Mở rộng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng tmcp việt nam thịnh vượng chi nhánh nghệ an

Khóa luận tốt nghiệp đại học TRƢỜNG ĐẠI HỌC VINH KHOA KINH TẾ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Đề tài: MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG CHI NHÁNH NGHỆ AN Giáo viên hướng dẫn Sinh viên thực Lớp : ThS Nguyễn Thị Thu Cúc : Nguyễn Thị Quỳnh Trang : 48B5 – Tài ngân hàng VINH – 2011 SVTH: Nguyễn Thị Quỳnh Trang Lớp: 48B5 Tài – Ngân hàng Khóa luận tốt nghiệp đại học MỤC LỤC Trang Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng, biểu, sơ đồ MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái quát ngân hàng thƣơng mại 4 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Các hoạt động NHTM 1.1.2.1 Huy động vốn 1.1.2.2 Hoạt động sử dụng vốn 1.1.2.3 Dịch vụ toán 1.1.2.4 Kinh doanh ngoại tệ 1.1.2.5 Bảo lãnh 1.1.2.6 Kinh doanh vàng, bạc, đá quý 1.1.2.7 Các hoạt động khác 1.2 Hoạt động cho vay NHTM 1.2.1 Khái niệm cho vay 1.2.2 Đặc điểm hoạt động cho vay 1.2.3 Vai trò hoạt động cho vay 1.2.4 Phân loại hoạt động cho vay 1.3 Hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM 10 1.3.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng 10 1.3.2 Đặc điểm hoạt động cho vay tiêu dùng 10 1.3.3 Vai trò hoạt động cho vay tiêu dùng 12 SVTH: Nguyễn Thị Quỳnh Trang Lớp: 48B5 Tài – Ngân hàng Khóa luận tốt nghiệp đại học 1.3.3.1 Đối với NHTM 12 1.3.3.2 Đối với ngƣời tiêu dùng 13 1.3.3.3 Đối với kinh tế 13 1.3.4 Phân loại cho vay tiêu dùng 14 1.3.4.1 Căn vào phƣơng thức hồn trả 14 1.3.4.2 Căn vào mục đích vay 16 1.3.4.3 Căn vào phƣơng thức cho vay 17 1.3.4.4 Căn vào hình thức đảm bảo tiền vay 19 1.3.4.5 Căn vào thời gian cho vay 20 1.4 Mở rộng cho vay tiêu dùng NHTM 20 1.4.1 Khái niệm mở rộng cho vay tiêu dùng NHTM 20 1.4.2 Sự cần thiết phải mở rộng cho vay tiêu dùng 21 1.4.3 Các tiêu đánh giá mở rộng cho vay tiêu dùng 22 1.4.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến mở rộng cho vay tiêu dùng 23 1.4.4.1 Nhân tố chủ quan 24 1.4.4.2 Các nhân tố khách quan 26 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG – CHI NHÁNH NGHỆ AN 29 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng Chi nhánh Nghệ An 29 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 29 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 31 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh 32 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn 34 2.1.3.2 Hoạt động cho vay 35 2.1.3.2 Dịch vụ khác 37 SVTH: Nguyễn Thị Quỳnh Trang Lớp: 48B5 Tài – Ngân hàng Khóa luận tốt nghiệp đại học 2.2 Thực trạng cho vay tiêu dùng VPBank Nghệ An 37 2.2.1 Dƣ nợ tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ cho vay tiêu dùng 37 2.2.2 Cơ cấu cho vay tiêu dùng 40 2.2.3 Doanh số doanh số thu nợ cho vay tiêu dùng 44 2.2.4 Thu lãi hoạt động cho vay tiêu dùng 47 2.2.5 Nợ hạn cho vay tiêu dùng 49 2.3 Đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng VPBank Nghệ An 51 2.3.1 Những kết đạt đƣợc 51 2.3.2 Tồn nguyên nhân 52 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG – CHI NHÁNH NGHỆ AN 58 3.1 Định hƣớng phát triển cho vay tiêu dùng VPBank Nghệ An 58 3.1.1 Chiến lƣợc phát triển chung 58 3.1.2 Định hƣớng phát triển cho vay tiêu dùng VPBank Nghệ An 59 3.2 Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng VPBank Nghệ An 60 3.2.1 Xây dựng chiến lƣợc marketing ngân hàng 60 3.2.2 Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực 64 3.2.3 Đa dạng sản phẩm cho vay tiêu dùng 66 3.2.4 Mở rộng mạng lƣới chi nhánh phòng giao dịch 68 3.2.5 Cải tiến quy trình cho vay 70 3.2.6 Phát triển công nghệ ngân hàng 71 3.2.7 Nâng cao chất lƣợng công tác thẩm định 73 SVTH: Nguyễn Thị Quỳnh Trang Lớp: 48B5 Tài – Ngân hàng Khóa luận tốt nghiệp đại học 3.3 Một số kiến nghị 74 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 74 3.3.2 Kiến nghị với UBND tỉnh Nghệ An 75 3.3.3 Kiến nghị với NHNN 77 3.3.4 Kiến nghị với Hội sở VPBank Nghệ An 78 KẾT LUẬN 80 Danh mục tài liệu tham khảo SVTH: Nguyễn Thị Quỳnh Trang Lớp: 48B5 Tài – Ngân hàng C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Khóa luận tốt nghiệp đại học DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt Chữ viết bình thƣờng CVTD Cho vay tiêu dùng NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHNNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thƣơng mại cổ phần VPBank Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng VPBank Nghệ An UBND Ủy ban Nhân dân 10 WTO Tổ chức Thƣơng mại Thế giới Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng – Chi nhánh Nghệ An Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn SVTH: Nguyễn Thị Quỳnh Trang Lớp: 48B5 Tài – Ngân hàng C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Khóa luận tốt nghiệp đại học DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ Tên Trang Sơ đồ Sơ đồ 1.1 Quy trình cho vay tiêu dùng gián tiếp 17 Sơ đồ 1.2 Quy trình cho vay tiêu dùng trực tiếp 18 Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức VPBank Nghệ An 31 Bảng Bảng 2.1 Một số tiêu hoạt động kinh doanh VPBank Nghệ An 32 Bảng 2.2 Tình hình huy động vốn VPBank Nghệ An 34 Bảng 2.3 Tình hình dƣ nợ VPBank Nghệ An 36 Bảng 2.4 Dƣ nợ cho vay tiêu dùng VPBank Nghệ An 38 Bảng 2.5 Cơ cấu cho vay tiêu dùng VPBank Nghệ An 40 Bảng 2.6 Doanh số cho vay tiêu dùng VPBank Nghệ An 44 Bảng 2.7 Bảng 2.8 Bảng 2.9 Doanh số thu nợ cho vay tiêu dùng VPBank Nghệ An 46 Thu lãi hoạt động cho vay tiêu dùng VPBank Nghệ An 48 Nợ hạn cho vay tiêu dùng VPBank Nghệ An 49 Biểu đồ Biểu đồ 2.1 Tỷ trọng dƣ nợ cho vay tiêu dùng Biểu đồ 2.2 Biểu đồ 2.3 39 Cơ cấu dƣ nợ cho vay tiêu dùng phân theo mục đích VPBank Nghệ An 43 Tỷ trọng doanh số doanh số thu nợ cho vay tiêu dùng 47 Biểu đồ 2.4 Tỷ trọng thu lãi hoạt động cho vay tiêu dùng 49 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn SVTH: Nguyễn Thị Quỳnh Trang Lớp: 48B5 Tài – Ngân hàng C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Khóa luận tốt nghiệp đại học MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Trong năm vừa qua kinh tế Việt Nam có nhiều thay đổi, đặc biệt năm 2007 Việt Nam thức trở thành thành viên thứ 150 WTO tạo điều kiện cho kinh tế tăng trƣởng phát triển nhiều mặt Cùng với phát triển ổn định kinh tế, đời sống xã hội có nhiều chuyển biến tích cực, thu nhập ngƣời dân ngày đƣợc nâng cao, kéo theo nhu cầu tiêu dùng đa dạng phong phú Với yêu cầu sống cao nhu cầu tiêu dùng ngƣời dân không dừng lại nhu cầu thiết yếu nhƣ: ăn ở, lại, chăm sóc sức khỏe…mà cịn vui chơi, giải trí, du lịch, du học…nhƣng khơng phải có khả tốn cho nhu cầu Xuất phát từ thực tế đó, NHTM với tƣ cách trung gian tài kênh dẫn vốn hữu kinh tế đƣa sản phẩm cho vay tiêu dùng nhằm đáp ứng khả toán cho khách hàng trƣớc họ thực có đủ khả tài Từ đời hoạt động cho vay tiêu dùng bƣớc đáp ứng nhu cầu khách hàng, mang lại nguồn thu nhập lớn cho NHTM, số lƣợng khách hàng không ngừng tăng lên nhƣng chƣa phát huy hết tiềm vai trò thận trọng NHTM đƣợc coi lĩnh vực tiềm ẩn nhiều rủi ro Trong thời gian qua trƣớc cạnh tranh gay gắt hoạt động cho vay, NHTM trọng vào hoạt động cho vay tiêu dùng nhƣ loại hình mang lại thu nhập cao nhu cầu vay tiêu dùng khách hàng ngày tăng lên Khơng nằm ngồi xu chung Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng với mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn SVTH: Nguyễn Thị Quỳnh Trang Lớp: 48B5 Tài – Ngân hàng C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Khóa luận tốt nghiệp đại học triển khai hoạt động cho vay tiêu dùng thu đƣợc kết đáng kể đóng góp vào thành tích hoạt động chung ngân hàng Qua thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh VƣợngChi nhánh Nghệ An em nhận thấy hoạt động cho vay tiêu dùng chƣa đƣợc mở rộng tƣơng xứng với tiềm ngân hàng, chƣa đáp ứng đƣợc nhu cầu ngƣời tiêu dùng địa bàn nên việc mở rộng cho vay tiêu dùng chi nhánh vô cần thiết Vì em chọn đề tài “ Mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng- Chi nhánh Nghệ An” làm khóa luận tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu Hệ thống hóa vấn đề hoạt động cho vay tiêu dùng nhƣ việc mở rộng cho vay tiêu dùng NHTM Xem xét cách tổng quát, phân tích đánh giá thực trạng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng – Chi nhánh Nghệ An từ năm 2008 đến năm 2010 Đề xuất số giải pháp để mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng VPBank Nghệ An thời gian tới Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu Đề tài chọn hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM làm đối tƣợng để nghiên cứu Phạm vi đề tài nghiên cứu hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng- Chi nhánh Nghệ An qua số liệu từ năm 2008 đến năm 2010 Phƣơng pháp nghiên cứu Trên sở phƣơng pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng vật lịch sử, trình thực đề tài vận dụng tổng hợp phƣơng pháp nghiên cứu khoa học để phân tích lý luận giải thích thực tiễn: - Phƣơng pháp thống kê so sánh Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn SVTH: Nguyễn Thị Quỳnh Trang Lớp: 48B5 Tài – Ngân hàng C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Khóa luận tốt nghiệp đại học - Phƣơng pháp phân tích hoạt động kinh tế - Phƣơng pháp phân tích tổng hợp Đóng góp đề tài Về lý luận: Đề tài đề cập vai trò hoạt động cho vay NHTM, nhân tố ảnh hƣởng biện pháp mở rộng cho vay tiêu dùng Về thực tiễn: Trên sở phân tích thực trạng mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng – Chi nhánh Nghệ An, đề tài đánh giá kết đạt đƣợc, hạn chế hoạt động này, từ đề xuất số giải pháp nhằm mở rộng cho vay tiêu dùng ngân hàng Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo nội dung đề tài gồm chƣơng: Chƣơng 1: Lý luận chung cho vay tiêu dùng ngân hàng thƣơng mại Chƣơng 2: Thực trạng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng – Chi nhánh Nghệ An Chƣơng 3: Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng – Chi nhánh Nghệ An Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn SVTH: Nguyễn Thị Quỳnh Trang Lớp: 48B5 Tài – Ngân hàng C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Khóa luận tốt nghiệp đại học động Việt Nam để giới thiệu sản phẩm nhƣ để công ty, trung tâm giới thiệu ngƣời đến vay vốn ngân hàng VPBank Nghệ An nên đẩy mạnh đầu tƣ vào sản phẩm cho vay tín chấp, sản phẩm nhƣng lại an toàn hiệu ngƣời vay có thu nhập ổn định ngân hàng thu tiền hàng tháng từ việc trích lƣơng từ tài khoản Việc mở rộng đối tƣợng đƣợc cho vay tín chấp cần thiết, nhiên cần nới rộng thêm điều kiện cho vay điều kiện thu nhập, tiền lƣơng hàng tháng Trên địa bàn tỉnh Nghệ An nhu cầu vay tiêu dùng lớn nhƣng khơng phải có thu nhập tối thiểu từ triệu đồng/tháng Ngân hàng nên xem xét để sản phẩm cho vay tín chấp phù hợp với ngƣời tiêu dùng, sản phẩm có tiềm phát triển mà đội ngũ cán công nhân viên không ngừng tăng lên việc trả lƣơng qua tài khoản phổ biến Để tăng doanh số cho vay tiêu dùng ngân hàng nên quan tâm thực cho vay gián tiếp Việc kết hợp với công ty, đại lý bán hàng việc tài trợ vốn tiêu dùng cho khách hàng mang lại lợi ích cho hai bên Ngân hàng tài trợ cho ngƣời tiêu dùng phần tiền thiếu hụt mua hàng, công ty, đại lý bán hàng thay mặt ngân hàng xem xét khách hàng đề xuất ngân hàng cho khách hàng vay Chi nhánh cần mở rộng nâng cao chất lƣợng sản phẩm dịch vụ kèm nhằm tăng thêm tiện ích cho khách hàng Đa số sản phẩm cho vay tiêu dùng có nội dung cốt lõi giống lợi ích, sản phẩm bổ sung mang lại tính khác biệt cho sản phẩm từ thu hút đƣợc quan tâm khách hàng 3.2.4 Mở rộng mạng lƣới chi nhánh phòng giao dịch Hoạt động cho vay tiêu dùng hoạt động cho vay chủ yếu cá nhân, địi hỏi phải có hệ thống cung ứng sản phẩm, dịch vụ rộng khắp cung cấp đầy đủ nhƣ đƣa tiện ích ngân hàng đến tay Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn SVTH: Nguyễn Thị Quỳnh Trang Lớp: 48B5 Tài – Ngân hàng C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Khóa luận tốt nghiệp đại học ngƣời tiêu dùng Hệ thống phân phối ngân hàng không làm nhiệm vụ đƣa sản phẩm dịch vụ ngân hàng đến với khách hàng mà cịn cơng cụ quan trọng nhằm thực mục tiêu giữ vững thị trƣờng mở rộng thị trƣờng cách có hiệu cao Hiện VPBank Nghệ An có chi nhánh phịng giao dịch nằm trung tâm thành phố Vinh, Nghệ An tỉnh có diện tích lớn nƣớc, với số dân đông, lại thời kì phát triển nhiều mặt Các phịng giao dịch nằm địa điểm nhiều tiềm thu hút khách hàng, nhƣng với số lƣợng khiêm tốn nên không bao quát đƣợc địa bàn rộng lớn, đối thủ cạnh tranh liên tục mở phòng giao dịch Điều cản trở việc mở rộng cho vay tiêu dùng VPBank Nghệ An khách hàng tìm đến ngân hàng khác có nhu cầu vay tiêu dùng đảm bảo thuận tiện cho mình, tiết kiệm chi phí lại Bên cạnh không thành phố Vinh nhu cầu vay tiêu dùng lớn, thị xã, thị trấn, huyện đời sống ngƣời dân đƣợc nâng cao, họ ngày có nhu cầu mua sắm, tiêu dùng phục vụ sống Tuy nhiên VPBank Nghệ An chƣa có phịng giao dịch để giới thiệu đáp ứng nhu cầu vay tiêu dùng ngƣời dân, họ thƣờng tìm đến ngân hàng khác địa bàn có nhu cầu sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Khách hàng khu vực xa trung tâm thành phố có thông tin VPBank Nghệ An, nhƣ thông tin sản phẩm cho vay tiêu dùng ngân hàng để lựa chọn Để tăng doanh số nhƣ quy mô cho vay tiêu dùng cho chi nhánh việc mở rộng mạng lƣới phịng giao dịch điều thiết thực nên tiến hành Bên cạnh phải tiến hành hoạt động điều tra nhu cầu, tiềm khách hàng nhƣ định hƣớng phát triển khu vực mở phòng giao dịch để tận dụng tốt hội, tăng sức cạnh tranh cho ngân hàng Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn SVTH: Nguyễn Thị Quỳnh Trang Lớp: 48B5 Tài – Ngân hàng C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Khóa luận tốt nghiệp đại học VPBank cân nhắc tiến hành thành lập đƣa vào hoạt động số phòng giao dịch khu vực tiềm địa bàn tỉnh nhƣ thị xã Cửa Lò, thị trấn Hƣng Nguyên, huyện Nam Đàn, huyện Diễn Châu, huyện Đô Lƣơng Mặt khác mở rộng mạng lƣới cách tràn lan mà tốc độ tăng doanh thu chậm tốc độ tăng chi phí, cần đảm bảo tiết kiệm giảm thiểu chi phí Việc mở rộng mạng lƣới phịng giao dịch phải đảm bảo thuận tiện cho khách hàng trình giao dịch tiếp cận ngân hàng, phù hợp với quy mô hoạt động ngân hàng tƣơng lai nhƣng tạo đƣợc sức cạnh tranh cho ngân hàng Ngân hàng cần tăng cƣờng đầu tƣ cho chi nhánh phòng giao dịch để tăng khả phục vụ khách hàng 3.2.5 Cải tiến quy trình cho vay Quy trình cho vay bán lẻ nói chung cho vay tiêu dùng nói riêng VPBank Nghệ An thực giống quy trình cho vay tổ chức kinh tế Đây bất cập khoản vay tiêu dùng thƣờng khoản vay với mức vay nhỏ thời gian ngắn, thủ tục rƣờm rà thời gian xử lý lâu ảnh hƣởng đến uy tín chất lƣợng chi nhánh Mặt khác quy trình cho vay lại đƣợc áp dụng chung cho tất khoản vay tất đối tƣợng khách hàng mà chƣa có hƣớng dẫn cụ thể cho sản phẩm vay Trong thực dẫn đến nhiều bất cập, chồng chéo, cán tín dụng thƣờng bỡ ngỡ gặp vấn đề phát sinh nhƣng lại khơng có hƣớng dẫn cụ thể chi tiết nào, dẫn đến làm chậm trình xét duyệt giải cho vay Do chi nhánh nên xem xét cải tiến quy trình cho vay, cụ thể: • Giảm thiểu bƣớc xem xét khoản vay tiêu dùng để tăng tốc độ xử lý khoản vay Bộ phận quan hệ khách hàng trực tiếp đề xuất phê duyệt giải ngân, phận tín dụng làm nhiệm vụ tác nghiệp Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn SVTH: Nguyễn Thị Quỳnh Trang Lớp: 48B5 Tài – Ngân hàng C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Khóa luận tốt nghiệp đại học • Ban hành quy định quy trình cho vay tiêu dùng nói chung nhƣ quy trình cụ thể áp dụng loại sản phẩm nhƣ cho vay mua nhà, cho vay tín chấp nhân viên, quản lý, cho vay mua ô tô, cho vay du học…tạo thơng suốt q trình xét duyệt • Xem xét việc phân cấp ủy quyền hợp lý lĩnh vực cho vay tiêu dùng, xem xét mức ủy quyền xét duyệt khoản vay cho cán tín dụng, cán quan hệ khách hàng số sản phẩm cho vay tiêu dùng giản đơn từ tạo chủ động, linh động nhanh chóng việc cho vay, giảm thời gian chờ đợi cấp phê duyệt Đồng thời tăng hạn mức phán cho giám đốc chi nhánh giám đốc phòng giao dịch, trao quyền phán cho trƣởng phịng giao dịch thay phải thơng qua họp Ban tín dụng • Linh hoạt việc xem xét giấy tờ kèm với khoản vay, khách hàng có nhu cầu vay đáng cán tín dụng nhận thấy hồn tồn có khả trả đƣợc nợ lùi thời gian trình giấy tờ cịn thiếu có sở chứng minh 3.2.6 Phát triển công nghệ ngân hàng Công nghệ nhân tố ảnh hƣởng lớn tới phát triển ngân hàng Những thay đổi tiến công nghệ ứng dụng vào ngân hàng cho phép ngân hàng đổi hoạt động nói chung đặc biệt phát triển sản phẩm dịch vụ Ngày phát triển công nghệ thông tin công nghệ mạng vào ngành ngân hàng tạo cách mạng công nghệ ngành ngân hàng Hệ thống ngân hàng mở rộng đạt đƣợc bƣớc tiến nhƣ khơng có cơng nghệ thơng tin Hầu nhƣ tất khâu ngân hàng đƣợc ứng dụng công nghệ thông tin, sản phẩm dịch vụ ngân hàng phải dựa công nghệ đại Mặt khác công nghệ thông tin phát triển với tốc độ chóng mặt, Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn SVTH: Nguyễn Thị Quỳnh Trang Lớp: 48B5 Tài – Ngân hàng C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Khóa luận tốt nghiệp đại học ứng dụng đƣợc cải tiến phát triển khiến tuổi thọ cơng nghệ bị rút ngắn, khơng có biện pháp nắm bắt cập nhật cơng nghệ mà ngân hàng ứng dụng lỗi thời ảnh hƣởng tới hiệu cơng việc Vì ngân hàng cần nghiên cứu triển khai đồng giải pháp công nghệ thông tin nâng cao chất lƣợng hệ thống máy tính, ứng dụng phần mềm nhiều tiện ích, tuyển dụng nhân viên tin học có trình độ…Từ đảm bảo hệ thống cơng nghệ phục vụ nhanh, xác, an tồn cho cơng tác quản trị, điều hành kinh doanh, phù hợp với yêu cầu ngân hàng đại, phục vụ tốt kịp thời nhu cầu khách hàng Với công nghệ tiên tiến ngân hàng thiết kế đƣợc sản phẩm cho vay tiêu dùng có chất lƣợng cao, đa tiện ích, ƣu việt tiết kiệm chi phí từ có hội giảm lãi suất, thu hút đƣợc khách hàng có nhu cầu vay tìm đến với ngân hàng Tâm lý khách hàng chƣa biết nhiều thông tin ngân hàng thƣờng đánh giá vào diện mạo, xem xét sở vật chất kỹ thuật ngân hàng Chính mà thái độ khách hàng ngân hàng tùy thuộc lớn vào công nghệ kỹ thuật mà ngân hàng sử dụng mức độ mà ngân hàng thỏa mãn cho nhu cầu mong muốn họ Do phát triển cơng nghệ đại ngân hàng bƣớc đầu thành công việc giành thiện cảm khách hàng, tìm đến ngân hàng có nhu cầu sử dụng dịch vụ, sản phẩm Hiện VPBank Nghệ An sử dụng CoreBanking – T24 Temenos Thụy sỹ, tảng công nghệ ngân hàng đại nhất, đƣợc nhiều ngân hàng sử dụng, giúp VPBank phát triển sản phẩm, dịch vụ có chất lƣợng cao phục vụ khách hàng Tuy nhiên việc nắm bắt đƣợc hết tiện ích cơng nghệ ứng dụng có hiệu vào hoạt động ngân hàng không dễ dàng, phần mềm chƣa phát huy đƣợc hết tính đại Trên sở cơng nghệ ngân hàng phải đổi mặt Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn SVTH: Nguyễn Thị Quỳnh Trang Lớp: 48B5 Tài – Ngân hàng C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Khóa luận tốt nghiệp đại học nhằm tận dụng nhƣ khai thác tối đa lợi ích cơng nghệ, từ đƣa sản phẩm cho vay tiêu dùng phù hợp với nhiều nhu cầu nhƣ tiết kiệm thời gian cho khách hàng 3.2.7 Nâng cao chất lƣợng công tác thẩm định Để đảm bảo chất lƣợng cho khoản vay chất lƣợng cơng tác thẩm định quan trọng Việc thẩm định khoản vay tốt đảm bảo an toàn vốn cho ngân hàng nhƣ nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng từ có điều kiện mở rộng cho vay nói chung cho vay tiêu dùng nói riêng Đặc biệt loại hình cho vay tiêu dùng tín chấp khơng dựa tài sản đảm bảo việc thẩm định khách hàng xác có vai trị định cho vay Việc đánh giá sai khách hàng dẫn đến việc cho vay sai đối tƣợng gây việc vốn nhƣ an toàn cho ngân hàng Đối với cho vay tiêu dùng đảm bảo tài sản hình thành từ vốn vay việc thẩm định tài sản giai đoạn trƣớc ngân hàng có định cho vay hay từ chối khoản vay Do việc định giá tài sản xác đem lại an tồn cho ngân hàng lợi ích cho khách hàng Tuy nhiên cho vay tiêu dùng việc định giá bất động sản gặp nhiều khó khăn thiếu xác bất động sản loại hàng hóa đặc biệt Nhân viên tín dụng nhân viên thẩm định phải tham khảo nhiều nguồn thông tin khác thị trƣờng nhƣ báo, tạp chí, trung tâm giao dịch địa ốc, nhằm định giá tài sản gần xác theo giá thị trƣờng Nhƣng luồng thông tin phản ánh đƣợc xác giá tài sản, cán thẩm định cần phải có trình độ chun mơn, biện pháp thẩm định phù hợp để có nhận định xác nhất, từ định cho vay mức cho vay hợp lý Để tạo điều kiện mở rộng cho vay tiêu dùng tƣơng lai nhƣ an toàn khoản vay cần phải nâng cao cơng tác thẩm định: • Cán tín dụng cần nâng cao trình độ chun mơn, nghiệp vụ đồng thời không ngừng học hỏi tăng cƣờng hiểu biết kiến thức xã hội, hiểu biết thực Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn SVTH: Nguyễn Thị Quỳnh Trang Lớp: 48B5 Tài – Ngân hàng C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Khóa luận tốt nghiệp đại học tế ngành nghề, lĩnh vực từ có cách nhìn nhận đánh giá khách hàng vay Bên cạnh cần nắm vững quy định pháp luật nhƣ quy định, sách địa phƣơng • Ngân hàng bên cạnh việc đào tạo chuyên môn cần hƣớng dẫn nhƣ thực hành thực tế cho cán cách thức thu thập nhƣ phân tích thơng tin khách hàng từ nguồn nhƣ vấn, điều tra, tìm hiểu qua quan, tổ chức nơi ngƣời vay làm việc, phân tích thơng tin trực tiếp ngƣời vay để phục vụ cơng tác thẩm định • VPBank Nghệ An tiến hành chấm điểm tín dụng khách hàng cá nhân sở tiến hành xét duyệt cho vay, nhiên nhiều tiêu đánh giá cịn mang tính chung chung, cứng nhắc chƣa phù hợp vói thực tế nên nhiều chƣa phản ánh đƣợc khách hàng, dẫn đến việc từ chối cho vay khách hàng đủ điều kiện Do để phục vụ cơng tác thẩm định cần hồn thiện cách thức chấm điểm khách hàng, tham khảo mơ hình chấm điểm thị trƣờng để đánh giá tiêu có khoa học phù hợp thực tiễn, từ tiết kiệm thời gian thẩm định nhƣng đảm bảo chất lƣợng Các thông tin khách hàng xem xét cần phân loại, chia theo nhiều nhóm khách hàng tổ chức lƣu trữ để sử dụng trƣờng hợp cần thiết Mở rộng cho vay tiêu dùng phải dựa sở tăng doanh số đảm bảo an toàn, việc thẩm định xác vừa hạn chế rủi ro cho ngân hàng vừa tạo tâm lý thoải mái cho khách hàng đến vay, làm cho doanh số ngân hàng tăng lên 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Cũng với nỗ lực NHTM việc mở rộng phát triển cho vay tiêu dùng quan tâm tạo điều kiện thuận lợi Chính phủ Nhà nƣớc cần thiết Chính phủ cần tăng cƣờng giải pháp nhằm ổn định môi trƣờng vĩ mô Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn SVTH: Nguyễn Thị Quỳnh Trang Lớp: 48B5 Tài – Ngân hàng C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Khóa luận tốt nghiệp đại học sau khủng hoảng tài tồn cầu Đảm bảo ổn định thị trƣờng, ổn định giá cả, trì tỷ lệ lạm phát mức hợp lý, thực sách kích cầu đầu tƣ tiêu dùng Chính việc tạo mơi trƣờng kinh tế trị xã hội ổn định lành mạnh tạo điều kiện cho trình phát triển kinh tế, nâng cao thu nhập mức sống dân cƣ, khiến cho tích lũy tiêu dùng công chúng ngày tăng lên, thúc đẩy mạnh mạnh mẽ nhu cầu hàng hóa dịch vụ tiêu dùng Hơn nữa, việc có đƣợc mơi trƣờng ổn định giúp cho doanh nghiệp an tâm tiến hành sản xuất kinh doanh, đáp ứng nhu cầu đa dạng, phong phú hàng hóa dịch vụ tiêu dùng dân cƣ, thu hút nhà đầu tƣ nƣớc ngồi đầu tƣ Việt Nam Chính phủ cần xem xét cấu lại ngành nghề kinh tế, quan tâm, ƣu đãi ngành sản xuất hàng tiêu dùng, ngành nghề truyền thống ngành dịch vụ phục cụ đời sống, tạo nhiều sản phẩm, kích thích tiêu dùng Đẩy nhanh quy trình cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sở hữu nhà để tạo điều kiện thuận lợi cho việc chấp ngân hàng 3.3.2 Kiến nghị với UBND tỉnh Nghệ An Trong năm vừa qua nhằm đảm bảo phát triển mặt kinh tế xã hội nhƣ đời sống nhân dân tỉnh nhà UBND tỉnh Nghệ An có giải pháp đồng lĩnh vực Trong để đảm bảo cho việc điều hòa nhƣ cung ứng vốn cho thành phần kinh tế, UBND tỉnh có sách hỗ trợ cho ngân hàng hoạt động địa bàn có việc cấp phép cho nhiều ngân hàng mở chi nhánh phòng giao dịch Tuy nhiên để ngân hàng phát huy đƣợc vai trị tỉnh Nghệ An cần tăng cƣờng hỗ trợ UBND tỉnh Nghệ An cần xác định rõ chiến lƣợc phát triển kinh tế - xã hội, hƣớng đầu tƣ tỉnh năm tới, tăng cƣờng đầu tƣ, chuyển đổi cấu hợp lý nhằm ổn định thị trƣờng, giá địa bàn trƣớc Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn SVTH: Nguyễn Thị Quỳnh Trang Lớp: 48B5 Tài – Ngân hàng C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Khóa luận tốt nghiệp đại học tình hình biến động chung đất nƣớc Sự ổn định giúp thành phần kinh tế yên tâm sản xuất kinh doanh tạo hàng hóa, dịch vụ, mức sống dân cƣ đƣợc nâng cao khiến cho khả tích lũy cầu tiêu dùng ngày tăng lên Tỉnh cần tăng cƣờng công tác tra, kiểm tra chống đầu tích trữ gây rối loạn thị trƣờng, thị trƣờng bất động sản nhằm ổn định giá UBND tỉnh tiếp tục xây dựng tạo lập hành lang pháp lý thơng thống, sách hỗ trợ đầu tƣ tạo môi trƣờng đầu tƣ hấp dẫn thu hút nhà đầu tƣ nƣớc đến với tỉnh nhà, đƣa kinh tế tỉnh phát triển tạo công ăn việc làm, tăng thêm thu nhập cho ngƣời dân Tỉnh cần tăng cƣờng xây dựng sở vật chất kỹ thuật, hệ thống đƣờng sá giao thông, quy hoạch khu công nghiệp, hỗ trợ thúc đẩy sản xuất phát triển nông thôn, phát triển ngành nghề truyền thống, nâng cao thu nhập, giảm tỷ lệ hộ nghèo địa phƣơng Chỉ đạo NHNN tỉnh Nghệ An giám sát hoạt động tổ chức tín dụng địa bàn, đảm bảo cạnh tranh lành mạnh, định hƣớng ngân hàng hoạt động theo chủ trƣơng phát triển kinh tế tỉnh NHNN tỉnh Nghệ An phải chủ động tiếp thu kiến nghị, phản ánh NHTM, từ giải kịp thời vƣớng mắc tạo điều kiện cho NHTM hoạt động hiệu Tỉnh cần có sách thu hút nhân tài đến làm việc công tác, xây dựng kinh tế tỉnh, đặc biệt có chế hỗ trợ khuyến khích, tạo điều kiện cho học sinh, sinh viên theo học tỉnh khác trở xây dựng phát triển quê hƣơng Hiện tình trạng lạm phát tăng cao, với Chính phủ tỉnh Nghệ An cần có sách ổn định giá mặt hàng đại bàn, đặc biệt mặt hàng thiết yếu, hỗ trợ tạo điều kiện cho doanh nghiệp, ngƣời dân yên tâm sản xuất, ổn định đời sống Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn SVTH: Nguyễn Thị Quỳnh Trang Lớp: 48B5 Tài – Ngân hàng C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Khóa luận tốt nghiệp đại học 3.3.3 Kiến nghị với NHNN Để hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM nói chung VPBank Nghệ An nói riêng phát triển thời gian tới vai trị quản lý hƣớng dẫn nhƣ sách NHNN quan trọng NHNN cần tiếp tục xây dựng văn pháp quy hoạt động cho vay tiêu dùng, tạo hành lang pháp lý thơng thống đầy đủ để bảo vệ quyền lợi cho ngân hàng khách hàng, giúp khách hàng vay nhanh chóng giảm bớt thủ tục vay vốn NHNN cần ban hành văn hƣớng dẫn cụ thể hoạt động cho vay tiêu dùng, quy định rõ loại hình sản phẩm, dịch vụ cho vay tiêu dùng nhằm tạo chủ động cho ngân hàng, đặc biệt giải nợ hạn để ngân hàng yên tâm hoạt động NHNN nên linh động việc điều hành quản lý cơng cụ sách tiền tệ nhƣ: công cụ lãi suất, công cụ tỷ giá, công cụ dự trữ bắt buộc để hoạt động ngân hàng thay đổi kịp với thị trƣờng nhằm giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng nhƣ đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng NHNN cần hồn thiện hệ thống thơng tin tín dụng, thƣờng xuyên thu thập, cập nhật thông tin biến động để NHTM, tổ chức tín dụng có sở tin cậy, sử dụng tài tiệu hệ thống cung cấp việc thẩm định khách hàng vay, cho vay đối tƣợng NHNN cần có sách biện pháp tích cực sớm nâng cao chất lƣợng cơng tác thơng tin tín dụng phục vụ hoạt động cho vay NHTM Mặt khác cần bắt buộc NHTM tổ chức tín dụng tham gia vào hoạt động cung cấp thơng tin, coi nhƣ quyền lợi nghĩa vụ NHNN cần làm tốt chức quản lý, công tác tra, kiểm tra quy định cụ thể để đảm bảo môi trƣờng cạnh tranh lành mạnh hoạt động kinh doanh tiền tệ Nhằm đảm bảo tổ chức tài chính, Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn SVTH: Nguyễn Thị Quỳnh Trang Lớp: 48B5 Tài – Ngân hàng C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Khóa luận tốt nghiệp đại học NHTM phải thực chế tín dụng chung Nhà nƣớc, không đƣợc thực biện pháp cạnh tranh khơng lành mạnh, gây ảnh hƣởng chung đến tồn hệ thống 3.3.4 Kiến nghị với Hội sở VPBank Nghệ An VPBank Hội sở quan chủ quản VPBank Nghệ An, hoạt động chi nhánh nằm dƣới điều hành quản lý hội sở Vì vậy, để nâng cao hiệu hoạt động chi nhánh việc giúp đỡ đạo sách định hƣớng VPBank hội sở đóng vai trị quan trọng • Tiếp tục nghiên cứu thị trƣờng nhằm đƣa sản phẩm cho vay tiêu dùng đa dạng mục đích, giá trị thời gian nhằm tạo hội tốt cho khách hàng tiêu dùng sản phẩm phù hợp với khả tài • Tổ chức lớp đào tạo ngắn ngày kỹ tiếp thị khách hàng, giới thiệu sản phẩm để nâng cao trình độ cán quan hệ khách hàng, tổ chức lớp thẩm định giá, phân tích tài chính… để nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán ngân hàng Đồng thời trọng đào tạo kỹ bán chéo sản phẩm cho cán nhân viên ngân hàng, để đảm bảo cán nhân viên nào, cho dù không trực tiếp làm nghiệp vụ tín dụng tiếp thi sản phẩm cho vay tiêu dùng đến đối tƣợng khách hàng • Tiếp tục cải tiến quy trình thủ tục cho vay tiêu dùng, nhiều khách hàng chƣa tiếp cận đƣợc khoản cho vay tiêu dùng điều kiện liên quan đến nhiều loại giấy tờ tốn nhiều thời gian • Cần tiến hành thƣờng xuyên chặt chẽ công tác kiểm soát nội ngân hàng nhằm phát chấn chỉnh kịp thời sai sót cơng tác tín dụng Việc kiểm sốt đƣợc thực mặt hoạt động tín dụng nhƣng nên tập trung vào số vấn đề hay có sai sót thực Ngồi việc kiểm tra hồ sơ cho vay, thời hạn cho vay, mức tín dụng đƣợc cấp, tài sản đảm bảo nợ vay…cần xem xét mục đích sử dụng Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn SVTH: Nguyễn Thị Quỳnh Trang Lớp: 48B5 Tài – Ngân hàng C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Khóa luận tốt nghiệp đại học tiền vay, khả trả nợ trực tiếp số khách hàng để có ý kiến với lãnh đạo cán tín dụng liên quan • Cần nâng cao cơng tác phân tích tín dụng phân loại khách hàng nhằm tìm những biện pháp cho vay, đầu tƣ quản lý vốn cho vay hiệu Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn SVTH: Nguyễn Thị Quỳnh Trang Lớp: 48B5 Tài – Ngân hàng C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Khóa luận tốt nghiệp đại học KẾT LUẬN Mặc dù hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thực phát triển năm gần nhƣng khẳng định vai trị tích cực khơng ngân hàng, ngƣời tiêu dùng mà toàn kinh tế Sau năm vào hoạt động VPBank Nghệ An đạt đƣợc thành tích đáng kể tất hoạt động: huy động vốn, hoạt động tín dụng, tốn, cung cấp dịch vụ…Trong hoạt động cho vay tiêu dùng hoạt động đầy tiềm đƣợc trọng phát triển, đóng góp ngày nhiều vào kết hoạt động chi nhánh Cho vay tiêu dùng chi nhánh có tăng trƣởng số lƣợng nhƣ chất lƣợng, doanh số, dƣ nợ, doanh thu cho vay tiêu dùng tăng nhanh qua năm khẳng định thêm việc mở rộng cho vay tiêu dùng chi nhánh tất yếu cần thiết Tuy nhiên, bên cạnh kết đạt đƣợc, VPBank Nghệ An gặp nhiều khó khăn nội ngân hàng nhƣ mơi trƣờng kinh doanh việc mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng, hoạt động cho vay tiêu dùng chi nhánh nhiều tồn chƣa tƣơng xứng với tiềm Vì việc đƣa thực giải pháp để mở rộng cho vay tiêu dùng nhu cầu cần thiết ngân hàng thời gian tới Qua nghiên cứu lý luận thực tế thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng VPBank Nghệ An, dƣới giúp đỡ cô hƣớng dẫn Ths Nguyễn Thị Thu Cúc cán tín dụng chi nhánh em vào phân tích nêu mặt đƣợc tồn hoạt động cho vay tiêu dùng chi nhánh thời gian qua, từ mạnh dạn đƣa số giải pháp với mong muốn hoạt động ngày mở rộng, tƣơng xứng với tiềm kỳ vọng ban lãnh đạo, đóng góp vào phát triển chung VPBank Nghệ An Bên cạnh luận văn đƣa kiến nghị Ngân hàng Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn SVTH: Nguyễn Thị Quỳnh Trang Lớp: 48B5 Tài – Ngân hàng C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Khóa luận tốt nghiệp đại học Nhà nƣớc, quyền địa phƣơng, VPBank hội sở vấn đề liên quan đến chế, sách nhằm mở rộng cho vay tiêu dùng Do nhiều hạn chế mặt kiến thức thực tiễn, đồng thời hạn chế tài liệu thời gian nghiên cứu nên nhiều vấn đề em chƣa phân tích đƣợc chun sâu cịn mang tính nhận xét, lý luận Em mong có đƣợc góp ý, nhận xét thầy cô, anh chị cán ngân hàng, bạn bè, ngƣời quan tâm đến hoạt động cho vay ngân hàng nói chung hoạt động cho vay tiêu dùng nói riêng Em xin chân thành cảm ơn! Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn SVTH: Nguyễn Thị Quỳnh Trang Lớp: 48B5 Tài – Ngân hàng C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn