Hợp đồng giả tạo trong hoạt động cho vay tài sản

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC LUẬT TP HỒ CHÍ MINH KHOA LUẬT DÂN SỰ LÊ THỊ THANH NGUYÊN HỢP ĐỒNG GIẢ TẠO TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TÀI SẢN CHUYÊN NGÀNH LUẬT DÂN SỰ TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2019 TRƢỜNG ĐẠI HỌC LUẬT TP HỒ CHÍ MINH KHOA LUẬT DÂN SỰ KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP CỬ NHÂN LUẬT HỢP ĐỒNG GIẢ TẠO TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TÀI SẢN SINH VIÊN THỰC HIỆN: LÊ THỊ THANH NGUYÊN Khóa: 40 MSSV: 1553801012159 GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN: Th.S LÊ THỊ HỒNG VÂN TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2019 LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan Khóa luận tốt nghiệp kết nghiên cứu riêng tôi, thực hướng dẫn khoa học Th.S Lê Thị Hồng Vân đảm bảo tính trung thực tuân thủ quy định trích dẫn, thích tài liệu tham khảo Tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm lời cam đoan DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT CHỮ VIẾT TẮT NỘI DUNG ĐƯỢC VIẾT TẮT BLDS Bộ luật Dân BLDS 2005 Bộ luật Dân 2005 BLDS 2015 Bộ luật Dân 2015 TAND Tòa án nhân dân UBND Uỷ ban nhân dân Nghị số 04/2004/NQ-HĐTP Nghị số 04/2004/NQ-HĐTP ngày 10/8/2004 Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn áp dụng pháp luật việc giải vụ án dân sự, hôn nhân gia đình MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ HỢP ĐỒNG GIẢ TẠO TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TÀI SẢN 1.1 Khái niệm đặc điểm hợp đồng giả tạo hoạt động cho vay tài sản 1.1.1 Khái niệm hợp đồng giả tạo hoạt động cho vay tài sản 1.1.2 Đặc điểm hợp đồng giả tạo hoạt động cho vay tài sản 10 1.2 Cơ sở xác định hợp đồng giả tạo hoạt động cho vay tài sản 12 1.2.1 Về yếu tố ý chí 12 1.2.2 Có thống từ trước chủ thể tham gia giao kết hợp đồng giả tạo 15 1.2.3 Về hợp đồng 16 1.2.4 Về mục đích việc xác lập hợp đồng 17 1.3 Hậu pháp lý hợp đồng dân hoạt động cho vay tài sản 18 1.3.1 Hậu pháp lý hợp đồng giả tạo 18 1.3.2 Hậu pháp lý hợp đồng vay 24 1.4 Bảo vệ quyền lợi ích ngƣời thứ ba tình hợp đồng vơ hiệu giả tạo 26 1.4.1 Nhận thức chung người thứ ba tình hợp đồng vơ hiệu giả tạo 26 1.4.2 Điều kiện xác định người thứ ba tình hợp đồng vô hiệu giả tạo 26 1.4.3 Giải hậu pháp lý hợp đồng vô hiệu giả tạo trường hợp có người thứ ba tình cần bảo vệ 28 1.5 Thời hiệu yêu cầu tuyên bố hợp đồng vô hiệu giả tạo 32 1.6 Ý nghĩa pháp lý quy định hợp đồng vô hiệu giả tạo 34 KẾT LUẬN CHƢƠNG 37 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG GIAO KẾT, ÁP DỤNG PHÁP LUẬT VỀ HỢP ĐỒNG GIẢ TẠO TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TÀI SẢN VÀ MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 38 2.1 Thực trạng giao kết, nguyên nhân thực trạng giao kết hợp đồng giả tạo hoạt động cho vay tài sản biện pháp khắc phục 38 2.1.1 Thực trạng giao kết hợp đồng giả tạo hoạt động cho vay tài sản 38 2.1.2 Nguyên nhân thực trạng giao kết hợp đồng giả tạo hoạt động cho vay tài sản 43 2.1.3 Một số giải pháp khắc phục 45 2.2 Thực trạng áp dụng pháp luật, nguyên nhân áp dụng pháp luật bất cập hợp đồng giả tạo hoạt động cho vay tài sản số kiến nghị 47 2.2.1 Thực trạng áp dụng pháp luật hợp đồng giả tạo hoạt động cho vay tài sản 47 2.2.2 Nguyên nhân áp dụng pháp luật bất cập hoạt động cho vay tài sản54 2.2.3 Một số kiến nghị 54 KẾT LUẬN CHƢƠNG 57 KẾT LUẬN CHUNG 58 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Hợp đồng chế định quan trọng pháp luật Việt Nam, phương tiện pháp lý phổ biến để chủ thể đáp ứng nhu cầu, lợi ích hợp pháp Trong đó, hợp đồng vay tài sản loại hợp đồng thông dụng, chủ thể sử dụng thường xuyên sống, lao động, sản xuất, loại hợp đồng xảy tranh chấp biến tướng Gần đây, biến tướng hoạt động cho vay tài sản diễn ngày nhiều Các đương giao kết hợp đồng vay thỏa thuận thêm hợp đồng khác nhằm che giấu hợp đồng vay, pháp luật xem hợp đồng giả tạo Các chủ thể hợp đồng thường cá nhân Thông thường, cá nhân xác lập hợp đồng vay với lãi suất cao, nhằm che giấu lãi suất đảm bảo khoản nợ vay nên bên cho vay thường yêu cầu giao kết thêm hợp đồng mua bán tài sản, hợp hợp đồng tặng cho tài sản… Thực tế, hợp đồng giả tạo xác lập chủ yếu hợp đồng mua bán nhà, hợp đồng chuyển nhượng quyền sử dụng đất Nhận thức thực trạng nay, với quy định pháp luật hợp đồng giả tạo chưa cụ thể Việc nhận diện hợp đồng giả tạo không đơn giản, nhận diện không liên quan đến tính hợp pháp hợp đồng Khi đó, hợp đồng vơ hiệu hay có hiệu lực ảnh hưởng lớn đến quyền, lợi ích hợp pháp bên giao kết hợp đồng mua bán nhà, hợp đồng chuyển nhượng quyền sử dụng đất Vì vậy, cần nghiên cứu làm sáng tỏ quy định pháp luật để nhận diện hợp đồng giả tạo hoạt động cho vay, xử lý hậu hợp đồng bị tun vơ hiệu Chính lý trên, với mong muốn tìm hiểu thêm vấn đề pháp lý mang nhiều ý nghĩa lý luận thực tiễn, tác giả mạnh dạn lựa chọn đề tài “Hợp đồng giả tạo hoạt động cho vay tài sản” Tình hình nghiên cứu đề tài Trong q trình xây dựng hồn thiện thi hành BLDS 2015 có nhiều cơng trình nghiên cứu, tài liệu khoa học đời nhằm mục đích xây dựng lý luận áp dụng thực tiễn “hợp đồng vô hiệu” pháp luật Việt Nam Tuy nhiên, trình tìm hiểu tình hình nghiên cứu đề tài, tác giả nhận thấy cơng trình hay tài liệu nghiên cứu hầu hết đề cập đến hợp đồng vơ hiệu nói chung, số hợp đồng vơ hiệu vi phạm hình thức, hợp đồng vơ hiệu bị lừa dối, hợp đồng vô hiệu nhầm lẫn,… Các tài liệu hợp đồng giả tạo hạn chế Đến nay, tác giả chưa thấy có đề tài nghiên cứu chuyên sâu hợp đồng giả tạo hoạt động cho vay tài sản Trong trình thực tác giả nghiên cứu cơng trình sau đây: Đối với hình thức giáo trình, sách chuyên tham khảo, có cơng trình tiêu biểu sau: - Trường Đại học Luật Thành phố Hồ Chí Minh (2017), Giáo trình Những quy định chung Luật dân (tái lần 1, có sửa đổi, bổ sung), Nxb Hồng Đức – Hội Luật gia Việt Nam Giáo trình nghiên cứu cách tổng quát vấn đề giao dịch dân vô hiệu đưa khái niệm, phân loại giao dịch dân vô hiệu trường hợp vơ hiệu cụ thể Bên cạnh đó, giáo trình nêu vấn đề liên quan đến giao dịch dân vô hiệu như: hậu pháp lý, thời hiệu khởi kiện bảo vệ người thứ ba tình - Trường Đại học Luật Thành phố Hồ Chí Minh (2017), Giáo trình Pháp luật hợp đồng Bồi thường thiệt hại hợp đồng (tái lần 1, có sửa đổi, bổ sung), Nxb Hồng Đức – Hội Luật gia Việt Nam Giáo trình có nội dung để tác giả tham khảo phân loại hợp đồng, hiệu lực hợp đồng quy định chung bồi thường thiệt hại hợp đồng - Trường Đại học Luật Hà Nội (2013), Giáo trình Luật hợp đồng (Phần chung), Nxb Cơng an nhân dân Trong giáo trình có phần bình luận quy định pháp luật giao dịch dân vô hiệu giả tạo - Đỗ Văn Đại (chủ biên), Luật Hợp đồng - Bản án Bình luận án - tập 1, Nxb Hồng Đức - Hội Luật gia, năm 2017, trang 662 - 682 Cơng trình có phần bình luận liên quan đến giả tạo giao kết hợp đồng, có án liên quan đến hợp đồng giả tạo hoạt động cho vay tài sản, có trích dẫn quy định hợp đồng giả tạo Bộ nguyên tắc Luật hợp đồng Châu Âu Hơn nữa, tác giả cơng trình đưa cách xử lý giả tạo mối quan hệ bên Đây phần bình luận quan trọng mà tác giả dựa vào để kết cấu bố cục phù hợp phần trình bày hậu pháp lý hợp đồng giả tạo - Đỗ Văn Đại (chủ biên), Luật Hợp đồng - Bản án Bình luận án - tập 2, Nxb Hồng Đức - Hội Luật gia, năm 2017, trang – 25 Phần bình luận đè cập phần việc giải hậu pháp lý hợp đồng vô hiệu - Đỗ Văn Đại (chủ biên), Bình luận khoa học Những điểm Bộ luật Dân 2015, tái lần thứ 2, Nxb Hồng Đức - Hội Luật gia Việt Nam, năm 2016 Cơng trình trình bày đến trình hình thành nên quy định liên quan đến hợp đồng giả tạo giúp tác giả có nhìn tồn diện q trình xây dựng BLDS 2015 - Lê Minh Hùng, Hiệu lực hợp đồng theo quy định pháp luật Việt Nam, Nxb Hồng Đức, năm 2015 Cơng trình có trình bày chun sâu mặt lý luận điều kiện có hiệu lực hợp đồng Có thể nói, cơng trình giúp tác giả xác định hợp đồng giả tạo vi phạm điều kiện có hiệu lực - Vacaxum Xaca, Aritdumi Tori 1995, “Bình luận khoa học Bộ luật dân Nhật Bản”, Nxb Chính trị Quốc gia, Hà Nội Đối với hình thức luận văn thạc sĩ, khóa luận tốt nghiệp có số cơng trình nghiên cứu sau: - Nguyễn Hải Ngân (2015), Hợp đồng vô hiệu giả tạo, Luận văn Thạc sĩ, Trường Đại học Luật Hà Nội Tác giả luận văn khái quát trường hợp hợp đồng vơ hiệu giả tạo có nhắc đến trường hợp hợp đồng giả tạo nhằm che giấu giao dịch khác Đây nội dung quan trọng mang tính chất định hướng cho tác giả trình nghiên cứu hợp đồng giả tạo hoạt động cho vay tài sản Một số viết, tạp chí nghiên cứu liên quan đến hợp đồng giả tạo, bao gồm: - Tưởng Duy Lượng (2018), “Những nội dung hợp đồng vay tài sản Bộ luật Dân năm 2015”, Tạp chí Kiểm sát, (17) Bài viết đề cập đến thực tế có xuất giả tạo hợp đồng vay - Tưởng Duy Lượng (2018), “Giao dịch dân vô hiệu giải hậu giao dịch vô hiệu theo quy định Bộ luật Dân năm 2015”, Tạp chí Tịa án nhân dân, (1) - Nguyễn Thị Nhàn (2016), “Thực trạng giải tranh chấp hợp đồng vay số kinh nghiệm công tác kiểm sát giải loại án này”, Tạp chí Kiểm sát, (20) Bài viết có đề cập đến thực trạng giao kết hợp đồng giả tạo hoạt động cho vay nguyên nhân hình thành thực trạng - Nguyễn Minh Hằng (2014), “Giao dịch dân vô hiệu giả tạo xử lý hậu giao dịch dân vơ”, Tạp chí Kiểm sát, (22) Bài viết đưa số sở nhận diện giao dịch giả tạo - Trần Thị Huệ, Chu Thị Lam Giang (2016), “Một số bất cập quy định Điều 133 Bộ luật Dân 2015 bảo vệ quyền lợi người thứ ba tình giao dịch dân vơ hiệu, Tạp chí Tịa án nhân dân, (14) - Nguyễn Hồng Hải (2018), “Một số vấn đề hợp đồng vô hiệu pháp luật tư hành pháp luật Việt Nam”, Hội thảo Hợp đồng vô hiệu pháp luật số nước, Viện so sánh Đại học Luật Hà Nội tổ chức ngày 25 tháng năm 2018 Mục đích nghiên cứu đề tài Xuất phát từ tính cấp thiết đề tài, nghiên cứu vấn đề “Hợp đồng giả tạo hoạt động cho vay tài sản” tác giả tập trung nghiên cứu để làm rõ vấn đề sau đây: Thứ nhất, làm sáng tỏ vấn đề chung hợp đồng giả tạo hoạt động cho vay tài sản, bao gồm: khái niệm, đặc điểm, sở xác định, hậu pháp lý, bảo vệ người thứ ba tình, thời hiệu khởi kiện ý nghĩa quy định hợp đồng giả tạo pháp luật Việt Nam số nước giới Thứ hai, đánh giá thực trạng giao kết hợp đồng giả tạo hoạt động cho vay tài sản để tìm nguyên nhân từ đưa số biện pháp khắc phục hiệu việc giao kết hợp đồng giả tạo Thứ ba, phân tích, đánh giá thực trạng áp dụng pháp luật đưa số kiến nghị mặt pháp lý để góp phần hồn thiện pháp luật hợp đồng giả tạo hoạt động cho vay tài sản