(Luận văn) phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam

ng hi NHỮNG ĐIỂM MỚI / KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯC KHI NGHIÊN CỨU VỀ ĐỀ TÀI LUẬN VĂN ep w n Điểm đề tài luận văn lo ad Điểm luận văn tập trung phân tích định hướng chiến lược ju y th BIDV, sở phân tích SWOT so sánh với NHTM khác để tìm yi giải pháp phù hợp cho BIDV nói riêng NHTM noùi chung pl al Kết đạt nghiên cứu đề tài luận văn n ua ƒ Hệ thống hoá vấn đề lý luận NHTM NHBL n va ƒ Đánh giá cách tổng quát thực trạng phát triển dịch vụ NHBL hệ oi m BIDV ll fu thống NHTM VN sâu phân tích thực trạng phát triển dịch vụ NHBL nh ƒ Đề xuất giải pháp có ý kiến đề xuất với NHNN, Chính quyền -Các cấp at Bộ , Ngành Hiệp hội Ngân hàng nhằm giúp BIDV phát triển mạnh dịch vụ z NHBL thực đinh hướng chung BIDV trở thành z k jm ht vb NHTM hàng đầu Việt Nam lĩnh vực NHBL om l.c gm n a Lu n va y te re ac th ng hi BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH ep -oOo - w n lo ad ju y th TÔ HUYỀN ANH yi pl ua al n PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM n va ll fu oi m at nh CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mà SỐ: 60.31.12 z z jm ht vb k LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ om l.c gm n a Lu n va NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN ĐĂNG DỜN y te re ac th THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – NĂM 2009 ng hi LỜI CAM ĐOAN ep w n Tôi xin cam đoan : Luậân văn “ Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân lo hàng Đầu tư Phát triển Việt nam” kết trình học tập, nghiên cứu ad ju y th khoa học độc lập với tinh thần nghiêm túc thân Các số liệu luận yi văn sử dụng trung thực có nguồn gốc rõ ràng đáng tin cậy pl n ua al n va Tác giả luận văn ll fu oi m Tô Huyền Anh at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re ac th ng hi LỜI CÁM ƠN ep w n Tôi xin chân thành cám ơn Quý Thầy Cô trường Đại học Kinh tế TP HCM lo truyền đạt cho kiến thức suốt trình học trường ad ju y th Đặc biêt, xin chân thành cám ơn PGS TS Nguyễn Đăng Dờn tận tình hướng yi dẫn giúp hoàn thành tốt luận văn pl Đồng thời xin cám ơn anh chị công tác Ngân hàng Nhà nước al n ua TP.HCM anh chị đồng nghiệp Hội sở Ngân hàng Đầu tư Phát n va triển Việt Nam nhiệt tình hỗ trợ, cung cấp số liệu cho ll fu Tôi xin cám ơn bạn bè, đồng nghiệp công tác BIDV NHTM oi m địa bàn có ý kiến đóng góp chân thành để giúp hoàn thành luận văn at nh z Tác giả luận văn z ht vb k jm Tô Huyền Anh om l.c gm n a Lu n va y te re ac th ng hi Tên đề tài: ep w PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM n lo ad MỤC LỤC y th TRANG ju DANH MỤC VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU-ĐỒ THỊ yi pl PHẦN MỞ ĐẦU ua al n Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG BÁN LẺ Mở đầu chương n va fu ll 1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại oi m nh 1.1.1 Khaùi nieäm at 1.1.2 Những hoạt động Ngân hàng thương mại z z 1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn vb jm ht 1.1.2.2 Hoạt động cấp tín dụng k 1.1.2.3 Hoạt động dịch vụ toán ngân quỹ gm 1.1.2.4 Một số hoạt động khác om l.c 1.1.3 Khái niệm dịch vụ ngân hàng a Lu 1.2.Hoạt động ngân hàng bán lẻ n 1.2.1 Khái niệm ngân hàng bán leû y te re 1.2.2.1 Sản phẩm – dịch vụ bán lẻ truyền thống 10 n va 1.2.2 Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ 10 ac Sản phẩm – dịch vụ tín dụng 11 th Sản phẩm – dịch vụ huy động vốn 10 ng hi TRANG Sản phẩm – dịch vụ toán 12 ep Sản phẩm – dịch vụ khác 13 w n 1.2.2.2 Sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ đại 13 lo ad Dịch vụ thẻ 13 ju y th Dịch vụ ngân hàng điện tử 14 yi 1.3 Thực trạng xu hướng phát triển dịch vụ NHBL hệ thống pl ua al NHTM VN 15 n 1.3.1 Những kết đạt 15 va n 1.3.2 Những hạn chế 19 fu ll 1.3.3 Xu hướng phát triển dịch vụ NHBL giai đoạn hội nhập 22 m oi 1.4 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ NHBL số nước khu vực nh at Và học kinh nghiệm cho Việt Nam 24 z 1.4.1 Kinh nghieäm Citibank Nhật Bản 24 z vb jm ht 1.4.2 Kinh nghiệm Standard Chartered Singapore 25 1.4.3 Kinh nghiệm Union Bank Philippine 26 k gm 1.4.4 Bài học kinh nghiệm cho NHTM VN 27 om l.c Kết luận chương 28 n a Lu Chương THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM ac th 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, máy quản lý BIDV 30 y 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng ÑT & PT VN 29 te re 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 29 n va Mở đầu chương 29 ng hi TRANG ep 2.2 Kết hoạt động Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam w thời gian qua 32 n lo 2.2.1 Vốn tài sản 32 ad y th 2.2.2 Hoạt động huy động vốn 34 ju 2.2.3 Hoạt động tín dụng 38 yi pl 2.2.4 Hoạt động đầu tư 41 al ua 2.2.5 Hoạt động dịch vụ 42 n 2.2.6 Hiệu hoạt động kinh doanh 45 va n 2.3 Thực trạng hoạt động ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Đầu tư Phát triển fu ll Việt Nam 47 oi m nh 2.3.1 Thực trạng hoạt động ngân hàng bán lẻ 47 at 2.3.1.1 Huy động vốn dân cư 47 z z 2.3.1.2 Dịch vụ thẻ 50 vb jm ht 2.3.1.3 Tín dụng bán lẻ 51 k 2.3.1.4 Các dịch vụ phi tín dụng khaùc 53 gm 2.3.2 Những tồn tại, hạn chế hệ thống dịch vụ NHBL BIDV 56 l.c om 2.3.2.1 Những tồn tại, hạn chế 56 a Lu 2.3.2.2 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế 58 n Kết luận chương 60 va n Chương MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM y te re ac th Mở đầu chương 61 ng hi TRANG ep 3.1 Định hướng chiến lược phát triển dịch vụ w Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 61 n lo 3.1.1 Chiến lược phát triển chung BIDV 61 ad y th 3.1.2 Định hướng phát triển theo mô hình NH đại 64 ju 3.1.2.1 Qui mô tăng trưởng cao 64 yi pl 3.1.2.2 Cơ cấu lại hoạt động theo hướng hợp lý 64 ua al 3.1.2.3 Lành mạnh hoá tài lực tài n tăng lên rõ rệt 65 va n 3.1.2.4 Đầu tư phát triển công nghệ thông tin 65 ll fu m oi 3.1.2.5 Đầu tư tạo dựng sở vật chất mở rộng at nh kênh phân phối sản phẩm 66 z 3.1.2.6 Đẩy mạnh đầu tư cho công tác đào tạo z ht vb phát triển nguồn nhân lực 66 k jm 3.1.2.7 Tiếp tục mở rộng nâng cao khả đối ngoại 67 gm 3.1.3 Định hướng phát triển dịch vụ bán lẻ BIDV 67 l.c 3.1.4 Phân tích SWOT BIDV 68 om 3.1.4.1 Điểm mạnh ( Strength) 68 n a Lu 3.1.4.2 Điểm yếu ( Weakness) 69 ac th Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 72 y 3.2 Một số giải -pháp kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ te re 3.1.4.4 Thách thức ( Threat) 71 n va 3.1.4.3 Cơ hội ( Opportunity) 70 ng hi TRANG ep 3.2.1 Giải pháp phát triển dịch vụ NHBL taïi BIDV 72 w 3.2.1.1 Nhóm giải pháp phát triển huy độngvốn 72 n lo 3.2.1.2 Nhóm giải pháp phát triển dịch vụ thẻ 73 ad y th 3.2.1.3.Nhóm giải pháp phát triển tín dụng bán lẻ 75 ju 3.2.1.4 Nhóm giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng khác 77 yi pl 3.2.2 Những giải pháp hỗ trợ cho việc phát triển dịch vụ NHBL 78 al ua 3.2.2.1 Giải pháp nguồn nhân lực 78 n 3.2.2.2 Giải pháp quản trị điều hành 79 va n 3.2.2.3 Giải pháp nâng cao chất lượng phục vụ 80 fu ll 3.2.2.4 Giải pháp marketing sản phẩm 82 oi m at nh 3.2.2.5 Giải pháp động lực 83 z 3.2.2.6 Giải pháp tài 84 z vb jm ht 3.2.2.7 Giải pháp công nghệ thông tin 84 k 3.3 Một số đề xuất kiến nghị 85 gm 3.3.1 Kiến nghị với NHNN 85 om l.c 3.3.2 Kiến nghị với Chính quyền- Các cấp Bộ, Ngành 87 3.3.3 Kiến nghị với Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam 88 a Lu Kết luận chương 89 n n y te re TÀI LIỆU THAM KHẢO va PHẦN KẾT LUẬN ac th PHỤ LỤC ng hi DANH MUÏC VIẾT TẮT ep w n lo ad ju y th yi pl ua al Ngân hàng TMCP Á Châu Máy rút tiền tự động ( Automatic Teller Machine) Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Công nghệ thông tin Doanh nghiệp vừa nhỏ Tổng công ty điện lực Việt Nam Hiệp định chung thương mại dịch vụ Quỹ tiền tệ Thế giới Kho bạc nhà nước Ngân hàng Ngân hàng bán lẻ Ngân hàng nhà nước Ngân hàng nước Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng thương mại Nhà nước Ngân hàng thương mại quốc doanh Ngân sách nhà nước Thiết bị toán thẻ Quan hệ khách hàng Phần mềm Hệ thống Ngân hàng tích hợp SilverLake Sản phẩm dịch vụ Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Chương trình liên kết kỹ thuật nhằm hỗ trợ tái cấu BIDV lần Tổ chức kinh tế Tổ chức tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Ngân hàng Thế giới Tổ chức thương mại Thế giới n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re ac th : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : n ACB ATM BIDV CNTT DNVVN EVN GATS IMF KBNN NH NHBL NHNN NHNNg NHTM NHTM CP NHTM NN NHTM QD NSNN POS QHKH SIBS SPDV STB TA2 TCKT TCTD VCB WB WTO 88 ng hi 3.3.3 Kiến nghị với Hiệp Hội Ngân hàng Việt Nam ep Tăng cường liên kết TCTD hội viên để hợp tác hỗ trợ phát w triển, ngăn ngừa tình trạng cạnh tranh không lành mạnh, thúc đẩy liên kết, hợp tác n lo để phát triển công nghệ ngân hàng đại, quan tâm hỗ trợ khắc phục khó ad y th khăn xảy cố đột xuất, nhằm đảm bảo khả chi trả, ổn định tình hình ju tiếp tục hoạt động bình thường, tránh ảnh hưởng lan truyền cho hệ thống yi pl Chú trọng việc hỗ trợ pháp lý cho Hội viên để bảo vệ quyền lợi hợp pháp al ua TCTD tranh chấp phát sinh với đối tác nước ngoài, việc n hòa giải TCTD va n Tích cưcï hỗ trợ TCTD phát triển sản phẩm dịch vụ cách fu ll tổ chức việc chia kinh nghiệm quản lý hoạt động nghiệp vụ oi m at với nh TCTD nước với NHNNg ngân hàng nước z z Tăng cường mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế để tranh thủ hỗ trợ vb jm ht đào tạo phát triển nghiệp vụ công nghệ ngân hàng khu vực k quốc tế Tạo điều kiện cho Việt Nam tìm chọn đối tác hợp tác với Ngân hàng om l.c gm nước n a Lu n va y te re ac th 89 ng hi KẾT LUẬN CHƯƠNG ep Từ thực trạng phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ BIDV trình bày w n chương định hướng phát triển BIDV thời gian tới Tác giả lo ad phân tích điểm mạnh, điểm yếu, hội thách thức BIDV y th ju trình hoạt động với điều kiện kinh tế xã hội yi Trên sở tác giả mạnh dạn đề số giải pháp gồm pl ua al nhóm giải pháp huy động vốn, phát triển thẻ, phát triển sản phẩm dịch vụ phi n tín dụng, tín dụng bán lẻ giải pháp hỗ trợ nhằm góp phần phát triển dịch vụ va n ngân hàng bán lẻ điều kiện cạnh tranh gay gắt fu ll Ngoài chương đưa số ý kiến đề xuất với Chính quyền, m oi cấp Bộ , ngành liên quan NHNN Tất giải pháp đề xuất nh at hướng đến mục tiêu chung la øđẩy mạnh việc phát triển BIDV theo định hướng z z ngân hàng bán lẻ k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re ac th ng hi PHẦN KẾT LUẬN ep Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ xu hướng phát triển chung w n không ngân hàng mà tổ chức phi ngân hàng giới, lo ad lợi ích kinh tế - xã hội nhu cầu thị trường sản phẩm ju y th - dịch vụ bán lẻ khả tham gia thị trường điều kiện hội nhập yi pl ua al Với mong muốn góp phần vào việc chuyển đổi mô hình kinh doanh BIDV n từ ngân hàng chuyên đầu tư phát triển chủ yếu kinh doanh bán buôn sang va n hoạt động với tầm cở Tập đoàn Tài hoạt động đa Việt Nam fu ll theo định hướng phát triển hoạt động thành ngân hàng bán lẻ Trên sở m oi lý luận dịch vụ ngân hàng bán lẻ, từ thực trạng hoạt động ngân hàng nh at bán lẻ BIDV định hướng phát triển BIDV, luận văn xây dựng z z số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ BIDV cách jm ht vb hiệu k Tuy đề tài hoàn toàn lónh vựïc hoạt động gm ngân hàng, nhiên với xu hướng phát triển ngành ngân hàng om l.c định hướng phát triển BIDV, thân nhận thấy vấn đề cần đặt a Lu giai đoạn Chính tác giả mạnh dạn chọn đề tài n với nghiên cứu, nhận thức quan điểm thân, tác giả đưa va n đánh giá khái quát hoạt động ngân hàng bán lẻ BIDV, tồn hạn chế y te re từ làm sở để đưa giải pháp thích hợp khả thi ac th ng hi Luận văn hy vọng góp phần phát triển đẩy mạnh dịch vụ ngân hàng ep bán lẻ BIDV giai đoạn hội nhập toàn cầu hoáù mạnh mẽ nay, từ w thay đổi nhận thức khách hàng thương hiệu BIDV - thương hiệu lớn n lo không hoạt động lónh vực đầu tư , phát triển ad y th Trong trình nghiên cứu , đề tài không tránh khỏi hạn chế, thiếu ju sót Rất mong góp ý Quý Thầy Cô, anh chị đồng nghiệp anh yi pl chị quan tâm để luận văn hoàn chỉnh n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re ac th ng hi TÀI LIỆU THAM KHẢO ep PGS TS Nguyễn Đăng Dờn(2007), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống kê w n lo TS Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại , NXB Thống kê PGS TS Trần Huy Hoàng(2007), Quản trị ngân hàng, NXB Lao động xã hội ad y th ju PGS.TS Nguyễn Thị Quy(2005), Năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại xu hội nhập-,NXB Lý luận trị yi pl ua al PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn(2008),”Hội nhập WTO định hướng hoạt động n bán buôn bán lẻ hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam”,Tạp chí Phát triển kinh tế (03/2008), trang 28-30 va n Th.S Đặng Văn Dân(2008),Tự hóa dịch vụ tài tiến trình hội fu ll nhập kinh tế quốc tế Việt Nam,Tạp chí Phát triển kinh tế (03/2008),trang 31-35 oi m at nh PGS.TS Lê Hoàng(2007), Phát triển ngân hàng bán lẻ chiến lược NHTM z VN thời gian tới,Tạp chí thị trường tài – tiền tệ (1+2 tháng 1/2007),trang43-46 z vb ht Văn Tạo(2009), Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ hội thách thức,Tạp k jm chí thị trường tài – tiền tệ số 7(280) ,trang 20 Bản cáo bạch Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam năm 2006 gm 10 Báo cáo thường niên Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam năm om l.c 2006, 2007 2008 11 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh toàn hệ thống Ngân hàng Đầu tư n a Lu Phát triển Việt Nam năm 2008 (tài liệu lưu hành nội bộ) 12 Báo cáo công tác huy động vốn công tác tín dụng năm 2008 Ngân n va hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (tài liệu lưu hành nội bộ) ac tư Phát triển Việt Nam (tài liệu lưu hành nội bộ) th 14 Báo cáo tổng kết hoạt động ngân hàng bán lẻ năm 2008 Ngân hàng Đầu y te re 13 Báo cáo đánh giá kết công tác dịch vụ năm 2008 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (tài liệu lưu hành nội bộ) ng hi 15 Tài liệu đào tạo cán Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Năm 2007 (tài liệu lưu hành nội bộ) ep 16 Tạp chí Ngân hàng w n lo 17 Tạp chí Thị trường Tài – Tiền tệ 18 Tạp chí Nghiên cứu phát triển kinh tế ad 19 Thời báo Kinh tế Sài Gòn y th 20 Website: ju yi www.bidv.com.vn Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Hiệp hội ngân hàng Việt nam www.sbv.gov.vn www.vnba.org.vn Saga Communication www.saga.vn pl Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re ac th ng hi ep PHỤ LỤC I DANH MỤC SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA BIDV w (Danh mục sản phẩm bổ sung theo thời kỳ) n lo I SẢN PHẨM TIỀN GỬI ad Các sản phẩm phát hành thường xuyên y th Tiền gửi toán VND 1.2 Tiền gửi toán ngoại tệ: ju 1.1 yi pl Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: 1.4 Tiết kiệm “ổ trứng vàng” 1.5 Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: 1.6 Tiết kiệm rút trước hạn hưởng lãi bậc thang theo thời gian thực gửi 1.7 Tiết kiệm bậc thang 1.8 Tiết kiệm rút dần Các sản phẩm phát hành theo đợt: 2.1 Tiết kiệm dự thưởng 2.2 Trái phiếu (thông thường) 2.3 Trái phiếu tăng vốn 2.4 Chứng tiền gửi ngắn hạn, Kỳ phiếu 2.5 Chứng tiền gửi dài hạn n ua al 1.3 n va ll fu oi m at nh z z om l.c gm SẢN PHẨM TÍN DỤNG k II jm ht vb … Cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà Cho vay mua ôtô Cho vay người lao động nước Cho vay cán công nhân viên Thấu chi tài khoản Cho vay CBCNV mua cổ phiếu phát hành lần đầu n n va y te re ac th DNNNCPH a Lu ng hi ep w n Cho vay du học Cho vay ứng trước chứng khốn T+3 Cho vay có bảo đảm cầm cố GTCG, thẻ tiết kiệm 10 Chiết khấu giấy tờ có giá… lo III ad CÁC SẢN PHẨM BẢO LÃNH Sản phẩm bảo lãnh 100% vốn tự có khách hàng Sản phẩm bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước al CÁC SẢN PHẨM CHUYỂN TIỀN n ua IV pl … Sản phẩm bảo lãnh tốn yi ju y th Dịng sản phẩm chuyển tiền nước 1.1 Dịch vụ chuyển tiền nước 1.2 Dịch vụ chuyển tiền đến nước 1.3 Dịch vụ: Cung ứng séc trắng, Bảo chi séc, Thanh toán séc, n va ll fu oi m nh Thanh toán ủy nhiệm chi, thu nước at Dịch vụ: Nhận séc, ủy nhiệm thu gửi nhờ thu z 1.4 z 2.3 Dịch vụ toán séc quốc tế ac Thu đổi tiền VND không đủ tiêu chuẩn lưu thông th 1.1 y Thu đổi tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông te re n V DỊCH VỤ NGÂN QUỸ va − Dịch vụ nhờ thu séc quốc tế … n − Dịch vụ mua séc du lịch a Lu − Dịch vụ bán séc du lịch om − Dịch vụ bán Bank Draft l.c Dịch vụ chuyển tiền đến quốc tế gm 2.2 k Dịch vụ chuyển tiền quốc tế jm 2.1 ht Dòng sản phẩm: Chuyển tiền Quốc tế vb … ng hi ep 1.2 Nhờ thu đổi ngoại tệ tiền mặt không đủ tiêu chuẩn lưu thông Thu/ chi tiền mặt lưu động địa cá nhân Thu giữ hộ tiền mặt qua đêm w n VI DANH MỤC SẢN PHẨM PHI TÍN DỤNG lo Dịch vụ gửi-nhận tin nhắn ngân hàng qua ĐTDĐ (BSMS) Dịch vụ vấn tin qua Internet (Direct Banking) Dịch vụ tốn hóa đơn ad ju y th Dịch vụ gạch nợ cước viễn thông với Viettel yi pl Các sản phẩm Bancassurance n ua al va … Dịch vụ nạp tài khoản điện thoại di động VNTOPUP n VII DANH MỤC CÁC SẢN PHẨM THẺ fu Thẻ ghi nợ nội địa: + Thẻ Power + Thẻ eTrans 365+ + Thẻ Vạn dặm Thẻ tín dụng quốc tế: + Visa Gold ll oi m at nh z z Dòng sản phẩm: Sản phẩm liên kết BIC BIDV Bảo hiểm người vay vốn Bảo hiểm kết hợp người Sản phẩm bảo hiểm Nhà tư nhân… y Bảo hiểm tai nạn người te re n Bảo hiểm Mô tô – xe máy va n Sản phẩm bảo hiểm kết hợp xe giới (bảo hiểm ôtô) a Lu om l.c gm VIII DANH MỤC CÁC SẢN PHẨM BẢO HIỂM k jm ht vb … ac th PHỤ LỤC ng MƠ HÌNH TỔ CHỨC THEO DỰ ÁN TA2 CỦA BIDV hi ep HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ w n Hội đồng xử lý rủi ro Hội đồng CNTT Hội đồng quản lý rủi ro Hội đồng đầu tư Các Ủy ban/Hội đồng theo quy định/yêu cầu quản trị lo Ban Kiểm soát ad ju y th yi pl al n ua BAN TGĐ n va Hội đồng tín dụng ll fu Hội đồng ALCO m oi Các Ủy ban/Hội đồng theo quy định/yêu cầu quản trị at nh Khối Quản lý rủi ro Khối Tác nghiệp (Back Khối Tài - KT Khối Hỗ trợ Ban Quản lý tín dụng Ban Kế toán Văn phòng Trung tâm DVKH Trung tâm tác nghiệp TTTM Ban tài Ban TCCB Ban KHPT Ban Thông tin QLù hỗ trợ ALCO Ban pháp chế Ban thương hiệu QH Văn phòng công đoàn Văn phòng Đảng ủy ac Ban công nghệ th Trung tâm đào tạo Ban QL công trình y Trung tâm CNTT Quản lý TDNN te re Ban QLDA CPH C n VPĐU Đà Nẵng Ban KTNB va VPĐU Tp.HCM n a Lu Ban PTSP&T TTM Trung tâm thẻ BQL RR thị trường tác nghiệp Trung tâm toán om Ban ĐCTC Ban QLRR tín dụng l.c Ban đầu tư Ban quản lý CN Ban Vốn KDV gm Ban PTSP bán lẻ Marketin k Ban quan hệ KH jm ht vb Khối vốn Kinh doanh vốn z Khối bán lẻ mạng lưới z Khối NH Bán buôn ng PHỤ LỤC 3: Kết hoạt động kinh doanh NHBL BIDV giai đoạn 2006-tháng 10/2009 hi ep w 2007 n 2008 lo Chỉ tiêu Đơn vị TH 2006 07/06 T.Đối 08/07 T10-2009 Tỷđ 52,775 51,046 -3.28% 58,872 15.33% 71.705 % 43% 34% Tỷđ % % 8,573 2,2% 9.17% 16,567 0,8% 14.03% 93.25% 16,220 2% 10.86% -2.09% 18.578 2,1% 9,8% Thẻ Thẻ Tỷđ 570,908 1,074,212 88% 44% 14 75% 1,549,769 49 16,5 18% 1.751.068 3.742 20,2 26.377 228.206 58.303 492.123 121% 116% 98.429 711.241 69% 45% 92.309 494.494 140 8.30 122% 186% 223 13,82 T Đối ad y th Huy động vốn dân cư Huy động vốn cuối kỳ ju Tỷ trọng HĐV DC/Tổng HĐV yi Tín dụng bán lẻ Dư nợ cho vay Tỷ lệ nợ xấu tín dụng bán lẻ (nhóm 5) Tỷ trọng TDBL/Tổng dư nợ 36% 34% pl n ua al n va ll fu m Số GD USD oi 63 2.90 at z ngàn KH Tỷđ nh Dịch vụ phi tín dụng Dịch vụ thẻ Số lượng thẻ ghi nợ nội địa Số lượng thẻ tín dụng quốc tế Thu phí rịng dịch vụ thẻ Dịch vụ WU Số lượng giao dịch WU Thu phí dịch vụ WU Dịch vụ BSMS Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ Số phí dịch vụ BSMS z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re ac th ng p hi e w n 58.251 -13% 30.000 47% 2% 70.527 46,7% 6% 43.568 8.215 36,6% 10% 29.850 7.238 34,1% -4% 9,2% 16.567 13,1% 52% 16.220 10,86% VCB 5.785 8,5% 10.068 9,5% 74% 8.809 8,2% ACB 8.074 51% 15.910 50% 97% 16.258 Sacombank 6.737 46,8% 17.379 49,1% 158% 18.356 Techcombank 4.747 53,9% 7.414 36,2% 56% Eximbank 4.161 40,8% 7.527 40,8% a t z u 8.573 TT08/ 07 an BIDV* v an f ul l m h oi n 80% lo t -2% T.đối h y j T.đối HĐV cá nhân 2008 T.đối T.trọng/ THDV 2008 T.trọng/ TDN uy i TDBL 2007 T.trọng/T TT07/ DN 06 l a l 2006 T.đối T.trọng/ TDN Đơn vị: Tỷ đồng p Ngân hàng ad PHỤ LỤC Tình hình hoạt động NHBL số NHTM Việt Nam Dịch vụ bán lẻ khác 34% Thu dịch vụ phi tín dụng 20% bán lẻ chiếm 87,1% NHTM nước 81% chiếm tỷ trọng 58% nhỏ tổng thu dịch vụ z v b h t k jm gm l c o m L u a n v a n t re ey t h a c ng p hi e w n lo ad PHỤ LỤC 5: So sánh danh mục sản phẩm bán lẻ BIDV số NHTM Việt Nam t h y j BIDV ACB uy i Dòng SP Sản phẩm thẻ Vietcombank Thẻ tín dụng nội địa Chấp nhận toán loại thẻ: Visa, Thẻ tín dụng quốc tế MasterCard, JCB, American Express, Diners Thẻ toán rút tiền nội địa Club Thẻ ATM2+ Thẻ ghi nợ Connect 24 Thẻ tốn rút tiền tồn cầu Thẻ Vietcombank SG24 ACB Visa Debit/MasterCard VCB Master card / VCB Visa VCB American Express Dynamic ACB Visa Electron/MasterCard Vietcombank Connect24 Visa Electronic Thẻ Ghi nợ quốc tế Vietcombank MTV 1.Các sản phẩm phát hành thường Tiền gửi : Tiền gửi: Sản xuyên 1.1 Loại tiền gửi : Đồng VN ngoại tệ (áp phẩm - Tiền gửi toán VND dụng cho loại ngoại tệ : Đô-la Mỹ, Bảng tiền gửi 1.1 Tiền gửi toán VND - Tiền gửi tốn ngoại tệ Anh, Euro, Đơ-la Úc) tiết 1.2 Tiền gửi toán ngoại tệ: - Tiền gửi có kỳ hạn VND 1.3 Tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn: 1.2 Kỳ hạn gửi: Có kỳ hạn không kỳ hạn kiệm - Tiền gửi có kỳ hạn ngoại tệ 1.4 Tiết kiệm “ổ trứng vàng” Kỳ phiếu - Tiền gửi ký quỹ bảo đảm toán thẻ 1.5 Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: 2.1 Kỳ phiếu đích danh Tiết kiệm: 1.6 Tiết kiệm rút trước hạn hưởng lãi 2.2 Kỳ phiếu vô danh - Tiết kiệm không kỳ hạn VND bậc thang theo thời gian thực gửi - Tiết kiệm không kỳ hạn ngoại tệ 1.7 Tiết kiệm bậc thang - Tiết kiệm có kỳ hạn VND 1.8 Tiết kiệm rút dần - Tiết kiệm có kỳ hạn ngoại tệ 1.9 Tích lũy bảo an - Tiết kiệm Vàng Các sản phẩm phát hành theo đợt: 2.1 Tiết kiệm dự thưởng 2.2 Trái phiếu (thông thường) 2.3 Trái phiếu tăng vốn 2.4 Chứng TG ngắn hạn, Kỳ phiếu an u l a l p 1.Tên sản phẩm: Thẻ Power, Thẻ eTrans 365+, Thẻ Vạn dặm 2.Tên sản phẩm: Dịch vụ máy ATM − Dịch vụ tốn tiền hàng hóa dịch vụ − Ứng rút tiền mặt Thẻ Visa Gold v an f ul l m h oi n a t z z v b h t k jm gm l c o m L u a n v a n t re ey t h a c ng p hi e w n lo ad h y j t Cho vay bảo đảm lương Cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà Cho vay mua ôtô Cho vay thấu chi Cho vay cầm cố GTCG Chiết khấu GTCG Cho vay hỗ trợ du học Cho vay đầu tư kinh doanh CK Cho vay ứng trước tiền bán CK Cho vay người lao động làm việc nước ngồi 11 Cho vay thẻ tín dụng 12 Cho vay mua hàng trả góp uy i 10 p an u l a l 2.5 Chứng tiền gửi dài hạn Cho vay bảo đảm lương Cho vay bảo đảm lương Dịch Cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà Cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà vụ cho Cho vay mua ôtô Cho vay mua ôtô vay Cho vay hộ kinh doanh Cho vay hộ kinh doanh Cho vay thấu chi Cho vay thấu chi Cho vay cầm cố GTCG Cho vay cầm cố GTCG Chiết khấu GTCG Cho vay hỗ trợ du học Cho vay hỗ trợ du học Cho vay đầu tư kinh doanh CK Cho vay đầu tư kinh doanh CK Cho vay ứng trước tiền bán CK 10 Cho vay ứng trước tiền bán CK 10 Cho vay người lao động làm việc 11 Cho vay repo chứng khoán nước ngồi 12 Cho vay cầm cố chứng khốn 11 Cho vay thẻ tín dụng 13 Cho vay người lao động làm việc 12 Cho vay đầu tư vàng nước ngồi 14 Cho vay thẻ tín dụng Dịch 1.Dòng sản phẩm chuyển tiền nước Chuyển tiền nước 1.1Dịch vụ chuyển tiền nước vụ Chuyển tiền nước chuyển 1.2Dịch vụ chuyển tiền đến nước Nhận tiền chuyển từ nước 1.3Dịch vụ: Cung ứng séc trắng, Bảo chi Nhận tiền chuyển từ nước ngồi tiền séc, Thanh tốn séc, Thanh toán ủy Chuyển tiền nhanh Western Union nhiệm chi, thu nước 1.4Dịch vụ: Nhận séc, ủy nhiệm thu gửi Chuyển tiền nước qua Western Union nhờ thu Dòng sản phẩm: Chuyển tiền Quốc tế 2.1Dịch vụ chuyển tiền quốc tế 2.2Dịch vụ chuyển tiền đến quốc tế 2.3Dịch vụ toán séc quốc tế − Dịch vụ bán Bank Draft − Dịch vụ bán séc du lịch − Dịch vụ mua séc du lịch v an f ul l m h oi n a t z z v b h t k jm gm l c o m L u a n Chuyển tiền đến: 1.1 Chuyển tiền đến từ nước ngồi: - Chuyển tiền thơng thường điện, thư chuyển tiền, séc/ hối phiếu - Chuyển tiền nhanh Moneygram 1.2 Chuyển tiền đến nước Chuyển tiền đi: 2.1 Chuyển tiền nước ngoài: - Chuyển tiền điện SWIFT, Telex, hối phiếu, thư - Chuyển tiền nhanh Moneygram 2.2 Chuyển tiền nước v a n t re ey t h a c ng p hi e w n lo KDTT h y j t Mua đổi ngoại tệ • 10 loại ngoại tệ tiền mặt nhận mua, đổi là: Bảng Anh, Đô la Mỹ, Đô la Hồng Kông, Francs Thụy sĩ, Euro, Yên Nhật, Bath Thái Lan, Đô la úc, Đơ la Canada, Đơ la Singapore • 05 loại Séc du lịch NHNT mua gồm: American Express, Visa, Mastercard, Thomacook, Citicorp, Bank of America Bán ngoại tệ • Bán ngoại tệ tiền mặt • Bán séc du lịch Ngân hàng Trực tuyến Quản lý vốn tự động Chuyển tiền tự động Nhận tỉ giá hàng ngày qua email uy i p an u l a l Dịch vụ nhờ thu séc quốc tế Dịch vụ ngoại hối Quyền chọn mua bán ngoại tệ 1.1 Giao dịch mua bán ngoại tệ giao (currency options) 1.2 Giao dịch mua bán ngoại tệ kỳ hạn Quyền chọn mua bán vàng (gold 1.3 Giao dịch Quyền chọn ngoại tệ với ngoại options) tệ Nghiệp vụ ủy thác quản lí tài sản ad − v an f ul l m oi n a t z h Giữ hộ vàng Thu đổi ngoại tệ Dịch vụ trung gian toán mua bán bất động sản Dịch vụ du học Bankdraft đa ngoại tệ z v b h t k jm c o m l gm Thu đổi tiền không đủ tiêu chuẩn Dịch lưu thông vụ khác 3.1 Thu đổi tiền VND không đủ tiêu chuẩn lưu thông 3.2 Nhờ thu đổi ngoại tệ tiền mặt không đủ tiêu chuẩn lưu thông Thu/ chi tiền mặt lưu động địa cá nhân Thu giữ hộ tiền mặt qua đêm 10 Dịch vụ gửi-nhận tin nhắn ngân hàng qua ĐTDĐ (BSMS) 11 Vấn tin tài khoản Internet 12 Dịch vụ gạch nợ cước viễn thông với Viettel L u a n v a n t re ey t h a c