Luận văn thạc sĩ quản lý vốn oda tại sở giao dịch i ngân hàng phát triển việt nam

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGUYỄN THỊ THU HÀ QUẢN LÝ VỐN ODA TẠI SỞ GIAO DỊCH I - NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội – 2016 z ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGUYỄN THỊ THU HÀ QUẢN LÝ VỐN ODA TẠI SỞ GIAO DỊCH I - NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS ĐINH XUÂN HẠNG XÁC NHẬN CỦA XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CÁN BỘ HƢỚNG DẪN CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội - 2016 z LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Quản lý vốn ODA Sở Giao dịch I - Ngân hàng Phát triển Việt Nam” kết trình học tập, nghiên cứu khoa học độc lập, nghiêm túc thân Luận văn chƣa đƣợc công bố phƣơng tiện truyền thông Các số liệu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, đáng tin cậy đƣợc xử lý khách quan, trung thực Trong q trình nghiên cứu tơi có tham khảo số tài liệu đƣợc liệt kê phần sau Các giải pháp nêu luận văn đƣợc rút từ sở lý luận trình nghiên cứu thực tiễn Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà nội, ngày tháng năm 2016 Học viên Nguyễn Thị Thu Hà z LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, tác giả xin bày t ỏ lịng biết ơn tới thầy giáo Hội đồng khoa học Trƣờng Đại học Kinh tế, Khoa đào tạo Sau Đại Học, Trƣờng Đại học Kinh quốc gia Hà Nội tạo điều kiện thuận lợi cho em thời gian học tập, nghiên cứu góp nhiều ý kiến quý báu cho em trình thực luận văn Xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới PGS TS Đinh Xuân Hạng tận tình bảo tạo điều kiện thuận lợi cho em suốt trình nghiên cứu thực luận văn Xin chân thành cám ơn Ban Lãnh đạo, Phòng nghiệp vụ Sở Giao dịch I - Ngân hàng Phát triển Việt Nam nhiệt tình giúp đỡ, cung cấp thơng tin tƣ liệu, đóng góp ý kiến cho tơi việc nghiên cứu hồn thành luận văn Cuối cùng, Tác giả xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới ngƣời thân gia đình, bạn bè, đồng nghiệp ln động viên, khích lệ tơi suốt q trình hồn thành khóa học Tơi xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Học viên Nguyễn Thi Thu Hà z MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG ii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ iii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ iv MỞ ĐẦU .1 Chƣơng 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ QUẢN LÝ VỐN ODA TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN .5 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.1.1 Các cơng trình cơng bố ngồi nước .5 1.1.2 Những kết chủ yếu từ cơng trình nghiên cứu 1.1.3 Những khoảng trống lý luận thực tiễn quản lý vốn ODA .8 1.2 Khái quát chung vốn ODA 1.2.1 Khái niệm nguồn vốn hỗ trợ phát triển thức (ODA) 1.2.2 Đặc điểm nguồn vốn ODA 12 1.2.3 Các hình thức cung cấp nguồn vốn ODA 15 1.2.4 Vai trò nguồn vốn ODA 16 1.3 Quản lý vốn ODA NHPT Việt Nam tiêu đánh giá công tác quản lý vốn ODA : .20 1.3.1 Quản lý vốn ODA NHPT Việt Nam: 20 1.3.2 Các tiêu đánh giá công tác quản lý vốn ODA .21 1.4 Cơ chế qu ản lý vốn ODA số ngân hàng thƣơng mại, Ngân hàng Phát triển Việt Nam học kinh nghiệm 27 1.4.1 Cơ chế cho vay lại .27 1.4.2 Thu hồi nợ cho vay lại 29 1.4.3.Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác quản lý nguồn vốn ODA 30 1.4.4 Kinh nghiệm quản lý vốn ODA số nước giới .36 z 1.4.5 Một số học kinh nghiệm rút cho Việt Nam .40 Kết luận chƣơng .43 Chƣơng 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VỀ QUẢN LÝ VỐN ODA TẠI SỞ GIAO DỊCH I-NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM .44 2.1 Các câu hỏi nghiên cứu 44 2.2 Quy trình nghiên cứu 44 2.3 Phƣơng pháp nghiên cứu 45 2.3.1 Cơ sở phương pháp luận .45 2.3.2 Phương pháp thu thập thông tin 45 2.3.3 Phương pháp tổng hợp, xử lý số liệu 45 2.3.4 Phương pháp phân tích thơng tin 46 2.4 Các tiêu đánh giá công tác quản lý vốn ODA Sở Giao dịch I - Ngân hàng Phát triển Việt Nam 47 2.4.1 Về mặt định tính 47 2.4.2 Về mặt định lượng .49 Kết luận chƣơng .51 Chƣơng 3: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ VỐN ODA TẠI SỞ GIAO DỊCH I - NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 52 3.1 Tổng quan Sở Giao dịch I- Ngân hàng Phát triển Việt Nam .52 3.1.1 Ngân hàng Phát triển Việt Nam - cơng cụ thực thi sách phát triển kinh tế- xã hội đất nước .52 3.1.2 Tổ chức hoạt động Sở Giao dịch I - NHPT Việt Nam 54 3.1.3 Sơ quản lý vốn ODA Sở Giao dịch I - NHPT Việt Nam 57 3.2 Thực trạng quản lý vốn ODA Sở Giao dịch I - NHPT Việt Nam .58 3.2.1.Đánh giá chung kết hoạt động Sở GD I - NHPT Việt Nam 58 3.2.2 Thực trạng quản lý ODA Sở Giao dịch I - Ngân hàng Phát triển Việt Nam .63 3.4 Đánh giá công tác quản lý vốn ODA Sở Giao dịch I - Ngân hàng Phát triển Việt Nam 83 z 3.4.1 Kết đạt 83 3.4.2 Những hạn chế, yếu nguyên nhân 86 Kết luận chƣơng .93 Chƣơng 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG QUẢN LÝ VỐN ODA TẠI SỞ GIAO DỊCH I - NHPT VIỆT NAM 94 4.1 Phƣơng hƣớng phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam Sở Giao dịch I - Ngân hàng Phát triển Việt Nam 94 4.1.1 Định hướng, chiến lược phát triển Ngân hàng phát triển Việt Nam giai đoạn 2010-2015, tầm nhìn 2020 94 4.1.2 Định hướng, chiến lược phát triển Sở Giao dịch I .96 4.1.3 Quan điểm xây dựng giải pháp 98 4.2 Các giải pháp nâng cao chất lƣợng quản lý vốn ODA Sở Giao dịch I - Ngân hàng Phát triển Việt Nam 99 4.2.1 Nâng cao chất lượng thẩm định dự án dự án ODA 99 4.2.2 Nâng cao chất lượng công tác quản lý cho vay 101 4.2.3 Đẩy mạnh công tác thu hồi nợ xử lý nợ Sở giao dịch I 103 4.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực thực nhiệm vụ quản lý vốn ODA 106 4.2.5 Đầu tư đổi công nghệ theo hướng đại đáp ứng ngày cao yêu cầu ngân hàng ngành 109 4.3 Một số điều kiện thực giải pháp 111 4.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ 111 4.3.2 Kiến nghị với Bộ Tài .112 4.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng phát triển Việt Nam 112 4.3.4 Kiến nghị Chủ đầu tư 113 KẾT LUẬN .115 TÀI LIỆU THAM KHẢO .117 z 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.2237.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.66 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT KÝ HIỆU NGUYÊN NGHĨA ADB Ngân hàng phát triển Châu Á CĐT Chủ đầu tƣ ĐTPT Đầu tƣ phát triển FDI Đầu tƣ trực tiếp nƣớc JICA Cơ quan hợp tác quốc tế Nhật Bản KFW Ngân hàng tái thiết Đức NHPT Ngân hàng Phát triển NHTM Ngân hàng thƣơng mại ODA Hỗ trợ phát triển thức 10 QLVNN Quản lý vốn nƣớc 11 SGDI Sở Giao Dịch I 12 UBND Ủy ban nhân dân 13 WB Ngân hàng giới i 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.99 z 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.2237.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.66 DANH MỤC CÁC BẢNG STT Bảng Nội dung Bảng 3.1 Bảng 3.2 Bảng 3.3 Bảng 3.4 Bảng 3.5 Bảng 3.6 Bảng 3.7 Tình hình phân loại nợ vốn ODA từ 2013-2015 66 Bảng 3.8 Nợ hạn vốn vay ODA giai đoạn 2013-2015 68 Bảng 3.9 Công tác huy động vốn Sở GD I- NHPT Việt Nam giai đoạn 2013-2015 Số liệu hoạt động tín dụng SGDI từ 2013-2015 Cơng tác bảo đảm tiền vay dự án cho vay ODA giai đoạn từ 2013-2015 Kết hoạt động quản lý vốn nƣớc ngồi Sở Giao dịch I từ 2013-2015 Cơng tác kiểm sốt chi giai đoạn 2013-2015 Tình hình giải ngân qua tài khoản đặc biệt năm 20132015 Tình hình quản lý dự án cho vay nƣớc 20132015 ii 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.99 z Trang 49 51 58 60 62 63 71 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.2237.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.66 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ STT Biểu đồ Nội dung Trang Biểu đồ 3.1 Tình hình cho vay thu nợ ODA từ năm 2013 đến 2015 Biểu đồ 3.2 Biểu đồ 3.3 Cơ cấu vốn ODA cho vay lại theo ngành kinh tế 54 Biểu đồ 3.4 Cơ cấu nguồn vốn ODA Sở GD I quản lý 55 Biểu đồ 3.5 Biểu đồ 3.6 Cơ cấu dƣ nợ nguồn vốn ODA Sở Giao dịch I giai đoạn năm 2014-2015 Tổng số chƣơng trình, dự án ODA Sở Giao dịch quản lý Công tác đào tạo cán chuyên ngành quản lý vốn ODA SGDI giai đoạn từ năm 2013-2015 iii 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.99 z 52 53 64 73 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.2237.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.66 sử dụng; đề nghị doanh nghiệp tổ chức lại hệ thống sản xuất kinh doanh, thay đổi máy móc thiết bị công nghệ + Đối với dự án có nợ q hạn kéo dài, cán tín dụng thƣờng xuyên đôn đốc thu hồi nợ, Sở Giao dịch I thành lập tổ thu nợ để thực nhiệm vụ thu nợ, thƣờng xuyên phối hợp với quyền địa phƣơng đơn vị cấp chủ đầu tƣ việc đôn đốc thu hồi nợ vay Khi dự án có nợ hạn sảy ra, cần bố trí cán tập trung, chuyên trách theo dõi khoản nợ hạn + Xây dựng tạo mối quan hệ với quan nhà nƣớc có thẩm quyền xử lý khoản nợ xấu, nợ hạn kéo dài, đặc biệt việc xử lý chủ đầu tƣ có biểu chây ỳ chiếm dụng vốn cần triển khai việc xử lý tài sản bảo đảm tiền vay theo quy định để thu hồi nợ, hạn chế tình trạng nợ dây dƣa kéo dài dẫn đến giảm sút giá trị tài sản bảo đảm + Đối với khoản nợ hạn, xét thấy việc áp dụng biện pháp khắc phục để tiếp tục khai thác khơng thuận lợi khơng có hy vọng thu hồi đƣợc nợ cần sớm có biện pháp lý để thu hồi vốn Việc xử lý sớm khả thu hồi vốn cao, hạn chế đƣợc rủi ro Sở giao dịch I, giảm bớt thiệt hại chủ đầu tƣ nhƣ xã hội - Thƣờng xuyên cập nhật phân tích đánh giá rủi ro tín rủi ro tín dụng Hoạt động ngân hàng hoạt động gắn liền với rủi ro, rủi ro tín dụng ln tiềm ẩn khoản vay ngân hàng, điều không xảy ngân hàng nƣớc mà xảy ngân hàng lớn, có nhiều kinh nghiệm hoạt động tín dụng giới Rủi ro tín dụng Sở Giao dịch I phát sinh trƣờng hợp ngân hàng không thu đƣợc đầy đủ gốc lẫn lãi khoản cho vay, việc toán nợ gốc lãi khơng kỳ hạn Rủi ro tín dụng bao gồm rủi ro xuất từ bên ngân hàng rủi ro từ bên ngân hàng, rủi ro tín dụng gây nên thiết hại lớn kinh tế thân ngân hàng, làm cân đối thu chi ngân hàng biện pháp quản trị rủi ro đóng vai trò quan trọng việc đảm bảo phát triển bền vững Ngân hàng nói chung Sở Giao dịch I nói riêng Sở Giao dịch cần nâng 104 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.99 z 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.2237.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.66 cao chất lƣợng quản lý rủi ro tín dụng phù hợp với quy định đặc điểm doanh nghiệp Việt Nam NHPT cần phải nhận thức đƣợc tầm quan trọng quản lý rủi ro nói chung quản lý rủi ro cho vay lại vốn ODA Trong điều kiện môi trƣờng kinh doanh ln biến động phức tạp, q trình hội nhập kinh tế quốc tế lĩnh vực tài ngân hàng ngày sâu rộng, môi trƣờng hoạt động Ngân hàng ngày đa dạng, cấp độ cạnh tranh ngày mạnh, rủi ro ngày nhiều bao hàm rủi ro cho vay lại vốn ODA Từ thực tế đó, NHPT cần phải nhận thức đƣợc tầm quan trọng quản lý rủi ro nói chung quản lý rủi ro cho vay lại vốn ODA nói riêng Trong quản lý nguồn vốn ODA cho vay lại cần thấy rõ quản lý rủi ro trung tâm hoạt động có liên quan Các định trình hoạt động cần quán triệt tinh thần tuân thủ nguyên tắc phải đánh giá đƣợc rủi ro phải xác định đƣợc quan hệ rủi ro cho vay lại vốn ODA với lợi ích nhận đƣợc từ hoạt động Trong trình quản trị phải trau dồi, thấm nhuần cho cán bộ, viên chức NHPT chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp hoạt động tín dụng nói chung cho vay lại vốn ODA nói riêng Thực chƣơng trình đào tạo đào tạo lại lực lƣợng nhân theo định kỳ nhằm đảm bảo cho viên chức ngân hàng hiểu rõ rủi ro tiềm ẩn xảy ra, định hƣớng giúp họ nhận biết phát hiện, phân tích kiểm soát rủi ro Cần sớm nghiên cứu đƣa vào áp dụng nguyên tắc quản lý rủi ro Ủy ban BASEL cho vay lại vốn ODA Bên cạnh đó, áp dụng số thông lệ quốc tế phù hợp với Việt Nam, nhằm tạo định hƣớng chiến lƣợc quản lý rủi ro phù hợp với điều kiện thực tế NHPT Trong hoạt động ngân hàng, quản lý rủi ro đƣợc thực thành quy trình hồn chỉnh, gồm nhiều quy chế thực khác Việc xây dựng quy trình quy chế nhƣ tùy thuộc vào lĩnh vực hoạt động ngân hàng quan điểm nhận thức lãnh đạo Ví dụ, ngân hàng thƣơng mại thơng thƣờng quy trình quy chế quản lý rủi ro hồn tồn khác với hệ thống NHPT Các ngân hàng thƣơng mại công cụ kinh tế hoạt động 105 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.99 z 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.2237.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.66 mục tiêu lợi nhuận, đó, NHPT đƣợc coi cơng cụ Chính phủ hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận 4.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực thực nhiệm vụ quản lý vốn ODA Đối với cơng việc vấn đề nhân lực vấn đề quan trọng hàng đầu định đến kết hoạt động tổ chức Hoạt động quản trị vốn ODA khơng nằm ngồi quy luật đó, để góp phần hạn chế rủi ro với mức thấp nhất, đòi hỏi phải nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực, cần trọng đến chất lƣợng cán trực tiếp tham gia thực nhiệm vụ tín dụng đầu tƣ, bao gồm cán tín dụng, cán thẩm định, cán làm công tác kiểm tra nội Các cán tác nghiệp cần phải am hiểu chuyên mơn nghiệp vụ có phẩm chất đạo đức nghề nghiệp Trên sở hạn chế chất lƣợng nguồn nhân lực, Phịng hành Quản lý nhân cần phối hợp với Phòng nghiệp vụ tiến hành rà soát đánh giá lại thực trạng nguồn nhân lực đầu vào năm vừa qua, xây dựng chƣơng trình đào tạo đào tạo lại hệ thống cán tham gia thực nhiệm vụ Để đáp ứng yêu cầu ngày cao công tác tín dụng thời kỳ nay, cán tín dụng cần hội tụ đủ điều kiện sau: Một là, cán ngân hàng phải có kỹ nghề nghiệp, kỹ cá nhân có trình độ chun mơn nghiệp vụ, có kiến thức tổng hợp lĩnh vực kinh tế, nắm vững chủ trƣơng sách Nhà nƣớc, phải có kiến thức pháp luật, nắm vững quy trình nghiệp vụ, văn hƣớng dẫn có liên quan đến cơng tác tín dụng Nhà nƣớc, Bộ tài chính, Ngân hàng Phát triển Việt Nam khung pháp lý cần thiết nhằm nâng cao chất lƣợng cho hoạt động ngân hàng Kiến thức chuyên môn quan trọng song đặc trƣng công tác tín dụng địi hỏi cán ngân hàng có phẩm chất đạo đức tốt, lĩnh vững vàng, tâm huyết có tinh thần trách nhiệm Hai là, cán đạo, điều hành cơng tác tín dụng ngồi u cầu chun mơn nghiệp vụ phẩm chất đạo đức phải đáp ứng đƣợc yêu cầu khả định hƣớng kinh doanh, nhạy bén khả quản trị nhân lực 106 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.99 z 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.2237.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.66 Ba là, đổi công tác tuyển dụng đào tạo Cần trọng tuyển dụng cán có trình độ loại trở lên, thuộc chuyên ngành tài chính, ngân hàng hệ quy trƣờng đại học có danh tiếng Trong cơng tác đào tạo cần đổi theo hƣớng vừa chuyên sâu tác nghiệp kỹ cụ thể, vừa đa linh hoạt Phát huy tinh thần làm việc độc lập, tự nghiên cứu cán tín dụng Ban lãnh đạo phải thƣờng xuyên tập huấn quản lý kinh doanh, quản lý rủi ro tín dụng thơng qua khóa đào tạo ngân hàng Bốn là, Có chế độ khuyến khích cán tự học tập, tham gia khóa học nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ qua hình thức nhƣ hỗ trợ tiền học phí, hỗ trợ thời gian Năm là, đôi với việc đào tạo, nâng cao chất lƣợng cán tín dụng cần có sách tiền lƣơng, tiền thƣởng phù hợp thu hút chất xám, tăng tính cạnh tranh, tính động môi trƣờng làm việc Xây dựng chế sách đãi ngộ hợp lý cán có lực kinh nghiệm cơng tác để phát huy hết trí tuệ tài họ Xây dựng chế độ lƣơng, thƣởng, điều kiện làm việc điều kiện phát triển cán có lực có nhiều đóng góp cơng việc đƣợc giao Hạn chế tối đa tình trạng cào cán bộ, cán làm nhiều việc cán làm việc, cán làm việc có hiệu cán làm việc khơng hiệu Gắn sách đãi ngộ với trách nhiệm thực nhiệm vụ đƣợc giao, kiến thực việc phân loại, đánh giá, bổ nhiệm cán sở hoàn thành nhiệm vụ đƣợc giao Bên cạnh đó, Sở Giao dịch I - NHPT Việt Nam nói riêng Ngân hàng Phát triển nối chung cần trọng tới công tác bồi dƣỡng phẩm chất đạo đức, nêu cao tinh thần trách nhiệm thƣờng xuyên bám sát sở, tiếp cận khách hàng để nắm kịp thời biến động khách hàng, từ có cách thức đối phó cho phù hợp Bố trí cán hợp lý nâng cao chất lƣợng cán đảm trách công tác thẩm định tín dụng Có thể nói yếu tố ngƣời giải pháp sâu xa giải pháp phòng ngừa rủi ro Cán chuyên mơn có lực tốt tham mƣu tốt cho lãnh đạo việc lựa chọn dự án khả thi vay, ngồi chun mơn tốt, phẩm 107 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.99 z 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.2237.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.66 chất đạo đức không phần quan trọng, có đạo đức nghề nghiệp, đánh giá khách hàng, đánh giá hiệu dự án với thái độ cơng tâm, khơng mục đích cá nhân Việc nâng cao kỹ thông qua công tác đào tạo cập nhật kiến thức cho cán đƣợc thực thƣờng xuyên, hàng tuần tổ chức học nghiệp vụ quan để phổ biến, cập nhật văn nghiệp vụ Động viên cán tự học tập nâng cao trình độ Nhìn cách rộng Một nguyên nhân đƣợc tồn hạn chế dự báo, phòng chống rủi ro NHPT lỗi từ việc thiết kế hệ thống NHPT Do vậy, quản lý rủi ro thiết phải thực thi việc tái cấu trúc hệ thống ngân hàng Thực tái cấu trúc khơng có nghĩa xóa bỏ hệ thống cũ xây dựng hệ thống mới, mà thay đổi phần số công đoạn hệ thống ngân hàng để cải thiện hiệu hoạt động toàn hệ thống Lực lƣợng nhân yếu tố quan trọng hàng đầu, có ảnh hƣởng đến kết ngân hàng tất mặt có rủi ro cho vay lại vốn ODA Để đạt đƣợc mục tiêu đề ra, trở ngại nhân ngân hàng cần đƣợc giải cách đồng Vấn đề cần tập trung vào số biện pháp cụ thể sau: -Đối với số lƣợng nhân không chuyên môn chuyên ngành nay, phải thực chƣơng trình đào tạo lại nhằm trang bị cho họ chƣơng trình kiến thức chuyên môn nghiệp vụ phù hợp với yêu cầu tính chất cơng việc Thực sách cử đào tạo nƣớc, theo chuyên môn đảm nhận lực lƣợng lao động tham gia công tác quản trị.Thực chƣơng trình đào tạo cập nhật kiến thức cho nhân viên Lồng nghép với kiến thức chuyên môn nghiệp vụ, chƣơng trình ngắn hạn cần đƣa thêm nội dung đạo đức nghề nghiệp triết lý kinh doanh vào để trau dồi cho nhân viên diện rộng - Đối với lực lƣợng nhân đƣợc đào tạo chuyên ngành chuyên môn cần phải tiến hành đào tạo lại, cập nhật kiến thức khuyến khích đào tạo nâng cao chun mơn nghiệp vụ, nhằm đáp ứng yêu cầu ngày cao công việc Định kỳ tổ chức khóa, lớp tập huấn cập nhật kiến thức ngắn hạn 108 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.99 z 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.2237.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.66 nhằm trang bị cho nhân kiến thức, vấn đề, thay đổi sách chun mơn nghiệp vụ Đối với ngƣời đƣợc đào tạo chun mơn nghiệp vụ, có cấp cao, có lực cơng tác cần sớm thực sách quy hoạch vào vị trí quản trị cao Nhất thiết bổ nhiệm lãnh đạo bổ nhiệm ngƣời quy hoạch… 4.2.5 Đầu tư đổi công nghệ theo hướng đại đáp ứng ngày cao yêu cầu ngân hàng ngành Công nghệ thông tin thâm nhập vào sống lĩnh vực yếu tố tất yếu phát triển Đối với lĩnh vực ngân hàng, Công nghệ thông tin lĩnh vực quan trọng định phát triển hội nhập, trở thành công cụ quan trọng quản lý, kinh doanh góp phần bảo đảm an tồn hiệu quả, thơng qua việc tập trung hố tài khoản khách hàng, kiểm soát tốt nguồn vốn, mở rộng đa dạng hố loại hình dịch vụ đại Những thành đạt đƣợc đổi công nghệ thông tin tạo tảng sở vật chất kỹ thuật thúc đẩy trình hội nhập ngân hàng Việt Nam nói riêng kinh tế nói chung với khu vực giới Giải pháp áp dụng đại hoá ngân hàng hoạt động làm tăng khả kiểm soát hoạt động tồn hệ thống; trung tâm có đầy đủ liệu hoạt động toàn hệ thống; quản trị điều hành hệ thống đảm bảo tính thống nhất, an tồn, hiệu quả, giảm thiểu rủi ro; có điều kiện để áp dụng đầy đủ sản phẩm ngân hàng đại có cho phép thiết kế sản phẩm Một hệ thống đƣợc tin học hoá tốt có nghĩa đáp ứng đƣợc yêu cầu lƣu trữ, xử lý truy xuất thông tin kịp thời, đẩy đủ, xác Đồng thời, hệ thống đƣợc tin học hố cịn địi hỏi có kết nối thơng tin với hệ thống bên ngồi theo nguyên tắc bảo mật đủ độ tin cậy Có hệ thống đƣợc tin học hố cao điều kiện quan trọng để nâng cao chất lƣợng mặt công tác khác, đặc biệt thẩm định dự án quản lý tín dụng Đối với trình hoạt động ngân hàng, hệ thống cơng nghệ trình độ đại giữ vị trí quan trọng việc tạo kết nói chung quản lý rủi ro nói riêng Cơng nghệ trình độ cơng nghệ ngày thể vai trò quan trọng 109 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.99 z 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.2237.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.66 ngân hàng thông qua tác động chúng đến hoạt động sản xuất kinh doanh Để thực giải pháp đại hóa hệ thống cơng nghệ, ngân hàng cần tập trung thực số biện pháp mang tính hệ thống sau: - Xây dựng chiến lƣợc công nghệ phù hợp với quy mô lực ngân hàng đòi hỏi ngành nhƣ trình hội nhập kinh tế quốc tế ngày sâu rộng Chiến lƣợc công nghệ ngân hàng trƣớc hết phải xuất phát từ mục tiêu cơng nghệ ngân hàng đặt ngắn hạn dài hạn - Phân tích điểm mạnh điểm yếu công nghệ ngân hàng nhƣ; hệ thống sở hạ tầng, sở vật chất kỹ thuật trang thiết bị để ứng dụng công nghệ nhƣ đội ngũ nhân lực có chuyên mơn cơng nghệ thơng tin Kiện tồn lại Trung tâm Công nghệ tin học Đối với NHPT, phận tin học chƣa thể đƣợc vai trò ngân hàng cần phải kiện tồn lại số nội dung: Tổ chức máy phận (ban, trung tâm công nghệ tin học) theo yêu cầu thực tế Bộ máy phải thực đƣợc chức chuyên môn nhƣng không cồng kềnh, dƣ thừa Đầu tƣ nguồn lực tài đủ mạnh cho hệ thống công nghệ ứng dụng ngân hàng; bổ sung trang thiết bị phục vụ chuyên môn, khoản chi phí cần thiết cho hoạt động NHPT nên tập trung xây dựng đề án chiến lƣợc nâng cấp hệ thống công nghệ cách bản, chi tiết Thành lập quỹ hỗ trợ phát triển công nghệ thuộc trung tâm tin học; Trong trƣờng hợp phƣơng án tài q lớn, ngân hàng đề xuất trình với Bộ Tài chính, Chính phủ xem xét có phƣơng án hỗ trợ tài cho đề án đổi công nghệ ngân hàng Bên cạnh cần xây dựng thực chƣơng trình tƣ vấn, hỗ trợ khách hàng (chủ dự án vay lại vốn ODA) qua trang WEd Ngân hàng phát triển Hoạt động trợ giúp khách hàng xuất nhu cầu phát sinh q trình giao dịch diễn lực quản trị khách hàng hạn chế, hoạt động tính phí khơng tính phí chủ dự án Trong hoạt động cho vay lại vốn ODA NHPT thời gian qua, việc trợ giúp khách hàng chƣa thực đƣợc quan tâm thỏa đáng Trong đó, nguyên nhân rủi ro tín dụng cho vay lại đƣợc có số nguyên nhân lực chủ đầu tƣ 110 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.99 z 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.2237.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.66 4.3 Một số điều kiện thực giải pháp 4.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ - Trao thêm quyền chủ động cho Ngân hàng phát triển Việt Nam việc xử lý nợ để đảm bảo tình hình tài hệ thống Ngân hàng Phát triển Việt Nam nói chung Sở Giao dịch I nói riêng Xử lý nợ xấu làm tình hình tài khó khăn chung tổ chức tín dụng hệ thống Ngân hàng Phát triển Việt Nam Theo quy định hành Ngân hàng phát triển có thẩm quyền gia hạn nợ dự án đầu tƣ gặp khó khăn yếu tố khách quan mang lại Thẩm quyền việc khoanh nợ xóa lãi thuộc Bộ Tài chính, thẩm quyền xóa nợ gốc thuộc thẩm quyền Thủ tƣớng Chính phủ sở báo cáo Bộ ngành liên quan Cơ chế xử lý nợ hƣớng dẫn dự án vay từ năm 1996 trở lại đây, dự án trƣớc chƣa có chế hƣớng dẫn dẫn đến lƣợng nợ tồn đọng kéo dài qua nhiều năm gây nên tình trạng nợ xấu kéo dài Ngân hàng Phát triển Việt Nam nói chung Sở Giao dịch I nói riêng Kiến nghị với Chính phủ quyền địa phƣơng xây dựng sách phát triển kinh tế xã hội ổn định, phù hợp với thực trạng kinh tế nƣớc Chính phủ tạo lập mơi trƣờng trị ổn định, khơng có biến động gây ảnh hƣởng lớn đến kinh tế, từ giúp cho kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng tránh đƣợc cú sốc biến động bất ngờ từ môi trƣờng kinh doanh Kiến nghị với Chính phủ cần xúc tiến mạnh mẽ hoạt động ngoại giao với nhà tài trợ quốc tế để tăng lƣợng vốn ODA cam kết dành cho Việt Nam, mở rộng định hƣớng việc sử dụng ODA cho dự án trực tiếp sinh lời cho vay theo chế thƣơng mại nhƣ dự án bán bn tín dụng Việc quan trọng đảm bảo khả trả nợ đất nƣớc lâu dài Tiến hành xây dựng sách tổng thể quản lý, giám sát vay trả nợ nƣớc đƣợc hoạch định mối tƣơng quan chặt chẽ với sách mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội tầm vĩ mô vi mô, việc quản lý vay trả nợ nƣớc ngồi phải tính đến tiêu nợ nƣớc nhƣ: khả hấp 111 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.99 z 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.2237.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.66 thụ vốn vay nƣớc (tổng số nợ nƣớc ngoài/GDP), tiêu khả vay thêm năm, tiêu khả hoàn trả nợ (tổng nghĩa vụ trả nợ/thu nhập xuất khẩu) Bên cạnh đó, Chính phủ cần giảm thiểu can thiệp hoạt động ngân hàng, kết hợp nâng cao tính tự chủ ngân hàng thông qua số biện pháp sau: - Nâng cao tính tự chủ cơng tác nhân cho Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Nâng cao tính tự chủ tài cho Ngân hàng Phát triển Việt Nam Ngoài ra, đơn vị chủ quản Bộ, ban, ngành hỗ trợ phối hợp với Ngân hàng Phát triển Việt Nam việc hồn tất hồ sơ tín dụng, thẩm định dự án vay nhƣ xử lý nợ 4.3.2 Kiến nghị với Bộ Tài Đảm bảo tính đồng bộ, quán, rõ ràng, đơn giản minh bạch hệ thống pháp lý liên quan đến quản lý sử dụng ODA Hiện tại, nguồn vốn ODA đƣợc quản lý sử dụng theo quy định Nghị định số văn dƣới luật, luật có liên quan nhƣ Luật Đầu tƣ, Luật Đấu thầu, Luật Xây dựng, Luật Ngân sách Nhà nƣớc Để tăng cƣờng quản lý, giám sát vốn ODA, cần phải rà soát quy định văn pháp quy hành Ban hành thông tƣ hƣớng dẫn thật cụ thể để thực tốt nghị định phủ quản lý vay, trả nợ nƣớc , hoàn chỉnh hình thành quỹ tích luỹ trả nợ nƣớc ngồi nhằm tạo nguồn trả nợ cho phủ, đảm bảo trả nợ hạn, không rơi vào chồng chất khả tốn Đề nghị NHPT kiến nghị Bộ tài sửa đổi văn quy định cho thống theo hƣớng đơn giản hóa thủ tục hành Chủ đầu tƣ chịu trách nhiệm hồ sơ Chủ đầu tƣ cung cấp 4.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng phát triển Việt Nam Hoàn thiện sách tính dụng sách tín dụng kim nam cho cán tín dụng nhà quản lý việc định cho vay Một sách tín dụng rõ ràng cụ thể giúp cho cán nhân viên tín dụng biết họ cần phải làm bƣớc nhƣ tiến hành khoản cho vay Tiếp tục hoàn thiện chế, sách tín dụng, đầu tƣ, bảo đảm tiền vay, 112 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.99 z 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.2237.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.66 ngoại hối, huy động vốn, kế toán toán,… đảm bảo phù hợp với thơng lệ quốc tế, đa dạng hóa hình thức hỗ trợ để đáp ứng nhu cầu đa dạng nhà đầu tƣ, chuyển dần từ ƣu đãi lãi suất sang ƣu đãi điều kiện đƣợc hỗ trợ, mức hỗ trợ, thời hạn hỗ trợ… Xây dựng văn quy phạm pháp luật văn hƣớng dẫn có liên quan để tăng cƣờng tính pháp lý, tạo tính đồng bộ, quán hồn chỉnh hệ thống sách pháp luật Nhà nƣớc - Quy định cụ thể chặt chẽ trách nhiệm chủ đầu tư việc hoàn trả nợ vay Trong bối cảnh Việt Nam áp dụng kinh tế thị trƣờng để thúc đẩy mục tiêu phát triển kinh tế xã hội việc đƣa quy định chung chung khơng có quy định chế tài cụ thể ràng buộc trách nhiệm chủ đầu tƣ (nhất đối tƣợng chây ỳ, chiếm dụng vốn chấp nhận mức lãi suất phạt nhƣng thấp nhiều so với lãi suất thị trƣờng) quy định nêu chƣa đủ để ràng buộc trách nhiệm chủ đầu tƣ trả nợ vay - Sửa đổi quy định bảo đảm tiền vay, ràng buộc trách nhiệm chủ đầu tư hạn chế rủi ro tín dụng Các tổ chức cho vay khơng mong muốn việc thu hồi nợ vay từ việc bán tài sản bảo đảm Xây dựng hoàn thiện chế quản lý chƣơng trình tín dụng ODA có mục tiêu để Sở Giao dịch I có sở thực Nâng cao cách toàn diện lực quản lý nguồn vốn ODA để đáp ứng yêu cầu ngày cao thôn qua việc thƣờng xuyên đào tạo, tập huấn nghiệp vụ, nâng cao nhận thức công tác quản lý nguồn vốn Cùng với cải cách thủ tục hành chính, kỹ quản trị ngân hàng, đại hố cơng nghệ thơng tin tồn hệ thống Ngân hàng phát triển Việt Nam cần áp dụng đồng giải pháp đề nhằm nâng cao chất lƣợng hoạt động tín dụng đầu tƣ cách hiệu 4.3.4 Kiến nghị Chủ đầu tư Công khai, minh bạch tình hình tài khách hàng vay vốn: Công khai minh bạch hai yếu tố quan trọng để đảm bảo việc vận hành thị 113 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.99 z 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.2237.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.66 trƣờng thị trƣờng có hiệu Từ thực tế Việt nam cho thấy, việc cơng khai minh bạch tình hình tài lực chủ đầu tƣ yếu thiếu Mặc dù quy định cho vay đầu tƣ nhƣ hợp đồng tín dụng quy định việc cung cấp thơng tin tình hình tài nhƣng thực tế chủ đầu tƣ thƣờng không kịp thời, thời gian lập báo cáo kiểm tốn doanh nghiệp cịn chậm đặc biệt việc cung cấp thơng tin sau dự án hồn thành đƣa vào hoạt động Nhiều doanh nghiệp tƣ nhân thành lập, sổ sách báo cáo tài cịn chƣa chuẩn tác theo quy định Đây hạn chế doanh nghiệp cản trở lớn việc cho vay Sở giao dịch I Trong nắm tới yêu cầu cung cấp thơng tín doanh nghiệp cần có u cầu liệt hơn, đặc biệt việc cung cấp khoản công nợ, hàng tồn kho doanh nghiệp để việc phân tích, định cho vay đƣợc xác hiệu Về kinh nghiệm khả quản lý vận hành dự án: Hiện Luật Doanh nghiệp Việt Nam có quy định thơng thoáng việc thành lập doanh nghiệp, năm vừa qua nhiều đơn vị nhà nƣớc tƣ nhân thành lập nhiều pháp nhân mới, lập dự án đầu tƣ để tìm kiếm nguồn vốn vay Tuy nhiên pháp nhân chƣa có kinh nghiệp việc đầu tƣ dự án này, nguy tiềm ẩn rủi ro lớn tổ chức tín dụng Để hạn chế rủi ro tổ chức cho vay cần xây dựng tiêu chí quy định thời gian kinh nghiệm chủ đầu tƣ nhƣ máy quản lý doanh nghiệp, đƣa yêu cầu sản phẩm sau đầu tƣ phải thuộc lĩnh vực truyền thống doanh nghiệp, kiên không xem xét cho vay doanh nghiệp ngƣời đứng đầu doanh nghiệp chƣa có kinh nghiệm việc tổ chức vận hành dự án 114 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.99 z 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.2237.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.66 KẾT LUẬN Trong năm qua, dòng vốn Hỗ trợ phát triển thức - ODA thể rõ vai trò quan trọng ý nghĩa to lớn nghiệp phát triển kinh tế - xã hội đất nƣớc.T đó, Ngân hàng Phát triển Việt Nam (NHPT) Cơ quan đƣợc ủy quyền Cho vay lại quan trọng Chính phủ Có thể nói Ngân hàng Phát triển Việt Nam quan thực cho vay lại Chính phủ lớn nay, với tổng số vốn quản lý chiếm khoảng 60% tổng nguồn ODA cho vay lại nƣớc Đặc biệt, Sở Giao dịch I đầu tầu quan trọng việc quản lý vốn ODA Ngân hàng Phát triển với 86 dự án, chƣơng trình 02 dự án đầu tƣ ODA nƣớc Các chƣơng trình, dự án mang lại đóng góp khơng nhỏ cho phát triển bền vững Việt Nam, phù hợp với quan điểm phát triển kinh tế - xã hội Những thành tựu bật dễ dàng nhận thấy sở hạ tầng kinh tế xã hội đƣợc cải thiện; chất lƣợng y tế, giáo dục đƣợc nâng cao; công tác bảo vệ môi trƣờng, phát triển nông thôn, lĩnh vực tiết kiệm lƣợng phát triển lƣợng tái tạo đƣợc quan tâm đáng kể Việc công nhận đánh giá cao vai trò NHPT Việt Nam từ phía cộng đồng nhà tài trợ tạo bƣớc đột phá cơng tác quản lý ODA, có ảnh hƣởng tích cực đến hoạt động, chức nhiệm vụ tạo tiền đề cho xây dựng chiến lƣợc phát triển lâu dài hệ thống NHPT Việt Nam Trong phạm vi luận văn này, tác giả nỗ lực tìm hiểu, vận dụng kiến thức lý thuyết để đánh giá thực trạng công tác quản lý vốn ODA Sở Giao dịch I Ngân hàng Phát triển Việt Nam, đồng thời đƣa giải pháp nhằm hoàn thiện, nâng cao chất lƣợng quản trị nguồn vốn nhƣ hiệu quản lý vốn ODA ngân hàng Cụ thể, luận văn đạt đƣợc kết sau: Tác giả sâu nghiên cứu vấn đề lý luận quản lý vốn ODA NHPT Việt Nam: đƣa khái niê ̣m , hoạt động về quản lý vốn ODA qua NHPT Việt Nam, yếu tố ảnh hƣởng tới chất lƣợng quản lý vốn ODA , kinh nghiê ̣m về quản lý vốn ODA ngân hàng Việt Nam số Ngân hàng thế giới 115 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.99 z 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.2237.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.66 Tác giả nghiên cƣ́u thƣ̣c tra ̣ng về công tác quản lý vốn ODA nghiệp vụ khác Sở Giao dịch I - NHPT Việt Nam, thơng qua số liệu tài chính, tình hình hoạt động nhiều năm để so sánh đƣa nhận xét xác thực, phù hợp với thực tế hoạt động Sở Giao dịch I - NHPT Việt Nam từ đƣa nhƣ̃ng giải pháp, kiế n nghi ̣nhằ m nhằm nâng cao chất lƣơng công tác quản lý nguồn vốn ODA Tuy nhiên, việc nâng cao chất lƣợng quản trị vốn ODA nói chung quản lý vốn ODA Sở Giao dịch I - NHPT Việt Nam nói riêng vấn đề phức tạp , địi hỏi phải có thời gian nghiên cứu lâu dài Do hạn chế thời gian , lực kinh nghiệm nên luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót , hạn chế, tác giả mong nhâ ̣n đƣơ ̣c sƣ̣ đóng góp ý kiế n của các nhà khoa ho ̣ c, thầ y giáo , cô giáo và đồ ng nghiê ̣p để bản luâ ̣n văn đƣơ ̣c hoàn thiê ̣n 116 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.99 z 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.2237.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.66 TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ Tài chính, 2007 Thơng tư 108/2007/TT-BTC ngày 07/9/2007 hướng dẫn chế quản lý tài Chương trình/dự án hỗ trợ phát triển thức,ODA Hà Nội Bộ Tài chính, 2011 Thơng tư số 40/2011-TT-BTC sửa đổi bổ sung số điểm Thông tư 108/2007/TT-BTC ngày 7/9/2007 Hà Nội Chính phủ, 2005 Nghị định số 134/2005/NĐ-CP ngày 1/11/2005 V/v ban hành Quy chế quản lý vay trả nợ nước Hà Nội Chính phủ, 2006 Nghị định 131/2006/NĐ-CP ngày 09/11/ 2006 quy chế quản lý sử dụng nguồn hỗ trợ phát triển thức Hà Nội Chính phủ, 2010 Nghị định 78/2010/NĐ-CP ngày 14/7/2010 quy chế quản lý sử dụng nguồn hỗ trợ phát triển thức Hà Nội Chính phủ, 2013 Nghị định số 38/2013/NĐ-CP ngày 30/8/2011 Chính Phủ việc ban hành Quy chế quản lý sử dụng nguồn hỗ trợ phát triển thức,ODA) vốn vay ưu đãi nhà tài trợ Hà Nội Tác giả Đặng Vũ Hùng (2013) Luận án Tiến sỹ, chuyên ngành Kinh tế Tài - Ngân hàng Quản lý rủi ro cho vay lại ODA Ngân hàng Phát triển Việt Nam Hemul Fuhrer, 1996 Lịch sử tổ chức hỗ trợ phát triển thức OECD Ngân hàng phát triển Việt Nam, 2008 Quy chế số 63/QĐ- HĐQL ngày 19/12 /2008 cho vay lại vốn ODA Ngân hàng Phát triển Việt Nam Hà Nội 10 Ngân hàng Phát triển Việt Nam, 2009 Đề án phát triển NHPTVN giai đoạn 2010 - 2015, tầm nhìn đến năm 2020 Hà Nội 11 Ngân hàng Phát triển Việt Nam, 2008 Văn số 4426/NHPT-XLN ngày 22/12/2008 việc hướng dẫn phân loại nợ vay Hà Nội 12 Ngân hàng Phát triển Việt Nam, 2013 Quyết định số 88/QĐ-HĐQL ngày 31/10/2013 V/v sửa đổi, bổ sung Quy chế cho vay lại vốn ODA hệ thống 117 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.99 z 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.2237.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.66 37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.99