Nâng cao chất lượng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh hoàng quốc việt

TRƯờNG ĐạI HọC KINH Tế QUốC DÂN LÊ MAI PHƯƠNG NÂNG CAO CHấT LƯợNG CHO VAY DOANH NGHIệP VừA Và NHỏ TạI NGÂN HàNG NÔNG NGHIệP Và PHáT TRIểN NÔNG THÔN VIệT NAM - CHI NHáNH HOàNG QUốC VIệT Chuyên ngành: KINH Tế TàI CHíNH - NGÂN HàNG Ngời hớng dẫn khoa học: PGS.TS trần đăng khâm Hà Nội - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực không trùng lặp với đề tài khác Tác giả Lê Mai Phương LỜI CẢM ƠN Để hồn thành luận văn, tơi nhận giúp đỡ nhiệt tình quan, cấp lãnh đạo cá nhân Tôi xin bày tỏ lời cảm ơn kính trọng tới tất tập thể cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ tơi q trình học tập nghiên cứu Trước hết tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới thầy giáo – PGS.TS Trần Đăng Khâm người hướng dẫn tơi suốt q trình nghiên cứu hồn thành luận văn Xin bày tỏ lịng biết ơn chân thành tới thầy cô giáo Trường Đại học Kinh tế Quốc dân đem lại cho tơi kiến thức bổ trợ vơ có ích năm học vừa qua Tôi xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè, đồng nghiệp động viên chia sẻ, giúp đỡ nhiệt tình đóng góp nhiều ý kiến q báu để tơi hồn thành luận văn Hà Nội, ngày tháng 10 năm 2015 Tác giả Lê Mai Phương MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN i LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: MỘT SỐ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm đặc điểm Ngân hàng thương mại 1.1.2 Các hoạt động chủ yếu Ngân hàng thương mại 1.2 Chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại 13 1.2.1 Khái quát doanh nghiệp vừa nhỏ 13 1.2.2 Cho vay DNVVN Ngân hàng thương mại 17 1.2.3 Chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại 21 1.3 Nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay DNVVN Ngân hàng thương mại 29 1.3.1 Nhân tố chủ quan 29 1.3.2 Nhân tố khách quan 33 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT 36 2.1 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn Chi nhánh Hồng Quốc Việt 36 2.1.1 Lịch sử hình thành Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn chi nhánh Hồng Quốc Việt 36 2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn Chi nhánh Hồng Quốc Việt 37 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn Chi nhánh Hồng Quốc Việt 39 2.2 Thực trạng chất lượng cho vay DNVVN NHNo&PTNT chi nhánh Hoàng Quốc Việt .48 2.2.1 Thực trạng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thơn chi nhánh Hồng Quốc Việt 49 2.2.2 Chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Hoàng Quốc Việt 51 2.3 Đánh giá chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thơn chi nhánh Hồng Quốc Việt 63 2.3.1 Kết đạt 63 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 64 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH HỒNG QUỐC VIỆT 71 3.1 Định hướng nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh Hoàng Quốc Việt 71 3.1.1 Định hướng chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn chi nhánh Hồng Quốc Việt 71 3.1.2 Định hướng cụ thể Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn chi nhánh Hồng Quốc Việt năm 2015 73 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thơn chi nhánh Hồng Quốc Việt 73 3.2.1 Nâng cao hiệu công tác Quản trị rủi ro 74 3.2.2 Nâng cao chất lượng thẩm định cho vay 75 3.2.3 Tăng cường kiểm tra sau cho vay giám sát khách hàng 77 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 79 3.2.5 Hoàn thiện quy trình cho vay 80 3.2.6 Coi trọng điều kiện đảm bảo 82 3.2.7 Tăng cường đầu tư đổi công nghệ ngân hàng 83 3.3 Một số kiến nghị 84 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 84 3.3.2 Kiến nghị DNVVN 86 KẾT LUẬN 87 TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TT Ký hiệu Nguyên nghĩa DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước TCTD Tổ chức tín dụng USD Đơ la Mỹ WTO Tổ chức thương mại giới VND Việt Nam đồng DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ BẢNG: Bảng 1.1: Phân loại doanh nghiệp vừa nhỏ 17 Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn 40 Bảng 2.2: Tình hình sử dụng vốn 45 Bảng 2.3: Kết kinh doanh 47 Bảng 2.4: Bảng dư nợ cho vay DNVVN số ngân hàng 51 Bảng 2.5: Lợi nhuận từ hoạt động cho vay .52 Bảng 2.6: Tình hình nợ hạn DNVVN 53 Bảng 2.7: Tình hình nợ xấu thu nợ DNVVN qua năm 55 BIỂU ĐỒ: Biểu đồ 2.1: Tổng vốn huy động 41 Biểu đồ 2.2: Lợi nhuận sau thuế chi nhánh 47 Biểu đồ 2.3: Tỷ lệ nợ hạn 54 Biểu đồ 2.4: Tỷ lệ nợ xấu qua năm 2012- 30/6/2015 56 SƠ ĐỒ: Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức NHNo&PTNT chi nhánh Hong Quc Vit 38 TRƯờNG ĐạI HọC KINH Tế QUốC DÂN LÊ MAI PHƯƠNG NÂNG CAO CHấT LƯợNG CHO VAY DOANH NGHIệP VừA Và NHỏ TạI NGÂN HàNG NÔNG NGHIệP Và PHáT TRIểN NÔNG THÔN VIệT NAM - CHI NHáNH HOàNG QUốC VIệT Chuyên ngành: KINH Tế TàI CHíNH - NGÂN HàNG Hà Nội - 201 i Trong hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (NHNo&PTNT) có nhiều lợi việc phát triển, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, hướng đến trở thành Ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam việc cấp vốn trợ giúp phát triển cho thành phần kinh tế Là chi nhánh cấp I hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam, NHNo&PTNT chi nhánh Hoàng Quốc Việt hoạt động phát triển theo định hướng chung toàn hệ thống Với điều kiện thuận lợi ngân hàng hoạt động nhiều năm địa bàn, có mạng lưới giao dịch rộng khắp, NHNo&PTNT chi nhánh Hồng Quốc Việt góp phần lớn vào phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn địa bàn Hoạt động cho vay chiếm vị trí quan trọng hoạt động Ngân hàng, đặc biệt hoạt động cho vay DNVVN Thu nhập hoạt động cho vay chiếm phần lớn thu nhập toàn chi nhánh thu nhập ngày giảm, chí năm 2014 tháng đầu năm 2015 Nợ hạn nợ xấu chi nhánh ngày cao, nợ xấu DNVVN lại chiếm tỷ trọng lớn, điều cho thấy chất lượng hoạt động cho vay DNVVN đi, ảnh hưởng lớn đến hoạt động chung Ngân hàng, chí ảnh hưởng đến ổn định tồn NHNo&PTNT chi nhánh Hoàng Quốc Việt Nhận thấy cần thiết việc nghiên cứu giải pháp nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, em chọn đề tài “Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thơn chi nhánh Hồng Quốc Việt” cho luận văn tốt nghiệp Phương pháp sử dụng chủ yếu để thực luận văn phương pháp thống kê, phân tích - tổng hợp, so sánh để nghiên cứu vấn đề đặt Phương pháp thống kê gồm hệ thống việc thu thập, tổng hợp trình bày số liệu tính tốn đặc trưng đối tượng nghiên cứu, phục vụ cho việc phân tích Phương pháp phân tích - tổng hợp: hiểu đơn giản phân chia đối