(Luận văn) các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ internet banking đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp xuất nhập khẩu việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO t to TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ng hi *** ep w n NGUYỄN NHƯ HÙNG lo ad ju y th yi pl ua al CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ n DỤNG DỊCH VỤ INTERNET BANKING ĐỐI VỚI n va ll fu KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP oi m XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM at nh z z ht vb jm k LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c gm n a Lu n va y te re TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2016 BỢ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO t to TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ng hi *** ep w n lo NGUYỄN NHƯ HÙNG ad ju y th yi CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ pl ua al DỤNG DỊCH VỤ INTERNET BANKING ĐỐI VỚI n KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP va n XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM ll fu oi m at Mã số: 60340201 nh Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng z z ht vb jm k LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c gm n a Lu Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS PHẠM VĂN NĂNG n va y te re TP Hồ Chí Minh – Năm 2016 LỜI CAM ĐOAN t to Tôi cam kết luận văn ngày nghiên cứu cá nhân Các số liệu kết ng hi nghiên cứu trước sử dụng luận văn trích dẫn nguồn tên ep tác giả Những quan điểm trình bày luận văn quan điểm cá nhân Kết hoàn thành luận văn kết độc lập, tự nghiên cứu tác giả w n Tp HCM, ngà 20 tháng 11 năm 2016 lo ad Tác giả ju y th yi pl ua al n Nguyễn Như Hùng n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re t to ng hi ep w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re MỤC LỤC t to TRANG PHỤ BÌA ng hi LỜI CAM ĐOAN ep MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT w n DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU lo ad DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ ju y th CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu 1.2 Mục tiêu nghiên cứu .2 1.3 Câu hỏi nghiên cứu .3 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.6 Ý nghĩa thực tiễn đề tài .4 1.7 Kết cấu luận văn yi 1.1 pl n ua al n va ll fu oi m at nh CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN VIỆC QUYẾT z ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ INTERNET BANKING z Những vấn đề dịch vụ ngân hàng điện tử Internet Banking 2.2 Cở sở lý thuyết yếu tố ảnh hưởng đến định sử dụng dịch vụ Internet ht vb 2.1 jm k Banking mơ hình nghiên cứu liên quan 17 gm Các nghiên cứu thực nghiệm công bố 26 2.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến định sử dụng dịch vụ Internet Banking om l.c 2.3 khách hàng cá nhân 27 TRẠNG DỊCH VỤ INTERNET a Lu CHƯƠNG 3: THỰC BANKING TẠI n 3.1 Thực trạng triển khai dịch vụ Internet Banking Eximbank 30 Thực trạng yếu tố ảnh hưởng đến định sử dụng dịch vụ Internet Banking khách hàng cá nhân Eximbank 38 y 3.3 te re 3.2 Đánh giá thực trạng dịch vụ Internet Banking Eximbank 35 n va EXIMBANK 30 CHƯƠNG 4: NGHIÊN CỨU THỰC NGHIỆM CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN t to QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG INTERNET BANKING CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN ng TẠI EXIMBANK 51 hi ep 4.1 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 51 w 4.2 Thiết kế nghiên cứu 52 n 4.3 Mô tả mẫu 53 lo ad 4.4 Đánh giá thang đo 55 y th CHƯƠNG 5: CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ INTERNET BANKING ju yi ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI EXIMBANK pl 5.1 Nhóm giải pháp rút từ mơ hình nghiên cứu .64 al n ua 5.2 Các nhóm giải pháp khác 71 ll fu oi m PHỤ LỤC n TÀI LIỆU THAM KHẢO va 5.3 Một số kiến nghị phủ ngân hàng nhà nước 76 at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT t to Anova: Analysis ị Variance - Phân tích phương sai ng ADSL: đường dây thuê bao bất đối xứng hi ep Banknet : Hệ thống chuyển mạch tài quốc gia Core - banking: Công nghệ phần mềm lõi ngân hàng w EFA: Exploratory Factor Analysis – Phân tích yếu tố khám phá n lo Eximbank : Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam ad y th IB: Internet Banking ju NHNNVN : Ngân hàng nhà nước Việt Nam yi pl OTP : One time password ua al Sig: Significance level – Mức ý nghĩa n SPSS: Statiscal Package for Social Sciences – Phần mền thống kê dùng n va ngành khoa học xã hội ll fu VIF: Variance Inflation Factor – Hệ số tải yếu tố phóng đại phương sai oi m WTO : World Trade Organazation at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU t to Bảng 2.1 : So sánh chi phí dịch vụ ngân hàng qua hình thức giao dịch 13 ng Bảng 3.1: Thu nhập từ dịch vụ Internet Banking Eximbank từ 2011 đến 2015 36 hi ep Bảng 3.2: Số khách hàng cá nhân sử dụng dịch Internet Banking số lần giao dịch KH cá nhân Eximbank từ 2013 đến 2015 37 w Bảng 3.3: Tỷ lệ sử dụng dịch vụ IB khách hàng cá nhân thông qua dịch vụ n lo Internet Banking 2014 đến 2015 37 ad y th Bảng 3.3: Tỷ lệ sử dụng dịch vụ thông qua dịch vụ Internet Banking khách ju hàng cá nhân Eximbank năm 2015 37 yi pl Biểu đồ 3.4 : Tỷ lệ sử dụng dịch vụ thông qua dịch vụ Internet Banking ua al khách hàng cá nhân Eximbank năm 2015 38 n Bảng 4.1: Đặc điểm mẫu, giới tính, thu nhập, học vấn nghề nghiệp 54 va n Bảng 4.2: Kết phân tích Cronbach’s Alpha 56 ll fu Bảng 4.3: Kết phân tích EFA thang đo yếu tố 59 oi m Bảng 4.4 Đánh giá độ phù hợp mơ hình 61 at nh Bảng 4.5 Phân tích phương sai (hồi quy) 61 Bảng 4.6 Hệ số hồi quy sử dụng phương pháp Enter 62 z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re DANH MỤC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ t to Hình 1.1: Mơ hình TRA 21 ng Hình 1.2: Mơ hình TPB 22 hi ep Hình 1.3: Mơ hình TAM 23 Hình 1.4 : Mơ hình UTAUT 24 w n Hình 1.5 : Mơ hình E-BAM 25 lo Hình 1.6 : Mơ hình nghiên cứu đề xuất 51 ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu t to 1.1 ng Ngành ngân hàng ngành phát triển liên tục với hi ep việc ứng dụng quy trình, mơ hình quản lý mà đặc biệt khơng thể khơng nhắc đến ứng dụng cơng nghệ thông tin cách mạnh mẽ tất w hoạt động ngân hàng tạo điều kiện cho việc phát triển bền vững hiệu n lo Với mục tiêu cơng nghiệp hóa đại hóa đất nước để phù hợp với xu hướng ad y th phát triển nước tiên tiến giới thời gian tới ngành ngân hàng ju đứng trước yêu cầu đại hóa hoạt động tạo yi pl thuận lợi cho khách hàng giao dịch, nên việc khách hàng ngày có xu ua al hướng sử dụng phương tiện đại máy tính, điện thoại, thiết bị điện tử n thông minh để giao dịch với ngân hàng qua dịch vụ Internet Banking ngày trở n va nên phổ biến ll fu Với quy mô dân số khoảng 93 triệu người năm 2015 với tỷ lệ người sử oi m dụng Internet tăng trưởng lớn qua năm Theo tổ chức thống kê số liệu at nh Internet quốc tế (internetworldstats) số người sử dụng internet Việt Nam tính đến hết tháng 6/2015 khoảng 45,5 triệu người dùng internet, đạt mức thâm z z nhập/dân số 48% điều kiện thuận lợi cho ngân hàng tăng cường phát triển vb ht dịch vụ đại ngân hàng điện tử mà sản phẩm dịch vụ chủ đạo jm Internet Banking xu tất yếu ngành ngân hàng nước muốn hội k l.c lớn nước gm nhập nhanh vào kinh tế giới cạnh tranh với ngân hàng om Trong môi trường thay đổi nhanh chóng khoảng cách địa lý ngày a Lu trở thành vấn đề đơn giản hơn, việc ngân hàng đưa sản phẩm ứng dụng n công nghệ đại Internet Banking vừa đáp ứng nhu cầu giao dịch ngày y ngân hàng không giữ chân khách hàng trung thành mà cịn có te re nào, nơi đâu có mạng Internet, khơng cịn ranh giới mặt địa lý Từ mà n khơng kể thời gian, mà cịn tạo điều kiện cho khách hàng giao dịch lúc va tăng cao, giải giao dịch nhanh chóng, đơn giản hóa thủ tục, giao dịch t to ng PHỤ LỤC IV hi ep Kết chạy EFA lần KMO and Bartlett's Test w Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy ,891 n lo Approx Chi-Square ad Bartlett's Test of Sphericity 2835,974 351 Sig ,000 ju y th df yi pl Com ua al Total Variance Explained Initial Eigenvalues n Cumulative Variance % Total % of Cumulative Variance % Total ll fu % of n Total Rotation Sums of Squared Loadings Loadings va pone nt Extraction Sums of Squared % of Cumulativ Varianc e% oi m e 33,773 33,773 3,456 12,801 12,801 46,272 3,355 12,427 25,228 1,675 6,204 52,476 3,246 12,021 37,248 1,520 5,628 58,104 1,520 5,628 58,104 2,660 9,852 47,101 1,132 4,192 62,296 1,132 4,192 62,296 2,660 9,851 56,952 1,029 3,812 66,108 1,029 3,812 66,108 2,472 9,156 66,108 ,863 3,195 69,303 ,763 2,825 72,128 ,680 2,518 74,647 10 ,652 2,415 77,062 11 ,595 2,204 79,266 12 ,535 1,980 81,246 13 ,512 1,897 83,143 14 ,481 1,780 84,923 15 ,464 1,718 86,641 16 ,432 1,600 88,242 17 ,424 1,570 89,812 18 ,416 1,540 91,352 19 ,384 1,421 92,773 20 ,330 1,224 93,997 21 ,288 1,068 95,064 at z th 52,476 ey 6,204 t re 1,675 n va 12,499 an Lu 3,375 om 46,272 l.c 12,499 gm 3,375 k jm 9,119 ht 33,773 vb 33,773 z 9,119 nh t to ng ,261 ,965 96,030 23 ,246 ,912 96,941 24 ,230 ,851 97,793 25 ,217 ,803 98,596 26 ,201 ,743 99,339 ,179 ,661 100,000 hi 22 ep 27 w n Extraction Method: Principal Component Analysis lo ad Component ju y th Rotated Component Matrixa yi ,696 pl HI2 ,750 ,236 HI3 ,712 ,308 HI4 ,745 HI5 ,692 ,260 ,226 oi m at nh ,270 ,620 ,236 ll ,370 fu ,752 SD4 ,252 n ,601 ,720 SD3 SD5 ,268 va ,234 ,203 n SD2 ,230 ,247 ua SD1 ,315 al HI1 ,738 vb XH3 ,217 TC2 ,305 ,286 ,650 TC3 ,248 ,215 ,300 ,204 ,641 ,251 ,741 ,806 ,413 HT2 ,676 ,236 HT3 ,745 HT4 ,780 ,246 ,202 ,718 ,646 HA3 ,592 ,425 ,816 ,518 ,534 th ,279 ey ,366 t re HA2 ,219 n ,295 ,205 va ,544 an Lu HT1 om TC5 l.c TC4 ,251 -,449 gm ,290 k ,466 HA5 ,856 jm TC1 HA4 ,877 ht XH4 HA1 ,666 z ,272 z XH2 ,283 t to Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization ng a Rotation converged in iterations hi ep Component Transformation Matrix Component ,459 ,466 ,483 ,400 ,420 ,052 -,471 ,475 -,154 ,013 ,063 ,724 ,231 -,061 ,574 -,648 -,270 ,347 ,580 -,190 -,339 ,348 -,422 ,461 ,173 -,455 -,217 -,238 ,753 ,304 -,557 ,502 ,492 -,036 ,217 ju y th ad lo n yi w -,384 pl Extraction Method: Principal Component Analysis al n ua Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to ng hi ep Kết chạy EFA lần w KMO and Bartlett's Test n lo Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy ,868 ad Approx Chi-Square y th Bartlett's Test of Sphericity 2021,617 ju yi df 210 Sig ,000 pl n ua al Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Loadings Rotation Sums of Squared va Comp Total Variance Explained Loadings n onent Cumulative Variance % Total % of Cumulative % Total % of Cumulativ Variance e% ll % of fu Total 7,182 2,763 13,158 47,357 2,763 13,158 1,553 7,395 54,752 1,553 7,395 1,256 5,979 60,731 1,256 5,979 1,018 4,848 65,579 1,018 1,005 4,785 70,364 1,005 ,732 3,488 73,852 ,653 3,107 76,959 ,586 2,789 79,748 10 ,504 2,400 82,148 11 ,500 2,380 84,528 12 ,450 2,142 86,670 13 ,435 2,069 88,739 14 ,397 1,889 90,628 15 ,377 1,796 92,424 16 ,352 1,679 94,103 17 ,313 1,488 95,591 18 ,259 1,232 96,823 19 ,233 1,109 97,932 20 ,218 1,037 98,970 21 ,216 1,030 100,000 34,200 3,114 14,830 14,830 47,357 2,704 12,879 27,709 54,752 2,644 12,591 40,300 60,731 2,255 10,736 51,036 4,848 65,579 2,213 10,538 61,574 4,785 70,364 1,846 8,790 70,364 at nh 34,200 z z k jm ht vb om l.c gm an Lu va th 34,200 ey 34,200 t re 7,182 n oi m Variance t to Extraction Method: Principal Component Analysis ng hi ep Rotated Component Matrixa w Component n lo ad HI2 ,765 ,741 HI4 y th HI3 HI5 ,702 HI1 ,685 ju ,718 yi pl ,835 TC4 ,794 TC3 ,650 TC2 ,625 n ua al TC5 n va ,749 SD1 ,622 HT4 ,786 HT2 ,741 z ,793 z HT3 at nh SD2 oi ,753 m SD3 ll ,759 fu SD5 XH2 ,698 k ,862 jm XH4 ht ,880 vb XH3 HA1 ,790 l.c ,832 gm HA4 Extraction Method: Principal Component Analysis om Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization an Lu a Rotation converged in iterations Component Transformation Matrix n va Component ,489 ,373 ,055 ,337 -,384 ,175 -,111 ,454 ,766 -,128 ,570 -,580 ,129 -,182 ,526 -,111 ,220 ,070 -,718 -,055 ,131 ,641 th ,485 ey ,518 t re ,600 -,016 -,707 ,283 -,231 -,452 -,179 ,465 -,343 ,191 ,627 ng ,083 t to hi ep w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to KMO and Bartlett's Test ng Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy ,867 hi ep Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 510,574 df 10 w Sig ,000 n lo ad Cumulative % Total 67,735 67,735 ,615 al 3,387 Extraction Sums of Squared Loadings 12,290 80,025 ,393 7,852 87,878 ,331 6,625 ,275 5,497 pl % of Variance yi Total Initial Eigenvalues ju onent y th Comp Total Variance Explained % of Variance Cumulative % 3,387 67,735 67,735 n ua 100,000 n va 94,503 ll fu Extraction Method: Principal Component Analysis oi m z z ,845 YD5 ,833 YD4 ,702 extracted an Lu a components om Principal Component l.c Extraction Method: gm YD2 k ,851 jm YD1 ht ,872 vb YD3 Analysis at Component nh Component Matrixa n va ey t re th t to PHỤ LỤC V ng hi ep Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha w n ,843 lo ad Item Statistics y th Mean Std Deviation 200 ,685 200 HI3 3,79 ,743 200 HI4 4,27 200 HI5 4,04 ,776 200 ,800 n 3,95 al HI2 pl 4,20 yi ,743 ua ju HI1 N n va Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item oi Scale Mean if m ll fu Item-Total Statistics nh Correlation Deleted at 16,29 5,988 ,656 HI3 16,46 5,908 ,609 HI4 15,97 5,572 ,647 HI5 16,21 5,621 ,662 ,811 ,822 ,813 jm HI2 ,804 ht ,677 vb 5,701 z 16,04 z HI1 ,808 k gm Reliability Statistics l.c Cronbach's N of Items om Alpha an Lu ,815 Std Deviation n Mean va Item Statistics N 200 SD2 3,73 ,657 200 SD3 3,81 ,629 200 SD5 3,92 ,605 200 th ,643 ey 3,82 t re SD1 t to Item-Total Statistics ng hi ep Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted Scale Mean if SD1 w n SD2 ad SD5 lo SD3 11,46 2,511 ,592 ,787 11,55 2,330 ,681 ,744 11,46 2,501 ,619 ,774 11,35 2,520 ,647 ,762 ju y th yi Reliability Statistics pl N of Items al Cronbach's ,781 n ua Alpha n va N ,807 200 XH3 2,79 1,046 200 XH4 2,37 ,979 200 at 2,96 nh XH2 oi m Std Deviation ll Mean fu Item Statistics z z ht vb Item-Total Statistics Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted ,485 ,834 XH3 5,33 2,313 ,702 ,608 XH4 5,75 2,513 ,699 ,610 om 3,519 l.c 5,16 gm XH2 k jm Scale Mean if an Lu n va Reliability Statistics N of Items ey t re Cronbach's Alpha th ,830 t to Item Statistics ng Mean Std Deviation N hi ep 3,78 ,674 200 TC3 3,79 ,669 200 TC4 3,72 ,605 200 TC5 3,73 ,649 200 TC2 w n lo ad Item-Total Statistics Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted ju y th Scale Mean if yi 11,23 2,670 ,612 ,806 TC3 11,22 2,635 ,639 ,794 TC4 11,30 ,713 ,762 TC5 11,29 ,671 ,779 pl TC2 ua al 2,691 n n va 2,637 ll fu oi Cronbach's m Reliability Statistics N of Items nh Alpha at ,796 z z ht vb Std Deviation N k Mean jm Item Statistics ,736 200 HT3 3,51 ,723 200 HT4 3,47 ,664 200 om l.c 3,53 gm HT2 an Lu Item-Total Statistics Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted 1,537 ,617 ,746 HT3 7,00 1,518 ,655 ,704 HT4 7,04 1,657 ,648 ,715 th 6,98 ey HT2 t re Corrected Item- n Scale Variance va Scale Mean if t to Reliability Statistics ng Cronbach's N of Items hi ep Alpha ,842 w n lo ad Item Statistics HA1 y th Mean HA4 3,93 Std Deviation 3,97 N ju yi ,566 200 ,626 200 pl ua al Item-Total Statistics n Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Alpha if Item Correlation Deleted n va Scale Mean if HA4 3,97 ,321 ,731 ,731 oi ,391 m 3,92 ll fu HA1 at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to PHỤ LỤC VI ng Descriptive Statistics hi ep Mean YD w n HI lo ,60583 200 4,0490 ,58850 200 3,8175 ,50792 200 2,7050 ,79162 200 ,52869 200 ju TC N 4,0970 y th XH ad SD Std Deviation 3,7525 yi 3,5033 ,59684 200 HA 3,9475 ,55456 200 pl HT n ua al n va fu ll Variables Entered/Removeda Variables Entered Variables Removed Method oi m Model HA, XH, SD, HT, Enter HI, TCb at nh z z a Dependent Variable: YD vb b All requested variables entered jm ht Model Summaryb k R R Square Std Error of the Square Estimate ,655 ,645 Durbin-Watson ,36109 2,065 om l.c ,810a Adjusted R gm Model a Predictors: (Constant), HA, XH, SD, HT, HI, TC an Lu b Dependent Variable: YD df Mean Square 7,979 Residual 25,164 193 ,130 Total 73,038 199 a Dependent Variable: YD b Predictors: (Constant), HA, XH, SD, HT, HI, TC 61,196 ,000b th 47,874 Sig ey Regression F t re Sum of Squares n Model va ANOVAa t to ng Coefficientsa Unstandardized Coefficients hi Model ep B Standardized Coefficients Std Error t Sig Beta Collinearity Statistics w Toleranc e VIF n lo (Cons tant) ad ,055 SD ,414 ju ,171 yi y th HI ,247 ,223 ,824 ,058 ,402 7,198 ,000 ,572 1,749 ,068 ,143 2,515 ,013 ,550 1,817 -,056 ,035 -,073 -1,622 ,106 ,877 1,141 TC ,175 ,066 ,152 2,654 ,009 ,541 1,848 HT -,061 -,060 -1,121 ,264 ,616 1,623 HA ,361 ,330 6,241 ,000 ,638 1,568 pl XH ua al n ,058 n va a Dependent Variable: YD ,055 ll fu oi m Residuals Statisticsa Maximum at nh Minimum Mean Std Deviation N z z vb 5,2399 -,94923 1,09522 ,00000 Std Predicted Value -5,308 2,330 ,000 Std Residual -2,629 3,033 ,000 k ,49048 200 ,35560 200 1,000 200 l.c gm ,985 200 an Lu a Dependent Variable: YD jm Residual 4,0970 om 1,4937 ht Predicted Value n va ey t re th t to ng hi ep w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to ng hi ep w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th