Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ vay ngân hàng của các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại thành phố cần thơ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÂY ĐÔ TRẦN LONG HẢI CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ VAY NGÂN HÀNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI THÀNH PHỐ CẦN THƠ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CẦN THƠ, 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÂY ĐÔ TRẦN LONG HẢI CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ VAY NGÂN HÀNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI THÀNH PHỐ CẦN THƠ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số ngành: 8340201 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS Nguyễn Ngọc Minh CẦN THƠ, 2019 i LỜI CẢM ƠN Trước tiên, xin chân thành cảm ơn Quý thầy, cô Trường Đại học Tây Đô tạo điều kiện truyền đạt kiến thức cho thời gian học Trường, chân thành cám ơn Tiến sĩ Nguyễn Ngọc Minh, thầy nhiệt tình, tâm huyết, hướng dẫn góp ý cho tơi suốt thời gian thực đề tài Tôi xin gửi lời cám ơn đến gia đình, chổ dựa tinh thần vững cho tơi, để tơi có thời gian tinh thần tốt tập trung học tập nghiên cứu đề tài Những tình cảm sâu sắc, động viên đồng nghiệp, bạn bè tạo động lực mạnh mẽ giúp tơi hồn thành luận văn cách tốt Trân trọng! Cần Thơ, ngày tháng năm 2019 Tác giả Trần Long Hải ii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học thân Các số liệu, kết trình bày luận văn trung thực Luận văn không trùng với đề tài nghiên cứu khoa học cấp Cần Thơ, ngày tháng năm 2019 Tác giả Trần Long Hải iii TÓM TẮT Nghiên cứu “Các yếu tố ảnh hưởng đến khả trả nợ vay ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa thành phố Cần Thơ” thực thông qua khảo sát 125 doanh nghiệp có quy mơ nhỏ vừa Những doanh nghiệp chủ yếu hoạt động lĩnh vực thương mại địa bàn TPCT Phương pháp sử dụng nghiên cứu phương pháp thống kê mô tả phân tích hồi quy Binary Logistic Mục tiêu nghiên cứu phân tích thực trạng hoạt động tín dụng ngân hàng TPCT; yếu tố ảnh hưởng đến khả trả nợ vay ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa TPCT; đề xuất số khuyến nghị nhằm nâng cao khả trả nợ vay ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa TPCT Kết nghiên cứu cho thấy: (1) Về thực trạng hoạt động tín dụng ngân hàng TPCT lợi nhuận ngân hàng có xu hướng tăng giảm không ổn định, doanh số huy động dư nợ cho vay tăng giai đoạn nghiên cứu; (2) Tình hình nợ xấu hệ thống ngân hàng địa bàn TPCT tăng đột biến năm 2016 giảm mạnh vào năm 2017 Có nhiều nguyên nhân dẫn đến việc trả nợ vốn vay không hạn như: hoạt động kinh doanh có nhiều khó khăn, trả lãi nhiều Tuy nhiên, khoản nợ hạn, doanh nghiệp hoàn trả cho ngân hàng tương lai Kết phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả trả nợ vay ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa cho thấy, có yếu tố ảnh hưởng đến khả trả nợ ngân hàng, bao gồm: quy mô doanh nghiệp; giá trị khoản vay, ROA lãi suất Trên sở đó, tác giá đề xuất số khuyến nghị đến doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng nhằm hoàn thiện tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Từ khóa: Doanh nghiệp nhỏ vừa, SMEs, nợ xấu iv ABSTRACT The study "Factors affect the ability to repay bank loans of small and medium enterprises in Can Tho City" is performed through survey of 125 small and mediumsized enterprises (SMEs) These enterprises mainly operate in the field of trade in Can Tho city The methods used in the study are summary and descriptive statistics and analyze Binary Logistic regression The objective of the study is to analyze the current status of credit operations of banks in Can Tho City; the factors affecting ability to repay bank loans of small and medium enterprises in Can Tho city; propose policy implications to improve bank loan repayment ability of small and medium enterprises in Can Tho city Research results show that: (1) The status of credit activities of banks in Can Tho city show that the profit of banks tends to increase and decrease unstable; capital mobilization and outstanding loans always increase in the research period; (2) The bad debt situation of the banking system in Can Tho city increased sharply in 2016 and fall down in 2017 There are many reasons cause overdue debts such as: difficult business activities, pay much interest However, the enterprise will return loans to the bank in the future The results of analysis of factors affect the ability to repay bank loans of small and medium enterprises shows that there are factors affecting the ability to repay the bank, including: enterprise size; loan value, ROA and interest rate On that basis, the author gives a number of recommendations to SMEs and banks to improve credit for SMEs Key words: small and medium enterprises, SMEs, bad debt v MỤC LỤC GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.5 Ý nghĩa nghiên cứu 1.6 Kết cấu đề tài : CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU 2.1 Cơ sở lý luận 2.2 Lược khảo tài liệu 21 2.3 Mơ hình nghiên cứu giả thuyết nghiên cứu: 27 vi PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 31 3.1 Quy trình nghiên cứu 31 3.2 Phương pháp nghiên cứu đề tài 31 3.3 Phương pháp phân tích số liệu 33 : KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 36 4.1 Thực trạng hoạt động tín dụng địa bàn thành phố Cần Thơ năm 2017 36 4.2 Mô tả mẫu khảo sát 44 4.3 thực trạng tiếp cận tín dụng dnnvv thành phố Cần Thơ 47 4.4 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả trả nợ doanh nghiệp nhỏ vừa 57 4.5 Một số khuyến nghị nhằm nâng cao khả trả nợ hạn doanh nghiệp nhỏ vừa 60 : KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 64 vii 5.1 Kết luận 64 5.2 Kiến nghị 65 5.3 Hạn chế đề tài 66 TÀI LIỆU THAM KHẢO 66 PHỤ LỤC 69 viii DANH SÁCH BẢNG Bảng 2.1: Tiêu chí xác định DNNVV Ngân hàng giới 17 Bảng 2.2: Tổng hợp tài liệu nghiên cứu lược khảo 24 Bảng 2.3: Diễn giải biến độc lập kỳ vọng phân tích hồi quy 29 Bảng 3.1: Mô tả mẫu điều tra theo đối tượng 33 Bảng 4.1: Thực trạng tín dụng địa bàn TPCT giai đoạn 2015-2017 36 Bảng 4.2: Thực trạng hoạt động tín dụng khối ngân hàng địa bàn thành phố Cần Thơ năm 2017 40 Bảng 4.3: Thực trạng vốn huy động, dư nợ cho vay nợ xấu của TCTD địa bàn TPCT năm 2017 41 Bảng 4.4: Các tiêu khái quát mẫu khảo sát 46 Bảng 4.5: Tình hình dư nợ cho vay nợ xấu ngân hàng mẫu nghiên cứu năm 2017 50 Bảng 4.6: Khó khăn tiếp cận tín dụng 53 Bảng 4.7: Lý DN trả nợ vốn tín dụng trễ hạn 57 Bảng 4.8: Thử nghiệm hệ số mơ hình 58 63 chi phí trả lãi cho DN, kết nghiên cứu cho thấy lãi suất ảnh hưởng lớn đến khả trả nợ DN Nâng cao lực cán thu nợ: Nhiệm vụ cán thu nợ giúp doanh nghiệp nâng cao ý thức tốn nợ Vì vậy, để đạt hiệu cao thu hồi cơng nợ cán thu nợ phải thân thiện với khách hàng, nắm tình hình hoạt động thông tin khác khách hàng; Đồng thời, trì tác phong thu nợ chuyên nghiệp, biết kiềm chế thân thật tập trung, xử lý phải biết đưa yêu cầu trả nợ cách thẳng thắn, nghiêm túc Đa dạng hóa hình thức thu nợ: Để nâng cao hiệu thu hồi nợ ngân hàng nên áp dụng nhiều hình thức gửi thư, gọi điện nhắc nhở, đòi nợ trực tiếp phải lịch truyền tải thông tin đến doanh nghiệp Tóm tắt chương Đây chương có nội dung quan trọng đề tài, nội dung chương tác giả phân tích thực trạng tiếp cận tín dụng DNNVV thơng tin tiếp cận tín dụng, hình thức tiếp cận, khó khăn tiếp cận tín dụng,…và phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả trả nợ hạn DNNVV địa bàn Từ đưa số khuyến nghị nhằm nâng cao khả trả nợ hạn DN khả thu nợ ngân hàng 64 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 5.1 Kết luận Nghiên cứu “Các yếu tố ảnh hưởng đến khả trả nợ vay ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Thành phố Cần Thơ”, kết cho thấy, giai đoạn 2015-2017 tình hình hoạt động huy động vốn, dư nợ cho vay tỷ lệ nợ xấu ngân hàng có xu hướng tăng giảm khơng ổn định Doanh số cho vay ngân hàng cao nên tỷ lệ nợ xấu ngân hàng chiếm số lớn đặc biệt khối ngân hàng nhà nước tập trung ngân hàng Agribank với tỷ lệ nợ xấu 13% Đối với DNNVV, việc trả nợ hạn quan trọng ngân hàng Thứ nhất, DNNVV trả nợ tín dụng hạn cho thấy, không tồn rủi ro khoản vay Thứ hai, giá trị khoản vay DNNVV thường lớn so với khoản vay cá nhân Một số nguyên nhân làm cho DNNVV trả nợ tín dụng khơng hạn như: hiệu kinh doanh giảm, thu hồi nguồn vốn không kịp thời hạn, lãi suất nợ gốc cao phần lớn nguyên nhân hiệu hoạt động kinh doanh doanh nghiệp không tốt Điều làm cho khả trả nợ tín dụng hạn DNNVV giảm, dẫn đến nợ xấu ngân hàng tăng lên Bên cạnh bất ổn kinh tế ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động sản xuất kinh doanh DNNVV làm ảnh hưởng đến khả trả nợ doanh nghiệp - Kết phân tích hồi quy Binary logistic cho thấy có yếu tố ảnh hưởng đến khả trả nợ hạn doanh nghiệp là: Quy mơ DN; ROA; giá trị khoản vay lãi suất Cụ thể sau: Quy mô DN yếu tố tác động thuận chiều đến khả trả nợ ngân hàng hạn DNNVV Với hệ số tác động 0,000006 với mức ý nghĩa 5% cho thấy quy mô DNNVV lớn khả trả nợ ngân hàng cao Giá trị khoản vay yếu tố tác động ngược chiều đến khả trả nợ ngân hàng hạn DNNVV Với hệ số tác động -0,0000193 mức ý nghĩa 5% kết luận, giá trị khoản vay lớn khả trả nợ ngân hàng doanh nghiệp thấp, cụ thể khoản vay tăng lên triệu đồng khả trả nợ hạn cho ngân hàng giảm 0,0000193 lần 65 ROA yếu tố tác động thuận chiều đến khả trả nợ ngân hạn DNNVV Với hệ số tác động 0,7051526 mức ý nghĩa 5% kết luận, ROA tăng lần khả trả nợ ngân hàng hạn tăng 0,7051526 lần ngược lại Lãi suất có tác động ngược chiều với khả trả nợ doanh nghiệp, với hệ số tác động -0,0633466 lãi suất tăng lên 1% khả trả nợ ngân hàng doanh nghiệp giảm 0,0633466 lần với mức ý nghĩa 5% Từ kết nghiên cứu tác giả đề xuất số khuyến nghị nhằm nâng cao hiệu trả nợ vay ngân hàng doanh nghiệp sau: Khuyến nghị nhằm tăng hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp (Tăng quy mô doanh nghiệp để đảm bảo khả trả nợ ngân hàng; Tăng hiệu tài ROA; Giá trị khoản vay; Đề xuất giảm lãi suất vay); Khuyến nghị nhằm tăng khả thu hồi nợ ngân hàng 5.2 Kiến nghị Đối với ngân hàng Về phía tổ chức tín dụng phải thực sách lãi suất hợp lý, đồng thời đáp ứng nhiều mục tiêu đảm bảo lãi suất thực dương cho người gửi tiền tiết kiệm, lãi suất ưu đãi chương trình tín dụng trọng điểm Bên cạnh đó, việc cho vay phải đảm bảo tuân thủ quy định NHNN quy định pháp luật liên quan, đảm bảo hiệu an toàn vốn vay Để hỗ trợ DNNVV phát triển, ngân hàng thương mại nên tăng cường cho vay tín chấp dựa phương án sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Ngân hàng Nhà nước nên có quỹ bảo lãnh tín dụng Trung ương ngân sách Quốc hội phê duyệt hàng năm Đối với doanh nghiệp Về phía doanh nghiệp cần chủ động minh bạch thông tin, hồ sơ, chứng từ theo quy định ngân hàng để ngân hàng dễ dàng thẩm định trước cung ứng vốn Bên cạnh đó, doanh nghiệp phải đảm bảo sử dụng vốn hiệu quả, mục đích, đáp ứng nhu cầu sản xuất, kinh doanh Doanh nghiệp nên ý đến phương án sản xuất kinh doanh khả thi nên để báo cáo tài kiểm toán độc lập Để kết hoạt động kinh doanh doanh nghiệp đạt kết tốt, doanh nghiệp cần tích cực chủ động việc tham gia lớp tập huấn, hội thảo liên quan đến lĩnh vực hoạt động doanh nghiệp Từ đó, áp dụng kiến 66 thức học vào hoạt động kinh doanh mình, thúc đẩy hoạt động kinh doanh doanh nghiệp phát triển đạt hiệu Khi kết hoạt động kinh doanh doanh nghiệp tốt, doanh nghiệp có nhiều điều kiện tài cho hoạt động kinh doanh, mở rộng hoạt động kinh doanh, trả nợ tín dụng ngân hàng 5.3 Hạn chế đề tài Ngoài kết nghiên cứu đạt theo mục tiêu đề đề tài cịn hạn chế như: chưa điều tra khảo sát hết số lượng DNNVV hoạt động địa bàn hạn chế thời gian kinh phí; chưa đưa nhiều giải pháp để áp dụng cho loại hình hình thức kinh doanh DN đặc thù loại hình hình thức kinh doanh DN khác Tóm tắt chương Sau có kết nghiên cứu, tác giả làm sở để đưa kiến nghị doanh nghiệp ngân hàng nhằm định hướng cho đối tượng có sách, chiến lược phù hợp xác định đối tượng cho vay ngân hàng khả vay trả nợ doanh nghiệp Đồng thời tác giả nêu lên mặt hạn chế đề tài để nhà nghiên cứu tiếp tục nghiên cứu sâu tương lai 67 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tham khảo nước Cục Phát triển DN, Bộ Kế hoạch Đầu tư (2017), Định hướng sách hỗ trợ phát triển doanh nghiệp Nguyễn Thế Du (2005), Chương trình giảng dạy kinh tế Fulbright, Trường Đại học Kinh tế TP.HCM Lê Phương Dung, Nguyễn Thị Nam Thanh (2013), Các nhân tố ảnh hưởng đến nợ vay ngắn hạn ngân hàng, Tạp chí Khoa học - Trường Đại học Trà Vinh Số 8, trang 46-54 Đoàn Thị Xn Dun (2013) Ứng dụng mơ hình Logit để đo lường khả trả nợ khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Á Châu Bùi Thị Thu Hà (2011), Phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam bối cảnh nay, Hội thảo khoa học Hội nhập: Hợp tác cạnh tranh, Trường Đại học Thương mại trường Cao đẳng Kinh tế Đối ngoại, trang 588 – 598 Tô Ngọc Hưng (2009), Giáo trình Ngân hàng Thương mại, Học viện Ngân hàng Trương Đơng Lộc Nguyễn Thanh Bình (2011), Các nhân tố ảnh hưởng đến khả trả nợ vay hạn nông hộ Tỉnh Hậu Giang Tạp chí Cơng nghệ Ngân hàng, số 64, tháng 07/2011, trang 03-07 Trương Đông Lộc Nguyễn Thị Tuyết (2011), Các nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương chi nhánh thành phố Cần Thơ Tạp chí Công nghệ Ngân hàng, số 5, tháng 03/2011, trang 38-41 Luật tổ chức tín dụng năm 2010, số 47/2010/QH12 ngày 16/6/2010 10 Luật Doanh nghiệp Việt Nam 2014, số: 68/2014/QH13 ngày 26/11/2014 11 Nghị định số 39/2018/NĐ-CP ngày 11 tháng năm 2018 Chính Phủ quy định chi tiết số điều Luật Hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa Lê Khương Ninh Lê Thị Thu Diềm (2012), Khả trả nợ vay ngân hàng 12 doanh nghiệp thành phố Cần Thơ Tạp chí Cơng nghệ Ngân hàng, số 76, tháng 07/2012, trang 11-20 13 14 Vương Đức Hoàng Quân (2014) Những thách thức doanh nghiệp nhỏ vừa Tạp chí phát triển Khoa học Công nghệ, tập 18, Số Q2-2014 Nguyễn Thanh Sơn (2017) Khẳng định vị trí, vai trị kinh tế tư nhân kinh tế Việt Nam, Tạp chí tài Việt Nam www://tapchitaichinh.vn 68 15 16 Lê Trung Thành (2002), Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Trường Đại học Đà Lạt Đặng Văn Thành (2014), Chương trình giảng dạy kinh tế Fulbright, Trường Đại học Kinh tế TP.HCM Nguyễn Đình Thọ, Phương pháp nghiên cứu khoa học kinh doanh, Nhà xuất 17 Lao động - Xã hội 2011 Trương Quang Thông, Khoa Ngân hàng, Trường ĐH Kinh tế TP.HCM nhóm 18 nghiên cứu, Viện NCKT Phát triển Doanh nghiệp nhỏ vừa vấn đề tài trợ tín dụng nghiên cứu thực nghiệm khu vực TP.HCM (2008-2009) 19 20 21 Thông tư số 39/2016/TT-NHN ngày 30 tháng 12 năm 2016 Thống Đốc Ngân hàng Nhà nước Nguyễn Thị Ngọc Trang Nguyễn Thị Liên Hoa, Phân tích tài chính, Nhà xuất Lao động – Xã hội 2007, trang 9, 268 Văn hợp số 22/VBHN-NHNN ngày 04 tháng 06 năm 2014 Thống Đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Tài liệu tham khảo nước Abreham Gebeyehu (2002), Loan Repayment and its Determinants in Small Scale Enterprises Financing in Ethiopia: Case of Private Borrowers Around Zeway Area A thesis submitted to the school of graduate studies of Addis Ababa University in partial fulfillment of the requirements for the degree of master of science in economic policy analysis Basel Committee on Banking Supervision, 2005, International convergence of Capital Measurement and Capital Standards David (2013), Regionalising Loan Repayment Capacity of Small Holder Cooperative Farmers in Nigeria: Exploring South-South Nigeria, Journal of Biology, Agriculture and Healthcare Vol.3, No.7, 2013, pp 176-183 Hair, J F Jr., Black, W C., Babin, B J., Anderson, R E., & Tatham, R L (2006) Multivariate data analysis (6th ed.) Upper Saddle River, NJ: Pearson/Prentice Hall IMF Comlilation Guide on Financial Soundness Indicatior – 4.84-4.85(2004) 69 Nwosu, F.O, E.C.Okorji, N.J Nweze, J.S Orebiyi, M.O Nwachukwu, U.C Ibekwe (2014), Loan Accessibility and Repayment Performance of Livestock Farmers under the Agricultural Credit Guarantee Scheme Fund in Southeast, Nigeria, Developing Country Studies, Vol.4, No.6, 2014, pp 63-69 Spence m., “Job Market Signaling”, Quarterly Journal of Economics, 1973, 87, p 355-374 Stiglitz J.& Weiss A.,“Credit Rationing in Markets with Imperfect Information” , American Economic Review, 1981, 71, pp 393-410 70 PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT Xin chào quý doanh nghiệp, tên là: Trần Long Hải, học viên cao học ngành Tài - Ngân hàng Trường Đại học Tây Đô Tôi thực luận văn tốt nghiệp, với đề tài “Các yếu tố ảnh hưởng đến khả trả nợ vay ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa thành phố Cần Thơ” Xin quý doanh nghiệp dành chút thời gian để trả lời câu hỏi có liên quan Tất câu trả lời có giá trị nghiên cứu Tôi xin cam kết thông tin điều giữ kín sử dụng vào mục đích phục vụ đề tài nghiên cứu: I PHẦN SÀN LỌC Quý doanh nghiệp vui lòng cho biết có thực vay vốn từ ngân hàng khơng? Có  -> tiếp tục Khơng  -> dừng II KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN VAY: Q1 Các ngân hàng quý doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn tín dụng bao gồm? Câu hỏi nhiều lựa chọn?  Agribank  BIDV bank  Vietcombank  Lienviet bank  Vietibank  ACB  Sacombank  VPB Bank  MB Bank 10  khác……………………… Q2 Lãi suất trung bình khoản vay ngân hàng Quý doanh nghiệp bao nhiêu? …………………………………………… Q3 Các khoản vay tín dụng q doanh nghiệp có thời hạn thuộc khoản nào?  Dưới 12 tháng  Từ 12 – 60 tháng  Trên 60 tháng 71 Q4 Những thơng tin tiếp cận tín dụng doanh nghiệp thu thập tiếp cận nguồn tín dụng ngân hàng? Câu hỏi nhiều lựa chọn  Tiếp thị tổ chức tín dụng  Đối tác  Tự liên hệ  Khác…………… Q5 Hình thức quý doanh nghiệp tiếp cận tín dụng ngân hàng?  Tín chấp  Thế chấp Nếu quý doanh nghiệp vay chấp loại tài sản quý doanh nghiệp chấp thực vay vốn tổ chức tín dụng?  Thế chấp bất động sản doanh nghiệp  Thế chấp tài sản máy móc  Khác…………… Q.6 Quý doanh nghiệp gặp khó khăn tiếp cận nguồn vốn ngân hàng? Câu hỏi nhiều lựa chọn  Thủ tục rườm rà  Khó khăn từ cán tín dụng  Thời gian chờ đợi phản hồi dài  Lượng vốn giải ngân không nhu  Khác…………… cầu Q7 Số tiền quý doanh nghiệp ngân hàng giải ngân…………… Triệu đồng Phần III KHẢ NĂNG TRẢ NỢ VAY Q8 Quý doanh nghiệp vui lòng cho biết, quý doanh nghiệp trả nợ ngân hàng trễ hạn khứ chưa?  Đã  Chưa Q9 Đối với khoản vay vốn tín dụng ngân hàng gần nhất, quý doanh nghiệp có trả nợ hạn khơng?  Có -> đến phần IV  không -> đến Q10 Q10 Những lý dẫn đến quý doanh nghiệp trả nợ vốn tín dụng trễ hạn? Câu hỏi nhiều lựa chọn  Hiệu kinh doanh  Sử dụng vốn tái kinh doanh khơng kịp hồn trả  Gốc lãi cao  Khác…………… 72 Q11 Quý doanh nghiệp vui lòng cho biết, khoản nợ hạn?  Đã trả phần lãi nợ gốc  Chưa trả phần Q12 Dự định quý doanh nghiệp khoản nợ hạn ngân hàng?  Tiếp tục trả nợ gốc lãi  Khơng cịn đủ điều kiện trả, chờ phát tài sản chấp  Khác…………… IV PHẦN THÔNG TIN CHUNG: Quý doanh nghiệp vui lòng cho biết số thông tin sau: Q13 Họ tên đáp viên/ tên doanh nghiệp:……………………………… Q14 Giới tính?  Nam  Nữ Q15 Tuổi: …………………………………… Q16 Trình độ học vấn người quản lý (số năm đến trường):…… năm Q17 Loại hình doanh nghiệp quý doanh nghiệp là?  Doanh nghiệp tư nhân  Công ty cổ phần  Công ty TNHH  Khác…………… Q18 Quý doanh nghiệp tham gia hoạt động kinh doanh …… năm Q19 Quý doanh nghiệp vui lòng cho biết, giá trị tổng tài sản doanh nghiệp có giá trị …… triệu đồng Q20 Thu nhập năm 2017 quý doanh nghiệp ……… triệu đồng Q21 Địa bàn hoạt động doanh nghiệp  Ninh Kiều  Bình Thủy  Cái Răng XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN QUÝ DOANH NGHIỆP KÍNH CHÚC QUÝ DOANH NGHIỆP KINH DOANH THUẬN LỢI 73 PHỤ LỤC KẾT QUẢ XỬ LÝ MƠ HÌNH Kết thống kê mơ tả 74 75 Kết hồi quy Binary logistic 76 77