phân loại theo thời gian re y te phân chia theo thời hạn thành 03 nhóm : th - Nợ hạn 90 ngày – Nợ cần ý - Nợ hạn từ 90 đến 180 ngày – Nợ tiêu chuẩn - Nợ hạn t 181 n 360 ngy N nghi ng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang SVTH : Trơng Thị Lan Vi (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang GVHD : PGS.TS Trần Huy Hong Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ việc xử phạt chưa nghiêm minh Trong thời gian tới, quyền cấp hi ng sở, tổ chức Hội, Hiệp hội địa phương cần phải kiên xử lý ep nghiêm minh trường hợp vi phạm, doanh nghiệp có hiểu w gian lận thương mại giúp cho người chăn nuôi hạn chế thiệt hại n lo phát sinh doanh nghiệp chế biến chèn ép giá ad th c Về tiêu thụ hàng hóa xuất tiêu thụ hàng hóa nội địa : yi u yj - Tiêu thụ hàng hóa nội địa : Nhu cầu tiêu thụ sản phẩm thủy sản nói pl chung cá tra-basa nói riêng nước ta tăng, sản ua al phẩm cá tra-basa người dùng ưa chuộng cơng dụng bổ ích n nó, với dân số khoản 80 triệu người Việt Nam thị trường tiêu va n thụ sản phẩm cá tra-basa lớn khu vực Do đó, phát triển thị trường cá fu m ll tra-basa nội địa phát huy nội lực để phát triển ngành Thủy sản oi - Tiêu thụ hàng hóa xuất : Bốn thị trường lớn nhập sản nh tổng giá trị xuất thủy sản) Nhưng thị z ¾ z tỷ trọng cao (khoản at phẩm cá tra-basa Việt Nam Mỹ, Nhật Bản, EU, Trung Quốc chiếm vb jm ht trường biến động nhiều, gây nhiều rủi ro, cần đa dạng hóa thị trường xuất cá tra-basa, đa dạng hóa sản phẩm xuất khẩu, khai thác k gm chiều sâu thị trường lớn Đơn cử “vụ kiện chống bán phá giá cá da l.c trơn Mỹ” Trước vụ kiện chống bán phá giá cá da trơn Mỹ om Việt Nam Mỹ thị trường xuất lớn nhất, chiếm 90% sản an Lu lượng xuất giá trị xuất cá tra-basa Việt Nam Sau xảy n va vụ kiện trên, thời gian dài sản phẩm cá tra-basa Việt Nam y te dễ rơi vào bị động th 3.2.1.3 Giải pháp bảo vệ môi trường, phát triển bền vững Ngày nay, lượng nước thải sử dụng quy trình nuôi trồng thủy sản thải môi trường nước tự nhiờn (sụng, kờnh rch) khụng qua x lý l (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang SVTH : Trơng Thị Lan Vi re ó khụng xut Như vậy, phụ thuộc vào thị trng s 62 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang GVHD : PGS.TS Trần Huy Hong Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ rt ln (trong nm 2006 khoảng 1,1 tỷ m3; năm 2007 khoảng 2,2 tỷ m3; hi ng dự kiến đến năm 2010 khoảng 5,1 tỷ m3) ep Tình trạng nhiễm mơi trường ngư dân w DNCB gây tiếp diễn : ngư dân lợi ích trước mắt kéo đào n lo ao ni cá, cịn NMCB mọc lên hàng loạt có hệ thống xử lý ad th nước thải không đủ tiêu chuẩn nên nước thải môi trường ảnh yi u yj hưởng đến người dân sống xung quanh Điều có ảnh pl hưởng đến chất lượng cá tra-basa nguyên liệu ua al Vì Nhà nước phải : n - Quản lý ngành Thủy sản nói chung ngành chăn ni cá tra-basa va n nói riêng chặt chẽ Cụ thể mơ hình ni ao hầm muốn hoạt động fu m ll phải có Giấy phép NTTS (phải có ao xử lý nước thải q trình oi ni trước thải mơi trường, phải có giấy phép xả nước thải môi nh at trường, phải nằm quy hoạch NTTS địa phương,…), phải có biện z pháp xử lý cá chết hao hụt nhiều z ht vb - Quy định nước thải Nhà máy chế biến phải xử lý đạt k gm 3.2.1.4 Giải pháp thủy lợi jm tiêu chuẩn trước thải môi trường xung quanh l.c Quy hoạch xây dựng hệ thống cấp nước, xả nước thải chăn an Lu 3.2.1.5 Giải pháp nhu cầu vốn om nuôi cá tra-basa vùng chăn ni tập trung diện tích lớn Nhu cầu vốn cho phát triển chăn nuôi cá tra-basa lớn, khả n va đáp ứng có hạn, nguồn vốn cho nhu cầu phát triển nguồn vốn tín y te th chăn ni để khuyến khớch phỏt trin ngnh chn nuụi cỏ tra-basa (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang SVTH : Trơng Thị Lan Vi re dng Vỡ vy Nh nước cần có sách vốn (tín dụng) cho ngi 63 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang GVHD : PGS.TS Trần Huy Hong Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ 3.2.1.6 Duy trỡ v gia tăng liên kết 04 nhà : Nhà nông, Nhà doanh hi ng nghiệp, Nhà khoa học Nhà nước Xác định rõ vai trị, vị trí ep Nhà w Trong tình hình nay, nước ta gia nhập WTO việc sản xuất n lo nhỏ lẻ thiếu liên kết hình thức sản xuất không tồn lâu bền ad th phải đối mặt với khắt khe thị trường nước thị yi u yj trường xuất địi hỏi hộ ni riêng rẽ phải liên kết lại để tạo pl môi trường tốt với chất lượng đồng thời giảm chi phí sản xuất ua al Vận động doanh nghiệp chủ động gắn kết với người nuôi, tăng n cường mối liên kết khâu, lĩnh vực Nhà nông ln va n chịu nhiều thiệt thịi thị trường cá tra-basa có biến động theo fu m ll chiều hướng xấu DNCB hưởng nhiều ưu đãi Nhà oi nước nhiều khó khăn xuất hội nhập Nhà nh at nơng có hội để hưởng z Sự phối hợp người nuôi với doanh nghiệp Nhà khoa học z ht vb tổ chức sản xuất cách phù hợp góp phần làm tăng giá trị chất jm lượng sản phẩm làm tăng sức mạnh cạnh tranh k 3.2.1.7 Nhanh chóng xác định quy hoạch phát triển nghề ni cá gm l.c tra-basa ĐBSCL, khơng để tình trạng “quy hoạch Nhà nước chạy om theo dân” an Lu Muốn làm vậy, trước hết phải xác định cho sức tải 02 dịng sơng Tiền sơng Hậu Khi việc xây dựng quy hoạch n va xác mang lại hiệu cao (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang SVTH : Trơng Thị Lan Vi 64 th trung có diện tích lớn y nước, nước xả chăn nuôi cá tra-basa vùng quy hoạch tập te song nuôi phải gắn chặt với bảo vệ môi trường, xây dựng hệ thống cấp re Quy hoạch không hạn chế phát triển chăn nuôi cá tra-basa (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang GVHD : PGS.TS Trần Huy Hong Luận văn tèt nghiƯp Th¹c sÜ Bên cạnh đó, phải xây dựng vùng nuôi gắn với chế biến theo hi ng tiêu chuẩn an tồn chất lượng, vùng ni với nguyên liệu sạch, sinh ep thái theo tiêu chuẩn quốc tế mà thị trường cần w 3.2.1.8 Tăng cường công tác đào tạo tập huấn kỹ thuật cho n lo người chăn nuôi cá tra-basa, cán kỹ thuật cán làm công tác ad th khuyến ngư yi u yj Xác định rõ quan niệm “Nuôi cá tra-basa để làm giàu, để pl thực mục tiêu kinh tế xã hội đất nước khơng phải để xóa ua al đói giảm nghèo” Nó khơng phải trịi chơi may rủi: phất, n khơng ăn mày”, bỏ vốn đào ao nuôi cá va n mang lại lợi nhuận cao Theo đó, người chăn ni phải có nhiều kinh fu m ll nghiệm, có tay nghề, hiểu biết thị trường Vì phải : oi - Thường xuyên tổ chức lớp tập huấn để quảng bá đối tượng nuôi, nh at mơ hình ni, kỹ thuật ni (chọn giống, cho ăn, phòng trị bệnh, thu z hoạch, ) đến với người chăn ni Từ đó, ngư dân hiểu tiêu z ht vb chuẩn chất lượng mà thị trường địi hỏi chọn cho hướng chăn jm ni phù hợp với thị trường, tránh tình trạng ni tràn lan khơng có chất k lượng gm l.c Sau lớp đào tạo vậy, hộ chăn nuôi cá tra-basa om cấp Giấy chứng nhận chứng minh họ có tham gia lớp tập an Lu huấn kiến thức chăn nuôi cá tra-basa Nó xem chứng hành nghề giống ngành nghề khác DNCB đồng ý thu n va mua cá tra-basa nguyên liệu hộ cấp Giấy chứng 65 th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang SVTH : Trơng Thị Lan Vi y nhim mụi trường, nhẹ bị xử phạt hành chính, nặng bị tịch thu te tra-basa vi phạm tiêu chuẩn nuôi cá tra-basa gây ô re nhận đủ tiêu chuẩn hành nghề chăn nuôi cá tra-basa Nu h chn nuụi cỏ (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang GVHD : PGS.TS Trần Huy Hong Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Giy phộp hành nghề, không DNCB tiếp tục thu mua cá nguyên hi ng liệu ngân hàng không xem xét cho vay ep - Song song với việc đào tạo người chăn ni cá tra-basa việc w đào tạo đội ngũ cán khuyến ngư không phần quan trọng, nên n lo liên kết với trường đại học đào tạo nhân viên khuyến ngư có trình độ ad th chun mơn giỏi Ngư dân làm tốt cơng việc có đội yi u yj ngũ cán khuyến ngư nhiều kinh nghiệm, hiểu biết sâu lĩnh vực chăn pl nuôi cá tra-basa, chất lượng, tiêu chuẩn an toàn vệ sinh, yếu tố ua al mơi trường,…mà thị trường địi hỏi Do đó, phải tăng cường nhân viên n khuyến ngư xã, huyện với mục đích hỗ trợ kỹ thuật cho ngư dân, va n thực chuyển giao công nghệ đến ngư dân nhanh chóng hiệu fu m ll 3.2.1.9 Về lâu dài nên thành lập “Trung tâm giao dịch cá oi tra-basa” khu vực ĐBSCL thời gian tới nh at Đối với cá tra-basa có sản xuất hàng hóa lớn lực z quản lý chưa tương xứng Vấn đề đặt phải có chế cho người chăn z ht vb nuôi đăng ký hành nghề, đăng ký thực quy định bảo vệ môi jm trường, đảm bảo ATTP, ký kết HĐKT với DNCB Phải có định hướng k chế đảm bảo hài hòa lợi ích doanh nghiệp người chăn nuôi gm l.c Việc mua bán cần diễn công khai đạt đến hài hịa lợi ích đặc biệt om giúp người chăn nuôi tránh bị ép giá, tổ chức đấu giá cơng khai hóa an Lu thị trường hóa trình định giá mua – bán cá nguyên liệu vệc cho đời “sàn đấu giá công khai cho cá tra-basa nguyên liệu khu vực ĐBSCL” n va thời gian tới y te th cá tra-basa : Ngành nghề chăn nuôi tra-basa mạnh ĐBSCL, mang lại nguồn ngoại t khụng nh v cho t nc, to (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang SVTH : Trơng Thị Lan Vi re 3.2.1.10 Nờn thnh lp quỹ bình ổn giá lĩnh vực chăn ni 66 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang GVHD : PGS.TS Trần Huy Hong Luận văn tèt nghiƯp Th¹c sÜ cơng ăn việc làm khơng nhỏ cho người lao động Tuy nhiên ngành nghề hi ng chứa đựng nhiều rủi ro.Vì Chính phủ nên thành lập Quỹ bình ep ổn giá tạo điều kiện cho nghề gặp khó khăn w 3.2.2 Giải pháp Ngân hàng Nhà nước Việt Nam n lo 3.2.2.1 Hỗ trợ lãi suất cho vay sách tín dụng khác ad th Ngân hàng Thương mại: yi u yj Khi Ngân hàng Thương mại thực chủ trương sách pl Nhà nước cho vay nhằm giải khó khăn hộ ngư ua al dân ĐBSCL NHNN nên kiến nghị Chính phủ xem xét hỗ trợ lãi suất n cho vay NHTM sách tín dụng khác NHTM va n cho vay theo định Chính phủ để NHTM mạnh dạng cho vay fu m ll DNCB người chăn nuôi với lãi suất ưu đãi tạo điều kiện cho ngành oi nghề giảm bớt khó khăn để tiếp tục phát triển nh at 3.2.2.2 Xem xét tỷ lệ trích lập dự phịng rủi ro cho vay z ngành nghề chăn nuôi cá tra-basa mà ngành nghề gặp khó z ht vb khăn jm Theo quy định ngân hàng việc gia hạn nợ, giãn nợ,…phải k trích lập dự phịng rủi ro Nếu người vay gặp khó khăn phải gia hạn gm l.c nợ theo định NHNN việc trích lập dự phịng rủi om ro ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh Ngân hàng cho vay Vì an Lu vậy, NHNN nên xem xét tỷ lệ trích dự phịng rủi ro lĩnh vực để ngân hàng yên yên tâm tích cực việc thực chủ trương, n va sách NHNN re y te 3.2.3 Giải pháp Chi nhánh Ngân hàng Công thương Việt th Nam Trong giải pháp Chính phủ lĩnh vực chăn ni cá trabasa có giải pháp khơng phần quan trọng l Gii phỏp v (tớn (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang SVTH : Trơng Thị Lan Vi 67 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang GVHD : PGS.TS Trần Huy Hong Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ dng) cho ngnh chăn nuôi cá tra-basa Tuy nhiên, lĩnh vực chăn nuôi cá hi ng tra-basa lĩnh vực có nhiều rủi ro Vì vậy, tìm giải pháp ep nhằm hạn chế rủi ro tài trợ vốn tín dụng cho chăn ni cá tra-basa w cần thiết để việc tài trợ vốn tín dụng đạt hiệu cao giúp cho người n lo chăn nuôi tiếp cận với nguồn vốn tín dụng dễ dàng Sau ad th số giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng cho vay chăn nuôi cá yi u yj tra-basa : ua al basa pl 3.2.3.1 Cần sớm ban hành quy trình cho vay chăn nuôi cá tra- n Chăn nuôi cá tra-basa loại hình chăn ni đặc biệt thuộc va n ngành Thủy sản Việt Nam Cũng giống Tôm, ngày sản fu m ll lượng kim ngạch xuất cá tra-basa ngày tăng, thị trường xuất oi ngày mở rộng ngày trở thành mặt hàng xuất nh at chủ lực nước Vì vậy, vốn cần cho chăn nuôi cần thiết, đặc z biệt vốn tín dụng NHTM khơng cá nhân có VTC đáp z ht vb ứng đủ cho suốt chu kỳ nuôi cá tra-basa, thời điểm jm thị trường cá tra-basa không ổn định Do đó, NHCT Việt Nam cần phải k nghiên cứu để sớm ban hành Quy trình cho vay ngành Thủy sản nói chung gm l.c cho vay chăn ni cá tra-basa nói riêng để đáp ứng yêu cầu an Lu khích phát triển chăn ni cá tra-basa om 3.2.3.2 Cần có ưu đãi tín dụng cho người chăn nuôi nhằm khuyến “Người chăn nuôi” xem gốc, “nền” để sản xuất phát n va triển bền vững chưa quan tõm tha ỏng H l nhng ngi (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang SVTH : Trơng Thị Lan Vi 68 th nụng dõn chi phí chăn ni (vốn) y yếu lực nên chịu nhiều thiệt thịi Do cần có biện pháp hỗ trợ te định đến chất lượng suất cá nguyên liệu đầu vào Nhưng họ re trực tiếp chăn nuôi, bỏ vốn đầu tư theo sát quỏ trỡnh chn nuụi, quyt (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang GVHD : PGS.TS Trần Huy Hong Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Nh ó nói nhu cầu vốn cho phát triển chăn nuôi cá tra-basa hi ng lớn, khả đáp ứng người chăn ni có hạn mà chủ yếu ep nguồn vốn tín dụng Bên cạnh đó, DNCB cịn hưởng nhiều ưu đãi w Nhà nước cịn nhiều khó khăn xuất hội nhập n lo người chăn ni có hội để hưởng ad th Vì vậy, song song với việc ban hành quy trình cho vay chăn ni cá yi u yj tra-basa cịn phải ưu đãi tín dụng cho người chăn nuôi : ưu đãi lãi pl suất, gia hạn thời hạn trả nợ thị trường có biến động bất lợi người ua al chăn nuôi chưa bán cá, để doanh nghiệp người chăn ni n có lợi, ngược lại doanh nghiệp thiệt cịn người chăn ni thiệt va n tới mười fu m ll 3.2.3.3 Xây dựng quy chế phối hợp Công ty bảo hiểm, oi Hợp tác xã Hiệp hội với ngân hàng nh at Xây dựng quy chế phối hợp Công ty bảo hiểm, Hợp tác xã z Hiệp hội với ngân hàng để bảo hiểm cho cá tra-basa cho hội z ht vb viên giảm thấp rủi ro xảy có biến k gm tâm cho người chăn nuôi vay vốn jm động theo hướng bất lợi cho người chăn ni Khi đó, ngân hàng yên om nhánh An Giang l.c 3.2.4 Giải pháp Chi nhánh Ngân hàng Công thương chi an Lu 3.2.4.1 Liên kết với trường Đại học Hội nghề cá để có lớp tập huấn, đào tạo chuyên sâu cho cán cán tín dụng phụ n va trách cho vay chăn nuôi cá tra-basa vấn đề liên quan đến cá tra- re An Giang nói riêng việc nắm bắt kiến thức ngành nghề cần thiết cán tín dụng trực tiếp thm (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang SVTH : Trơng Thị Lan Vi 69 th Cho vay chăn nuôi cá tra-basa phát triển mạnh BSCL núi chung y te basa (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang GVHD : PGS.TS Trần Huy Hong Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ định cho vay Qua đó, CBTD nắm bắt xu hướng phát triển, giá hi ng thu mua nguyên liệu, chi phí giống, chi phí thức ăn, quy trình ni, ep thời gian từ ni cá bán cá,… Khi đó, cán tín dụng w biết nhu cầu vốn hợp lý cho chu kỳ nuôi bao nhiêu, thời gian n lo cho vay bao lâu, thời điểm người chăn nuôi nên bán cá, áp dụng kỹ thuật ad th ni cá để vừa có lợi vừa hạn chế ô nhiễm môi yi u yj trường,…Từ đó, CBTD tư vấn cho người chăn ni có nhu cầu pl vay vốn tốt hơn, hạn chế thấp rủi ro phát sinh ua al chi phí bất hợp lý nhu cầu vốn vay ngân hàng khách hàng sử n dụng vốn vay khơng mục đích va n 3.2.4.2 Chỉ cho vay người chăn nuôi cá tra-basa có fu m ll Giấy chứng nhận qua lới tập huấn, đào tạo kiến thức oi cá tra-basa Giấy phép NTTS nh at 3.2.4.3 Liên kết với Hiệp hội HTX chăn ni cá tra-basa z cung cấp vốn tín dụng cho hội viên chăn nuôi cá tra-basa z jm Hiệp hội HTX ht vb năm cho vay hộ chăn nuôi vào Hội, k Việc liên kết với Hội, Hiệp hội HTX cung cấp vốn tín dụng gm l.c cho hội viên chăn nuôi cá tra-basa năm tạo điều kiện cho hộ om tiếp cận với nguồn vốn tín dụng, đảm bảo đủ nguồn vốn để phát triển an Lu mở rộng chăn ni Khi đó, vấn đề có liên quan đến sách đầu tư tín dụng q trình cho vay trình thu hồi nợ n va ngân hàng Hội, Hiệp hội HTX hỗ trợ Từ đó, giảm re Giang Lãnh đạo Hội, Hiệp hội HTX ngồi lại tổng kết hiệu vay vốn tín dụng hộ chăn nuôi, kiểm điểm rút kinh (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang SVTH : Trơng Thị Lan Vi 70 th Đồng thời, qua vụ, Ban Giám đốc NHCT Chi nhánh An y te thấp tỷ lệ rủi ro không thu hồi nợ công tác cho vay (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang GVHD : PGS.TS Trần Huy Hong Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ nghim cho vic t chc quản lý nguồn vốn cho vay Như vậy, hạn chế hi ng phát sinh NQH tới mức thấp nhất, có phát sinh NQH kịp thời ep tháo gỡ có giải pháp thu hồi NQH tốt w 3.2.4.4 Ngân hàng nên khuyến khích Hội, Hiệp hội Hợp n lo tác xã thành lập quỹ để bảo lãnh ngư dân vay vốn Ngân hàng ad th (ngoài tài sản chấp ao nuôi cá TSĐB khác) để giảm thấp yi u yj rủi ro cho Ngân hàng pl Việc chuyển đổi từ đất ruộng (đất 2L) thành đất mặt nước NTTS ua al (đất NTTS) diễn ngày ngành nghề chăn nuôi cá tra-basa n phát triển mạnh khu vực ĐBSCL nên tốc độ đào ao nuôi cá va n phát triển rầm rộ theo fu m ll Chính việc phát triển rầm rộ làm cho giá đất (giá thị trường) oi tăng lên cao vượt xa giá khung UBND quy định nh z sơng Tiền, sơng Hậu …) at khu vực có lợi chăn nuôi cá tra-basa (dọc tuyến sông lớn z ht vb Đây tăng giá ảo làm cho giá đất khu vực jm khơng cịn với chất mà hầu hết người chăn ni cá k tra-basa vay TSTC chủ yếu họ miếng đất mà họ gm l.c đào ao ni cá Từ đó, làm cho việc định giá TSTC ngân hàng trở om nên khó khăn định giá TSTC theo giá thị trường khu vực an Lu ngư dân bị rủi ro không trả nợ cho ngân hàng TSTC khó phát (do người mua khơng biết sử dụng ao cá để làm ngồi vic n va chn nuụi cỏ) 71 th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang SVTH : Trơng Thị Lan Vi y hng cho ngi chn nuôi vay vốn te Hội, Hiệp hội HTX mà người vay thành viên làm sở để ngân re Vì vậy, ngồi TSTC người vay nờn cú thờm s bo lónh ca (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang GVHD : PGS.TS Trần Huy Hong Luận văn tốt nghiệp Thạc sÜ 3.2.4.5 Xem xét cho vay theo hạn mức tín dụng để người dân hi ng thu hoạch cá mang tiền trả nợ Ngân hàng, nuôi cá vay tiền trả tiền ep thức ăn w Đối với hộ ngư dân có nhiều ao ni cá mà thời gian thả cá n lo cho ao nuôi khác nhau, thu hoạch cá khác nhau, ad th ao nuôi làm hợp đồng vay bất tiện cho khách hàng Vì yi u yj NHCT Chi nhánh An Giang nên xem xét cho vay theo hạn mức tín dụng pl để người dân thu hoạch cá mang tiền trả nợ Ngân hàng, nuôi cá ua al nhận tiền vay để trả tiền thức ăn n Theo quy định Ngân hàng thời hạn cho vay chăn ni cá tra- va n basa thường 06 đến 09 tháng chu kỳ nuôi Tuy nhiên, sau fu m ll chu kỳ nuôi, người chăn nuôi thường chưa thu tiền bán cá nguyên oi liệu cịn phụ thuộc nhiều vào phía người thu mua Thông nh at thường, sau bán cá 01 – 03 tháng người chăn ni nhận z tiền bán cá tiền bán cá tốn làm nhiều lần vịng z ht vb 01 – 03 tháng Vì vậy, nơng dân có nhiều ao ni cá khác jm nên cho vay theo hạn mức tín dụng, vừa thuận tiện cho người k chăn nuôi, vừa thuận tiện cho ngân hàng việc thu nợ gm l.c 3.2.4.6 Ngân hàng xem xét cho vay khép kín nhà máy chế om biến thức ăn – người chăn nuôi – nhà máy chiến biến cá xuất vốn cho vay an Lu giảm thấp rủi ro tín dụng ngân hàng dễ dàng quản lý đồng n va - Ngân hàng cho ngư dân vay vốn để trả tiền mua thức ăn chăn nuôi y te th NHCT Chi nhánh An Giang - Khi thu hoạch cá Ngân hàng lại cho Nhà máy chế biến xuất vay vốn thu mua cá tra-basa nguyên liệu cỏch chuyn khon tr cho (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang SVTH : Trơng Thị Lan Vi re cá Nhà máy chế biến thc n bng hỡnh thc chuyn khon qua 72 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang GVHD : PGS.TS Trần Huy Hong Luận văn tốt nghiệp Th¹c sÜ ngư dân thơng qua tài khoản tiền gởi NHCT Chi nhánh An Giang, hi ng NHCT Chi nhánh An Giang trích tài khoản tiền gởi NMCB thu nợ ep ngư dân vay tiền mua thức ăn cho chăn nuôi Nhà máy chế biến w vay tiền phải cam kết toán L/C qua NHCT Chi nhánh An Giang Khi n lo tiền Ngân hàng dễ dàng thu nợ ad th - Bên cạnh đó, người chăn ni phải cam kết bán cá phải thông yi u yj báo cho ngân hàng biết để thu hồi nợ phải bán cá cho NMCB pl ký hợp đồng bao tiêu giá cá có biến động ua al Nếu giải vấn đề Ngân hàng tiếp tục cho ngư n dân vay thêm tiền chưa bán cá mà không gặp phải rủi ro va n quản lý vốn vay khách hàng fu oi vay sau cho vay m ll 3.2.4.7 Tăng cường việc kiểm tra, giám sát trình sử dụng vốn nh at Kiểm tra sau bước trình quản lý khoản z vay bước quan trọng nhằm kiểm tra việc sử dụng vốn vay z ht vb người vay có với mục đích thỏa thuận hợp đồng tín dụng jm hay không Hiện nay, việc kiểm tra chưa cán tín dụng thực k cách triệt kiểm tra cho có hình thức nhằm hợp thức hóa l.c gm hồ sơ tín dụng om Đặc biệt, ngành nghề chăn nuôi cá tra-basa – ngành nghề an Lu chứa nhiều rủi ro – việc kiểm tra, giám sát trình sử dụng vốn vay khơng thể thiếu qua số liệu phân tích cho thấy phát sinh n va NQH phần lớn người vay sử dụng vay khụng ỳng mc ớch, hoc 73 th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang SVTH : Trơng Thị Lan Vi y t ú ngõn hàng khơng kiểm sốt dễ dẫn đến rủi ro tín dụng te tiếp tục sử dụng đồng vốn tiếp tục ni cá sử dụng vào việc khác re ngư dân bán cá, ngân hàng không bit thu hi n m ng dõn li (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang GVHD : PGS.TS Trần Huy Hong Luận văn tốt nghiệp Th¹c sÜ Như vậy, qua lần kiểm tra, cán tín dụng biết người hi ng vay sử dụng vốn vay có mục đích hay khơng (chi phí cho thức ăn, ep giống, thuốc,…), có dấu hiệu cho thấy người vay sử w dụng vốn vay sai mục đích cán tín dụng kịp thời có biện pháp xử n lo lý (nhắc nhở người vay sai phạm lần đầu thu hồi vốn vay trước ad th hạn người vay tiếp tục sai phạm) Từ đó, việc quản lý vay yi u yj hiệu hơn, hạn chế rủi ro pl Kết luận chương III : Trên giải pháp nhằm khắc phục ua al nguyên nhân dẫn đến rủi ro cho vay hộ chăn nuôi cá tra-basa n NHCT Chi nhánh An Giang Việc tìm giải pháp nhằm hạn chế va n rủi ro cho vay hộ chăn nuôi cá tra-basa cần thiết giai đoạn fu m ll nay, giai đoạn mà ngành nghề cá tra-basa bước trở thành oi ngành nghề kinh tế mũi nhọn ĐBSCL nói riêng nước nh at nói chung để từ việc tài trợ vốn tín dụng cho ngành nghề đạt hiệu z cao giúp cho ngành nghề chăn nuôi cá tra basa ngày phát z ht vb triển phát triển bền vững, góp phần thực mục tiêu kinh tế xã hội jm đất nước Mỗi giải pháp có tác dụng riêng Vì vậy, để giải k pháp phát huy hiệu phải có kết hợp đồng giải gm l.c pháp trên, Chính Phủ - Ngân hàng - Doanh nghiệp người chăn om nuôi an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang SVTH : Trơng Thị Lan Vi 74 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang hi ng PHN KT LUẬN ep Kết hoạt động cho vay hộ chăn nuôi cá tra-basa Ngân hàng w n Công thương Chi nhánh An Giang thời gian qua đem lại nhiều lo ad đóng góp tích cực vào việc phát triển ngành nghề chăn nuôi cá tra-basa th u yj ĐBSCL nói chung tỉnh An Giang nói riêng để cung cấp nguồn nguyên yi liệu đầu vào cho ngành hàng chế biến xuất cá tra-basa, góp phần pl al chuyển dịch cấu kinh tế, xóa đói giảm nghèo, thực mục tiêu Cơng ua nghiệp hóa – Hiện đại hố đất nước n va Tuy nhiên, qua phân tích số liệu cho thấy trình cho n fu vay bộc lộ khơng rủi ro làm giảm chất lượng tín dụng, từ m ll oi việc tài trợ vốn hoạt động chăn nuôi hộ cá tra-basa Chi nhánh mang lại at nh hiệu không cao z Vì vậy, việc tìm giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín z ht vb dụng cho vay hộ chăn nuôi cá tra-basa Ngân hàng Công thương jm Chi nhánh An Giang cần thiết Từ đó, việc tài trợ nguồn vồn tín dụng k cho ngành nghề chăn nuôi cá tra-basa hiệu hơn, góp phần thúc đẩy gm l.c ngành nghề chăn nuôi cá tra-basa ngày phát triển phát triển bền an Lu An Giang om vững, trở thành ngành mũi nhọn nước, ĐBSCL tỉnh Mặc dù giải pháp đề cập luận văn chưa phải n va giải pháp thật tối ưu với giải phỏp ny tỏc gi hy re (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang th c nhng rủi ro tín dụng phát sinh q trình cho vay y hoạt động cho vay hộ chăn nuôi cá tra-basa nâng lên giảm thiểu te vọng vận dụng vào thực tiễn chất lượng tớn dng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.hỏĂn.chỏ.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.hỏằ.chn.nui.cĂ.tra.basa.tỏĂi.ngÂn.hng.cng.thặặĂng.chi.nhĂnh.an.giang