(Luận văn) các giải pháp phát triển dịch vụ huy động vốn của ngân hàng đầu tư và phát triển chi nhánh quảng ngãi , luận văn thạc sĩ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ng hi ep w n PHẠM NGỌC NGUYỆN TUYỀN lo ad ju y th yi pl al n ua CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ va n HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG ll fu oi m ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN nh at CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI z z ht vb k jm om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ n a Lu n va y te re th TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2010 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ng hi ep PHẠM NGỌC NGUYỆN TUYỀN w n lo ad y th ju CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ yi pl HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG ua al n ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN n va ll fu CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI oi m nh at Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng z z Mã số: 60.31.12 ht vb jm k LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ gm n a Lu TS LẠI TIẾN DĨNH om l.c NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: n va y te re th TP.HỒ CHÍ MINH – NĂM 2010 LỜI CAM ĐOAN ng hi ep Tôi xin cam đoan nội dung luận văn “Các giải pháp phát triển dịch vụ huy động w vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nhánh Quảng Ngãi” cơng trình n lo nghiên cứu ad Các số liệu trung thực kết luận văn chưa công bố bất y th kỳ cơng trình nghiên cứu ju yi pl n ua al va n TPHCM, ngày 20 tháng 10 năm 2010 fu ll Tác giả oi m at nh z z ht vb Phạm Ngọc Nguyện Tuyền k jm om l.c gm n a Lu n va y te re th ng MỤC LỤC hi ep w LỜI CAM ĐOAN n lo MỤC LỤC ad DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT y th DANH MỤC CÁC BẢNG ju yi DANH MỤC CÁC HÌNH pl n Mục tiêu nghiên cứu va Lý chọn đề tài n ua al PHẦN MỞ ĐẦU fu ll Phạm vi, đối tượng nghiên cứu oi m Phương pháp nghiên cứu nh Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài at z Kết cấu đề tài z ht vb jm CHƯƠNG k CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM gm 1.1 Những vấn đề chung dịch vụ huy động vốn om l.c 1.1.1 Dịch vụ huy động vốn NHTM 1.1.2 Phân loại huy động vốn NHTM a Lu 1.1.2.1 Phân loại theo tính chất huy động n 1.1.2.2 Phân loại theo đối tượng khách hàng y te re th 1.1.2.5 Phân loại theo loại tiền n 1.1.2.4 Phân loại theo kỳ hạn va 1.1.2.3 Phân loại theo mục đích huy động ng 1.1.3 Các tiêu đánh giá dịch vụ huy động vốn hiệu hi 1.1.3.1 Chi phí vốn huy động/tổng vốn huy động ep 1.1.3.2 Chênh lệch thu,chi lãi/chi phí trả lãi ngân hàng 1.1.3.3 Quy mơ huy động vốn bình qn đầu người w n 1.1.3.4 Quy mô huy động vốn/chi phí tiền lương 10 lo ad 1.1.3.5 Sự ồn định vốn huy động hình thức huy động vốn 11 y th 1.1.4 Các tỷ lệ bảo đảm an toàn huy động vốn 12 ju yi 1.1.4.1 Tỷ lệ dự trữ 12 pl 1.1.4.2 Các tỷ lệ bảo đảm an toàn huy động vốn 12 al ua 1.1.5 Đặc điểm nguồn vốn huy động 15 n 1.1.6 Nguyên tắc vốn huy động 15 va n 1.1.6.1 Tuân thủ pháp luật huy động vốn 15 fu ll 1.1.6.2 Thỏa mãn yêu cầu kinh doanh với chi phí thấp 16 m oi 1.1.6.3 Ngăn ngừa giảm sút bất thường vốn huy động 17 at nh 1.1.7 Một số vấn đề liên quan đến dịch vụ huy động vốn 17 z 1.2 Vai trò nhân tố ảnh hưởng đến dịch vụ huy động vốn 18 z 1.2.1 Vai trò huy động vốn 18 vb ht 1.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến dịch vụ huy động vốn 18 jm 1.2.2.1 Các nhân tố chủ quan 18 k gm 1.2.2.2 Các nhân tố khách quan 20 l.c 1.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ huy động vốn số ngân hàng giới om học kinh nghiệm cho Việt Nam 21 a Lu 1.3.1 Kinh nghiệm Ngân hàng Bangkok – Thái Lan 21 n 1.3.2 Kinh nghiệm Ngân hàng Standard Chartered – Singapore 22 y te re KẾT LUẬN CHƯƠNG 25 n Việt Nam 23 va 1.3.3 Bài học kinh nghiệm việc phát triển dịch vụ huy động vốn cho NHTM th ng hi ep CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN w n HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI 26 lo ad 2.1 Tổng quan BIDV Quảng Ngãi 26 y th 2.1.1 Sơ lược BIDV 26 ju yi 2.1.2 Sơ lược BIDV Quảng Ngãi 27 pl 2.1.3 Sơ đồ tổ chức BIDV Quảng Ngãi 27 al ua 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Quảng Ngãi từ 2007-2009 28 n 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ huy động vốn BIDV Quảng Ngãi thời va n gian qua 29 fu ll 2.2.1 Kết huy động vốn BIDV Quảng Ngãi qua năm 29 m oi 2.2.1.1 Quy mô huy động vốn 29 at nh 2.2.1.2 Cơ cấu huy động vốn 30 z 2.2.2 Hiệu huy động vốn BIDV Quảng Ngãi 37 z 2.2.2.1 Chi phí huy động vốn/tổng vốn huy động 37 vb ht 2.2.2.2 Chênh lệch thu, chi lãi/chi phí trả lãi 38 jm 2.2.2.3 Huy động vốn bình quân đầu người 39 k gm 2.2.2.4 HĐV/CP tiền lương 39 l.c 2.2.3 Thị phần huy động vốn BIDV Quảng Ngãi so với NHTM khác 40 om 2.3 Tình hình phát triển dịch vụ hỗ trợ huy động vốn BIDV Quảng Ngãi a Lu 42 n 2.4 Đánh giá hoạt động huy động vốn BIDV Quảng Ngãi 47 n y te re KẾT LUẬN CHƯƠNG 59 va 2.5 Phân tích SWOT dịch vụ huy động vốn BIDV Quảng Ngãi 54 th ng CHƯƠNG hi CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN ep HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CN QUẢNG NGÃI 60 3.1 Dự báo tình hình kinh tế - xã hội tình hình huy động vốn NHTM Việt w n Nam thời gian tới 60 lo ad 3.1.1 Tình hình kinh tế - xã hội 60 y th 3.1.1.1 Tình hình kinh tế - xã hội giới 60 ju yi 3.1.1.2 Tình hình kinh tế - xã hội Việt Nam 63 pl 3.1.2 Dự báo tình hình huy động vốn NHTM thời gian tới 64 al ua 3.1.3 Xu hướng nhu cầu khách hàng ngân hàng 66 n 3.2 Định hướng phát triển dịch vụ huy động vốn BIDV Quảng Ngãi 68 va n 3.3 Một số giải pháp phát triển dịch vụ huy động vốn BIDV Quảng Ngãi 69 fu ll 3.3.1Giải pháp sách huy động vốn (giá, sản phẩm) 69 m oi 3.3.2Giải pháp phát triển khách hàng 74 at nh 3.3.3 Giải pháp cải cách thủ tục hành chánh 75 z 3.3.4 Giải pháp kênh phân phối (mạng lưới) 76 z 3.3.5 Giải pháp công nghệ 78 vb ht 3.3.6 Giải pháp nhân 79 jm 3.3.7 Giải pháp công tác Marketing 81 k gm 3.4 Kiến nghị 85 l.c 3.4.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước quan quản lý Nhà nước 85 om 3.4.2 Đối với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 86 a Lu 3.4.3 Đối với BIDV Quảng Ngãi 87 n KẾT LUẬN CHƯƠNG 88 y te re Phụ lục n Tài liệu tham khảo va PHẦN KẾT LUẬN 89 th DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT hi ep BIDV Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam BIDV H.O Hội sở Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Máy rút tiền tự động w ng ATM n lo BIDV QUẢNG NGÃI ad CKH Có kỳ hạn y th Giấy tờ có giá pl Huy động vốn ua al HĐV yi GTCG Chi phí ju CP Ngãi Huy động vốn cuối kỳ KKH Không kỳ hạn NH Ngân hàng NH ĐT&PT Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam NHCT Ngân hàng Công thương Việt Nam NHNN Ngân hàng Nhà nước NH NN&PTNT Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn NHNT Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam NH SGTT Ngân hàng Sài Gòn thương tín NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMQD Ngân hàng thương mại quốc doanh NH XNK Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu TCKT Tổ chức kinh tế TDH Trung dài hạn USD Đô la Mỹ VNĐ Việt Nam đồng n HĐVCK n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re th DANH MỤC CÁC BẢNG ng hi ep Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Quảng Ngãi từ năm 2007-2009 w 28 n Bảng 2.2 Quy mô huy động vốn BIDV Quảng Ngãi 29 lo ad Bảng 2.3 Tăng trưởng huy động vốn BIDV Quảng Ngãi 29 y th Bảng 2.4 Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền BIDV Quảng Ngãi 30 ju yi Bảng 2.5 Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng khách hàng 32 pl Bảng 2.6 Cơ cấu huy động vốn theo thời hạn gửi tiền 33 al ua Bảng 2.7 Cơ cấu kỳ hạn tiền gửi cá nhân 34 n Bảng 2.8 Cơ cấu kỳ hạn TCKT 36 va n Bảng 2.9 Quy mơ vốn huy động/chi phí vốn huy động 37 fu ll Bảng 2.10 Chênh lệch thu, chi lãi/chi phí trả lãi 38 m oi Bảng 2.11 HĐV bình quân đầu người HĐV/CP Tiền lương 39 at nh Bảng 2.12 Tình hình huy động vốn BIDV Quảng Ngãi so với NHTM khác z địa bàn 40 z vb Bảng 2.13 Số lượng thẻ BIDV-ATM phát hành BIDV Quảng Ngãi 43 ht Bảng 2.14 Kết hoạt động toán lương 46 jm Bảng 2.15 Lãi suất huy động vốn ngân hàng ngày 31/12/2007 48 k om l.c gm n a Lu n va y te re th DANH SÁCH CÁC HÌNH ng hi ep Hình 1.1: Sơ đồ dịch vụ huy động vốn NHTM Hình 2.1 Biểu đồ huy động vốn BIDV Quảng Ngãi 30 w n Hình 2.2 Biểu đồ cấu huy động theo loại tiền 31 lo ad Hình 2.3 Biểu đồ cấu huy động vốn theo đối tượng khách hàng 33 ju y th Hình 2.4 Biểu đồ cấu huy động vốn theo kỳ hạn 34 Hình 2.5 Biểu đồ huy động vốn cá nhân theo kỳ hạn 35 yi pl Hình 2.6 Biểu đồ huy động vốn TCKT theo kỳ hạn 37 al n ua Hình 2.7 Biểu đồ thị phần ngân hàng Quảng Ngãi 41 n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re th 77 ng Việc lắp đặt POS không tạo thuận lợi giảm rủi ro cho khách hàng hi tốn tiền mặt, mà cịn giúp tăng tiền gửi cho BIDV Quảng Ngãi Trong ep thời gian tới, BIDV Quảng Ngãi cần triển khai lắp đặt POS khu vui chơi, giải trí, quán cà phê, trường học, bệnh viện nơi điểm đến nhiều w n khách hàng cá nhân Ngồi cần mở rộng kênh tốn POS qua việc phối hợp lo ad với công ty vận tải để lắp Mobile-POS (POS không dây) xe taxi nhu y th cầu tốn khách hàng dịch vụ nhiều ju yi Bên cạnh đó, cần đưa sách để phát triển điểm chấp nhận thẻ (nơi đặt pl POS) Cụ thể áp dụng sách tặng hoa hồng phí hấp dẫn với điểm chấp al ua nhận thẻ có doanh số hoạt động cao, có nhiều khách hàng nước ngồi mua sắm hàng n hố, dịch vụ để tăng doanh số chấp nhận thẻ quốc tế, từ vừa tăng nguồn tiền va n gửi, vừa tăng thu phí dịch vụ fu ll - Thay đổi phương thức toán đại lý, bàn thu đổi ngoại tệ m oi Song song với việc mở rộng mạng lưới, cần phải thay đổi phương thức at nh toán tiền VND cho đại lý thu đổi ngoại tệ, để tăng nguồn tiền gửi khách hàng z Đó chuyển khoản VND vào tài khoản đại lý mở BIDV Quảng Ngãi, không z vb trả tiền mặt Việc mở rộng mạng lưới song song với áp dụng ht phương thức toán hỗ trợ BIDV Quảng Ngãi vừa tăng thêm nguồn thu jm ngoại tệ, đồng thời tăng nguồn tiền gửi không kỳ hạn khách hàng k gm - Liên kết thẻ với NHTM khác l.c BIDV Quảng Ngãi cần đề xuất phối hợp với BIDV H.O nhanh chóng triển om khai liên kết thẻ với tất NHTM nước Việc triển khai thành công tạo n tranh sản phẩm thẻ, thu hút khách hàng mở tài khoản toán a Lu thuận lợi cho khách hàng giao dịch tài khoản thẻ ATM, nâng cao khả cạnh n va y te re th 78 ng - Phát triển mạng lưới đơn vị trực thuộc hi Hiện nay, nhiều huyện kinh tế ngày phát triển chưa có phịng ep giao dịch Ba Tơ, Đức Phổ Vì vậy, để phát triển hoạt động huy động vốn, BIDV Quảng Ngãi cần phát triển mạng lưới địa bàn tiềm w n lo ad 3.3.5 Giải pháp công nghệ ju y th - Nhanh chóng bổ sung nâng cao dịch vụ toán đại yi Chi nhánh cần đề xuất BIDV H.O nhanh chóng cải cách hệ thống cơng nghệ để pl đáp ứng nhu cầu phát triển dịch vụ tốn đại Có thu hút al ua giới khách hàng trẻ (nhóm khách hàng tiềm năng) mở tài khoản giao dịch Ví dụ n dịch vụ tốn hóa đơn tiền điện, nước, điện thoại qua SMS va n Dịch vụ đại triển khai nhiều NHTM Nếu BIDV chậm fu ll chân dịch vụ tốn đại, khó thuyết phục khách hàng m oi mở tài khoản toán Đồng thời cịn rơi vào nguy nhiều khách z dịch vụ at nh hàng hành đóng tài khoản để chuyển qua giao dịch với NHTM có triển khai z - Nhanh chóng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử dịch vụ ht vb Internet- banking jm Hiện nay, BIDV có dịch vụ vấn tin số dư qua internet dành cho đối tượng k gm khách hàng TCKT, chưa triển khai với đối tượng khách hàng cá nhân Do vậy, om tượng khách hàng l.c BIDV Quảng Ngãi cần đề xuất BIDV H.O nhanh chóng triển khai dịch vụ cho đối a Lu Trong tương lai, điều kiện cho phép, cần tiếp tục triển khai dịch vụ n toán qua Internet-banking Dịch vụ mang lại nhiều thuận lợi cho khách hàng va giao dịch, triển khai, BIDV Quảng Ngãi tăng tính thuyết n y nhánh BIDV nói chung điều hội nhập te re phục khách hàng mở tài khoản chi nhánh Đồng thời tăng tính cạnh tranh cho chi th 79 ng 3.3.6 Giải pháp nhân hi - Chính sách lương hợp lý, cơng ep Ngồi áp dụng sách lương hợp lý BIDV Quảng Ngãi cần có sách phân phối tiền thưởng hợp lý, cơng theo thành tích cơng tác lao động w n Mục đích nhằm giữ ổn định nguồn nhân lực, giảm rủi ro chảy máu chất xám lo ad Chính sách lương hợp lý có tính cạnh tranh với thị trường phù hợp theo y th vị trí cơng tác Hiện nay, giới hạn khung giá tiền lương nên BIDV ju yi Quảng Ngãi linh hoạt áp dụng mức lương, thưởng cho người lao động pl theo ý muốn Vì cịn xảy tượng chảy máu chất xám, nhiều al ua lao động giỏi có kinh nghiệm lâu năm chuyển sang nơi khác để làm việc với n sách thu nhập hấp dẫn va n Trong thời gian tới, sau cổ phần hoá, BIDV Quảng Ngãi cần đề xuất với fu ll BIDV H.O xây dựng sách lương cho có tính cạnh tranh, ngang m oi so với mặt lương thị trường lao động khu vực tài chính-ngân at nh hàng z Bên cạnh đó, cần xây dựng sách thưởng hợp lý Đó phân phối theo mức z vb đóng góp cá nhân vào thành hoạt động BIDV Quảng Ngãi Hiện ht tượng phân phối bình quân chủ nghĩa chưa thực khích lệ nhân viên jm sáng tạo, nỗ lực tìm kiếm phát triển khách hàng mới, hồn thành vượt mức kế hoạch k l.c - Chính sách đào tạo tốt gm giao om Đối với chiến lược nhân sự, ngồi sách lương thưởng hợp lý, BIDV n chất xám, giảm rủi ro chất lượng nhân a Lu Quảng Ngãi cần áp dụng chiến lược (S-T), tăng điểm mạnh để giảm rủi ro chảy máu n va y te re th 80 ng Cụ thể cần tổ chức cách lớp đào tạo cho người lao động hi chuyên môn kỹ giao tiếp khách hàng trước họ bắt đầu vào làm việc ep sản phẩm có tính trội, chất lượng phục vụ nhân viên không tốt, làm ảnh hưởng xấu đến kết giao dịch, tạo ấn tượng không tốt w n cho khách hàng lo ad Bên cạnh đó, nên có sách cung cấp tín dụng với hạn mức cao để người lao y th động có điều kiện du học tự túc, giúp nâng cao nguồn lực nhân cao cấp cho ngân ju yi hàng Chi nhánh yêu cầu người lao động cam kết học xong làm việc pl cho BIDV Quảng Ngãi thời gian định Nhiều NHTM áp dụng al ua sách Vì áp dụng sách trên, góp phần làm giảm tình trạng chảy n máu nguồn nhân BIDV Quảng Ngãi va n - Chính sách ưu tiên hợp lý fu ll Để khuyến khích người lao động tích cực học tập nâng cao trình độ chun mơn, m oi ngoại ngữ, khả sáng tạo toàn tâm cơng việc BIDV Quảng Ngãi nên có at nh sách ưu tiên hợp lý Cụ thể xây dựng chế ưu tiên việc đàm z phán mức lương tuyển dụng, công tác qui hoạch cán lãnh đạo, z ht cao vb thời hạn xét nâng lương Mức ưu tiên tăng dần mức đánh giá nhân jm Để xét ưu tiên minh bạch, rõ ràng công bằng, cần áp dụng chế xếp hạng k gm nhân qua việc xây dựng thang điểm để chấm điểm nhân Trong tiêu l.c chí chấm điểm gồm: số năm kinh nghiệm công tác chun mơn, tính đến thời om điểm xếp hạng, trình độ chun mơn, trình độ ngoại ngữ, kết phát minh sáng a Lu chế, khả đáp ứng công việc mới, thành tích cơng tác hàng năm Trong đó, có n thể đưa trọng số khác cho tiêu chí tính số điểm Số điểm n va cao, nhân có hội hưởng ưu tiên nhiều y te re th 81 ng Việc xếp hạng nhân viên thực tốt, sách ưu đãi qui hoạch cán hi lãnh đạo theo kết xếp hạng góp phần tạo niềm niềm lạc quan ep người lao động, kích thích tinh thần phấn đấu học hỏi nhân viên, kích thích khả việc nghiên cứu khoa học có tính ứng dụng với mục tiêu để đạt xếp hạng cao w n nguồn nhân lực Kết là trình độ, lực nhân ngày cao, lo ad khả tiếp cận triển khai sản phẩm dịch vụ đại tăng, giúp BIDV Quảng y th Ngãi tăng khả cạnh tranh thị trường (chiến lược tăng điểm mạnh đế ju yi nắm bắt hội) pl al ua 3.3.7 Giải pháp công tác Marketing n - Thực chương trình khuyến dịch vụ hỗ trợ tài n va khoản toán fu ll Để thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ điều kiện cạnh tranh ngày gay m oi gắt, ngồi sách phí hợp lý nêu phía trên, BIDV Quảng Ngãi at nh cần thực chương trình khuyến tổ chức chương trình tặng quà cho z khách hàng mở thẻ ATM thứ 10.000, thứ 15.000 ; miễn giảm phí chuyển tiền du z vb học cho khách hàng có thực vay du học có tài khoản tiền gửi BIDV ht Quảng Ngãi Đây biện pháp giúp tăng trưởng hoạt động dịch vụ, đồng thời jm khuyến khích khách hàng mở tài khoản tốn, hỗ trợ phát triển nguồn tiền gửi k om l.c gm không kỳ hạn n a Lu n va y te re th 82 ng - Tăng cường biện pháp chăm sóc khách hàng gửi tiền có kỳ hạn hi Với mục tiêu giữ ổn định khách hàng, ổn định nguồn huy động vốn, BIDV ep Quảng Ngãi cần thường xun tổ chức chương trình chăm sóc khách hàng theo đợt Để tránh nhàm chán khách hàng, đợt đưa hình thức ưu w n đãi lãi suất tặng quà với đối tượng khách hàng khác Ví dụ lo ad khuyến với khách hàng phụ nữ (nhân dịp 8/3), khách hàng hưu trí từ 55 y th tuổi trở lên (nhân ngày Người cao Tuổi 1/10), khách hàng giáo viên (nhân dịp ju yi ngày 20/11), khách hàng đội (nhân dịp 22/12), khách hàng có quan hệ từ pl năm trở lên ngày thành lập chi nhánh al ua Bên cạnh đó, cần thực chương trình chăm sóc khách hàng để tạo mối n quan hệ tốt Ví dụ khách hàng có tiền gửi lớn tặng vé Taxi, tặng quà va n sinh nhật, mời tham dự liên hoan mừng năm fu ll Ngoài ra, BIDV Quảng Ngãi cần lập đường dây điện thoại nóng, m oi khách hàng liên lạc để thắc mắc tất vấn đề liên quan đến dịch vụ z tư tiền gửi, kênh chuyển tiền at nh ngân hàng BIDV Quảng Ngãi cung cấp tư vấn lựa chọn kênh đầu z - Nâng cao kỹ bán hàng nhân viên vb ht Theo phản ánh khách hàng, thái độ phục vụ trình độ chun mơn jm nhân viên giao dịch tiền gửi chưa làm khách hàng hài lòng Như vậy, BIDV k gm Quảng Ngãi cần trọng nâng cao kỹ bán hàng nhân viên bán sản phẩm l.c dịch vụ tiền gửi cho khơng cịn khách hàng phàn nàn chất lượng nhân om BIDV Quảng Ngãi, có vị cạnh tranh BIDV Quảng Ngãi n kinh tế hội nhập a Lu cao, BIDV Quảng Ngãi có khả tồn phát triển bền vững n va y te re th 83 ng Để thực mục tiêu đó, BIDV Quảng Ngãi mời chuyên gia hi Marketing đến đào tạo kỹ bán hàng chăm sóc khách hàng cho giao dịch ep viên Ngoài ra, chi nhánh cần áp dụng biện pháp động viên, khen thưởng kịp thời nhân viên khách hàng khen tặng, nêu gương điển hình để w n khuyến khích tất nhân viên phục vụ khách hàng ngày tốt lo ad - Xây dựng văn hoá Marketing BIDV Quảng Ngãi: tất nhân viên ju y th trở thành nhà tiếp thị dịch vụ ngân hàng yi BIDV Quảng Ngãi cần vận động phong trào “mỗi cán nhân viên BIDV pl Quảng Ngãi tiên phong khách hàng BIDV Quảng Ngãi” al ua sản phẩm dịch vụ mới, “cán nhân viên BIDV Quảng Ngãi sử dụng dịch n vụ BIDV Quảng Ngãi” (kể dịch vụ huy động vốn) “mỗi cán nhân viên va n trở thành nhân viên tiếp thị khách hàng lúc nơi” fu ll Qua việc sử dụng sản phẩm BIDV Quảng Ngãi, tất cán nhân viên m oi BIDV Quảng Ngãi hiểu rõ sản phẩm dịch vụ mà BIDV Quảng Ngãi cung cấp at nh Từ tất nhân viên tự tin thực việc tiếp thị sản phẩm dịch vụ đến z tất người thân, bạn bè tất khách hàng, lúc nơi z vb Đồng thời qua việc sử dụng dịch vụ BIDV Quảng Ngãi, cán nhân viên ht BIDV Quảng Ngãi khách hàng phản ánh, đóng góp cách chân thành jm điểm yếu (nếu có) sản phẩm dịch vụ BIDV Quảng Ngãi cung k gm cấp Từ đó, giúp BIDV Quảng Ngãi kịp thời điều chỉnh, nâng cấp sản phẩm dịch vụ om uy tín khả cạnh tranh cho BIDV Quảng Ngãi l.c để đưa thị trường sản phẩm dịch vụ có chất lượng tốt, góp phần nâng cao n a Lu n va y te re th 84 ng - Tăng cường biện pháp quảng cáo sản phẩm dịch vụ hi Để đạt hiệu cao công tác quảng bá sản phẩm dịch vụ, BIDV Quảng ep Ngãi cần lựa chọn phương thức quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng tivi, báo, pano phương tiện có lượng người xem đơng Đồng thời, w n cần tích cực thực phương thức quảng cáo trực tiếp đến khách hàng lo ad quảng cáo trụ sở giao dịch, phát thư ngỏ tận nhà, nhân viên giao dịch tiếp thị y th khách hàng đến giao dịch quầy, nhắn tin quảng cáo qua điện thoại di động cho ju yi khách hàng pl - Tham gia tài trợ hoạt động từ thiện, giúp đỡ người nghèo al ua BIDV Quảng Ngãi cần đề xuất với H.O thực tài trợ cho chương trình n từ thiện, có tính cải thiện lợi ích cộng đồng cao, chương trình văn nghệ quyên va n góp ủng hộ đồng bào bị thiên tai Đài truyền hình trung ương thực Bản fu ll thân BIDV Quảng Ngãi tham gia tài trợ chương trình Đài truyền hình m oi Phát Tỉnh thực nhằm quyên góp cho người dân tỉnh bị thiên tai, lũ z biết đến at nh lụt Thông qua hình thức tài trợ này, thương hiệu BIDV nhiều khách hàng z - Thực chương trình quyên góp từ thiện chi nhánh vb ht Ngồi tài trợ chương trình Đài truyền hình thực hiện, chi nhánh tổ jm chức chương trình từ thiện khác “BIDV Quảng Ngãi khách hàng ủng hộ k gm người nghèo”, “ BIDV Quảng Ngãi khách hàng ươm mầm xanh cho đất nước” l.c Trong đó, khoản tiền tiết kiệm khách hàng gửi, khách hàng tặng thêm om biên độ lãi suất, phần lãi cộng thêm ngân hàng trích vào tài khoản a Lu Quỹ bảo trợ bệnh nhân nghèo mở BIDV Quảng Ngãi Hoặc thẻ BIDV-ATM n phát hành, phí thu dịch vụ BIDV Quảng Ngãi trích 10% để ủng hộ quỹ n va khuyến học Tỉnh y te re th 85 ng 3.4 Kiến nghị hi 3.4.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước quan quản lý Nhà nước ep - Xây dựng điều chỉnh hệ thống pháp luật thị trường dịch vụ NH theo hướng đảm bảo tính đồng thống Đảm bảo khung pháp lý hoạt động w n dịch vụ NH phù hợp với thông lệ chuẩn mực quốc tế, phù hợp nhu cầu thực tiễn lo ad tạo điều kiện cho hoạt động NH phát triển y th - Nâng cao hiệu công tác kiểm tra giám sát, giúp NH hoàn thiện ju yi nghiệp vụ hoạt động kinh doanh, mang lại an toàn hệ thống, giúp ổn định pl kinh tế al ua - Đưa văn qui định hạn chế dùng tiền mặt giao n dịch đóng thuế, đóng lệ phí, học phí, viện phí (qui định khách hàng va n toán qua ngân hàng nơi thu tiền phải lắp POS để khách hàng toán fu ll chỗ) m oi - Mặt khác, cần có hỗ trợ từ phủ, quan nhà nước công at nh tác tuyên truyền để nâng cao nhận thức tất khách hàng bao gồm phủ, z doanh nghiệp cá nhân xã hội lợi ích hiệu mang đến cho z ht tốn khơng dùng tiền mặt vb thân xã hội tham gia dịch vụ ngân hàng, triệt để thực jm - Tiếp theo thị 20/2007/CT-TTg chi lương cho đối tượng hưởng lương k gm ngân sách qua NH, Chính phủ cần ban hành tiếp thị thúc đẩy triển l.c khai chi hộ lương qua thẻ ATM đến tất đơn vị, tổ chức hoạt động lãnh om thổ Việt Nam, nhằm hạn chế lưu thơng tiền mặt Trong đưa điều kiện a Lu cấp giấy phép hoạt động cho tổ chức phải cam kết thực chi lương qua hệ n thống NH Đồng thời phải giám sát chặt chẽ việc thực có chế xử phạ n va hành y te re th 86 ng - Thực giải pháp kiểm soát chặt chẽ, chế tài NHTM không hi tuân thủ lãi suất trần huy động vốn (theo qui định Hiệp Hội Ngân hàng) giảm ep chênh lệch trần NHTMQD NHTMCP, tạo cạnh tranh lành mạnh bình đẳng hệ thống NHTM Hoặc bỏ qui định trần lãi suất kỳ hạn cụ w n thể, đưa mức trần cho hoạt động huy động vốn, cho phép NHTM chủ lo ad động định sách lãi suất y th - Thực cơng sách điều hành vĩ mơ, tỷ lệ dự trữ bắt ju yi buộc phải công ngân hàng địa bàn, ngân hàng có pl loại hình hoạt động (là NHTM) al ua 3.4.2 Đối với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam n - Đa dạng hoá sản phẩm toán sản phẩm huy động vốn, đáp ứng nhu n va cầu thị trường fu ll - Xây dựng sách đào tạo tốt, hỗ trợ chi phí cho lao động có m oi điều kiện học tập nghiên cứu nhằm nâng cao trình độ chun mơn nước ngồi at nh - Xây dựng sách quản lý vốn tập trung (lãi suất mua bán vốn nội bộ) z linh hoạt, phù hợp với thay đổi thị trường nước Tạo thuận lợi cho z vb chi nhánh chủ động sách huy động vốn ht - Thực chương trình quảng cáo mang tính tồn hệ thống jm phương tiện đại chúng, vừa giúp tiết kiệm chi phí quảng cáo riêng lẻ từ chi k gm nhánh, vừa mang lại hiệu cao l.c - Nhanh chóng nâng cấp chương trình để triển khai đưa vào hoạt động a Lu tin nhắn điện thoại di động (SMS) om dịch vụ ngân hàng đại Internet-banking, toán hoá đơn qua ATM, qua n - Nhanh chóng triển khai kết nối với liên minh thẻ nước n va nhằm mang lại tối đa thuận lợi cho khách hàng giao dịch y te re th 87 ng 3.4.3 Đối với BIDV Quảng Ngãi hi - Nâng cao lực quản trị điều hành kiểm soát hiệu hoạt động để ep tăng khả sinh lời - Hiện đại hố cơng nghệ nhanh chóng nhằm nâng cao lực cạnh tranh w n - Giữ gìn nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Xây dựng tốt sách hỗ lo ad trợ, khuyến khích người lao động học tập Tạo điều kiện tăng thu nhập cho người y th lao động ju yi - Nâng cao chất lượng đa dạng hoá dịch vụ ngân hàng, tăng cường pl công chăm sóc khách hàng al ua - Tăng cường tuyên truyền dịch vụ ngân hàng đến thành phần kinh tế n Đặc biệt dịch vụ toán đại, sản phẩm huy động vốn n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re th 88 ng KẾT LUẬN CHƯƠNG hi ep Chương phân tích thực trạng huy động vốn BIDV Quảng Ngãi xu hướng cạnh tranh ngân hàng Quảng Ngãi dịch vụ Để giúp w BIDV Quảng Ngãi phát triển bền vững tình hình cạnh tranh đó, tác giả n lo đề xuất giải pháp để phát triển dịch vụ huy động vốn cho BIDV Quảng Ngãi ad y th Tuy nhiên, thành công BIDV Quảng Ngãi hoạt động huy động vốn ju phụ thuộc vào vài yếu tố khách quan, đó, tác giả đưa vài kiến yi nghị quan hữu quan Ngân hàng nhà nước, Ngân hàng Đầu tư pl ua al Phát triển Việt Nam Ngân hàng Đầu tư Phát triển Quảng Ngãi n Mặc dù mục tiêu đề tài đưa giải pháp nhằm phát triển dịch vụ huy n va động vốn phạm vi BIDV Quảng Ngãi, vài giải pháp đề xuất ll fu phù hợp với NHTM Việt Nam nói chung Các NHTM lấy làm oi m sở nghiên cứu nhằm khai thác vận dụng tuỳ điều kiện NHTM, nhằm at nh nâng cao lực cạnh tranh trình hội nhập kinh tế quốc tế z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re th 89 ng KẾT LUẬN hi ep Đề tài “Các giải pháp phát triển dịch vụ huy động vốn Ngân hàng Đầu tư w Phát triển Chi nhánh Quảng Ngãi” tập trung giải số nội dung quan n lo trọng sau: ad Chương 1: Làm rõ vấn đề lý luận dịch vụ huy động vốn y th NHTM ju yi Chương 2: Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ huy động vốn BIDV Quảng pl Ngãi Kết cho thấy, BIDV Quảng Ngãi có bước phát triển dịch al n ua vụ huy động vốn qua năm tồn nhiều vấn đề cần giải sản va phẩm chưa đa dạng, lãi suất thấp so với NHTMCP, … n Chương 3: Trên sở dự báo tình hình kinh tế xã hội tình hình phát triển dịch vụ fu ll huy động vốn thời gian tới NHTM Việt Nam nói chung BIDV m oi Quảng Ngãi nói riêng, luận văn đề xuất giải pháp nhằm góp phần phát triển nh dịch vụ huy động vốn BIDV Quảng Ngãi at z Với giải pháp mà luận văn đề xuất, có giải pháp ứng z ht vb dụng mang lại hiệu quả, song có giải pháp triển khai thực tế hoạt jm động góp phần nâng cao hiệu kinh doanh BIDV Quảng Ngãi tương k lai gm Tóm lại, đề đưa giải pháp có tính khả thi để góp phần BIDV Quảng Ngãi kinh tế om l.c phát triển dịch vụ huy động vốn, đáp ứng nhu cầu cạnh tranh ngày gay gắt n a Lu n va y te re th TÀI LIỆU THAM KHẢO ng PTS.TS Nguyễn Đăng Dờn, PTS.TS Hoàng Đức, PTS.TS Trần Huy Hoàng, hi ep TS.Trầm Xuân Hương, (2004), Tiền tệ ngân hàng, Nhà xuất thống kê PTS.TS Nguyễn Đăng Dờn, PTS.TS Hoàng Đức, PTS.TS Trần Huy Hoàng, w n TS.Trầm Xuân Hương, Ths Nguyễn Quốc Anh, Nguyễn Thanh Phong, (2007), lo ad Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất thống kê, 2007 y th TS Nguyễn Minh Kiều, (2007), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất ju yi thống kê pl thống kê n ua al PGS.TS Nguyễn Văn Tiến, (2009), Giáo trình ngân hàng thương mại, Nhà xuất va Lưu Thị Hoa, (2008), “Giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn chi n ll fu nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh”, Luận văn oi m Thạc sĩ Kinh tế, Tp.HCM at nh Huỳnh Thanh Hoa, (2010), “Giải pháp phát triển dịch vụ huy động vốn Ngân z hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam”, Luận văn Thạc sĩ Kinh tế, Tp.HCM z ht vb Báo cáo thường niên BIDV Quảng Ngãi, (2007, 2008, 2009) om n a Lu 11 Thời báo kinh tế Việt Nam năm, (2009, T01-T09/2010) l.c 10 Thời báo ngân hàng (2009, T01-T09/2010) Tạp chí cơng nghệ ngân hàng (2009, T01-T09/2010) gm 2009) k jm Báo cáo kết hoạt động kinh doanh BIDV Quảng Ngãi, (2007, 2008, n va Các website y th http://www.bidv.com.vn te re http://www.sbv.gov.vn P.Quan hệ KH DNghiệp ng hi ep P.Quan hệ KH cá nhân KHỐI TÍN DỤNG w P.Quản trị khoản vay n lo ad P.Thẩm định ju y th yi pl P.Dịch vụ KH doanh nghiệp al n ua KHỐI DỊCH VỤ n va P.Thanh toán quốc tế ll fu oi m BAN GIÁM ĐỐC P.Dịch vụ KH cá nhân PGD Sông Vệ at nh z z vb PGD Bình Sơn ht jm KHỐI ĐƠN VỊ TRỰC THUỘC PGD Dung Quất k PGD Số om l.c gm PGD Số n P.Kiểm tra – Ktoán nội y te re P.Tổ chức – Hành P Điện toán th KHỐI QUẢN LÝ NỘI BỘ va P.Kế toán – Tài n a Lu P.Nguồn vốn QLKD