(Luận văn) bankers acceptance phương thức tài trợ xuất nhập khẩu mới của các ngân hàng thương mại việt nam đối với doanh nghiệp

ng hi ep BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH w n - lo ad y th ju TRẦN QUỐC TUẤN yi pl n ua al va n BANKER’S ACCEPTANCE – PHƯƠNG THỨC TÀI TRỢ fu ll XUẤT NHẬP KHẨU MỚI CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG m oi MẠI VIỆT NAM ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP at nh z z jm ht vb k LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c gm n a Lu n va y te re ac th TP.HỒ CHÍ MINH – Năm 2007 ng hi MỤC LỤC ep w DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG VÀ ĐỒ THỊ LỜI MỞ ĐẦU .6 Sự cần thiết đề tài .6 Mục đích phương pháp nghiên cứu Kết cấu đề tài .7 Chương 1: TỔNG QUAN VỀ NGHIỆP VỤ TÀI TRỢ XNK VÀ NGHIỆP VỤ B.A 1.1 Tổng quan nghiệp vụ tài trợ XNK NHTM 1.1.1 Nghiệp vụ tài trợ XK NHTM .9 1.1.1.1.Khái niệm 1.1.1.2.Các loại hình tài trợ xuất Tài trợ trước XK Cho vay chứng từ đòi tiền trả theo L/C .11 Chiết khấu hối phiếu 12 1.1.2 Nghiệp vụ tài trợ NK ngân hàng thương mại 14 1.1.2.1 Khái niệm 14 1.1.2.2 Các loại hình tài trợ nhập 14 Cho vay toán hàng nhập 14 Phát hành L/C trả chậm theo yêu cầu nhà NK 15 1.1.3 Các hình thức tài trợ XNK khác ngân hàng 16 1.1.3.1 Factoring (Tín dụng bao toán) 16 1.1.3.2 Forfeiting 17 1.1.3.3 Banker’s Acceptance 17 1.1.4 Vai trị hình thức tín dụng tài trợ xuất - nhập 18 1.1.4.1 Đối với ngân hàng 18 1.1.4.2 Đối với doanh nghiệp .20 1.1.4.3 Đối với kinh tế 21 1.2.Nghiệp vụ Banker’s acceptance (BA) 21 1.2.1 Khái niệm: .21 1.2.2 Đặc tính BA 22 Chất lượng tín dụng: 22 Tính thị trường 22 Tính khoản 22 n U lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re ac th ng hi ep w n 1.2.3 Quy trình tốn BA 22 1.2.4 Định giá nghiệp vụ BA 25 1.2.5 Rủi ro nghiệp vụ BA .27 1.2.5.1 Rủi ro giao dịch 27 1.2.5.2 Rủi ro thực 28 1.2.5.3 Rủi Ro Tín dụng 29 1.2.5.4 Rủi Ro Thanh Khoản 29 1.2.5.5 Rủi ro chuyển đổi ngoại tệ .30 1.2.5.6 Rủi ro danh .30 1.2.6 Lợi ích nghiệp vụ BA: 31 1.2.6.1 Lợi ích nhà XK .31 1.2.6.2 Lợi ích Ngân hàng 33 1.2.6.3 Lợi ích kinh tế 34 1.2.7 Điều kiện tiền đề để phát triển nghiệp vụ BA 34 Chương 2: THỰC TRẠNG VỀ TÌNH HÌNH XNK VIỆT NAM VÀ TÀI TRỢ XNK TẠI CÁC NHTM VIỆT NAM 37 2.1.Tình hình XNK Việt Nam giai đoạn 37 2.2.Thực trạng hoạt động tài trợ xuất nhập NHTM Việt Nam 40 2.3.Những hạn chế hoạt động tài trợ xuất nhập 44 2.3.1.Những hạn chế từ phía Ngân hàng 44 2.3.1.1 Các hình thức tài trợ đơn điệu 44 2.3.1.2 Tính đa dạng khách hàng sách khách hàng 45 2.3.1.3 Công tác tiếp thị chưa coi trọng 45 2.3.1.4 Quy trình thực nghiệp vụ 45 2.3.1.5 Thiếu thơng tin giá hàng hố thơng tin khách hàng 46 2.3.2 Những hạn chế từ phía khách hàng 46 2.3.2.1 Năng lực tài khách hàng cịn thấp, khơng đủ tài sản chấp 46 2.3.2.2 Thông tin doanh nghiệp không đầy đủ xác 47 2.3.2.3 Năng lực cạnh tranh thấp 48 2.3.2.4 Ý thức sử dụng dịch vụ ngân hàng chưa cao .48 2.3.3 Những hạn chế sách quản lý hỗ trợ nhà nước 49 2.3.3.1 Hệ thống văn pháp luật quy định liên quan đến hoạt động tín dụng tốn quốc tế thiếu chặt chẽ, khơng ổn định 49 2.3.3.2 Hạn chế hoạt động trung tâm thông tin tín dụng 49 Chương 3: GIẢI PHÁP ÁP DỤNG NGHIỆP VỤ BANKER’S ACCEPTANCE TẠI CÁC NHTM VIỆT NAM .52 lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re ac th ng hi ep w n 3.1 Viễn cảnh hoạt động XNK hoạt động tài trợ nghiệp vụ BA áp dụng 52 3.2 Những thuận lợi khó khăn đưa nghiệp vụ BA vào áp dụng 54 3.2.1 Thuận lợi 54 3.2.2 Những khó khăn 55 3.2.2.1 Về sản phẩm 55 3.2.2.2 Về thông tin thẩm định thông tin: 55 3.2.2.3 Về quy mô Ngân hàng .56 3.2.2.4 Về khả quản lý 57 3.2.2.5 Trình độ nhân viên 57 3.2.2.6 Quy chế áp dụng 57 3.3 Giải pháp để triển khai nghiệp vụ BA NHTM Việt Nam 58 3.3.1 Giải pháp vĩ mô 58 3.3.1.1 Điều kiện sở pháp lý 58 3.3.1.2 Thiết lập hoàn chỉnh hệ thống thông tin khách hàng 58 3.3.1.3 Quy định quản lý rủi ro nghiệp vụ BA 59 3.3.2 Giải pháp vi mô 60 3.3.2.1 Về sản phẩm 60 Tìm hiểu nhu cầu khách hàng thị trường 60 Tạo nhận biết sản phẩm cho người tiêu dùng 62 Thiết kế sản phẩm .64 Tạo sở hạ tầng phục vụ khách hàng 65 3.3.2.2 Về phía Ngân hàng .66 Đào tạo bồi dưỡng cán thực nghiệp vụ 66 Đào tạo bồi dưỡng cán thực nghiệp vụ 66 Tạo văn hoá kinh doanh nghiệp vụ BA 68 Quản lý rủi ro BA 68 Xây dựng quy định an toàn hoạt động BA 70 3.3.2.3 Điều kiện mạng lưới NH 70 KẾT LUẬN .73 TÀI LIỆU THAM KHẢO 74 lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re PHỤ LỤC 79 ac th ng hi ep DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT w B.A Banker’s acceptance n Công nghiệp hoá - đại hoá lo CNH-HĐH ad DN Doanh nghiệp y th Ngân hàng thương mại n va Ngân hàng thương mại Việt nam ll fu Xuất oi m XK Ngân hàng n NHTMVN ua NHTM Nhập al NH pl NK Letter of Credit yi L/C Doanh nghiệp nhà nước ju DNNN Xuất nhập WTO Tổ chức thương mại giới at nh XNK z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re ac th ng DANH MỤC CÁC BẢNG VÀ ĐỒ THỊ hi ep w Bảng 2.1: Kim ngạch xuất nhập Việt Nam qua năm n lo Bảng 2.2: Kim ngạch xuất theo mặt hàng việt Nam tính đến tháng 07/2006 ad ju y th Bảng 2.3: Kim ngạch nhập theo mặt hàng Việt Nam tính đến tháng 07/2006 yi Bảng 2.4: Cơ cấu tín dụng toàn ngành Ngân hàng từ năm 2002 đến 2004 pl ua al Bảng 2.5: Thị phần toán XNK ngân hàng Việt Nam tính đến 31/12/05 n Bảng 2.6: Cơ cấu dư nợ phân theo hình thức cho vay tài trợ xuất nhập va n Đồ thị 2.1: Cơ cấu phần toán XNK NH Việt Nam tính đến 31/12/05 fu ll Đồ thị 2.2: Cơ cấu dư nợ phân theo hình thức cho vay tài trợ XNK năm 2004 oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re ac th ng hi LỜI MỞ ĐẦU ep w n Sự cần thiết đề tài lo ad Hiện nay, với xu hội nhập kinh tế khu vực giới, mối quan hệ y th xuất nhập quốc gia ngày tăng cường nhằm phục vụ lợi ích ju quốc gia Những lợi ích mà hoạt động xuất nhập mang lại cho kinh tế yi pl nước kể hết Do vậy, điều kiện kinh tế thị trường, xuất nhập al ua trở thành vấn đề quan trọng n Nắm bắt xu thời đại, ngân hàng thương mại giới đã, va n cho đời áp dụng nhiều hình thức tài trợ xuất nhập với nhiều hình fu ll thức khác để đáp ứng nhu cầu phát sinh, đồng thời qua tạo lập oi m thị phần at nh Chính sách mở cửa kinh tế Đảng Nhà nước tạo điều kiện cho z ngân hàng nước xuất hoạt động Việt Nam ngân hàng z vb xin phép ngân hàng Nhà nước tiến hành áp dụng thêm hình thức tài trợ jm ht mà trước ngân hàng nước chưa áp dụng factoring, forfeiting, để thu k hút lượng khách hàng có nhu cầu nghiệp vụ tạo lập thị phần gm Ở Ngân hàng nước ngòai giới chi nhánh Ngân hàng nước om l.c ngịai Việt Nam hoạt động tài trợ xuất nhập diễn mạnh mẽ vậy, hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam áp dụng vài hình n va đảm bảo an toàn cao việc thu nợ ngân hàng a Lu thức tài trợ xuất nhập đa số hình thức thực điều kiện n Nhằm nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng thương mại Việt Nam te re lĩnh vực tài trợ xuất nhập khẩu, tác giả xin chọn đề tài “Banker’s acceptance – ac thức tài trợ hoạt động tài trợ xuất nhập Ngân hàng giới th doanh nghiệp” làm luận văn tốt nghiệp mình, để giới thiệu phương y phương thức tài trợ Xuất Nhập Khẩu Ngân hàng thương mại Việt nam ng áp dụng, từ đề giải pháp để tiến tới đưa vào sử dụng, nâng cao hiệu hi ep hoạt động tài trợ xuất nhập Ngân hàng thương mại Việt Nam thời kỳ hội nhập quốc tế w n Mục đích phương pháp nghiên cứu lo ad Luận văn tập trung nghiên cứu, phân tích, đánh giá hoạt động tài trợ xuất nhập y th Ngân hàng thương mại Việt Nam nghiệp vụ Banker’s ju acceptance giới, qua để giới thiệu đưa số giải pháp để áp dụng yi pl nghiệp vụ Banker’s acceptance Việt Nam ua al Toàn trình nghiên cứu luận văn dựa phương pháp tổng hợp, phân n tích tài liệu liên quan xuất nhập hoạt động tài trợ xuất nhập va n ngân hàng thương mại công bố, tư liệu nghiệp vụ Banker’s acceptance fu ll áp dụng Ngân hàng giới để từ đưa giải pháp áp dụng m oi nghiệp vụ Banker’s acceptance Việt nam at z Luận văn có kết cấu chương: nh Kết cấu đề tài z - Chương 1: Tổng quan nghiệp vụ tài trợ xuất nhập Ngân vb jm ht hàng thương mại nghiệp vụ Banker’s acceptance Trong chương k giới thiệu nghiệp vụ tài trợ xuất -nhập gm ngân hàng thương mại áp dụng lý thuyết nghiệp vụ Banker’s l.c acceptance om - Chương 2: Thực Trạng Tài Trợ Xuất Nhập Khẩu Tại Ngân Hàng thương a Lu mại Việt Nam Chương vào phân tích tình hình xuất nhập n Việt Nam thời gian qua hạn chế, tồn hoạt động tài trợ va n Xuất nhập Ngân hàng thương mại Việt Nam từ làm đề ac hàng thương mại Việt nam Trong chương nêu giải pháp th - Chương 3: Giải Pháp áp dụng nghiệp vụ Banker’s acceptance Ngân y te re xuất giải pháp ng kiến nghị Ngân hàng Thương mại, Nhà nước nhằm áp hi ep dụng nghiệp vụ Banker’s acceptance Ngân hàng thương mại Việt Nam Mặc dù có nỗ lực đầu tư nghiên cứu, song với hạn chế w n khả năng, thời gian nghiên cứu, khả tiếp cận báo cáo không phổ biến lo ad Ngân hàng nhà nước, tư liệu, số liệu nghiệp vụ Banker’s acceptance không nhiều, ju y th nên kết nghiên cứu luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót hạn chế yi định Rất mong nhận đóng góp ý kiến chân thành Quý thầy cơ, Q đồng pl nghiệp với mong muốn có đánh giá xác thực hơn, đề al n ua định hướng giải pháp giàu tính thực tiễn hơn, giúp triển khai nghiệp vụ n CNH-HĐH đất nước va Banker’s acceptance cho hệ thống NHTMVN, đóng góp hiệu cho nghiệp ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re ac th ng hi ep w Chương n lo ad TỔNG QUAN VỀ NGHIỆP VỤ TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU VÀ NGHIỆP VỤ BANKER’S ACCEPTANCE y th ju 1.1 Tổng quan nghiệp vụ tài trợ xuất nhập Ngân hàng thương yi pl mại al n ua Với xu hội nhập vào kinh tế khu vực giới, ngân hàng thương va mại giới bước hoàn thiện nghiệp vụ kinh doanh n Trong đó, nghiệp vụ tài trợ xuất nhập ngân hàng giới hết fu ll sức quan tâm mà có nhiều hình thức tài trợ xuất nhập m oi nhiều ngân hàng áp dụng cải tiến để theo kịp với thời đại Luận văn nh z hàng thương mại giới áp dụng at trình bày số nghiệp vụ tài trợ xuất nhập phổ biến ngân z vb jm ht 1.1.1 Nghiệp vụ tài trợ XK ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm k gm Nghiệp vụ tín dụng tài trợ xuất nghiệp vụ ngân hàng cấp cho om l.c nhà xuất khoản tín dụng để thực trình xuất đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh tiến hành cách liên tục a Lu 1.1.1.2 Các loại hình tài trợ xuất n n va Hiện nay, ngân hàng thương mại áp dụng nghiệp vụ tài trợ xuất nhập te re sau: y Tài trợ trước XK ac th 62 ng định đối tượng khách hàng, tổ chức B.A phân khúc thị trường mà họ hi ep cung cấp dịch vụ - Sau xác định đối tượng để cung ứng hàng hoá, bước tiếp theo, lựa w n chọn số khách hàng hoạt động giao dịch NH khách lo ad hàng tiềm xem khách hàng đối tượng cụ thể tiếp cận hay cung ứng ju y th dịch vụ Trong dịch vụ B.A, tổ chức B.A phải xác định đối tượng yi cung cấp nghiệp vụ B.A Việc lựa chọn khách hàng phụ thuộc quan pl trọng vào khả toán hoá đơn, lực tài người al n ua mua, tình hình hoạt động khứ người bán Từ xác Việc lựa chọn cụ thể khách hàng mục tiêu giúp Ngân hàng dễ dàng ll fu - n va định khách hàng cụ thể mà NH hay tổ chức B.A cung ứng dịch vụ nh dụng oi m việc lựa chọn cách thức giới thiệu sản phẩm cho người có nhu cầu sử at Tạo nhận biết sản phẩm cho người tiêu dùng: z z vb Trước tiên cần xác định sản phẩm sản phẩm tài khách jm ht hàng doanh nghiệp hoạt động mua bán hàng hố XNK có phát sinh khoản k phải thu, phải trả gm Sản phẩm tài giống sản phẩm hàng hố thơng thường khác khác om l.c điểm tính sử dụng DN muốn phát triển sản xuất phải nghiên cứu cải tiến chất lượng đa dạng hoá sản phẩm để phục vụ cho người tiêu a Lu dùng Để làm điều DN tiến hành nghiên cứu sản phẩm đưa sản n va phẩm thị trường Trước đưa sản phẩm thị trường, cần thăm dò thị n trường cho khách hàng làm quen với sản phẩm Thông thường DN thực 62 ac trọng cần phải thực có kế hoạch, chiến lược mang tính chun mơn hố cao với th Cơng tác marketing sản phẩm ngân hàng đóng vai trị quan y te re việc quảng cáo sản phẩm để khách hàng biết đến sản phẩm 63 ng sách đồng ưu đãi tín dụng, dịch vụ, tư vấn, với hệ thống phục vụ hi ep khép kín từ cho vay, dịch vụ tốn tiền gởi nhằm tranh thủ lơi kéo khách hàng giao dịch với ngân hàng lâu dài, ổn định w n lo Cần phải lập phận marketing chuyên trách thực công việc tiếp thị cách ad chuyên nghiệp có chiến lược tình trạng tiếp thị kiêm nhiệm ju y th Ngân hàng thương mại việt nam Bộ phận marketing thực chức yi như: chăm sóc khách hàng giao dịch, tiếp cận tiếp thị khách hàng mới, giới pl thiệu, quảng bá sản phẩm ngân hàng, phối hợp phận phát triển sản phẩm al n ua công tác nghiên cứu nhu cầu thị trường, khách hàng n va Cơng tác tiếp thị, chăm sóc khách hàng phải thực đồng phòng ll fu ban Các phòng ban nghiệp vụ liên quan ngồi nhiệm vụ cung cấp thơng tin khách oi m hàng giao dịch đối tác họ để phận marketing lên kế hoạch tiếp cận nh khách hàng có sách tiếp thị trì khách hàng cũ, đồng thời phải at tăng cường chăm sóc khách hàng phong cách phục vụ, tác phong làm việc, lắng z nghe ý kiến phản hồi từ khách hàng có tư vấn hổ trợ khách hàng kịp thời z jm ht vb nghiệp vụ Chủ động tìm kiếm, tham gia hội thảo, gặp gỡ doanh nghiệp, làm đầu mối k gm tổ chức buổi tọa đàm, hội nghị với hiệp hội, ngành hàng dệt may, thủy sản, l.c lương thực thực phẩm, nhằm mở rộng quan hệ với khách hàng, tiếp thị doanh om nghiệp Thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng, buổi hội thảo chuyên a Lu đề nghiệp vụ tài trợ xuất nhập toán quốc tế, giới thiệu sản n phẩm ngân hàng, giúp doanh nghiệp nắm vững cập nhật lại kiến thức va n kinh doanh quốc tế, phương thức tiếp cận có hiệu qủa vốn tài trợ ngân hàng, tạo tin sản phẩm hoạt động Ngân hàng lên website, 63 ac thức phát hành brochure quảng cáo, cẩm nang hướng dẫn khách hàng, đưa thông th Tăng cường giới thiệu sản phẩm, quảng bá thương hiệu ngân hàng hình y te re đồng cảm giao dịch ngân hàng 64 ng Có định hướng khách hàng mục tiêu để quảng cáo tiếp thị tập trung nữa, hi ep doanh nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp có hoạt động xuất nhập khẩu, doanh nghiệp hoạt động khu công nghiệp, khu chế xuất, chủ động tiếp cận, lựa chọn w n khách hàng có tình hình tài lành mạnh,… lo ad Đối với sản phẩm B.A NH thế, người tiêu dùng chưa biết đến sản ju y th phẩm này, chưa biết tính ưu việt sản phẩm nên sử dụng sản yi phẩm Do đó, để phát triển nghiệp vụ B.Ađiều cần thực pl việc giới thiệu sản phẩm cho khách hàng làm quen với sản phẩm Chúng ta giới al n ua thiệu dịch vụ thơng qua hình thức quảng cáo, tổ chức buổi hội thảo, n va Chúng ta khơng thể phát triển sản phẩm (cả hàng hố sản phẩm thông ll fu thường hay sản phẩm tài chính) mà người tiêu dùng khơng biết sản phẩm oi m mà cung cấp Khách hàng phát sinh nhu cầu sử dụng dịch vụ họ nh biết rõ dịch vụ mà cung cấp Do đó, việc tạo nhận biết sản phẩm cho at người tiêu dùng vịêc làm quan trọng đưa nghiệp vụ B.A phát triển z thị truờng Việt Nam z vb jm ht Thiết kế sản phẩm: k Thiết kế sản phẩm khâu quan trọng việc tạo nên sản phẩm Nó gm định hình dạng, kích thước, bao bì,… sản phẩm Đây sản phẩm om l.c dịch vụ tài nên vịêc thiết kế sản phẩm khơng giống sản phẩm hàng hố thơng thường Việc thiết kế sản phẩm B.A NH cịn phụ thuộc vào nhiều yếu n va mối quan hệ với tổ chức tín dụng ngồi nước,… a Lu tố liên quan khả vốn, trình độ nhân viên tác nghiệp, tình hình hoạt động n Việc thiết kế sản phẩm cho nghiệp vụ B.A NH xem việc xây 64 ac quản lý cán nhân viên NH hạn chế nên định đưa th nay, nghiệp vụ B.A xem nghiệp vụ hồn tồn trình độ hiểu biết y te re dựng quy trình để thực nghiệp vụ Trong điều kiện NH Việt Nam 65 ng sản phẩm B.A phục vụ cho khách hàng nên lựa chọn sản phẩm B.A cho hi ep phù hợp Trong thời gian đầu, nên đưa sản phẩm B.A có độ an tồn cao Sau thời gian áp dụng, xác định sản phẩm cung cấp nào? w n Hay quy trình thực sao? tối ưu NH phải xây dựng quy trình B.A trước lo ad đưa vào sử dụng Việc xây dựng quy trình giúp cho việc vận hành nghiệp vụ trơi trảy, ju y th tránh tình trạng lúng túng sử dụng dịch vụ yi Tạo sở hạ tầng phục vụ khách hàng: pl al Tất điều kiện để sản phẩm đời, chuẩn bị sẵn sàng Bước n ua tiếp theo, tạo sở hạ tầng để phục vụ việc cung cấp sản phẩm tạo mạng lưới n va sở để tiêu thụ Đối với sản phẩm tài chính, sở hạ tầng điều kiện ràng buộc ll fu hay quy định việc thực nghiệp vụ, xây dựng phòng ban, lựa chọn nhân oi m viên để sẵn sàng cung ứng dịch vụ cho khách hàng nh Bên cạnh quy định NH nhà nước việc tổ chức thực B.A, tổ chức at tín dụng cần phải có quy định riêng thích hợp với điều kiện nhằm tạo z z thuận lợi cho khách hàng không trái quy định NH nhà nước Quy trình nghiệp vb jm ht vụ phải xây dựng phù hợp với trình độ cơng nghệ trình độ nhân viên ngân hàng Việc xây dựng quy trình tài trợ bên cạnh việc phân tích đánh giá tình hình tài trợ k gm chính, tài sản đảm bảo, cần trọng đến khía cạnh sở giao dịch thương l.c vụ mặt hàng, thị trường tiêu thụ, phương thức toán, khối lượng giao dịch om khả trả nợ người mua,… Chính vậy, quy trình B.A phải bao gồm việc a Lu thu thập xử lý thông tin liên quan đến khách hàng, thị trường, đối tác nước n ngồi, Đây thơng tin quan trọng giúp ngân hàng đánh giá xác va n mặt thuận lợi, khó khăn ảnh hưởng đến q trình sản xuất kinh doanh, thị trường tiêu định phù hợp, đảm bảo an toàn hiệu qủa cho ngân hàng, đồng thời đáp ứng 65 ac nguồn khác nhau: thông qua hồ sơ đề nghị vay vốn, tài liệu, hợp đồng th tốt nhu cầu tài trợ khách hàng Việc thu thập xử lý thông tin phải từ nhiều y te re thụ, thị trường nguyên liệu, khả phát triển, khách hàng để từ có 66 ng thực hiện, vấn trao đổi với khách hàng, doanh số tình hình tốn qua hi ep ngân hàng, thơng qua nguồn thông tin từ CIC, thông tin từ hãng nước ngồi cung cấp w n lo Về cơng nghệ: mở rộng phát triển đa dạng hoá hình thức tài trợ phải dựa ad tảng cơng nghệ đại Hiện nay, chương trình quản lý ngân hàng ju y th thương mại đại hố, sản phẩm quản lý theo hệ yi thống chặt chẽ có tính liên kết sản phẩm tương đối tốt Chương trình này, pl đáp ứng tốt nhu cầu thao tác quản lý liệu Tuy nhiên, vấn đề al n ua công nghệ hoạt động tài trợ cần quan tâm đến vấn đề nối mạng nội va hệ thống với ngân hàng thương mại, tốc độ đường truyền, cập nhật thông n tin mạng internet, mạng ngân hàng nhà nước, mạng thông tin nước ll fu oi m Trong ứng dụng công nghệ mới, cần phải kết hợp công nghệ khác nhau, nh đảm bảo tính đồng bộ, phù hợp với công nghệ để đạt mục tiêu sau: at - Hiện đại hoá nghiệp vụ Ngân hàng làm sở xây dựng mơ hình giao dịch z z cửa vb jm ht - Thực giao dịch liên chi nhánh toàn hệ thống cách nhanh k chóng, khơng cịn khác biệt cách thức, tốc độ xử lý giao dịch nội gm liên chi nhánh Chất lượng xử lý nghiệp vụ hội sở chi nhánh Nắm bắt kịp thời thông tin biến động nghiệp vụ, giúp nâng cao hoạt động quản lý nghiệp vụ, cấp toàn hệ thống n a Lu - Công nghệ phải đảm bảo tính an tồn, bảo mật,… om l.c - va n 3.3.2.2 Về phía Ngân hàng y te re Đào tạo bồi dưỡng cán thực nghiệp vụ: 66 ac hoạt động nghiệp vụ B.A, đo khơng thể đưa nghiệp vụ B.A vào hoạt động th Hiện nay, đa phần cán nhân viên tổ chức tín dụng chưa nắm rõ 67 ng Trình độ cán nhân viên cấp quản lý chiếm vị trí quan trọng việc hi ep phát triển nghiệp vụ nên phải nắm rõ quy trình, quy định liên quan đến nghiệp vụ để hạn chế rủi ro xảy Do đó, cần đào tạo nguồn nhân lực phục vụ cho việc phát w n triển nghiệp vụ lo ad Theo thống kê NHTM nay, đa số cán trẻ, có tâm huyết có ju y th trình độ, đặc biệt số phòng nghiệp vụ cán có trình độ đại học yi đại học Do , việc tiếp thu khơng phải điều q khó khăn Một số pl công việc cần phải thực việc đào tạo cán cho công việc: al Tuyển chọn cá nhân có trình độ chun mơn trình độ ngoại ngữ, có n ua - ll fu nghiệp vụ n va lực tiếp thu ứng dụng công tác để phục vụ việc phát triển NH tổ chức hội thảo cho nhân viên tham gia cử cán tham oi m - at hiểu biết thêm nghiệp vụ nh gia buổi thuyết trình, hội thảo NH, tổ chức B.A toàn cầu tổ chức để z z Gởi cán sang NH bạn học kinh nghiệm, tìm hiểu nâng cao vb - jm Tạo nhóm chun mơn gồm nhân viên giỏi đào tạo k - ht kiến thức B.A gm chuyên sâu có kinh nghiệm để tư vấn, hổ trợ, huấn luyện cho nhân viên om l.c phối hợp xử lý vướng mắc Phát động phong trào thi đua nhân viên nhằm khuyến khích tinh thần học tập làm việc nhân viên a Lu Có chế độ tiền lương, thưởng với yêu cầu công việc nhằm giữ n - n va cán nghiệp vụ có kinh nghiệm, lực cao Cần thường xuyên quan tâm kiện toàn máy tổ chức tất cấp quản trị hiệu an toàn cho Ngân hàng 67 ac phán cho rút ngắn thời gian xử lý nghiệp vụ mà đảm bảo th thừa hành Rà soát lại để cải tiến vấn đề phân công, phân cấp, thẩm quyền y te re - 68 ng hi Tạo văn hoá kinh doanh nghiệp vụ B.A ep Bất kỳ lĩnh vực hoạt động cần có nét văn hố cả, chẳng hạn w n hoạt động NH có văn hố giao tiếp khách hàng, văn hố toán,… lo B.A cần tạo nét văn hoá riêng hoạt động ad y th ju Việc tạo nét văn hố giao dịch B.A gíup cho khách hàng cảm thấy thoải yi pl mái giao dịch Văn hố lĩnh vực B.A thể thơng qua tiếp xúc khách al ua hàng đến yêu cầu B.A, thẩm định khách hàng, nét văn hoá n xem quan trọng hàng đầu mà tổ chức B.A cần phải thực việc tạo nét va n văn hoá nhắc nợ người nhập Nhắc nợ khách hàng kỹ thuật fu ll nghiệp vụ B.A Kỹ thuật nhắc nợ mà khơng làm người mua khó chịu mà m oi địi nợ tạo quan hệ lâu dài nh at Các tổ chức B.A nên quy định sẵn hình thức thư đòi tiền, quy định số lần z nhắc nợ chu kỳ nhắc nợ Nội dung nhắc nợ phải thể yêu cầu việc đôn z ht vb đốc người mua trả nợ không làm người mua thấy khó chịu tạo thiện cảm cho k jm lần giao dịch sau gm Quản lý rủi ro B.A: l.c Rủi ro không chắn hay bất ổn tương lai Rủi ro nghiệp om vụ B.A loại rủi ro phát sinh từ trình NH thực B.A cho khách hàng a Lu khoản B.A NH khơng thu hồi nợ Nói cách khác, rủi ro kinh doanh n B.A phát sinh khách hàng khơng có khả hồn trả cho khoản nợ mà NH va n B.A Giao dịch B.A xem hoàn tất NH thu hết khoản nợ te re Trong trình thực tài trợ cho khách hàng, NH thẩm định chi tiết 68 ac B.A khả hay xác xuất mà NH tài trợ không thu hồi nợ th giao dịch khơng có phát sinh rủi ro xảy Do đó, hiểu rủi ro nghiệp vụ y yếu tố liên quan đến B.A khách hàng, NH chắn 69 ng Trong hoạt động kinh doanh nào, tìm ẩn rủi ro Chúng ta tìm hi ep giải pháp hạn chế rủi ro triệt tiêu hồn tồn rủi ro Để có giải pháp hạn chế rủi ro, phải biết nguyên nhân rủi ro phát sinh từ đâu w n Rủi ro B.A nảy sinh chủ yếu từ phía khách hàng người mua (người nhập khẩu) lo ad Người mua số nguyên nhân chủ quan khách quan, họ ju y th khơng thực nghĩa vụ tốn khoản nợ cho tổ chức B.A yi Nguyên nhân chủ quan: NH cấp tài trợ cho khách hàng, việc trả nợ hay pl không tùy thuộc vào thiện chí người nhập Do đó, ngun nhân chủ quan al n ua mà NH đề cập đến thiện chí trả nợ khách hàng Nếu khách hàng khơng có va thiện chí trả nợ, rủi ro hẳn xảy Đây nguyên nhân mà khó n lượng hố Để hạn chế điều cần phải biết rõ khách hàng ll fu uy tín khách hàng oi m nh Một nguyên nhân chủ quan đưa đến rủi ro trình độ quản lý doanh at nghiệp yếu kém, khơng thể dự đốn khả biến động thị trường Ngoài ra, z thay đổi pháp luật, thể chế trị, biến động kinh tế, đưa đến tình trạng z ht vb kinh doanh khơng hiệu qủa khả tốn Trong tình này, dù DN jm có muốn hồn trả nợ cho tổ chức B.A không thực rủi ro kinh k doanh B.A xảy gm om l.c Để hạn chế rủi ro từ nghiệp vụ B.A, NH sử dụng cơng cụ bảo hiểm Công cụ bảo hiểm công cụ tốt cho nghiệp vụ B.A, nhiên thị a Lu trường bảo hiểm Việt nam yếu so với thị trường bảo hiểm giới Sản phẩm n bảo hiềm cho khoản tài trợ NH chưa đa dạng Hiện nay, có sản phẩm va n bảo hiềm tiền gởi, bảo hiểm tiền vay Vì thế, đế phát triển nghiệp vụ B.A, phủ te re cần có quy định cho cộng ty bảo hiểm việc đa dạng hoá loại sản y ac th phẩm bảo hiểm đặc biệt qua định bảo hiểm phục vụ cho nghiệp vụ B.A 69 70 ng Bên cạnh việc thực mua bảo hiểm cho loại rủi ro xảy ra, đơn vị B.A hi ep cần trích lập qũy dự phòng rủi ro Qũy tiến hành trích lập dự phịng hàng năm theo tỷ lệ định Việc trích lập qũy giúp cho NH giải tổn thất w n xảy rủi ro phát sinh lo ad Ngồi việc trích lập dự phòng, đơn vị B.A cần xây dựng quy chế kiểm tra – kiểm ju y th soát thực việc kiểm toán độc lập hoạt động B.A, nhằm phát yi rủi ro tiềm ẩn rút giải pháp giảm thiểu rủi ro phát sinh pl ua al Xây dựng quy định an toàn hoạt động B.A n Hoạt động B.A với tính chất ứng trước tiền cho DN nên xem va hình thức tín dụng Vì vậy, tổ chức B.A tổ chức hoạt động nghiệp vụ phải đảm bảo n ll fu quy định an tồn theo luật tổ chức tín dụng văn nhà nước ban hành m oi Bên cạnh quy định an toàn theo luật định, tổ chức tín dụng, tổ chức B.A cịn phải at nh xác định hạn mức B.A Có thể sử dụng cách xác định hạn mức giống cách xác z định hạn mức nghiệp vụ tín dụng thơng thường, chẳng hạn vào uy tín, z ht vb lực, khả thu hồi nợ, k jm 3.3.2.3 Điều kiện mạng lưới NH gm Đa số NH nước hoạt động việt nam NH có nhiều chi nhánh hoạt động khắp nơi giới Đây lợi NH nước l.c om thực nghiệp vụ B.A Bởi vì, B.A cho đơn vị quốc gia nào, chi n hồi nợ,… Do đó, hạn chế khả xảy rủi ro cho NH thực B.A a Lu nhánh NH thực việc thẩm định khách hàng thẩm định khả thu va n So với NH nước ngoài, NH thương mại hoạt động hoạt dộng B.A, NH cần tạo lập mối quan hệ thân thiết uy tín kinh doanh 70 ac tài khoản, quan hệ để thực nghiệp vụ toán quốc tế Để phục vụ tốt th khác Số lượng NH quan hệ đại lý không nhiều thông thường quan hệ y te re lãnh thổ Việt Nam thực việc quan hệ đại lý với NH quốc gia 71 ng với NH đại lý nhằm tạo thuận lợi việc thẩm định khách hàng Bởi vì, hi ep NH đại lý thực nhiệm vụ tổ chức B.A cung cấp thông tin cho Từ đó, tổ chức B.A định xác Mặt khác, mở w n rộng quan hệ đại lý, mạng lưới Ngân hàng cịn cung cấp cho ta lợi ích sau: lo ad + Ngân hàng đại lý cung cấp dịch vụ tiện ích ngân hàng lĩnh ju y th vực tốn, thơng tin liên lạc yi + Ngân hàng đại lý giúp cung cấp thơng tin khách hàng nơi họ có trụ sở pl ua al chi nhánh n + Mạng lưới ngân hàng đại lý rộng giúp giảm chi phí giao dịch, rút ngắn thời va gian thực dịch vụ tốn, từ thu hút nhiều khách hàng n fu ll + Ngân hàng đại lý có hổ trợ kinh nghiệm đào tạo, tập m oi Bên cạnh đó, tổ chức B.A Việt Nam cần tham gia vào hiệp hội tổ chức B.A toàn cầu at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re ac th 71 72 ng KẾT LUẬN CHƯƠNG hi ep Nâng cao lực cạnh tranh hoạt động kinh doanh Ngân hàng w n thương mại Việt nam giai đoạn hội nhập việc làm cần thiết lo ad mối quan tâm hàng đầu thân Ngân hàng Làm ju y th để không bị thị phần nước, khơng cịn bảo hộ nhà nước yi Nâng cao lực vốn, cịn người, đa dạng hố sản phẩm,…là việc làm pl cấp bách mà Ngân hàng thương mại nước tiếp tục thực al n ua Trong chương luận văn, tác giả tập trung giải vấn đế lớn, là: va Những thuận lợi khó khăn triển khai nghiệp vụ B.A - Đề xuất giải pháp để triển khai nghiệp vụ B.A NHTM Việt nam, chia n - ll fu oi m thành nhóm giải pháp lớn: at nh + Những giải pháp mang tính vĩ mơ z + Những giải pháp mang tính vi mơ z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re ac th 72 73 ng hi KẾT LUẬN ep Cùng với tiến trình cải cách hội nhập kinh tế quốc tế, đặc biệt tiến trình tự w hố tài theo lộ trình thực hiệp định thương mại Việt Mỹ gia nhập n lo WTO, ngành Ngân hàng Việt nam đứng trước hội thách thức lớn ad Áp lực cạnh tranh thị trường ngày gay gắt, tài trợ xuất nhập y th lĩnh vực có mức độ cạnh tranh mạnh mẽ chủ yếu thơng qua chất lượng chủng loại ju yi sản phẩm, thời gian triển khai sách bán hàng Chính vậy, phát triển đa pl al dạng loại hình tài trợ xuất nhập nhằm đáp ứng kịp thời đón đầu n va Việt nam n ua trước nhu cầu khách hàng yêu cầu cấp thiết Ngân hàng thương mại fu Trên sở từ thực tiễn hoạt động xuất nhập kinh tế hoạt ll động tài trợ xuất nhập Ngân hàng thương mại việt nam nay, luận m oi văn giới thiệu phương thức tài trợ xuất nhập Ngân hàng nh at Thương mại Việt Nam - Banker’s acceptance đề số giải pháp nhằm z triển khai nghiệp vụ Ngân hàng thương mại Việt nam z ht vb Tuy nhiên, để triển khai nghiệp vụ banker’s acceptance Ngân hàng jm thương mại Việt nam bên cạnh nổ lực thân Ngân hàng địi hỏi k phải có phối hợp đồng cấp, ngành, dựa chiến lược tổng gm thể, cụ thể phát triển nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng thương l.c om mại Việt nam giai đoạn hội nhập n a Lu n va y te re ac th 73 74 ng hi ep TÀI LIỆU THAM KHẢO w Tiền tệ Ngân hàng - Chủ biên: PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn, Trường Đại học n lo Kinh tế Tp.HCM, Nhà xuất thống kê năm 2005 ad y th Tín dụng Ngân hàng - Chủ biên: TS Hồ Diệu, Nhà Xuất Bản Thống kê Tp.HCM ju năm 2001 yi pl Báo cáo số liệu thống kê hàng năm số Ngân hàng thương mại Việt nam al n ua Cục thống kê Tp.HCM (www.pso.hochimicity.gov.vn) n va Ngân hàng nhà nước Việt nam (www.sbv.gov.vn) ll fu Banker’s Acceptances Comptroller’s Handbook (9/1999) - US department of oi m The Treasure (www.occ.treas.gov/bankereducation.htm) nh Documents of Seminar “Trade finance and Special Letters of Credit (2005) - at z Citibank z ht vb Guidelines on Bankers acceptances (2004) - Jabatan Pengawalan Bank, Bank k jm Negara Malaysia gm The Bond Market Association (www.bondmarket.com) om l.c 10 Một số tài liệu tham khảo khác n a Lu n va y te re ac th 74 75 ng hi PHỤ LỤC ep CÂU HỎI ĐIỀU TRA VỀ MỨC ĐỘ HIỂU BIẾT CỦA NGƯỜI DÂN VIỆT NAM w ĐỐI VỚI NGHIỆPVỤ BANKER’S ACCEPTANCE n lo Thông tin người điều tra: Họ tên: Tuổi Nghề nghiệp .Giới tính Địa Điện thoại ad ju y th yi pl al n ua Để hỗ trợ cho luận văn tốt nghiệp MA đề tài: nghiệp vụ Banker’s Acceptance, muốn điều tra số thông tin làm tư liệu phục vụ cho báo cáo mình, kính mong giúp đỡ quý Anh/Chị Anh/Chị vui lòng đánh dấu vào ô trống n va fu ll Câu hỏi 1: Hiện Anh/Chị có làm việc ngành tài khơng? oi m Có Khơng nh at Câu hỏi 2: Anh chị nghe qua thuật ngữ “Banker’s Acceptance” z z (Nếu có, vui lịng tiếp tục câu hỏi 3, q Anh/Chị khơng cần trả lời câu hỏi tiếp theo) Không k jm ht vb Có gm Câu hỏi 3: Anh chị biết thuật ngữ “Banker’s Acceptance” qua nguồn tư liệu nào? om l.c a Lu n n va Câu hỏi 4: Hiện Việt Nam, có tổ chức/ngân hàng thương mại áp dụng nghiệp vụ này? (nếu Anh/Chị chọn kết “chưa” vui lòng bỏ qua câu hỏi 5) ac 75 th Câu hỏi 5: Vui lòng cho biết tên tổ chức/ngân hàng thương mại áp dụng nghiệp vụ Việt Nam: y Chưa te re Có 76 ng hi ep w n Câu hỏi 6: Anh/Chị cho biết nghiệp vụ Banker’s acceptance phát triển thị trường không? lo ad ju y th yi pl Câu hỏi 7: Anh/Chị cho biết tiện ích mà nghiệp vụ Banker’s acceptance mang lại cho: ua al n - Nhà xuất khẩu: n va fu ll m oi - Nhà nhập khẩu: at nh z z : jm ht vb - Ngân hàng k gm om l.c Câu hỏi 8: Theo Anh/chị nghiệp vụ triển khai rộng khắp thị trường Việt Nam không? n a Lu n va y te re ac th Chân thành cảm ơn giúp đỡ Quý Anh/Chị Tp.Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2007 Người điều tra Trần Quốc Tuấn 76