(Luận văn) kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện đak tô tỉnh kon tum

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG NGUYỄN THỊ NGỌC DUNG lu an n va CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN ie gh tn to KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG p HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG d oa nl w THÔN HUYỆN ĐẮK TÔ, TỈNH KON TUM m ll fu an v an lu t n oi LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG z z gm @ m co l an Lu Đà Nẵng – Năm 2016 n va ac th si BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG NGUYỄN THỊ NGỌC DUNG lu an KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG n va HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG p ie gh tn to CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN THÔN HUYỆN ĐẮK TÔ, TỈNH KON TUM d oa nl w Mã số: 60.34.02.01 m ll fu an v an lu Chuyên ngành: Tài ngân hàng n oi t LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG z Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS HOÀNG TÙNG z gm @ m co l an Lu Đà Nẵng – Năm 2016 n va ac th si ỜI C Đ N Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tác giả luận văn Nguyễn Thị Ngọc Dung lu an n va p ie gh tn to d oa nl w m ll fu an v an lu t n oi z z gm @ m co l an Lu n va ac th si MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu đề tài Đối tƣợng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu: Phƣơng pháp nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Bố cục đề tài nghiên cứu Tổng quan tài liệu nghiên cứu lu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG an n va TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦ NGÂN HÀNG THƢƠNG ẠI THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái quát hoạt động cho vay NHTM p ie gh tn to 1.1 TỔNG QUAN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG 1.1.2 Hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM oa nl w 1.2 RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 10 d v an lu 1.2.1 Khái niệm chất rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng 10 fu an 1.2.2 Đặc điểm rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng 11 1.2.3 Phân loại rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng 12 m ll 1.2.4 Tác động rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng 14 n oi 1.2.5 Quản trị rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng 14 t 1.3 KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG z z CỦA NHTM 19 @ gm 1.3.1 Khái niệm đặc điểm việc kiểm sốt rủi ro tín dụng m co l cho vay tiêu dùng 19 1.3.2 Quan điểm kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng an Lu 21 n va ac th si 1.3.3 Nội dung kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng 22 1.3.4 Một số tiêu chí đánh giá kết cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng 24 1.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG 28 1.4.1 Nhóm nhân tố bên ngân hàng 28 1.4.2 Nhóm nhân tố từ bên ngân hàng 29 KẾT LUẬN CHƢƠNG 31 CHƢƠNG THỰC TRẠNG KIỂM SOÁT RỦI RO TRONG CHO VAY lu TIÊU DÙNG TẠI GRIB NK Đ K TÔ 32 an n va 2.1 TỔNG QUAN VỀ AGRIBANK ĐAK TÔ 32 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Agribank Đak Tơ 32 to 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Agribank Đak Tô 34 p ie gh tn 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy hoạt động Agribank Đak Tô 34 2.2 THỰC TRẠNG KIỂM SOÁT RỦI RO TRONG CHO VAY TIÊU oa nl w DÙNG CỦA AGRIBANK ĐAK TÔ 41 2.2.1 Đặc điểm chung cho vay tiêu dùng Agribank Đak Tô 41 d v an lu 2.2.2 Qui trình cho vay tiêu dùng Agribank Đak Tô 42 2.2.3 Thực trạng kiểm soát rủi ro cho vay tiêu dùng Agribank Đak fu an Tô 46 m ll 2.2.4 Kết kiểm soát RRTD cho vay tiêu dùng Agribank n oi Đak Tô 52 t 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ KIỂM SOÁT RỦI RO TRONG CHO VAY z z TIÊU DÙNG CỦA AGRIBANK ĐAK TÔ 56 @ gm 2.3.1 Những kết đạt đƣợc công tác hạn chế rủi ro tín dụng m co l cho vay tiêu dùng ngân hàng Agribank Đak Tô 56 2.3.2 Thành công 56 Lu 2.3.3 Những hạn chế nguyên nhân 56 an KẾT LUẬN CHƢƠNG 63 n va ac th si CHƢƠNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CƠNG TÁC KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI AGRIBANK Đ K TÔ 64 3.1 ĐỊNH HUỚNG CƠNG TÁC KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA AGRIBANK ĐAK TÔ 64 3.1.1 Định hƣớng chung 64 3.1.2 Định hƣớng cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng Agribank Đak Tô 64 3.2 GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC KIỂM SỐT RỦI RO TÍN lu DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI AGRIBANK ĐAK TÔ 66 an n va 3.2.1 Nhóm giải pháp né tránh rủi ro tín dụng 66 3.2.2 Nhóm giải pháp ngăn ngừa rủi ro tín dụng 68 to 3.2.4 Nhóm giải pháp chuyển giao rủi ro tín dụng 72 3.2.5 Nhóm giải pháp đa dạng hóa danh mục cho vay: 73 p ie gh tn 3.2.3 Nhóm giải pháp giảm thiểu rủi ro tín dụng 71 oa nl w 3.2.6 Các giải pháp hỗ trợ kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng 73 d v an lu 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 75 3.3.1 Kiến nghị Agribank 75 fu an 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 76 m ll 3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ 79 n oi KẾT LUẬN CHƢƠNG 80 t KẾT LUẬN 81 z @ ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao) gm QUYẾT ĐỊNH GI z DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO m co l an Lu n va ac th si (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT lu an n va Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Kon Tum Chi nhánh tỉnh Kon Tum Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Đak Tô Chi nhánh huyện Đak Tô TMCP Thƣơng mại cổ phần CVTD Cho vay tiêu dùng RR Rủi ro NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHNN Ngân hàng nhà nƣớc CBTD Cán tín dụng NQH Nợ hạn gh tn to Agribank TS Tài sản ie Tài sản bảo đảm DPRR Dự phòng rủi ro p TSBĐ oa nl w XLRR Xử lý rủi ro d Nhân viên tín dụng KH Khách hàng DNNN Doanh nghiệp nhà nƣớc DNTN Doanh nghiệp tƣ nhân CN Chi nhánh NH Ngân hàng TNHH Trách nhiệm hữu hạn CP Cổ phần RRTD Rủi ro tín dụng ĐVT Đơn vị tính m ll fu an v an lu NVTD t n oi z z gm @ m co l an Lu n va th (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum ac si (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum D NH ỤC BẢNG BIỂU Số hiệu Tên bảng bảng Trang lu an n va 1.1 Xếp hạng Moody’s Standard & Poor 17 2.1 Sơ đồ tổ chức máy Agribank Đak Tơ 34 2.2 Tình hình huy động vốn Agribank Đak Tơ 35 2.3 Tình hình cho vay Agribank Đak Tô 37 2.4 Kết kinh doanh Agribank Đak Tô 39 2.5 Phân loại nợ theo định 493 NHNN VN 40 2.6 Phân nhóm nợ cho vay tiêu dùng 52 2.7 Tỷ lệ nợ xấu tín dụng tiêu dùng Agribank Đak Tô 54 55 Tô p ie gh tn to Tỷ lệ trích lập dự phịng tín dụng tiêu dùng Agribank Đak 2.8 d oa nl w m ll fu an v an lu t n oi z z gm @ m co l an Lu n va th (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum ac si (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum U Tính cấp thiết đề tài Hoạt động tín dụng hoạt động bản, đem lại lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng thƣơng mại Tuy nhiên, với việc đem lại lợi nhuận đáng kể cho ngân hàng hoạt động tín dụng lĩnh vực có rủi ro cao Khơng thể loại bỏ hồn tồn rủi ro tín dụng mà áp dụng biện pháp để hạn chế rủi ro tín dụng nhằm hạn chế, ngăn ngừa rủi ro Kinh tế thị trƣờng ngày phát triển, thu nhập ngƣời dân tăng lu theo nhƣ đời sống họ ln đƣợc cải thiện Cùng với đó, phát triển an n va nhanh chóng thị trƣờng hàng tiêu dùng cơng ty nƣớc ngồi đầu tƣ sản việc cạnh tranh Chính điều tạo nên thị trƣờng hàng tiêu dùng phong gh tn to xuất Việt Nam thúc đẩy công ty Việt Nam động p ie phú, đa dạng nhƣng đòi hỏi chất lƣợng ngày cao Thu nhập gia tăng đồng hành với thị trƣờng hàng hoá đa dạng chắn tạo nên xu hƣớng oa nl w tiêu dùng tăng Đây xu hƣớng chung nƣớc phát triển d giới Cho vay tiêu dùng không mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng mà v an lu hữu dụng ngƣời tiêu dùng Chính vậy, Ngân hàng Nhà fu an nƣớc đƣa chủ trƣơng kích cầu gói sản phẩm cho vay tiêu dùng thơng m ll qua ngân hàng thƣơng mại nhận đƣợc hƣởng ứng tích cực từ phía n oi ngƣời tiêu dùng Từ vấn đề nghiên cứu rủi ro tín dụng cho vay z hệ thống ngân hàng t tiêu dùng nhằm kiểm soát rủi ro thật trở thành vấn đề đƣợc quan tâm z gm @ Xuất phát từ lý luận thực tiễn nêu trên, chọn đề tài “Kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng Chi nhánh Ngân hàng Nông l nghiên cứu cho luận văn thạc sỹ m co nghiệp phát triển nông thôn huyện Đak tô tỉnh Kon Tum lm ti an Lu n va th (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum ac si (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum 2 c tiờu ca ti - Hệ thống hóa lý luận kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng - Đánh giá thực trạng kiểm soát rủi ro tín dụng hoạt động cho vay tiêu dùng Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Đak tô tỉnh Kon Tum - Đề xuất số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng hoạt động cho vay tiêu dùng Chi nhánh Ngân hàng Nông lu nghiệp phát triển nông thôn huyện Đak tô tỉnh Kon Tum an Đối tƣợng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu n va * Đối tƣợng nghiên cứu: Là lý luận thực tiễn cơng tác kiểm sốt rủi gh tn to ro tín dụng cho vay tiêu dùng Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp p ie phát triển nông thôn huyện Đak tô tỉnh Kon Tum * Phạm vi nghiên cứu: oa nl w Về nội dung: Cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện d v an lu Đak tô tỉnh Kon Tum – nội dung công tác quản trị rủi ro nhằm phịng fu an ngừa xử lý có hiệu quả, hạn chế tổn thất Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Đak tô tỉnh Kon Tum m ll n oi Về không gian: nghiên cứu phạm vi Chi nhánh Ngân hàng Nông t nghiệp phát triển nông thôn huyện Đak tô tỉnh Kon Tum z Về thời gian: giai đoạn 2013 – 2015 z gm @ Phƣơng pháp nghiên cứu Khảo sát thực tế cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay l m co tiêu dùng Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Đak tô tỉnh Kon Tum; đánh giá thành công, hạn chế Lu an nguyên nhân; từ đề xuất giải pháp, khuyến nghị nhm nõng cao hiu n va th (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum ac si (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum 69 vic vay lm cho ng phát huy hiệu cao Tuân thủ quy trình tín dụng, hồ sơ vay vốn cần đƣợc thực cách độc lập từ cán tín dụng đến cấp phê duyệt khoản vay Chi nhánh cần trang bị cho nhân viên tín dụng thơng tin kinh tế, xã hội kịp thời, xác có kỹ để phân tích dự đốn đƣợc nguy rủi ro từ bên Giảm tỉ trọng cho vay khơng có tài sản đảm bảo, trƣờng hợp khoản vay cho khách hàng vay khơng có tài sản đảm bảo cần yêu cầu khách hàng lu bổ sung tài sản đảm bảo an Thành lập phận pháp chế đơn vị để hỗ trợ tín dụng việc n va thiết lập hợp đồng bảo đảm tiền vay luật Đảm bảo tính pháp lý cho ie gh tn to ngân hàng - Nâng cao chất lƣợng tín dụng phân tích tín dụng trƣớc p định phân tích thẩm định tín dụng khâu quan trọng nhằm giúp oa nl w ngân hàng nhận diện rủi ro đo lƣờng đƣợc rủi ro tín dụng - Cần tuân thủ đầy đủ quy trình cho vay theo hƣớng dẫn d v an lu Agribank fu an - Nhân viên tín dụng cần phải thƣờng xuyên tăng cƣờng cơng tác kiểm tra kiểm sốt sau cho vay để kịp thời phát dấu hiệu bất thƣờng m ll n oi khách hàng để kiểm soát rủi ro Q trình giám sát giúp ngân hàng t phát rủi ro mà lúc đầu cho vay chƣa phát sinh z - Thực giải ngân vốn vay quy định theo hợp đồng tín dụng z mục đích sử dụng vốn vay khách hàng Hạn chế giải ngân tiền mặt cho @ gm khách hàng, việc giải ngân phải sở có đủ chứng từ chứng minh mục l m co đích sử dụng vốn vay, tránh tình trạng hợp thức hóa chứng từ nhằm đối phó - Kiểm tra đánh giá lại tài sản đảm bảo cho khoản vay, cần ý đến Lu an giá trị tài sản, khả lý cần thiết, hồ sơ pháp lý tài sản n va th (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum ac si (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum 70 - Vic thm nh khoản vay tập trung phân tích, đánh giá khía cạnh hiệu tài khả trả nợ khoản vay - Công tác thẩm định tiến hành sở thông tin thu thập đƣợc; Cần tiến hành nhiều biện pháp để thu thập thông tin Bên cạnh đó, thiết tuân thủ chặt chẽ quy trình cấp tín dụng cho vay tiêu dùng, việc định cho vay, giải ngân phải đảm bảo thẩm quyền phê duyệt, phù hợp với quy định Agribank quy định pháp luật b Tăng cường kiểm tra, giám sát cho vay lu - Công tác kiểm tra khoản cho vay sau giải ngân khâu an quan trọng quy trình tín dụng Nhờ có kiểm tra sau cho vay mà ta biết n va đƣợc việc sử dụng vốn vay khách hàng có mục đích khơng, đồng gh tn to thời nhờ có kiểm tra sau cho vay, chi nhánh phát kịp thời sai ie phạm việc sử dụng vốn vay đƣa biện pháp khắc phục phù p hợp Từ hạn chế đƣợc rủi ro có Do đó, cần đẩy mạnh cơng tác quản lý oa nl w sau cho vay, đƣa quy định kiểm tra chặt chẽ công tác Một số biện pháp chi nhánh nên áp dụng để công tác giám sát, kiểm tra d v an lu khoản cho vay sau giải ngân đƣợc tốt là: fu an + Kiểm sốt xem xét định kì tất khoản cho vay cấp, đồng thời tiến hành kiểm tra bất thƣờng khoản vay có quy mô m ll n oi nhỏ t + Tổ chức q trình kiểm sốt cẩn thận nghiêm túc để đảm bảo xem z xét đánh giá đƣợc tất đặc tính quan trọng khoản vay, z @ bao gồm: gm + Đánh giá giải trình tốn khách hàng nhằm đảm bảo khách m co l hàng không vi phạm kế hoạch tốn + Đánh giá chất lƣợng tình trạng tài sản chấp Lu an + Xem xét đầy đủ khía cạnh pháp lý hợp đồng tín dng m bo n va th (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum ac si (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum 71 rng ngõn hng cú quyn hp phỏp s hữu phần hay toàn tài sản chấp trƣờng hợp ngƣời vay khơng có khả tốn + Đánh giá thay đổi tài ngƣời vay thay đổi dự báo, đánh giá yếu tố làm tăng, giảm nhu cầu tín dụng ngƣời vay + Đánh giá xem liệu khoản cho vay có phù hợp với sách ngân hàng phù hợp với tiêu chuẩn đƣợc quan quản lý áp dụng kiểm tra danh mục cho vay ngân hàng hay không lu - Kiểm soát theo dõi thƣờng xuyên khoản cho vay lớn an việc khơng tn thủ hợp đồng tín dụng ảnh hƣởng tình hình tài n va ngân hàng to 3.2.3 Nhóm giải pháp giảm thiểu rủi ro tín dụng - Nghiêm chỉnh chấp hành quy chế đảm bảo tiền vay: Giá trị TS phải p ie gh tn - Tiến hành theo dõi thƣờng xuyên khoản vay có vấn đề oa nl w đƣợc định giá xác, với giá thị trƣờng tài sản, cần quan tâm đến việc định giá lại tài sản đảm bảo để có điều chỉnh kịp thời d v an lu tài sản giảm nhanh giá trị theo thời gian fu an - Xây dựng sách lãi suất hợp lý, cạnh tranh: Dựa vào uy tín trả nợ khách hàng, tính khả thi phƣơng án kinh doanh khách hàng vay m ll n oi vốn, ngƣợc lại với vay nhỏ, khoản vay tín chấp áp dụng mức z - Cơng tác xử lí nợ xấu: t lãi suất cao để bù đắp rủi ro xảy q trình cấp tín dụng z + Thành lập tổ xử lí nợ xấu, định kỳ hàng tháng tổ chức làm việc @ gm chuyên đề xử lý nợ hạn nợ xấu Trong đó, cần nắm đƣợc thực trạng, l m co diễn biến chất lƣợng nợ nhƣ tài sản bảo đảm kỳ hiệu biện pháp triển khai thực Từ có biện pháp khắc phục xử lí an Lu hữu hiệu n va th (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum ac si (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum 72 + Xõy dng kế hoạch giải pháp xử lí nợ xấu, nợ ngoại bảng Đình kỳ có báo cáo đánh giá Cần liệt công tác thu hồi nợ + Kiên sử dụng biện pháp chế tài, kể khởi kiện khách hàng thiếu thiện chí trả nợ khơng có khả trả nợ + Bộ phận xử lý nợ xấu cần xây dựng mối quan hệ tốt với quan pháp luật có liên quan để hỗ trợ ngân hàng xử lý nợ có kết cần thiết + Giao tiêu cho CBTD thu lãi treo, thu hồi nợ xấu, nợ ngoại bảng lu - Về phân loại nợ trích lập dự phòng an + Việc phân loại nợ phải đƣợc thực công khai, minh bạch, n va chất khoản nợ, tránh trƣờng hợp mục tiêu đạt kế hoạch lợi nhuận gh tn to mà phân loại nợ không ie + Agribank Đak Tô cần thực phân loại nợ trích lập dự phòng p theo quy định sở đánh giá lại khoản vay, phân loại nợ vay theo oa nl w nhóm 3.2.4 Nhóm giải pháp chuyển giao rủi ro tín dụng d v an lu Việc mua bảo hiểm tín dụng cách tốt để chuyển giao rủi ro, tổn fu an thất sang ngƣời khác Ngân hàng vừa trích lập dự phịng hợp lý, đồng thời kết hợp bảo hiểm tín dụng tạo phƣơng án chuyển giao rủi ro hai lớp hiệu m ll n oi t Cần áp dụng 100% việc mua bảo hiểm tồn vay tín z chấp Bên cạnh cần vận động khách hàng nhiều để họ tham z gia mua bảo hiểm với tâm lý tự nguyện, thấy đƣợc lợi ích việc mua bảo gm @ hiểm mang lại l bàn phụ trách m co Giao tiêu cho CBTD thu phí bảo hiểm khoản vay địa an Lu n va th (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum ac si (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum 73 3.2.5 Nhúm gii phỏp đa dạng hóa danh mục cho vay Chi nhánh cần đa dạng hóa danh mục cho vay, khơng tập trung cho vay loại khách hàng hay lĩnh vực mà cần mở rộng đối tƣợng cho vay nhằm giảm thiểu phân tán rủi ro nhƣ là: đa dạng hóa phƣơng thức cho vay loại hình cho vay, đa dạng hóa khách hàng Đa dạng hóa phương thức cho vay loại hình cho vay: Trong hoạt động cho vay có nhiều phƣơng thức cho vay nhƣ cho vay hạn mức tín dụng, cho vay thấu chi, cho vay lần Ngân hàng đặc điểm hoạt động lu vùng, ngành nghề mà lựa chọn hình thức cho vay phù hợp với an nhu cầu khách hàng, nhằm dàn trải rủi ro n va Đa dạng hóa khách hàng: Để phân tán rủi ro đạt đƣợc mục tiêu lợi gh tn to nhuận, tổ chức tín dụng mở rộng cho vay thành phần p ie kinh tế, cho vay nhiều đối tƣợng khách hàng thay cho vay nhiều khách hàng oa nl w 3.2.6 Các giải pháp hỗ trợ kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng d v an lu a Về nhân fu an Trong tất nguồn lực nguồn nhân lực quan trọng thiếu Nguồn nhân lực đƣợc xem nhân tố bản, bền vững cho m ll n oi việc phát triển Chính vậy, xây dựng đào tạo nguồn nhân lực đáp ứng t đầy đủ chuyên môn nghiệp vụ nhƣ đạo đức tiêu chuẩn khác z luôn cần thiết tổ chức nào, kể ngân hàng z NH cần phải xây dựng kế hoạch đào tạo lại cách số cán gm @ theo nhiều hình thức khác nhau, tốt tổ chức khóa ngắn m co l hạn chỗ Hiện nay, nguồn nhân lực Agribank Đak Tô thiếu hụt, Lu an CBTD phải đảm nhận lúc nhiều hồ sơ, chất lƣợng không đƣợc m n va th (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum ac si (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum 74 bo, khả bám sát thực tiễn, bám sát khách hàng vay vốn ít, khả kiểm tra, giám sát khoản cho vay sau giải ngân thấp Do phải tăng nguồn nhân lực nhằm giảm tải áp lực cho nguồn nhân lực Đối với nhân viên đƣợc tuyển dụng, trƣớc làm việc thức Chi nhánh cần: - Đào tạo kỹ nghiệp vụ, kèm có hƣớng dẫn nhân viên cũ thử việc nhằm thực tạo cho nhân viên nhận biết thực tốt cơng việc lu - Huấn luyện kỹ giao tiếp nhằm tạo dấu ấn văn hóa cho Chi an nhánh n va Đối với nguồn CBTD tại, Chi nhánh phải có kế hoạch bồi dƣỡng, ie gh tn to đào tạo thƣờng xuyên hình thức nhƣ: - Sinh hoạt nghiệp vụ theo định kỳ, tổ chức hội thảo vấn đề phát p sinh từ thực tiễn vận dụng văn bản, kiểm tra quy trình nghiệp vụ nhằm oa nl w làm cho CBTD nắm bắt đƣợc số nghiệp vụ định - Cử học, cấp phí khuyến khích tự học, tự nghiên cứu để nâng cao d v an lu trình độ chun mơn, nghiệp vụ nhằm hạn chế thiếu sót q trình fu an thẩm định nhƣ giám sát, kiểm tra khách hàng sau giải ngân lĩnh vực hoạt động tín dụng liên quan đến nhiều lĩnh vực, nhiều ngành nghề m ll n oi - Thực việc rà sốt, đánh giá phân loại CBTD để có hƣớng đào t tạo, bổ sung kịp thời tránh hững hụt đội ngũ CBTD z - Tổ chức thi tay nghề hàng năm có khen thƣởng hợp lý để khuyến z @ khích CBTD giỏi, có nhiều cống hiến gm Chi nhánh thực chế thƣởng, phạt nghiêm minh, tạo bầu l m co khơng khí thi đua, khuyến khích, sáng tạo, phát huy trách nhiệm quyền hạn cá nhân hoạt động cho vay cho an toàn hiệu nhƣ: Lu an - Những CBTD có đạo đức tốt, yêu ngành, yêu nghề, có khả tiếp n va th (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum ac si (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum 75 th, kinh doanh tt, mang lại hiệu cao cho Chi nhánh có chế độ khen thƣởng xứng đáng nhƣ có sách đãi ngộ hợp lý tiền lƣơng, tiền thƣởng, hệ số tiền lƣơng - Những CBTD vi phạm quy chế, quy trình nghiệp vụ tín dụng, làm thất vốn Chi nhánh phải xử lý nghiêm khắc nhƣ giảm tiền lƣơng, chuyển cơng tác, chí cho nghỉ việc đặc biệt CBTD thái hoá biến chất Chi nhánh thực chế độ phụ cấp bảo hiểm xã hội cho nhân viên, nhằm khuyến khích CBTD cống hiến nhiều hoạt động nhƣ: lu - Phụ cấp độc hại vi tính, phụ cấp chi phí lại, phụ cấp tai nạn lao an động phụ cấp khác n va - Tham gia bảo hiểm nhân thọ cho cán to gh tn - Rút ngắn thời gian luân chuyển địa bàn cán tín dụng nhằm p ie phát kịp thời rủi ro tác nghiệp rủi ro lợi ích cá nhân gây b Về cơng nghệ oa nl w Bất kỳ hoạt động quản lý ngày cần có hỗ trợ cơng nghệ, kiểm sốt rủi ro tín dụng Nếu NH đầu tƣ vào việc xây d v an lu dựng phần mềm, công nghệ đại phục vụ cho cơng tác kiểm sốt fu an RRTD hiệu đạt đƣợc tăng lên 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ m ll n oi 3.3.1 Kiến nghị gribank t a Nâng cao chất lượng đội ngũ cán lãnh đạo cán z công nhân viên hệ thống ngân hàng z Agribank cần quan tâm bồi dƣỡng cán lãnh đạo chủ @ gm chốt Chi nhánh mà cần phải tăng cƣờng mở rộng đào tạo kiến thức l m co trình độ chuyên mơn cho cán có lực, triển vọng Chi nhánh hệ thống Agribank áp dụng nhiều hình thức đào tạo khác Lu an để nâng cao trình độ cán nhƣ cử cán nƣớc học, mở lớp n va th (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum ac si (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum 76 tớn dng bồi dƣỡng chuyên đề Cung cấp đầy đủ tài liệu văn pháp quy, cẩm nang hƣớng dẫn nghiệp vụ tín dụng… cho Chi nhánh để cán Chi nhánh tự học tập, trao dồi kiến thức, nâng cao nghiệp vụ b Tăng cường công tác thơng tin tồn hệ thống Trung tâm thơng tin tín dụng Agribank khơng thu thập, phân tích lƣu trữ thông tin mà thực việc xếp hạng tín nhiệm khách hàng Agribank Bên cạnh thông tin thu thập doanh nghiệp, Agribank cần cung cấp thêm cho chi nhánh thông tin lu hoạt động ngành nhƣ lợi nhuận bình qn, tiến cơng nghệ an lĩnh vực ngân hàng, chủ trƣơng sách quản lý vĩ mơ Nhà nƣớc, n va tình hình hoạt động ngân hàng hệ thống Xây dựng gh tn to mối quan hệ tốt với ngân hàng khác quan thông tin nhằm có p ie thêm thơng tin cần thiết cho trình xét duyệt giám sát cho vay chi nhánh hệ thống oa nl w c Về công nghệ Thực báo cáo hệ thống Agribank ln gặp khó khăn, chậm d v an lu trễ khơng xác, đặc biệt gặp khó khăn triển khai sản fu an phẩm Vì hệ thống Agribank u cầu phải có chiến lƣợc phát triển cơng nghệ, phải xác định công nghệ công nghệ tiên tiến, đặc biệt m ll n oi công nghệ phần mềm, sau lựa chọn phải đƣợc tiến hành tổ chức thực t toàn hệ thống tránh tình trạng có chi nhánh đƣợc thực hiện, có chi z nhánh khơng đƣợc thực hiện, gây lãng phí làm giảm hiệu tồn hệ z @ thống gm 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam l m co a Nâng cao chất lượng trung tâm Thơng tin tín dụng Đến hầu hết NHTM sử dụng liệu từ CIC, để thực quản trị Lu an rủi ro Vì vậy, việc hoàn thiện hoạt động CIC cn thit chng hn n va th (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum ac si (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum 77 nh l: Thụng tin tớn dng phi bao hàm tất thơng tin tình hình vay vốn khách hàng TCTD, phải có phân tích thơng tin tổng hợp khách hàng để lƣu ý NHTM Để thực đƣợc vấn đề đặt cho CIC bao gồm: - CIC phải cập nhật thƣờng xuyên, liên tục thông tin khách hàng Và chi tiết thông tin khách hàng nhƣ: phân loại khách hàng theo khoản nợ, đánh giá theo nhóm nợ khách hàng - Ngồi cung cấp thơng tin tác nghiệp cho TCTD, CIC phải lu đƣợc giao nhiệm vụ hỗ trợ tổ chức, đơn vị có chức nhiệm vụ an phân loại, đánh giá khoản nợ khách hàng TCTD n va - Đòi hỏi khách quan CIC độ chuẩn xác giá trị pháp lý gh tn to thông tin loại nợ khách hàng vay nhiều TCTD CIC ie quy định rõ ràng việc cung cấp thơng tin tín dụng từ phía tổ chức, xử p phạt TCTD cung cấp thông tin sai lệch, chậm trễ CIC đóng vai oa nl w trị liên kết thơng tin tồn hệ thống thơng tin nƣớc để hình thành sở liệu hệ thống thơng tin hồn chỉnh, cập nhật đảm bảo d v an lu an toàn cho hoạt động tín dụng chung nƣớc fu an - Xây dựng chƣơng trình tập huấn, đào tạo nghiệp vụ chuyên sâu cho đội ngũ cán nhân viên CIC, đặc biệt đào tạo cho nhân viên biết cách m ll n oi sử dụng phƣơng tiện, công cụ để phân tích, xử lý lƣu trữ thơng tin t Phối hợp với đơn vị liên quan thƣờng xuyên tổ chức khóa đào tạo z bồi dƣỡng kiến thức cập nhật cho phận quản lý rủi ro NHTM để z nâng cao lực đánh giá, phân tích, kiểm sốt rủi ro tín dụng @ gm b Tăng cường cơng tác tra, giám sát Ngân hàng Nhà l m co nước hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng NHNN cần phải tăng cƣờng tổ chức tra, giám sát hoạt động Lu an TCTD Hàng năm lên kế hoạch thực tra, kiểm tra lại tất n va th (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum ac si (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum 78 cỏc TCTD, kim tra việc thực báo cáo định kỳ theo quy định NHNN TCTD, có phản hồi văn TCTD thực không thời gian nội dung báo cáo, kiểm tra tuân thủ pháp luật hoạt động kinh doanh TCTD, đánh giá nguy cơ, tồn hoạt động, yếu tổ chức, chế hoạt động hệ thống kiểm toán nội TCTD Dựa kết công tác tra, giám sát, NHNN cần xây dựng biện pháp nhằm tăng cƣờng theo dõi, giám sát hoạt động TCTD để chấn chỉnh, xử lý cụ lu thể trƣờng hợp sai phạm Qua nâng cao tính an tồn, ổn định an cạnh tranh quy định pháp luật TCTD n va c Tạo lập hệ thống pháp lý đầy đủ, đồng để TCTD thực ie gh tn to tốt NHNN cần tạo lập hệ thống pháp lý đầy đủ để TCTD có điều kiện p hoạt động an toàn hiệu Cụ thể tổ chức xem xét, rà soát tất văn oa nl w pháp quy liên quan đến hoạt động tín dụng có biện pháp bổ sung, sửa đổi thay văn nhằm đảm bảo tính chặt chẽ, hợp lý, rõ d v an lu ràng, khơng có chồng chéo, mâu thuẫn, xây dựng hệ thống pháp luật fu an minh bạch, hiệu mang tính ổn định lâu d Đưa dự báo tình hình kinh tế, có sách kinh tế vĩ m ll n oi mơ hiệu t NHNN cần có chủ trƣơng, sách tạo mơi trƣờng để tổ chức z tín dụng kinh doanh cơng bằng, minh bạch Cung cấp thơng tin, dự báo tình z hình biến động kinh tế xu hƣớng hoạt động ngân hàng kịp thời @ gm để ngân hàng hoạt động hƣớng tránh rủi ro Đồng thời NHNN có l cho hệ thống ngân hàng hoạt động an tồn, hiệu m co sách nhạy bén, hiệu để ngăn chặn suy giảm kinh t, m bo an Lu n va th (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum ac si (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum 79 3.3.3 Kin ngh vi Chớnh ph Chớnh phủ tạo mơi trƣờng khuyến khích đầu tƣ, phát triển công nghiệp, dịch vụ, tập trung xây dựng phát triển nhanh mạnh sở hạ tầng khu công nghiệp, khu chế xuất góp phần đẩy mạnh tiến độ cơng nghiệp hóa, đại hóa kinh tế đất nƣớc, từ tạo động lực hoạt động, thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Chính phủ cần kịp thời phối hợp ngành liên quan xử lý vấn đề pháp lý phức tạp nhƣ đăng ký giao dịch bảo đảm, quản lý đất đai, quy lu hoạch xây dựng, quyền sử dụng đất vấn đề vốn mang tính đa ngành, an liên có liên quan đến xử lý rủi ro tín dụng n va Chính phủ cần trọng chủ động tăng cƣờng phối hợp với gh tn to Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam việc ban hành chế định hƣớng phù ie hợp dẫn việc thực biện pháp xử lý tồn đọng trích lập dự phịng p rủi ro, qua tạo khung pháp lý đồng có hiệu lực cho hoạt động phòng oa nl w ngừa, hạn chế rủi ro tín dụng Chính phủ cần tạo điều kiện cho công ty kinh doanh mua bán nợ d v an lu Hoạt động công ty giúp cho Ngân hàng nhanh chóng thu hồi fu an đƣợc vốn, giảm đƣợc chi phí việc quản lý phát mại tài sản chấp gây công việc đƣợc chuyên giá công ty mua bán nợ đảm m ll t n oi nhận z z gm @ m co l an Lu n va th (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum ac si (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum 80 KẾT UẬN CHƢƠNG Trong chƣơng tác giả nêu lên số kiến nghị Chính phủ, NHNN, Hội sở Agribank Kon Tum để thúc đẩy hoạt động kinh doanh NHTM, tạo điều kiện để Agribank Đak Tơ nói riêng nâng cao chất lƣợng kiểm sốt RRTD cho vay tiêu dùng, góp phần vào hiệu hoạt động kinh doanh chung Agribank Đak Tô hệ thống Ngân hàng lu an n va p ie gh tn to d oa nl w m ll fu an v an lu t n oi z z gm @ m co l an Lu n va th (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum ac si (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum 81 KẾT UẬN Hoạt động cho vay hoạt động đem lại lợi nhuận cho Ngân hàng thƣơng mại Ngồi ra, cịn đóng góp vào q trình thực thi, bình ổn sách tiền tệ Ngân hàng Nhà nƣớc, thúc đẩy tăng trƣởng kinh tế Thực tế hoạt động cho vay tiêu dùng Agribank – Huyện Đak Tô thời gian qua tăng trƣởng tƣơng đối cao nhƣng tồn số mặt hạn chế, hiệu hoạt động chƣa cao, rủi ro cho vay tiêu dùng tiềm ẩn Việc tìm giải pháp để kiểm sốt rủi ro tín dụng cho lu vay tiêu dùng ln vấn đề quan trọng Chi nhánh an n va Trên sở vận dụng tổng hợp phƣơng pháp nghiên cứu, đề tài - Trình bày sở lý luận kiểm soát rủi ro cho vay tiêu dùng gh tn to trình bày đƣợc vấn đề sau: p ie ngân hàng thƣơng mại, nội dung cơng tác kiểm sốt rủi ro cho vay tiêu dùng oa nl w - Trình bày phân tích thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng d Agribank - Chi nhánh huyện Đak Tơ Từ đó, nêu mặt đạt đƣợc, tồn v an lu đƣa số nguyên nhân dẫn đến tồn fu an - Trên sở phân tích thực trạng đó, đƣa số giải pháp nhằm m ll hoàn thiện cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng Chi n oi nhánh Các gợi ý, giải pháp đề xuất luận văn dựa sở lý luận t nhƣ tính thực tiễn hoạt động cho vay tiêu dùng Chi nhánh z Tuy nhiên, trình độ thời gian cịn hạn chế nên đề tài khơng tránh z gm @ khỏi số thiếu sót định Tơi mong đƣợc đóng góp ý kiến Quý thầy, bạn bè để đề tài đƣợc hồn chỉnh m co l an Lu n va th (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum ac si (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum D NH C TI IU TH KHẢ [1] Agribank Chi nhánh huyện Đak Tô (2013, 2014,2015), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh kinh doanh, Đak Tơ [2] TS Hồ Diệu (chủ biên) (2000), Tín dụng ngân hàng, Nhà xuất tống kê, Thành phố Hồ Chí Minh [3] TS Nguyễn Đăng Dờn (chủ biên) (2012), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất phương đơng, Thành phố Hồ Chí Minh [4] NHNN Việt Nam (2013), Thông tư số 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp a lu trích lập dự phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro n n va hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước tn to p ie gh [5] Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (2011), Quyết định số 1197/QĐ-NHNo-XLRR ngày 18/10/2011 Về việc ban hành oa nl w Hướng dẫn sử dụng, vận hành chấm điểm xếp hạng khách hàng hệ thống xếp hạng tín dụng nội Ngân hàng Nông nghiệp Phát d triển Nông thôn Việt Nam a lu u nf Hà Nội a nv [6] Peter S.Rose (2001), Quản trị Ngân hàng Thương mại, NXB Tài Chính, ll [7] Quốc hội nƣớc Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật Tổ m tz n oi chức Tín dụng, Hà Nội z m co l gm @ an Lu n va th (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum ac si (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum (Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum(Luỏưn.vn).kiỏằm.soĂt.rỏằĐi.ro.tưn.dỏằƠng.trong.cho.vay.tiêu.dạng.tỏĂi.chi.nhĂnh.ngÂn.hng.nng.nghiỏằp.v.phĂt.triỏằn.nng.thn.huyỏằn.ak.t.tỏằnh.kon.tum