Xây dựng chiến lược phát triển ngân hàng thương mại cổ phần á châu giai đoạn 2007 2015 luận văn thạc sĩ kinh tế

36 GIAO DUC VA DAO TAO NGÂN HÃNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGUYEN MINH HIEN | XAY DUNG CHIEN LUGC PHAT TRIEN |NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN A CHAU | GIAI DOAN 2007 - 2015 Chuyên ngành : KINH TẾ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ |: EN gno boee in dẫn hømu ðïbư TS BOPHMENNG THU bl((@ VIEN 62447 | TP.HỒ CHÍ MINH ~- NAM 2007 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập Các số liệu, nghiên cứu trung thực trích dẫn nguồn Kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa công bố kơng trình nghiên cứu khác Tác giả ký tên Nguyễn Minh Hiển DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Ngân hàng thương mại cổ phan A Chau ACB (Ngân hàng Á Châu) ACBA Công ty quản lý tài sản Á Châu ACBL Cơng ty cho th tài ACB ACBR ACBS Công ty cổ phần địa ốc Á Châu Cơng ty TNHH chứng khốn Á Châu BIDV Hội đồng Quản lý tài sản nợ tài sản có Máy rút tiễn tự động Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam EAB Ngân hàng TMCP Đông A, Dong A Bank ALCO ATM Eximbank Ngân hàng TMCP xuất nhập Việt Nam HTX Hợp tác xã NHNN Ngân hàng nhà nước NHNNVN Ngân hàng nhà nước Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMQD Ngân hàng thương mại quốc doanh PVI Cơng ty cổ phần bảo hiểm Dầu khí ROA ROE Tỷ suất lợi nhuận sau thuế/tổng tài sản Tý suất lợi nhuận sau thuế/vốn chủ sở hữu Sacombank Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín TCBS Giải pháp ngân hàng toàn diện/Hệ quản trị ngân hang toan dién (The complete Banking Solution) TCTD Tổ chức tín dung Techcombank Ngân hàng TMCP Kỹ Thương TMCP Thương mại cổ phân USD Dolar Mỹ Vietcombank Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam WTO Tổ chức thương mại giới DANH MỤC HÌNH VẼ, BẰNG DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ Mơ hình quần trị chiến lược tồn điện ịccceeinierrirriiree Mối quan hệ ảnh hướng chủ yếu mơi trường tổ chức ình 1.3 Ma trận chiến lược ình 2.1 Sơ để cấu tổ chức Ngân hàng Á Châu trước nãm 2002 inh 2.2 Sơ đổ cấu tổ chức Ngân hàng Á Châu 1rrrrke Bạn muốn bỏ vốn vào đầu Ï v1.2 Bạn nhà đầu tư chứng khoán, nguồn vốn bạn đến từ đầu ? 43 Ma trận đánh giá yếu tố bên ngồi Ma trận hình ánh cạnh tranh Ma trận đánh giá yếu tố bên Ma tran SWOT Ma tran QSPM Tổng lợi nhuận trước thuế näm 2006 HSBC se Kết hoạt động kinh doanh ACB .ccstieeeerreeerrrierrree Ma trận đánh giá yếu tố bên (IFE) giai đoạn 2002 — 2007 Thành tựu kinh tế Việt Nam ve , Một số tiêu tiền tệ hoạt động ngân hàng giai đoạn 2006 — 2010 45 Tổng số dư huy động vốn tổng dư nợ tín dụng - -s-«re 50 Ma trận hình ảnh cạnh tranh , va Ma trận đánh giá yếu 6bbén ngoai (EFE) , Kế hoạch lợi nhuận cổ tức đến 2015 .-ccccetieerererrrrrrrre Ma tran SWOT Ma trận QSPM nhóm S/O Ma trận QSPM nhóm W/O we Ma trận QSPM rrrrrrieriirrirrrekrrtree nen nhe nhóm S/T Ma trận QSPM nhóm W/T Tổng hợp điểm hấp dẫn chiến lược a Khả ACB đạt vốn tự có tăng lên 10.000 tỷ đồng 74 MỤC LỤC Lời mở đầu HƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHIẾN LƯỢC KINH DOANH 1 Chiến lược kinh doanh doanh nghiệp e.e-c.ccccsee-cccccccccse 1.1 Các khái niệm chiến lược quan trị chiến lược doanh nghiệp 1.1.1.1 Các khái niệm chiến lược kinh đoanh .-s5-csccsgversrversexee 1.1.1.2 Khái niệm quần trị chiến lược - +22 1.1.1.3 Vai trò quản trị chiến lược doanh nghiệp 1.1.2 Mơ hình xây dựng chiến lược kinh doanh vxxtetrtkkxeerrer 1.1.2.1.Giai đoạn hình thành chiến lược 1.1.2.2 Giai đoạn thực thi chiến lược 1.1.2.3, Giai đoạn đánh giá chiến lược 1.1.3 Một số công cụ để xây dựng lựa chọn chiếnn lược kkinh doanh 1.1.3.1 Các công cụ để xây dựng chiến lược - 1.1.3.1.1 Ma trận đánh giá yếu tố bên (EFE) - 1,1.3.1,2, Ma trận hình ảnh cạnh tranh 1.1,3,1.3 Ma trận đánh giá yếu tố nội 1.1.3.1.4 Xây đựng chiến lược — Công cụ ma trận SWOT 1.1.3.2 Các công cụ lựa chon chin G6 1,1.3.2.1 Ma trận định lượng (QSPM) 1.1.3.2.2 Ma trận chiến lược we cece cesessssssssessvestesessvsnssrecceseesenseesees - _ Xây dựng chiến lược kinh doanh ngân hàng thương mại 11 _ ,2.1 Tổng quan vê ngân hàng thương mại 1.2.1.1 Khái nệm 1,2.1.2 Các loại hình ngân hàng thương mạ “ 1.2.1.3 Đặc điểm hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 14 — 1.2.1.4 Các dịch vụ ngân hàng chủ yếu 2.2 Tổng quan xây dựng chiến lược kinh doanh ngân hàng 1.2.2.1 Khái nệm - " 1.2.2.2 Tác dụng xây ly dựng chiến lược kinh doanhb ngân hàng „ "— - mm 1.2.2.3 Cơ sở để xây dựng chiến lược kinh doanh ngần hàng Sơ lược chiến hược kinh doanh số ngân hàng giới 3.1 Kookmin Bank —— se TÓM TẮT CHƯƠNG CHƯƠNG II: KẾT QUÁ THỰC HIỆN CHIẾNN LƯỢC PHÁTTITRIỂN CUA NGAN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHẦU 25 ?.1 Giới thiệu tổng quát ACB 2.1.1 Bối cảnh thănh lập 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh ACB 2.2, Phân tích kết thực chiến lược phát triển ACB 2.2.1 Tâm nhìn, mục tiêu chiến lược kinh doanh thực 2.2.2.Kết thực chiến lược phát triển ACB - 2.2.2.1 Cơ cấu tổ chức ngân hàng 2.2.2.2.Vốn điều lệ 2.2.2.3.Sản phẩm địch vụ ngân hàng 2.2.2.4.Thị trường hoạt động kênh phân phối - -.eser- 39) 2.2.2.5.Công nghệ 2.2.2.6.Nhân - 0c 2.2.2.7.Hoạt động Marketing, nghiên cứu phát triển thị trường - 2.2.2.8.Quần lý chi phí .-. SĂẮShehHeherieeirriide B.3 Phân tích tác động môi trường đến hoạt động ACH 2.3.1 Môi trường vĩ mô 2.3.1.1 Yếu tố kinh tế "D LÔ "—— 2.3.1.2 Yếu tố trị phủ 2.3.1.3 Yếu tố pháp luật 2.3.1.4 Yếu tố công nghệ sen 2.3.1.5 Yếu tố tự nhiên, đân số văn hoá xã hội 2.3.2 Môi trường hoạt động ACB 2.3.2.1, Khách hàng : Nhà cung ứng — Nhà tiêu thụ ngân hàng 2.3.2.2 Đối thủ cạnh tranh AC - coi + 52 2.3.2.3 Sản phẩm thay . .- 2.3.2.4 Đối thủ tiểm ẩn rrererrerree 57 .s HH HH, S5 He KẾT LUẬN CHƯƠNG lÌ CHƯƠNG II: XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG THUONG MAI C6 PHAN A CHAU GIAI DOAN 2007 - 2015 58 R.1 Mục tiêu phát triển ACB đến năm 2015 . «estressseen —- 8.2 Xây dựng lựa chọn chiến lược cho ACB .S9 3.2.1 Hình thành chiến lược qua phân tích SWOT - 3.2.2 Sử dụng kỹ thuật ma trận định lượng để lựa chọn chiến lược cho ACB 8.3 Các giải pháp chủ yếu để thực chiến lược "“-~- Ơ 66 3.3.1.Nhóm giải pháp marketing 3.3.2 Nhóm giải pháp tài 3.3.3 Nhân lực 3.3.4 Giải pháp công nghệ .nhe 3.3.5 Giải pháp quản trị hệ thống 8.4 Kiến nghị 3.4.1 Đối với nhà nước ` 3.4.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước -255cstrereeeerttrtrrrrerrrsee TỔ 3.4.3, Đối với Ngân hàng Á Châu -cSccoseerreeeeerreeerrrrrir BỘ KẾT LUẬN CHƯƠNG HI cccccccsssssssssssssssssssssssseesccssssssusersssceegsannnsenersenssssass & “ KẾT LUẬN [Tài liệu tham khảo Phy lục Lý chọn để tài MỞ ĐẦU Bất doanh nghiệp muốn đứng vững phát triển địi hỏi có chiến lược kinh doanh đắn Chiến lược phải xây dựng điểm mạnh điểm yếu mình, đồng thời phải phù hợp với mơi trường vi mô vĩ mô doanh nghiệp Một chiến lược đắn giúp doanh nghiệp phát huy điểm mạnh khắc phục điểm yếu mình, đẳng thời giúp doanh nghiệp tận dụng tốt hội hạn chế rủi ro xây Trong điểu kiện bạnh tranh khốc liệt nay, việc xây dựng chiến lược đấn giúp Hoanh nghiệp xây dựng lợi cạnh tranh vững nhằm trì ăng trưởng phát triển ổn định Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) sau 14 năm hoạt động Hạt số kết quả: Mức huy động vốn cấp tín dụng ngày tăng góp phân thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, cung ứng dịch vụ ngân hàng ngây mở rộng phát triển, tạo tiện ích thu hút khách hàng, góp phân tạo điều kiện luân chuyển vốn nhanh hơn, tiết kiệm phí lưu thơng xã bội, cấu mạng lưới lACB ngày cảng đa dạng, mở rộng phát triển, Bên cạnh kết đạt ACB số hạn chế tổn như: Năng lực tài cịn thấp, vốn tự có cịn thấp so với ngân hàng khu vực, tình hình trang thiết bị, cơng nghệ, trình độ nghiệp vụ chuyên môn, lực quản trị điều hành, cấu tổ chức chế hoạt động nhìn chung chưa đáp ứng yêu cầu hội nhập Khi bước vào tiến trình hội nhập ACB phải đối mặt với cạnh tranh ngày khốc liệt, đe doa đến tổn phát triển ACB, Bên cạnh đó, hội nhập mở nhiều hội cho hệ thống ngân hàng nói chung cho ACB nói riêng Xuất phát từ yêu cầu cho thấy tính cấp bách việc địi hỏi cần có định hướng phát triển ACB tiến trình hội nhập Là thành viên mái nhà ACB, tơi chọn để tài cho : “Xây đựng chiến lược Iphát triển Ngân hàng thương mai cổ phần Á Châu giai đoạn 2007 — 2015 ” Mục đích ý nghĩa để tài Mục đích nghiên cứu để tài hệ thống hoá kiến thức lý luận phần tích hoạch định chiến lược kinh doanh gồm khái niệm quần trị chiến lược hệ thống hoá phân tích, hoạch định chiến lược, từ làm sở xây dựng định hướng kinh doanh cho ngân hàng cách phù hợp Trong phạm vi dé tài vấn để nghiên cứu cẩn đặt sau: - Nêu định nghĩa, vai trò chiến lược kinh doanh hoạt động doanh nghiệp - Đánh giá tổng quan trình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Á Châu tựa số liệu tình hình thực tế qua năm, phân tích yếu tố ảnh hưởng đến phát triển Ngân hàng Á Châu, rút hội nguy ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng, rút điểm mạnh điểm ếu có Ngân hàng Á Châu - Trên sở lý thuyết, kinh nghiệm, thực trạng ngân hàng để xây dựng thiến lược kinh doanh đưa giải pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện khiến lược để Ngân hàng Á Châu giai đoạn 2007 - 2015 Ý nghĩa để tài: Với ngân hàng có điều kiện bên bên ngồi khác nhau, Nhưng xét góc độ định hướng chiến lược phái triển mang sở lý luận phương cách thực tương đồng Do để tài khơng giúp ích cho ACB mà cịn hữu ích cho nhà xây dựng chiến lược ngân hàng khác tham khảo để áp dụng xây dựng chiến lược cho ngân hàng tình hình cạnh tranh ngành nh hình hội nhập kinh tế Việt Nam Phạm vi nghiên cứu Để tài tập trung nghiên cứu bước phân tích chiến lược sở xây dựng chiến lược phát triển cho ngân hàng Phạm vi nghiên cứu : Ngân hàng Á Châu, nhiên để phân tích, làm rõ nội dung nghiên cứu, luận văn có mở rộng phạm vi nghiên cứu sang ngân hàng lạnh tranh ngành ngân hàng Các phương pháp nghiên cứu: Luận văn sử dụng phương pháp mô tả, phương pháp logic thống kê, phương pháp chuyên gia chủ yếu, đẳng thời kết hợp với phương pháp phân tích phương pháp tổng hợp Để tài sử dụng số liệu tổng hợp chủ yếu từ Ngân hàng Á Châu, tham khảo thêm số tài liệu website liên quan số liệu Tổng cục thống kê, INgân hàng nhà nước Việt Nam Nội dung kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, phụ lục, danh mục tài liệu tham khảo, Nội dung luận văn gồm 03 chương: Chương 1: Cơ sở 1ý luận chiến lược kinh doanh Chương 2: Kết thực chiến lược phát triển ngân hàng TMCP Á Châu (Chương 3: Xây dựng chiến lược phát triển ngân hàng thương mại cổ phân Á Châu giai đoạn 2007 - 2015 CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHIẾN LƯỢC KINH DOANH 1.1 CHIẾN LƯỢC KINH DOANH CỦA DOANH NGHIỆP 1.1.1 Các khái niệm chiến lược quản trị chiến lược doanh nghiệp 1.1.1.1 Các khái niệm chiến lược kinh doanh : Chiến lược kinh doanh số khái niệm liên quan nhà quản trị hiểu theo nhiễu cách khác nhau, Điều họ có nhiễu cách tiếp cận khác nhậu nghiên cứu Theo Arthur A.Thomson, Js Va A.J.Strickland III thi “Chién luge kinh doanh & chuỗi hoạt động cạnh tranh phương thức quần lý tiếp cận kinh doanh để đạt kết kinh doanh thành công Chiến lược kinh doanh thực kế| hoạch nhà quản lý nhằm củng cố vị trí tổ chức, thoả mãn nhu câu khách hàng đạt mục tiêu kinh doanh mong muốn” Theo Fred R.David “Chiến lược kinh doanh phương tiện để đạt a @ ến mục tiêu dài hạn” Theo Alfred Chadler, Dai hoc Havard thi “Chiến lược kinh doanh xác nh mục tiêu bản, lâu dài doanh nghiệp, đồng thời lựa chọn cách thức trình hoạt động phân phối nguồn lực cần thiết để thực mục tiêu ” Theo Willam J Glueck : “Chiến lược kinh doanh kế hoạch mang tính thống nhất, tồn diện tính phối hợp thiết kế để đảm bảo mục tiêu doanh nghiệp thực hiện” Nhìn chung, đù diễn đạt nữa, khái niệm chiến lược kinh doanh bao hàm nội dung sau đây: =_ Xác định mục tiêu dài hạn ngắn hạn tổ chức "_ Đưa chương trình tổng quát để đạt mục tiêu " Lực chọn phương án hành động, triển khai phân bổ nguỗn tài nguyên để thực mục tiêu 1.1.1.3 Khái niệm quân trị chiến lược: Quản trị chiến lược hiểu q trình nghiên cứu mơi trường ° a hg tương lai, hoạch định mục tiêu tổ chức; để ra, thực kiểm tra việc thực định nhằm đạt mục tiêu mơi trường tương lai