(Luận văn) xu hướng ứng dụng công nghệ blockchain trong thanh toán quốc tế theo phương thức thư tín dụng chứng từ kinh nghiệm quốc tế và bài học việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG  - a lu LUẬN VĂN THẠC SĨ n n va p ie gh tn to XU HƯỚNG ỨNG DỤNG CƠNG NGHỆ BLOCKCHAIN TRONG THANH TỐN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG oa nl w THỨC THƯ TÍN DỤNG CHỨNG TỪ: KINH NGHIỆM QUỐC TẾ VÀ BÀI HỌC CHO CÁC NGÂN HÀNG d TMCP VIỆT NAM a nv a lu u nf ll Ngành: Kinh tế quốc tế m tz n oi z TRẦN PHƯƠNG THẢO m co l gm @ an Lu n va Hà Nội - 2023 ac th si BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG  - a lu LUẬN VĂN THẠC SĨ n n va p ie gh tn to XU HƯỚNG ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ BLOCKCHAIN TRONG THANH TỐN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC THƯ TÍN DỤNG CHỨNG TỪ: KINH NGHIỆM QUỐC TẾ VÀ BÀI HỌC CHO CÁC NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM d oa nl w a nv a lu Ngành: Kinh tế quốc tế ll u nf Mã số: 820313 m tz n oi Họ tên học viên: TRẦN PHƯƠNG THẢO z @ m co l gm Người hướng dẫn: TS NGUYỄN BÌNH DƯƠNG an Lu Hà Nội - 2023 n va ac th si i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn thạc sĩ “Xu hướng ứng dụng công nghệ Blockchain Thanh toán quốc tế theo phương thức thư tín dụng chứng từ: kinh nghiệm quốc tế học cho Ngân hàng TMCP Việt Nam” sản phẩm nghiên cứu thực hướng dẫn khoa học TS Nguyễn Bình Dương Các số liệu, liệu thể áp dụng luận văn a lu xác, thực tế, trích dẫn nguồn gốc rõ ràng theo quy định Nội dung n luận văn chưa công bố công trình nghiên cứu khác n va p ie gh tn to Tôi cam đoan điều thật xin hoàn toàn chịu trách nhiệm Hà Nội, ngày năm 2023 tháng d oa nl w Người thực luận văn a nv a lu Trần Phương Thảo ll u nf m tz n oi z m co l gm @ an Lu n va ac th si ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin gửi lời trân trọng cảm ơn TS Nguyễn Bình Dương nhiệt tình hướng dẫn, trợ giúp tơi thực hồn thiện luận văn Đóng góp khơng nhỏ cho nội dung luận văn chuyên gia giảng viên có uy tín lĩnh vực toán quốc tế LC, trọng tài viên VIAC, Ban lãnh đạo nhóm chuyên viên phận toán quốc tế ngân hàng TMCP Việt Nam Tôi muốn gửi lời tri ân sâu sắc tới cá nhân trực tiếp tham gia khảo sát, dành thời gian trả lời vấn gián a lu tiếp hỗ trợ thông tin cho tơi n n va Bên cạnh đó, tơi mong bày tỏ biết ơn đến Quý thầy cô khoa tn to Kinh tế quốc tế, khoa Sau đại học - Trường Đại học Ngoại thương giảng dạy, tạo điều kiện tốt cho thực luận văn p ie gh Cuối lời cám ơn đến người thân yêu gia đình người bạn tơi âm thầm hỗ trợ truyền nhiệt huyết cho d oa nl w trình tìm kiếm liệu thơng tin để hồn thành luận văn a lu Hà Nội, ngày tháng năm 2023 a nv Người thực luận văn ll u nf m n oi Trần Phương Thảo tz z m co l gm @ an Lu n va ac th si iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC HÌNH viii DANH MỤC BẢNG viii DANH MỤC SƠ ĐỒ viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ ix TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU xi a lu n MỞ ĐẦU n va CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ tn to BLOCKCHAIN TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG p ie gh THỨC THƯ TÍN DỤNG CHỨNG TỪ (LC) 10 1.1 Tổng quan phương thức tốn thư tín dụng chứng từ (LC) 10 oa nl w 1.1.1 Khái niệm phương thức tốn thư tín dụng chứng từ 10 1.1.2 Đặc điểm phương thức toán LC 11 d 1.2 Tổng quan công nghệ blockchain 16 a nv a lu 1.2.1 Khái niệm 16 1.2.2 Các phiên 17 u nf 1.2.3 Phân loại 17 ll m 1.2.4 Một số tảng 19 n oi 1.2.5 Đặc điểm blockchain 20 tz 1.3 Xu hướng ứng dụng công nghệ blockchain toán quốc tế theo z phương thức thư tín dụng chứng từ 21 @ gm 1.3.1 Một số xu hướng ứng dụng blockchain toán quốc tế 21 l 1.3.2 So sánh toán quốc tế theo phương thức LC truyền thống toán m co quốc tế theo phương thức thư LC ứng dụng công nghệ blockchain 24 Lu 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới định ứng dụng cơng nghệ blockchain an tốn quốc tế theo phương thức LC 28 n va ac th si iv CHƯƠNG 2: KINH NGHIỆM ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ BLOCKCHAIN TRONG THANH TỐN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC THƯ TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TRÊN THẾ GIỚI VÀ BÀI HỌC CHO CÁC NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM .32 2.1 Kinh nghiệm ứng dụng cơng nghệ blockchain tốn quốc tế theo phương thức thư tín dụng chứng từ giới 32 2.1.1 Một số tảng blockchain ứng dụng toán quốc tế theo phương thức thư tín dụng chứng từ 32 2.1.2 Một số trường hợp ứng dụng công nghệ blockchain theo phương thức thư tín dụng chứng từ giới 37 a lu n 2.2 Bài học cho NH TMCP Việt Nam toán quốc tế theo n va phương thức thư tín dụng chứng từ 36 tn to 2.2.1 Thực trạng ứng dụng công nghệ blockhain toán quốc tế theo p ie gh phương thức thư tín dụng chứng từ số ngân hàng TMCP Việt Nam 44 2.2.2 Khảo sát thực trạng ứng dụng Blockchain phương thức thư tín dụng oa nl w chứng từ ngân hàng TMCP Việt Nam 59 2.2.3 Bài học cho NH TMCP Việt Nam tốn quốc tế theo phương thức thư tín dụng chứng từ d a nv a lu CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ BLOCKCHAIN TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG u nf THỨC THƯ TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI CÁC NGÂN HÀNG TMCP VIỆT ll m NAM 76 n oi 3.1 Định hướng phát triển ứng dụng công nghệ blockchain toán tz quốc tế theo phương thức thư tín dụng chứng từ ngân hàng TMCP Việt z Nam 76 @ gm 3.1.1 Định hướng phát triển Nhà nước 76 l 3.1.2 Định hướng phát triển NHNN, Hiệp hội ngân hàng thương mại, Hiệp hội m co Blockchain 78 an Lu 3.1.3 Định hướng phát triển từ phía ngân hàng TMCP Việt Nam 79 n va ac th si v 3.2 Cơ hội thách thức ứng dụng công nghệ blockchain toán quốc tế theo phương thức thư tín dụng chứng từ 80 3.2.1 Cơ hội 80 3.2.2 Thách thức 82 3.2.3 Nguyên nhân 86 3.3 Các giải pháp cụ thể 87 3.3.1 Nhóm giải pháp Chính phủ 87 3.3.2 Nhóm giải pháp Ngân hàng nhà nước Hiệp hội ngân hàng thương mại 90 3.3.3 Nhóm giải pháp Ngân hàng TMCP Việt Nam a lu n KẾT LUẬN 100 n va DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .103 tn to PHỤ LỤC .107 p ie gh Phụ lục Mẫu phiếu điều tra tình hình ứng dụng cơng nghệ blokchain tốn LC Ngân hàng TMCP Việt Nam dành cho số chuyên gia giảng viên 107 oa nl w Phụ lục Danh sách chuyên gia, giảng viên thực phiếu điều tra 109 d Phụ lục Mẫu phiếu điều tra dành cho thành viên Ban lãnh đạo, cán quản lý a lu ngân hàng TMCP Việt Nam 111 a nv Phụ lục Danh sách thành viên Ban lãnh đạo Ngân hàng thương mại Việt u nf ll Nam thực phiếu điều tra 114 m Phụ lục Tổng hợp kết điều tra dành cho thành viên Ban lãnh đạo, cán quản n oi tz lý 115 Phụ lục Mẫu phiếu điều tra dành cho nhân viên phận toán quốc tế z ngân hàng thương mại Việt Nam 118 @ gm Phụ lục Danh sách nhân viên phận toán quốc tế ngân hàng m co l thương mại Việt Nam thực phiếu điều tra 121 an Lu n va ac th si vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT a lu AI Trí tuệ nhân tạo AML Anti-money laundering BIDV Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam ERP Enterprise Resource Planning HĐTM Hợp đồng thương mại ICC Phòng thương mại quốc tế IEEE Hiệp hội kỹ sư điện điện tử ITFA Hiệp hội Thương mại Giao dịch Quốc tế n n va Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển thành phố Hồ Chí HD Bank tn to Minh HSBC Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn thành viên HSBC Việt Nam p ie gh Know your customer LC Thư tín dụng MB NH Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội Ngân hàng d oa nl w KYC NHPH Ngân hàng phát hành NTH Người thụ hưởng SWIFT Hiệp hội viễn thơng tài liên ngân hàng tồn cầu Techcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam TMCP Thương mại cổ phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn TTQT Thanh toán quốc tế TTTM Tài trợ thương mại UCP Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ UPAS LC Usance LC payable at sight VIAC Trung tâm trọng tài quốc tế Việt Nam a nv a lu Ngân hàng nhà nước NHNN ll u nf m tz n oi z m co l gm @ an Lu n va ac th si (Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam vii VietBank Ngõn hng thng mi c phn Vit Nam Thương Tín VCB Ngân hàng ngoại thương Việt Nam VNNIC Trung tâm Internet Việt Nam Vietinbank Ngân hàng Công thương Việt Nam VPBank Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam thịnh vượng WEF Diễn đàn kinh tế giới WTO Tổ chức thương mại giới XNK Xuất nhập a lu n n va p ie gh tn to d oa nl w a nv a lu ll u nf m tz n oi z m co l gm @ an Lu n va ac th si (Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam 114 Ph lc Danh sỏch thành viên Ban lãnh đạo Ngân hàng thương mại Việt Nam thực phiếu điều tra ST Họ tên Email Vị trí cơng tác T a lu n n va Nguyễn Thị Thuntn.ho@mbbank.co Phó giám đốc Khối SME - Ngân hàng Nguyệt Thu m.vn TMCP Qn đội Hồng Thanh Huyennt_itfho@mbban Trưởng phịng Dịch vụ tài trợ thương Huyền k.com.vn mại - Ngân hàng TMCP Quân đội Nguyễn Bá Minhnb.ho@vietcomba Giám đốc Ngân hàng TMCP Ngoại Minh nk.com.vn thương VN - Chi nhánh Chương Dương Giám đốc Trung tâm ngân hàng số - Nguyễn Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Chiến Thắng Nguyễn Toan.vietcombank@gm Giám đốc Ngân hàng TMCP Ngoại Quốc Toản ail.com thương VN - Chi nhánh Sài Gòn p ie gh tn to Việt Nam thaiha@mbbank.com.vn Giám đốc Trung tâm toán - Ngân hàng TMCP Quân đội longnh@mbbank.com.v Giám đốc Ngân hàng TMCP Quân đội - Long a lu Chi nhánh Tây Hà Nội Nguyễn Chí Congnc@tpbank.com.v Giám đốc Ngân hàng TMCP Tiên phong Công n Nguyễn Hải d n a nv u nf Hà oa nl w Nguyễn Thái - Chi nhánh Đội Cấn ll Dương Chi nhánh Thái Bình Trưởng phịng doanh nghiệp - Ngân quannd@viettinbank.vn hàng TMCP Viettinbank chi nhánh Bắc z @ Quân Giám đốc Ngân hàng Techcombank - tz Nguyễn Duy thanhpt@bidv.com.vn n oi 10 Phạm Đức m m co l gm Ninh an Lu n va ac th si (Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam 115 Ph lc Tng hợp kết điều tra dành cho thành viên Ban lãnh đạo, cán quản lý Tỷ lệ Tổng STT Nội dung phiếu Tỷ lệ số trả lời Trong phương thức TTQT, trừ Chuyển tiền (TT), phương thức quý ngân hàng sử dụng nhiều ứng dụng Blockchain? 100% 10 a lu n va  Thư tín dụng (L/C) 10 100%  Nhờ thu trả chậm (D/A) 0%  Nhờ thu trả (D/P) 0%  Thanh toán ghi sổ 0%  Mục khác: …………… 0%  Dưới 30 phút 60%  Từ 30-60 phút 20%  Từ 1-2 tiếng 10%  Trên tiếng 10% 0% 10% 50% 40% 0% 00% 10% 10% 80% n Thời gian xử lý giao dịch mở LC ngân hàng quý vị thực tảng Blockchain p ie gh tn to 100% oa nl w d Quý ngân hàng đánh giá mức độ bảo mật thông tin giao dịch sử dụng ứng dụng Blockchain toán LC ngân hàng mình? a nv a lu 100%  Thấp  Khác:… tz  Rất cao n oi  Cao m  Trung bình ll u nf z @ Quý ngân hàng đánh giá mức độ ảnh hưởng hạn chế mà blockchain đem lại? an Biện pháp ngân hàng áp dụng để đẩy mạnh ứng dụng blockchain hạn n va Lu  Khơng ảnh hưởng m  Ảnh hưởng co  Ảnh hưởng nhiều l  Ảnh hưởng nhiu gm 100% ac th si (Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam 116 chế rủi ro phát sinh việc cung cấp phương thức toán LC: + Mỗi năm, Vietcombank dành tới hàng nghìn tỉ đồng cho cơng tác chuyển đổi số, 20% số sử dụng cho việc tăng cường bảo mật an tồn thơng tin cho khách hàng VCB cam kết đến với VCB thông tin khách hàng bảo mật an toàn cao + Tổ chức đoàn khảo sát nghiệp vụ cho toán viên thực tế với doanh nghiệp XNK, ngân hàng lớn nước Việc tiếp xúc thực tế nhiều giúp toán viên cập nhật diễn biến hoạt động thương mại tốn, có tác dụng nâng cao kiến thức, trình độ a lu chun mơn, nghiệp vụ + Phát huy vai trò chủ động sáng tạo tốn viên, tích cực lắng nghe ý kiến họ, khuyến khích họ nêu sáng kiến mới, thường xuyên phân tích nhược điểm, vụ việc liên quan làm khách hàng phàn nàn, từ tìm cách khắc phục + Chuyển đổi số khơng cơng nghệ, cơng nghệ công nghệ n n va tn to p ie gh khơng có yếu tố người Do đó, MB trọng việc đào oa nl w tạo cán ngân hàng, từ kiến thức chuyên môn đến tư Trong thời gian qua, MB tập trung mạnh công tác đào tạo để cán nhân viên ngân hàng vừa có kiến thức liên quan đến ngân hàng, vừa có kỹ liên quan đến vấn đề chuyển đổi số d a nv a lu Quý vị đánh giá triển vọng phát triển blockchain nghiệp vụ toán LC ngân hàng nói chung? (thang đo độ tốt) z 5 tz 4 n oi 3 m 2 ll 1 u nf 100% 0% 30% 30% 40% 0% @ gm Những mong muốn quý ngân hàng tương lai phía Hiệp hội ngân - Tổ chức hội thảo trao đổi kinh nghiệm tìm hiểu cơng nghệ Blockchain ngân hàng - Mở lớp tập huấn nghiệp vụ, phổ cập kiến thức kinh nghiệm thực tế, xây dựng tạp chí chuyên sâu hàng tháng/quý m co l hàng thương mại Nhà nước để phát triển ứng dụng Blockchain TTQT LC l gỡ? an Lu n va ac th si (Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam 117 - Chớnh ph v cỏc c quan qun lý Nhà nước cần đẩy nhanh tiến độ hoàn chỉnh hệ thống văn pháp luật liên quan đến hoạt động ngân hàng nói chung dịch vụ cung cấp phương thức tốn thư tín dụng chứng từ tảng Blockchain nói riêng theo - chuẩn mực thông lệ quốc tế để ngân hàng TMCP có sở pháp lý cho hoạt động kinh doanh Chính phủ cần củng cố, phát triển xây dựng Hiệp hội thực trở thành tổ chức thống gắn kết NHTM hoạt động theo tiêu chí chung, giúp đỡ tương trợ q trình hội nhập quốc tế a lu Mơi trường hoạt động Ngân hàng chứa đựng nhiều rủi ro, gồm rủ ro mang tính hệ thống phi hệ thống Đối với rủi ro mang tính phi hệ thống, Hiệp hội ngân hàng cần dự báo giúp NHTM phòng tránh kịp thời Còn rủi ro mang tính hệ thống hiệp hội cần hỗ trợ NHTM giảm thiểu tổn thất n n va p ie gh tn to d oa nl w a nv a lu ll u nf m tz n oi z m co l gm @ an Lu n va ac th si (Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam 118 Phụ lục Mẫu phiếu điều tra dành cho nhân viên phận toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG 91 Chùa Láng, Đống Đa, Hà nội Tel: 3.8356.800 - Fax: 3.8343.605 Website: www.ftu.edu.vn Email: cfi@ftu.edu.vn PHIẾU ĐIỀU TRA TÌNH HÌNH ỨNG DỤNG BLOCKCHAIN TRONG THANH TỐN LC TẠI CÁC NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM Phiếu điều tra dành cho thành viên Ban lãnh đạo, cán quản lý ngân hàng TMCP Việt Nam - thuộc đề tài luận văn "Xu hướng ứng dụng công nghệ a lu Blockchain Thanh tốn quốc tế theo phương thức thư tín dụng chứng từ: kinh n n va nghiệm quốc tế học cho Ngân hàng TMCP Việt Nam " Lưu ý: Những thông tin thu thập giữ bí mật khn khổ luận tn to văn dùng cho mục đích khảo sát, tổng hợp tình hình ứng dụng Blockchain p ie gh toán LC ngân hàng TMCP Việt Nam Hướng dẫn trả lời: Xin vui lòng đánh dấu (X) vào câu trả lời phù hợp Đối với số câu hỏi có dẫn cụ thể khác Xin vui lòng trả lời theo thứ oa nl w tự câu hỏi phiếu d A THÔNG TIN CÁ NHÂN a nv a lu Họ tên người điền phiếu: Vị trí cơng tác người điền phiếu: ll u nf Email người điền phiếu: m B TÌNH HÌNH GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP VỀ THƯ TÍN DỤNG ngân hàng bao nhiêu? tz n oi Số lượng nhân viên làm việc phận toán quốc tế quý z gm @ l Mật độ sử dụng loại LC ứng dụng Blockchain ngân hàng quý vị? co m Có kỳ vọng khơng nhiều   n va Thư tín dụng chứng từ Kỳ vọng nhiều an Lu Khụng k vng ac th si (Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam 119 Chuyn tin TTr Nh thu    Tài trợ trước giao hàng    Tài trợ sau giao hàng          Tài trợ vốn lưu động để tốn UPAS LC Trong q trình thực cung cấp phương thức tốn thư tín dụng chứng từ tảng Blockchain, quý vị gặp phải khó khăn gì? a lu n Thời gian xử lý giao dịch mở LC ngân hàng quý vị thực va n tảng Blockchain? p ie gh tn to  Dưới 30 phút  Từ 30-60 phút  Từ 1-2 tiếng  Trên tiếng oa nl w Quý ngân hàng đánh giá mức độ bảo mật thông tin giao dịch sử dụng ứng dụng Blockchain toán LC ngân hàng mình? d a lu  Thấp ll  Rất cao u nf  Cao a nv  Trung bình m n oi  Khác:……………… blockchain đem lại? m co l  Không ảnh hưởng gm  Ảnh hưởng @  Ảnh hưởng nhiều z  Ảnh hưởng nhiều tz Quý ngân hàng đánh giá mức độ ảnh hưởng hạn chế mà Lu Biện pháp ngân hàng áp dụng để đẩy mạnh ứng dụng blockchain hạn an chế rủi ro phát sinh việc cung cấp phương thức tốn LC gì? n va ac th si (Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam 120 Quý vị đánh giá triển vọng phát triển blockchain nghiệp vụ toán LC ngân hàng nói chung? Khơng tốt      Tốt Theo ý kiến cá nhân quý vị, ngân hàng cần có biện pháp để thúc đẩy ứng dụng blockchain toán LC? a lu n 10 Theo quý vị, phận toán quốc tế ngân hàng có điểm mạnh, n va điểm yếu việc thực tốn LC thông qua Blockchain? tn to p ie gh 11 Đánh giá q vị phận tốn quốc tế nói chung nghiệp vụ toán quốc tế LC nói riêng ngân hàng? d oa nl w Không tốt      Tốt a lu 12 Mong muốn kiến nghị quý vị Ban lãnh đạo, Hiệp hội ngân a nv hàng thương mại Nhà nước để phát triển nghiệp vụ tốn quốc tế ll u nf ứng dụng Blockchain? m n oi tz z XIN TRÂN TRỌNG CẢM ƠN SỰ GIÚP ĐỠ CỦA ÔNG/BÀ gm @ Kính chúc Q Cơng ty an khang, thịnh vượng đạt nhiều thành công Mọi chi tiết xin vui lòng liên hệ: Trần Phương Thảo, số điện thoại: 0834170099 m co l an Lu n va ac th si (Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam (Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam(Luỏưn.vn).xu.hặỏằng.ỏằâng.dỏằƠng.cng.nghỏằ.blockchain.trong.thanh.toĂn.quỏằc.tỏ.theo.phặặĂng.thỏằâc.thặ.tưn.dỏằƠng.chỏằâng.tỏằô.kinh.nghiỏằm.quỏằc.tỏ.v.bi.hỏằãc.viỏằt.nam