(Luận văn) quản lý nợ xấu tại ngân hàng tmcp xuất nhập khẩu việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO to tn TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM gh p ie n w a lo d th yj NGUYỄN HOÀNG UYÊN ip uy la an lu QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM n va fu oi m ll Chuyên ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số: 60340201 at nh z LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ z k jm ht vb gm om l.c Người hướng dẫn khoa học: PGS-TS TRẦM THỊ XUÂN HƯƠNG an Lu n va re y te TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2013 i MỤC LỤC to tn gh p ie Mục lục i Danh mục chữ viết tắt iv Danh sách bảng biểu v Lời mở đầu vi n w a lo d CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ NỢ XẤU VÀ QUẢN LÝ NỢ XẤU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Những vấn đề nợ xấu 1.1.1.Khái niệm 1.1.2.Phân loại nợ xấu 1.1.3.Tác động nợ xấu 1.1.3.1 Đối với Ngân hàng 1.1.3.2 Đối với kinh tế 1.2 Quản lý nợ xấu Ngân hàng thương mại 1.2.1.Khái niệm 1.2.2.Sự cần thiết quản lý nợ xấu NHTM 1.2.3.Nội dung quản lý nợ xấu 1.2.3.1 Phòng ngừa, hạn chế nợ xấu phát sinh 1.2.3.2 Xử lý nợ xấu 12 1.2.4.Nhân tố ảnh hưởng đến công tác quản lý nợ xấu 17 1.2.4.1 Nhân tố khách quan: 17 1.2.4.2 Nhân tố chủ quan 19 1.2.5.Chỉ tiêu đánh giá việc quản lý nợ xấu 20 1.3 Kinh nghiệm quản lý nợ xấu số nước giới 22 1.3.1.Kinh nghiệm quản lý nợ xấu số nước 22 1.3.1.1 Kinh nghiệm quản lý nợ xấu Mỹ 22 1.3.1.2 Kinh nghiệm quản lý nợ xấu Ireland 24 1.3.1.3 Kinh nghiệm quản lý nợ xấu Hàn Quốc 26 1.3.2 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 29 th yj ip uy an lu la n va fu oi m ll at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠINGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM 31 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam 31 ii to tn gh p ie n w 2.1.1.Giới thiệu sơ lược Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam 31 2.1.1.1 Quá trình hình thành phát triển 31 2.1.1.2 Mục tiêu phát triển 31 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩuViệt Nam 32 2.1.2.1 Tình hình nguồn vốn 32 2.1.2.2 Tình hình sử dụng vốn 33 2.1.2.3 Các hoạt động khác 35 2.1.2.4 Kết hoạt động kinh doanh 37 2.2 Thực trạng quản lý nợ xấu Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam 39 2.2.1.Thực trạng nợ xấu 39 2.2.1.1 Nợ xấu phân theo nhóm nợ 39 2.2.1.2 Nợ xấu phân theo ngành nghề kinh doanh 40 2.2.1.3 Nợ xấu phân theo đối tượng vay vốn 40 2.2.1.4 Nợ xấu phân theo thời hạn vay vốn 41 2.2.2 Quản lý nợ xấu áp dụng Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩuViệt Nam 42 2.2.2.1 Quy trình quản lý nợ xấu 41 2.2.2.1 Các biện pháp phòng ngừa nợ xấu phát sinh 41 2.2.2.2 Các biện pháp xử lý nợ xấu 47 2.3 Đánh giá quản lý nợ xấu Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam 50 2.3.1 Kết đạt 50 2.3.1.1 Kết phòng ngừa nợ xấu 50 2.3.1.2 Kết xử lý nợ xấu 52 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 54 2.3.2.1 Hạn chế 54 2.3.2.2 Nguyên nhân 55 a lo d th yj ip uy an lu la n va fu oi m ll at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM 61 3.1 Định hướng vấn đề quản lý nợ xấu đến năm 2020 61 3.1.1 Định hướng phát triển chung 61 3.1.2 Định hướng hoạt động quản lý nợ xấu 62 3.2 Giải pháp quản lý nợ xấu Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam 62 3.2.1 Đẩy mạnh công tác đào tạo cán bộ, bồi dưỡng chuyên môn nghiệp vụ, giáo dục phẩm chất đạo đức nghề nghiệp 63 n va re y te iii to tn gh p ie 3.2.2 Hồn thiện Hệ thống chấm điểm, xếp hạng tín dụng nội 64 3.2.3 Tăng cường kiểm tra, giám sát đảm bảo tính tuân thủ 65 3.2.4 Nâng cao hiệu hoạt động Trung tâm xử lý nợ 65 3.2.5 Nâng cao hiệu hoạt động công ty TNHH MTV quản lý nợ khai thác tài sản ( Eximbank AMC) 66 3.2.6 Giám sát xử lý nợ xấu cách có hiệu thơng qua hoạt động phân tích, phân loại nợ xấu theo định kỳ 67 3.3 Kiến nghị 67 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 68 3.3.2 Kiến nghị NHNN 71 KẾT LUẬN 74 TÀI LIỆU THAM KHẢO 75 PHỤ LỤC n w a lo d th yj ip uy an lu la n va fu oi m ll at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT VIẾT TẮT to tn p ie DATC : Công ty mua bán nợ tài sản tồn đọng doanh nghiệp : Doanh nghiệp nhà nước : Công ty quản lý nợ khai thác tài sản w gh AMC n DNNN a lo : Dự phòng rủi ro d DPRR th : Ngân hàng nhà nước ip uy NHNN : Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất nhập Việt Nam yj Eximbank NHTM la NHTW : Ngân hàng trung ương TCKT : Tổ chức kinh tế TCTC : Tổ chức tài TCTD : Tổ cức tín dụng TMCP : Thương mại cổ phần an lu : Ngân hàng thương mại n va fu oi m ll at nh z z vb : Công ty TNHH thành viên Quản lý tài sản k jm TCTD Việt Nam ht VAMC om l.c gm an Lu n va re y te v DANH SÁCH CÁC BẢNG BIỂU to tn gh A Danh mục Bảng p ie Bảng 2.1: Nợ xấu phân theo nhóm nợ năm 2010-2012 39 w Bảng 2.2: Nợ xấu phân theo ngành nghề kinh doanh năm 2010-2012 40 n Bảng 2.3: Nợ xấu phân theo đối tượng vay vốn năm 2010-2012 41 a lo d Bảng 2.4: Nợ xấu phân theo thời hạn vay vốn năm 2010-2012 41 th yj Bảng 2.5: Tình hình trích lập Dự phòng rủi ro năm 2010-2012 53 ip uy Bảng 2.6: Tỷ lệ xóa nợ rịng/dư nợ xấu qua năm năm 2011-2012 53 an lu la Bảng 2.7: Kết thu hồi nợ xấu năm 2011-2012 54 n va B Danh mục Biểu đồ fu Biểu đồ 2.1: Huy động vốn TCKT dân cư năm 2011-2012 33 m ll oi Biểu đồ 2.2: Dư nợ cá nhân doanh nghiệp năm 2011-2012 34 at nh Biểu đồ 2.3: Tổng tài sản năm 2011-2012 37 z Biểu đồ 2.4 : Lợi nhuận trước thuế năm 2011-2012 37 z Biểu đồ 2.5: Tỷ lệ nợ xấu qua năm 2010 – 2012 51 k jm ht vb om l.c gm an Lu n va LỜI MỞ ĐẦU re y te Lý chn ti (Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam vi Ngnh Ngõn hng đóng vai trị quan trọng phát triển to kinh tế, cầu nối điều hòa lưu chuyển nguồn vốn quốc gia tn gh Người ta đánh giá trình độ phát triển kinh tế quốc gia thông p ie qua phát triển hệ thống ngân hàng nước Do ngành Ngân hàng bị khủng hoảng dẫn đến hậu vô nghiêm trọng mặt n w quốc gia Thực tế khủng hoảng quốc gia giới thời a lo gian qua chứng minh điều Ngân hàng thu hút nguồn vốn nhàn rỗi sử dụng d th để đem lại hiệu nghiệp vụ tín dụng Nghiệp vụ tín dụng hoạt động yj uy chiếm tỷ trọng cao tổng tài sản, mang lại thu nhập lớn ip mang lại rủi ro cao cho Ngân hàng Trong môi trường cạnh tranh ngày la lu gay gắt, số NHTM coi sách mở rộng tín dụng giải pháp để thu an hút khách hàng, chiếm lĩnh thị phần Đi kèm với phát triển tín dụng rủi ro tín va n dụng nguy nợ xấu tăng cao Ngân hàng không quản lý nợ xấu fu có giải pháp hạn chế nợ xấu phát sinh m ll oi Hiện nay, với tình hình kinh tế khó khăn, thị trường bất động sản đóng băng, nh thị trường chứng khốn suy giảm, hàng tồn kho doanh nghiệp lớn … Hoạt at z động kinh doanh NHTM phải đối mặt với tình hình nợ xấu tăng cao, z vb lợi nhuận suy giảm, chất lượng khoản vay giảm sút, ảnh hưởng không nhỏ đến k jm ht hiệu sử dụng vốn ngân hàng Việc kiểm sốt nợ xấu ln cần nhìn nhận thực cách nghiêm túc để đảm bảo an tồn hoạt động tín gm dụng ngân hàng om l.c Quản lý nợ xấu vấn đề mà Ngân hàng thương mại nói chung Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam núi riờng quan tõm nht hin Do Lu (Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam y Trong nghiên cứu sâu vấn đề liên quan đến biện pháp quản lý nợ xấu te Đề tài nghiên cứu lý luận nợ xấu quản lý nợ xấu re - n Mục tiêu đề tài va TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM an đó, người viết chọn đề tài nghiên cứu: QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HNG (Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam vii Ngõn hng thng mi, v kinh nghim quản lý nợ xấu NHTM số to nước tn gh - Phân tích thực trạng nợ xấu biện pháp quản lý nợ xấu p ie áp dụng Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam Xây dựng số giải pháp quản lý nợ xấu Ngân hàng TMCP Xuất n w - a lo nhập Việt Nam d Đối tượng phạm vi nghiên cứu th yj Đối tượng nghiên cứu đề tài quản lý nợ xấu, biện pháp nhằm uy - ip phòng ngừa nợ xấu phát sinh xử lý nợ xấu phát sinh la Phạm vi nghiên cứu: thực trạng nợ xấu quản lý nợ xấu Ngân hàng an lu - n va TMCP Xuất nhập Việt Nam thời gian từ năm 2010 - 2012 fu Phương pháp nghiên cứu m ll Sử dụng phương pháp phân tích, thống kê, phương pháp tổng hợp, at nh z ht vb Đề tài bao gồm nội dung sau z Cấu trúc nội dung nghiên cứu oi phương pháp so sánh… gm thương mại k jm Chương 1: Những vấn đề nợ xấu quản lý nợ xấu Ngân hàng Nam om l.c Chương 2: Thực trạng quản lý nợ xấu Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt n va Nam an Lu Chương 3: Giải pháp quản lý nợ xấu Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt re y te (Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam CHNG to tn NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ NỢ XẤU VÀ QUẢN LÝ NỢ XẤU gh p ie CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI n w Những vấn đề nợ xấu a lo 1.1 d 1.1.1 Khái niệm th yj ip uy Theo ngân hàng Trung ương Liên minh châu Âu lu la Nợ xấu NHTM bao gồm: an * Những khoản nợ thu hồi được: va - Những khoản nợ hết hiệu lực khoản nợ khơng có n fu đòi bồi thường từ nợ m ll Người mắc nợ trốn bị tích, khơng cịn tài sản để toán nợ - Những khoản nợ mà ngân hàng liên lạc với người mắc nợ oi - at nh z khơng thể tìm người mắc nợ z vb Những khoản nợ mà khách nợ chấm dứt hoạt động kinh doanh, lý ht - k jm tài sản kinh doanh bị thua lỗ tài sản cịn lại khơng đủ để trả nợ gm * Nợ thu khơng toán đầy đủ cho ngân hàng om l.c Đây khoản nợ khơng có tài sản chấp tài sản chấp không đủ trả nợ Người mắc nợ không liên lạc với ngân hàng để trả nợ, khoản an Những khoản nợ mà người mắc nợ ng ý toỏn quỏ kh, y (Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam te nợ re chuyển để toán giá trị cịn lại khơng đủ trang trải tồn khoản n phần cịn lại khơng thể đền bù, khoản nợ tài sản va - Lu n s khụng th thu hi y nh: (Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam - Những khoản nợ mà người mắc nợ khó trả nợ yêu cầu gia hạn to nợ không đền bù thời gian thỏa thuận tn gh - Những khoản nợ mà tài sản chấp không đủ để trả nợ tài sản p ie chấp ngân hàng không chấp nhận mặt pháp lý dẫn đến người mắc nợ trả nợ ngân hàng đầy đủ n w a lo - Những khoản nợ mà Tòa án tuyên bố người mắc nợ phá sản phần d bồi hồn dư nợ th yj Theo định nghĩa nợ xấu Phòng thống kê – Liên hiệp quốc uy ip Một khoản nợ coi nợ xấu hạn trả lãi và/ gốc 90 la an lu ngày; khoản lãi chưa trả lãi từ 90 ngày trở lên nhập gốc, tái cấp vốn trả chậm theo thỏa thuận; khoản toán hạn 90 ngày va n có lý chắn để nghi ngờ khả khoản vay toán fu đầy đủ Về bản, nợ xấu xác định dựa yếu tố: (i) hạn 90 ngày m ll oi (ii) khả trả nợ nghi ngờ Khái niệm vừa mang tính định tính vừa mang at nh tính định lượng coi định nghĩa Chuẩn mực kế toán quốc tế (IAS) z ht vb Theo định nghĩa Việt Nam z áp dụng phổ biến giới k jm Theo Thông tư 02/2013/TT-NHNN Thống đốc Ngân hàng nhà nước ban gm hành ngày 21/01/2013 Quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp om l.c trích lập dự phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, Nợ xấu định nghĩa Lu sau: an Nợ xấu khoản nợ phân loại vào nhóm (nợ tiêu chuẩn), n re Việt Nam xác định dựa theo yếu tố: va nhóm (nợ nghi ngờ), nhóm (nợ có khả vốn) Nợ xấu theo định nghĩa hạn 90 ngy (yu t nh lng ) v (Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam y te (i) (Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam 68 - Hon thin c ch phỏp lý việc xử lý tài sản đảm bảo to tn Cần có chế xử lý tài sản đảm bảo linh hoạt Tài sản đảm bảo thường bất gh động sản Khi doanh nghiệp khả toán, ngân hàng phép đứng p ie bán tài sản chấp để thu hồi nợ, theo quy định hành khơng thể sang tên bất động sản chủ tài sản không đồng ý Nếu mang tịa thời w n gian xử lý dài, nhiều năm, thủ tục rườm rà, phức tạp, qua nhiều khâu, nhiều a lo d cấp, trình bàn giao tài sản chậm làm cho tài sản hư hỏng, giá trị thu hồi nhỏ th dự kiến ban đầu yj uy Kiến nghị Chính phủ ban hành chế đặc thù, cho phép NHTM chủ ip lu la động hoàn thiện thủ tục páhp lý tài sản bảo đảm nợ vay, bất n va dụng tài sản xiết nợ an động sản nhằm dễ dàng việc phát để thu hồi nợ khai thác, sử fu Khuôn khổ pháp lý đồng bộ, rõ ràng trình giải vấn đề m ll liên quan đến nợ xấu trở nên nhanh chóng ngăn ngừa hiệu tiêu cực làm at nh Có chế cho nhà đầu tư nước ngồi mua nợ xấu z - oi nguy nợ xấu phát sinh z ht vb Theo kinh nghiệm Thái Lan, Hàn Quốc… cho thấy dựa vào k jm nguồn lực nước khó xử lý hết nợ xấu, họ mở chế cho nhà đầu tư nước mua nợ xấu Theo đó, Chính phủ nên mở rộng chế gm sách để nhà đầu tư nước ngồi tham gia trình mua bán nợ, đẩy nhanh om l.c Tăng cường vai trị Cơng ty mua bán nợ tài sản tồn đọng an doanh nghiệp trực thuộc Bộ Tài Lu - trình xử lý n xu y (Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam te Nh nc cp vi nhiệm vụ trọng tâm tiếp nhận xử lý tài sản tồn đọng; mua re 05/06/2003 Thủ tướng Chính phủ với vốn điều lệ 2.000 tỷ đồng Ngân sách n (DATC) thành lập theo Quyết định số 109/2003/QĐ - TTg ngày va Công ty mua bán nợ tài sản tồn đọng doanh nghiệp - B Ti chớnh (Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam 69 bỏn n gn vi tái cấu doanh nghiệp nhằm mục tiêu lành mạnh hố tình hình tài to doanh nghiệp Hơn 10 năm hoạt động, DATC kết tn gh khả quan việc làm lành mạnh hóa tình hình tài cho nhiều doanh nghiệp, p ie góp phần thúc đẩy tiến trình xếp lại, chuyển đổi sở hữu doanh nghiệp Nhà nước, nhiên mang nặng nhiệm vụ trị Do DATC cần mở rộng hoạt động n w sang doanh nghiệp khác a lo d Cần có quy định, hướng dẫn cụ thể để VAMC hoạt động có yj ip uy hiệu th - lu la Công ty TNHH thành viên Quản lý tài sản TCTD Việt Nam an (VAMC) thành lập với nhiệm vụ mua nợ xấu tổ chức tín dụng; thu n va hồi nợ, đòi nợ xử lý, bán nợ, tài sản đảm bảo; đầu tư tài chính, góp vốn, mua cổ fu phần Cơ chế xử lý nợ VAMC công ty phát hành trái phiếu đặc biệt để m ll mua nợ TCTD TCTD sử dụng trái phiếu đặc biệt để vay oi nh tái cấp vốn NHNN Các doanh nghiệp có nợ xấu bán cho VAMC tiếp at tục vay vốn TCTD theo quy định hành z z Thông qua việc mua xử lý nợ xấu, VAMC giảm áp lực trả nợ, hỗ trợ vb k jm ht doanh nghiệp xử lý khó khăn tài tạm thời doanh nghiệp bán nợ cho VAMC điều chỉnh kỳ hạn trả nợ; giảm miễn toàn số lãi hạn gm toán; đầu tư, cung cấp tài Tuy nhiên đến thời điểm cuối tháng 8/2013, om l.c VAMC chưa thức tiến hành nghiệp vụ mua bán nợ, xử lý nợ xấu cho TCTD Do hệ thống văn pháp luật điều chỉnh vấn đề nhiều hạn thảo thông tư điều chỉnh hoạt động mua bán, xử lý nợ xấu hồn thiện an Lu chế, chưa có hướng dẫn cụ thể; có Nghị định 53 ca Chớnh ph, mt s d y (Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam te hng/bờn bảo đảm vướng mắc cho trình xử lý nợ Khi đó, cần có re nợ, việc bán tài sản bảo đảm để thu hồi nợ khơng có hợp tác khách n hỗ trợ bộ, ngành TCTD cần thiết Ví dụ chế cho việc bán va Để vận hành thực mục tiờu x lý n thỡ s phi hp v (Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam 70 chế cho việc thu giữ tài sản bảo đảm để bán, thu hồi nợ Hoặc khó khăn to chế tài chính, tiền lương cho hoạt động VAMC xử lý nợ xấu địi hỏi tn gh phải có đội ngũ cán dày dạn kinh nghiệm, linh hoạt, chủ động công tác Do p ie cần linh hoạt chế, sách giúp VAMC hoạt động hiệu hoàn thành mục tiêu đề n w a lo d 3.3.2 Kiến nghị NHNN th Cần có điều phối NHNN DATC, VAMC TCTD yj - uy ip Hiện nay, Việt Nam tồn song hành kênh tham gia xử lý nợ la an lu xấu: DATC, VAMC TCTD Như vậy, cần điều phối sách từ NHNN để tạo gắn kết bổ trợ kênh Các TCTD nên tập trung xử lý va n nợ xấu quy mô nhỏ, lẻ theo cách thức truyền thống VAMC nên trở fu thành kênh xử lý tập trung quy mô lớn với chế tài đặc biệt, cần hạn m ll oi định trước thời hạn hoạt động DATC nên định hướng vào xử lý nợ xấu gắn at nh tái thiết doanh nghiệp doanh nghiệp Nhà nước hay doanh nghiệp tư nhân z kênh để Chính phủ ủy thác xử lý nợ xấu cho VDB, Ngân hàng Chính sách xã z hội hay khoản nợ đọng thuế, hay tiếp quản để xử lý nợ tái thiết doan k jm ht - vb nghiệp quy mô lớn Nâng cao hiệu chất lượng hoạt động Trung tâm thơng tin tín om l.c gm dụng (CIC) Trung tâm thơng tin tín dụng CIC NHNN cần phát huy vai trò Lu việc cung cấp thơng tin cách đầy đủ, kịp thời, xác Đi sâu an phân tích, đánh giá xếp loại tín dụng doanh nghiệp, kp thi d bỏo v cnh bỏo (Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam y mi có đủ thơng tin để định cho vay thu nợ xác Bên cạnh đó, te tài sản mà khách hàng chấp Ngân hàng Như vậy, NHTM re hàng; ngồi thơng tin lịch sử trả nợ khách hàng, cần có thêm thơng tin n kết hợp chặt chẽ với NHTM để khai thác triệt để thông tin khách va nhằm hạn chế rủi ro nâng cao chất lượng thông tin tớn dng Trung tõm CIC cn (Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam 71 CIC cần có chế tài để kiểm sốt xử phạt thông tin to TCTD cung cấp thiếu tính xác tn gh Đổi quản lý Nhà nước lĩnh vực Ngân hàng, lấy việc tra, p ie kiểm tra với mục đích phịng ngừa thực bắt lỗi NHTM Nâng cao lực cán tra, tạo điều kiện phát sớm rủi ro xảy w n hoạt động NHTM phát huy vai trò tư vấn pháp lý a lo d kiểm tra th yj Ngoài ra, NHNN chủ động phối hợp với Bộ, ngành liên quan để uy triển khai số giải pháp hỗ trợ khác, như: triển khai chương trình tín dụng ip lu la phù hợp, đẩy nhanh tiến độ giải phóng hàng tồn kho, tháo gỡ khó khăn cho hoạt an động sản xuất kinh doanh Đồng thời, tích cực triển khai đồng giải pháp va xếp, đổi cấu lại doanh nghiệp nhà nước, tập đoàn kinh tế tổng n công ty nhà nước gắn với việc xử lý nợ xấu doanh nghiệp này; Phối hợp với fu m ll địa phương hỗ trợ thị trường bất động sản phục hồi nhanh, quản lý chặt chẽ oi bảo đảm thị trường phát triển lành mạnh nh Tăng cường hoạt động tra, giám sát hệ thống ngân hàng at - z z Việc tra, kiểm tra với mục đích phịng ngừa thực bắt lỗi vb k jm ht NHTM Nâng cao lực cán tra, tạo điều kiện phát sớm rủi ro xảy hoạt động NHTM phát huy vai trò tư gm vấn pháp lý kiểm tra om l.c Việc tăng cường giám sát phải mục tiêu sinh lợi hoạt động ngân hàng sở đảm bảo an toàn cho NHTM toàn hệ thống Các quy định Lu an NHNN ban hành phải ngân hàng thực cách thống nhất, (Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam y cỏc bin phỏp x lý n xấu dứt điểm làm tình hình tài te hoạt động tín dụng, phát dấu hiệu phát sinh khoản nợ xấu cho NHTM, re NHNN kiểm tra, theo dõi thường xuyên hoạt động NHTM, n NHTM có vốn nước hay chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam va không phân biệt NHTM cổ phần NHTM nh nc, NHTM nc v (Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam 72 NHTM Thụng qua đó, nâng cao tính minh bạch, cơng khai, tăng cường lòng tin to khách hàng với ngân hàng tn gh - Đẩy mạnh cải cách khu vực ngân hàng, p ie Ngân hàng mạch máu lưu chuyển vốn kinh tế, góp phần vận hành có n w hiệu kinh tế, bối cảnh Việt Nam hội nhập sâu rộng với a lo hệ thống ngân hàng giới nói riêng kinh tế giới nói chung Đẩy nhanh d q trình đại hóa NHTM sở cơng nghệ đại, trình độ quản lý, th yj kinh nghiệm làm việc tiên tiến đáp ứng tốt yêu cầu khách hàng nước uy mở rộng phạm vi hoạt động kinh doanh nước Đẩy nhanh tiến độ cổ ip lu la phần hóa NHTM nhà nước để tăng cường lực tài chính, khả cạnh n Đẩy mạnh cơng tác đổi mới, xếp lại, cổ phần hóa DNNN fu - va liên tục, bền vững an tranh, kỹ quản trị phù hợp với thực tế kinh tế động, tăng trưởng m ll oi Hậu gánh nặng nợ xấu tồn đọng ngành Ngân hàng at nh gây mà cịn hậu sách, cấu kinh tế bất hợp lý, điều hành z yếu đại phận doanh nghiệp Nhà nước Đề nghị NHNN báo cáo Chính z Phủ cần đẩy mạnh cơng tác đổi mới, xếp lại, cổ phần hóa DNNN để tạo nên vb k jm ht khu vực động hiệu Nhà nước cần phải đặt vấn đề xử lý nợ xấu tồn đọng NHTM chiến lược chung Chính phủ để thực Lu KẾT LUẬN CHƯƠNG om l.c gm tái cấu Ngân hàng, nâng cao sức cạnh tranh cho NHTM an Xuất phát từ định hướng phát triển hoạt động kinh doanh định hướng hạn n re số giải pháp quản lý nợ xấu Eximbank có kiến nghị Chính va chế xử lý nợ xấu Eximbank thời gian tới Tác giả luận văn đề xuất te y phủ NHNN (Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam 73 to tn gh p ie w n KẾT LUẬN a lo d Nợ xấu vấn đề mà ngân hàng thương mại quan tâm th Giải nợ xấu, làm lành mạnh tình hình tài NHTM yj ip uy nhân tố quan trọng tiến trình tái cấu hệ thống ngân hàng yếu la hệ thống NHTM có tác động tiêu cực đến lĩnh vực khác an lu kinh tế, kinh tế nước ta ngày gia nhập sâu rộng vào thị trường va giới Công tác quản lý nợ xấu thực tốt trước hết giúp cho ngân hàng n hoạt động kinh doanh hiệu hơn, đồng thời tạo uy tín thị trường tài fu oi m ll tiến dần tới chuẩn mực tài quốc tế Kinh doanh ngân hàng gắn liền với rủi ro, nợ xấu thực tế nh at khách quan hoạt động tín dụng NHTM Qua kiến thức học z nghiên cứu số liệu Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam, luận văn z k jm ht vb hoàn thành mục tiêu nghiên cứu đề ra: Khái quát vấn đề quản lý nợ xấu; kinh nghiệm quản lý nợ gm xấu NHTM giới rút học kinh nghiệm cho Việt Nam om l.c Với việc đánh giá thực tế hoạt động, thực trạng quản lý nợ xấu năm (2010 – 2012) Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam từ phân tích, an Lu đánh giá kết đạt được, hạn chế nguyên nhân việc quản lý nợ xấu n re y te pháp mang tính thực tiễn, phù hợp với điều kiện, hoàn cảnh thực trạng va Trên sở định hướng, mục tiêu Eximbank đề xuất s gii qun lý n xu ti Eximbank (Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam 74 Quản lý nợ xấu vấn đề song hành với trình hoạt động to NHTM ln nhà điều hành sách, chuyên gia kinh tế quan tn gh tâm, phân tích Đây đề tài lớn, khn khổ luận văn thạc sĩ p ie tránh khỏi hạn chế, thiếu sót, tác giả mong nhận ý kiến đóng góp thầy giáo để hồn thiện nghiên cứu n w TÀI LIỆU THAM KHẢO a lo d th Nguyễn Đăng Dờn, Hoàng Đức, Trần Huy Hoàng, Trầm Xuân Hương (2005), yj ip uy Tiền tệ Ngân hàng, Nxb Thống Kê, Thành Phố Hồ Chí Minh lu la Nguyễn Đăng Dờn, Hoàng Đức, Trần Huy Hoàng, Trầm Xuân Hương (2005), an Nguyễn Quốc Anh, Tín dụng ngân hàng, Nxb Thống Kê, Thành Phố Hồ Chí n va Minh fu Nguyễn Đăng Dờn, Hoàng Đức, Trần Huy Hoàng, Trầm Xuân Hương (2005), m ll Nguyễn Quốc Anh, Quản trị Ngân hàng, Nxb Lao động Xã Hội, Thành Phố Hồ oi at nh Chí Minh z Trần Đình Định, Quản trị rủi ro hoạt động ngân hàng, Nxb Tư pháp, Hà z Nội ht vb k jm Trần Huy Hoàng (2007), Quản trị Ngân hàng, Nxb Lao động xã hội, TP Hồ Chí Minh gm om l.c Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2011), Chỉ thị 01/CT-NHNN ngày 01/03/2011 Về thực giải pháp tiền tệ hoạt động ngân hàng nhằm kiểm soát lạm phát, an Lu ổn định kinh tế vĩ mô bảo đảm an sinh xã hội Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2011), Thông tư 11/2011/TT-NHNN ngy y (Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam te 21/01/2013 Quy nh v phõn loi tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập re Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2013), Thông tư 02/2013/TT-NHNN ngày n chức tín dụng va 29/04/2011 Quy định chấm dứt huy động cho vay vốn vng ca T (Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam 75 d phũng ri ro v việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ to chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước tn gh Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam (2010,2011,2012), Báo cáo p ie thường niên năm 2010, 2011, 2012 văn hành liên quan đến cơng tác tín dụng, quản lý nợ xấu Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt n w Nam a lo d 10 Peter, S Rose (2001), Quản trị ngân hàng thương mại, Nxb Tài chính, Hà Nội th yj 11 Nguyễn Văn Tiến (2003), Đánh giá phòng ngừa rủi ro kinh doanh uy ip ngân hàng, Nxb Thông kê, Hà Nội la an lu 12 Nguyễn Đào Tố (2008), “Xây dựng mơ hình quản trị rủi ro tín dụng từ ứng dụng nguyên tắc Basel quản lý nợ xấu”, Tạp chí Ngân hàng, (5), tr.17-22 n va Các trang website fu www.baodientu.chinhphu.vn oi m ll Nguyễn Chiến (2013), “Xử lý nợ xấu: nhìn từ kinh nghiệm nước”, nh at Văn Cường (2012), “Giải nợ xấu – Kinh nghiệm từ nước”, z z www.saigondautu.com.vn vb Việt Nam”, www.bfinance.vn k jm ht HD (TBKTSG) (2013), “ Ireland xử lý khủng hoảng nợ: học thú vị cho gm om l.c www.tapchitaichinh.vn Hồng Xn Hịa (2012), “Một số vấn đề nợ xấu DNNN”, an www.cafef.vn Lu An Huy (2012), “Moody’s đưa kịch bảo xử lý nợ xấu Vit Nam, y (Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam te www.vnexpress.net re Nhúm PV báo vnexpress (2008), “2008 – năm bi tráng kinh tế giới”, n học cho Việt Nam”, www.tapchi.hvnh.edu.vn va Tô Ngọc Hưng (2012), “ Kinh nghiệm xử lý nợ xấu số quốc gia (Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam 76 Mai Vn Tõn (2012), X lý n, tái cấu doanh nghiệp vai trị Cơng ty to Mua bán nợ Việt Nam”, www.tapchitaichinh.vn tn gh Nguyễn Thị Kinh Thanh (2012), “Lựa chọn mơ hình xử lý nợ xấu Việt Nam”, p ie www.tapchitaichinh.vn n w 10 Vũ Công Ty (2012), “ Giải pháp cho nợ xấu Việt nam”, a lo www.tapchitaichinh.vn d th yj ip uy an lu la n va fu oi m ll at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te (Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam 77 PH LC to tn Hệ thống xếp hạng tín dụng nội cho Doanh nghiệp phân loại nợ theo gh p ie phương pháp định tính định lượng qua phần tài phi tài Điểm phần tài chiếm từ 30 – 35% tổng điểm xếp hạng (30% đối n w với báo cáo tài khơng kiểm tốn báo cáo tài kiểm tốn a lo khơng có ý kiến chấp nhận tồn phần 35% báo cáo tài có d th kiểm tốn có ý kiến chấp nhận tồn phần), phần phi tài chiếm 65% tổng yj uy điểm xếp hạng ip Tổng điểm kết hợp hai yếu tố định tính định lượng xác định mức la an lu phân loại khoản cho vay theo bảng đây: n va fu Tổng số điểm m ll Đến oi Từ Xếp hạng ≤100 >80 ≤90 >73 ≤80 A >68 ≤73 BBB >64 ≤68 BB >60 ≤64 B >56 ≤60 CCC >53 ≤56 CC >45 ≤53 C 20 ≤45 D AAA at nh >90 z AA z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te (Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam 78 Định nghĩa mức tín nhiệm khách hàng: to tn gh STT HẠNG ĐỊNH NGHĨA p ie AAA Khả đáp ứng cam kết tài quy định nghĩa vụ trả nợ người vay tốt AA Một nợ xếp hạng AA khác biệt so với nợ tín nhiệm cao mức độ nhỏ Khả đáp ứng nghĩa vụ trả nợ người vay tốt n w a lo d th A yj ip uy Một nợ xếp hạng A bị tác động tương đối ảnh hưởng bất lợi tình điều kiện kinh tế so với nợ xếp hạng cao la BBB Một nợ xếp hạng BBB thể thơng số an tồn mức tương đối Tuy nhiên, điều kiện kinh tế bất lợi biến động tình hình kinh tế làm suy yếu khả trả nợ BB Một nợ xếp hạng BB có khả khơng hồn trả thấp chứng đầu khác Tuy nhiên, nợ phải đối mặt với bất ổn hệ trọng liên đới trực tiếp đến điều kiện kinh tế, tài chính, kinh doanh khơng thuận lợi khiến cho người vay không đáp ứng đầy đủ nghĩa vụ trả nợ B Người vay có đủ khả trả nợ thời điểm Các điều kiện kinh tế, tài chính, kinh doanh khơng thuận lợi làm suy giảm khả thiện chí hồn thành nghĩa vụ trả nợ CCC Một nợ xếp hạng CCC khơng có khả hồn trả thời điểm tùy thuộc vào điều kiện kinh tế, tài chính, kinh doanh thuận lợi mà người vay hồn thành nghĩa vụ trả nợ CC Một nợ xếp hạng CC có nguy khơng hồn trả cao thời điểm C Mức tín nhiệm C dùng tình bên vay đưa đơn phá sản tiến hành động thái tương tự việc toán nợ thực an lu n va fu oi m ll at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te (Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam 79 STT HNG to tn 10 D ĐỊNH NGHĨA gh Khác với mức tín nhiệm khác, mức tín nhiệm D khơng thể triển vọng trả nợ Đúng hơn, sử dụng cho tình người vay thực khả chi trả không khả người vay vỡ nợ p ie n w a lo d th yj ip uy an lu la n va fu oi m ll at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te (Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam 80 PH LC to tn gh p ie Hiện Eximbank áp dụng mơ hình cấp tín dụng qua phận: n w - Bộ phận quan hệ khách hàng (Bộ phận FO) - Bộ phận thẩm định tín dụng (Bộ phận MO) a lo d - Bộ phận hỗ trợ tín dụng (Bộ phận BO) th yj Với quy trình sau: uy Khởi tạo tín dụng: Bộ phận FO đơn vị tiếp thị khách hàng; tư vấn sản ip - la va Thẩm định tín dụng: Bộ phận MO phân tích thơng tin, đánh giá tính n - an dụng cho khách hàng; lu phẩm tín dụng cho khách hàng; tìm hiểu thơng tin khách hàng đề xuất cấp tín fu m ll khả thi, hiệu phương án, dự án đề nghị cấp tín dụng; nhận định rủi ro có nh Quyết định cấp tín dụng: Cấp có thẩm quyền định cấp tín dụng at - oi liên quan; z dựa Báo cáo đề xuất cấp tín dụng Bộ phận FO lập Báo cáo thẩm định, z Bộ phận quan hệ khách hàng (Bộ phận FO) gm Tư vấn khách hàng: Cán quan hệ khách hàng có nhiệm vụ tư vấn sản om l.c - k jm ™ ht Nhiệm vụ cụ thể phận: vb phân tích rủi ro phận MO lập phẩm, dịch vụ tín dụng phù hợp với nhu cầu khách hàng; tùy theo trường an Thu thập thông tin: Thông tin liên quan đến khách hng, nhu cu cp tớn y (Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam te thc, ni dung thu thập đầy đủ theo mẫu Eximbank re cáo đề xuất cấp tín dụng Thơng tin đưa vào báo cáo phải đảm bảo tính trung n dụng khách hàng Cán quan hệ khách hàng thu thập đưa vào Báo va - Lu hợp, yêu cầu khách hàng cung cấp hồ s ngh cp tớn dng phự hp, (Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam 81 Trên sở thông tin thu thập, hồ sơ khách hàng cung cấp, đối chiếu to với Chính sách tín dụng Eximbank, Bộ phận FO có ý kiến đề xuất đề nghị tn gh cấp tín dụng khách hàng để Bộ phận MO có sở tiến hành thẩm định, phân p ie tích rủi ro ™ Bộ phận thẩm định tín dụng (Bộ phận MO) n w Thẩm định pháp lý: đảm bảo hồ sơ pháp lý khách hàng a lo - d cung cấp đầy đủ theo quy định Eximbank; thông tin hồ sơ pháp lý phù hợp; th Kiểm tra thông tin đối tượng thuộc nhóm khách hàng, đối yj - uy ip tượng xem khách hàng Bộ phận FO thu thập; la Đánh giá lực kinh doanh (đối với khách hàng có nguồn tiền trả nợ an lu - từ hoạt động kinh doanh): đánh giá uy tín khách hàng thị trường; công va n nghệ, lực sản xuất; hệ thống kênh phân phối, thị trường tiêu thụ, thị phần…; fu lực, kinh nghiệm, uy tín cá nhân kinh doanh, chủ doanh nghiệp, ban lãnh oi nh Thẩm định lực tài chính: cập nhật thơng tin tình hình tài at - m ll đạo doanh nghiệp…; z khách hàng đến thời điểm gần nhất; phân tích, đánh giá: lực tài chính, uy z Thẩm định phương án, dự án đề nghị cấp tín dụng: đánh giá tính pháp gm - k jm nhân, tổ chức khác; ht vb tín khách hàng q trình quan hệ tín dụng với tổ chức tín dụng, cá phương án, dự án; Thẩm định lực thực phương án, dự án đề nghị Eximbank cấp Lu - om l.c lý; tính khả thi, hiệu nhận diện rủi ro phát sinh liên quan đến an tín dụng: đánh giá nguồn lực tài chính, nguồn lực nhân sự, trình độ kỹ thuật, n re yếu tố khác thực phương án, dự án đề nghị Eximbank cấp tín dụng; va yếu tố đầu vào, kinh nghiệm, khả kiểm soát rủi ro của khách hàng Nguồn tiền để hoàn trả nợ vay: đánh giá khả tạo nguồn tiền, mức độ ổn định nguồn tiền (có xét đến yếu tố tác động tiêu cực); xỏc nh (Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam y te - (Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).quỏÊn.lẵ.nỏằÊ.xỏƠu.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.xuỏƠt.nhỏưp.khỏâu.viỏằt.nam