Đang tải... (xem toàn văn)
Báo cáo tiểu luận cuối kì môn Marketing Ngân hàng tại Trường Đại học Công Nghiệp IUH có chủ đề Phân tích sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng Quân đội MB Sản phẩm thẻ MB HI Collection. Phân tích môi trường vi mô và vĩ mô, chiến lược STP về phân khúc thị trường, xác định thị trường mục tiêu, định vị sản phẩm. Chiến lược marketing về sản phẩm, chiến lược giá, phân phối, chiêu thị.
TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP TP.HCM KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO TIỂU LUẬN MÔN MARKETING NGÂN HÀNG ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH SẢN PHẨM – DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI (SẢN PHẨM THẺ MB HI COLLECTION) GIẢNG VIÊN GIẢNG DẠY: THẦY NGUYỄN HÀ THẠCH NHÓM THỰC HIỆN: LỚP HỌC PHẦN: DHTN15E NIÊN KHĨA: HK2 (2022-2023) THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, THÁNG 04 NĂM 2023 TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP TP.HCM KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH DANH SÁCH NHÓM STT Họ tên MSSV GHI CHÚ Khấu Hồng Lâm 20071221 Nhóm trưởng Trần Thị Bích Dung 20069771 Nguyễn Tân Đức 20071251 Nguyễn Hồng Nam 20059241 Đặng Huỳnh Bích Ngọc 20066151 Nguyễn Huỳnh Ngọc Thư 20068621 Ưng Ngọc Minh Thư 20112341 Nguyễn Đặng Thủy Tiên 20066421 Trịnh Thị Xuân Hương 20054201 10 Lê Thị Vân Trà 20060231 NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN MỤC LỤC PHẦN GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG 1.1 BỐI CẢNH 1.2 NGÂN HÀNG PHẦN PHÂN TÍCH MƠI TRƯỜNG 2.1 MÔI TRƯỜNG VI MÔ 2.1.1 Công ty (The Company) 2.1.2 Trung gian Marketing (Marketing Intermediaries) 2.1.3 Đối thủ cạnh tranh (Competitors) 2.1.4 Công chúng (Publics) 2.1.5 Khách hàng (Customers) 2.2 MÔI TRƯỜNG VĨ MÔ 2.2.1 Nhân học 2.2.2 Kinh tế 2.2.3 Công nghệ 2.2.4 Nhân tố văn hóa 10 PHẦN CHIẾN LƯỢC THỊ TRƯỜNG (S – T – P) 11 3.1 Phân khúc thị trường 11 3.2 Xác định thị trường mục tiêu 12 3.3 Định vị sản phẩm 12 PHẦN CHIẾN LƯỢC MARKETING 14 4.1 Sản phẩm (Product) 14 4.2 Chiến lược giá (Price) 14 4.3 Phân phối (Place) 15 4.4 Chiêu thị (Promotion) 16 TÀI LIỆU THAM KHẢO 18 PHẦN GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG 1.1 BỐI CẢNH Khách hàng thuộc hệ gen Z (nhóm khách hàng sinh từ năm 1995 đến năm 2012) Là nhóm khách hàng tiếp xúc nhanh chóng với cơng nghệ, có phong cách sống động, linh hoạt nhu cầu tiêu dùng hàng ngày chiếm số lượng đông đảo phổ biến tất ngân hàng thương mại Việt Nam MB nắm bắt thị hiếu nhu cầu nhóm khách hàng mục tiêu nên MB đưa sưu tập thẻ MB Hi Collection với thiết kế trẻ trung, sành điệu để khách hàng thoả mãn nhu cầu chi tiêu, thể phong cách, cá tính thân Khơng sở hữu "ngoại hình" bắt mắt mà "nội dung" bên dịng thẻ vơ đặc biệt ứng dụng công nghệ tiên tiến để tạo sức hấp dẫn với bạn trẻ 1.2 NGÂN HÀNG Thông tin chung Tên đầy đủ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội Viết tắt Ngân hàng Quân đội MB Thành lập Thành lập vào ngày 04/11/1944 Vốn điều lệ 37.783.217.770.000 đồng Mã chứng khoán MBB Cơ cấu máy Các sản phẩm dịch vụ Lịch sử hình thành phát triển 1994 – 2004: + Ngày 4/11/1994, Ngân hàng thương mại cổ phần Qu ân đội (MB) đư ợc thành lập với số vốn gần tỷ đồng, 25 nhân điể m giao dịch 28A Điện Biên Phủ, Hà Nội + Mười năm đầu (1994-2004) giai đoạn mang tính “mở lối” định hình phương châm hoạt động, xác định chiến lược kinh doanh xác định thương hiệu 2005 – 2009: MB áp dụng loạt giải pháp đổi tổng thể từ mở rộng quy mô hoạt động, phát triển mạng lưới, đầu tư công ngh ệ, tăng cường nhân sự, hướng mạnh k hách hàng với việc tách bạch chức quản lý chức kinh doanh Hội sở Chi nhánh, tổ chức lại đơn vị kinh doanh theo nhóm k hách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, nguồn vốn kinh doanh tiền tệ… 2010 – 2016: Năm 2010, MB bắt đầu nghiên u xây dựng chiến lược giai đoạn 2011 – 016, với kỳ vọng đưa MB vào TOP ng ân hàng thương mại cổ phần không nhà nước nắ m cổ phần chi phối Năm 2011, MB thực thành công việc ni êm yết cổ phiế u MBB Sở giao dịch chứng khoán Tp HCM từ ngày 1/11/2011 2017 – 2021: MB định hướng tầm nhìn “Trở thành Ngân hàng thuậ n tiệ n nhất” với mục tiêu đến năm 2021 nằm Top hệ thống Ngân hàng Việt Nam hiệu kinh doanh an tồn, dẫn đầu số hóa Sứ mệnh – Tầm nhìn – Giá trị cốt lõi Sứ mệnh Vì phát triển đất nước, lợi ích khách hàng Tầm nhìn Trở thành ngân hàng thuận tiện khách hàng Giá trị cốt lõi Đoàn kết – Kỷ luật – Tận tâm – Thực thi – Tin cậy – Hiệu Bản sắc văn hóa Ngân hàng hình thành văn hóa tổ chức mới, đặc trưng yếu tố như: Đặt khách hàng vào vị trí trung tâm, mơi trường làm việc nơi nhân viên cảm thấy hạnh phúc tinh thần sáng tạo tư thử nghiệm lan tỏa khắp tổ chức PHẦN PHÂN TÍCH MƠI TRƯỜNG 2.1 MƠI TRƯỜNG VI MƠ 2.1.1 Cơng ty (The Company) MB phải có liên kết chặt chẽ từ phận cấp đến phòng ban phận marketing, phận thẩm định, phận telesales,… để tìm chiến lược yếu tố thích hợp từ thị trường để từ MB tạo sản phẩm thẻ MB Hi Colllection để phục vụ nhu cầu cần đủ người tiêu dùng thu hút quan tâm họ giai đoạn 2.1.2 Trung gian Marketing (Marketing Intermediaries) Mỗi phận nói chung cá nhân nói riêng MB xem trung gian Marketing, nguồn trung gian vơ hữu ích cho MB để giúp MB đưa sản phẩm thẻ MB Hi Collection đến gần với người tiêu dùng 2.1.3 Đối thủ cạnh tranh (Competitors) Trên thị trường có nhiều đối thủ đưa sản phẩm có tính chất gần tương đồng với sản phẩm ngân hàng, đơi cịn đưa ưu đãi hấp dẫn nhằm thu hút khách hàng Điều cần trọng nhiều việc kinh doanh, đặc biệt ngân hàng Các đối thủ cạnh tranh với MB đưa dòng thẻ với tính riêng biệt thu hút nhiều quan tâm khách hàng khắp nước như: - Thẻ Phúc An Lộc Ngân hàng Á Châu - Thẻ Tiết kiệm hưu trí Vietcombank - Thẻ Tiết kiệm cho Vietcombank 2.1.4 Công chúng (Publics) MB tung sản phẩm thẻ MB Hi Coleection với nhiều mẫu mã kèm với ưu đãi hấp dẫn với mong muốn giúp cho giới trẻ sử dụng cách tối ưu tính mà thẻ mang lại, tạo tiếng vang với cơng chúng, nhờ đó, thu hút nhiều quan tâm đến từ đối tượng khác để sản phẩm thẻ MB Hi Collection trở nên thông dụng tất người khơng riêng giới trẻ GenZ 2.1.5 Khách hàng (Customers) Đây yếu tố tạo áp lực không nhỏ cho MB Thẻ MB Hi Collection sinh dựa nhu cầu khách hàng hướng tới giới trẻ, người giai đoạn nói dễ tiếp cận với sản phẩm giúp lan rộng tiếp cận gần toàn quốc, nhiên, khách hàng dễ “chán” sản phẩm thẻ tương lai xem loại thẻ tín dụng bình thường Vì thế, MB phải tạo lợi định thẻ để người tiêu dùng sử dụng cảm thấy thích sử dụng chúng khoảng thời gian dài thẻ MB Hi Collection có “tuổi thọ” lâu đời 2.2 MƠI TRƯỜNG VĨ MÔ 2.2.1 Nhân học Dân số: Việt Nam xếp hạng với 69% tỷ lệ người dân tiếp cận với dịch vụ tài chính, chưa có tài khoản ngân hàng Trình độ: Số lượng học sinh, sinh viên, cơng nhân, viên chức có xu hướng mở tài khoản ngân hàng nhiều giữ tiền mặt (giao dịch qua Internet Banking) Lứa tuổi: Theo thống kê Ngân hang năm 2020 khoảng 70% người trưởng thành Việt Nam sở hữu tài khoản ngân hàng Với số liệu trên, cho thấy xem thị trường vô tiềm “béo bỡ” để MB phát triển sản phẩm thẻ MB Hi Collection đưa đến tay người tiêu dùng 2.2.2 Kinh tế Việc tốn khơng dùng tiền mặt xem xu hướng tất yếu q trình phát triển kinh tế thương mại tồn cầu Hơn nữa, giai đoạn dịch Covid-19 diễn đến tại, việc toán qua online diễn nhiều hơn, gói ưu đãi giảm giá toán trực tuyến mà thẻ MB Hi Collection mang lại hấp dẫn hầu hết sử dụng thẻ Đây điều kiện để thẻ MB Hi Collection phát huy hết lợi ích để với mong đợi MB muốn thẻ MB Hi Collection đến gần với người tiêu dùng 2.2.3 Công nghệ Hiện nay, dân số Thành phố Hồ Chí Minh đạt gần khoảng triệu người, lượng nhựa thải môi trường tương ứng với số qua ngày liệu tương lai mơi trường Việt Nam nói chung Thành phố Hồ Chí Minh nói riêng phải chịu khủng khiếp Vì thế, với đời dịng thẻ MB Hi Collection, kết hợp Thẻ tín dụng Thẻ ghi nợ, tích hợp 1, điều hạn chế việc sử dụng nhựa để tạo sản phẩm thẻ thay sản phẩm thẻ thông thường Đây điều vô tuyệt vời mà thẻ MB Hi Collection mang lại 2.2.4 Nhân tố văn hóa Thành phố Hồ Chí Minh nơi có dân số đống nước, xem thị trường tiềm để phát triển sản phẩm thẻ MB Hi Collection vùng nông thôn tỉnh lẻ, vùng nơng thơn tỉnh lẻ có khả có người tiêu dùng sử dụng sản phẩm so sánh với Thành phố Hồ Chí Minh số đạt mức nhỏ 10 PHẦN CHIẾN LƯỢC THỊ TRƯỜNG (S – T – P) 3.1 Phân khúc thị trường Đối với dòng thẻ MB Hi Collection, việc phân khúc thị trường thực theo bước sau: Xác định thị trường Với hệ trẻ GenZ, MB nắm nhu cầu tiêu dung, sở thích mẫu mã, kiểu dáng lạ, bắt mắt, tiện lợi kích hoạt, thế, dịng thẻ MB Hi Collection đời Phân khúc thị trường Với dòng thẻ MB HI Collection, phân khúc dựa vào tiêu chí sau Nhân học Về độ tuổi: Hướng tới đối tượng khách hàng thiếu niên từ 15-24 tuổi Thu nhập: Tuy mức thu nhập tương đối không cao, không ảnh hưởng đến việc trải nghiệm sản phẩm Mà ngược lại, qua thẻ MB Hi Collection phát huy hết tác dụng thẻ để phục vụ khách hàng cách tốt nhất, tối ưu Tâm lý học Thanh thiếu niên nhóm đối tượng có mức cho tiêu cao, nhạy bén với cơng nghệ, u thích lạ, độc đáo, mà tất yếu tố thể thẻ MB Hi Collection Nhu cầu Mục đích sử dụng: Thanh tốn hóa đơn, rút chuyển tiền, nhận lương, đóng học phí, 11 Thời điểm sử dụng (hàng ngày/ hàng tuần/ hàng tháng/ hàng năm) Hành vi khách hàng - Yêu thích nhanh nhẹn, gọn - Nhu cầu chi tiêu cá nhân cao - Yêu thích việc mua sắm tảng khác 3.2 Xác định thị trường mục tiêu Sau phân khúc đánh giá chọn tra phân khúc thị trường phù hợp để làm thị trường mục tiêu Dựa yếu tố mực tiêu, mức độ hấp dẫn thị trường nguồn lực công ty Thị trường mục tiêu MB hướng đến giới trẻ (GenZ) 3.3 Định vị sản phẩm Đây trình phát triển sản phẩm chiến lược marketing với mục đích phát triển lợi sản phẩm, so sánh với sản phẩm đối thủ Vì thế, ngân hang cần cải tiến sản phẩm mẫu mã lẫn chất lượng Một số điểm bật mà thẻ MB Hi Collection mang lại: (cho ví dụ so sánh với đối thủ cạnh tranh) - Sự tiện ích: Tích hợp (vừa thẻ ghi nợ vừa thẻ tín dụng) với cách mở thẻ đơn giản, dễ dàng nhanh chóng - Vẻ bề ngồi thu hút: Với trọn sư tập bắt kịp xu hướng giới trẻ, thẻ hệ cá tính riêng cho người sở hữu - Nhiều ưu đãi hấp dẫn: Được hoàn tiền, miễn hàng loạt loại phí (Giảm tới 30% 1000 điểm mua sắm thuộc loại hình dịch vụ ăn uống, du lịch, chăm sóc sức khỏe,… Ngồi ra, toán qua MB Hi Collection, 12 khách hàng giảm 7% Agoda, giảm tới 200k Tiki, 100k Shopee hoàn từ 6% - 10% Booking.com) 13 PHẦN CHIẾN LƯỢC MARKETING 4.1 Sản phẩm (Product) Các ưu điểm mà sản phẩm thẻ MB Hi Collection mang lại như: Thu hút người sử dụng từ nhìn Đáp ứng sở thích cá nhân với sưu tập đa mà khách hang tự lựa chọn Điểm đặc biệt, dịng thẻ Hi Collection khơng hiển thi tên người sử dụng, số thẻ thẻ Khách hàng dễ dàng kiểm tra thông tin App MB Bank Tích hợp in thẻ Thẻ sử dụng với đa nguồn tiền với trường hợp cụ thể ưu tiên nguồn tiền phù hợp Người sử dụng sở hữu thẻ khác với cách mở truyền thống Hạn mức tín dụng cấp tự động sau tháng khách hàng đủ điều kiện mà MB đưa Thoải mái sử dụng với nhiều mục đích khác mà khách hàng mong muốn 4.2 Chiến lược giá (Price) Được thể thông qua Giá mua sản phẩm Phí người tiêu dùng sử dụng thẻ MB hi Collection Về giá mua sản phẩm 14 - Thẻ MB Hi Collection bán thị trường với giá 50.000 VND - Được hoàn tối đa 50.000 VND cộng them 20% giá trị tiêu tích lũy - Được hồn tiền khơng giới hạn mua sắm online 100 thương hiệu App MB Bank Về phí sử dụng sản phẩm 4.3 Phân phối (Place) Đối với sản phẩm thẻ MB Hi Collection, MB chủ yếu phân phối theo hình thức gián tiếp phân phối theo kiểu đại Từ trang mạng xã hội Facebook, TikTok hay đoạn video ngắn tảng Youtube sản phẩm thẻ người tiêu dùng biết đến nhiều việc khách hàng đến ngân hàng tư vấn trực tiếp nhân viên Hoặc khách hàng đăng ký mở thẻ website ngân hàng Thẻ kích hoạt người tiêu dùng có tài khoản ngân hàng MB sử dụng App MB Bank Các bước kích hoạt kích hoạt sau: - Bước 1: Truy cập vào link mua thẻ MB Hi collection website ngân hang - Bước 2: Lựa chọn sản phẩm thẻ yêu thích sau bấm “Thêm vào giỏ hang” tương tự mua hàng website 15 - Bước 3: Điền thông tin đăng ký thẻ - Bước 4: Chờ khoảng – bạn nhận thẻ MB Bank Hi Collection - Bước 5: Nhận thẻ > bóc phong bì lấy thẻ - Bước 6: Đăng nhập vài ứng dụng MB Bank để đinh danh thẻ - Bước 7: Tại màng hình chính, chọn “Dịch vụ thẻ” -> nhấp vào “Hi Collection” - Bước 8: Nhập mã Serial thẻ vào app MBBank -> bấm “Định danh thẻ” - Bước 9: Lựa chọn tài khoản gắn thẻ -> chọn “Tôi đọc điều khoản…” - Bước 10: Chọn “Định danh thẻ” -> nhập mã PIN Digital - Bước 11: Kéo xuống dưới, chọn “Thiết lập / thay đổi mã PIN” - Bước 12: Chọn thẻ cần thiết lập -> nhập mật / mã PIN - Bước 13: Nhập mã OTP -> Hoàn thành đăng ký kích hoạt thẻ MB Bank Hi Collection 4.4 Chiêu thị (Promotion) MB sử dụng phương pháp sau để đưa sản phẩm thẻ MB Hi Collection đến gần với người tiêu dùng: - Đầu tiên, Marketing, đánh vào tâm lý khách hang, với tài khoản số đẹp, mẫu mã bắt mắt, có nhiều lựa chọn với nhiều bố sưu tập, bảo mật thông tin - Thứ hai, điểm cung cấp dịch vụ, chưa đầy phút khách hang kích hoạt thành cơng tài khoản, khách hang mua thẻ nhiều nơi 16 mà không cần đến quầy, đồng thời sử dụng thẻ với nhiều ưu đãi hấp dẫn khác - Thứ ba, chiến lược truyền thông, quảng cáo thơng qua nhân viên ngân hang, nhân viên tín dụng, truyền miệng từ người trải nghiêm thử sản phẩm, qua email cho khách hàng, báo chí, truyền hình, trang mạng xã hội (Facebook, Tik Tok, ) hay quảng cáo trực tiếp chiến dịch diễn xe ô tô - Thứ tư, chiến lược khuyến mãi, sở hữu thẻ MB Hi Collection, khách hang tặng nhiều ưu đặc biệt (từ miễn loại phí, đến giảm giá hình thức tốn với mức % giảm hấp dẫn) 17 TÀI LIỆU THAM KHẢO Sách, giáo trình [1] PGS.TS Trương Quang Thơng, Giáo trình Marketing Ngân hàng Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh, 2018 ( Lưu hành nội bộ) Tài liệu tham khảo: [1] Vietstock, Báo cáo thường niên – Ngân hàng Thương mai Cổ phần Quân đội, 2020 [2] Vietstock, Báo cáo thường niên – Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội, 2021 [3] V.C, Thẻ MB Hi Collection lạ dành cho GenZ – TPHCM: Tuổi trẻ online, 05/08/2022 [4] An Nhiên, Các yếu tố giúp dòng thẻ MB Hi Collection chinh phục giới trẻ – TPHCM: VnExpress, Thứ hai, 17/10/2022 [5] Ánh Dương, MB mắt dòng thẻ “2 1” MB Hi Collection: Hình thức độc đáo, tiên ích, vượt trội! – TPHCM: Trang thơng tin điện tử tổng hợp, 01/08/2022 [6] Hải Vân, MB mắt sưu tập thẻ đa “2 1” MB Hi Collection– TPHCM: Tạp chí điện tử Thương hiệu Công luận, 07/08/2022 18