Giải pháp nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại chi nhánh nhno ptnt từ sơn bắc ninh

Trờng Đại Học Dân Lập Đông Đô Khoá Luận Tốt NghiƯp ĐỀ TÀI KHĨA LUẬN: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo &PTNT TỪ SƠN - BẮC NINH -oOo -Lời mở đầu Sự cần thiết đề tài Nước ta tiến hành cơng nghiệp hóa, đại hóa, xây dựng kinh tế thị trường định hướng xã hôi chủ nghĩa xu hướng hội nhập kinh tế khu vực toàn cầu Một vấn đề nguốn lực, vấn đề vốn vấn đề thuộc sở “hạ tầng mếm” cho đầu tư phát triển Đây vấn đề mang tính cấp thiết, đầy biến động đòi hỏi phải xây dựng, phát triển thường xuyên xử lý, điều chỉnh nhằm đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế, giải thiếu hụt chi tiêu phủ Vậy giải pháp cho huy động vốn, phải có phương án, sách cụ thể mang tính chiến lược dài hạn nhằm thỏa mãn nhu cầu vốn nâng cao khả hấp thụ vốn kinh tế Ngân hàng ngành kinh tế quan trọng, giữ vai trò huyết mạch kinh tế, hoạt động kinh doanh ngân hàng có nhiều chức đóng góp cho phát triển chung kinh tế Có thể nói chức làm trung gian tốn chức mang tính đặc thù thơng qua việc huy động khoản vốn tạm thời nhàn rỗi kinh tế, Ngân hàng hình thành quỹ cho vay đáp ứng nhu cầu đầu tư phát triển đất nước Hoạt động kinh doanh ngân hàng chịu nhiều rủi ro so với hoạt động kinh doanh ngành kinh tế khác tiền tệ vấn đề nhạy cảm Bởi vấn đề đặt NHTM phải làm để cơng SV: Ngun ThÞ Dung Lớp TC13B Trờng Đại Học Dân Lập Đông Đô Khoá Luận Tốt Nghiệp tỏc huy ng t hiệu cao Hoạt động huy động vốn không đơn thu hút nguồn lực mà phải đôi với việc sử dụng vốn cho hiệu quả, hợp lý để đáp ứng nhu cầu kinh tế Nhận thấy vấn đề có ý nghĩa hoạt động kinh doanh ngân hàng Bằng kiến thức tiếp thu trường cộng với hiểu biết có hạn từ thực tế thơng qua q trình thực tập, đề tài “ Giải pháp nâng cao hiệu công tác huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNT Từ Sơn - Bắc Ninh” em lựa chọn nghiên cứu với mục đích cung cấp nhìn tổng quan hoạt động huy động vốn, từ đưa đánh giá hiệu huy động vốn, đồng thời xây dựng nên giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động Mục đích nghiên cứu  Phân tích thực trạng huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNT Từ Sơn - Bắc Ninh  Đưa số giải pháp nhằm nâng hiệu huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNT Từ Sơn - Bắc Ninh Phạm vi nghiên cứu Thông qua số liệu năm từ 2008 đến 2010 chi nhánh NHNo & PTNT Từ Sơn – Bắc Ninh, chủ yếu vào phân tích phần nguồn vốn nội tệ mà chi nhánh tự huy động địa phương nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động có vai trị quan trọng hoạt động chi nhánh Phương pháp nghiên cứu SV: Ngun ThÞ Dung Lớp TC13B Trờng Đại Học Dân Lập Đông Đô Khoá Luận Tốt Nghiệp Khúa lun s dng phng pháp nghiên cứu vật biện chứng, vật lịch sử Đồng thời sử dụng phương pháp thống kê, phân tích, tổng hợp, so sánh … kết hợp với tìm hiểu thơng qua thực tiễn chi nhánh NHNo & PTNT Từ Sơn – Bắc Ninh Kết cấu khóa luận Ngồi phần mở đầu phần kết luận, khóa luận gồm chương sau: Chương 1: “ Những vấn đề chung công tác huy động vốn nâng cao chất lượng huy động vốn NHTM.” Chương 2: “ Thực trạng chất lượng công tác huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNT Từ Sơn - Bắc Ninh Chương 3: “ Một số giải pháp nâng cao chất lượng công tác huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNT Từ Sơn - Bắc Ninh Dù cố gắng hiểu biết cịn hạn chế, thời gian thực tập khơng nhiều nên viết em khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận góp ý chân thành cô chú, anh chị NHNo & PTNT chi nhánh Từ Sơn – Bắc Ninh, thầy giáo bạn đọc để khóa luận hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn thày giáo hướng dẫn ThS Dương Đình Oanh, anh chị, phịng giao dịch Đồng Kỵ phòng ban khác NHNo & PTNT chi nhánh Từ Sơn tạo điều kiện thuận lợi, giúp đỡ để em hồn thành khóa luận SV: Ngun Thị Dung Lớp TC13B Trờng Đại Học Dân Lập Đông Đô Khoá Luận Tốt Nghiệp CHNG I: NHNG VN ĐỀ CHUNG VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1 Tổng quan hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm vai trò ngân hàng thương mại kinh tế  Khái niệm NHTM Ngân hàng hình thành phát triển trải qua trình lâu dài với nhiều hình thái kinh tế- xã hội khác có nhiều khái niệm Ngân hàng Theo Petter S Rose thì“ NHTM thuật ngữ tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng đặc biệt tín dụng tiết kiệm, dịch vụ toán thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh trông kinh tế” Ở Việt Nam, luật TCTD sửa đổi năm 2004 định nghĩa: “Ngân hàng loại hình TCTD thực tồn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan Theo tính chất mục tiêu hoạt động, loại hình ngân hàng bao gồm: NH thương mại, NH phát triển, NH sách, NH đầu tư, NH hợp tác loại hình ngân hàng khác Tóm lại, NHTM hiểu TCTD thường xuyên nhận tiền gửi dùng tiền gửi cho vay khách hàng cung ứng dịch vụ tốn Hiện nước ta có NHTM quốc doanh là: NH ngoại thương, NH công thương, NH nông nghiệp phát triển nông thôn, NH đầu tư phát triển nhiều ngân hàng thương mại cổ phần chi nhánh SV: Ngun ThÞ Dung Lớp TC13B Trờng Đại Học Dân Lập Đông Đô Khoá Luận Tốt Nghiệp ngõn hng nc ngoi thc vai trò hệ thống NHTM kinh tế  Vai trò NHTM: Vai trò NHTM thể việc vận dụng chức cụ thể hóa hoạt động NH Khái qt lại, NHTM có vai trị lớn sau:  NHTM nơi cung cấp vốn cho kinh tế Thực tế cho thấy, nước nào, tổ chức kinh tế muốn phát triển, mở rộng sản xuất điều quan trọng phải có vốn mặt khác vốn tạo từ q trình tích lũy, tiết kiệm cá nhân, doanh nghiệp nhà nước kinh tế Điều đặt cần phải có người đứng tập trung nguồn tiền nhàn rỗi lúc nơi cung kịp thời cho nơi cần vốn NHTM người đảm nhận chức NHTM đứng huy động nguồn vốn nhàn rỗi tạm thời nhàn rỗi tổ chức cá nhân thành phần kinh tế Bằng nguồn vốn huy động kinh tế, thông qua hoạt đơng tín dụng, NHTM cung cấp vốn kịp thời cho hoạt động kinh tế đáp ứng nhu cầu vốn cách kịp thời cho trình tái sản xuất, mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc, cơng nghệ tăng suất lao động, nâng cao hiệu kinh tế  NHTM cầu nối doanh nghiệp với thị trường Trong điều kiện kinh tế thị trường, hoạt động doanh nghiệp chịu tác động mạnh mẽ quy luật kinh tế khách quan như: quy luật giá trị, quy luật cung cầu, quy luật cạnh tranh sản xuất phải sở thỏa mãn nhu cầu thị trường phương diện Để đáp ứng tốt yêu cầu thị trường, từ giữ vững lợi cạnh tranh thị trường đòi hỏi doanh nghiệp cần nâng cao chất lượng lao động, củng cố hoàn thiện chế quản lý kinh tế… mà cịn phải khơng SV: Ngun ThÞ Dung Lớp TC13B Trờng Đại Học Dân Lập Đông Đô Khoá Luận Tốt Nghiệp ngng ci tin mỏy múc thiết bị, dây chuyền công nghệ, mở rộng quy mô sản xuất cách thích hợp… Những hoạt động đòi hỏi lượng vốn đầu tư, nhiều vượt khả vốn tự có doanh nghiệp Do đó, để giải vấn đề khó khăn doanh nghiệp tìm đến ngân hàng xin vay vốn nhằm thỏa mãn nhu cầu đầu tư Như vậy, thơng qua hoạt động tín dụng, ngân hàng cầu nối doanh nghiệp thị trường  NHTM công cụ để Nhà nước điều tiết kinh tế vĩ mơ thực thi sách tiền tệ: Trong vận hành kinh tế thị trường, ngân hàng thương mại hoạt động cách có hiệu thông qua nghiệp vụ kinh doanh thực cơng cụ để Nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế Bằng hoạt động tín dụng tốn ngân hàng thương mại hệ thống, ngân hàng thương mại góp phần mở rộng khối lượng tiền cung ứng lưu thơng Thơng qua việc cung ứng tín dụng cho ngành kinh tế, ngân hàng thương mại thực việc dẫn dắt luồng tiền, tập hợp phân chia vốn thị trường, điều khiển chúng cách có hiệu thực thi vai trị điều tiết gián tiếp vĩ mô: “Nhà nước điều tiết ngân hàng, ngân hàng dẫn dắt thị trường”  NHTM cầu nối tài quốc gia tài quốc tế Trong kinh tế thị trường, mối quan hệ hàng hóa tiền tệ ngày mở rộng nhu cầu giao lưu kinh tế- xã hội quốc gia giới ngày trở nên cấp bách Việc phát triển quốc gia gắn liền với phát triển kinh tế giới phận cấu thành nên phát triển Ngân hàng đóng vai trị quan trọng q trình hội nhập thông qua nghiệp vụ kinh doanh nhận tiền gửi, cho vay, nghiệp vụ toán, ngoại hối nghiệp vụ ngân hàng khác với SV: NguyÔn Thị Dung Lớp TC13B Trờng Đại Học Dân Lập Đông Đô Khoá Luận Tốt Nghiệp ngõn hng nc ngoi Thơng qua NHTM thực vai trị điều tiết tài nước phù hợp với vận động tài quốc tế 1.1.2 Các hoạt động ngân hàng thương mại Ngân hàng đóng vai trị quan trọng việc điều hồ , cung cấp vốn cho kinh tế Với phát triển kinh tế công nghệ nay,hoạt động ngân hàng có bước tiến nhanh , đa dạng phong phú song ngân hàng trì nghiệp vụ sau : 1.1.2.1 Nghiệp vụ huy động vốn Đây nghiệp vụ bản, quan trọng , ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động ngân hàng Vốn ngân hàng huy động nhiều hình thức khác huy động hình thức tiền gửi , vay , phát hành giấy tờ có giá Mặt khác sở nguồn vốn huy động , ngân hàng tiến hành cho vay phục vụ cho nhu cầu phát triển sản xuất , cho mục tiêu phát triển kinh tế địa phương nước Nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng ngày mở rộng, tạo uy tín ngân hàng ngày cao, ngân hàng chủ động hoạt động kinh doanh , mở rộng quan hệ tín dụng với thành phần kinh tế tổ chức dân cư, mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Do ngân hàng thương mại phải vào chiến lược, mục tiêu phát triển kinh tế đất nước, địa phương Từ đưa loại hình huy động vốn phù hợp nguồn vốn trung, dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho nghiệp cơng nghiệp hố, đại hố đất nước 1.1.2.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn Đây nghiệp vụ trực tiếp mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, nghiệp vụ sử dụng vốn ngân hàng có hiệu nâng cao uy tín ngân hàng, định lực cạnh tranh ngân hàng thị trường Do ngân hàng cần phải nghiên cứu đưa chiến lược sử dụng vốn cho hợp lý Một là, ngân hàng tiến hành cho vay SV: Ngun ThÞ Dung Líp TC13B Trêng Đại Học Dân Lập Đông Đô Khoá Luận Tốt Nghiệp Cho vay hoạt động quan trọng NHTM Theo thống kê, nhìn chung khoảng 60%- 75% thu nhập ngân hàng từ hoạt động cho vay Thành công hay thất bại ngân hàng tuỳ thuộc chủ yếu vào việc thực kế hoạch tín dụng thành cơng tín dụng xuất phát từ sách cho vay ngân hàng Các loại cho vay phân loại nhiều cách, bao gồm: mục đích, hình thức bảo đảm, kỳ hạn, nguồn gốc phương pháp hoàn trả Hai tiến hành đầu tư Đi đôi với phát triển xã hội xuất hàng loạt nhu cầu khác Với tư cách chủ thể hoạt động lĩnh vực dịch vụ, đòi hỏi Ngân hàng phải nắm bắt thông tin, đa dạng nghiệp vụ để cung cấp đầy đủ kịp thời nguồn vốn cho kinh tế Ngồi hình thức phổ biến cho vay, ngân hàng sử dụng vốn để đầu tư Có hình thức chủ yếu mà ngân hàng thương mại tiến hành là:  Đầu tư vào mua bán kinh doanh chứng khốn đầu tư góp vốn vào doanh nghiệp, công ty khác  Đầu tư vào trang thiết bị TSCĐ phục vụ cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Ba nghiệp vụ ngân quỹ Lợi nhuận mục tiêu cuối mà chủ thể tham gia tiến hành sản xuất kinh doanh Tuy nhiên, đằng sau mục tiêu quan trọng hàng loạt nhân tố cần quan tâm Một nhân tố tính an tồn Nghề ngân hàng nghề kinh doanh đầy mạo hiểm, hoạt động mình, ngân hàng khơng thể bỏ qua “an tồn” Vì vậy, ngồi việc cho vay đầu tư để thu lợi nhuận, ngân hàng phải sử dụng phần nguồn vốn huy động để đảm bảo an toàn khả toán thực quy định dự trữ bắt buộc Trung ương đề 1.1.2.3 Nghiệp vụ tốn dịch vụ SV: Ngun ThÞ Dung Lớp TC13B Trờng Đại Học Dân Lập Đông Đô Khoá Ln Tèt NghiƯp Là trung gian tài , ngân hàng có nhiều lợi Một lợi ngân hàng thay mặt khách hàng thực toán giá trị hàng hoá dịch vụ Để tốn nhanh chóng , thuận tiện tiết kiệm chi phí, ngân hàng đưa cho khách hàng nhiều hình thức tốn tốn séc, uỷ nhiệm chi, nhờ thu, loại thẻ …cung cấp mạng lưới toán điện tử , kết nối quỹ cung cấp tiền giấy khách hàng cần Mặt khác ,các ngân hàng thương mại tiến hành mơi giới, mua, bán chứng khốn cho khách hàng làm đại lý phát hành chứng khoán cho cơng ty Ngồi ngân hàng cịn thực dịch vụ uỷ thác uỷ thác cho vay, uỷ thác đầu tư, uỷ thác cấp phát , uỷ thác giải ngân thu hộ… Như ,các nghiệp vụ thực tốt đảm bảo cho ngân hàng tồn phát triển vững mạnh môi trường cạnh tranh ngày gay gắt Vì nghiệp vụ có mối liên hệ chặt chẽ thường xuyên tác động qua lại với nhau.Nguồn vốn huy động ảnh hưởng tới định sử dụng vốn, ngược lại nhu cầu sử dụng vốn ảnh hưởng tới quy mô, cấu nguồn vốn huy động Các nghiệp vụ trung gian tạo thêm thu nhập cho ngân hàng mục đích thu hút khách hàng, qua tạo điều kiện cho việc huy động sử dụng vốn có hiệu 1.2 Vai trò nguồn vốn hoạt động kinh doanh NHTM 1.2.1 Khái niệm nguồn vốn NHTM trung gian tài chính, nước khác trung gian tài lại phân chia khác Tuy nhiên, tồn điểm chung vai trị chủ đạo ngân hàng thương mại đóng góp khối lượng tài sản tầm quan trọng kinh tế Để có vị trí NHTM phải đặt yếu tố lợi nhuận lên hàng đầu cơng cụ mà NHTM phải có trước tiên vốn SV: Ngun ThÞ Dung Líp TC13B Trờng Đại Học Dân Lập Đông Đô Khoá Luận Tèt NghiƯp Nguồn vốn NHTM tồn giá trị tiền tệ NH tạo lập thông qua nghiệp vụ huy động vốn, nghiệp vụ vay, vốn tự có nghiệp vụ khác nhằm đáp ứng nhu cầu hoạt đông kinh doanh NH 1.2.2 Nôi dung, tính chất vốn kinh doanh NHTM 1.2.2.1 Vốn tự có Vốn tự có NHTM giá trị tiền tệ ngân hàng tạo lập được, thuộc sở hữu ngân hàng Nguồn vốn chiếm tỷ trọng nhỏ tổng vốn ngân hàng song điều kiện pháp lý bắt buộc thành lập ngân hàng Do tính chất thường xuyên ổn định vốn tự có, ngân hàng chủ động sử dụng vào mục đích khác phục vụ thân ngân hàng, cho vay đặc biệt tham gia đầu tư, góp vốn liên doanh.Mặt khác, với chức bảo vệ vốn tự có coi tài sản đảm bảo gây lòng tin với khách hàng, trì khả tốn trường hợp ngân hàng thua lỗ.Nó cịn định đến khả khối lượng vốn huy động ngân hàng 1.2.2.2 Vốn huy động Vốn huy động giá trị tiền tệ mà ngân hàng huy động từ tổ chức kinh tế cá nhân xã hội thông qua trình thực nghiệp vụ tín dụng, tốn, nghiệp vụ kinh doanh khác dùng làm vốn kinh doanh Vốn huy động biến động nên ngân hàng khơng phép sử dụng hết số vốn vào kinh doanh mà phải dự trữ với tỷ lệ hợp lý để đảm bảo khả toán Bản chất vốn huy động tài sản thuộc chủ sở hữu khác Ngân hàng có quyền sử dụng mà khơng có quyền sở hữu có trách nhiệm hồn trả hạn lãi gốc đến hạn hay khách hàng rút SV: Ngun ThÞ Dung Líp TC13B