Các yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro thẻ tín dụng tại ngân hàng tmcp kỹ thương việt nam chi nhánh huế

- ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH ́ Ki nh tê ́H uê -  - ho ̣c KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC ại CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN RỦI RO Đ THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Tr ươ ̀ng CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUẾ DƯƠNG MINH HIẾU Khóa học: 2018 - 2022 - ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA KẾ TOÁN – TÀI CHÍNH ́ Ki nh tê ́H uê -  - ho ̣c KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN RỦI RO ại THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Tr ươ ̀ng Đ CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUẾ Sinh viên thực hiện: Giảng viên hướng dẫn: Dương Minh Hiếu ThS Nguyễn Tiến Nhật Ngành : Tài – Ngân hàng Lớp: K52 Ngân Hàng Huế, tháng 12 năm 2021 i - TÓM TẮT KHĨA LUẬN Thẻ tín dụng xu hướng tất yếu giao dịch ngân hàng nay, khơng đem lại lợi ích cho ngân hàng cho ́ uê khách hàng Mục tiêu nghiên cứu xây dựng mơ hình yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro thẻ tín dụng ́H Trên sở lý thuyết yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro thẻ tín dụng, nghiên tê cứu khảo sát 398 khách hàng Techcombank – CN Huế, Trong có 200 người có hiểu biết thẻ tín dụng nhằm xác định yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro nh thẻ tín dụng khách hàng Techcombank – CN Huế Phương pháp phân tích yếu tố sử dụng với 17 biến độc lập, biến Ki phụ thuộc Qua bước phân tích thống kê mơ tả, tần suất phân tích tương quan Sau phân tích hồi quy cho kết có yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro thẻ ho ̣c tín dụng Từ kết phân tích trên, nghiên cứu đưa kiến nghị nhằm giúp cho công tác quản trị rủi ro thẻ tín dụng ngân hàng thời gian tới, qua ại phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Techcombank – CN Huế Tr ươ ̀ng Đ đem lại nhiều lợi ích cho khách hàng ngân hàng ii - LỜI CẢM ƠN Để hồn thành thực tập cuối khóa này, em xin chân thành cảm ơn quý thầy cô giảng viên Trường Đại học Kinh tế Huế, đặc biệt q thầy Khoa Kế tốn - Tài năm qua giảng dạy, giúp đỡ cho em ́ uê kiến thức quý báu làm tảng cho nghiệp sống sau Em xin chân thành cảm ơn giảng viên ThS Nguyễn Tiến Nhật, tận ́H tình giúp đỡ em hồn thành tốt Khóa luận tốt nghiệp Tiếp theo, em xin cảm ơn anh chị Phòng Giao dịch Ngân hàng tê thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam – Chi nhánh Huế tạo điều kiện cho nh em thực tập tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em đợt thực tập vừa qua Cuối cùng, em xin gửi lời cảm ơn đến khách hàng Ki TECHCOMBANK – Chi nhánh Huế giúp em điền phiếu khảo sát Đặc biệt xin bày tỏ lòng biết ơn đến gia đình bạn bè động viên, giúp đỡ suốt ̣c q trình thực khóa luận Huế, ngày 16 tháng 01 năm 2022 Tác giả Dương Minh Hiếu Tr ươ ̀ng Đ ại ho Em xin chân thành cảm ơn đến tất người! iii - MỤC LỤC TÓM TẮT KHÓA LUẬN ii LỜI CẢM ƠN iii DANH MỤC VIẾT TẮT vi ́ uê DANH MỤC BẢNG BIỂU vii DANH MỤC HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ/BIỂU ĐỒ viii ́H PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ 1.Lý chọn đề tài tê Mục tiêu nghiên cứu nh 2.1 Mục tiêu chung 2.2 Mục tiêu cụ thể Ki Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu .4 ̣c 4.1 Phương pháp thu thập thông tin, liệu: ho 4.2 Phương pháp xử lý phân tích số liệu .5 Kết cấu khóa luận .7 ại PHẦN II: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU Đ CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN RỦI RO THẺ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ̀ng 1.1 Cơ sở lý luận thẻ tín dụng Ngân hàng thương mại ươ 1.1.1 Khái niệm thẻ tín dụng .8 1.1.2 Đặc điểm phân loại thẻ tín dụng 1.1.3 Một số vấn đề lý luận liên quan đến rủi ro thẻ tín dụng 11 Tr 1.1.4 Giới thiệu dịch vụ thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – Chi nhánh Huế 13 1.2 Tổng quan nghiên cứu .13 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro thẻ tín dụng 17 1.4 Mô hình nghiên cứu đề xuất yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro thẻ tín dụng 20 1.5 Cơ sở lý thuyết mơ hình Logistic: .25 iv - CHƯƠNG PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN RỦI RO THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUẾ 31 2.1 Tình hình Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – Chi nhánh Huế31 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 31 ́ uê 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – Chi nhánh Huế .32 ́H 2.1.3 Tình hình lao động chi nhánh 34 tê 2.1.4 Tình hình tài sản nguồn vốn Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – Chi nhánh Huế giai đoạn 2018-2020 35 nh 2.1.5 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – Chi nhánh Huế giai đoạn 2018-2020 37 Ki 2.1.6 Tình hình kinh doanh dịch vụ thẻ 39 2.2 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Kỹ ̣c Thương Việt Nam – Chi nhánh Huế 40 ho 2.2.1 Thống kê mô tả liệu nghiên cứu 40 2.2.2 Phân tích tương quan 47 ại 2.2.3 Phân tích hồi quy 50 2.2.4 Đánh giá mức độ ảnh hưởng theo đối tượng khác 57 Đ TÓM TẮT CHƯƠNG 61 ̀ng CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUẾ 62 ươ 3.1 Định hướng ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Huế 62 3.2 Giải pháp nâng cao công tác quản trị rủi ro thẻ tín dụng ngân hàng TMCP Tr Kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Huế 63 TÓM TẮT CHƯƠNG 67 PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ .68 1.Kết luận 68 2.Kiến nghị 69 3.Một số hạn chế .70 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .71 PHỤ LỤC 72 v - DANH MỤC VIẾT TẮT CN Chi nhánh CIC Trung tâm thơng tin tín dụng EAD Tổng dư nợ thời điểm khách hàng không trả nợ LGD Tỉ trọng tổn thất ước tính PD Xác suất vỡ nợ TMCP Thương mại cổ phần Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki nh tê ́H ́ Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam uê Techcombank vi - DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Tóm tắt kết nghiên cứu trước .16 Bảng 1.2: Thang đo, kí hiệu, kỳ vọng biến .21 Bảng 2.2: Tình hình tài sản nguồn vốn Techcombank – CN Huế giai đoạn 2018- ́ uê 2020 36 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh Techcombank – CN Huế giai đoạn ́H 2018-2020 38 Bảng 2.4: Kết tăng trưởng mảng kinh doanh thẻ Techcombank – CN Huế 39 tê Bảng 2.5: Tổng hợp mẫu khảo sát .40 nh Bảng 2.6: Thống kê Giới tính nhóm tuổi .41 Bảng 2.7: Thống kê tần suất 44 Ki Bảng 2.8: Thống kê mô tả biến độc lập Error! Bookmark not defined Bảng 2.9: Phân loại mức độ tương quan 47 ̣c Bảng 2.10: Phân tích tương quan biến độc lập biến phụ thuộc .48 ho Bảng 2.11: Độ phù hợp tổng qt mơ hình 50 Bảng 2.12: Phân loại đối tượng theo thực tế dự đoán 51 ại Bảng 2.13: Phân tích hồi quy biến 52 Đ Bảng 2.14: Thông tin khách hàng .56 Bảng 2.15: Đánh giá mức độ ảnh hưởng tình trạng hôn nhân 57 ̀ng Bảng 2.16: Đánh giá mức độ ảnh hưởng tài sản đảm bảo 58 ươ Bảng 2.17: Đánh giá mức độ ảnh hưởng toán hạn 58 Bảng 2.18: Đánh giá mức độ ảnh hưởng dư nợ ngân hàng khác 59 Bảng 2.19: Đánh giá mức độ ảnh hưởng lãi suất thẻ tín dụng 59 Tr Bảng 2.20: Đánh giá mức độ ảnh hưởng hạn mức tín dụng .60 vii - DANH MỤC HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ/BIỂU ĐỒ Hình 2.1: Biểu đồ hình trịn thể tình trạng nhân 42 Hình 2.2: Biểu đồ hình trịn thể nghề nghiệp 42 Hình 2.3: Biểu đồ hình trịn thể trình độ học vấn 43 ́ Hình 2.4: Biểu đồ hình trịn thể thu nhập bình quân .45 Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki nh tê ́H Hình 2.5: Biểu đồ hình trịn thể hạn mức tín dụng 46 viii - PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ Lý chọn đề tài Sự phát triển mạnh mẽ kinh tế giới nói chung kinh tế tiền tệ nói riêng - ngày đặt nhiều yêu cầu hệ thống NHTM, đặc biệt ́ uê nghiệp vụ toán đại nay, để đem lại ngày nhiều lợi ích cho khách hàng, tạo nhiều thuận lợi cho ngân hàng, đồng thời ́H đẩy nhanh tiến độ phát triển kinh tế tốc độ chu chuyển tiền tệ Mặt khác, phát triển khoa học kỹ thuật tiến công nghệ tin học ứng tê dụng vào hoạt động ngân hàng mở rộng hoạt động ngân hàng lên thêm nh bước đáng kể Với ưu dịch vụ toán qua thẻ Ngân hàng, thẻ tín dụng Ki có bước phát triển vượt bậc năm qua khẳng định vai trò quan trọng việc nâng cao giá trị tiện ích dịch vụ ngân hàng ̣c trình lưu chuyển tiền tệ sản xuất kinh doanh đời sống xã hội Điều cho ho thấy phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng xu hướng phát triển tất yếu NHTM giới NHTM Việt Nam đứng xu Đ ại phát triển chung đó, đặc biệt bối cảnh hội nhập tự hóa tài ̀ng Kinh nghiệm nước cho thấy, kinh tế xã hội phát triển tỷ lệ tốn tiền mặt giảm tỷ lệ công cụ tốn khơng ươ dùng tiền mặt tăng Đỉnh cao phát triển cơng cụ tốn không dùng tiền mặt đời tiền điện tử thẻ Trong bối cảnh kinh tế Tr tài Việt Nam nay, thẻ cơng cụ hoạt động ngân hàng bán lẻ đóng vai trị quan trọng mục tiêu phát triển kinh tế xã hội Việt Nam, có tác động lớn đến sách tiền tệ đến hiệu kinh doanh ngân hàng Đối với NHTM nghiệp vụ kinh doanh thẻ mang lại định hướng mẽ cho hoạt động kinh doanh ngân hàng, theo hướng mở rộng mảng kinh doanh dịch vụ vừa tăng thu nhập lại vừa mở rộng quy mô vừa giảm rủ ro từ hoạt động tín dụng truyền thống - Bảng điều tra khảo sát: PHIẾU KHẢO SÁT CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN RỦI RO THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM - CHI ́ tê ́H uê NHÁNH HUẾ nh Xin chào Anh/Chị! Em sinh viên trường Đại học Kinh tế Huế nghiên cứu đề tài khóa luận “Các yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro thẻ tín dụng Ngân hàng Ki TMCP Kỹ thương Việt Nam - Chi nhánh Huế” Em cần trợ giúp Anh/Chị cách trả lời câu hỏi Mỗi ý kiến đóng góp Anh/Chị thật ho ̣c có ý nghĩa em Em xin đảm bảo thông tin phiếu điều tra bảo mật sử dụng cho mục đích khảo sát nghiên cứu Xin chân thành cảm ơn hợp tác quý Anh/Chị Đ oNam ại GIỚI TÍNH CỦA ANH/CHỊ ? ̀ng oNữ ANH/CHỊ THUỘC NHÓM TUỔI NÀO ? ươ oDưới 23 tuổi oTừ 23 đến 30 tuổi Tr oTừ 30 đến 45 tuổi oTrên 45 tuổi TÌNH TRẠNG HƠN NHÂN HIỆN TẠI CỦA ANH/CHỊ ? oĐộc thân oKết hôn NGHỀ NGHIỆP HIỆN TẠI CỦA ANH/CHỊ ? oCông nhân 73 - oCán bộ, công viên chức nhà nước oKinh doanh, buôn bán oKhác TRÌNH ĐỘ HỌC VẤN CỦA ANH/CHỊ ? oPhổ thông ́ oCao đẳng oĐại học tê oTrên đại học ANH/CHỊ CĨ TÀI SẢN ĐẢM BẢO KHƠNG ? ́H oTrung cấp nh oCó Ki oKhơng ANH/CHỊ CĨ THANH TỐN ĐÚNG HẠN THẺ TÍN DỤNG KHƠNG ? oCó ho ̣c oKhơng ANH/CHỊ CĨ ỨNG TIỀN MẶT KHƠNG ? oCó Đ oCó ại oKhơng ANH/CHỊ CĨ DƯ NỢ TẠI NGÂN HÀNG KHÁC KHƠNG ? ̀ng oKhơng 10 ANH/CHỊ THẤY LÃI SUẤT THẺ TÍN DỤNG NHƯ THẾ NẠO Ạ ? ươ oCao Tr oThấp 11 THU NHẬP BÌNH QUÂN HÀNG THÁNG CỦA ANH/CHỊ NẰM TRONG KHOẢNG NÀO Ạ ? oDưới triệu đồng oTừ đến 10 triệu đồng oTừ 10 đến 15 triệu đồng oTừ 15 đến 20 triệu đồng oTrên 20 triệu đồng 74 - 12 HẠN MỨC TÍN DỤNG CỦA ANH/CHỊ HÀNG THÁNG NẰM TRONG KHOẢNG NÀO Ạ ? oDưới 10 triệu đồng oTừ 10 đến 40 triệu đồng oTừ 40 đến 70 triệu đồng ́ uê oTừ 70 đến 100 triệu đồng ́H oTrên 100 triệu đồng 13 SỐ NGƯỜI PHỤ THUỘC VÀO ANH/CHỊ LÀ BAO NHIÊU Ạ ? ( người ) nh tê Câu trả lời bạn 14 TỶ LỆ SỬ DỤNG THẺ = DƯ NỢ BÌNH QN THÁNG / HẠN MỨC TÍN DỤNG ( % ) CỦA ANH/CHỊ LÀ KHOẢNG BAO NHIÊU Ạ ? ̣c Ki Câu trả lời bạn 15 TỶ LỆ THANH TỐN = DƯ NỢ BÌNH QN THÁNG / THU NHẬP BÌNH QUÂN THÁNG ( % ) CỦA ANH/CHỊ LÀ KHOẢNG BAO NHIÊU Ạ ? ại ho Câu trả lời bạn 16 GIÁ TRỊ GIAO DỊCH BÌNH QUÂN = TỔNG GIÁ TRỊ CÁC GIAO DỊCH ĐÃ THỰC HIỆN / SỐ LƯỢNG GIAO DỊCH ĐÃ THỰC HIỆN ( triệu đồng ) CỦA ANH/CHỊ LÀ KHOẢNG BAO NHIÊU Ạ ? ̀ng Đ Câu trả lời bạn 17 THỜI GIAN THỰC HIỆN GIAO DỊCH BÌNH QN = SỐ NGÀY TÍNH TỪ THỜI ĐIỂM PHÁT HÀNH ĐẾN NAY / SỐ LƯỢNG GIAO DỊCH ĐÃ THỰC HIỆN ( Ngày ) CỦA ANH/CHỊ LÀ KHOẢNG BAO NHIÊU Ạ ? Tr ươ Câu trả lời bạn 18 ANH/CHỊ CÓ CẢM THẤY RỦI RO THẺ TÍN DỤNG HAY KHƠNG (NẾU PHÁT SINH THANH TỐN CHẬM DƯ NỢ THẺ TÍN DỤNG) ? oCó oKhơng CẢM ƠN ANH/CHỊ ĐÃ DÀNH THỜI GIAN ĐIỀN PHIẾU KHẢO SÁT GIÚP EM Ạ CHÚC ANH/CHỊ CÓ THẬT NHIỀU SỨC KHỎE VÀ LUÔN LUÔN VUI VẺ, THÀNH CÔNG HƠN NỮA TRONG CUỘC SỐNG Ạ 75 - Phụ lục Thống kê mơ tả tần suất Giới tính * Nhóm tuổi Crosstabulation Nhóm tuổi Từ 23 đến Từ 30 đến 45 tuổi Trên 45 tuổi Total 14 41 25 84 % within Nhóm tuổi 35.0% 43.2% 48.1% 30.8% 42.0% % of Total 7.0% 20.5% 12.5% 2.0% 42.0% Count 26 54 27 116 % within Nhóm tuổi 65.0% 56.8% 51.9% % of Total 13.0% 27.0% 13.5% 4.5% 58.0% Count 40 95 52 13 200 % within Nhóm tuổi 100.0% 100.0% 100.0% 100.0% 100.0% % of Total 47.5% 26.0% 6.5% 100.0% Count 20.0% ̣c Tình trạng nhân 106 Kết hôn 94 Total 200 tê Cumulative Percent 53.0 53.0 53.0 47.0 47.0 100.0 100.0 100.0 Đ Percent Valid Percent Cumulative Percent Công nhân 43 21.5 21.5 21.5 Cán bộ, công viên chức nhà nước 56 28.0 28.0 49.5 Kinh doanh buôn bán 42 21.0 21.0 70.5 Khác 59 29.5 29.5 100.0 Total 200 100.0 100.0 ̀ng Frequency Tr ươ Valid Valid Percent ại Độc thân Nghề nghiệp 58.0% Percent ho Frequency Valid nh Total 69.2% Ki Nữ ́H ́ Nam 30 tuổi Giới tính Dưới 23 tuổi Trình độ học vấn Valid Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Phổ thông 30 15.0 15.0 15.0 Trung cấp 30 15.0 15.0 30.0 Cao đẳng 32 16.0 16.0 46.0 76 - Đại học 86 43.0 43.0 89.0 Trên Đại học 22 11.0 11.0 100.0 Total 200 100.0 100.0 Tài sản đảm bảo Cumulative Percent Có 133 66.5 66.5 66.5 Khơng 67 33.5 33.5 100.0 Total 200 100.0 100.0 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Có 153 76.5 76.5 76.5 Khơng 47 23.5 23.5 100.0 Total 200 100.0 nh tê Thanh toán hạn 100.0 Ứng tiền mặt Valid Percent Cumulative Percent 15.0 15.0 15.0 85.0 85.0 100.0 100.0 100.0 Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Có 122 61.0 61.0 61.0 Không 78 39.0 39.0 100.0 Total 200 100.0 100.0 30 Khơng 170 Total 200 ại Có Đ Valid Percent ho Frequency ̣c Ki Valid ́ Valid Percent uê Percent ́H Valid Frequency Tr ươ Valid ̀ng Dư nợ ngân hàng khác Lãi suất thẻ tín dụng Valid Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Có 81 40.5 40.5 40.5 Khơng 119 59.5 59.5 100.0 Total 200 100.0 100.0 77 - Thu nhập bình quân Cumulative Percent Dưới triệu đồng 31 15.5 15.5 15.5 Từ đến 10 triệu đồng 68 34.0 34.0 49.5 Từ 10 đến 15 triệu đồng 56 28.0 28.0 77.5 Từ 15 đến 20 triệu đồng 22 11.0 11.0 88.5 Trên 20 triệu đồng 23 11.5 11.5 100.0 Total 200 100.0 100.0 Frequency Percent Valid Percent Dưới 10 triệu đồng 59 29.5 29.5 29.5 Từ 10 đến 40 triệu đồng 85 42.5 42.5 72.0 Từ 40 đến 70 triệu đồng 40 20.0 Từ 70 đến 100 triệu đồng 11 5.5 Trên 100 triệu đồng 2.5 Total 200 Cumulative Percent nh tê Hạn mức tín dụng 92.0 5.5 97.5 2.5 100.0 Ki 20.0 100.0 100.0 Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Valid ́ Valid Percent uê Percent ́H Valid Frequency 78 - Thống kê mô tả Descriptive Statistics Std N Range Minimum Maximum Mean Deviation Skewness Kurtosis Giới tính 200 1 58 495 -.327 172 Nhóm tuổi 200 3 1.19 829 327 172 Tình trạng nhân 200 1 47 500 121 Nghề nghiệp 200 3 1.59 1.127 Trình độ học vấn 200 4 2.20 1.260 Tài sản đảm bảo 200 1 66 Thanh toán hạn 200 1 Ứng tiền mặt 200 1 Dư nợ ngân hàng200 ́ Statistic Statistic Statistic Std Error Statistic Std Error 200 Thu nhập bình qn 200 Hạn mức tín dụng 342 ́H -.390 tê 172 -.044 172 -1.388 342 -.505 172 -.928 704 172 -1.519 342 nh Ki 473 -2.005 342 342 425 1.259 172 -.418 342 15 358 -1.975 172 1.921 342 61 489 454 172 -1.812 342 ̣c 77 41 492 -.390 172 -1.867 342 4 1.69 1.200 477 172 -.581 342 200 4 1.09 968 860 172 589 342 200 5 1.59 1.148 270 172 -.538 342 Đ ̀ng Số người phụ thuộc -1.913 342 ại Lãi suất thẻ tín dụng ho khác uê Statistic Statistic Statistic Statistic 200 32 33 15.61 7.551 261 172 -.733 342 Tỷ lệ toán 200 36 41 18.73 7.681 542 172 -.132 342 Giá trị giao dịch bình200 9.8 10.0 1.830 2.0310 2.293 172 5.041 342 58 60 18.32 11.696 1.115 172 1.117 342 ươ Tỷ lệ sử dụng Tr quân Thời gian thực giao200 dịch bình quân Valid N (listwise) 200 79 - Phụ lục Phân tích tương quan RRTTD GT 0.037 NT 0.049 HN -0.056 NN -0.067 Correlations HV TSDB TTDH ƯTM -0.088 0.083 -.266** 0.054 DN -.373** 276** 262** SNPT 0.000 TLTT -0.044 34.320 0.601 1.520 0.490 3.360 0.430 -2.320 0.344 -6.260 0.214 -9.200 0.241 3.260 0.000 -9.340 0.447 1.600 0.002 0.000 8.840 -15.180 0.000 27.360 0.000 20.960 0.995 -0.040 0.172 200 0.037 0.008 200 0.017 200 -0.037 -0.012 200 0.091 -0.031 200 0.001 -0.046 200 0.063 0.016 200 -0.067 -0.047 200 -0.065 0.008 200 0.102 0.044 200 0.026 -0.076 200 -0.061 0.137 200 0.042 0.105 200 0.016 0.601 1.520 48.720 0.601 -3.040 0.200 4.480 0.986 0.140 0.377 7.800 0.343 -3.140 0.357 -2.740 0.150 3.600 0.717 1.240 0.387 -2.980 0.555 4.960 0.008 200 0.049 0.245 200 -0.037 -0.015 200 0.023 200 426** 0.001 200 0.004 0.039 200 0.036 -0.016 200 0.022 -0.014 200 -0.001 0.018 200 0.039 0.006 200 -0.002 -0.015 200 0.081 0.025 200 0.054 0.490 3.360 0.601 0.000 -3.040 136.780 35.140 0.954 0.770 0.617 7.400 0.755 1.730 0.989 -0.070 0.584 2.300 0.975 -0.180 0.252 6.610 0.444 10.780 0.017 200 -0.056 -0.015 200 0.091 0.004 200 -.143* 0.037 200 0.113 0.009 200 -0.011 0.000 200 -0.045 0.012 200 0.053 -0.001 200 0.055 0.033 200 0.060 0.054 200 -0.024 0.013 200 -0.067 0.430 -2.320 0.200 4.480 0.000 0.044 35.140 49.820 -15.990 0.111 14.200 0.879 -0.510 0.526 -1.910 0.453 1.900 0.442 2.660 0.400 2.930 0.737 -2.860 0.346 -6.460 -0.012 200 -0.067 0.023 200 0.001 0.177 200 0.004 -0.080 200 0.071 200 0.115 -0.003 200 -0.036 -0.010 200 0.068 0.010 200 -0.057 0.013 200 0.024 0.015 200 -0.013 -0.014 200 198** -0.032 200 196** 0.344 -6.260 0.986 0.140 0.954 0.044 0.770 -15.990 252.555 0.104 32.600 0.614 -3.805 0.338 6.495 0.425 -4.550 0.736 2.630 0.860 -1.385 0.005 53.270 -0.031 200 -0.088 0.001 200 0.063 0.004 200 0.036 0.164 200 -0.019 200 214** 0.214 -9.200 0.377 7.800 0.617 0.111 7.400 14.200 -0.046 200 0.083 0.039 200 -0.067 0.037 200 0.022 0.071 200 -0.011 0.164 200 -0.036 0.241 3.260 0.343 -3.140 0.755 1.730 0.879 -0.510 0.614 -3.805 0.016 200 -0.016 200 -0.065 0.009 200 -0.001 -0.003 200 -0.045 -0.019 200 0.068 0.128 200 0.224 200 -.266** 313** 181* 0.000 -9.340 0.357 -2.740 0.989 -0.070 0.526 -1.910 0.338 6.495 TNBQ HMTD TLSD GTGD TGTH 155* 219** -.182** 0.537 -27.880 0.029 96.620 0.002 36.820 0.010 -175.920 0.000 200 0.058 -0.140 200 -.190** 0.486 200 -0.034 0.185 200 0.019 -0.884 200 0.008 0.818 1.560 0.414 6.560 0.007 -143.680 0.634 -25.180 0.794 3.720 0.914 8.880 0.008 200 0.016 0.033 200 531** ́ LS 1.269 200 0.115 0.033 200 313** 0.104 0.002 0.000 32.600 316.000 25.400 33.400 ho -0.080 200 0.113 1.588 200 Đ -0.722 200 0.074 -0.127 200 0.055 0.019 200 0.097 0.045 200 -0.025 0.295 94.260 0.436 69.010 0.171 32.560 0.720 -49.160 0.505 200 346** 0.474 200 -0.002 0.347 200 0.048 0.164 200 0.035 -0.247 200 -0.020 0.000 39.540 0.976 -1.620 0.499 36.130 0.628 6.980 0.781 -23.080 0.199 200 -.214** -0.008 200 0.024 0.182 200 -0.010 0.035 200 214** -0.116 200 0.006 0.005 0.002 42.470 -55.030 0.740 40.590 0.889 -16.785 0.002 97.590 0.934 15.560 -0.277 200 -0.044 0.204 200 0.014 -0.084 200 0.037 0.490 200 0.014 0.078 200 0.043 0.472 0.538 12.400 -12.600 0.845 26.800 0.599 70.800 0.849 6.900 0.542 127.200 tê ́H 0.820 0.000 2.580 100.580 nh Ki 0.250 200 -.143* -0.023 200 -0.078 0.013 200 282** -0.007 200 0.015 0.268 200 0.061 0.272 0.000 -7.000 34.600 0.838 1.800 0.390 18.400 ̣c 0.177 200 0.213 200 0.051 0.128 200 0.168 200 -0.035 200 -.147* 0.174 200 0.019 0.009 200 0.003 0.092 200 0.020 0.062 200 -0.011 -0.063 200 181* 153* 0.135 200 -0.003 0.356 200 -0.060 0.035 200 0.040 0.639 200 0.084 0.002 25.400 44.555 0.010 7.255 0.038 -4.950 0.791 0.870 0.967 0.135 0.782 2.230 0.881 -0.970 0.031 16.530 0.968 -2.090 0.401 -42.465 0.576 7.610 0.237 92.440 0.036 200 -0.025 200 -.197** 0.004 200 -0.032 0.001 200 0.025 0.011 200 -0.045 -0.005 200 0.027 0.083 200 0.131 -0.011 200 -0.060 -0.213 200 -0.059 0.038 200 -0.010 0.465 200 0.023 0.000 33.400 0.010 7.255 35.955 0.005 -5.950 0.651 -1.330 0.727 1.035 0.527 -4.570 0.702 2.230 0.064 12.730 0.402 -38.690 0.408 -37.565 0.890 -1.690 0.743 23.040 -0.030 200 -0.007 200 -0.009 0.005 200 -0.061 -0.023 200 0.062 0.011 200 149* 0.064 200 -0.045 -0.194 200 0.031 -0.189 200 0.115 -0.008 200 0.076 0.116 200 -0.025 214** ại 0.687 200 426** uê 219** -0.047 200 0.054 -0.014 200 0.102 0.000 200 0.039 -0.010 200 0.053 0.033 200 -0.057 0.168 200 -0.078 0.036 200 -.147* 0.181 200 -.197** 0.447 1.600 0.150 3.600 0.584 2.300 0.453 1.900 0.425 -4.550 0.272 -7.000 0.038 -4.950 0.005 -5.950 25.500 0.904 -0.300 0.388 -2.150 0.383 5.300 0.035 10.300 0.525 -3.700 0.660 17.100 0.105 61.850 0.285 11.000 0.728 -20.600 0.008 200 0.018 200 0.012 200 0.010 200 -0.023 200 -0.035 200 -0.025 200 -0.030 200 -0.002 200 -0.011 200 0.027 200 0.052 200 -0.019 200 0.086 200 0.311 200 0.055 200 -0.104 200 0.128 200 Tr ươ ̀ng RRTTD Pearson Correlation Sig (2-tailed) Sum of Squares and Crossproducts Covariance N GT Pearson Correlation Sig (2-tailed) Sum of Squares and Crossproducts Covariance N NT Pearson Correlation Sig (2-tailed) Sum of Squares and Crossproducts Covariance N HN Pearson Correlation Sig (2-tailed) Sum of Squares and Crossproducts Covariance N NN Pearson Correlation Sig (2-tailed) Sum of Squares and Crossproducts Covariance N HV Pearson Correlation Sig (2-tailed) Sum of Squares and Crossproducts Covariance N TSDB Pearson Correlation Sig (2-tailed) Sum of Squares and Crossproducts Covariance N TTDH Pearson Correlation Sig (2-tailed) Sum of Squares and Crossproducts Covariance N ƯTM Pearson Correlation Sig (2-tailed) Sum of Squares and Crossproducts Covariance N 80 - SNPT 0.096 -0.036 0.084 0.055 0.057 -0.076 0.734 2.820 0.177 9.020 0.617 -3.980 0.236 62.940 0.442 40.190 0.424 11.240 0.282 -87.040 -0.002 200 -0.061 0.239 200 -0.113 -0.027 200 0.014 200 -.280** 0.045 200 -.172* -0.020 200 0.055 0.316 200 0.017 0.202 200 0.024 0.056 200 -0.070 -0.437 200 -0.004 0.388 -2.150 0.111 -5.410 48.195 0.000 -32.890 0.015 -16.290 0.437 6.210 0.810 12.870 0.732 17.995 0.324 -13.930 0.952 -4.920 -0.011 200 0.062 -0.027 200 0.024 -0.165 200 -0.082 200 716** 0.031 200 -0.020 0.065 200 0.012 0.090 200 0.027 -0.070 200 670** -0.025 200 -0.119 0.383 5.300 0.734 0.000 0.000 2.820 -32.890 286.780 165.580 0.781 -5.420 0.027 200 0.014 200 0.096 -0.027 200 -0.084 ́ 149* 0.035 10.300 0.052 200 -0.045 -0.165 200 1.441 200 -.172* 716** ho 0.832 200 0.177 0.015 0.000 0.236 9.020 -16.290 165.580 186.380 -18.620 0.045 200 -0.036 -0.082 200 0.055 0.832 200 -0.020 0.525 -3.700 0.617 -3.980 0.437 6.210 0.781 -5.420 -0.019 200 0.031 -0.020 200 0.084 0.031 200 0.017 -0.027 200 0.012 0.660 0.236 0.810 17.100 62.940 12.870 0.871 21.260 0.086 200 0.115 0.065 200 0.024 0.107 200 0.027 0.105 0.442 0.732 61.850 40.190 17.995 0.705 48.510 0.311 200 0.076 0.316 200 0.055 0.202 200 0.057 0.107 200 -0.024 0.244 200 -0.023 0.937 200 -0.084 0.738 -35.140 0.054 -307.760 -1.547 200 -0.011 0.236 -18.620 262.380 0.345 117.860 0.389 105.610 0.768 -9.740 0.876 -29.760 0.592 200 0.531 200 689** -0.049 200 0.007 -0.150 200 -.140* 0.738 0.345 -35.140 117.860 11741.420 0.000 7949.670 -0.094 200 -0.024 -0.177 200 -0.023 1.318 200 0.067 0.592 200 0.061 0.743 0.389 -33.890 105.610 59.002 200 689** 0.055 200 -0.025 -0.049 200 -0.011 0.102 200 1.612 200 -0.137 39.948 200 0.000 7949.670 11347.795 0.927 20.220 -0.437 200 0.743 0.000 -33.890 320.760 1.612 200 -0.021 0.768 -9.740 -0.104 200 -1.669 200 -0.137 -0.170 200 0.061 0.285 0.424 0.324 0.000 0.000 11.000 11.240 -13.930 324.860 320.760 0.728 0.282 -20.600 -87.040 820** -0.177 200 0.067 39.948 200 0.007 1.632 200 -0.119 1.632 200 0.094 -332.160 -0.094 200 0.531 200 -0.021 -0.070 200 -0.004 0.244 200 670** 0.705 0.000 48.510 324.860 -0.170 200 820** 0.056 200 -0.076 0.090 200 -0.070 0.871 21.260 * -.140 57.024 200 -0.021 0.927 0.048 20.220 -2502.720 0.102 200 -0.021 -12.576 200 -0.070 0.771 0.328 -63.230 -1222.720 -0.318 200 -6.144 200 -.181* 0.771 -63.230 820.900 0.010 -854.920 -0.318 200 -0.070 4.125 200 * -.181 -4.296 200 0.952 0.094 0.054 0.876 0.048 0.328 0.010 -4.920 -332.160 -307.760 -29.760 -2502.720 -1222.720 -854.920 27221.520 -0.025 200 -1.669 200 -1.547 200 -0.150 200 -12.576 200 -6.144 200 -4.296 200 136.792 200 Tr ươ TGTH ̀ng Đ GTGD ại TLSD 0.242 200 -.280** uê 0.024 0.111 -5.410 ̣c TLTT -0.113 ́H HMTD 0.904 -0.300 47.580 tê TNBQ -0.009 nh LS Pearson 0.026 -0.002 0.055 0.024 219** 282** 0.019 -0.032 Correlation Sig (2-tailed) 0.002 0.717 0.975 0.442 0.736 0.000 0.791 0.651 Sum of 8.840 1.240 -0.180 2.660 2.630 34.600 0.870 -1.330 Squares and Crossproducts Covariance 0.044 0.006 -0.001 0.013 0.013 0.174 0.004 -0.007 N 200 200 200 200 200 200 200 200 Pearson -0.061 0.081 0.060 -0.013 0.015 0.003 0.025 -.373** Correlation Sig (2-tailed) 0.000 0.387 0.252 0.400 0.860 0.838 0.967 0.727 Sum of -15.180 -2.980 6.610 2.930 -1.385 1.800 0.135 1.035 Squares and Crossproducts Covariance -0.076 -0.015 0.033 0.015 -0.007 0.009 0.001 0.005 N 200 200 200 200 200 200 200 200 ** ** Pearson 0.042 0.054 -0.024 0.061 0.020 -0.045 276 198 Correlation Sig (2-tailed) 0.000 0.555 0.444 0.737 0.005 0.390 0.782 0.527 Sum of 27.360 4.960 10.780 -2.860 53.270 18.400 2.230 -4.570 Squares and Crossproducts Covariance 0.137 0.025 0.054 -0.014 0.268 0.092 0.011 -0.023 N 200 200 200 200 200 200 200 200 Pearson 0.016 0.016 -0.067 0.051 -0.011 0.027 262** 196** Correlation Sig (2-tailed) 0.000 0.818 0.820 0.346 0.005 0.472 0.881 0.702 Sum of 20.960 1.560 2.580 -6.460 42.470 12.400 -0.970 2.230 Squares and Crossproducts Covariance 0.105 0.008 0.013 -0.032 0.213 0.062 -0.005 0.011 N 200 200 200 200 200 200 200 200 Pearson 0.000 0.058 531** 346** -.214** -0.044 153* 0.131 Correlation Sig (2-tailed) 0.995 0.414 0.000 0.000 0.002 0.538 0.031 0.064 Sum of -0.040 6.560 100.580 39.540 -55.030 -12.600 16.530 12.730 Squares and Crossproducts Covariance 0.000 0.033 0.505 0.199 -0.277 -0.063 0.083 0.064 N 200 200 200 200 200 200 200 200 ** Pearson -0.044 0.074 -0.002 0.024 0.014 -0.003 -0.060 -.190 Correlation Sig (2-tailed) 0.537 0.007 0.295 0.976 0.740 0.845 0.968 0.402 Sum of -27.880 -143.680 94.260 -1.620 40.590 26.800 -2.090 -38.690 Squares and Crossproducts Covariance -0.140 -0.722 0.474 -0.008 0.204 0.135 -0.011 -0.194 N 200 200 200 200 200 200 200 200 Pearson -0.034 0.055 0.048 -0.010 0.037 -0.060 -0.059 155* Correlation Sig (2-tailed) 0.029 0.634 0.436 0.499 0.889 0.599 0.401 0.408 Sum of 96.620 -25.180 69.010 36.130 -16.785 70.800 -42.465 -37.565 Squares and Crossproducts Covariance 0.486 -0.127 0.347 0.182 -0.084 0.356 -0.213 -0.189 N 200 200 200 200 200 200 200 200 Pearson 0.019 0.097 0.035 0.014 0.040 -0.010 219** 214** Correlation Sig (2-tailed) 0.002 0.794 0.171 0.628 0.002 0.849 0.576 0.890 Sum of 36.820 3.720 32.560 6.980 97.590 6.900 7.610 -1.690 Squares and Crossproducts Covariance 0.185 0.019 0.164 0.035 0.490 0.035 0.038 -0.008 N 200 200 200 200 200 200 200 200 ** Pearson 0.008 -0.025 -0.020 0.006 0.043 0.084 0.023 -.182 Correlation Sig (2-tailed) 0.010 0.914 0.720 0.781 0.934 0.542 0.237 0.743 Sum of -175.920 8.880 -49.160 -23.080 15.560 127.200 92.440 23.040 Squares and Crossproducts Covariance -0.884 0.045 -0.247 -0.116 0.078 0.639 0.465 0.116 N 200 200 200 200 200 200 200 200 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) Ki DN 81 - Phụ lục Phân tích hồi quy Omnibus Tests of Model Coefficients df Sig Step 127.192 17 000 Block 127.192 17 000 Model 127.192 17 000 ́ Model Summary uê Step Chi-square -2 Log likelihood Cox & Snell R Square Nagelkerke R Square 83.571a 471 722 ́H Step tê a Estimation terminated at iteration number because parameter estimates changed by less than 001 Classification Tablea Predicted Step Khơng Rủi ro Khơng 36 Có Variables in the Equation 98.1 94.5 95% C.I.for EXP(B) Wald df Sig Exp(B) Lower Upper -.715 625 1.309 253 489 144 1.665 876 530 2.733 098 2.400 850 6.777 Tình trạng hôn nhân -1.631 766 4.530 033 196 044 879 Nghề nghiệp -.569 304 3.499 061 566 312 1.028 Trình độ học vấn -.454 276 2.713 100 635 370 1.090 Tài sản đảm bảo 1.824 719 6.444 011 6.198 1.516 25.348 Thanh toán hạn 6.053 1.559 15.070 000 002 000 050 Ứng tiền mặt -.746 851 767 381 474 089 2.516 684 11.284 001 9.942 2.603 37.972 ̀ng Nhóm tuổi ươ Tr 153 S.E ại Giới tính 81.8 B Đ Step ho a The cut value is 500 a Percentage Correct ̣c Overall Percentage Có Ki Observed nh Rủi ro Dư nợ ngân hàng-2.297 khác Lãi suất thẻ tín dụng 3.880 811 22.892 000 021 004 101 Thu nhập bình quân -.152 397 147 701 859 395 1.869 Hạn mức tín dụng 1.380 685 4.053 044 3.975 1.037 15.233 Số người phụ thuộc 001 311 000 998 1.001 544 1.842 82 - Tỷ lệ toán 259 061 17.749 000 772 684 871 Tỷ lệ sử dụng 274 063 18.963 000 1.315 1.162 1.487 Giá trị giao dịch bình.243 421 333 564 1.275 559 2.908 029 9.494 002 914 862 968 2.498 16.193 000 23186.125 quân Thời gian thực giao-.090 dịch bình quân Constant 10.051 ́ uê a Variable(s) entered on step 1: Giới tính , Nhóm tuổi , Tình trạng nhân , Nghề nghiệp , Trình độ học vấn , Tài sản đảm bảo , Thanh toán hạn , Ứng tiền mặt , Dư nợ ngân hàng khác , Lãi suất thẻ tín dụng , Thu nhập bình qn , ́H Hạn mức tín dụng , Số người phụ thuộc , Tỷ lệ toán , Tỷ lệ sử dụng , Giá trị giao dịch bình quân , Thời gian thực Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki nh tê giao dịch bình quân 83 - Phụ lục 5: Kiểm định Chi bình phương TÌNH TRẠNG HƠN NHÂN Tình trạng nhân C * Rủi ro Crosstabulation Rủi ro Kết hôn 21 85 106 % of Total 10.5% 42.5% 53.0% Count 23 71 % of Total 11.5% 35.5% Count 44 % of Total 22.0% ́ Count 94 47.0% 156 200 78.0% 100.0% tê Total Total Độc thân Có ́H Tình trạng hôn nhân C Không Chi-Square Tests nh Asymptotic Significance 630 Likelihood Ratio 387 629 Fisher's Exact Test sided) 626 N of Valid Cases 200 sided) Exact Sig (1-sided) 495 267 534 428 429 ại Linear-by-Linear Association (2- 428 ̣c Continuity Correction b df ho Pearson Chi-Square a Sig Ki Value (2- Exact a cells (0.0%) have expected count less than The minimum expected count is 20.68 Đ b Computed only for a 2x2 table TÀI SẢN ĐẢM BẢO ươ ̀ng Crosstab Tr Tài sản đảm bảo F Total Rủi ro Khơng Có Khơng Có Total Count 18 49 67 % of Total 9.0% 24.5% 33.5% Count 26 107 133 % of Total 13.0% 53.5% 66.5% Count 44 156 200 % of Total 22.0% 78.0% 100.0% Chi-Square Tests 84 - Asymptotic Significance a df sided) 238 Pearson Chi-Square 1.390 Continuity Correctionb 996 318 Likelihood Ratio 1.360 244 Fisher's Exact Test 1.383 N of Valid Cases 200 (2- sided) Exact Sig (1-sided) 279 159 240 ́ Linear-by-Linear Association Sig uê Value (2- Exact ́H a cells (0.0%) have expected count less than The minimum expected count is 14.74 tê b Computed only for a 2x2 table THANH TOÁN ĐÚNG HẠN nh Crosstab Rủi ro Khơng Có Total 46 47 % of Total 0.5% 23.0% 23.5% Count 43 110 153 % of Total 21.5% 55.0% 76.5% Count 44 156 200 % of Total 22.0% 78.0% 100.0% Count Ki Thanh tốn hạn G Khơng ho ̣c Có ̀ng Đ Chi-Square Tests ại Total Pearson Chi-Square ươ Continuity Correction b Likelihood Ratio Asymptotic Significance Value df sided) 000 12.666 000 19.339 000 14.139 a Fisher's Exact Test 14.068 N of Valid Cases 200 Tr Linear-by-Linear Association (2- Exact Sig (2- sided) Exact Sig (1-sided) 000 000 000 a cells (0.0%) have expected count less than The minimum expected count is 10.34 b Computed only for a 2x2 table DƯ NỢ TẠI NGÂN HÀNG KHÁC Crosstab 85 - Khơng Có Total Có Total Count 26 52 78 % of Total 13.0% 26.0% 39.0% Count 18 104 122 % of Total 9.0% 52.0% 61.0% Count 44 156 200 % of Total 22.0% 78.0% 100.0% uê Dư nợ ngân hàng khác I Không ́H Chi-Square Tests Asymptotic sided) 002 8.519 004 9.373 002 9.571 Continuity Correction b Likelihood Ratio Fisher's Exact Test 9.523 N of Valid Cases 200 003 002 002 ̣c Linear-by-Linear Association Exact Sig (2-sided) Exact Sig (1-sided) nh Pearson Chi-Square df a Ki Value (2- tê Significance ́ Rủi ro ho a cells (0.0%) have expected count less than The minimum expected count is 17.16 b Computed only for a 2x2 table ại LÃI SUẤT THẺ TÍN DỤNG Rủi ro Đ Crosstab Thấp Cao ươ ̀ng Lãi suất thẻ tín dụng J Tr Total Khơng Có Total Count 11 108 119 % of Total 5.5% 54.0% 59.5% Count 33 48 81 % of Total 16.5% 24.0% 40.5% Count 44 156 200 % of Total 22.0% 78.0% 100.0% Chi-Square Tests Asymptotic Significance Pearson Chi-Square Value df sided) 27.863a 000 (2- Exact sided) Sig (2Exact Sig (1-sided) 86 - Continuity Correctionb 26.058 000 Likelihood Ratio 27.930 000 Fisher's Exact Test 000 Linear-by-Linear Association 27.723 N of Valid Cases 200 000 000 a cells (0.0%) have expected count less than The minimum expected count is 17.82 ́ uê b Computed only for a 2x2 table Crosstab Từ 10 đến 40 triệu đồng Từ 40 đến 70 triệu đồng Ki Từ 70 đến 100 triệu đồng Count % of Total Count % of Total Count % of Total Count % of Total Count % of Total Count % of Total Trên 100 triệu đồng ho ̣c Total Likelihood Ratio Đ Pearson Chi-Square ại Chi-Square Tests ̀ng Linear-by-Linear Association N of Valid Cases Total 59 29.5% 85 42.5% 40 20.0% 11 5.5% 2.5% 200 100.0% Asymptotic Significance (2- Value df sided) 15.684a 003 18.606 001 13.667 000 200 cells (30.0%) have expected count less than The minimum expected count is 1.10 Tr ươ a Có 38 19.0% 65 32.5% 38 19.0% 10 5.0% 2.5% 156 78.0% tê Dưới 10 triệu đồng nh Hạn mức tín dụng L Rủi ro Khơng 21 10.5% 20 10.0% 1.0% 0.5% 0.0% 44 22.0% ́H HẠN MỨC TÍN DỤNG 87