Phát triển dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CƠNG NGHỆ HÀ NỘI DỖN THU HỒ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN Chun ngành : TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số : 60.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: TS ĐÀM MINH ĐỨC Hà Nội - 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn tơi tìm hiểu tập hợp kiến thức mặt lý thuyết thực tiễn nhằm đề xuất giải pháp để phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng TMCP Sài Gịn Nếu phát có gian lận tơi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm trước hội đồng, kết luận văn Tác giả luận văn Dỗn Thu Hịa MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 1.1 TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm dịch vụ Ngân hàng 1.1.2 Khái niệm, đặc điểm dịch vụ phi tín dụng NHTM .7 1.1.3 Các dịch vụ phi tín dụng NHTM 1.2 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 19 1.2.1 Khái niệm phát triển dịch vụ phi tín dụng NHTM .19 1.2.2 Vai trị phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại 19 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá mức độ phát triển dịch vụ phi tín dụng NHTM 21 1.2.4 Những nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại .26 1.3 KINH NGHIỆM CỦA CÁC NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI VỀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG –BÀI HỌC KINH NGHIỆM ĐỐI VỚI CÁC NHTM Ở VIỆT NAM 32 1.3.1 Kinh nghiệm Ngân hàng nước 32 1.3.2 Bài học kinh nghiệm Ngân hàng thương mại Việt Nam 37 KẾT LUẬN CHƯƠNG .38 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN 39 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN 39 2.1.1 Lược sử hình thành phát triển 39 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 42 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2012-2015 43 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN 48 2.2.1 Dịch vụ toán 48 2.2.2 Dịch vụ bảo lãnh 59 2.2.3 Dịch vụ ngân quỹ 61 2.2.4 Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ 61 2.2.5 Nhóm dịch vụ ngân hàng đại 62 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN 64 2.3.1 Những kết đạt 64 2.3.2 Những hạn chế .69 2.3.3 Nguyên nhân 71 KẾT LUẬN CHƯƠNG .74 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN 75 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN 75 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN 76 3.2.1 Nâng cao nhận thức vai trị phát triển dịch vụ phi tín dụng .77 3.2.2 Xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ phi tín dụng mang tầm dài hạn phù hợp với điều kiện thực tế Ngân hàng TMCP Sài Gòn 77 3.2.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực .78 3.2.4 Tăng cường đầu tư đại hoá công nghệ 81 3.2.5 Đẩy mạnh công tác marketing, tăng cường tiếp thị khách hàng .82 3.2.6 Khai thác hiệu mối quan hệ tương hỗ, gắn kết chặt chẽ dịch vụ tín dụng dịch vụ phi tín dụng .83 3.2.7 Mở rộng hợp tác, liên kết với Tập đồn, Tổng Cơng ty doanh nghiệp sản xuất kinh doanh cung ứng dịch vụ 84 3.2.8 Hoàn thiện nâng cao chất lượng dịch vụ phi tín dụng có đẩy mạnh nghiên cứu, triển khai dịch vụ 84 3.3 KIẾN NGHỊ .87 3.3.1 Đối với Ngân hàng nhà nước Việt Nam 87 3.3.2 Đối với Ngân hàng TMCP Sài Gòn 88 KẾT LUẬN CHƯƠNG .90 KẾT LUẬN 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO 92 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TT Ký hiệu Nguyên nghĩa SCB Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn BIDV Ngân hàng Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần TCTD Tổ chức tín dụng Vietcombank Ngân hàng Cổ phần Ngoại thương Việt Nam VND Đồng Việt Nam USD Đô la mỹ DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Chỉ số tài SCB giai đoạn 2012-2015 43 Bảng 2.2 Tình hình huy động vốn Ngân Hàng TMCP Sài Gịn giai đoạn 20122015 44 Bảng 2.3: Kết hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Sài Gòn 46 Bảng 2.4: Kết tốn nước Ngân hàng TMCP Sài Gịn 49 Bảng 2.5: Kết toán quốc tế theo phương thức chuyển tiền .54 Bảng 2.6: Kết toán quốc tế theo phương thức L/C 55 Bảng 2.7: Kết hoạt động dịch vụ Western Union .57 Bảng 2.8: Kết thực dịch vụ thẻ ngân hàng 59 Bảng 2.9: Kết hoạt động dịch vụ bảo lãnh 60 Bảng 2.10: Kết qủa hoạt động dịch vụ kinh doanh ngoại tệ .62 Bảng 2.11: Kết thu dịch vụ phi tín dụng 64 Bảng 2.12: Doanh thu từ dịch vụ Ngân hàng TMCP Sài Gòn 65 Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Sài Gòn .42 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngày nay, dịch vụ phi tín dụng ngày chiếm vị trí quan trọng hoạt động ngân hàng giới Trong điều kiện kinh tế mở, tự hóa thương mại tự hóa tài chính, nhu cầu dịch vụ phi tín dụng ngày gia tăng, mang lại nguồn doanh thu cao, chắn rủi ro hoạt động tín dụng Hiện NHTM Việt Nam kinh doanh theo phương thức cổ điển, doanh thu chủ yếu từ hoạt động tín dụng, thu dịch vụ chiếm tỷ trọng nhỏ Với điều kiện thị trường ngày phức tạp, hoạt động tín dụng có q nhiều rủi ro nên dựa vào nguồn thu từ tín dụng bấp bênh Chính vậy, việc trọng phát triển dịch vụ phi tín dụng nhằm đa dạng hóa dịch vụ, giữ vững thị phần cách thức có hiệu để thay đổi cấu doanh thu cách để giúp NHTM Việt Nam phát triển theo hướng ngân hàng đại Nằm xu trên, năm gần đây, NHTM Cổ phần Sài Gòn ( SCB) dần trọng phát triển dịch vụ phi tín dụng Tuy nhiên, dịch vụ phi tín dụng NHTM Cổ phần Sài Gịn cịn nghèo nàn, đơn điệu, chưa hấp dẫn, tính tiện ích chưa cao, chưa tạo thuận lợi hội bình đẳng cho khách hàng Do làm hạn chế khả cạnh tranh, thu hút khách hàng ảnh hưởng đến kết kinh doanh NHTM Cổ phần Sài Gịn Xuất phát từ vấn đề trên, tơi chọn đề tài “Phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng TMCP Sài Gòn” làm đề tài luận văn tốt nghiệp cao học kinh tế, chuyên ngành Tài - Ngân hàng Mục tiêu nghiên cứu Mục đích luận văn nghiên cứu khả năng, điều kiện, giải pháp nhằm phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng TMCP Sài Gịn điều kiện kinh tế thị trường hội nhập kinh tế Quốc tế Chính vậy, luận văn có nhiệm vụ: - Tổng hợp lý luận dịch vụ phi tín dụng NHTM để thấy vai trị phát triển hệ thống NHTM Cổ phần nói chung Ngân hàng TMCP Sài Gịn nói riêng - Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng TMCP Sài Gòn để rút mặt hạn chế phát triển dịch vụ PTD tìm hiểu nguyên nhân mặt tồn Từ đó, góp phần đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng, thu hút mở rộng thêm nhiều đối tượng khách hàng Đáp ứng tối ưu nhu cầu kinh tế, góp phần củng cố lớn mạnh nâng cao uy tín, vị Ngân hàng TMCP Sài Gòn kinh tế Phân tán rủi ro cho ngân hàng, mang lại nguồn thu ổn định làm tăng lợi nhuận ngân hàng - Đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng TMCP Sài Gòn thời gian tới Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: dịch vụ phi tín dụng chất lượng dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Phạm vi nghiên cứu: Đề tài tập trung nghiên cứu phát triển dịch vụ phi tín dụng có Ngân hàng TMCP Sài Gịn Các phân tích, đánh giá kết luận liên quan đưa sở đánh giá số liệu thời gian từ năm 2012 đến 2015 Phương pháp nghiên cứu Để giải vấn đề đặt ra, tác giả vận dụng phương pháp luận vật biện chứng vật lịch sử phù hợp vói lý luận thực tiễn Việt Nam Ngoài ra, tác giả sử dụng số phương pháp nghiên cứu cụ thể phương pháp thống kê, phương pháp phân tích, phương pháp so sánh, phương pháp tổng hợp kết hợp với việc thu thập, khỏa sát, phân tích, tổng hợp số liệu thực tế để phân tích thực trạng,qua đề xuất biện pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng TMCP Sài Gịn Đóng góp luận văn - Luận văn hệ thống hoá lý luận phát triển dịch vụ NHTM điều kiện Việt Nam - Đưa tranh khái quát phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng TMCP Sài Gòn năm gần - Đề xuất hệ thống giải pháp giúp Ngân hàng TMCP Sài Gòn mở rộng phát triển dịch vụ phi tín dụng thời gian tới Kết cấu đề tài nghiên cứu Ngồi lời nói đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn chia thành ba chương với nội dung cụ thể sau: - Chương 1: Cơ sở lý luận phát triển dịch vụ phi tín dụng NHTM - Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng TMCP Sài Gòn