Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tại ngân hàng đầu tư và phát triển bidv chi nhánh quang trung

Chuyên đề tốt nghiệp Lời mở đầu Sau nhiều thập kỷ xây dựng phát triển kinh tế, Việt Nam q trình tiến hành cơng đổi mới, kinh tế khởi sắc: tốc độ tăng trưởng ngày cao, lạm phát kiềm chế, sản xuất phát triển, đời sống nhân dân cải thiện rõ rệt Hoà nhịp vào tăng trưởng mạnh mẽ kinh tế Đất nước, hệ thống ngân hàng Việt Nam tiến hành công đổi mới, đại hoá quản lý hoạt động nghiệp vụ nhằm xứng đáng trung tâm hệ thống tiền tệ quốc gia Sự phát triển kinh tế địi hỏi phải có đầu tư lớn từ nội kinh tế bên ngồi Tích luỹ từ nội kinh tế có ý nghĩa quan trọng, tiền đề điều kiện để tiếp nhận sử dụng nguồn vốn bên đạt hiệu đồng thời để tăng thêm tính độc lập tự chủ kinh tế Hiện nay, nước ta, hầu hết doanh nghiệp có vốn nhỏ, máy móc, thiết bị cơng nghệ lạc hậu cần nguồn vốn đầu tư nước để cải tiến, nâng cao chất lượng sản xuất Mặc dù thị trường chứng khoán Việt Nam đời, tạo kênh dẫn vốn trực tiếp tới doanh nghiệp xã hội Nhưng vai trò ngân hàng thương mại việc đầu tư cho tăng trưởng phát triển kinh tế chiếm vị trí quan trọng Hệ thống ngân hàng kênh dẫn vốn kinh tế Cho nên hiệu hoạt động ngân hàng thương mại ảnh hưởng lớn đến hiệu kinh tế Ngân hàng Đầu tư phát triển (BIDV) chi nhánh Quang Trung tích cực tìm kiếm, triển khai biện pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh, xây dựng cấu nguồn vốn hợp lý, khai thác tiềm vốn để đảm bảo nguồn vốn ổn định, từ đó, sử dụng vốn có hiệu mục tiêu hàng đầu đặt cho NH Sự phát triển NH đóng góp, khích lệ vào Phạm Vũ Lâm TCDNC – K8 Chuyên đề tốt nghiệp nghiệp cơng nghiệp hố - đại hố đất nước Toàn thể ban lãnh đạo NH đội ngũ cán công nhân viên chức cố gắng mệt mỏi khắc phục khó khăn để hồn thành nhiệm vụ Đảng Nhà nước giao Sau thời gian thực tập NH, giúp đỡ ban lãnh đạo, cán nhân viên phòng Quan hệ khách hàng hướng dẫn tận tình Thạc sỹ Phạm Thị Vân Huyền, em nghiên cứu đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn Ngân hàng Đầu tư phát triển (BIDV) chi nhánh Quang Trung” Nội dung gồm hai phần chính: Chương I: Thực trạng hiệu sử dụng vốn Ngân hàng Đầu tư phát triển (BIDV) chi nhánh Quang Trung Chương II: Giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn Ngân hàng Đầu tư phát triển (BIDV) chi nhánh Quang Trung Phạm Vũ Lâm TCDNC – K8 Chuyên đề tốt nghiệp Chương I: Thực trạng hiệu sử dụng vốn Ngân hàng Đầu tư phát triển (BIDV) chi nhánh Quang Trung 1.1 Khái quát Ngân hàng Đầu tư phát triển (BIDV) chi nhánh Quang Trung 1.1.1 Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển (BIDV) Chi nhánh Quang Trung chi nhánh cấp I, trực thuộc Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam Được thành lập theo QĐ số 52/2005/QĐ – HĐQT ngày 21/03/2005 Hội đồng quản trị Ngân hàng Đầu tư phát triển (BIDV) Việt Nam, sở phân tách từ Sở Giao dịch I, có số vốn điều lệ 168 tỷ đồng Ngày 01/04/2005, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển (BIDV) chi nhánh Quang Trung thức khai trương trở thành Chi nhánh cấp I thứ 76 BIDV 1.1.2 Tổ chức máy: Hiện Chi nhánh hoạt động theo mơ hình tổ chức TA2: +/ Khối quan hệ khách hàng: - Phòng Quan hệ khách hàng I, II, III +/ Khối quản lý rủi ro: Phòng Quản lý rủi ro +/ Khối tác nghiệp: Phịng Quản trị tín dụng, phịng Thanh tốn quốc tế, phòng Dịch vụ khách hàng cá nhân, phòng Dịch vụ khách hàng doanh nghiệp, phòng Quản lý dịch vụ kho quỹ +/ Khối quản lý nội bộ: Phòng Tổ chức hành chính, phịng Tài kế tốn, phịng Kế hoạch tổng hợp, phịng Điện tốn +/ Khối trực thuộc: Phòng giao dịch I, II, III 1.1.3 Nhân sự: - Số lượng cán bộ: 164 cán bộ, tuổi bình quân 27,1 Theo cấu lao động: Hội đòng quản trị: Ban Giám đốc: 3 Trưởng phòng tương đương: 15 Phạm Vũ Lâm TCDNC – K8 Chun đề tốt nghiệp Phó trưởng phịng tương đương: Lao động chuyên môn nghiệp vụ: 142 Chia ra: - Tín dụng: 59 - Nguồn vốn: - Kế toán, thống kê, toán: 15 - Thủ quỹ, trưởng quỹ: - Kiểm ngân: 22 - Điện toán chuyên trách: - Nhân sự, lao động tiền lương: - Kiểm soát viên: - Thẩm định: - Giao dịch viên: 43 - Nghiệp vụ khác (thi đua, phiên dịch, pháp chế, chế độ, chứng khoán…): Lao động giản đơn: - Bảo vệ: - Lái xe: - Văn thư: - Lao công, tạp vụ, lễ tân:  Chất lượng lao động: Thạc sỹ: Đại học (tổng số): 155 1.2 Về hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đầu tư phát triển (BIDV) chi nhánh Quang Trung Sau tình hình chung thực kết kinh doanh năm 2005, 2007, 2008 NH: Phạm Vũ Lâm TCDNC – K8 Chuyên đề tốt nghiệp Năm 2005 Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Ước TH đến 31/12/2005 I- Chỉ tiêu tăng trưởng 1- Tổng tài sản 2- Tổng huy động cuối kỳ 3- Dư nợ tín dụng II- Các tiêu hiệu 1- Chênh lệch thu chi (chưa trích DPRR) - Trích DPRR - NQH (không kể nợ khoanh, nợ chờ xử lý) – ROA 5- Thu dịch vụ ròng % so với kế hoạch Chênh lệch so với 31/03/2005 2.136 1.922 320 103% 106% 97% 1.100 1.054 319 12 115% 12 110% 100% 0,1 0,5 Kết cụ thể năm (2005): Công tác nguồn vốn - huy động vốn: * Công tác huy động vốn: - Thực tốt công tác bàn giao nguồn vốn khách hàng chuyển sổ từ Sở giao dịch Tính đến 31/12/2005 nguồn vốn huy động đạt 1922 tỷ đồng tăng 1054 tỷ so với 31/03/2005 VND đạt 980 tỷ chiếm 51%; nguồn huy động có thời hạn năm 1430 tỷ đồng, tăng so với 31/3/2005 652 tỷ; huy động dân cư tăng 726 tỷ đạt 1634 tỷ chiếm 85% - Theo sát biến động lãi suất thị trường nước quốc tế, phân tích ảnh hưởng tới tình hình huy động vốn CN, từ có có biện pháp điều chỉnh lãi suất huy động vốn thích hợp Từ tháng 4/2005 đến nay, vào tình hình thị trường, vào đạo lãi suất BIDV HO qua thoả thuận với CN địa bàn, CN lần điều chỉnh lãi suất tiền gửi USD, lần điều chỉnh lãi suất tiền gửi VND tất kỳ hạn, lần điều chỉnh lãi suất CCTG điều chỉnh lãi suất tiền gửi tiết kiệm bậc thang, tiền gửi Tổ chức kinh tế nhằm giữ vững vốn cạnh tranh với NH khác địa bàn Phạm Vũ Lâm TCDNC – K8 Chuyên đề tốt nghiệp - Tiếp thị chăm sóc khách hàng có khả tiền gửi, đặc biệt khách hàng tổ chức, đặt quan hệ với Tổ chức, đó, có nhiều khách hàng lớn - Lập triển khai phương án phát triển sản phẩm tiết kiệm dự thưởng đợt 2,3/2005 NHĐT&PT Việt Nam: phát đài truyền phường, phát dán tờ rơi ; * Về cấu nguồn vốn: + Tổng nguồn huy động/ Tổng tài sản = 89% + Huy động VND/ Tổng huy động = 51% + Huy động ngoại tệ/ Tổng huy động = 49% + Huy động ngắn hạn/Tổng huy động = 26% + Huy động trung dài hạn/ Tổng huy động = 74% * Công tác điều hành nguồn vốn: - Đảm bảo cân đối, sử dụng vốn hàng ngày cách phù hợp, sử dụng hạn mức thấu chi hợp lý, đảm bảo khả toán, khả chi trả theo qui định với mức chi phí hợp lý, đảm bảo hiệu sử dụng vốn, Đặc biệt việc cân đối vốn, vay TW kịp thời nguồn vốn tốn để phục vụ cơng tác toán trái phiếu đợt II năm 2000 lãi đợt III năm 2001 - Lập phương án tính toán hiệu quả, đề xuất cấu lại nguồn vốn trái phiếu gửi Hội sở sang chế tiền gửi kỳ hạn - Trên sở nguồn vốn huy động được, tính tốn đầu tư tiền gửi TW để sinh lời Ước đến 31/12/05, tổng số dư tiền gửi (quy đổi) Chi Nhánh TW 1.538 tỷ đồng - Để đa dạng hoá danh mục đầu tư, CN lập phương án mua lại Trái phiếu thủ đô, làm thủ tục đề nghị TW cho phép chi nhánh thực chiết khấu trái phiếu - Hoàn tất thủ tục tiếp nhận, quản lý phần vốn góp cơng ty cổ phần thiết bị bưu điện - Hồn thiện quy trình huy động vốn, điều hành vốn, kinh doanh ngoại tệ Chi nhánh Phạm Vũ Lâm TCDNC – K8 Chuyên đề tốt nghiệp Cơng tác tín dụng: Năm 2005 Chi nhánh chủ yếu tập trung vàp việc ổn định tổ chức, xây dựng quy trình đạo tạo cán để tạo bàn đạp cho kế hoạch tăng trưởng năm 2006 Về bản, năm Chi nhánh thực công việc giao theo kế hoạch * Số liệu chung: Tổng dư nợ đến 31/12/2005 đạt 320 tỷ VND, tăng 313 tỷ đồng so với 31/03/2005, đạt 97% kế hoạch năm Trong đó: + Tín dụng ngắn hạn đạt 65 tỷ đồng (cho vay CCGTCG 10,89 tỷ đồng); + Tín dụng trung dài hạn thương mại đạt 255 tỷ đồng * Cơ cấu tín dụng sau: + Tổng dư nợ / Tổng tài sản = 14% + Dư nợ ngắn hạn / Tổng dư nợ = 20% + Dư nợ trung DH TM/ Tổng dư nợ = 80% + Dư nợ VND/ Tổng dư nợ = 28% + Dư nợ ngoại tệ / Tổng dư nợ = 72% Nợ hạn 100 triệu đồng khách hàng công tác vắng không hợp tác việc trả nợ Trong năm 2005 công tác tín dụng tiến hành theo nguyên tắc thận trọng, không tập trung tăng trưởng, ưu tiên cho vay ngắn hạn doanh nghiệp XNK cho vay tiêu dùng cá nhân Cơng tác rà sốt đánh giá khách hàng, phát khách hàng tiềm ẩn rủi ro coi trọng kiên thu hồi nợi xấu Cơ cấu cho vay chuyển dịch theo hướng an toàn hơn: tỷ trọng cho vay ngắn hạn tăng, tỷ trọng cho vay cá nhân tăng, tỷ lệ nợ hạn thấp khơng có nợ xấu * Một số nội dung cụ thể khác: - Mặc dù không tập trung tăng trưởng tín dụng năm Chi nhánh ý thức mục tiêu phát triển khách hàng ổn định, vững Nên công tác tiếp thị, đánh giá khách hàng thường xuyên liên tục Ngồi Chi nhánh thường xun tìm hiểu đánh giá thị trường bất động sản, nhà chung cư, thị trường xuất lao động, vận tải, Phạm Vũ Lâm TCDNC – K8 Chuyên đề tốt nghiệp - Đưa sản phẩm cho vay mua ôtô, mua - sửa nhà in tờ rơi tiến hành quảng cáo sản - Tổ chức lớp, buổi thảo luận, thuyết trình nghiệp vụ khách hàng để nâng cao nghiệp vụ cán tín dụng Bên cạnh cán tín dụng tham gia lớp đào tạo NHĐT&PT Việt Nam Chi nhánh - Đã xây dựng hồn thiện Quy trình nghiệp vụ luân chuyển chứng từ, cho vay mua ôtô, xuất lao động, cho vay mua cổ phiếu phát hành lần đầu, phương pháp chấm điểm khách hàng cá nhân, doanh nghiệp, - Đã xây dựng hoàn thiện Quy chế hoạt động Phịng tín dụng, thực ghi sổ công tác lập kế hoạch công việc theo tuần tới cán - Thực tốt đầy đủ chế độ báo cáo liên quan Cơng tác thẩm định quản lý tín dụng: - Thực thẩm định tài sản đảm bảo phát sinh, tái thẩm định tài sản đảm bảo khách hàng cũ Thực tái thẩm định tờ trình cấp hạn mức tín dụng Phịng tín dụng tham gia ý kiến khoản vay Phòng tín dụng Phạm Vũ Lâm TCDNC – K8 Chuyên đề tốt nghiệp Năm 2007 Đơn vị: tỷ đồng TT Chỉ tiêu TH 2006 KH 2007 32,23 TH năm 2007 Thực 31/12/2007 % TT % so 2006 HT KH 70 88,00 273% 126% 180% 112% 156% 100% I Chỉ tiêu chính: CL thu chi (gồm thu nợ HTNB) Thu dịch vụ ròng 6,2 10 11,2 Tỷ lệ nợ xấu 20% 9% 8% 800 1.250 1.250 0.25 0.8 II Giới hạn dư nợ tín dụng cuối kỳ Doanh thu khai thác phí bảo hiểm Các tiêu tham chiếu Trích DPRR 18 10 21 117% 210% Tỷ lệ dư nợ TDH/tổng dư nợ 45% 55% 55% 122% 100% Tỷ lệ dư nợ NQD/tổng dư nợ 60% 63% 65% 108% 103% Tỷ lệ dư nợ có TSĐB/tổng dư nợ 43% 60% 62 139% 103% 10 Định biên lao động 140 170 165 118% 97% 11 CL thu chi thực BQ/người 0,102 0,353 0,41 402% 116% III Các tiêu phục vụ quản trị điều hành 12 Huy động vốn cuối kỳ 3.900 4.500 5.100 130% 113% 13 Huy động vốn bình quân 2.700 4.500 6.050 224% 134% 14 Dư nợ tín dụng bình quân 637 1.000 1.125 176% 112.5 % 15 Tỷ lệ nợ hạn 0% 0% 0% 16 Lợi nhuận trước thuế 4,825 30 42.12 320% 100% 877% 140% Kết cụ thể năm (2007): Tổng tài sản: Tính đến 31/12/2007 Tổng Tài sản Chi nhánh đạt: 5.633 tỷ đồng, tăng 35% so với năm 2006 đạt 125% kế hoạch năm Phạm Vũ Lâm TCDNC – K8 Chuyên đề tốt nghiệp Huy động vốn: Tính đến 31/12/2007 nguồn vốn huy động đạt 5.100 tỷ đồng, tăng 30% so với năm 2006, đạt 113 % kế hoạch kinh doanh; VND đạt 3.900 tỷ chiếm 76,4%, nguồn huy động có thời hạn năm 2.692 tỷ đồng, tăng so với 31/12/2006 1.562 tỷ đồng Tiền gửi tốn khơng kỳ hạn đạt 1.200 tỷ đồng tăng 439 tỷ đồng so với 2006, chiếm 20% tổng nguồn huy động chi nhánh Công tác điều hành nguồn vốn: Đảm bảo cân đối, sử dụng vốn hàng ngày cách phù hợp, sử dụng hạn mức thấu chi hợp lý, đảm bảo khả toán, khả chi trả theo quy định với mức chi phí hợp lý, đảm bảo hiệu sử dụng vốn Tín dụng: Tổng dư nợ đến 31/12/2007 đạt 1.223 tỷ đồng, đạt 98% giới hạn tín dụng giao tăng trưởng 145% tăng tuyệt đối 512 tỷ đ so với năm ngoái * Cơ cấu tín dụng: + Tổng dư nợ/Tổng tài sản = 30,9 % + Dư nợ ngắn hạn/Tổng dư nợ = 45,0 % + Dư nợ VND/Tổng dư nợ = 68,7 % Hoạt động tín dụng Chi nhánh ln đảm bảo theo quy trình lành mạnh, nâng cao tính độc lập, khách quan việc thẩm định, phân tích tín dụng: Trích lập đủ DPRR theo điều 7- 493, tỷ lệ nợ xấu thấp KH giao … Phạm Vũ Lâm TCDNC – K8