Đặc điểm kinh tế kĩ thuật có ảnh hưởng tới hoạt động của ngân hàng

Báo cáo Thực tập Tổng hợp CC T VIấT TT NHNN: Ngân hàng Nhà nước; TGĐ: Tổng Giám đốc; PTGĐ: Phó Tổng Giám đốc; NHTMCP: Ngân hàng thương mại cổ phần; PGD: Phòng giao dịch; TSTC: Tài sản chấp; NNL: Nguồn nhân lực; CBCNV: Cán công nhân viên; ĐH: Đại học I Giới thiệu tổng quan Ngân hàng Thông tin chung 1.1 Tên công ty: - Tên đầy đủ: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kiên Long; - Tên gọi tắt: Ngân hàng Kiên Long ; - Tên tiếng Anh: Kienlong Rural Commercial Joint Stock Bank; - Tên gọi tắt: KienLong Bank; - Slogan: Ngân hàng Kiên Long –‘ Sẵn lòng chia sẻ.’ 1.2 Trụ sở giao dịch chính: - Tại: Xã Long Thạch, huyện Giồng Riềng, tỉnh Kiên Giang; - Điện thoại: (077) 822690; - Fax: (077) 822896; - Email: Kienlong@hcm.vnn.vn; - Website: www.kienlongbank.com; 1.3 Lĩnh vực kinh doanh: Lĩnh vực kinh doanh Ngân hàng Kiên Long kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ tốn SV: Nguyễn Văn Lĩnh Lớp: QTCL - 46 Báo cáo Thực tập Tổng hợp 1.4 Loi hỡnh doanh nghip: Cơng ty cổ phần; Q trình hình thành phát triển công ty 2.1 Thời điểm thành lập: - Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kiên Long: thức vào hoạt động kể từ ngày 25/10/1995 - Vốn điều lệ theo giấy phép thời điểm thành lập 1,2 tỷ đồng - Được thành lập theo:  Giấy phép hoạt động số 0056/NN-GP ngày 18/09/1995 thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp;  Giấy phép thành lập số 1115/GP-UB ngày 02/10/1995 UBND tỉnh Kiên Giang cấp; 2.2 Các giai đoạn phát triển: Các giai đoạn phát triển Ngân hàng Kiên Long đánh dấu qua việc đổi tên, mà qua lần thay đổi vốn điều lệ Trong số NHTMCP Nơng thơn khác thường có xu hướng đổi tên chuyển đổi mơ hình hoạt động thành NHTMCP Đô thị, NHTMCP Kiên Long (Kienlong Bank) khơng ngừng “làm mới” chiến lược phát triển khơng mục đích kinh doanh mà cịn mang đậm nét văn hoá riêng  Từ 25/10/1995 đến 31/12/2005: Trong thời gian Ngân hàng nhiều lần thay đổi vốn điều lệ Khi thành lập vốn điều lệ Kiên Long 1,2 tỷ đồng tính tới ngày 31/12/2005 tăng lên 29 tỷ VNĐ  Từ 31/12/2005 đến 31/05/2007: Trong năm này, vốn điều lệ Kienlongbank tăng lên 10 lần.Tính tới ngày 31/05/2007 vốn điều lệ Ngân hàng 290,003 tỷ VNĐ  Ngày 31/05/2007, Ngân hàng TMCP Kiên Long tăng vốn điều lệ đợt I năm 2007 từ 290 tỷ đồng lên 580 tỷ đồng Qua thời gian hoạt động, ngày 15/11/2007 Hội đồng Quản trị Ngân hàng TMCP Kiên Long lập phương án tăng vốn điều lệ đợt II năm 2007 gửi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Kiên Giang Sau đó, ngày 26/11/2007, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Kiên Giang có Công văn số 250/NHNN- KG gửi Chủ tịch HĐQT Ngân hàng TMCP Kiên Long việc chấp thuận cho thay đổi mức vốn điều lệ đợt II năm 2007 SV: Nguyễn Văn Lĩnh Lớp: QTCL - 46 Báo cáo Thùc tËp Tỉng hỵp Theo đó, mức vốn điều lệ đợt II năm 2007 từ 580 tỷ đồng lên 1.000 tỷ đồng Hiện Ngân hàng TMCP Kiên Long gửi hồ sơ tăng vốn Điều lệ đợt II năm 2007 qua Uỷ ban Chứng khoán Nhà nước (UBCKNN) chờ chấp thuận UBCKNN để tiến hành thủ tục tăng vốn cho kịp với kế hoạch đề Dự kiến đợt phát hành kỳ bán cổ phần tăng vốn cho cổ đông cũ nhân viên Ngân hàng 419.994 cổ phần (mệnh giá cổ phần: 1000.000đ) Trong bán cổ phần tăng vốn cho cổ đông cũ 399.994 cổ phần, bán cho nhân viên Ngân hàng 20.000 cổ phần II Các đặc điểm kinh tế kĩ thuật có ảnh hưởng tới hoạt động Ngân hàng : Đặc điểm cấu tổ chức: Sơ đồ máy tổ chức: Chức nhiệm vụ phận sau: 1.1 Đại hội đồng cổ đơng: - Vị trí: Đại hội đồng cổ đơng quan có thẩm quyền cao Ngân hàng Kiên Long Đại hội đồng thường tổ chức đại theo định kì số trường hợp, Ngân hàng tổ chức đại hội cổ đơng bất thường như: tài Ngân hàng rơi vào tình trạng kiểm sốt đặc biệt, có u cầu cổ đơng giữ 10% số cổ phầ n theo qui định… - Cơ chế hoạt động: Đại hội đồng cổ đông thông qua định thuộc thẩm quyền hình thức biểu họp Quyết định đại hội đồng cổ đông thơng qua có 51% số phiếu biểu toàn họp chấp thuận Người chủ tọa họp Đại hội đồng cổ đông chịu trách nhiệm bảo quản biên chuẩn bị gửi cho tất cổ đông Đại hội đồng cổ đông kết thúc, biên coi chứng mang tính kết luận cơng việc tiến hành đại hội Biên lập tiếng Việt, Chủ tọa Thư ký Đại hội ký tên Các văn liên quan họp phải lưu giữ trụ sở Ngân hàng Kiên Long theo qui định - Thành phần tham gia: tất cổ đơng có tên danh sách đăng ký có quyền tham dự, có 51% số thành viên tham gia có quyền biểu Các thành phần lập dựa sổ đăng ký cổ đông Ngân hàng Kiên Long.Cổ đơng trực tiếp dự ủy quyền cho người khác tham dự Các kiểm toán viên độc lập tham dự đại hi ng c ụng SV: Nguyễn Văn Lĩnh Lớp: QTCL - 46 Báo cáo Thực tập Tổng hợp thng niên để tư vấn việc thông qua báo cáo tài hàng năm Chủ tịch Hội đồng quản trị người chủ tọa họp - Thời gian, địa điểm: Đại hội đồng cổ đồng thường niên tổ chức năm lần sau kết thúc năm tài thời gian cách khơng q 15 tháng hai kỳ đại hội Đại hội đồng cổ đông thường niên Hội đồng quản trị triệu tập tổ chức Việt Nam; địa điểm cụ thể Hội đồng quản trị định vào tình hịnh thực tế Mọi kinh phí cho họp Ngân hàng Kiên Long toán, trừ chi phí ăn lại chi phí liên quan khác cổ đông - Quyền hạn nhiệm vụ Đại hội cổ đông Ngân hàng Kiên Long: + Sửa đổi bổ sung Điều lệ Ngân hàng Kiên Long; + Thảo luận thông qua số báo cáo Hội đồng quản trị như: báo cáo tình hình hoạt động kết kinh doanh, báo cáo kiểm tốn, tốn tài chính, phương án phân phối lợi nhuận, chia lợi tức cổ phần trích lập, sử dụng quỹ theo đề nghị Hội đồng quản trị; phương hướng, nhiệm vụ ngân sách tài mới; + Thảo luận thơng qua báo cáo hoạt động Ban kiểm soát; + Thành lập công ty trực thuộc; + Chia, tách, sát nhập, hợp nhất, mua lại, giải thể Ngân hàng công ty trực thuộc Ngân hàng Kiên Long; + Quyết định cấu tổ chức, máy quản lý điều hành Ngân hàng Kiên Long; quy chế nhân viên, biên chế, quỹ lương, thù lao cho thành viên Hội đồng quản trị, BKS; … 1.2 Hội đồng quản trị Hội đồng quản trị quan quản trị Ngân hàng Kiên Long, có tồn quyền nhân danh Ngân hàng Kiên Long để định vấn đề liên quan đến mục đích, quyền lợi Ngân hàng Kiên Long, trừ vấn đề thuộc thẩm quyền Đại hội đồng cổ đông Đại Hội đồng cổ đông bầu, miễn nhiệm, bãi nhiệm thành viên Hội đồng quản trị với số cổ đơng đại diện 51% tổng số phiếu biểu tất cổ đông dự họp chấp thuận Hội đồng quản trị bao gồm người nhiều 11 người Một thành viên Hội đồng quản trị phải sở hữu tối thiểu 2% cổ phần Ngân hàng Kiên Long Hội đồng quản trị có nhiệm kỳ dài năm khơng năm thành viên Hội đồng quản trị bầu lại Đại hội đồng cổ đông Hội đồng quản trị đưa định họp thường kỳ hay bất thường thông qua chế biểu vấn đề thẩm quyền SV: Ngun Văn Lĩnh Lớp: QTCL - 46 Báo cáo Thực tËp Tỉng hỵp Quyền hạn nhiệm vụ Hội đồng quản trị Ngân hàng Kiên Long: - Quản trị Ngân hàng Kiên Long theo qui định pháp luật điều lệ Ngân hàng Kiên Long; - Quyết định vấn đề liên quan đến mục đích, quyền lợi Ngân hàng trừ vấn đề thuộc thẩm quyền Đại hội đồng cổ đông; - Chịu trách nhiệm trước pháp luật Đại hội đồng cổ đông kết hoạt động sai phạm quản lý; - Trình thống đốc Ngân hàng Nhà nước việc: phê chuẩn Điều lệ Ngân hàng Kiên Long, thành lập công ty trực thuộc, mở sở giao dịch, chi nhánh, văn phòng đại diện, thành lập đơn nghiệp, chia tách, hợp nhất, sáp nhập, mua lại, giải thể Ngân hàng Kiên Long, phát hành cổ phiếu mới,… - Quyết định cấu tổ chức máy điều hành sở giao dịch, chi nhánh, văn phòng đại diện, đơn nghiệp công ty trực thuộc Ngân hàng Kiên Long; - Phê duyệt phương án hoạt động kinh doanh Tổng Giám đốc đề nghị; - Quy định lãi suất, tỷ lệ hoa hồng, phí, mức tiền phạt khách hàng theo qui định pháp luật; - Trích lập sử dụng quỹ, chia lợi tức cổ phần theo định Đại hội đồng cổ đông; - Bổ nhiệm, miễn nhiệm, bãi nhiệm TGĐ, PTGD, Kế toán trưởng Ngân hàng Kiên Long, GĐ sở giao dịch, GĐ chi nhánh, Trưởng văn phịng đại diện, GĐ cơng ty trực thuộc, GĐ đơn vị nghiệp, Ban hành quy chế việc bổ nhiệm, miễn nhiệm, bãi nhiệm chức danh quản lý khác;… 1.3 Tổng Giám đốc - TGĐ người điều hành hoạt động Ngân hàng Kiên Long Giúp việc TGĐ số PTGĐ, Kế toán trưởng máy chun mơn nghiệp vụ - TGĐ thành viên Hội đồng quản trị bầu người khác ký hợp đồng lao động quy định lương, trách nhiệm bồi thường, quyn li v cỏc iu khon khỏc SV: Nguyễn Văn LÜnh Líp: QTCL - 46 B¸o c¸o Thùc tËp Tỉng hỵp Đặc điểm lĩnh vực kinh doanh Mục tiêu Ngân hàng Kiên Long sinh lợi thông qua việc không ngừng mở rộng quy mô, đa dạng hố sản phẩm dịch vụ, mở rơng thị trường kinh doanh phạm vi ảnh hưởng Thông qua hoạt động Ngân hàng để huy động nguồn vốn nhàn rỗi để cung ứng vốn cho hoạt động kinh tế, góp phần thúc đẩy hoạt động kinh doanh, dịch vụ đời sống; thực mục tiêu kinh tế- xã hội mà Đảng Nhà nước đề Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kiên Long thực Ngân hàng Đảng dân, hoạt động cho cho tồn xã hội;vì mục tiêu dân giàu nước mạnh mà tồn Đảng,tồn dân ta sức phấn đấu 2.1 Đặc điểm sản phẩm: Ngân hàng thương mại cổ phần Kiên Long đơn vị kinh doanh lĩnh vực dịch vụ, phát triển theo hướng chun mơn hóa, kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngành Ngân hàng Các hoạt động Ngân hàng Kiên Long 2.1.1 Tín dụng: Tín dụng tồn hoạt động huy động cho vay tiền tài sản khác.Nó biểu mối quan hệ giá trị việc chuyển nhượng quyền sử dụng,quản lý tài sản chủ thể kinh tế xã hội.Đây lĩnh vực hoạt động thường xuyên ngân hàng nói chung Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kiên Long nói riêng,thường chiếm 70%hoạt động ngân hàng Hoạt động tín dụng chủ yếu diễn địa điểm: Hội sở, Chi nhánh Rạch Giá, PGD Phú Quốc, Chi nhánh Bến Nhứt, PGD Kinh 8, PGD 02, PGD 03, PGD 04, PGD Rạch Sỏi, PGD Hà Tiên, PGD Tân Hiệp Ngân hàng có nhiều loại hình tín dụng,sau số loại hinh tín dụng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kiên Long: a Cho vay sản xuất nông nghiệp: Đây hoạt động đặc trưng Ngân hàng Kiên Long.Bởi từ lúc thành lập, đôi tượng khách hàng mà Kiên Long hưóng đến bà nơng dân Nam Bộ.Ngân hàng có nhiều chế độ ưu đãi cho nông dân Điều trước tiên bà nơng dân tỉnh Kiên Giang ghi nhận Tín dụng cho sản xuất nơng nghiệp có hai loại: Ngắn hạn có thời hạn từ đến 12 tháng trung hạn có thời hạn từ 13 tháng trở lên Đối tượng vay vốn: Vay sản xuất nông nghiệp, vay sản xuất nông ngư cơ, vay chế biến nông sản, đơn vị kinh doanh sản xuất nhỏ Điều kiện vay vốn: có ba điều kiện cần thiết sau:Có hộ thng trỳ ti SV: Nguyễn Văn Lĩnh Lớp: QTCL - 46 Báo cáo Thực tập Tổng hợp a phng, Tài sản chấp thực quyền sở hữu (có đóng thuế trước bạ) Thủ tục vay vốn có xác nhận quyền địa phương (công chứng) Thủ tục vay vốn: Gồm đơn xin vay vốn kèm theo khế ước Tờ khai tài sản chấp Định mức: Vay sản xuất nông nghiệp tối đa 5.000.000 đ/ha, hộ vay không 30.000.000đ, đối tượng khác không 50% giá trị tài sản chấp Lãi suất cho vay: Xin liên hệ số 869950 gặp phòng Kinh doanh để biết lãi suất xác b Cho vay kinh doanh Ngắn hạn: Thời hạn từ đến 12 tháng Trung hạn: Thời hạn từ 13 tháng trở lên Đối tượng vay vốn : doanh nghiêp sản xuất,doanh nghiệp thương mại,du lịch,các hộ kinh doanh cá thể…có nhu cầu vay vốn để mở rộng sản xuất kinh doanh, hoăc kinh doanh dịch vụ,có đủ điều kiện theo quy định Ngân hàng Thủ tục vay vốn:tương tự cho vay nơng nghiệp Định mức :khơng có định mức cụ thể Lãi suất cho vay: tương tự c Cho vay trả góp: Trả góp ngày: Thời hạn từ tháng đến tháng Trả góp CB-CNV: Với hình thức lãi gộp ngắn hạn dài hạn Trả góp xe:Với hình thức lãi gộp trừ lùi ngắn hạn dài hạn d Cho vay luân chuyển: e.Dịch vụ cấm cố: Hiện vật cầm cố: Kim khí điện máy, loại xe gắn máy, vàng bạc đá quý Các loại giấy tờ có giá trị: Sổ tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn 2.1.2 Thu đổi ngoại tệ: Ngân hàng TMCP Kiên Long, nhận thu đổi loại ngoại tệ thông dụng giới Bảng tỷ giá thi đổi ngoại tệ Ngân hàng Kiên Long cập nhật hàng Website Ngân hàng Khách hàng có nhu cầu liên hệ địa điểm hoạt động Ngân hàng Khách hàng có nhu cầu hướng dẫn chi tiết làm thủ tục nhanh gọn xác Các địa điểm thực hoạt động này: Hội sở, Chi nhánh Rạch Giá, PGD Phú Quốc, Chi nhánh Bến Nhứt, PGD Kinh 8, PGD 02, PGD 03, PGD 04, PGD Rạch Sỏi, PGD Hà Tiên, PGD Tân Hiệp, Chi Nhánh H Ni, PGD Bch Mai SV: Nguyễn Văn Lĩnh Lớp: QTCL - 46 Báo cáo Thực tập Tổng hợp 2.1.3 Chuyển tiền nhanh tỉnh: Ngân hàng TMCP Kiên Long, nhận chuyển tiền nhanh tỉnh Khách hàng có nhu cầu liên hệ địa điểm hoạt động Ngân hàng Kiên Long Khách hàng có nhu cầu hướng dẫn chi tiết làm thủ tục cách nhanh gọn xác Các địa điểm hoạt động: Hội sở, Chi nhánh Rạch Giá, PGD Phú Quốc, Chi nhánh Bến Nhứt, PGD Kinh 8, PGD 02, PGD 03, PGD 04, PGD Rạch Sỏi, PGD Hà Tiên, PGD Tân Hiệp, Chi Nhánh Hà Nội, PGD Bạch Mai… 2.1.4 Huy động vốn Các loại hình huy động vốn Ngân hàng Kiên Long: a Huy động tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: tháng , tháng, 9tháng, 12 tháng,18 tháng, 24tháng, 36 tháng, 60 tháng Với hình thức trả lãi: đầu kỳ, hàng tháng, tháng lần, cuối kỳ b Huy động tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn có lãi c Các hình thức tiền gửi khác Hoạt động huy động vốn diễn hầu hết chi nhánh, PGD Ngân hàng Kiên Long Các thủ tục tiến hành nhanh gọn, xác, ân cần, tận tâm Mục tiêu Ngân hàng Kiên Long phục vụ khách hàng lĩnh vực này: "Sự thành công quý khách hàng thành công chúng tôi" Đặc biệt tiền gửi khách hàng đăng ký bảo hiểm tiền gửi 2.1.5 Chi trả tiền nhanh nước – Western Union: Ngân hàng TMCP Kiên Long, nhận chi trả chuyển tiền nhanh ngồi nước cách nhanh thơng qua dịch vụ chuyển tiền WESTERN UNION Khách hàng có nhu cầu liên hệ địa điểm hoạt động Ngân hàng Khách hàng có nhu cầu hướng dẫn chi tiết làm thủ tục nhanh gọn xác 2.1.6 Các loại dịch vụ khác: Ngoài hoạt động Ngân hàng Kiên Long thực số dịch vụ khác: - Thanh toán loại thẻ Master Card, Visa Card trả dạng USD - Thanh toán SEC du lịch dạng SEC USD SEC Euro Các dịch vụ thực tất chi nhánh, văn phòng giao dịch ,…của Ngân hàng Kiên Long 2.2 Tình hình thị trường Ngân hàng Kiên Long nay: Việt Nam nước kinh tế phát triển, với ngành Tài chính-Ngân hàng tăng trưởng mạnh mẽ Mỗi ngày có nhiều Ngân hàng thành lập nhiều Ngân hàng không tồn phải giải thể Tính tới SV: Ngun Văn Lĩnh Lớp: QTCL - 46 Báo cáo Thực tËp Tỉng hỵp thời điểm Ngân hàng Kiên Long có chỗ đứng khơng nhỏ thị trường khơng ngừng củng cố - Khách hàng Ngân hàng Kiên Long: Tiền thân Ngân hàng Kiên Long NHTMCP Nông thôn Kiên Long, khách hàng từ buổi ban đầu Ngân hàng chủ yếu nông dân Kiên Giang Ngân hàng Kiên Long song hành với thành công họ Từ xuất phát điểm đó, Kiên Long mở rộng sang lĩnh vực khác ngành Ngân hàng Hiện khách hàng Kiên Long tất người có nhu cầu vay vốn, gửi tiền, chuyển tiền, đổi ngoại tệ, tốn,…Mặc dù khách hàng KienLong Bank khách hàng nước Thị phần: Kiên Giang quê hương, hậu phương vững Ngân hàng Kiên Long Từ nơi Ngân hàng vươn rộng tồn quốc Tính đến 25/01/2008 KienLongbank có tới 21 chi nhánh, PGD đặt tỉnh, thành phố nước: Hội sở: 44 Phạm Hồng Thái - TX Rạch Giá - Kiên Giang Tel: (077) 869950; Fax: (077) 877538 Chi nhánh Rạch Giá 44 Phạm Hồng Thái - TX Rạch Giá - Kiên Giang Tel: (077) 869950; Fax: (077) 871171 PGD Phú Quốc 139 đường 30/04 , Khu phố - Thị trấn Dương Đông - huyện Phú Quốc - Kiên Giang Tel: (077) 848621; Fax: (077) 848621 Chi nhánh Bến Nhứt Ngã ba Bến Nhứt - xã Long Thạnh - huyện Giồng Riềng Kiên Giang Tel: (077) 822690-822722; Fax: (077) 822896 PGD Kinh Địa chỉ: 345 ấp Đông Phước, xã Thạnh Đông A, huyện Tân Hiệp, Kiên Giang (gần nhà thờ Giáo xứ Trung Thành Kinh 8) Điện thoại: (077)730900; Fax (077)730900 PGD 02 Phố Kinh B - huyện Tân Hiệp - Kiên Giang Tel: (077) 834644; Fax: (077) 834644 PGD 03 Thị Trấn Giồng Riềng - huyn Ging Ring - Kiờn Giang SV: Nguyễn Văn Lĩnh Líp: QTCL - 46 B¸o c¸o Thùc tËp Tỉng hỵp Tel: (077) 821476; Fax: (077) 821476 PGD 04 386 QL 80, ấp Ngã Ba, TT Kiên Lương - huyện Kiên Lương - Kiên Giang Tel: (077) 856368; Fax: (077) 856368 PGD Rạch Sỏi 1A Cách Mạng Tháng - P Vĩnh Lợi - TX Rạch Giá - Kiên Giang Tel: (077) 912468; Fax: (077) 912468 10 PGD Hà Tiên Tại số 1-2 Lô Trung tâm thương mại Hà Tiên, Mạc Thiên Tích, phường Bình San, thị xã Hà Tiên, tỉnh Kiên Giang Điện thoại: (077) 952810; Fax: (077) 952810 11 PGD Tân Hiệp 120 khóm A, TT Tân Hiệp, Tân Hiệp, Kiên Giang Điện thoại: (077) 727268; Fax: (077) 727268 12 Chi Nhánh Hà Nội Ngân hàng TMCP Kiên Long – Chi nhánh Hà Nội Địa chỉ: Số 34A phố Hàn Thuyên, quận Hai Bà Trưng, Hà Nội Điện Thoại: (04)9334744; Fax: (04)9334740 13 PGD Bạch Mai Địa chỉ: Số 291 Bạch Mai, quận Hai Bà Trưng, Hà Nội Điện Thoại: (04)9046939; Fax: (04)9046939 14 PGD Vĩnh Thuận Địa chỉ: Số 942 ấp Vĩnh Phước 2, TT Vình Thuận, huyện Vĩnh Thuận, tỉnh Kiên Giang Điện Thoại: (077)580460; Fax: (077)580460 15 PGD An Biên Số 60, Khu vực 3, Thị trấn Thứ huyện An Biên Điện thoại: (077)510858; Fax:(077)510858 16 Chi nhánh Sài Gòn Địa chỉ: 197-199 Lý Thường Kiệt, P6, Q.Tân Bình, TP.HCM (08)8669647 - 8669454 - 8669456; Fax: (08)8669466 17 PGD Bình Tây Địa chỉ: 34A Hậu Giang, P2, Q6, TP.HCM SV: NguyÔn Văn Lĩnh Lớp: QTCL - 46 Báo cáo Thùc tËp Tỉng hỵp tưởng “Xanh” xem nhân tố tạo hướng khác biệt hoá so với ngân hàng khác thị trường 2.6 Đặc điểm vốn, tài chính: Trong Ngân hàng Kiên Long, cân đối kế toán thực hàng tháng SỐ TIỀN TỶ TRỌNG TÀI SẢN ( triệu đồng) (%) Tiền mặt quỹ 1.1 16,089 Tiền gửi NHNN Tiền gửi TCTD nước nước 58,371 4.2 434,744 30.9 843,420 60 0 Tài sản 9,759 0.7 Tài sản có khác 44,692 3.2 1,407,075 100 Cho vay TCKT, cá nhân nước Các khoản đầu tư TỔNG CỘNG TÀI SẢN SỐ TIỀN NGUỒN VỐN ( triệu đồng) TỶ TRỌNG ( %) Tiền gửi KBNN TCTD khác 100,000 Vay NHNN, TCTD khác Tiền gửi TCKT, dân cư 600,397 42.7 Vốn tài trợ ủy thác đầu tư 69,156 4.9 Tài sản nợ khác 21,959 1.6 Vốn quỹ 615,563 43.7 6a Vốn + Quỹ 584,728 41.6 6b Lãi/ Lỗ 30,835 2.2 TỔNG CỘNG NGUỒN VỐN 1,407,075 100 7.1 Bảng cân đối kế toán tháng 12/2007 Ngân hàng Kiên Long III Môi trường kinh doanh SV: Nguyễn Văn Lĩnh Lớp: QTCL - 46 Báo cáo Thực tập Tổng hợp 1.Mụi trng v mụ thực thắng lợi nhiệm vụ phát triển kinh tế đề kế hoạch năm, năm 2005 Việt nam phải thực bước chuyển biến mạnh mẽ năm trước tốc độ chất lượng tăng trưởng kinh tế Theo dự báo diễn biến kinh tế nước quốc tế, năm 2005 có nhiều yếu tố thuận lợi cho hoạt động ngân hàng là: Chính phủ cam kết mạnh mẽ việc nâng cao khả cạnh tranh doanh nghiệp kinh tế nói chung; mơi trường kinh tế vĩ mô, môi trường kinh doanh tiếp tục ổn định; doanh nghiệp bước nâng cao khả cạnh tranh, Tuy nhiên, bối cảnh diễn biến kinh tế, tiền tệ khó lường, nhiệm vụ Quốc hội đề cho năm 2005 (xem Hộp 5) đặt cho hoạt động ngân hàng nhiều thách thức, mục tiêu mức tăng số giá tiêu dùng 6,5% mục tiêu tăng trưởng đặt mức cao Vì vậy, nhiệm vụ ngành ngân hàng năm 2005 nặng nề, khơng phải góp phần tích cực để thực tốt mục tiêu Quốc hội, Chính phủ đề ra, mà cịn phải khẩn trương chuẩn bị cho q trình hội nhập gia nhập tổ chức thương mại giới Trong hệ thống tổ chức tín dụng kênh chủ yếu đáp ứng vốn cho tăng trưởng kinh tế, nhiệm vụ trọng tâm hoạt động tiền tệ, tín dụng ngân hàng năm 2005 đặt cụ thể sau: Điều hành sách tiền tệ linh hoạt nhằm hỗ trợ tích cực việc thực mục tiêu tăng trưởng kinh tế 8,5%, ổn định tiền tệ, kiểm soát lạm phát theo mục tiêu Quốc hội đề ra, nâng cao chất lượng tín dụng để tăng trưởng bền vững Tiếp tục thực chương trình đại hoá ngân hàng hệ thống toán, mở rộng phát triển dịch vụ ngân hàng đại; đẩy mạnh tiến trình hội nhập quốc tế ngân hàng; tăng cường lực tài khả cạnh tranh tổ chức tín dụng ngân hàng thương mại Nhà nước i Về điều hành sách tiền tệ Trên sở tiêu kinh tế vĩ mơ Chính phủ đề mục tiêu sách tiền tệ, số tiêu tiền tệ năm 2005 dự kiến sau: tổng phương tiện toán dự kiến tăng khoảng 22%, tín dụng cho kinh tế tăng khoảng 25%, huy động vốn tăng khoảng 24% so với năm 2004 SV: Nguyễn Văn Lĩnh Lớp: QTCL - 46 Báo cáo Thực tập Tổng hợp Bng vic bỏm sát chủ trương đạo Chính phủ diễn biến thị trường nước quốc tế, Ngân hàng Nhà nước đưa giải pháp linh hoạt tiền tệ, tín dụng, lãi suất, tỷ giá phù hợp với mục tiêu sách tiền tệ cụ thể sau: Điều hành lãi suất linh hoạt sát với diễn biến cung cầu vốn, không gây cú sốc đột biến thị trường, đảm bảo mối quan hệ hợp lý lãi suất danh nghĩa số giá, đảm bảo lợi ích người gửi tiền Tiếp tục cải tiến chế điều hành lãi suất kết hợp đồng với việc điều hành công cụ sách tiền tệ khác để tăng cường khả điều tiết lãi suất thị trường Tiếp tục điều hành linh hoạt nghiệp vụ thị trường mở cơng cụ chủ yếu điều hành sách tiền tệ Để nâng cao hiệu điều tiết tiền tệ nghiệp vụ thị trường mở, Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục hồn thiện hệ thống thơng tin, thông tin thị trường liên ngân hàng phục vụ cơng tác dự báo vốn khả dụng; hồn thiện chế, cải tiến quy trình nghiệp vụ thị trường mở, tạo thuận lợi cho thành viên tham gia thị trường Trên sở theo dõi sát diễn biến tăng trưởng tín dụng, số giá lãi suất, điều chỉnh linh hoạt, kịp thời tỷ lệ dự trữ bắt buộc phù hợp với mục tiêu điều hành sách tiền tệ Điều hành linh hoạt tỷ giá, bám sát cung cầu ngoại tệ thị trường, không để xảy cú sốc đột biến tỷ giá Điều hành tỷ giá gắn liền với việc can thiệp thị trường kịp thời sở theo dõi sát diễn biến thị trường phát triển mạnh cơng cụ phịng ngừa rủi ro thị trường ngoại hối; đảm bảo mối quan hệ hợp lý lãi suất VND, tỷ giá lãi suất ngoại tệ tránh gây tác động xấu thị trường phát triển kinh tế Tiếp tục hồn thiện mơi trường pháp lý cho hoạt động thị trường tiền tệ Phát triển thị trường tiền tệ thứ cấp nhằm tăng tính khoản cơng cụ thị trường tiền tệ, tạo thuận lợi cho thành viên tham gia thị trường Đa dạng hóa cơng cụ phương thức giao dịch thị trường tiền tệ Tiếp tục hồn thiện chế cấp tín dụng, chế phân loại nợ bảo đảm tiền vay phù hợp với thông lệ quốc tế pháp luật liên quan nhằm đánh giá chất lượng tín dụng, trích đủ dự phòng rủi ro, giao quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm cho tổ chức tín dụng, đảm bảo an tồn hoạt động tín dụng; nghiên cứu sửa đổi chế cho vay ngoại tệ tổ chức tớn dng i vi SV: Nguyễn Văn Lĩnh Lớp: QTCL - 46 Báo cáo Thực tập Tổng hợp khách hàng theo hướng thu hẹp đối tượng cho vay ngoại tệ nhằm hạn chế tốc độ, quy mô tăng trưởng tín dụng ngoại tệ; kiểm sốt tăng trưởng tín dụng theo mục tiêu giải pháp điều hành cơng cụ sách tiền tệ, tăng cường tra giám sát cảnh báo kịp thời an tồn hoạt động tín dụng tổ chức tín dụng; khống chế tỷ trọng cho vay trung dài hạn mức phù hợp với khả huy động nguồn vốn dài hạn, tránh rủi ro kỳ hạn; tiếp tục thực xố bỏ bao cấp qua tín dụng thương mại, tách bạch tín dụng thương mại với tín dụng sách Trước xu đổi cải cách phát triển khu vực giới ngày rõ nét, việc tiếp tục nâng cao lực tài khả cạnh tranh hệ thống ngân hàng ngày trở nên cấp thiết Chính vậy, năm 2005, Ngân hàng Nhà nước tiếp tục rà soát để sửa đổi, bổ sung, ban hành quy định an toàn hoạt động ngân hàng, kiểm toán độc lập, kiểm toán nội tổ chức tín dụng theo sát thơng lệ quốc tế; ban hành hệ thống tài khoản thích hợp để theo dõi, phản ánh xác chất lượng tín dụng tổ chức tín dụng Đẩy nhanh tiến độ tái cấu tổ chức hoạt động ngân hàng theo Đề án Thủ tướng Chính phủ phê duyệt, cụ thể: nhanh chóng áp dụng mơ hình quản lý ngân hàng đại; áp dụng Sổ tay tín dụng tồn hệ thống; có kế hoạch chi tiết xây dựng áp dụng quy trình, thiết kế máy quản trị rủi ro, quản lý tài sản nợ, tài sản có, xây dựng hệ thống thơng tin quản lý (MIS), quy trình máy kiểm tốn nội bộ, quy trình kiểm sốt nội bộ, áp dụng chuẩn mực kế toán quốc tế Nhằm tiếp tục nâng cao lực tài khả cạnh tranh hệ thống ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước tiếp tục chủ trì xây dựng trình Chính phủ Đề án tăng cường lực tài ngân hàng thương mại (gồm tăng cường lực vốn xử lý nợ xấu phân loại theo thông lệ quốc tế); Đề án cổ phần hoá Ngân hàng Ngoại thương Ngân hàng Phát triêÃn nhà đồng sơng Cửu Long; xây dựng lộ trình cổ phần hoá ngân hàng thương mại Nhà nước lại; xây dựng phương án cấp bổ sung vốn điều lệ bảo đảm nguồn để thực giải pháp cổ phần hoá ngân hàng thương mại Nhà nước Ngoài ra, Ngân hàng Nhà nước thực đổi tổ chức hoạt động hệ thống tra ngân hàng theo 25 nguyên tắc tra ngân hàng có hiệu Hiệp ước Basel; xây dựng phương pháp tra, giám sát sở rủi ro hoạt động ngân hàng; xây dựng kịp thời đưa vào áp dụng quy trình giám sát cảnh báo sớm rủi ro, đặc biệt rủi ro tớn dng; o to ngun SV: Nguyễn Văn Lĩnh Líp: QTCL - 46 B¸o c¸o Thùc tËp Tỉng hỵp nhân lực cho tra ngân hàng nhằm trang bị kiến thức vê rủi ro, sản phẩm hoạt động ngân hàng, phương pháp tra, giám sát tốt theo thông lệ quốc tế Hiện đại hóa hệ thống ngân hàng Sau kết thúc giai đoạn I dự án đại hóa ngân hàng hệ thống tốn, Ngân hàng Nhà nước ngân hàng thương mại tiếp tục tham gia thực dự án giai đoạn II Theo đó, Ngân hàng Nhà nước xây dựng trung tâm xử lý cấp tỉnh, hệ thống toán nội bộ, xây dựng thêm module xử lý nghiệp vụ mở rộng phạm vi triển khai đồng phạm vi nước.Trên sở quy định séc ban hành, Ngân hàng Nhà nước tiến hành nghiên cứu việc xây dựng trung tâm bù trừ séc tự động với mục tiêu đại hóa hệ thống xử lý séc thủ cơng dựa chứng từ giấy thành hệ thống tự động theo tiêu chuẩn quốc tế nhằm phục vụ cho giao dịch toán séc liên tỉnh liên khu vực Trên sở đó, chất lượng dịch vụ séc hệ thống ngân hàng nâng cao, tạo điều kiện mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt Hồn thiện chế sách tốn: Để hạn chế sử dụng tiền mặt kinh tế nhằm tránh chi phí tốn liên quan tới phát hành tiền mặt, đồng thời góp phần làm minh bạch lành mạnh hóa giao dịch tốn kinh tế, Chính phủ ban hành Nghị định Quy định tốn tiền mặt Ngồi ra, công cụ giao dịch thương mại thương phiếu, séc đưa vào phạm vi điều chỉnh luật với sửa đổi bổ sung phù hợp Nghiên cứu triển khai Đề án mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt Được xác định giải pháp lâu dài, Đề án mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nhà nước thực nhằm nghiên cứu khảo sát tiềm thực tế việc phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam, sở xây dựng định hướng, chiến lược, giải pháp triển khai để mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt tới chủ thể kinh tế ii Điều kiện tự nhiên Việt Nam nằm khu vực nhiệt đới gió mùa, tiếp giáp với biển Đơng trải dài 3.000 km, thường xuyên chịu thiên tai lụt, bão, lũ quét, sạt trượt đất, triều cường, hạn hán gây thiệt hại nghiêm trọng người tài sản Hầu khơng có năm Việt Nam khơng chịu ảnh hưởng thiên tai Năm 1996 lũ lớn nhiều nơi toàn quốc Năm 1997 bão số (bão Linda) gây thiệt hại lớn Năm 1997 - 1998 nước bị hạn hán, tiếp đến bóo gõy ngp lt nng SV: Nguyễn Văn Lĩnh Líp: QTCL - 46 B¸o c¸o Thùc tËp Tỉng hỵp nề Cuối tháng 7/1999 lũ qt Bình Thuận, tháng 11 - 12/1999 lũ lụt lịch sử tàn phá từ Quảng Bình đến Bình Định Năm 2000 lũ lụt lớn vòng 70 năm qua ĐBSCL; năm 2001 lũ lớn ĐBSCL; năm 2002 lũ quét Hà Tĩnh, Nghệ An Mức độ thiên tai ngày gia tăng qui mô chu kỳ lặp lại với đột biến khó lường Trong loại thiên tai bão thường kèm theo lũ, nước biển dâng cao diện rộng gây tổn thất nặng nề cả, vùng ven biển miền Trung, sau đến lốc, lũ quét xảy đột ngột khó phịng tránh Trong 10 năm (1991 - 2000) thiên tai làm chết khoảng 8.000 người thiệt hại 2,3 triệu lương thực, chìm 9.000 tàu thuyền, trơi đổ triệu nhà, tổn thất tài sản khoảng 2,8 tỷ USD, chiếm 1,8 - 2,3% GDP Cùng với gia tăng dân số, phát triển khu dân cư, khu công nghiệp, thương mại, dịch vụ vùng thường bị thiên tai, tăng tổn thất thiên tai gây ra, mà cịn tăng chi phí để phòng chống, khắc phục hậu thiên tai bảo vệ mơi trường Bằng biện pháp tích cực như: đạo kịp thời cơng tác dự báo phịng chống thiên tai (PCTT); tổ chức lực lượng khẩn cấp cứu hộ, trợ cấp, hỗ trợ khắc phục hậu thiên tai Chính phủ sử dụng tài ngân hàng công cụ mạnh mặt tài lực vào nhiệm vụ Hai ngành tài ngân hàng phối hợp thực nhiều chương trình PCTT bảo vệ môi trường (BVMT) Theo đạo Chính phủ, ngành ngân hàng cho vay khắc phục hậu thiên tai theo chế tín dụng thơng thường tín dụng ưu đãi nhằm khơi phục phát triển sản xuất, tạo việc làm, ổn định đời sống, bảo đảm an ninh trị cho khu vực dân cư, ĐBSCL, ven biển miền Trung, với tổng số vốn cho vay ưu đãi hộ nghèo, hộ sách gần 13.000 tỷ đồng Các tổ chức tín dụng, chủ yếu Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam tiến hành xóa nợ, khoanh nợ, gia hạn nợ hàng ngàn tỷ đồng cho hộ dân doanh nghiệp bị thiệt hại bão lụt, hạn hán Đối với thiệt hại thiên tai gây diện hẹp ngân hàng thương mại tự xử lý nguồn dự phòng bù đắp rủi ro Riêng ngân hàng phục vụ người nghèo khoanh nợ 45,7 tỷ đồng, xóa nợ 53 tỷ đồng Ngân sách nhà nước (NSNN) chuyển vốn sang cho tổ chức tài Nhà nước, ngân hàng thương mại cho vay ưu đãi, NSNN cấp bù chênh lệch lãi suất cho vay ưu đãi lãi suất cho vay thơng thường, bình qn hàng năm 200 tỷ đồng Thực chương trình sống chung với lũ ĐBSCL chương trình xóa đói giảm nghèo đến cuối năm 1999 có 295.470 lượt hộ dân vay vốn để làm nhà cọc, tôn làm nhà tránh lũ với vốn cho vay 1.281 tỷ đồng, 4,6 triệu hộ dân nghèo vay 7.000 tỷ đồng để sản xuất, xây dựng gần 26 triệu m2 nhà ở, gần 30 vạn hộ thoát ngp l hng SV: Nguyễn Văn Lĩnh Lớp: QTCL - 46 Báo cáo Thực tập Tổng hợp năm Sau năm thực chương trình 327, tổng số vốn đạt 2.905 tỷ đồng, vốn NSNN 2.252 tỷ đồng, giao khoán bảo vệ 1,6 triệu rừng phịng hộ rừng đặc dụng, khoanh ni tái sinh 700 ngàn rừng tự nhiên, trồng 640 ngàn rừng, hàng trăm ngàn công nghiệp, ăn quả, chăn nuôi đại gia súc, làm 5.000 km đường, gần 104.200 m2 trạm xá, trường học, thủy lợi, phân bố lại dân cư, định canh định cư Bên cạnh kết to lớn, hỗ trợ thiết thực cho nhân dân phòng ngừa, khắc phục hậu thiên tai bảo vệ môi trường, chương trình hỗ trợ tài tín dụng ngân hàng bộc lộ nhiều mặt tồn hạn chế Những mặt tồn Thứ nhất, chưa quan tâm mức việc phòng ngừa thiên tai, thường sau có thiên tai gây thiệt hại nặng sức khắc phục hậu Tại Hội thảo PCTT BVMT Đà Nẵng tháng 10/2002, đại biểu Bộ NN&PTNT đặt vấn đề "Tại khơng bỏ tiền trước để phịng ngừa thiên tai, tránh mát hư hỏng, lại chờ đến có thiên tai bỏ tiền để khắc phục hậu quả, vừa tiền lần mà chưa khôi phục mức cũ" Thực Nhà nước quyền địa phương thực nhiều biện pháp phòng ngừa thiên tai tác dụng hạn chế Nguyên nhân mức đầu tư tài chưa đủ để phòng chống thiên tai, đảm bảo an toàn chung sống với trạng thái đột biến tự nhiên Đặc biệt việc đầu tư cho nghiên cứu quy luật tự nhiên nước ta hạn chế, thiếu chiến lược đồng phòng chống thiên tai phạm vi nước cho vùng Thứ hai, chế sách hỗ trợ tài cho vay tín dụng cịn bất hợp lý chứa đựng nhiều rủi ro Cơ chế cho vay hành chính, cho vay theo định Chính phủ, theo thị cấp trên, giao cho UBND tỉnh, huyện duyệt danh sách, mức cho vay chấp hộ dân; ngân hàng thụ động giải ngân theo danh sách duyệt, phát sinh nhiều vấn đề phức tạp, nhiều rủi ro khó xử lý Hiện chương trình cho vay khắc phục hậu thiên tai giai đoạn thu nợ, tỷ lệ thu nợ đạt thấp, bình quân 35,8%, tỷ lệ thu lãi thấp, đạt 43,4% Nguyên nhân chậm trả nợ là: + Do sử dụng lẫn lộn nguồn vốn NSNN nguồn vốn tín dụng nguồn hàng, làm cho người vay hiểu nhầm tất vốn cứu trợ Nhà nước, không xác định rõ trách nhiệm hoàn trả nợ gốc lãi Việc sử dụng nguồn vốn NSNN nguồn vốn tín dụng khơng phù hợp với mục đích cứu trợ xã hội hay mục đích phịng ngừa, khắc phục hậu thiên tai, phục hồi sản xuất đời sống, nên hiệu sử dụng vốn thấp, rủi ro lớn SV: Nguyễn Văn Lĩnh Lớp: QTCL - 46