(Luận văn) các nhân tố tác động đến khả năng chấp nhận sử dụng thẻ tại ngân hàng tmcp ngoại thương việt nam chi nhánh nhơn trạch

t to ng BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO hi ep TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM - w n lo ad y th ju ĐẶNG THỊ CẨM VÂN yi pl n ua al n va CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN KHẢ NĂNG CHẤP ll fu NHẬN SỬ DỤNG THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI oi m THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NHƠN TRẠCH at nh z z jm ht vb k LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c gm an Lu n va ey t re TP Hồ Chí Minh – Năm 2015 t to ng BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO hi ep TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM - w n lo ad ju y th ĐẶNG THỊ CẨM VÂN yi pl CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN KHẢ NĂNG CHẤP al n ua NHẬN SỬ DỤNG THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI n va THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NHƠN TRẠCH ll fu m oi Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng at nh Mã số: 60340201 z z ht vb k jm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ l.c gm NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS TRẦN THỊ MỘNG TUYẾT om an Lu n va TP Hồ Chí Minh – Năm 2015 ey t re LỜI CAM ĐOAN t to Tôi xin cam đoan luận văn tơi nghiên cứu thực Các thơng ng hi tin, số liệu trích dẫn tơi tham khảo, dẫn nguồn có độ ep xác cao phạm vi hiểu biết Các số liệu nghiên cứu w thu nhập nghiêm túc khách quan n lo ad ju y th yi pl ua al n Đặng Thị Cẩm Vân n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re MỤC LỤC t to TRANG PHỤ BÌA ng hi LỜI CAM ĐOAN ep MỤC LỤC w DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT n lo ad DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU y th DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ ju yi Chương GIỚI THIỆU VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU pl 1.1 Sự cần thiết đề tài al n ua 1.2 Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu tổng quát .2 1.2.2 Mục tiêu cụ thể n va 1.2.1 fu ll 1.3 Câu hỏi nghiên cứu m oi 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu nh at 1.5 Phương pháp nghiên cứu z 1.6 Kết cấu đề tài z ht vb 1.7 Ý nghĩa đề tài nghiên cứu jm Tóm tắt chương k Chương LÝ LUẬN TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU gm 2.1.1 l.c 2.1 Tổng quan dịch vụ thẻ Khái niệm, phân loại thẻ om 2.1.1.1 Khái niệm .6 an Lu 2.1.1.2 Phân loại 2.1.4 Lợi ích rủi ro dịch vụ tốn thẻ 2.1.4.1 Lợi ích 2.1.4.2 Rủi ro .9 ey Tiện ích sử dụng thẻ t re 2.1.3 n Các chủ thể tham gia phát hành toán thẻ va 2.1.2 2.2 Các nhân tố tác động đến khả chấp nhận sử dụng thẻ khách hàng t to cá nhân ngân hàng thương mại ng hi ep w n 2.2.1 Trình độ học vấn nhận thức: 10 2.2.2 Sự tin cậy 10 2.2.3 Chi phí sử dụng cơng nghệ 10 2.2.4 Ích lợi dịch vụ .10 lo Thói quen sử dụng tiền mặt .11 2.2.6 Thiết kế thẻ 11 2.2.7 Thu nhập 11 ad 2.2.5 ju y th yi Tuổi tác 11 2.2.9 Yếu tố luật pháp 11 pl 2.2.8 ua al n 2.3 Nền tảng lý thuyết nghiên cứu khả chấp nhận sử dụng thẻ 12 va Giới thiệu tổng quát lý thuyết đề cập đến chấp nhận công 12 2.3.2 Các lý thuyết nghiên cứu chấp nhận sử dụng công nghệ .13 n 2.3.1 nghệ ll fu oi m nh 2.3.2.1 Thuyết hành động hợp lý (TRA) 13 at 2.3.2.2 Thuyết hành vi có kế hoạch (TPB) 14 z z 2.3.2.3 Mơ hình chấp nhận cơng nghệ (TAM) 14 ht vb 2.3.2.4 Mơ hình động thúc đẩy (MM) 15 k jm 2.3.2.5 Mơ hình chấp nhận cơng nghệ TAM kết hợp với Thuyết hành vi có kế hoạch TPB (Combined TAM and TPB) 16 gm 2.3.2.6 Mơ hình sử dụng máy tính – MPCU .16 l.c 2.3.2.7 Lý thuyết phổ biến công nghệ (IDT) .16 om 2.3.2.8 Thuyết nhận thức xã hội (SCT) .16 an Lu 2.3.2.9 Mơ hình thống việc chấp nhận sử dụng công nghệ (UTAUT) .17 2.4.2 Các nghiên cứu Việt Nam 22 ey Các nghiên cứu giới .18 t re 2.4.1 n công nghệ thẻ 18 va 2.4 Lược khảo nghiên cứu trước có liên quan đến việc chấp nhận, sử dụng Tóm tắt chương 23 t to Chương THỰC TRẠNG VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 24 ng 3.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 24 hi ep 3.1.1 Sơ lược trình hình thành .24 3.1.2 Thành tựu 25 w 3.2 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh n lo Nhơn Trạch 26 ad Lịch sử hình thành phát triển 26 3.2.2 Cơ cấu tổ chức 27 ju y th 3.2.1 yi pl 3.2.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Nhơn Trạch năm gần 28 ua al 3.3 Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Ngoại thương n Các sản phẩm thẻ Vietcombank 29 ll fu 3.3.1 n va Việt Nam – Chi nhánh Nhơn Trạch 29 oi m 3.3.2 Tình hình hoạt động kinh doanh thẻ VCB Nhơn Trạch giai đoạn 2012-2014 30 nh at 3.3.2.1 Hoạt động phát hành thẻ 31 z 3.3.2.2 Hoạt động giao dịch toán thẻ .33 z ht vb 3.3.2.3 Kết kinh doanh dịch vụ thẻ .34 jm 3.4 Thực trạng nhân tố tác động đến khả chấp nhận sử dụng thẻ k khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi gm l.c nhánh Nhơn Trạch 34 Chi phí sử dụng thẻ 34 3.4.2 Tiện ích dịch vụ thẻ 35 3.4.3 Sự tin cậy 36 3.4.4 Tuổi tác 36 3.4.5 Thói quen sử dụng tiền mặt .37 3.4.6 Hoạt động máy ATM đơn vị chấp nhận thẻ 37 om 3.4.1 an Lu ey t re đến khả chấp nhận sử dụng thẻ khách hàng nhân VCB Nhơn Trạch38 n va 3.5 Đánh giá thực trạng kinh doanh thẻ qua năm nhân tố tác động Tóm tắt chương 39 t to Chương PHƯƠNG PHÁP, DỮ LIỆU VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 40 ng 4.1 Mơ hình giả thuyết nghiên cứu 40 hi ep 4.2 Phương pháp nghiên cứu 45 4.3 Quy trình nghiên cứu 46 w n 4.3.1 lo ad 4.3.2 Nghiên cứu định tính: 46 Nghiên cứu định lượng 47 y th 4.3.2.1 Bảng câu hỏi khảo sát 47 ju 4.3.2.2 Phương pháp thu thập thông tin .48 yi pl 4.4 Kết nghiên cứu 49 Phân tích thống kê mơ tả mẫu nghiên cứu 49 ua al 4.4.1 n 4.4.1.1 Thống kê mô tả yếu tố nhân học 49 va n 4.4.1.2 Thống kê mô tả hiểu biết mức độ sử dụng thẻ VCB 50 Phân tích độ tin cậy 51 4.4.3 Phân tích nhân tố .57 4.4.4 Phân tích tương quan 60 4.4.5 Phân tích hồi quy .61 4.4.6 Phân tích ANOVA 64 ll fu 4.4.2 oi m at nh z z vb jm ht 4.5 Thảo luận kết nghiên cứu 65 Tóm tắt chương 68 k gm Chương GIẢI PHÁP CỦA VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 69 l.c 5.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ VCB Nhơn Trạch giai om đoạn 2015 - 2020 69 an Lu 5.2 Giải pháp đẩy mạnh tác động nhân tố đến khả chấp nhận sử dụng thẻ khách hàng cá nhân VCB Nhơn Trạch 70 ey 5.2.1.3 Giải pháp sở vật chất, đội ngũ nhân viên .71 t re 5.2.1.2 Giải pháp chăm sóc khách hàng .71 n 5.2.1.1 Giải pháp mở rộng mạng lưới khách hàng .70 va 5.2.1 Giải pháp xuất phát từ thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ VCB Nhơn Trạch .70 5.2.1.4 Giải pháp sách khuyến mãi, quảng cáo 72 t to 5.2.2 Giải pháp từ kết phân tích, kiểm định mơ hình nghiên cứu .72 ng 5.2.2.1 Nhân tố hiệu mong đợi 73 hi ep 5.2.2.2 Nhân tố tin cậy 74 5.2.2.3 Nhân tố điều kiện thuận tiện 76 w n 5.2.2.4 Nhân tố nỗ lực mong đợi .78 lo 5.2.2.5 Nhân tố ảnh hưởng xã hội .79 ad y th 5.2.2.6 Nhân tố thiết kế thẻ 79 ju 5.3 Đóng góp đề tài 80 yi pl 5.4 Hạn chế đề tài gợi ý hướng nghiên cứu 80 ua al Tóm tắt chương 82 n KẾT LUẬN 83 va n DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ll fu PHỤ LỤC oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT t to ng hi ep Ký hiệu Ý nghĩa Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam CN Chi nhánh Đơn vị chấp nhận thẻ w ĐVCNT n Khu công nghiệp lo KCN ad Shinhan Bank Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam yi VCB Thương mại cổ phần ju y th TMCP Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn thành viên Shinhan Việt Nam pl Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam n ua al Vietcombank n va Tiếng Anh Tiếng Việt ll fu Từ viết tắt Máy rút tiền tự động Automatic Teller Machine IDT Innovation Diffusion Theory MM Model of Motivation MPCU Model of PC Utilization PIN Personal Identification Number Mã số xác nhận cá nhân POS Point of Sale Máy chấp nhận toán thẻ SCT Social Learning Theory Thuyết nhận thức xã hội oi m ATM at nh Lý thuyết phổ biến cơng nghệ Mơ hình động thúc đẩy z z l.c gm Mơ hình chấp nhận công nghệ om Model k The Technology Acceptance jm ht vb TAM Mơ hình sử dụng máy tính Theory of Planned Behavior Thuyết hành vi có kế hoạch TRA Theory of Reasoned Action Thuyết hành động hợp lý an Lu TPB Unified Theory of Acceptance Mơ hình hợp chấp nhận ey sử dụng công nghệ t re and Use of Technology n va UTAUT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU t to Bảng 2.1 Tóm tắt số nghiên cứu liên quan đến chấp nhận sử dụng công nghệ ng hi giới 19 ep Bảng 2.2 Tóm tắt số nghiên cứu liên quan đến chấp nhận sử dụng công nghệ Việt Nam 22 w n Bảng 3.1 Kết hoạt động kinh doanh VCB Nhơn Trạch qua năm 29 lo ad Bảng 3.2 Thống kê số lượng thẻ phát hành qua năm 31 ju y th Bảng 3.3 Thống kê số lượng thẻ phát sinh giao dịch 32 Bảng 3.4 Thống kê doanh số toán sử dụng thẻ 33 yi pl Bảng 3.5 Tình hình sử dụng thẻ Vietcombank Connect24 kênh giao dịch 33 al ua Bảng 3.6 Thống kê kết kinh doanh dịch vụ thẻ VCB Nhơn Trạch thời n gian qua 34 va n Bảng 3.7 Biểu phí số dịch vụ thẻ ATM VCB Nhơn Trạch ngân hàng fu ll lớn địa bàn huyện Nhơn Trạch năm 2015 (phí chưa bao gồm VAT) 35 m oi Bảng 3.8 Thống kê độ tuổi chủ thẻ qua năm 36 nh Bảng 4.1 Thống kê mơ tả giới tính mẫu quan sát 49 at z Bảng 4.2 Thống kê mơ tả trình độ học vấn mẫu quan sát 50 z ht vb Bảng 4.3 Thống kê mô tả tuổi tác mẫu quan sát 50 jm Bảng 4.4 Thống kê mô tả thu nhập mẫu quan sát 50 k Bảng 4.5 Thống kê mô tả mức độ hiểu biết thẻ VCB 51 gm Bảng 4.6 Thống kê mô tả thời gian sử dụng thẻ VCB 51 l.c Bảng 4.7 Thống kê mô tả tần suất sử dụng thẻ VCB 51 om Bảng 4.8 Kết phân tích độ tin cậy thang đo hiệu mong đợi 52 an Lu Bảng 4.9 Kết phân tích độ tin cậy thang đo hiệu mong đợi sau loại Bảng 4.13 Kết phân tích độ tin cậy thang đo tin cậy 55 ey Bảng 4.12 Kết phân tích độ tin cậy thang đo điều kiện thuận tiện 55 t re Bảng 4.11 Kết phân tích độ tin cậy thang đo ảnh hưởng xã hội 54 n Bảng 4.10 Kết phân tích độ tin cậy thang đo nỗ lực mong đợi 53 va biến HQ5 53 PHIẾU KHẢO SÁT t to ng Xin chào Anh/Chị! hi ep Tôi tên Đặng Thị Cẩm Vân, học viên cao học khóa 23 trường Đại học Kinh tế TP HCM Hiện tại, thực đề tài nghiên cứu nhân tố tác w n động đến khả chấp nhận sử dụng thẻ khách hàng cá nhân VCB Chi lo ad nhánh Nhơn Trạch y th Tôi mong hỗ trợ Anh/Chị việc trả lời câu hỏi Kết ju yi trả lời khách quan Anh/Chị góp phần nhiều vào đề tài nghiên cứu Tôi pl al cam đoan giữ bí mật thơng tin mà Anh/Chị cung cấp sử dụng n ua thơng tin cho mục đích nghiên cứu va n Tôi xin chân thành cám ơn hợp tác Anh/Chị ll fu oi m Phần 1: Thông tin chung at trống tương ứng với câu trả lời nh Anh/Chị vui lòng trả lời theo câu hỏi bên cách đánh dấu X vào ô z ey t re Đại học n Trung cấp, cao đẳng va Phổ thông trở xuống an Lu Trình độ học vấn Anh/Chị: om Trên 50 tuổi l.c Từ 41 đến 50 tuổi gm Từ 31 đến 40 tuổi k Từ 18 đến 30 tuổi jm Độ tuổi: ht Nữ vb Nam z Giới tính: Trên đại học t to Thu nhập hàng tháng Anh/Chị tại: ng Dưới triệu hi ep Từ triệu đến 10 triệu Trên 10 triệu w n Anh/Chị biết đến thẻ VCB cách nào? lo ad Tivi, báo chí, internet y th Bản thân tự tìm hiểu ju Người thân, bạn bè, đồng nghiệp giới thiệu yi pl Nhân viên VCB giới thiệu ua al Khác:……… n Anh/Chị sử dụng thẻ VCB bao lâu? va n Có thẻ chưa sử dụng (nếu chưa xin chuyển sang phần 2) ll fu Thời gian sử dụng ≤ tháng at nh Thời gian sử dụng > năm oi m tháng < thời gian sử dụng ≤ năm Anh/chị sử dụng thẻ VCB nào? z z Hàng ngày vb jm ht Một lần tuần Một lần tháng k gm Vài lần tháng Phần 2: Các nhân tố tác động đến ý định sử dụng thẻ VCB: om l.c Khác:… an Lu Anh/Chị vui lòng đánh dấu X vào ô tương đương với lựa chọn theo mức độ đồng va n ý với câu sau: Rất không đồng ý Không đồng ý Bình thường Đồng ý Rất đồng ý ey t re t to ng Yếu tố hi ep Sử dụng thẻ VCB giúp thực giao dịch nhanh HQ1 chóng w n lo Sử dụng thẻ VCB giúp tiết kiệm chi phí giao ad dịch y th Sử dụng thẻ VCB giúp thực giao dịch thuận ju HQ3 Hiệu mong đợi HQ HQ2 yi tiện pl Sử dụng thẻ VCB giúp tiết kiệm thời gian giao dịch n ua al HQ4 ll oi m Nỗ lực mong đợi fu mang theo tiền mặt n NL Sử dụng thẻ VCB cho phép mua sắm mà không cần va HQ5 Tôi thấy thật dễ dàng để sử dụng thẻ VCB cho at việc tốn nh NL1 Tương tác tơi thẻ VCB rõ ràng dễ hiểu NL3 Học cách sử dụng thẻ VCB dễ dàng NL4 Tơi dễ dàng có đủ kỹ để sử dụng thẻ VCB AH Ảnh hưởng xã hội AH1 Bạn bè, đồng nghiệp khuyên nên sử dụng thẻ VCB AH2 Gia đình khun tơi nên sử dụng thẻ VCB k jm ht an Lu n va Tôi sử dụng thẻ VCB xu tốn xã om sử dụng l.c Tôi sử dụng thẻ VCB đa số bạn bè, đồng nghiệp tơi gm hội đại trả lương qua tài khoản thẻ VCB ey Tơi muốn dùng thẻ VCB để tốn quan tơi t re AH5 vb AH4 z AH3 z NL2 t to DK Điều kiện thuận tiện DK1 Tơi có đủ kiến thức cần thiết để sử dụng thẻ VCB ng Nếu cung cấp đủ thông tin, kiến thức, hội sử hi ep dụng thẻ VCB việc sử dụng thẻ VCB để tốn DK2 dễ w Sử dụng thẻ VCB phù hợp với nhu cầu mua sắm n lo DK3 ad tốn tơi Nhân viên Ngân hàng VCB Nhơn Trạch hỗ trợ tơi y th tơi gặp khó khăn q trình sử dụng thẻ ju DK4 yi Tơi muốn dùng thẻ VCB để tốn có nhiều nơi pl al DK5 ua chấp nhận tốn thẻ Tơi muốn dùng thẻ VCB để tốn thời gian n va DK6 n thực giao dịch thẻ 24/24 ll Sự tin cậy fu TC m Tôi tin sử dụng thẻ VCB bảo vệ tài oi khoản thông tin cá nhân at nh TC1 Tôi muốn dùng thẻ VCB để tốn đảm bảo an z z TC2 vb tồn nguồn tiền, không sợ đánh rơi hay cắp Tôi tin VCB Nhơn Trạch không cung cấp VCB Nhơn Trạch có đủ chuyên gia để ngăn chặn TK1 Thiết kế thẻ VCB đẹp thu hút tơi thích phong cách sống tơi ey Kiểu dáng màu sắc thẻ VCB phù hợp với sở t re TK2 n Thiết kế thẻ va TK an Lu nhiều tiền mặt om Sử dụng thẻ VCB an toàn so với việc mang theo l.c việc đánh cắp thông tin cá nhân gm TC5 k TC4 thông tin thẻ cho bên thứ jm ht TC3 Thiết kế thẻ VCB dễ nhìn rõ ràng YD Ý định hành vi sử dụng YD1 Tôi dự định sử dụng thẻ VCB thời gian tới t to TK3 ng hi ep Tôi có ý định sử dụng thẻ VCB để toán YD2 thường xuyên thời gian tới w Tơi có ý định giới thiệu cho người thân bạn bè sử n lo YD3 ad dụng dịch vụ thẻ VCB thời gian tới ju y th Xin chân thành cảm ơn hỗ trợ anh/chị!!! yi Phụ lục 12 Thống kê mô tả mẫu khảo sát pl n ua al Giới tính Cumulative va n Frequency fu Valid Percent 139 Nữ 119 Total 258 Percent 53,9 53,9 53,9 46,1 46,1 100,0 ll Nam Valid Percent oi m 100,0 at nh 100,0 z k jm ht Nữ vb Nam 46,124 % z Giới tính om l.c gm 53,876 % an Lu (Nguồn: Khảo sát tác giả) n va ey t re Trình độ học vấn t to Cumulative ng Frequency Percent Valid Percent Percent hi ep Valid w Phổ thông trở xuống 12 4,7 4,7 4,7 Trung cấp, cao đẳng 78 30,2 30,2 34,9 138 53,5 53,5 88,4 30 11,6 11,6 100,0 258 100,0 100,0 n Đại học lo ad Trên đại học ju y th Total yi pl Trình độ học vấn al ua 11,628% 4,651% n Phổ thông trở xuống va Trung cấp, cao đẳng n 30,233% fu Đại học ll Trên đại học m oi 53,488% at nh z (Nguồn: Khảo sát tác giả) z Frequency Valid Percent Percent Từ 18 đến 30 47 18,2 18,2 Từ 31 đến 40 94 36,4 36,4 l.c gm Valid Percent Cumulative k jm ht vb Tuổi tác Từ 41 đến 50 88 34,1 34,1 88,8 Trên 50 tuổi 29 11,2 11,2 100,0 258 100,0 100,0 54,7 om an Lu n va Total 18,2 ey t re Độ tuổi t to 11,240% ng 18,217% hi 18 đến 30 tuổi ep 31 đến 40 tuổi 34,109% 41 đến 50 tuổi 36,434% w Trên 50 tuổi n lo ad y th (Nguồn: Khảo sát tác giả) ju yi Thu nhập pl al n ua Cumulative va Valid Frequency Dưới triệu Valid Percent Percent 72 27,9 27,9 27,9 131 50,8 50,8 78,7 21,3 21,3 100,0 100,0 100,0 n ll fu Từ đến 10 triệu Percent 55 oi m Trên 10 triệu Total 258 at nh z z Thu nhập hàng tháng vb ht 21,318% jm Dưới triệu 27,907% Từ triệu đến 10 triệu Trên 10 triệu k om l.c gm 50,775% an Lu (Nguồn: Khảo sát tác giả) n va ey t re Mức độ hiểu biết thẻ VCB t to Responses ng hi N ep NGUỒN THÔNG TIN w n lo ad Percent Cases Tivi, báo chí, Internet 130 31,7% 50,4% Bản thân tự tìm hiểu 117 28,5% 45,3% Người thân, bạn bè, đồng nghiệp giới thiệu 76 18,5% 29,5% Nhân viên VCB giới thiệu 78 19,0% 30,2% 2,2% 3,5% 410 100,0% 158,9% Khác y th ju Total Percent of yi pl ua al n Nguồn thông tin n va 1,938% fu Tivi, báo chí, internet ll Người thân, bạn bè, đồng nghiệp nh 18,605% Bản thân tự tìm hiểu oi 31,783% m 18,992% Nhân viên VCB at 28,682% Khác z z k l.c gm Thời gian sử dụng thẻ VCB jm ht vb (Nguồn: Khảo sát tác giả) Cumulative Valid Percent Percent Chưa sử dụng 68 26,4 26,4 26,4 Từ tháng trở xuống 30 11,6 11,6 38,0 Trên tháng đến năm 80 31,0 31,0 69,0 Trên năm 80 31,0 31,0 100,0 258 100,0 100,0 an Lu Valid Percent om Frequency n va ey t re Total Thời gian sử dụng thẻ t to Chưa sử dụng ng hi Dưới tháng ep 31,008% 26,357% Từ tháng đến năm 11,628% w 31,008% n Trên năm lo ad ju y th (Nguồn: Khảo sát tác giả) yi pl ua al Tần suất sử dụng thẻ VCB n Cumulative va Frequency Percent Valid Percent Percent n Hằng ngày 3,1 4,2 4,2 41 21,6 25,8 54,2 80,0 20,0 100,0 ll fu Valid m 15,9 Một lần tháng 103 39,9 Vài lần tháng 38 oi Một lần tuần nh at 14,7 z 190 73,6 Khác 68 26,4 258 100,0 100,0 z Total k jm ht vb Total 3,101% Hằng ngày 39,922% Vài lần/tháng n Khác va 14,729% Một lần/tháng an Lu Một lần/tuần 26,357% om 15,891% l.c gm Tần suất sử dụng thẻ VCB ey t re (Nguồn: Khảo sát tác giả) Phụ lục 13 Phân tích nhân tố EFA cho biến độc lập t to KMO and Bartlett's Test ng hi ep Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity ,821 Approx Chi-Square 3,724E3 w n Df 351 Sig ,000 lo ad y th Total Variance Explained ju yi Rotation Sums of Squared Loadings Loadings pl Extraction Sums of Squared Initial Eigenvalues % of Cumulative % of Cumulative % Total Variance % va Total Variance Cumulative n Component ua al % of 6,858 25,399 25,399 3,818 14,140 14,140 11,347 36,746 3,460 12,814 26,955 9,916 46,662 3,122 11,563 38,518 7,159 53,821 2,852 10,562 49,080 7,002 60,823 2,791 10,335 59,415 6,302 67,126 2,082 7,711 67,126 6,858 25,399 25,399 3,064 11,347 36,746 2,677 9,916 46,662 2,677 1,933 7,159 53,821 1,933 1,891 7,002 60,823 1,891 1,702 6,302 67,126 1,702 ,933 3,457 70,582 ,776 2,874 73,456 ,670 2,482 75,938 10 ,627 2,323 78,262 11 ,552 2,043 80,305 12 ,524 1,941 82,246 13 ,516 1,911 84,157 14 ,495 1,834 85,991 15 ,458 1,697 87,688 16 ,419 1,550 89,238 17 ,405 1,499 90,737 18 ,385 1,427 92,163 19 ,337 1,247 93,410 20 ,322 1,194 94,604 n fu 3,064 Total Variance % ll oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re t to ng hi ep w n 21 ,309 1,145 95,749 22 ,277 1,026 96,775 23 ,251 ,928 97,703 24 ,208 ,771 98,474 25 ,165 ,610 99,083 26 ,131 ,484 99,568 27 ,117 ,432 100,000 lo ad y th Rotated Component Matrix ju Component yi pl a ,718 DK4 ,630 ,801 TC3 ,791 TC2 ,766 TC4 ,731 z TC1 z ,878 at TC5 nh DK2 oi ,736 m DK5 ll ,766 fu DK1 n ,810 va DK3 n ,837 ua al DK6 k jm ht vb AH5 ,779 AH3 ,758 AH4 ,736 HQ1 ,734 HQ2 ,692 ey ,835 t re HQ3 n ,881 va HQ4 an Lu ,788 om AH1 l.c ,792 gm AH2 NL1 ,829 NL3 ,802 t to NL4 ,738 NL2 ,725 ng hi ep TK1 ,852 TK3 ,819 TK2 ,724 w n lo Phụ lục 14 Phân tích tương quan ad ju y th Correlations HQ ,642 yi YD YD Pearson Correlation pl N ** ,463 ,000 N 258 ** ,531 ** ,268 ** ,000 ,000 258 258 258 258 258 258 ,361 n fu 258 ll ,463 Sig (2-tailed) ,000 ,000 N 258 258 ** ,242 ** ,425 ** ,291 ** ,095 ,000 ,000 ,000 ,000 ,127 258 258 258 258 258 ,111 ,410 ,076 oi ,361 ** Pearson Correlation m ** ,568 nh Sig (2-tailed) ** TK ,000 va NL ** ,642 ,301 TC ,000 258 Pearson Correlation ** DK ,000 n HQ AH ,000 ua al Sig (2-tailed) NL at 258 258 ** * ,087 ,000 ,021 ,162 258 258 258 ,071 ,056 ,257 ,373 258 258 ,144 z ,000 ,076 N 258 258 258 ,003 258 ** ** ** Sig (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,003 N 258 258 258 258 258 * ,071 ,351 ** ,000 ,011 258 258 ,000 ,021 ,257 ,000 N 258 258 258 258 258 ,095 ,087 ,056 ,157 ,228 ,000 258 * ** ,228 ** Sig (2-tailed) ,000 ,127 ,162 ,373 ,011 ,000 N 258 258 258 258 258 258 258 ey ,268 t re Pearson Correlation 258 n ,000 va Sig (2-tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) * an Lu ,531 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) ,157 om ** Pearson Correlation ** ,144 ,351 l.c ** gm ,568 ,291 ,185 258 Pearson Correlation ** ,410 ,185 k ** jm TK ,000 ,425 ,111 ht TC Sig (2-tailed) ** ,242 ** ,301 vb DK ** Pearson Correlation z AH Phụ lục 15 Phân tích ANOVA t to Giới tính ng hi Descriptives ep YD 95% Confidence Interval w n for Mean lo ad Lower N Mean Std Deviation Std Error Bound Upper Bound Minimum Maximum y th 2.8599 95521 08756 2.6865 3.0333 1.00 4.67 Nu 139 3.0863 yi 87581 07429 2.9394 3.2332 1.00 4.67 Total 258 2.9819 91848 05718 2.8693 3.0945 1.00 4.67 ju 119 Nam pl ua al n Test of Homogeneity of Variances va YD n df1 df2 Sig ll fu Levene Statistic 256 174 oi m 1.860 at nh ANOVA z z YD Mean Square Within Groups 213.519 256 834 Total 216.804 257 3.940 048 om l.c gm 3.286 k Sig jm 3.286 F ht Between Groups df vb Sum of Squares Trình độ học vấn an Lu Test of Homogeneity of Variances Levene Statistic df2 254 049 ey Sig t re 2.659 df1 n va YD ANOVA t to YD ng Sum of Squares hi ep Between Groups df Mean Square F 1.686 Within Groups 211.747 254 834 Total 216.804 257 5.057 Sig 2.022 111 w n lo ad Độ tuổi y th ju Test of Homogeneity of Variances yi YD pl df1 df2 ua 404 al Levene Statistic Sig 254 750 n n va ll fu ANOVA Sum of Squares df Mean Square 254 Total 216.804 257 065 830 jm ht vb 210.724 2.443 z Within Groups 2.027 Sig z at 6.080 F nh Between Groups oi m YD k Thu nhập gm YD om l.c Descriptives 95% Confidence an Lu Interval for Mean Std Total Bound Minimum Maximum 72 2.8380 96088 11324 2.6122 3.0638 1.00 4.67 131 2.8753 88900 07767 2.7217 3.0290 1.00 4.67 55 3.4242 80240 10820 3.2073 3.6412 1.00 4.67 258 2.9819 91848 05718 2.8693 3.0945 1.00 4.67 ey Tren 10 trieu Bound t re Tu den 10 trieu Deviation Std Error n duoi trieu Mean Upper va N Lower t to Test of Homogeneity of Variances ng hi YD ep Levene Statistic df1 df2 1.759 Sig 255 174 w n lo ad ju y th YD ANOVA yi Sum of Squares Mean Square 6.871 203.063 255 796 257 ua al 13.741 Within Groups 216.804 Sig 8.628 000 n va Total F n pl Between Groups df ll fu Multiple Comparisons m oi YD (J) THUNHAP duoi trieu Tu den 10 trieu -.03736 13092 Tren 10 trieu -.58628 * 15981 001 03736 13092 956 -.54892 * 14338 000 58628 * 15981 54892 * 14338 2713 -.9630 -.2095 -.2713 3460 -.8869 -.2109 001 2095 9630 000 2109 om l.c gm 8869 an Lu * The mean difference is significant at the 0.05 level Upper Bound -.3460 k Tu den 10 trieu 956 jm duoi trieu Lower Bound ht Tren 10 trieu Sig vb Tren 10 trieu Std Error z (I) THUNHAP Tu den 10 trieu duoi trieu (I-J) 95% Confidence Interval z Mean Difference at nh Tukey HSD n va ey t re