Luận văn: Mở rộng hoạt động tín dụng đối với khu vực kinh tế tư nhân của ngân hàng ngoại thương nội chi nhánh _ Ba Đình docx

Luận văn Mở rộng hoạt động tín dụng đối với khu vực kinh tế tư nhân của ngân hàng ngoại thương nội chi nhánh _ Ba Đình SVTH: Lê Sĩ Tuấn - Lớp: Ngân hàng 44C 1 Lời mở đầu Trong hầu hết sự phát triển về kinh tế của các quốc gia trên thế giới hiện nay và trong tơng lai đều có sự tham gia của các khu vực kinh tế thuộc Nhà nớc, T nhân, và nớc ngoài. và mỗi khu vực này này đều có những đóng góp nhất định đối với mỗi nền kinh tế cụ thể, tuy nhiên theo kinh nghiệm của các quốc gia phát triển trên thế giới thì khu vực kinh tế t nhân là khu vực có đóng góp quan trong trong thúc đẩy qua trình phát triển của họ, mà khu vực kinh tế t nhân thờng là những doanh nghiệp vừa và nhỏ. Ngay cả Mỹ một nớc có nền kinh tế hàng đầu thế giới, có các công ty xuyên quốc gia khổng lồ, thì việc đóng góp cho nền kinh tế chủ yếu là các doanh nghiệp vừa và nhỏ của khu vực t nhân. Đối với việt nam thì khu vực kinh tế t nhân đã có những đóng góp to lớn những cho kinh tế nớc nhà. Nhng khu vực kinh tế này vẫn có những khó khăn trong đó khó khăn về vốn là vấn đề nan giải hiện nay. Hiện nay tôi đang thực tập tại VIETCOMBANK _Ba Đình, nên tôi chọn đề tài: "Mở rộng hoạt động tín dụng đối với khu vực kinh tế t nhân của ngân hàng ngoại thơng nội chi nhánh _ Ba Đình", với dung gồm: Chơng I : Tổng quan về tín dụng và khu vực kinh tế t nhân. Chơng II : Thực trạng hoạt động tín dụng của NHNT- CN Ba Đình đối với khu vực kinh tế t nhân. Chơng III : Một số ý kiến để mở rộng hoạt động tín dụng đối với khu vực kinh tế t nhân. Generated by Foxit PDF Creator â Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. Chơng I Tổng quan về tín dụng và khu vực kinh tế t nhân I.1 Hoạt động tín dụng của Ngân hàng thơng mại 1.1.1 Khái niệm về tín dụng Tín dụng là danh từ để chỉ một số hành vi nh bán chịu hàng hoá, cho vay, chiết khấu thơng phiếu, kí thác, phát hành giấy bạ. Ngày nay khi nói tới tín dụng ngời ta nghĩ ngay tới ngân hàng, tín dụng là quan hệ vay mợn, gồm cả đi vay và cho vay.Tuy nhiên khi nói tới ngân hàng ngời ta chỉ nghĩ là ngân hàng cho vay. Theo luật các tổ choc tín dụng của nớc cộng hoà xã hội chủ nghĩa việt nam điều 49 thì : tín dụng đợc thể hiện dới các hình thức cho vay, bảo lãnh, cho thuê tài chính và các hình thức khác theo quy định của ngân hàng nhà nớc. 1.1.2.Tính chất pháp lý của các nghiệp vụ tín dụng. xét về tính chất phát lý thì tín dụng đợc chia làm 3 loại nh: cho vay tiền, cho vay, cho vay dựa trên việc chuyển nhợng trái quyền và tín dụng qua chữa kí. Là nghiệp vụ tín dụng trong đó ngời cho vay cam kết hoàn trả một khoản tiền và ngời đi vay cam kết trả một khoản tiền lớn hơn khoản ban đầu. Khoản chênh lệch này gọi là lãi. lãi phụ thuộc vào thời gian và số lợng khoản vay. Cho vay dựa trên phơng án sản xuất kinh doanh của ngời đi vay và khoản vay còn đợc bảo dảm bằng tài sản của ngời đi vay. Đây là loại hình Generated by Foxit PDF Creator â Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. tín dụng gặp rủi ro cao. Do khách hàng có thể sử dụng tiền đúng mục đích nh khế ớc vay. Ngân hàng có thể chuyển một lần hay nhiều lần. Loại cho vay này dựa trên ba nguyên tắc cơ bản sau: + Tiền vay phải đợc hoàn trả đúng hạn cả gốc lẫn lãi: đây là nguyên tắc quan trọng nhất vì vốn của ngân hàng phần lớn là vốn huy động. Ngân hàng phải tri trả khi khách hàng đến rút tiền. Nếu khoản tín dụng không đợc hoàn trả đúng hạn điều này có thể làm cho ngân hàng rơi vào tình trạng rủi ro thanh khoản. để tránh điều nay ngân hàng phải quy định kỳ hạn nợ, khi đến hạn thì khác hàng phải trả nếu không thì ngân hàng có thể tự động trích số d tài khoản tiền gửi của ngời đi vay hay phát mại tài sản đảm bảo. + Vốn vay phải đợc sử dụng đúng mục đích: vì khi cho khách hàng vay thì ngân hàng còn phải thẩm định phơng án sản xuất từ đó mới có phơng án giải ngân. Nếu trong quá trình nếu phát hiện có vấn đề trong việc sử dụng tiền thì ngân hàng có quyền thu hồi nợ trớc thời hạn trong hợp đồng tín dụng, nếu thu không đủ khoản tiền đã cấp thì khoản tiền còn lại cha thu đợc sẽ đợc chuyển thành nợ quá hạn. nguyên tắc này rất quan trọng, khi ngân hàng cung ứng tín dụng cho nền kinh tế phải hớng đến mục tiêu và yêu cầu của nền kinh tế trong những giai đoạn cụ thể. Còn khi cung ứng cho các đơn vị sản xuất kinh doanh thì phải đáp ứng các mụch đích trong sản xuất kinh doanh để thúc đẩy các đơn vị hoàn thành các mục tiêu của mình. + Vốn vay phải có tài sản đảm bảo: trong nền kinh tế thị trờng các hoạt động nói chung và các hoạt động kinh tế nói riêng diễn ra vô cùng đa dạng và phức tạp, không có nhà quản trị ngân hàng nào có thể đự đoán chính xác những diễn biến có thễ xảy ra trên thị trờng, do đó rủi ro là không thể tránh khỏi, để giảm thiểu rủi ro thì các ngân hàng càng tao ra đợc nhiều khoản thu càng tốt cho các khoản cho vay của mình và đảm bảo chình là nguồn thu thứ Generated by Foxit PDF Creator â Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. hai sau nguồn thu thứ nhất nh: vốn lu động, khấu hao, lợi nhuận, thu nhập Đảm bảo tín dụng nh là một phơng tiện cho ngời chủ ngân hàng có thêm một nguồn thu khác để thu hồi nợ nếu mục đích cho vay bị phá sản, tài sản đảm bảo có thể tồn tại dới hình thức sau: - Tài sản đảm bảo hình thành từ vốn vay của ngân hàng - Tài sản đảm bảo là tài sản của ngời đi vay - Tài sản đảm bảo là tín chấp hay bảo lãnh của ngời thứ ba Các loại đảm bảo tín dụng: *Đảm bảo đối vật: - Thế chấp tài sản: là việc bên vay vốn dùng tài sản là bất động sản thuộc sở hữu của mình của mình để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ trả nợ đối với bên cho vay, bên đi vay vẫn đợc quyền sử dụng tài sản thế chấp và chỉ phải giao giấy chủ quyển tài sản đó cho bên cho vay. - Cầm cố tài sản: là việc bên đi vay có nghĩa vụ phải giao tài sản là động sản thuộc quyền sở hữu của mình cho bên cho vay để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ trả nợ của mình. * Đảm bảo đối nhân: -Là sự cam kết của một ngời hay nhiều ngời về việc phải trả nợ cho ngân hàng nếu một khách hàng vay không trả đợc nợ cho ngân hàng, trong trờng hợp này thì những ngời bảo lảnh phải có đợc uy tín hay phải có khả năng về tài chính đủ mạnh đảm bảo đợc sự tin tởng của ngân hàng. 1.1.2.2. Cho vay dựa trên chuyển nhợng trái quyền. Cho vay dựa trên chuyển nhợng trái quyền là hình thức cho vay dựa trên cơ sở mua bán các cộng cụ tài chính nh mua bán các hối phiếu lệnh phiếu từ đó tạo ra nghiệp vụ chiết khấu thơng phiếu của ngân hàng, tức là Generated by Foxit PDF Creator â Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. mua nợ dựa trên khoảng thời gian còn lại của cho đến lúc đáo hạn của thơng phiếu. Về mặt pháp lý ngân hàng không cho vay mà là mua một trái quyền, ngân hàng bỏ tiền ra ứng trớc giá trị của một thơng phiếu cha đến hạn thanh toán đổi lại ngân hàng đợc nắm quyền sở hữu và có quyền truy đòi khi đến hạn thanh toán, thủ tục chiết khấu cũng khác thủ tục vay va không có hợp đồng tín dụng. + Chiết khấu thơng phiếu: Là một nghiệp vụ tín dụng, vì nó, vì nó đem lại ngay cho khách hàng một số tiền bình thờng mà chỉ đợc chi trả khi nó đến hạn thanh toán trong thơng phiếu. Nhng về mặt pháp lỳ thì không phải là một khoản cho vay, vì ngân hàng không cho khách hàng vay số tiền mà khách hàng sẽ phải trả cho ngân hàng, mà ở đây ngân hàng ứng trớc giá trị của một thơng phiếu cha đến hạn đổi lại ngân hàng nắm quyền sở hữu thơng phiếu đó, vì vậy ngân hàng sẽ đợc đòi lại khoản ứng trớc đây bằng cách truy đòi trái phiếu khi đến hạn. Nh vậy chiết khấu là việc ngân hàng ứng trớc cho giá trị một thơng phiếu đổi lấy việc chuyển giao quyền sở hữu thơng phiếu. + Mua uỷ nhiệm thu hay bao thanh toán hay còn gọi là cho vay uỷ nhiêm thu: Đây là trờng hợp ngân hàng mua đứt các chứng quyền để đi đòi nợ, bao thanh toán có thể đợc xác định là một hợp đồng, mà trong đó các ngân hàng mua đứt các trái quyền của ngời bán đối với ngời mua là khách hàng của ngân hàng. 1.1.2.3. Tín dụng qua chữ ký. Tín dụng qua chữ ký có thể là kết quả của chữ ký của ngân hàng, trong hình thức này ngân hàng không phải bỏ tiền ra ngay mà ngân hàng cam kết sẽ trả một khoản nợ của khách hàng của mình khi mà khách hàng của mình không thực hiện đúng cam kết trả nợ nh đã thoả thuận trớc, do bảo lãnh Generated by Foxit PDF Creator â Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. bằng uy tín của mình nên bảo lãnh của ngân hàng còn gọi là bảo lãnh qua chữa ký. Về tính pháp lý thì loại tín dụng này dựa vào luật bảo lãnh cũng nh các cam kết bảo lãnh và tái bảo lãnh, Bảo lãnh là đa ra những cam kết dới hình thức cấp chứng th và hạch toán theo tài khoản ngoại bảng, các ngân hàng chỉ đa vào tài khoản nội bẳng khi mà ngân hàng thực hiện chi trả cho khách hàng của mình ,bảo lãnh gồm: + Bảo lãnh ngân hàng : đây là hình thức rất quan trọng trong thực tế, nó giúp cho ngời mua hàng không phải kí quỹ và đợc trả chậm tiền hàng, và ngời bán tin tởng giao hàng cho ngời mua. + Tín dụng chấp nhận : trong loại hình này ngân hàng chấp nhận một hối phiếu đòi tiền chính mình, và khách hàng của ngân hàng phải nộp số tiền cần thiết ngay trớc khi hối phiếu đến hạn, lúc này chủ nợ có đợc sự đảm bảo thu đợc khoản nợ của mình do ngân hàng đứng ra chấp nhận chi trả. 1.1.3. Phân loại tín dụng trong các ngân hàng thơng mại. 1.1.3.1. Phân loại tín dụng chung. + Tín dụng ngắn hạn, trung và dài hạn: sự khác nhau giữa tín dụng ngắn hạn và tín dụng trung và dài hạn chính là thời gian giao vốn cho khách hàng sử dụng, tuỳ theo luật của từng quốc gia và trong từng thời kỳ mà thời gian ngắn hạn, trung và dài hạn đợc quy định khác nhau, ở Việt Nam hiện nay ngắn hạn là nhỏ hơn hoặc bằng 12 tháng, còn trung và dài hạn là lớn hơn 12 tháng. + Tín dụng cấp ra kèm theo hoặc không kèm theo cam kết của ngân hàng. Generated by Foxit PDF Creator â Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. - Tín dụng không kèm theo cam kết của ngân hàng: trong hình thức cấp này thờng áp dụng cho ngắn hạn và ngăn hàng có thể chấm dứt hợp đồng cho vay bất cứ lúc nào. - Tín dụng phát sinh từ cam kết của ngân hàng: là hình thức mà ngân hàng cam kết một khoản tín dụng cụ thể hay một hạn mức tín dụng mà ngân hàng không thể tự do chấm dứt cam kết của mình khi phía khách hàng không có những những vi phạm nh đã thoả thuận. + Tín dụng có thể huy động và không thể huy động. - Tín dụng có thể huy động là những khoản tín dụng mà ngân hàng có thể chuyển nhợng để thu hồi tiền trớc kì hạn đã định. - Tín dụng không thể huy động: là tín dụng mà khi ngân hàng cấp ra là không thể chuyển nhợng để thu hồi vốn trớc thời hạn định. 1.1.3.2.Tín dụng ngân quỹ. Tín dụng ngân quỹ là để thoả mãn nhu cầu vốn lu động của các doanh nghiệp. + Tín dụng huy động trái quyền: đây là việc huy động các trái quyền đối với khách hàng trong nớc và nớc ngoài, khi đó khoản tín dụng này nhằm sử dụng ngay giá trị của các trái quyền sau khi trừ đi khoản tiền chiết khấu mà lẽ ra đến hạn mới đợc nhận. + Tín dụng ngân quỹ: nhằm đảm bảo sự cân đối ngân quỹ của doanh nghiệp ngân quỹ của doanh nghiệp, doanh nghiệp thờng xuyên có nhu cầu này vì có sự chênh lệch về thời gian các khoản chi phí và thu nhập của doanh nghiệp. - Tạm ứng hay vợt chi tài khoản: hình thức này giúp cho doanh nghiệp đối phó với thiếu vốn lu động rất ngắn, trong hạn mức và thời gian quy định thì nó đảm bảo cho tài khoản của doanh nghiệp d nợ hay vợt chi, hình thức Generated by Foxit PDF Creator â Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. này không có sự đảm bảo nội tại nào mà chỉ căn cứ vào tình hình tài chính, mức độ và điều kiện hoạt động của tài sản. - Tín dụng ngân quỹ thuần tuý : khi khoản tín dụng có tính chất dài hơn thì ngân hàng có thể cho vay theo hình thức có thể là vợt chi tài khoản với thời gian dài hơn và kèm theo những điều kiện đảm bảo cho khoản vay đó hoặc có thể chiết khấu chứng từ có kỳ hạn cố định, các chứng từ này có thể gọi là các chứng từ tài chính. Về thời hạn thì có thể là tín dụng tuần hoàn để đáp ứng nhu cầu thờng xuyên, hay thời vụ để đáp ứng nhu cầu có tính chất thời vụ của doanh nghiệp. 1.1.1.3. Tín dụng thuê mua. Hoạt động thuê mua bắt nguồn từ việc các doanh nghiệp sản xuất hoặc cung cấp các thiết bị, nhà cửa lớn, thời gian sử dụng lâu dài, mặt khác do ngời mua không đủ tiền hay họ chỉ cần sử dụng trong thời gian cha hết thời gian khấu hao của thiết bị, do đó dã nảy sinh nhu cầu thu, để mở rộng tín dụng của mình các ngân hàng thơng mại đã mua hoặc thuê các tài sản theo yêu cầu của khách hàng rồi cho họ thuê lại. Quá trình của nghiệp vụ cho thuê. (1) khách hàng làm đơn gửi ngân hàng nêu yêu cầu về tài sản cần thuê sau khi phân tích dự án và tình hình tài chính của khách hàng, ngân hàng kí hợp đồng với khách hàng. (3) (4) (1) Ngân hàng (ngời cho thuê) (2) Nhà cung cấp Khách hàng Generated by Foxit PDF Creator â Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. (2) Ngân hàng tìm kiếm nhà cung cấp để ký hợp đồng hay ngời thuê chỉ định nhà cung cấp. (3) Khác hàng có thể gặp nhà cung cấp để nêu yêu cầu về quy các, chất lợng tài sản thuê, nhận tài sản, nhà cung cấp có thể phải cam kết bảo hành cho ngời thuê. (4) Ngân hàng kiểm soát tình hình sử dụng tài sản thuê, thu tiền thuê hoặc thu hồi tài sản nếu thấy ngời thuê vi phạm. + Ngân hàng có thể mua tài sản để cho thuê hay mua tài sản của ngời đi thuê sau đó cho chính họ thuê lại hoặc thuê tài sản để cho thuê, trờng hợp này đợc áp dụng khi mà thời gian trong hợp đồng thuê nhỏ hơn thời gian khấu hao của tài sản, hay Ngân hàng có thể mua trả góp để cho thuê trong trờng hợp Ngân hàng thiếu vốn. + Đặc điểm của nghiệp vụ này là: Ngân hàng cho thuê thờng là tài sản cố định do đó nó là tín dụng trung và dài hạn, thời hạn thuê có 2 phần đó là thời hạn cơ bản là thời hạn mà ngời đi thuê không đợc huỷ ngan hợp đồng do đó tiền mà ngân hàng thu đợc phải đủ cả gốc và lãi và thời hạn gia hạn thêm là ngời đi thuê có thể trả lại, mua lại, thuê tiếp, trong nghiệp vụ thuê mua thì Ngân hang không cam kết bảo dỡng tài sản, không chịu trách nhiệm đối với những thiệt hại với tài sản. 1.1.3.4.Tín dụng tài trợ cho ngoại thơng. Trong xu thế toàn cầu hoá nền kinh tế thế giới nh hiện nay, hoạt động tài trợ ngoại thơng có vai trò rất quan trọng, nó thúc đẩy thơng mại quốc tế, làm giảm rủi ro cho những nhà xuất nhập khẩu vì những khó khăn nh:địa lý, tôn giáo, chính trị các hoạt động ngoại thơng gồm: + Tài trợ xuất khẩu gồm có các hình thức: - Tài trợ trong trờng nhờ thu kèm chứng từ: là nhà xuất khẩu chuyển các chứng từ cho Ngân hàng nhờ thu, ngân hàng sẽ chuyển các chứng từ này Generated by Foxit PDF Creator â Foxit Software http://www.foxitsoftware.com For evaluation only. [...]... Thực trạng hoạt động tín dụng của NHNT_CN Ba Đình đối với khu vực kinh tế tư nhân 2.1 Khái quát về chi nhánh Ba Đình 2.1.1 Quá trình hình thành Ngân hàng ngoại thương việt nam được thành lập ngày 1/4/1963 được thành lập theo quyết định 115/CP ngày 30/10/1962 trên cơ sở tách từ cục ngoại hối ngân hàng TW nay là ngân hàng nhà nước, hoạt động dưới dự bảo lãnh của ngân hàng nhà nước là ngân hàng duy nhất... KT-XH của thành phố, chi nhánh Ngân hàng ngoại thương Hà Nội và Ngân hàng ngoại thương Việt Nam - Dự thảo các báo cáo sơ kết tổng kết quý, sáu tháng và năm của chi nhánh Ba Đình để báo cáo chi nhánh Ngân hàng ngoại thương Hà Nội, giúp ban giám đốc xây dựng chương trình công tác quý, sáu tháng và năm của chi nhánh - Giúp giám đốc về công tác pháp chế cảu chi nhánh Ba Đình và thực hiện thông tin tín dụng. .. only trung tâm của Thủ Đô với các hoạt động kinh tế sôi động là điều kiện thuận lới cho chi nhánh hoạt động và phát triển 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Theo quyết định số 525/QĐ/ TCCB DDT ngày 31/10/2001 của chủ tịch hội đồng quản trị Ngân hàng ngoại thương Việt Nam, ban phân cấp, uỷ quyền của chi nhánh cấp I đối với chi nhánh cấp II ngày 19/12/2001 của giám đốc chi nhánh Ngân hàng ngoại thương Hà Nội, gồm có... khẩu, mở tài khoản giao dịch cho khách hàng, phát hành và thanh toán thẻ, mua bán các loại ngoại tệ để phục vục các khách hàng trong và ngoài nước hoạt động trên địa bàn Ba Đình và các vùng lân cận Đối với hoạt đông tín dụng chi nhánh tập trung vào khách hàng là khu vực kinh tế tư nhân Chi nhánh chỉ tập trung vào việc phát triển khách hàng là các doanh nghiệp thuộc khu vực kinh tế tư nhân và các khách hàng. .. của khu vực kinh tế tư nhân 1.2.3.1 tạo công ăn việc làm Sự đóng góp lớn nhất của khu vực kinh tế tư nhân cho xã hội đó là giải quyết việc làm cho người lao động, khu vực kinh tế này hàng năm thu hút lao động mới và từ các doanh nghiệp nhà nước và kinh tế tập thể chuyển sang, năm 2000 số lượng lao động làm việc trong khu vực kinh tế tư nhân là 9,616733 triệu lao động, chi m 79,89% tổng lao động, trong... VND, ngoại tệ, ngân phiếu, séc - Thực hiện các báo cáo của phòng theo quy định của chi nhánh cấp I ++ Thực hiện một số công việc khác do giám đốc giao 2.1.3.Nhiệm vụ và phương hướng phát triển Chi nhánh được thành lập và đi vào hoạt động nhằm mở rộng lượng khách hàng giao dịch, cung cấp các dịch vụ ngân hàng theo các yêu cầu của Ngân hàng ngoại thương chi nhánh cấp I hà nội và của Ngân hàng ngoại thương. .. làm tăng thêm sư đa dạng hóa các mặt hàng xuất khẩu và đã tìm kiếm được nhiều thị trường để phát triển, năm 2002 khu vực kinh tế tư nhân đóng góp 48% tổng kim ngạch xuất khẩu của Việt Nam, hiện nay thì khu vực kinh tế tư nhân đã vượt khu vực kinh tế nhà nước về xuất khẩu 1.2.3.4 Đóng góp vào ngân sách Đóng góp của các doanh nghiệp thuộc khu vực kinh tế tư nhân vào ngân sách đang có xu hướng tăng lên,... only 1.2 Khu vực kinh tế tư nhân: Theo kinh nghiệm của các nước phát triển như Mỹ, Nhật thì khu vực kinh tế tư nhân có đóng góp vô cùng quan trọng trong phát triển kinh tế xã hội cho những quốc gia này, chẳng hạn như Mỹ là một nước mà nỗi tiếng có nhiều công ty đa quốc gia nổi tiếng toàn cầu, nhưng đó chỉ là bề nỗi của nền kinh tế mỹ, còn khu vực kinh tế tư nhân mới là đóng góp lớn cho nền kinh tế Mỹ,... duy nhất được phục vụ kinh tế đối ngoại và hoạt động xuất nhập khẩu của cả nước Theo thời gian cùng với sự phát triển về mọi mặt của đất nước nói chung và của kinh tế nói riêng, ngân hàng ngoại thương việt nam đã có những chi n lược nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển của đất nước hiện tại và trong tư ng lai, và một trong những chi n lược ấy là mở rộng địa bàn hoạt động của ngân hàng trên khắp cả nước... việc mở rộng và phát triển mạng lưới là bước đi quan trọng cho sự phát triển của ngân hàng, chính vì lẽ đó mà ngân hàng ngoại thương chi nhánh Ba Đình được thành lập ngày 15/9/2004 theo quyết định số 480/QĐ NHNT TCCB DT ngày 23/8/2004 là chi nhánh cấp II hạch toán phụ thuộc vào chi nhánh cấp I Hà Nội Địa bàn hoạt động của chi nhánh là trên địa bàn quận Ba Đình và các vùng lân cận, đây là khu vực tập . Luận văn Mở rộng hoạt động tín dụng đối với khu vực kinh tế tư nhân của ngân hàng ngoại thương nội chi nhánh _ Ba Đình SVTH: Lê Sĩ Tuấn - Lớp: Ngân hàng 44C 1 Lời mở. về tín dụng và khu vực kinh tế t nhân. Chơng II : Thực trạng hoạt động tín dụng của NHNT- CN Ba Đình đối với khu vực kinh tế t nhân. Chơng III : Một số ý kiến để mở rộng hoạt động tín dụng đối. thực tập tại VIETCOMBANK _Ba Đình, nên tôi chọn đề tài: " ;Mở rộng hoạt động tín dụng đối với khu vực kinh tế t nhân của ngân hàng ngoại thơng nội chi nhánh _ Ba Đình& quot;, với dung gồm: Chơng