(Luận văn) giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế tại ngân hàng tmcp ngoại thương chi nhánh sóng thần

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TPHCM to W X tn gh p ie n w TẠ NGỌC LUYNH ĐA a lo d th GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH NGOẠI TỆ VÀ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH SÓNG THẦN yj ip uy an lu la n va fu Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 60.31.12 oi m ll at nh z z vb k jm ht LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c gm an Lu NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS TRƯƠNG QUANG THÔNG n va re y te TP Hồ Chí Minh – năm 2012 LỜI CAM ĐOAN to Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập riêng thân Các tn nguồn tài liệu trích dẫn, số liệu sử dụng nội dung luận văn trung thực Đồng gh p ie thời cam kết kết trình nghiên cứu luận văn chưa công bố cơng trình nghiên cứu w n Học viên a lo d th yj ip uy an lu la Tạ Ngọc Luynh Đa n va fu oi m ll at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT to tn gh p ie Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam BIDV Ngân hàng Đầu Tư Phát triển Việt Nam DN Doanh nghiệp Eximbank Ngân hàng TMCP xuất nhập Việt Nam LC Letter of credit (Thư tín dụng) Agribank n w Ngân Hàng nhà nước a lo NHNN d Ngân Hàng Thương Mại th NHTM yj Society for Worldwide Interbank Financial uy SWIFT ip Telecommunication la Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam TMCP Thương mại cổ phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn TTQT Thanh toán quốc tế TTR Telegraphic Transfer (chuyển tiền) VCB Ngân Hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Viettin bank Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam XNK Xuất nhập an lu Techcombank n va fu oi m ll at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Doanh số mua bán ngoại tệ nước to Bảng 2.2: Lợi nhuận từ kinh doanh ngoại tệ VCB Sóng Thần tn gh Bảng 2.3: Doanh số thực TTQT VCB Sóng Thần p ie Bảng 2.4: Doanh số toán xuất nhập qua năm VCB Sóng Thần n w Bảng 2.5.: Tình hình thơng báo tốn L/C hàng xuất a lo Bảng 2.6 : Tình hình hoạt động TTXK theo phương thức nhờ thu chuyển tiền d th đến từ nước ngồi yj VCB Sóng Thần ip uy Bảng 2.7: Doanh số toán nhập theo phương thức toán an lu la n va fu oi m ll at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te DANH MỤC ĐỒ THỊ Đồ thị 2.1: Tốc độ tăng trưởng doanh số mua bán ngoại tệ nước VCB to Sóng Thần tn gh Đồ thị 2.2: Cơ cấu khách hàng mua bán ngoại tệ với VCB Sóng Thần p ie Đồ thị 2.3: Tăng trưởng lợi nhuận từ kinh doanh ngoại tệ VCB Sóng Thần Đồ thị 2.4: Tốc độ tăng trưởng doanh số TTQT VCB Sóng Thần n w Đồ thị 2.5: Tốc độ tăng trưởng doanh sô toán XNK a lo Đồ Thị 2.6: Tỷ trọng phương thức tốn quốc tế VCB Sóng Thần d th Đồ thị 2.7: Tốc độ tăng trưởng doanh số toán TTR đến nhận qua SWIFT yj uy VCB Sóng Thần ip Đồ thị 2.8: Tốc độ tăng trưởng doanh số toán nhập theo phương la lu thức tốn VCB Sóng Thần an Đồ thị 2.9.: Mức tăng trưởng thu phí toán xuất nhập n va fu oi m ll at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te DANH MỤC SƠ ĐỒ to tn gh Sơ đồ 1.1: Quy trình tốn chuyển tiền p ie Sơ đồ 1.2: Quy trình nhờ thu phiếu trơn Sơ đồ 1.3: Quy trình nghiệp vụ nhờ thu kèm chứng từ w n Sơ đồ 1.4: Quy trình tốn theo phương thức tín dụng chứng từ ad lo Sơ đồ 2.1: Tổ chức Ngân hàng TMCP Ngoại Thương chi nhánh Sóng Thần th Sơ đồ 2.2 : Cơ cấu tổ chức hoạt động TTQT VCB Sóng Thần yj an lu la ip uy n va tz n oi m ll fu z ht vb k jm om l.c gm an Lu n va re y te th (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn LI M U 1.Tớnh cp thit ca tài to Việc mở quan hệ ngoại thương đầu tư quốc tế ngày rộng rãi đòi tn gh hỏi phải phát triển không ngừng quan hệ toán, tiền tệ dịch vụ ngân p ie hàng quốc tế Các ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trị cầu nối cho quan hệ kinh tế nói Thanh tốn xuất nhập (XNK) n w nghiệp vụ quan trọng NHTM Việc tổ chức tốt hoạt động toán XNK a lo NHTM góp phần thúc đẩy hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Việt Nam d th nói riêng ngoại thương Việt Nam nói chung Hoạt động tốn XNK yj mang lại lợi ích to lớn NHTM, ngồi phí dịch vụ thu được, NHTM cịn uy ip phát triển mặt nghiệp vụ khác nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, nghiệp vụ lu la tài trợ xuất nhập khẩu, nghiệp vụ bảo lãnh quốc tế an Tuy nhiên năm qua, hệ biến động tỷ giá tác động đến mảng n va dịch vụ khiến NHTM Việt Nam bế tắc nguồn cung cầu ngoại tệ Điều fu đặt NHTM Việt Nam nói chung Ngân Hàng TMCP Ngoai Thương Việt m ll Nam nói riêng trước nguy cơ, thách thức lớn cạnh tranh, thị phần hoạt oi nh động Áp lực cạnh tranh VCB Sóng Thần khơng từ NHTM at cổ phần mà từ Ngân hàng nước ngồi Vì vậy, thị phần hoạt động TTQT z z hệ thống VCB nói chung chiếm áp đảo thị trường sụt giảm thị k jm ht vb phần coi chuyển dịch tất yếu Trước áp lực này, để tồn đứng vững cạnh tranh, thực tốt gm vai trò cầu nối kinh tế, hoàn thành tiêu VCB trung ương giao, VCB nhiệm vụ quan trọng cần phấn đấu om l.c Sóng Thần coi việc phát triển hoạt động toán quốc tế Lu Với lý trên, q trình cơng tác nghiên cứu VCB Sóng an Thần, học viên chọn đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh ngoi t v (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn y doanh ngoi t v TTQT thời kỳ biến động tỷ giá quy chế hoạt động TTQT te Nhằm đóng góp thêm góc nhìn, quan điểm hoạt động kinh re Mục đích nghiên cứu n làm đề tài nghiên cứu luận văn va toán quốc tế ngân hàng TMCP Ngoại Thương chi nhánh Sóng Thần” (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn hin ca Ngõn Hng TMCP Ngoi Thng chi nhánh Sóng Thần, mong muốn tìm hiểu thực trạng phát triển, nhận hạn chế nguyên nhân tồn nhiều bất to cập hoạt động TTQT kinh doanh ngoại tệ VCB Sóng Thần Từ tn đưa số giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh, gh p ie góp phần cung cấp thơng tin hữu ích cho nhà quản lý hoạt động chi nhánh ngân hàng thời gian tới n w 3.Đối tượng phạm vi nghiên cứu a lo Nghiên cứu hoạt động toán quốc tế hoạt động kinh doanh ngoại tệ d VCB Sóng Thần từ năm 2007 đến năm 2011 th yj Phương pháp nghiên cứu uy ip Để thực mục tiêu nghiên cứu trên, đề tài sử dụng kết hợp nhiều phương lu la pháp nghiên cứu khác bao gồm: phương pháp luận vật biện chứng an vật lịch sử Chủ nghĩa Mác - Lênin để nghiên cứu vấn đề lý luận thực n va tiễn Ngồi cịn sử dụng phương pháp thống kê, phân tích tổng hợp, so sánh để fu đánh giá tình hình thực tế, kết hợp bảng biểu để minh hoạ, chứng minh rút m ll kết luận oi nh Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài at -Ý nghĩa khoa học: hệ thống hóa vấn đề mang tính lý luận hoạt động z z tốn quốc tế kinh doanh ngoại tệ NHTM vb ht - Ý nghĩa thực tiễn: đề xuất giải pháp giúp VCB Sóng Thần trì phát k jm huy mạnh nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế gm thời kỳ biến động tỷ giá góp phần giữ vững thị phần hoạt động nâng cao chung an Ngoài phần mở đầu, kết luận, luận văn kết cấu gồm ba chương: Lu Kết cấu luận văn om l.c lực cạnh trang chi nhánh Sóng Thần nói riêng tồn hệ thống VCB núi y (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn te HOT NG TTQT TI VCB CN SÓNG THẦN re Chương 2: ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HỌAT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ VÀ n THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI va Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ V (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn Chng 3: CC GII PHP NNG CAO HIU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ VÀ TTQT TẠI VCB SÓNG THẦN to Do thời gian nghiên cứu kiến thức cịn hạn hẹp, học viên khơng thể tránh tn khỏi thiếu sót, mong nhận ý kiến đóng góp quý báu Quý gh p ie thầy để học viên điều chỉnh , hồn thiện luận văn mở rộng kiến thức công tác nghiên cứu sau Trân trọng cảm ơn Quý thầy cô n w a lo d th yj ip uy an lu la n va fu oi m ll at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn CHNG I C S Lí LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ VÀ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI to tn gh p ie 1.1 Ngân Hàng Thương Mại hoạt động NHTM kinh tế 1.1.1 Khái niệm Ngân Hàng Thương Mại Ngân hàng loại hình doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh lĩnh vực n w a lo tiền tệ, tín dụng, cung cấp dịch vụ toán với nghiệp vụ bản, thường d xuyên nhận tiền gửi sử dụng nguồn vốn cho vay nhằm tìm kiếm lợi nhuận th yj sở chênh lệch lãi suất uy ip Luật tổ chức tín dụng điều 20 khoản giải thích :" Tổ chức tín lu la dụng doanh nghiệp thành lập theo quy định luật quy định an khác pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ , làm dịch vụ ngân hàng với nội n va dung nhận tiền gửi sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ fu toán Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực tồn hoạt động m ll ngân hàng hoạt động khác có liên quan" oi nh Ngày nay, với yêu cầu phong phú đa dạng từ phía khách at hàng với hỗ trợ tích cực công nghệ thông tin, ngân hàng cung cấp z z thêm nhiều dịch vụ khác : tài trợ thương mại nước quốc tế; mua bán k jm ht gm 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại: ™ Chức trung gian tín dụng: vb ngoại tệ; cung cấp phương tiện chuyển tiền om l.c NHTM đóng vai trị quan trọng việc luân chuyển tài sản (vốn ) toàn kinh tế nước Một phần khoản tiết kiệm đầu Lu tư trực tiếp dạng cho vay trực tiếp, đầu tư chứng khoán vào cơng ty, chứng an khốn phủ Tuy nhiên, luồng vốn luân chuyển dạng hạn chế cách phát hành chứng tiền gi (chng khoỏn th cp), nh vy s hp (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn y cấp) thông qua tiến hành đồng thời hai hoạt động Thứ nhất, NHTM huy động vốn te trung gian tài tạo hai thị trường tách biệt (thị trường sơ cấp thứ re gian tài để tạo điều kiện cho luồng cung-cầu vốn gặp Các n dài hạn nhằm phục vụ nhu cầu đầu tư phát triển Do hình thành nên trung va Nhu cầu huy động vốn doanh nghiệp, phủ với khối lượng lớn v (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn 82 nhng lỳc h thng gp trc trc, họ giúp đỡ VCB Hà Nội Có đảm bảo việc thực đầy đủ giao dịch toán, hạn chế xảy sai sót dẫn đến rủi ro đáng tiếc to tn 3.2.4 Đẩy mạnh công tác tư vấn thu hút khách hàng đến toán quốc tế VCB gh p ie Trước việc khách hàng tìm đến VCB để thực chi trả cho hoạt w động xuất nhập phổ biến, bây giờ, ngân hàng cổ n phần ngân hàng nước xuất ngày nhiều, cạnh tranh ngày a lo d gay gắt doanh số tốn quốc tế VCB chiếm tỷ trọng lớn th yj Điều địi hỏi ngân hàng nước ngồi nói chung VCB nói riêng cần có ip uy sách phối hợp đồng với để nâng cao chất lượng dịch vụ, thu hút la khách hàng như: sách khách hàng, huy động sử dụng vốn, sách an lu tốn quốc tế, ký quỹ mở L/C, lập kế hoạch cân đối nguồn ngoai tệ đảm bảo va đủ vốn toán cho ngân hàng nước ngồi… Trong trọng sách n khách hàng tốn quốc tế liên quan mật thiết đến uy tín ngân hàng fu m ll quan hệ với đối tác nước nói riêng giới nói chung oi Ngân hàng cần vận dụng phương thức thích hợp cho loại hình nh at xuất nhập loại khách hàng, tư vấn cho khách hàng phương z thức toán phù hợp, loại hình L/C có lợi cho họ Đối với z ht vb sản phẩm hàng hoá tiêu thụ xuất lần đầu thị trường nên k jm toán theo điều kiện ưu đãi cho người nhập khẩu, đặc biệt L/C trả chậm, gm chuyển tiền hay nhờ thu D/P Các mặt hàng gia công, hàng đổi hàng hay giao hàng thường xuyên định kỳ nên tư vấn cho khách hàng sử dụng thư tín dụng tuần om l.c hồn, đối ứng Cịn hàng hố kinh doanh qua trung gian bán hàng áp dụng L/C giáp lưng hay L/C chuyển nhượng Hàng hố nơng sản thường sử dụng Lu an L/C dự phòng để đảm bảo điều kiện tốt cho bên tham gia toỏn Ngõn (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn y dng tớn dng chng t yêu cầu ký quỹ để giảm thiểu rủi ro xảy te nhờ thu để tiết kiệm thời gian chi phí Cịn khách hàng tốt nên sử re tốn áp dụng phương thức đơn giản chuyển tiền hay n thường xuyên lâu dài sử dụng L/C tuần hồn, khách hàng có uy tín va hàng cần tiến hành phân loại khách hàng như: với khách hàng có mối quan h (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn 83 Ngõn hng cũn t cho khỏch hàng soạn thảo hợp đồng ngoại thương với điều kiện thương mại tối đa hố lợi ích khách hàng nhà kinh doanh nước ta lúng túng thiếu kinh nghiệm việc ký hợp to tn đồng để bảo vệ quyền lợi doanh nghiệp mà không vi phạm quy gh định, tập quán thương mại quốc tế Khi chứng từ có bất hợp lệ ngân hàng nên p ie tư vấn cho khách hàng cách sử lý tốt nhất, sai sót sửa chữa đề w nghị khách hàng sửa chữa thay thế, không ngân hàng phải thơng báo cho n ngân hàng nước ngồi sai sót xin chấp nhận tốn, ngân hàng nước ngồi a lo d khơng chấp nhận tốn cịn cách chuyển sang hình thức tốn khác th yj trả lại chứng từ cho họ Tuy nhiên cần lưu ý việc chuyển phương thức ip uy tốn, ví dụ từ tín dụng chứng từ chuyển sang nhờ thu người xuất la khơng có lợi theo UCP 600, Ngân hàng có quyền từ chối tốn an lu vòng ngày làm việc kể từ ngày nhận chứng từ, thời hạn quyền va từ chối tốn, người xuất khơng biết điều mà đổi sang nhờ n thu theo URC ngân hàng lại khơng cần kiểm tra chứng từ thông báo fu m ll bất hợp lệ vòng thời gian quy định đó, nghĩa khơng bị khống chế oi thời gian thông báo không bị buộc trách nhiệm người mua nh at khơng tốn cho người bán Ngân hàng nên tư vấn cho nhà xuất yêu z cầu chuyển chứng từ sở chấp nhận toán áp dụng theo UCP 600 z ht vb không nên gửi sở nhờ thu k jm Ngân hàng nên trọng vào công tác tư vấn cho khách hàng để tránh gm rủi ro khơng đáng có khách hàng gây ra, người chịu thiệt Ngân hàng nên khách hàng ngân hàng phải chịu tổn thất theo om l.c đề biện pháp marketing khác nhau, mở rộng thị phần hoạt động tốn quốc tế, giảm biểu phí hoạt động dịch vụ toán quốc tế chừng mực Lu an cạnh tranh với ngân hàng quốc doanh cổ phần khác Luôn nhắc nhở nhân chấp thương mại mà từ chối toán cho ngõn hng s c gim, hoc vic (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn y thỡ động tiêu cực khách hàng chây ì toán hay viện cớ tranh te hàng Một khách hàng tin tưởng vào ưy tín toán quốc tế ngân hàng re hàng, để khách hàng tin tưởng vào uy tín toán quốc tế ngân n phong làm việc mơi trường động… tác động đến hình ảnh ngân va viên tốn quốc tế phải có thái độ tận tình phục vụ, tư vấn khách hàng, tỏc (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn 84 khỏch hng vay ngõn hng toán hàng xuất khách hàng quan tâm để cho trả nợ cho ngân hàng Một mối quan hệ tốt đẹp ngân hàng khách hàng điều kiện thuận lợi cho giao dịch sau này, to tn trường hợp khách hàng ngân hàng báo chứng từ bị lỗi, khơng nên gh tốn sau ngân hàng báo lại lỗi, quan hệ khách hàng p ie ngân hàng tốt khách hàng nhanh chóng đến tốn, khơng ngân w hàng phải địi, mệt tốn thời gian Rồi khách hàng toán n nhầm, số tiền nhiều số tiền nhận được, ngân hàng thông báo a lo d nhầm khách hàng trả lại dễ dàng quan hệ ngân hàng khách hàng th yj không tốt uy ip 3.2.5 Cần có quy định chặt chẽ, cụ thể loại hình L/C lu la Về sách tốn quốc tế, quy định ký quỹ mở L/C ngân hàng: an Ngân hàng nên quy định chặt chẽ nghĩa vụ hoàn trả người xin mở L/C, điều n va khách hàng phải nêu rõ mẫu đơn mở L/C có cam kết tốn với ngân fu hàng, cịn chưa tin tưởng khách hàng ngân hàng u cầu kí quỹ vốn tự oi m ll có khơng nên cho khách hàng vay để mở L/C Hơn nữa, mức ký quĩ ngân hàng yêu cầu có thấp không? Thực mức ký quỹ để tránh rủi ro cho nh at ngân hàng, nhiên ngân hàng yêu cầu cao, khách hàng không đáp ứng z tìm ngân hàng khác để giao dịch,cịn u cầu q thấp rủi ro cho z ht vb ngân hàng lại tăng lên Chính vậy, sách ký quỹ hợp lý quan trọng k jm để ngân hàng tránh rủi ro toán quốc tế Trong nghiệp vụ chuyển tiền trả gm trước vấn đề yêu cầu khách hàng cam kết bổ xung tờ khai hải quan nào? om l.c Nếu viết đơn cam kết khơng thơi có q đơn giản khơng? Hay phải u cầu có tài sản đảm bảo đề phịng trường hợp người nhập không bổ sung tờ Lu khai hải quan Nếu người nhập không bổ xung cần tìm hiểu nguyên dẫn đến chậm toán cho ngân hàng Ngân hàng nên đề nghị ngi nhp khu (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn y vic ngi nhp khu sau nhận hàng không quản lý hàng nhập chặt chẽ te khách hàng mà hàng hoá nhập khơng phải hàng hố xuất khẩu, tránh re việc chịu phần trách nhiệm kiểm soát hàng hoá nhập n Về L/C trả chậm, ngân hàng cần có thêm quy định riêng ngân hàng va lại tịch thu tài sản đảm bảo khơng nên chút nào… an nhân để xử lý, người nhập bị người xuất khu la m ngõn hng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn 85 ng ý iu khoản ký cam kết văn bản, ngân hàng khơng có can thiệp q mức vào việc kinh doanh khách hàng, mà kiểm sốt việc sử dụng hàng hố có mục đích hay khơng Như khách hàng to tn có trách nhiệm với tốn L/C trả chậm cho ngân hàng gh p ie Về bảo lãnh nhận hàng, ngân hàng cần đưa quy định khách hàng ngân hàng bảo lãnh: khách hàng có uy tín, tình hình n w kinh doanh phát đạt, khơng có vấn đề tình trạng chậm tốn từ trước đến a lo nay… cần đánh giá đối tác khách hàng có phải bạn hàng lâu d năm, có tín nhiệm với khách hàng nhà nhập không loại hàng th yj nhập có phải hàng hố dễ bán thu lợi nhuận hay không…Nếu điều lu la nhập ip uy kiện khơng thoả mãn ngân hàng không nên bảo lãnh nhận hàng cho nhà an Ở Việt Nam nay, việc doanh nghiệp sử dụng L/C trả chậm chiếm n va phần lớn L/C phát hành, chí xu hướng vay ngân hàng để trả nợ L/C fu trả chậm khơng ít, VCB vậy, điều tăng tình hình rủi ro cho m ll ngân hàng, đó, cần thiết phải mở rộng loại hình L/C khác loại oi nh L/C có ưu nhược điểm riêng, làm cho khách hàng hiểu rõ điều at chắn doanh số toán quốc tế ngân hàng tăng lên đáng kể, z z mang lại phần lợi nhuận không nhỏ cho ngân hàng Tuy nhiên ngân hàng cần vb lưu ý không doanh nghiệp kinh doanh thơng thường đa dạng hố ht k jm sản phẩm để giảm thiểu rủi ro, tốn quốc tế, đa dạng hoá phương gm thức toán quốc tế lại đồng nghĩa với việc phải đối mặt thêm với nhiều rủi ro, om l.c thế, ngân hàng cần lựa chọn cho cách thức đa dạng hố an tồn, phù hợp với điều kiện, trình độ ngân hàng đồng thời có lợi Đây Lu tốn khó mà ngân hàng muốn giải đáp mở rộng phạm vi an toán quốc tế ngân hàng khẳng định vị trí n va tốn quốc tế nước yếu tố ảnh hưởng đến nghiệp vụ này: biến động tỷ giá, biến động môi trng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn y nghip v TTQT l thnh lp t nhóm chuyên nghiên cứu biến động te Một giải pháp tối ưu nhằm nâng cao tính chun nghiệp re 3.2.6 Thành lập tổ nhóm nghiên cứu dự báo biến động để có chíến lc kinh doanh ti u (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn 86 chớnh tr ca nước mà phần đơng khách hàng có giao dịch xuất nhập hàng hóa, thay đổi sách hải quan, thuế hay hạn ngạch xuất nhập hàng hóa, xu hướng phát triển mặt hàng giới, cập nhật danh sách đen công ty to tn nước ngoài…nhằm hỗ trợ doanh nghiệp trình hoạt động kinh doanh gh họ Thường xuyên tổ chức buổi hội thảo qua mạng internet hoạt động TTQT, p ie dự báo diễn biến ngoại tệ, phân tích tình hình kinh tế nước nước ngoài, w hướng phổ biến nghị định , qui định, thông tư hoạt n động TTQT, kinh doanh ngoại tệ a lo d 3.2.7 Thực sách chiến lược khách hàng th yj Hiện nay, thị trường, mức độ cạnh tranh Ngân hàng diễn uy ip ngày gay gắt Ngân hàng phải tìm cách để ngân hàng đứng lu la vững, có ưu Ngân hàng khác Và biện pháp an sách khách hàng phải phù hợp, hấp dẫn n va - Cần đẩy mạnh hoạt động tiếp cận hiểu biết thêm nhu cầu khách hàng fu tổ chức buổi hội nghị khách hàng, diễn đàn trao đổi cởi mở thẳng thắn m ll giúp Ngân hàng khách hàng xích lại gần để Ngân hàng hiểu oi nh đáp ứng tơt địi hỏi khách hàng at - Ngồi hoạt động giới thiệu cho khách hàng Ngân hàng z z cơng tác giao tiếp với khách hàng vơ quan trọng nhân viên Ngân vb k jm ht hàng người tạo hình ảnh Ngân hàng trước khách hàng Những ấn tượng ban đầu quan trọng Một phong cách đẹp, lịch nhã nhặn nhiệt tình gm với khách hàng nhân viên giao dịch ảnh hưởng lớn tới định chọn om l.c lựa Ngân hàng khách hàng Bên cạnh thái độ cởi mở, nhiệt tình, người cán Ngân hàng cịn cần quan tâm đến việc xử lý nghiệp vụ nhanh chóng, xác Đặc an dịch vụ, tính xác, nhạy cảm phong cách giao dịch Lu biệt khách hàng lớn doanh nghiệp họ quan tâm nhiều đến chất lượng truyền thống doanh nghiệp mà cần phải nhanh chóng mạnh mẽ lựa chọn (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn y hng Ngy nay, ngõn hng khụng ch chỳ trọng vào khách hàng te - Các sách với khách hàng phải ln mối quan tâm lớn Ngân re cho đối tượng khách hàng n họ thủ tục giao dịch không cần thiết, đáp ứng cách đầy đủ kịp thời va - Ưu đãi khách hàng lâu năm, có uy tín, hạn chế bớt đối vi (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn 87 khỏch hng l cỏ nhõn i vi hoạt động kinh doanh ngoại tệ việc thu hút khách hàng cá nhân bước đầu cịn khó khăn, nguồn thu ngoại tệ từ tầng lớp có tiềm nhỏ.Các cá nhân thường giao dịch mua bán ngoại tệ to tn với cửa hàng tư nhân giá hấp dẫn Do đó, sách giá khơng gh cần thiết doanh nghiệp mà cần thiết với cá nhân Một p ie phận dân cư có mức thu nhập khá, thâm chí có người cao ổn w định Ngoài việc cho phép mở tài khoản ngoại tệ cá nhân việc n thu hút nguồn ngoại tệ trôi khác vào ngân hàng mà trước mắt nguồn kiều hối, a lo d nguồn ngoại tệ xuất địa phương qua biên giới cần trọng Giá th yj hấp dẫn, dịch vụ nhanh chóng tiện lợi mà Ngân hàng cần làm để mở ip uy rộng thị trường lu la - Hoạt động kinh doanh ngoại tệ hoạt động vay cho vay ngoại tệ có an quan hệ khăng khít Vậy nên có ưu đãi cho khách hàng xuất va việc vay ngoại tệ chuẩn bị cho trình xuất khẩu, đến lúc thu tiền khách n hàng sẵn sàng bán ngoại tệ cho ngân hàng, bước giải khó khăn fu oi m ll nguồn ngoại tệ nh - Các khách hàng bán ngoại tệ thường xuyên cho ngân hàng cần at tạo diều kiện việc vay ngoại tệ để khuyến khích họ chủ động bán ngoại z z tệ cho ngân hàng họ thu tiền xuất vb ht - Trước sức ép cạnh tranh lơi kéo khách hàng Tổ chức Tín dụng, đặc k jm biệt Ngân hàng Nước nâng hạn mức vốn tiền đồng, việc tiếp gm tục sách khách hàng nhằm giữ khách hàng Tổng Công ty lớnđặc om l.c biệt quan trọng Đây nguồn vốn tương đối rẻ tạo sở cho Ngân hàng Ngoại thương Việt nam có khả cạnh tranh lĩnh vực huy động vốn từ dân Lu cư( nhằm tăng tính ổn định cho nguồn vốn) cạnh tranh để mở rộng hoạt động tín an dụng Tiếp tục đẩy mạnh quan hệ với khách hàng truyền thống, mở rộng đối n va tượng khách hàng Công ty Bo him re y te (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn 88 3.3 Kin nghị VCB Sóng Thần hoạt động kinh ngoại tệ 3.3.1 Đa dạng hóa cơng cụ bảo hiểm rủi ro tỷ giá to Với xu hướng đa dạng hóa quan hệ kinh doanh doanh nghiệp tn việc đa dạng hóa hình thức kinh doanh ngoại tệ yêu cầu nội để gh p ie phát triển Theo logic vấn đề việc đa dạng hóa hoạt động kinh doanh ngân hàng n w hệ tất yếu quyền tự kinh doanh Một vấn đề a lo việc đa dạng hóa hoạt động ngân hàng đa dạng hóa nghiệp vụ kinh d doanh ngoại tệ th yj Đa dạng hóa nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ giúp ngân hàng mở rộng uy ip quy mô kinh doanh, tạo tăng trưởng lượng chất hoạt động kinh lu la doanh ngoại tệ an Đối với nghiệp vụ hối đoái giao ngay, ngân hàng cần tiếp tục mở rộng va n quy mơ loại hình nghiệp vụ với biện pháp sau: fu hàng giao dịch thương mại oi m ll - Mở rộng quan hệ với NHTM khác, ngân hàng liên doanh ngân nh - Thu hút số lượng khách hàng giao dịch ngoại tệ với ngân hàng nhiều at z z ht vb - Ln lợi ích khách hàng, Ngân hàng toán hạn, đáp ứng tưởng giao dịch với ngân hàng k jm nhu cầu ngoại tệ đáng khách hàng, tạo cho khách hàng an tâm, tin gm Đối với nghiệp vụ hối đoái kỳ hạn nghiệp vụ hoán đổi ngoại tệ om l.c trước hết phải làm cho khách hàng hiểu rõ nghiệp vụ lợi ích chúng Hiện nói chung hiểu biết giao dịch hối đoái nhằm Lu an phòng tránh rủi ro doanh nghiệp Việt Nam chua cao Vì nhu cầu sử doanh ngoại tệ Để giao dịch kỳ hạn giao dch hoỏn i ngoi t (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn y quỏ trình hoạt động ngân hàng, đặc biệt hoạt động kinh te Mở rộng quan hệ với Ngân hàng thương mại khác điều kiện tất yếu re dụng hiệu kinh doanh n trọng hướng dẫn, giới thiệu nghiệp vụ cho khách hàng để họ sử va dụng giao dịch chưa cao.Ngân hàng Ngoại thương Việt nam cú vai trũ quan (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn 89 phỏt trin ũi hi ngân hàng phải có quan hệ thường xuyên, liên tục ngân hàng thương mại khác Từ ngân hàng thực giao dịch đối ứng tránh tình trạng thực giao dịch đơn lẻ, điều ảnh hưởng lớn to tn đến độ an toàn kinh doanh ngoại tệ đặc biệt thực giao dịch kỳ gh hạn giao dịch hoán đổi khách hàng Giữ vững mở rộng mối p ie quan hệ thường xuyên, liên tục với ngân hàng khác Nó khơng giúp ngân w hàng thực tốt nghiệp vụ liên hàng, tránh rủi ro kinh doanh mà giúp n cho ngân hàng thực tốt nghiệp vụ khách hàng từ góp phần đem lại a lo d lợi nhuận cho ngân hàng th yj Đối với nghiệp vụ quyền chọn, xem cơng cụ phịng chống rủi tỷ ip uy giá hiệu nhất, sử dụng phổ bieend giới, cho phép bên lu la tham gia giao dịch linh hoạt thực mua (bán) quyền chọn mua ngoại tệ an cách có lợi VCB Sóng Thần có lượng khách hàng đa dạng với nhiều va doanh nghiệp có kế hoạch thu chi ngoại tệ ổn định, có kinh nghiệm theo dõi biến n động tỷ giá ngoại tệ hàng ngày phù hợp để thu hút họ lựa chọn Option fu m ll 3.3.2 Phối hợp với chi nhánh đầu mối kịp thời nhanh chóng oi nh Cần thiết xây dựng qui chế phối hợp đơn giản chi nhánh đầu at mối (VCB Hồ Chí Minh) chi nhánh Sóng Thần qui trình nghiệp vụ, z z thống cho chi nhánh Sóng Thần sách khách hàng, khả vb ht tự linh động mức độ định, nhằm phục vụ nhanh chóng , hiệu gm ánh từ phía khách hàng k jm giao dịch với khách hàng, đồng thời nắm bắt kịp thời nhu cầu phản om l.c VCB trung ương nên thực phân cấp mạnh cho chi nhánh cấp 1, đặc biệt có sách riêng cho chi nhánh Sóng Thần định chi phí cho Lu việc quảng cáo, tiếp thị sản phẩm dịch vụ ngân hàng, chi phi đào tạo cho nhân viên an tham gia khóa học nâng cao nghiệp vụ, kiến thức liên quan phục vụ công tác, y (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn te ln re to iu kin cho chi nhỏnh chủ động thực giao dịch có doanh số n phần mềm tối tân cho chi nhánh, nâng cao hạn mức tự chi nhánh nhằm va chi phí khen thưởng cho nhân viên xuất sắc… ng thi trang b k thut,h thng (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn 90 3.3.3 Phối hợp với phòng TTQT giới thiệu sản phẩm cho khách hàng Các doanh nghiệp XNK VCB Sóng Thần chủ động tìm hiểu, nghiên cứu sản phẩm dịch vụ Khi triển khai đưa thị trường to tn sản phẩm dịch vụ mới, việc chuẩn bị đầy đủ vật chất, kỹ thuật nhân lực, gh VCB Sóng Thần cần tuyên truyền, quảng cáo tổ chức hội thảo với khách p ie hàng để giới thiệu nghiệp vụ tiện ích kèm theo như: sử dụng nghiệp vụ giao khách hàng có lợi nhuận kỳ vọng lớn, thủ tục đơn giản; đến với nghiệp vụ kỳ w n hạn khách hàng cố định tỷ giá từ thời điểm giao dịch để bảo hiểm rủi ro tỷ a lo d giá thấy trước lợi nhuận phương án kinh doanh Về giao dịch quyền th chọn khách hàng chọn giá theo yêu cầu, rủi ro hạn chế, chi phí biết trước, yj ip uy thực quyền tỷ giá thị trường biến động bất lợi không thực la quyền thực mua bán theo tỷ giá thị trường tỷ giá thị trường tốt tỷ an lu giá thực hợp đồng quyền chọn Cơng cụ hốn đổi tiền tệ khách hàng va có cơng cụ phịng tránh rủi ro hiệu quả, linh hoạt hóa nguồn vốn, giúp cho khách n hàng chuyển đổi nguồn vốn từ đồng tiền sang đồng tiền khác, tận dụng hội fu m ll kinh doanh chênh lệch lãi suất, sử dụng dòng tiền khách hàng cách hiệu oi Tóm lại: VCB Sóng Thần phải giúp cho khách hàng hiểu rằng: phát triển nh at công cụ phái sinh thị trường phái sinh giúp cho doanh nghiệp có thêm z hội lựa chọn loại hình giao dịch ngoại hối phù hợp với mục tiêu kinh doanh z ht vb KẾT LUẬN CHƯƠNG III k jm Chương luận văn đề xuất số giải pháp kiến nghị để mở rộng gm hoạt động tốn quốc tế VCB Sóng Thần bối cảnh gia nhập WTO om l.c Kết hợp đồng với nhóm giải pháp phát triển khách hàng: hồn thiện qui trình nghiệp vụ, phát triển nguồn nhân lực, nâng cao sở vật chất công nghệ, thực Lu sách khách hàng kiến nghị hoạt động kinh doanh ngoại tệ an VCB Sóng Thần Học viên hi vọng hoạt động kinh doanh TTQT thi gian y te (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn re VCB Súng Thần giai đoạn hội nhập cạnh tranh khốc liệt n vững vàng thời kỳ biến động tỷ giá, đóng góp vào thành cơng chung va tới phát huy mạnh vốn có hạn chế dược bất cập tồn để (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn 91 MC LC to tn TRANG PH BèA gh p ie LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC ĐỒ THỊ DANH MỤC SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU n w a lo d CHƯƠNG I th yj CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ VÀ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ip uy la 1.1 Ngân Hàng Thương Mại hoạt động NHTM kinh tế an lu 1.1.1 Khái niệm Ngân Hàng Thương Mại 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại: 1.1.3 Các nghiệp vụ chủ yếu NHTM : 1.1.3.1 Hoạt động nội bảng: 1.1.3.2 Hoạt động ngoại bảng: n va fu m ll 1.2 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTM oi 1.2.1 Khái niệm hoạt động kinh doanh ngoại tệ .5 1.2.2 Vai trò hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTM 1.2.3 Các chủ thể tham gia hoạt động kinh doanh ngoại tệ 1.2.4 Các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ NHTM 1.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTM .10 1.2.6 Một số rủi ro mà ngân hàng thường gặp phải kinh doanh ngoại tệ 11 1.2.7 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTM .12 1.2.7.1 Trạng thái ngoại hối 12 1.2.7.2 Các tiêu trực tiếp 12 at nh z z k jm ht vb gm 1.3 Hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại .13 om l.c 1.3.1 Khái niệm toán quốc tế 13 1.3.2 Đặc điểm Thanh toán quốc tế 14 1.3.3 Vai trò TTQT với hoạt động NHTM 15 1.3.4 Các phương thức toán quốc tế 16 1.3.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động TTQT .27 1.3.5.1 Các nhân tố khách quan 27 1.3.5.2 Các nhân tố chủ quan 27 1.3.6 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động TTQT NHTM .29 1.3.6.1 Các tiêu đòn bẩy 29 1.3.6.2 Các tiêu trực tiếp 29 an Lu n va (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn y NH GI HIU QU HAT NG KINH DOANH NGOẠI TỆ VÀ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI VCB CN SÓNG THẦN 30 te CHƯƠNG II 30 re KẾT LUẬN CHƯƠNG 29 (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn 92 2.1 Gii thiu v t chc hoạt động kinh doanh Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam- CN Sóng Thần 30 to 2.1.1 Cơ cấu tổ chức VCB Sóng Thần 30 2.1.2 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu VCB Sóng Thần 31 tn 2.2 Khái quát qui trình nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ TTQT VCB gh p ie Sóng Thần .32 n w 2.2.1 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ VCB Sóng Thần .32 2.2.1.1 Cơ cấu tổ chức hoạt động kinh doanh ngoại tệ VCB Sóng Thần 32 2.2.1.2 Những sách qui định liên quan đến hoạt động kinh doanh ngoại tệ VCB Sóng Thần 33 2.2.2 Hoạt động TTQT VCB Sóng Thần 33 2.2.2.1 Cơ cấu tổ chức hoạt động TTQT VCB Sóng Thần 33 2.2.2.2 Những sách định liên quan đến hoạt động TTQT VCB Sóng Thần 35 a lo d th yj uy ip 2.3 Thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại tệ TTQT VCB Sóng Thần lu la 36 an 2.3.1 Tình hình hoạt động kinh doanh ngoại tệ VCB Sóng Thần kết đạt 36 2.3.1.1 Về tốc độ tăng trưởng 37 2.3.1.2 Về cấu khách hàng 39 2.3.1.3 Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ 41 2.3.1.4 Đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ VCB Sóng Thần 42 2.3.2 Đánh giá hiệu hoạt động TTQT VCB Sóng Thần 44 2.3.2.1 Về tốc độ tăng trưởng TTQT 44 2.3.2.2 Về hiệu hoạt động TTQT 53 2.3.2.3 Một số hạn chế nguyên nhân 55 n va fu oi m ll at nh z z 2.4 Tác động biến động tỷ giá đến hoạt động kinh doanh ngoại tệ vb ht TTQT VCB Chi nhánh Sóng Thần 63 k jm 2.4.1 Chính sách điều hành tỷ giá vấn đề liên quan sách quản lý vĩ mơ Ngân hàng Nhà Nước 64 2.4.2 Động thái bên tham gia trước tình hình biến động tỷ giá 67 2.4.2.1 Về phía doanh nghiệp 67 2.4.2.2 Về phía ngân hàng 71 2.4.3 Khó khăn VCB Sóng Thần việc xây dựng sách kinh doanh tối ưu 73 om l.c gm an Lu KẾT LUẬN CHƯƠNG 74 CHƯƠNG III 75 n va re CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH NGOẠI TỆ VA THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI VCB SĨNG THẦN .75 y te (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn 93 3.1 Triển vọng mở rộng phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ TTQT tai VCB Sóng Thần 75 3.2 Các giải pháp nâng cao hiệu toán quốc tế VCB chi nhánh to tn Sóng Thần 76 gh p ie n w 3.2.1 Từng bước ngày hoàn thiện quy trình tốn quốc tế .77 3.2.2 Nâng cao chất lượng, kỹ thuật nghiệp vụ cán ngân hàng, đặc biệt kỹ thuật nghiệp vụ toán quốc tế 79 3.2.3 Đổi công nghệ ngân hàng 81 3.2.4 Đẩy mạnh công tác tư vấn thu hút khách hàng đến toán quốc tế VCB .82 3.2.5 Cần có quy định chặt chẽ, cụ thể loại hình L/C 84 3.2.6 Thành lập tổ nhóm nghiên cứu dự báo biến động để có chíến lược kinh doanh tối ưu 85 3.2.7 Thực sách chiến lược khách hàng 86 a lo d th yj uy ip 3.3 Kiến nghị VCB Sóng Thần hoạt động kinh ngoại tệ 88 an lu la 3.3.1 Đa dạng hóa cơng cụ bảo hiểm rủi ro tỷ giá .88 3.3.2 Phối hợp với chi nhánh đầu mối kịp thời nhanh chóng 89 3.3.3 Phối hợp với phòng TTQT giới thiệu sản phẩm cho khách hàng 90 n fu KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO va KẾT LUẬN CHƯƠNG III 90 oi m ll at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn KT LUN Nm gi mt vị trí quan trọng kinh tế, ngân hàng to doanh nghiệp phải nghiên cứu trước thời đại Điều tn tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển kinh tế đất nước mà nhân tố định gh p ie đến lớn mạnh Ngân hàng Đặc biệt thời kỳ biến động tỷ giá, tình hình hoạt động tốn quốc tế tiếp tục phải đương đầu với khó khăn, n w thách thức Khi mà doanh nghiệp người dân có tâm lý lo ngại giá a lo mạnh VND dẫn đến tượng găm giữ ngoại tệ Các doanh nghiệp xuất d hay doanh nghiệp có nguồn thu ngoại tệ găm giữ tài khoản th yj bán nhỏ giọt cho thị trường Các doanh nghiệp nhập vội vã cách uy ip giá mua ngoại tệ Một phận người dân chuyển từ tiền gửi nội tệ lu la sang tiền gửi ngoại tệ Điều lại làm trầm trọng tình trạng cân đối an cung-cầu ngoại tệ thị trường ngoại hối, hệ lụy hoạt động tốn n va quốc tế nhiều ngân hàng thương mại gặp khốn đốn kinh doanh fu Việc tìm kiếm giải pháp ngăn chặn ảnh hưởng biến động tỷ giá đến hoạt m ll động toán quốc tế, mở rộng thị phần hoạt động toán quốc tế VCB oi nh Sóng Thần trở thành yêu cầu cấp thiết Với mong muốn góp phần vào cơng at tác nghiên cứu , với mục đích phạm vi nghiên cứu luận văn, luận văn đạt z z kết sau: vb ht - Nghiên cứu cách có hệ thống lý luận nghiệp vụ TTQT k jm nói chung, nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ NHTM, để từ có nhận gm định đắn quy trình hoạt động ngân hàng mảng dịch vụ om l.c - Phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại tệ tình hình hoạt động toán quốc tế Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương chi nhánh Sóng Thần an vấn đề cịn tồn tại, tìm ngun nhân tồn Lu thời gian từ 2007 đến 2011 Qua để tìm kết đạt cng nh nhng y (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn te phn hot ng tốn quốc tế VCB Sóng Thần re điều kiện tình hình tỷ giá diễn biến phức tạp nhằm tạo điều kiện mở rộng thị n thể VCB Sóng Thần nhằm nâng cao hiệu hoạt động tốn quốc tế va -Trên sở phân tích, đánh giá thực trạng, luận văn đề xuất gii phỏp c (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn Vic m rng th phn tốn hàng xuất nhập VCB Sóng Thần có vai trị quan trọng khơng nghiệp phát triển hệ thống Ngân Hàng to TMCP Ngoại Thương Việt Nam, mà với hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam tn nghiệp phát triển kinh tế đất nước; góp phần thúc đẩy hoạt động ngoại gh p ie thương Việt Nam ngày phát triển đưa đất nước ngày hội nhập sâu với khu vực giới n w a lo d th yj ip uy an lu la n va fu oi m ll at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va re y te (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn (Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn(Luỏưn.vn).giỏÊi.phĂp.nÂng.cao.hiỏằu.quỏÊ.kinh.doanh.ngoỏĂi.tỏằ.v.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.tỏĂi.ngÂn.hng.tmcp.ngoỏĂi.thặặĂng.chi.nhĂnh.sng.thỏĐn