Thông tin tài liệu
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGANHANG NHA NUOC VIET NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHƠ HỒ CHÍ MINH PHAM HÒANG ANH TUẤN HẠN CHẾ VÀ XỬ LÝ NỢ XẤU TRONG HỌAT ĐỘNG TÍN DUNG TAI NGAN HANG CONG THUONG VIET NAM CHI NHANH TINH TIEN GIANG LUAN VAN THAC SY KINH TE TP HO CHI MINH - NAM 2008 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGAN HANG NHA NUOC VIET NAM TRUONG DAI HOC NGAN HANG THANH PHO HO CHI MINH PHAM HOANG ANH TUAN HAN CHE VA XU LY NO XAU TRONG HOAT DONG TIN DUNG TAI NGAN HANG CONG THUONG VIET NAM CHI NHANH TỈNH TIỀN GIANG CHUYEN NGANH: KINH TE TAI CHANH - NGAN HANG MA SO: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS HỒ DIỆU TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2008 LOI CAM DOAN T6i cam doan luan van thac s¥ kinh té: “Han chế xử lý nợ xấu họat động tín dụng Ngân hàng Công thương Việt Nam - Chỉ nhánh Tiền Giang ” kết trình học tập, nghiên cứu khoa học độc lập với tỉnh thần nghiêm túc Số liệu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, đáng tin cậy Mỹ Tho, ngày 19 tháng 11 năm 2008 Tác giả Phạm Hòang Anh Tuấn DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHNNVN : Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHCTVN : Ngan hàng Công thương Việt Nam CBTD : Cán tín dụng TCTD : Tổ chức tín dụng ĐBSCL : Đồng sông Cửu Long TPHCM : Thành phố Hồ Chí Minh HMTD : Hạn mức tín dụng GHTD : Giới hạn tín dụng NHTM : Ngân hàng thương mại NHTW : Ngân hàng trung ương QLRR&NCVĐ : Quản lý ruỉ ro nợ có vấn dé - DANH MUC CAC BANG BIEU Bang BANG 2.1 BẢNG 2.2 Tén bang Trang Tổng hợp số liệu tình hình họat động kinh doanh từ năm 2005 - tháng 06/2008 Tình hình dư nợ tín dụng từ năm 2003 đến 06/2008 28 28 BANG 2.3 | Thị phần tín dụng đến 30/06/2008 địa bàn tỉnh Tiền Giang 30 BANG 2.4_ 32 | Bang tổng hợp số liệu nợ xấu Ngân hàng Công thương Tién Giang từ 2005 - 06/2008 BẢNG 2.5 | Tổng hợp nhóm nợ năm 2006 34 BANG 2.6 | Tổng hợp nợ xấu năm 2006 35 BẢNG 2.7 | Tổng hợp nợ xấu theo ngành nghề quí IV/2006 36 BANG 2.8 | Tổng hợp số liệu ngân hàng xử lý nợ xấu năm 2006 36 BẢNG2o_ 47 | Kết xử lý nợ xấu thơng qua tác động Tịa án, Thi hành án tính đến 31/12/2006 BANG 2.10 | Tổng hợp nhóm nợ theo quý năm 2007 38 BANG 2.11 | Tổng hợp nợ xấu theo quý năm 2007 39 BANG 2.12 | Tổng hợp nợ xấu theo ngành nghề đến 31/12/2007 40 BANG 2.13 | Tổng hợp số liệu ngân hàng xử lý nợ xấu năm 2007 40 BANG 2.14 | Kết xử lý nợ xấu thơng qua tác động Tịa án, Thi hành án đến 41 BANG 2.15 31/12/2007 Tổng hợp nhóm nợ từ tháng đến tháng 6/2008 42 BANG 2.16 | Tổng hợp nợ xấu tháng đầu năm 2008 44 BANG 2.17 | Tổng hợp nợ xấu theo ngành nghề 30/06/2008 44 BANG 2.18 | Tổng hợp số liệu ngân hàng xử lý nợ xấu tính đến tháng 06/2008 45 BANG 2.19 | Kết xử lý nợ xấu thông qua tác động Tòa án, Thi hành án đến 46 30/06/2008 MUC LUC Trang Mở đầu | CHƯƠNG 1: NHẬN ĐỊNH NỢ XẤU TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1 KHÁI NIỆM RỦI RO TÍN DỤNG VÀ NỢ XẤU TRONG HỌAT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái niệm rủi ro tín dụng 1.1.2 Khái niệm nợ xấu 1.1.2.1 Theo quan niệm Quốc tế 5 1.1.2.2 Theo quan niệm Ngân hàng nhà nước Việt Nam 1.1.3.1 Các nguyên nhân khách quan 1.1.3 Các nguyên nhân dẫn đến nợ xấu ngân hàng £ Mơi trường kinh tế ® Mơi trường trị # Rui ro tit cdc quan quản lý nhà nước #& Rui ro khdc 1.1.3.2 Các nguyên nhân chủ quan ® Rủi ro xuất phát từ hành vi tiêu cực từ cán ngân hang ® Cơng tác thẩm định + Công tác quản trị điều hành, quản trị rải ro ® Yếu tố khác 1.2 ĐÁNH GIÁ NỢ XẤU TRONG HỌAT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.2.1 Dự đóan khả phát sinh nợ xấu từ khổan tín dụng cấp 1.2.1.1 Các dấu hiệu nhận biết 8 8 ỡ 9 10 10 10 10 « Tính cách người vay 11 s* Năng lực trả nợ 11 + Nguồn tiền để trả nợ vay 12 5® Tài sản chấp 12 £ Các điều kiện mơi trường 13 ® Sự kiểm sốt ngân hàng 13 1.2.2 Dự đóan khả phát sinh nợ xấu từ khỏan tín dụng cấp 13 1.2.2.1 Các dấu hiệu từ phía khách hàng 13 »* Dấu hiệu từ họat động kinh doanh, quan hệ với bạn hàng 13 s® Dấu hiệu liên quan đến quản trị doanh nghiệp 1.2.2.2 Dấu hiệu liên quan đến công tác quản lý tín dụng từ phía ngân hàng cho vay 14 15 16 1.2.2.3 Dấu hiệu từ khỏan vay — #& Dấu hiệu từ báo cáo tài chánh 16 Dấu hiệu từ giao dịch ngân hàng 18 1.2.2.5 Các dấu hiệu khác 19 thương Việt Nam 1.2.2.4 Dấu hiệu phát đòan kiểm tra Ngân hàng Công 18 Ngân hàng Nhà nước 1.3 NHỮNG ẢNH HƯỚNG CỦA NỢ XẤU NGÂN HÀNG 19 1.3.2 Những ảnh hưởng nợ xấu NHCTYVN 20 1.3.2.1 Trong họat động kinh doanh 20 hàng 1.3.1 Những ảnh hưởng nợ xấu lên kinh tế, xã hội hệ thống ngân 19 1.3.2.2 Trong công tác đạo điều hành 20 1.3.2.4 Trong kết chung đơn vị 1.3.3 Những ảnh hưởng nợ xấu NHCTVN Chỉ nhánh tỉnh Tiền Giang 21 1.3.3.2 Trong kết hoạt động Ngân hàng 22 21 1.3.2.3 Đối với tiến trình cổ phần hóa 21 1.3.3.1 Trong đạo điều hành 21 s& Xây dựng sách kế hoạch hoạt động 22 s& Định hướng hoạt động lâu dài cơng tác tín dụng tai Chi nhánh 22 « Năng lực kinh doanh thương hiệu đơn vị dia ban tinh Tiền Giang 23 s Xếp loại thi đua 23 s Thu nhập cán đơn vị 23 s Khả khỏan Chỉ nhánh 24 Kết luận chương 24 TIỀN GIANG 2.1.1 Tình hình kinh tế, xã hội tỉnh Tiền Giang 25 25 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH TIỀN GIANG 2.1 TỔNG QUAN TÌNH HÌNH KINH TẾ, XÃ HỘI, TÀI CHÁNH, NGÂN HÀNG TỈNH 2.1.2 Thị trường tài chánh, ngân hàng điạ bàn tỉnh Tiền Giang 26 GIANG 27 2.2 SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH TIỀN 2.2.1 Tổng quan Ngân hàng Công thương Việt Nam Chỉ nhánh tỉnh Tiền Giang 2.2.2 Thực trạng họat động tín dụng NHCTVN 2.2.2.1 Tình hình hoạt động tín dụng Chi nhánh tỉnh Tiên Giang 2.2.2.2 Thị phần tín dụng địa bàn tỉnh Tiên Giang thời điểm 30/06/2008 27 28 28 30 TẠI TRONG HỌAT ĐỘNG TÍN DỤNG 2.3 THỰC TRẠNG VỀ NỢ XẤU NHCTVN CHI 31 NG GIA N TIỀ H TỈN NHÁNH DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TÍN G ĐỘN T HOẠ NG TRO XẤU NỢ 32 24 NGUYÊN NHÂN GIANG NHÁNH TỈNH TIỀN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI ch hàng vay vốn 2.4.1 Các nguyên nhân từ phía 32 u khả quần lý, điều hành, nợ thiế ệm, nghi kinh có g khơn h doan 2.4.1.1 Ngành nghề kinh 32 vay chồng chéo 33 lừa đảo 2.4.1.2 Nguyên nhân khác: gian lận, Ngân hàng Công thương Việt Nam 2.4.2 Các nguyên nhân từ phía Giang Chỉ nhánh tỉnh Tiền 33 33 sát quản lý, kiểm tra 2.4.2.1 Lãnh đạo Chi nhánh chưa sâu phù hợp 2.4.2.2 Lựa chọn, bố trí cán chưa 34 34 2.4.2.3 Chưa làm tốt công tác kiểm tra sau 34 2.4.3 Các nguyên nhân khác: LÝ NỢ XẤU TAI CHI NHÁNH NĂM 2006 XỬ QUẢ KẾT VÀ H HÌN H TÌN H TÍC N PHÂ 2.5 34 ~ 2007 VÀ THÁNG ĐẦU NĂM 2008 2.5.1 Năm 2006 2.5.2 Năm 2007 34 | 38 42 2008 năm đầu g than 2.5.3 xAU CON TON TAI G TAC HAN CHE VA xU LY NO 2.6 MỘT số TON TAI TRONG CON 47 GIANG VIET NAM CHI NHANH TINH TIEN TAI NGAN HANG CONG THUONG 47 2.6.1 Những tồn mặt hạn chế nợ xấu ng Việt Nam 2.6.1.1 Những tổn từ Ngân hàng Công thươ 2.6.1.2 Những tổn Chi nhánh 4T 48 48 , tuân thả quy chế tin dụng ban hành #& Han chế công tác quản trị điều hành nhiệm vụ nội ngân hàng chưa phát huy hết chúc s& Cơng tác tra, kiểm tra kiểm sóat 51 giao 51 + Về trình độ cán tín dụng g việc thẩm định ro theo ding quy trình NHCTVN tron s& Chưa thực tỐt chế quản lý rui 55 độc lập vay D chưa hịan g tin phục vụ cơng tác thẩm định CBT +£ Công tác xây dựng cung cấp thôn 55 thiện 2.6.2 Về mặt xử lý nợ xấu: 2.6.2.1 Các yếu tố ngòai ngân hàng Thứ nhất, khó khăn chế z» Khó khăn từ việc thi hành án Tòa án & Con đường dài khúc khuỷu khởi kiện + Khó khăn từ quyền địa phương 55 55 55 57 58 59 Kho khăn từ tài sản chấp g nợ , Khó khăn từ phía khách hàn thương Việt Nam 2.6.2.2 Về mặt Ngân hàng Công 2.6.2.3 Về mặt Chỉ nhánh £ Ban Giám đốc £ Lãnh đạo Phịng tín dụng Cán tín dụng £ Phịng QLRR&NCVĐ » Các Phịng ban có liên quan 60 61 - 61 62 62 62 62 63 64 Kết luận chương 65 ONG HOẠT ĐỘNG TÍN TR U XẤ NỢ LÝ XỬ VÀ CHẾ N HẠ 66 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP N GIANG H TINH TIE DUNG TAI NHCTVN CHI NHAN NỢ XẤU TRONG HỌAT ĐỘNG TÍN LÝ XỬ VÀ CHẾ N HA AM NH AP PH 66 3.1 CAC BIEN N GIANG H TINH TIE DUNG TAI NHCTVN CHI NHAN n Giang: NHCTVN Chỉ nhánh tỉnh Tiề xấu nợ chế hạn p phá giải Các 3.1.1 ơng Việt Nam 3.1.1.1 Về phía Ngân hàng Cơng thư tín dụng «& Đối với việc xây dựng sách kiểm sóat rủi ro tín dụng «& Đối với việc xây dựng hạn mức 66 66 66 69 thời kỳ đổi sách tín dụng & Déi với công tác bổ sung, sửa 69 tra, kiểm sóat nội ngân hàng s& Đối với công tác tra, kiểm hệ thống ng nghiệp vụ tín dung tịan s& Đối với cơng tác đào tạo, bêi dưỡ n Giang thương Việt Nam Chi nhánh tỉnh Tiề 3.1.1.2 Về phía Ngân hàng Cơng Chỉ nhánh đạo nghiệp vụ cấp quản lý g, dụn tín h hàn điều trị n s® Về mặt 70 chánh chủ trương lành mạnh hóa tài £ Quản lý chặt chẽ nợ nhóm thực ® Về mặt ngừơi vay vốn ng tin thẩm định khách hàng #& Tang cudng khai thác kênh thơ m định tín dụng h nhiệm ban than déi công tác thẩ & Can bé tin dung phải tăng cường trác T4 Chỉ nhánh +“ Đối với công tác đạo điều hành Tiền Giang tín dụng phải làm tốt nhiệm vụ cảnh báo rủi ro & Phong Quan ly rủi ro nợ có vấn đề sk Đối với Phịng kiểm tra kiểm sốt nội , Một số vấn đề khác CTVN Chỉ nhánh tỉnh Tiền Giang 3.1.2 Các giải pháp xử lý nợ xấu NH t Nam 3.1.2.1 Về phía Ngân hàng Công thương Việ % Về mặt quản lý, điều hành hồi nợ xấu cho Chỉ nhánh £ Về việc giao kế hoạch tiêu thu 70 70 71 tỉnh 71 76 80 80 81 81 82 $3 83 83 83 & Vé viéc déi mdi phuong thitc va chinh sdch xử lý nợ: hợp đồng hoa hồng xử lý nợ với UBND, Toa án, THA 84 3.1.2.2 Về phía Ngân hàng Cơng thương Việt Nam Chi nhánh tinh Tién Giang 85 s® Đối với cơng tác đạo điều hành cấp lãnh đạo 85 s® Đối với cơng tác phân tích khoản nợ xấu, xác nợ, nắm thục trạng vay q hạn 86 ôđ i vi cụng tỏc gii quyt s b trước tiến hành xử lý 87 & Doi voi cdc mon ng lién quan dén co quan tu phdp nh Téa dn va thi hanh an 87 s® Đối với công tác đạo, khen thưởng đôn đốc theo dõi việc thu hồi nợ 88 s& Đối với công tác đào tạo bôi dưỡng nghiệp vụ quản lý rủi ro thu hồi nợ 89 e&& Đối với vay tín chấp, tài sân chấp nhạy cắm — có tranh chấp, bảo lãnh khó 89 lý yếu tố gia đình 3.2 CÁC GIẢI PHÁP HỖ TRỢ VÀ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CƠ QUAN QUẢN LÝ NHÀ 90 NƯỚC 3.2.1 Về phía Ngân hàng nhà nước Việt Nam - Chỉ nhánh tỉnh Tiền Giang 90 3.2.1.2 Cơng tác Kiểm tra, kiểm sốt số an tịan vốn họat động tín dụng 91 3.2.2 Kiến nghị UBND tỉnh Tiên Giang CQĐP cấp 92 3.2.1.1 Xây dựng sách tín dụng, chi đạo điều hành, kiến nghị ngân hàng cấp 90 3.2.1.3 Tăng cường công tác kiến nghị, hỗ trợ ngân hàng thu hồi nợ xấu hoạt động tin dung 92 92 3.2.2.1 Xây dựng xác định đường lối kinh tế, trị xã hội địa phương 3.2.2.2 Ổn tình hình kinh tế, an ninh, trị, xã hội địa phương 3.2.2.3 Phối hợp - kết hợp, hỗ trợ ngân hàng quan ban ngành công tác thu hồi nợ 3.2.2.4 Về công tác quản lý địa bàn 3.2.3 Kiến nghị Sở tài nguyên - môi trường, Sở Xây dựng, Sở kế hoạch đầu tư 94 3.2.3.2 Trong việc cấp giấy Đất, giấy chủ quyên nhà, Giấy đăng ký kinh doanh 95 3.2.3.1 Đẩy nhanh tiến độ cấp chứng thư sỡ hữu tài sản đảm bảo 93 94 94 94 3.2.3.3 Hạn chế lệ làng cịn tơn làm hạn chế hoạt động xử lý nợ ngân hàng địa phương 95 3.2.4 Kiến nghị quan ban ngành tư pháp (Tòa án, THA, Viện kiểm sát) 95 3.2.4.1 Kiến nghị Tòa án 3.2.4.2 Kiến nghị quan Thi hành án 3.2.4.3 Kiến nghị Viện kiểm sát 95 96 Kết luận chương 97 98 KẾT LUẬN 99 TAI LIEU THAM KHAO 100
Ngày đăng: 31/10/2023, 20:31
Xem thêm:
